Самые низкие проценты по кредиту в каком банке 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самые низкие проценты по кредиту в каком банке 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Большинство банков в своих рекламных материалах и на сайтах указывают номинальную процентную ставку — основную плату по кредиту, без учета дополнительных разовых или постоянных комиссий. К сожалению, номинальная ставка не всегда отражает реальные затраты заемщика и зачастую занижается банком, чтобы кредитный продукт выглядел более привлекательно для клиента.

Наиболее точную информацию по стоимости кредита отражает реальная годовая процентная ставка, учитывающая все дополнительные комиссии и платежи, взимаемые банком на обслуживание кредита. Чаще всего реальная ставка указывается мелким шрифтом на сайте или где-то в куче .pdf документов, которые не каждый заемщик читает. Реальная ставка может быть в несколько раз бвльшою номинальной.

Мы нашли, сравнили и показали на графике реальные процентные ставки по 25 банковским кредитам.

Кредиты под самый низкий процент

Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.

У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».

Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.

Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:

уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.

Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.

Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.

Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.

Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.

Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.

Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.

Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

репутация и надежность банков;
условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
процент одобрения заявок;
качество обслуживания клиентов;
возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
системы возврата задолженности;
наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
требования к заемщикам;
наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

Банковские кредиты наличными в Украине

В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:

российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
наличие электронной почты, действующего телефона;
небольшая долговая нагрузка;
официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.

Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.

У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.

Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.

Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.

Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:

получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
для получения кредита необязательно посещать офис;
со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.

В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:

наличными в ближайшем отделении;
на неименную карту моментального выпуска;
переводом на любую банковскую карту.

Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:

Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.

11 февраля 2021 г.

У меня месяца четыре назад развалилась компания, в которой я проработал пять лет. Доход был стабильный и достаточно высокий. Но так получилось, что будучи в другом городе мне срочно понадобилось дополнительная сумма. Вроде небольшая всего 2000 грн, но взять их нужно было здесь и сейчас. На свой страх и риск обратился в MoneyVeo. Раньше имел негативный опыт с другими микрофинансовыми организациями. Здесь все получилось хорошо система быстро приняла заявку и обработала её. Итог с 2000 заплатил всего 5 грн процентов. Займ погасил вовремя. Все понравилось.

Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений

11 февраля 2021 г.

Так получилось, что просрочила платеж на 1 месяц, забыла вовремя его погасить. оперативно зашла в личный кабинет, отправила запрос на реструктуризацию. После этого мне разбили накопившийся долг на части, приостановили начисление процентов. Раздробленный долг я выплатила, всё погасила. Спасибо компании за понимание и оперативное, своевременное решение моей проблемы.

Дата: 10.02.2021
Обновление: еженедельно
Банки: более 25
Источник: Простобанк Консалтинг

Авдеевка (Донецкая обл.)
Александрия (Кировоградская обл.)
Алёшки
Ананьев
Андрушевка (Житомирская обл.)
Апостолово
Арциз
Ахтырка

Кредит під 1,5% на місяць. Під авто, квартиру, будинок, нежитлове приміщення

Кредит: 30 000 — 15 000 000 грн.

Как взять кредит?
Как погасить кредит?
О сервисе
Условия предоставления кредита
Требования к заемщикам

Киев
Харьков
Одесса
Днепр
Запорожье
Львов
Винница
Николаев
Чернигов
Херсон
Житомир
Ивано-Франковск
Кропивницкий
Луцк
Полтава
Тернополь
Ровно
Сумы
Хмельницкий
Черновцы
Черкассы
Ужгород
Мариуполь
Никополь

Кредит без отказа
Кредит онлайн
Кредит круглосуточно
Займ на карту
Кредит без звонков
Кредит с плохой кредитной историей
Микрозайм
Кредит без процентов
Срочный кредит
Микрокредит

Moneyveo
ШвидкоГроші
MyСredit
Ccloan
Dinero
Ваша Готівочка
Miloan
Быстрозайм
AlexCredit
CreditKasa

Райффайзен банк Аваль.
Французский конгломерат «Креди Агриколь».
Укрсиббанк.
Ощадбанк.
Укрэксимбанк.
ProCredit Bank.
Кредобанк.
Укргазбанк.
ОТП банк.
Приватбанк.

Дальше в рейтинге указаны такие банковские учреждения как ПУМБ, Правэкс-банк, Идея банк, Таскомбанк. Каким образом определяется надежность банковского учреждения? На этот показатели влияет кредитный рейтинг, «народный рейтинг», финансовые результаты, отзывы потребителей банковских продуктов и другие показатели.

Кредиты наличными в г. Одесса

Лидером остается ПриватБанк, который в 2019 году только набрал обороты. Второе место остается за Ощадбанком – видимо украинцы доверяют государственным финансовым учреждениям чуть больше. Примечательный факт, что произошли изменения в тройке лидеров и Альфа-банк потеснила Укрэксимбанк и забрала “бронзу”. Райффайзен, Укргазбанки и ПУМБ показывают стабильность и постепенно увеличивают депозитный портфель.

Ощадбанк (государственный, возврат 100% вкладов гарантируется государством)
Укрэксимбанк (государственный, возврат 100% вкладов гарантируется государством)
Укргазбанк (государственный)
Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия; сильная поддержка материнского банка)
Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция; сильная поддержка материнского банка)
Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша; сильная поддержка материнского банка)
ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия; сильная поддержка материнского банка)
ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия; сильная поддержка материнского банка)
Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ; сильная поддержка материнского банка + объединение Укрсоцбанк с АльфаБанком и расширение экспансии на финансовом рынке Украины.

Если посмотреть на график за 2020 год, то можно увидеть, что лидерство с большим отрывом держит ПривтБанк. Далее следует Ощадбанк, который втрое обходит третье место – Укрэксимбанк. Второй год подряд эти банки занимают высокие место в рейтинге депозитов и, соответственно, доверия населения. Положительная динамика наблюдается у Райффайзена, Альфа-банка, ПУМБа и ОТП Банка – все они вошли в топ-10 с высокими показателями для физических лиц.

Ощадбанк (государственный, возврат 100% вкладов гарантируется государством)
Укрэксимбанк (государственный, возврат 100% вкладов гарантируется государством)
Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия; сильная поддержка материнского банка)
Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция; сильная поддержка материнского банка)
Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция; сильная поддержка материнского банка)
СИТИбанк Украина (Citigroup, США; сильная поддержка материнского банка)
Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша; сильная поддержка материнского банка)
ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия; сильная поддержка материнского банка)
ПУМБ (СКМ Финанс, Украина; банк крупнейшей бизнес группы Украины, переживший все кризисы и выстоявший)
Укрсоцбанк + Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ; сильная поддержка материнского банка + объединение Укрсоцбанк с АльфаБанком и расширение экспансии на финансовом рынке Украины).

Согласно данным НБУ, украинский бизнес обращается к следующим финансовым учреждениям для пополнения оборотных средств и получения кредитов. Комментарии по этим банкам приводились выше в комментария по надежности по депозитам.

Ощадбанк;
Укрэксимбанк;
Приватбанк;
Сбербанк РФ;
Райффайзен Банк Аваль;
Укргазбанк;
АльфаБанк;
ПУМБ;
Укрсоцбанк;
УкрСиббанк;

«Сбербанк РФ»
«ВиЕс Банк»
«Акционерный коммерческий промышленно-инвестиционный банк»
«ВТБ Банк»
«БМ Банк»

ТОП 10 самых надежных банков Украины

Возглавляет список один из крупнейших банков страны – Райффайзен банк Аваль. Первое учреждение, которое ввело выплату пенсий на пластиковые карты.
КредиАгриколь Банк – универсальный европейский банк, на рынке страны с 93 года.
Укрсиббанк- крупный банк страны, около 60% акций принадлежит французской финансовой группе.
Ощадбанк– финучреждение имеет государственную гарантию по возврату всех вложений клиентам.
Укрэксимбанк– государству принадлежат абсолютно все акции финучреждения.
Кредобанк – самый большой в Западной части страны. Предоставляет полный спектр услуг клиентам.
Ситибанк Украина – занимается обслуживанием как физических, так и юридических лиц, один из членов организации S.W.I.F.T.
ПроКредит Банк – специализируется на работе с малым и средним бизнесом.
Укргазбанк – более 90% акций принадлежит государству.
Альфа-Банк – украинский банк с международным капиталом.

Как видно, в первых рядах банки с иностранным капиталом.

Рейтинг надежности украинских банков 2020-2021 + инфографика

На практике сложилось такая картина, что обычно банки дающие кредит под низкий процент встречаются крайне редко. Так, в первую очередь имеет значение вид кредитования. В банке можно взять кредит под самый низкий процент при целевом использовании заёмных средств — на лечение, обучение, ремонт либо другие конкретные вещи, подтвержденные документально.

Также банки дают кредит под низкий процент при залоговом финансировании. Ярким примером выступают ипотечная ссуда, автокредит, заём на бизнес, ведь кредитор имеет гарантии и не страхуется повышенной ставкой.

Значительную роль играют кредитоспособность и кредитная история заёмщика. Если перед банком-кредитором надежный ответственный клиент, вовремя выполняющий финансовые обязательства, можно рассчитывать на умеренную расценку.

Компания-кредитор боится связываться с заведомо нестабильными категориями, поэтому ему приходится обезопасить свой капитал. Поэтому людям с просрочками в прошлом и активными долгами в настоящем сложно найти понимающую банковскую структуру.

Ниже в таблице мы собрали актуальные предложения со сниженными тарифами за использование заемных финансов, по итогу каждый самостоятельно определить для себя в каком банке Украины самый низкий процент на кредит.

Банк	Ставка %	Срок кредитования, мес	Сумма кредита, грн
ИдеяБанк	От 9,99	12-60	1000-40000 (без справки о доходах)
ЮнексБанк	До 12,5	12-36	1000-30000 без подтверждения зарплаты
ОТП-банк	От 10	12-84	5000-50000 грн без сведений с работы
ФорвардБанк	2,4-4	6-36	2-100 тыс
А-Банк	2,9	6-36	До 100000

Если взять кредит в банке под низкий процент не удалось по разным причинам (отказали, не прошли скоринг, не соответствуете заданным критериям), то есть несколько путей решения:

Попросить одолжить у родственников или друзей. Если повезет, то можно обойтись даже без переплат, поскольку в нашей культуре не принято брать с близких людей плату за пользование. Однако высока вероятность того, что у них банально нет свободных финансов;
Обратиться к частным инвесторам. Предложений в интернете много, однако все они имеют общую черту — слишком завышенная расценка за пользование. Часто легальность и законность их деятельности вызывает сомнение, что изначально не очень хороший сигнал;
Если нет времени на поиски и анализ рынка, сразу обращайтесь в сервис MyCredit, который не устанавливает завышенных требований к заявителям. Чтобы воспользоваться дешевыми микрозаймами, достаточно быть совершеннолетним гражданином страны и проживать на ее территории.

Так, в каком бы банке Украины самые низкие проценты на кредит не были, в Майкредит они определенно ниже. Стандартный размер — 1,99%, но на портале всегда действуют скидки, достигающие 90%, что делает продукт максимально доступным. Первый (ознакомленный) микрозайм предлагаем с 50-процентной скидкой, чтобы каждый смог оценить качество наших услуг.

Для удобства жителей страны на сайте предоставлен список из учреждений, готовых выдавать кредит наличными по самым низким ставкам. Подобные предложения разрабатываются организацией в индивидуальном порядке и имеют отличия от аналогичных программ в других банках. Низкие кредиты в банках пользуются спросом, поскольку потребитель получает желаемую сумму, в пределах установленной нормы самой организацией, при минимальных расходах на ее погашение. Для равновесия такие займы не превышают отметки в 100 тысяч и оформляются на длительный период. Банки, предлагающие подобные услуги:

«УкрГазБанк»
«Альфа-Банк»;
«Глобус»;
«Райффайзен Банк Аваль»;
OTP Bank.

Потребительский кредит при минимальной процентной ставке оформляется в режиме онлайн, благодаря системе, которая была составлена редакторами сайта. Это список предприятий, готовых предоставить займ с минимальными требованиями к клиентам. Для того чтобы воспользоваться системой, необходимо ввести желаемую сумму в соответствующее поле, указать срок действия договора и подобрать подходящий вариант из тех, что вывел алгоритм поиска.

Самые дешевые кредиты предоставляются далеко не всеми организациями. Благодаря тщательному анализу и подбору предприятий, на сайте опубликованы исключительно проверенные учреждения, которые имеют хорошую репутацию и позитивные отзывы клиентов. Редакторы составили список из наиболее востребованных и популярных банков, которые предоставляют для клиента удобные и выгодные условия сотрудничества.

Правда, первая замглавы Нацбанка Екатерина Рожкова пообещала, что в 2021 году НБУ постарается сбить уровень кредитных ставок. Но каким образом он сможет это сделать, Рожкова не рассказала. Да и такое обещание звучит уже далеко не первый год.

Читай также: В Минфине не исключили пересмотр бюджета при отсутствии кредитов от МВФ

Более того, в первых числах января 2021 года Национальный банк сообщил о повышении веса риска для необеспеченных потребительских кредитов с 1 июля 2021 года – до 125% и до 150% – с 1 января 2022 года. Это означает, что банки будут вынуждены формировать больший запас капитала на покрытие неожиданных потерь, которые могут произойти в результате ухудшения качества беззалоговых кредитов. Логично предположить, что ставки по таким займам не только не упадут, но могут и вырасти. На данный момент вес риска составляет 100%, или на каждые 10 грн. кредита банк должен резервировать 1 грн. капитала, так как минимальные требования достаточности регулятивного капитала – 10%.

Единственная хорошая новость для потенциальных заемщиков состоит в том, что еще с сентября 2020 года банки обязаны на своих сайтах сообщать полную информацию обо всех кредитах. Публиковать все скрытые комиссии и платежи, в том числе по страховкам, которые сопровождают кредит, а также указывать реальную процентную ставку. И клиент теперь хотя бы понимает, на что он идет. А не так, как было раньше, когда заемщик уже после подписания кредитного договора узнавал о том, что переплатит банку 30–40%, а порой и все 50%.

В каком банке самые низкие проценты на кредит?

Банки готовы ссудить наличными до 1 млн. грн. Еще год назад таких сумм не было. Максимум, на что соглашались кредиторы, – это 300–500 тыс. грн. В начале 2021 года среди крупнейших и крупных банков (здесь и далее указаны только финучреждения, которые находятся в рейтинге надежности «Денег». – Ред.) появилось больше тех, кто готов выдать клиенту без залога до 500 тыс. грн. Это Креди Агриколь, Кредобанк и Идея Банк. Райффайзен Банк Аваль обещает кредитовать на сумму до 750 тыс. грн., а Правэкс Банк вообще согласен выдать миллион.

Читай также: Кредитные ставки для населения в банках все еще больше 30% — НБУ

Почти все банки декларируют оформление кредита за считанные часы при наличии минимального пакета документов. Но на деле далеко не каждый клиент сразу с порога сможет получить такие деньги. Да, у многих банков заявлена выдача беззалоговых кредитов только по паспорту и идентификационному коду, в реальности взять кредит без подтверждения доходов можно в размере до 50–100 тыс. грн.

Для того чтобы претендовать на сумму от 100 тыс. грн. и выше, придется подтвердить факт трудоустройства и предоставить справку от работодателя. Как минимум за три–шесть последних месяцев. Только в редких случаях банки дают без справки 200–300 тыс. грн. И то, кредитор все равно оставляет за собой право потребовать от заемщика показать хоть какой-то источник дохода. Ну и в бюро кредитных историй и Кредитный реестр НБУ (см. «Плохих» не пропустят) банк обязательно заглянет. Мало ли, вдруг это – злостный неплательщик и аферист.

Изредка банки отказываются кредитовать заемщиков, которые не являются их клиентами, либо устанавливают для тех, кто пришел «с улицы», жесткие условия. Повышают ставку, требуют оформить полис страхования жизни.

В то же время, проверенные клиенты, у которых открыт текущий счет, оформлены платежные карты или размещен депозит, могут рассчитывать на снижение процентной ставки на 3–5 п. п. Отдельные банки делают скидку в размере 1/10 годовой ставки (без скидки, скажем, 50%, со скидкой – 45%), если заемщик предоставит документы, которые подтверждают право собственности на авто или квартиру, а также документы о целевом использовании заемных средств на ремонт жилья или его энергомодернизацию.

Максимальный срок потребительских кредитов – 5–6 лет, изредка – до 7 лет. Но как и в случае с крупными суммами, дольше, чем на 2–3 года, банк выдаст кредит только при наличии стабильной работы и подтвержденных доходов.

Читай также: Миссия МВФ продолжила пересмотр кредитной программы для Украины

Платежи по кредиту банк может начислять несколькими способами. На основании только процентной ставки, на основании ставки и ежемесячной комиссии, на основании только ежемесячной комиссии при почти нулевой ставке (в реальности она составляет условные 0,001% годовых).

Максимальная номинальная ставка по потребкредитам достигает 56–65%. Это означает, что реальная ставка даже при отсутствии дополнительных комиссий будет на уровне 72–88%, а годовая переплата по кредиту – 30–35%. Взяв 100 тыс. грн. на три года, заемщик за этот период вернет почти 200 тыс. грн.

Но, как ни странно, те кэш-кредиты, по которым банк начисляет исключительно процентную ставку, все же являются самыми выгодными. Вариант «ставка+ежемесячная комиссия» обычно оказывается куда дороже. Например, процентная ставка составляет 15%, а комиссия – 2,85% в месяц (именно на таких условиях выдает займы один из крупных банков). Тогда реальная ставка составит 102% годовых, а переплата – 42% в год. А значит, если сумма кредита – те же 100 тыс. грн., за три года заемщик выплатит банку в общей сложности 226 тыс. грн.

Схема, при которой процентная ставка стремится к нулю, привлекательна только на бумаге. Потому что мизерную ставку с лихвой перекроет ежемесячная комиссия, размер которой может достигать 4,99%. В итоге, реальная процентная ставка по такому кредиту составит 155% годовых, а годовое удорожание – 60%. Получается, что при кредите в 100 тыс. грн. заемщик вернет банку 280 тыс. грн. Астрономическая сумма. А весь фокус в том, что если процентную ставку банк начисляет на остаток тела кредита, то ежемесячную комиссию – всегда на первоначальную сумму кредита. Вот поэтому займы под «ноль процентов» самые дорогие.

Читай также: Микрокредиты в 2021 году: Появились новые правила микрокредитования

Комиссию за выдачу кредита банки взимают крайне редко. Но если и берут, то без стеснения, размер такой комиссии составляет от 3 до 5% суммы займа. Бывает, что кредитор требует оформить полис страхования жизни. Как правило, когда сумма кредита больше, и у заемщика не хватает официального дохода, чтобы полностью перекрыть ежемесячные платежи.

Банки поскромнее устанавливают страховой платеж в виде фиксированной суммы, 200–300 грн. в месяц независимо от объема кредита. Банки понаглее выкатывают тариф по страховке на уровне 0,5–1%. Платежи начисляются на остаток по кредиту. При сумме займа в 100 тыс. грн. заемщик потратит на страховку за год порядка 3,5–6,5 тыс. грн. По сути, страховка – это надбавка сверху к процентной ставке.

Читай также: Рада приняла законопроект о коллекторах в Украине

Заемщик будет возвращать кредит равными частями по аннуитетной схеме. В принципе, это удобно, так как можно наперед распланировать затраты на погашение. Удобнее и дешевле всего платить через интернет-банкинг с текущего или карточного счета. Многие банки уже внедрили в свои системы онлайн-банкинга функцию регулярного списания. Заемщик указывает дату, когда произвести платеж, и банк самостоятельно списывает нужную сумму. Очень полезно для забывчивых.

Можно погашать кредит и непосредственно через кассу банка. Но за такую операцию финучреждения берут комиссию. Ее размер – около 1% суммы. Вроде бы и немного. Но если при каждом платеже отдавать банку по 100–150 грн., то за год два набежит прилично.

Приятно, что некоторые банки дают пару месяцев отсрочки для погашения кредита. Заемщик два месяца пользуется деньгами «бесплатно», и начинает платить только с третьего месяца. Еще иногда можно самому выбрать дату внесения платежей. К примеру, до 10-го, 15-го или 20-го числа каждого месяца. Так проще подогнать график погашения под свои доходы и не допускать просрочек.

А с банком и правда лучше не ссориться, потому что наказывают недобросовестных заемщиков жестко. За просрочку платежей перво-наперво выпишут фиксированный штраф, около 150–200 грн. Кроме того, банк насчитает пеню до 15% суммы ежемесячного долга. При 10 тыс. грн. пеня составит 1,5 тыс. грн. Общая сумма штрафов и пеней может достигать 50% суммы займа. И это не выдумки, именно такие цифры прописаны в кредитных договорах.

Если нет желания переплачивать банку десятки процентов сверху, может лучше оформить кредитную карту? Кредитка действительно будет выгоднее обычного потребкредита. Но при соблюдении нескольких условий.

Во-первых, важно, чтобы банк предоставлял по карте так называемый grace-период – это время, в течение которого держатель кредитки может погасить задолженность без процентов.

Читай также: Где украинцы чаще всего рассчитываются кредитками

Во-вторых, заемщик должен успеть закрыть весь долг до истечения этого самого grace-периода. Иначе банк начнет взимать проценты, которые не ниже, а порой и выше, чем по кэш-кредитам.

В среднем, длительность беспроцентного периода пользования кредитными средствами составляет до 50–60 дней, два месяца. Такой льготный период по кредиткам у ПриватБанка, ОТП Банка, Кредобанка, Правэкс банка. Но встречаются карты и с периодом до 90–100 дней. Например, у Райффайзен Банка Аваль.

Кстати, о процентах. По истечении grace-периода банк начисляет от 30 до 60% годовых. Реальная процентная ставка в таком случае будет в пределах 35–80% годовых, а фактическое удорожание – 17–36% в год. Дешевле чем по беззалоговому кредиту, но ненамного. Зато разовые и ежемесячные комиссии по кредиткам не предусмотрены.

Средняя сумма ссуды по кредитной карте составляет 30–50 тыс. грн. Бывает меньше, около 15 тыс. грн., но бывает и больше, до 200–300 тыс. грн. Нужно понимать, что кредитный лимит на крупную сумму многие банки дают не сразу. Скорее всего, если клиент только-только открыл в банке счет и оформил карту, размер лимита составит максимум 5–15 тыс. грн. Для того чтобы увеличить лимит, нужно предоставить справку о доходах. Справка за 3–6 месяцев позволит получить по кредитке 50–100 тыс. грн., а за 12 месяцев – 200 тыс. грн. и более.

Если нет возможности (или желания) показать банку свои доходы, нужно активно пользоваться картой. Забрасывать на нее собственные средства, расплачиваться за товары и услуги, получать на карту зарплату. Иными словами, банк должен увидеть реальные обороты по кредитке. Тогда он со временем согласится увеличить кредитный лимит. Неплохим подспорьем станет открытый депозит, который будет своеобразной гарантией надежности и платежеспособности заемщика.

Но бывает и так, что банк к доходам клиентов не привязывается. Если за человеком не тянется шлейф непогашенных кредитов, ему моментально откроют полный лимит по кредитке. Впрочем, есть и обратная сторона медали: условия по карте вряд ли будут самыми комфортными. В условиях можно обнаружить короткий grace-период или слишком высокую (выше, чем по рынку) процентную ставку. Не стоит обольщаться, банк все равно возьмет свое.

Погашать задолженность по кредитке нужно каждый месяц хотя бы в размере минимальной суммы платежа. Обычно банки требуют внести платеж до 20–25-го числа или до конца текущего месяца. Размер такого платежа должен быть не меньше 5–7% суммы задолженности. Пусть заемщик использовал 20 тыс. грн. кредитного лимита. Следовательно, он обязан ежемесячно возвращать банку не меньше 1–1,4 тыс. грн.

Читай также: В НБУ рассказали, как заставят коллекторов работать по правилам

При просрочке платежей предусмотрены разные виды наказания. Некоторые банки начисляют повышенные проценты, плюс 7–15 п. п. к базовой ставке за пользование кредитными средствами. Банк может влепить штраф за просрочку, чаще всего это – фиксированный разовый платеж в размере 100–500 грн. Отдельно банки начисляют пеню на сумму просроченной задолженности. Стандартно – две учетные ставки НБУ, что на данный момент эквивалентно 12%.

Самых злостных неплательщиков ждет блокирование счета. Причем, клиент еще и должен будет за это заплатить около 5% суммы задолженности, но не меньше 1,5–2 тыс. грн. Разблокировка счета бесплатная. Но, разумеется, она возможна только при условии, что заемщик погасит все долги, штрафы и пеню.

Коллекторов научат вежливости
Еще в октябре 2020 года группа из 10 депутатов, большинство из которых – представители правящей партии «Слуга народа», зарегистрировали законопроект № 4241. Его нормы направлены на урегулирование коллекторской деятельности.
По информации «Денег», законопроект уже согласован в парламентских комитетах и вскоре попадет в сессионный зал. Одним из инициаторов этого законопроекта был Нацбанк. Да, НБУ не имеет права законодательной инициативы, но активно ведет диалог с депутатами.
Законопроект должен защитить заемщиков от произвола и неправомерного давления со стороны коллекторов. Будет создан реестр коллекторских компаний под эгидой НБУ. Также Национальный банк будет осуществлять надзор за деятельностью структур, которые занимаются взысканием проблемной задолженности.
Банки будут обязаны еще на этапе выдачи кредита предупреждать клиента о возможном привлечении коллекторов, если заемщик не выполняет свои обязательства.
Помимо этого, законопроект устанавливает четкие требования к представителям коллекторских компаний, запрещая преследовать заемщиков и угрожать им. Нарушение этих требований влечет ответственность в виде штрафов и даже исключение из упомянутого реестра, как следствие – отрешение от бизнеса по взысканию долгов.

Для получения займа под минимальный процент и повышения вероятности одобрения надо придерживаться следующих 4 правил:

Кредитная история должна быть хорошей. Для этого не рекомендуется допускать просрочек, создания проблемных ситуаций по выплатам. Чтобы повысить рейтинг, можно взять небольшие займы, например, в МФО, и выплатить их в строгом соответствии с требованиями микрофинансовой организации.
Достаточный стаж работы, высокая официальная заработная плата. Таким клиентам проще получить ссуду, банки охотно сотрудничают с подобными заемщиками. При этом положительным моментом будет наличие собственных средств на счету.
Наличие в собственности квартиры или авто. Недвижимое или движимое имущество означает, что клиент имеет обеспечение для выплаты ссуды. Не все банки требуют предоставление таких документов, но их наличие станет большим плюсом и поможет быстро, без отказа получить кредит.
Возраст. Оптимальным считается возраст заемщика 25-40 лет. Считается, что такие люди уже успели наработать стаж или имеют достаточно средств для погашения, благодаря наличию хорошей работы. Реже деньги ссужают студентам или пенсионерам.

С каждым годом количество желающих приобрести автомобиль становится все больше. Но далеко не каждый может позволить себе такую покупку сразу, без предварительного накопления. Быстрым и одновременно эффективным выходом из сложившейся ситуации будет получение кредита в одном из банков.

Почему это выгодно?

можно приобрести автомобиль любой модели;
доступно практически каждому.

На рынке автокредитов сейчас очень много различных предложений. Какое же выбрать? При выборе следует обратить внимание на следующие моменты:

процентная ставка. Для правильного сравнения, нужно обязательно уточнять, входит ли в нее различные комиссии и сборы;
первоначальный взнос. Одни банки требуют первоначальный взнос в размере 15 % от стоимости машины, в других он вообще отсутствует;
страхование. Получение кредита на авто без страховки нереально. Лучше выбрать страховщика самостоятельно, потому что в банке могут предложить компанию с не совсем выгодными процентами;
способы погашения займа. Эта процедура должна быть удобна и доступна онлайн.

В нашу стремительную эпоху люди хотят брать кредиты, не приходя в отделение банка. Именно быстрота предоставления денег в кредит позволяет выдерживать конкуренцию с банками многим микрофинансовым организациям, даже несмотря на высокий процент по кредитам. Эти финансовые компании соревнуются между собой по скорости предоставления услуг. Диапазон принятия решения и перечисления денег на карту от 1 минуты (при повторном обращении в одну и ту же компанию) до 20 минут.

ТОП-10 банков с самыми низкими процентами кредитования в 2021 году

Когда человеку нужен кэш, первое, что приходит на ум – занять денег. Дальше выбор стоит перед частным кредитором, банком или микрофинансовой организацией. Последних сегодня на рынке финансовых услуг не счесть. Все три субъекта, так или иначе, подходят в качестве кредитора наличными.

Рассмотрим самый популярный вариант: в каком банке лучше взять наличными. Но ответ на этот вопрос не так однозначен, как может показаться на первый взгляд. Клиент будет обращаться в банк, который дает самые выгодные условия по данной услуге. Но, как показывает практика, узнать абсолютно все условия предоставления кредита наличными в банках почти невозможно. Часто информации о процентных ставках по кредиту нет даже на сайте банка.

Все потому, что в договоре о таком кредите есть много подводных камней и скрытых комиссий. При онлайн-консультировании банк предоставляет только общую информацию. Если же вы придете за консультацией к менеджеру банка, вам повезет, если сотрудник банка предоставит вам исчерпывающую, а главное, понятную информацию по цифрам и итоговым переплатам.

Вы обращаетесь в одно из удобных для вас отделений. При себе вы должны иметь паспорт и ИНН. Дальше менеджер заключает с вами договор. Рекомендуется внимательно читать все условия договора с банком, как уже говорилось, в нем может содержаться множество подводных камней.

После заключения договора клиенту нужно будет подождать в среднем час, чтобы банк одобрил окончательную выдачу наличных. Наличные получаются либо через кассу, либо выдается карта и с нее уже снимаются деньги с банкомата.

Каждый банк сам определяет условия, при которых кредит можно вернуть. Это прописывается в договоре. Обычно, на возврат дается несколько дней и клиенту придется все равно банку заплатить определенную сумму – так называемую «неустойку».

Условия досрочного погашения также оговариваются каждым банковским учреждением отдельно.

Банки ищут максимально возможные способы получить прибыль от предоставляемого продукта. Например, помимо остальных процентов (в т.ч. и скрытых платежей) банки предлагают клиенту застраховать свой кредит. Аргументируя это тем, что в случае болезни или смерти клиента, остальной выплатит страховая компания. Но подача этой услуги носит почти принудительный характер (оформляйте страховку, иначе кредит не выдадим) и это наталкивает на мысль, что банку выгодно нагружать клиента еще и такой страховкой.

МФО в случае оформление наличными могут быть более подходящими. Часто они дают наличными без отказа даже при плохой кредитной истории. Еще одно преимущество МФО перед банками – возможность оформить онлайн. Вы подаете скан-копии документов в электронном виде, через несколько часов деньги приходят на карту, при этом, банк-эмитент в данном случае не имеет значения.

Минус МФО в том, что у них довольно «скромные» суммы кредитования. Наличными до 500 000 грн можно получить только в банке. У микрофинансовых организаций можно получить кредитование до 100 000 грн. Также у банков есть преимущество перед МФО в виде сроков погашения – вы можете взять сроком до трех лет.

Если Вы планируете взять кредит наличными в Украине без залога, мы поможем сравнить их по важнейшим параметрам – эффективной ставке, общей сумме переплаты и ежемесячному платежу. Альтернативой кредиту наличными может стать оформление кредитной карты.

На СравниБанк Вы так же можете сравнить кредиты наличными под залог, которые, как правило, выдаются на бóльшие суммы и предполагают предоставление банку обеспечения по кредиту, которым может быть недвижимость или автомобильный транспорт.

АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.

Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:

Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.

Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.

Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.

Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.

ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:

Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
Срок кредита от 1 до 5 лет.
Для оформления нужен паспорт.
Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».

Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.

“Ренессанс Кредит” — кредиты до 700 000 рублей под 11,3%.
ООО «КБ «Ренессанс Кредит» — столичный розничный банк, специализирующийся на предоставлении потребительских кредитов, выпуске кредитных и дебетовых карт, привлечении средств граждан во вклады.
Банк кредитует клиентов на следующих условиях:

Сумма кредита от 30 000 до 700 000 рублей.
Срок кредита от 24 до 60 месяцев.
Годовая ставка 9,9% — 24,9%.

Выдача кредита производится по 2 документам – паспорту РФ и любому из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение. При посещении банка не забудьте взять с собой больше документов – это предоставит Вам возможность снизить ставку.

«Совком банк» — кредит на сумму до 100 000 от 14,9% рублей без обеспечения и подтверждения дохода.

ПАО «Совкомбанк» — региональный финансовый банк, с сетью представительств по России. Лидер по активам и чистой прибыли среди банков в Костромской области. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами.

Дифференцированные программы кредитования:

Денежный кредит до 100 000 рублей, от 14,9% годовых максимум на 1 год.
“Суперплюс” без подтверждения дохода: от 17,9% до 1 000 000 рублей на 5 лет.
“Стандартный плюс”: от 19,9% до 299 999 рублей на 3 года.
“Экспресс плюс”: от 20,9% до 40 000 на 18 месяцев.
Целевые кредиты для пенсионеров, под залог недвижимости и авто.

“Совкомбанк” отменяет и пересчитывает проценты при наличии карты “Халва” и выполнении условий акции.

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк с дистанционной работой с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей. Основные направления работы банка — кредитные карты и вклады частных лиц.

Кредита наличными без залога в “Тинькофф Банке” вы можете оформить на сумму до 2 000 000 рублей, по процентную ставку от 12% сроком до 3-х лет без поручителей и справки о доходах. Банк рассчитывает процентную ставку индивидуально для каждого клиента, дает возможность получения дебетовой карты, оформить займа без залога или под залог автомобиля, или недвижимости.

Кредитная карта — лучший способ получить кредит до 1 500 000 рублей с удобными условиями и доставкой в любую точку России. Тинькофф Банк одобрит кредитную карту за 2 минуты по паспорту и доставит ее бесплатно на дом за 2 дня.

В работе “Тинькофф банк” учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов.