Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Запретили банкам продавать долги коллекторам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Но брать кредит, памятуя о коллекторах, как-то страшно. Страх перед забирателями долгов знаком многим, поэтому изжить его можно только радикальными мерами.
В 2011 году банки продали коллекторам почти 100 миллиардов рублей долгов граждан, а по итогам 2012-го аналитики прогнозируют рост этой суммы до 150 миллиардов. В настоящее время на проданную специализированным агентствам задолженность приходится почти треть банковских проблемных кредитов.
Время вышибал: какие долги могут продать коллекторам и чем это грозит?
Если заёмщик невнимательно прочитал договор или добровольно дал согласие на переуступку, нужно иметь в виду, что кредитор вправе продать долг лицам, у которых нет лицензии на банковскую деятельность (определение Верховного суда РФ от 14.05.2019 № 67-КГ 19-2, информационное письмо Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120).
Самое разумное решение жить по средствам. А представьте себя на месте банка, Вы заняли соседу денег, а дума решила, что нельзя с соседа требовать вернуть деньги.
Чаще всего банки предпочитают добиться оплаты просроченных платежей самостоятельно в течение полугода, а уже потом обращаются к коллекторам.
По данным Всемирного банка и Росфинмониторинга, на сегодняшний день около 60% заёмщиков в России испытывают трудности с погашением долгов перед банками и МФО. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас.
Когда бывшие клиенты банков и коллекторы начинали судиться по поводу прав последних на долги первых, суды часто принимали решение «на свое усмотрение». Одни вставали на сторону физических лиц, другие — на сторону коллекторских контор. В свою очередь, против переуступки прав на взыскание долга выступали прокуратура и Роспотребнадзор.
Тему работы коллекторских агентств и МФО в период пандемии Миронов и лидер ЛДПР Владимир Жириновский подняли в среду на видеоконференции депутатов Госдумы с главой Банка России Эльвирой Набиуллиной.
То есть, банк не продает кредитное обязательство третьему лицу, а просто «нанимает» коллекторов для связи с должником.
Когда задолженность уплачивается своевременно, то она продается исключительно организациям, которые имеют лицензию Центробанка на проведение банковских операций.
Нет, не любые, но многие. По общему правилу, ГК РФ допускает продажу любых прав требования за исключением тех, в отношении которых в законе или договоре (из которого вытекает это долговое обязательство) прямо установлен запрет. Миронов уточняет, что, согласно законопроекту, уступка долга возможна только с письменного согласия заемщика и только между кредитными организациями — от одного банка другому. Также законопроектом фактически исключается работа коллекторов по агентским договорам с банками: согласно инициативе, агентом может выступать только сама кредитная организация.
Всегда ли покупателями будут коллекторские агентства? Возможно ли, например, что один банк «продаст» своих должников другому или просто другой компании?
Прощай, коллектор. Центробанк запретит передавать долги
Что выберет банк – неизвестно. Чаще всего первоначально кредиторы предпочитают заключить договор посредничества с коллекторами. Но если банк видит, что заемщик не планирует выплачивать кредит, то он имеет право заключить договор цессии.
Каждое банковское учреждение самостоятельно решает этот вопрос, руководствуясь собственной выгодой от подобной сделки.
Увы, бывали случаи, когда заёмщики не могли повлиять на условия договора об уступке прав третьим лицам.
Согласно п. 2 указанной статьи, для перехода прав требования задолженности согласие заемщика не требуется.
МОСКВА, 28 апреля. /ТАСС/. Депутаты от фракции «Справедливая Россия» во главе со своим лидером Сергеем Мироновым в среду внесли в Госдуму законопроект о запрете на передачу коллекторским агентствам долгов граждан по ипотеке, потребкредитам и микрозаймам. Текст размещен в думской электронной базе.
Он уточнил, что уступка долга, согласно инициативе, возможна только с письменного согласия заемщика и только между кредитными организациями — от одного банка другому.
Стоит отметить, что в действительности добиться пересмотра условий кредитного договора бывает очень сложно. Банки ведут себя по данному вопросу очень категорично: требуют включения нужного пункта в договор или отказываются от его подписания.
Мне кажется, что в первую очередь нужно банкротить тех людей, которые находятся на черте бедности и нищеты. Допустим: пенсия человека ниже прожиточного минимума, а он задолжал МФО, с него еще пол пенсии снимают пристава, а на что человеку жить?
Долги граждан по банковским кредитам можно передавать коллекторам только в случае, если такая возможность предусмотрена договором банка с клиентом. Такой вывод следует из определения Верховного суда. Такое требование следует из закона о защите прав потребителей, указал ВС.
Какие долги можно продавать коллекторам?
Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре. ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.
Пленум Верховного суда РФ принял постановление, запрещающее банкам продавать коллекторам долги граждан. Вне закона окажется рынок объемом почти в 100 миллиардов рублей, при этом решение суда будет распространяться и на долги, проданные до июня 2012 года. Пока коллекторы думают, как выйти из сложившейся ситуации, банки грозят повышением ставок по кредитам из-за роста издержек на взыскание.
Самыми распространенными видами долгов, продаваемых коллекторским агентствам являются долги по кредитным договорам и договорам займа. Главное помнить, что в первоначальном договоре должно быть оговорено такое право на продажу долга. Если в кредитном договоре запрета на продажу (уступку) кредитной задолженности нет, банк вправе уступить (продать) долг, не получая согласие должника.
Нужно ли беспокоиться, если ваш долг (например, банковский кредит) продан, но вы не допускали просрочки?
Законы и правила, регулирующие продажу долгов
Банк не испытывает нехватки собственных ресурсов при взыскании», — сказала начальник управления по внесудебному урегулированию задолженности Промсвязьбанка Наталья Сирота. По ее словам, ПСБ обычно передает по агентской схеме кредиты, по которым просрочка превышает 120 дней.
В момент оформления кредита обычно не хочется думать о последствиях – например, что выплатить его не получится. Но бывает всякое: потеря работы, длительная болезнь, финансовые трудности. Если заемщик долго не платит по кредиту, то банк может продать сумму долга коллекторам. И тут у должников возникает множество вопросов, так как звонки и визиты коллекторов приносят много проблем.
Я юрист и зовут меня Геннадий Ефремов. Приветствую Вас на моем канале!\n\n⚖️ Для ПОДПИСЧИКОВ на канале работает бесплатная юридическая консультация:\n1. ПОДПИШИТЕСЬ НА КАНАЛ.\n2. НАЖМИТЕ КНОПКУ КОЛОКОЛЬЧИКА.\n3.
Внимательно читайте условия кредитного соглашения перед подписанием, тогда взыскатели не станут неожиданность при возникновении просрочек.
Нагрузка на внутренние службы взыскания банков в текущих реалиях возрастает «в разы», поэтому они и стараются привлекать коллекторские агентства на гораздо более ранних сроках», — поясняет президент НАПКА Эльман Мехтиев.
Такое заявление нужно направить в адрес банка, в тексте указать, что заемщик запрещает банку разглашать персональные данные третьим лицам.
Среди кредитов, которые банки передают коллекторам, резко выросла доля долгов с небольшими сроками просрочки. Она достигла 59%, оценили в НАПКА.
Банки готовятся поднять ставки
По прогнозам НАПКА, в конце года банки увеличат передачу долгов коллекторам: количество кейсов в итоге может достичь 8,6 млн, что на 8,9% больше показателей 2019 года. Объем полученных долгов при этом составит 600 млрд руб. (+10,1% к уровню прошлого года).
Однако в период нестабильности это правило почти не работает, признает гендиректор агентства «Национальная служба взыскания» (НСВ) Роман Волосников. «Сегодня ситуация другая — мы живем в условиях кризиса, когда платежеспособность населения находится на достаточно низком уровне, когда у клиентов нет уверенности в завтрашнем дне.
Планирую брать кредит и хотел бы обезопасить себя от возможных контактов с таким компаниями. В каких случаях заемщик может запретить банку передавать долг коллекторам?
Это не первое решение ВС, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. Оно согласуется с уже сформированной ранее практикой**.
Согласие должника на продажу долга
По его словам, нужно остановить взыскание долгов с определенных групп граждан, в первую очередь с тех, у кого скромные доходы.
Интернет-портал «Российской газеты»(16+) зарегистрирован в Роскомнадзоре 21.06.2012 г. Номер свидетельства ЭЛ № ФС 77 — 50379. Должник считается извещенным надлежащим образом при получении заказного письма с уведомлением. Оповещения через СМС, по телефону или в социальных сетях не имеют юридической силы и не влекут обязанность по погашению займа новому кредитору.