Как ведут себя мфо онлайн с должниками 2021 -2021 год форум с отзывами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как ведут себя мфо онлайн с должниками 2021 -2021 год форум с отзывами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Принципиальных отличий не так уж и много: и те и другие дают деньги в долг под проценты, и те и другие в договорах систематически нарушают законодательство, и те и другие не гнушаются незаконными методами взыскания задолженности. Но в МФО это выражено гораздо сильнее — зачастую они не гнушаются открытыми угрозами, гораздо меньше ходят в суды, а суммы взыскания могут в 10 раз превышать изначально взятые суммы.

Долг в МФО. Звонят коллекторы. Как выйти из ситуации

«Займ-онлайн», «займ на карту за 5 минут», «деньги не выходя из дома», «одобряем всем», «займ без проверки кредитной истории» — такие рекламные слоганы видят все жители нашей страны на всех улицах городов и на каждом сайте в контекстной рекламе. И люди ведутся на это… Зачастую микрозаймы берутся на самые неотложные нужны и только от безвыходности. Вряд ли можно найти человека, который возьмет микрозайм на бутылку хорошего коньяка или чтобы сходить в аквапарк… Если заболел ребенок и лекарство требуется сегодня, а до зарплаты еще неделя — подпишите все что угодно, лишь бы ребенка вылечить сегодня.

Учитывая просто астрономическую процентную ставку в 365% годовых, едва ли ни каждый второй займ в МФО попадает в просрочку и начинается процесс взыскания, который потом многие заемщики помнят всю жизнь…

Прежде всего это звонки, дерзкая хамоватая форма общения, попытки всеми способами унизить человека, указать на то, что он вообще не человек потому что ходит побираться по микрозаймам (специально выбирают именно такие формулировки, максимально оскорбительные). Все попытки человека апеллировать к закону взыскатели пытаются пресечь, мотивируя тем, что человек сам нарушитель закона и правовая система к нему больше отношения не имеет (что конечно же не соответствует действительности). Спустя 2-3 месяца Ваше дело оказывается у коллекторов, и продолжается та же песня, только другим голосом.

Вот только есть важный момент — в суды МФО практически не ходят, по статистике не более 10% просроченных задолженностей доходят до суда в общеисковом порядке. Судебные приказы явление более частое, но опять таки он легко отменяется на основании ст. 129 ГК РФ. Хождения сотрудников МФО по домам тоже особо не замечены, случаи крайне редки, ниже расскажу почему.

Ни для кого не секрет, что сейчас можно микрозайм получить онлайн переводом на карту банка. При образовании просроченной задолженности ведут себя взыскатели ровно также, как и при подписании договора на бумажном носителе, вот только правовая основа при этом у них «хромает»! Вам говорят что электронная подпись равнозначна рукописной. Это было бы правдой, если бы не 2 маленьких «НО»

1. В соответствии со статьей 820 ГК РФ «Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.» Это уже не моя рекомендация или субъективный взгляд на вопрос — это нормативно правовой акт!

2. Если вы где-то там поставили галочку и отправили смс-ку — ЭТО НЕ ЦИФРОВАЯ ПОДПИСЬ! Для удаленного подписания договора с юридическим лицом требуется усиленная квалифицированная электронная подпись, которая выдается в специализированным центрах только при предъявлении документов удостоверяющих личность, она проверяется ФСБ РФ, срок ее действия 1 год! Через год необходимо снова продлевать! Т.е. ЭЦП может служить аналогом рукописной подписи лишь в том случае, когда соблюден определенный законом порядок создания такой подписи, и НИКТО кроме вас не может ее поставить под документом. А поставить галочку и отправить смс-ку может даже ребенок. Банальный пример — вы на работе пошли на обед, и забыли на столе свой рабочий телефон и банковскую карту, коллеги решили вас «разыграть» и оформили пару микрозаймов без вашего участия, просто поставив галочки. Это разве можно считать собственноручной подписью? Конечно нет!

Соответственно все онлайн-займы в суде недоказуемы! Главное — обратить внимание судьи на нарушение ст. 820 ГК РФ и отсутствие у истца оригинала договора с подписью ответчика!

Отзывы о микрофинансовых организациях (МФО)

Не бойтесь защищать свои права, помните, что ростовщичество порицается всеми религиями мира. В старину ростовщикам головы рубили, ну и не будем забывать про судьбу старухи-процентщицы из романа «Преступление и наказание».

Кому понравилась статья — делитесь с друзьями, может и им эта информация поможет выйти из долговой ямы.

Если есть вопросы касаемо взаимодействия с МФО — пишите в комментарии, с удовольствием отвечу.

Согласно 159.1 статье УК РФ, гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности, если намеренно взял займ для того, чтобы обмануть кредитную организацию и не вернуть деньги. Чтобы суд подтвердил этот факт, истец должен доказать следующие факты:

Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.

Таким образом, если гражданин верно указал все данные, получил деньги и даже начал их возвращать, но не смог полностью погасить задолженность из-за отсутствия возможности, то он не будет привлечен к уголовной ответственности.

Также вас не посадят, если выполнены не все пункты, описанные выше. Например, вы завысили заработную плату, чтобы получить больше средств, но не было цели обмануть МФО и не возвращать деньги.

Вместо этого действуют другие меры наказания, которые мы рассмотрим ниже.

Каждый клиент, обращающийся в банки или другие организации, занимающиеся кредитованием, получает кредитную историю. При этом кредиторы делятся этой информацией между собой. Если вы не вернули деньги, не отвечали на звонки или подобное, то МФО может внести вас в черный список.

После этого вы не сможете взять новый займ не только в этой компании, но и других. При этом выйти из черного списка практически невозможно.

Чаще всего банки вносят клиентов в такой список по следующим причинам:

Частые просрочки;
Наличие долгов;
Наличие судимости, особенно за мошенничество;
Предоставление недостоверной информации о себе;
Оформление банкротства;
Подозрение на мошенничество;
Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
Отсутствие дееспособности;
Отказ от исполнения судебных решений;
Агрессивное поведение;
Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.

Чаще всего дело должников микрозаймов передаются в коллекторские агентства. Такие организации перекупают ваш долг у МФО, чтобы впоследствии “выбить” его. К счастью, после 2017 года они были сильно ограничены в пользу заемщиков.

Представители коллекторских агентств могут взаимодействовать с клиентом следующими способами:

Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
Звонки на мобильный телефон;
Общение с родственниками с согласия заемщика;
Личные встречи с согласия заемщика.

Все это не дает коллекторам следующих прав:

Психологическое или физическое давление;
Угрозы порчей имущества или здоровья;
Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.

При каждом контакте сотрудник коллекторского агентства должен представиться и назвать свою организацию. Она должна быть в государственном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженностей.

Как говорилось ранее, посадить за неуплату займа в 2021 году могут только по 159.1 статье УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”. Предлагаем более подробно разобрать этот закон.

Рассматриваемая статья делится на несколько составов преступления. Если есть хотя бы один из них, то гражданин признается нарушителем и получает наказание. А его тяжесть зависит от самого состава.

Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;
Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;
Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.

Чаще всего в судебной практике встречаются следующие ситуации:

Человек оформил микрозайм, используя чужой паспорт или другие документы;
Сотрудник банка одобрил кредит подставному лицу, чтобы впоследствии поделить деньги;
Группа лиц совершает множество хищений в разных МФО и банках.

Последствия отказа от уплаты микрокредита

Вы можете напрямую отказаться выплачивать микрозайм. Это особенно актуально в том случае, когда вы уверены, что микрофинансовая организация нарушила закон и договор можно признать недействительным.

После отказа дело может быть сразу передано в суд. В ходе судебного процесса будет установлено, имеет ли договор с МФО юридическую силу. Если да, то, как говорилось ранее, судебный пристав запустит процедуру изъятия имущества.

Если же будут найдены нарушения, то договор могут признать недействительным. В таком случае возвращать деньги не придется. Однако стоит понимать, что вероятность такого события крайне мала.

Помимо этого, существует такое понятие, как исковая давность. Организация может обратиться в суд не позднее, чем через 3 года после возникновения задолженности.

Не стоит сильно переживать, если кредитор обратился в суд. Если вы не предпринимали мошеннических действий, то вас не посадят в тюрьму. Все, что вам грозит – это арест банковских счетов или изъятие личного имущества.

Лучше всего не доводить до этого момента, поскольку с судебным приставом невозможно договориться. А сотрудники МФО или коллекторских агентств могут пойти навстречу, предложив более выгодные условия.

Если же дело дошло до суда, рекомендуется в кратчайшие сроки вернуть деньги, чтобы не лишиться имущества, а также доступа к банковскому счету.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Поэтому подать на должников в суд МФО могут и нередко таким способом защиты интересов пользуются.Клиентов МФО привлекает скорость получения займа, отсутствие лишних справок и документов. Получить здесь кредит могут даже заёмщики с подмоченной репутацией.

“ Микрофинансовые организации крайне редко подают в суд на должников, ибо, как правило, суды становятся на сторону последних, вынося решения о возврате МКК и МФК значительно меньшей суммы, нежели МФО требуют от должников. Кроме этого, судебная тяжба — это дополнительные расходы, покрывать которые приходится инициаторам иска — МФО. Поэтому решать вопрос с должниками МКК и МФК предпочитают в внесудебном порядке. „

Если раньше на банкротство подавали в основном банковские клиенты, то в 2021 году интерес к процедуре избавления от непосильных долгов возникает уже у заемщиков МФО. Все дело в том, что компании охотно выдавали гражданам займы, до сих пор нет системы оценки общей долговой нагрузки. Хотя все идет именно к этому.

С октября 2021 года даже при выдаче небольшого кредита, кредитор обязан будет оценивать общую долговую нагрузку на бюджет клиента. Даже при оформлении займа на 10 000 рублей нужно будет подтвердить платежеспособность. До октября 2021 года при займах и кредитах до 50 тысяч кредиторы поверят на слово. Проверять, не обманул ли клиент, не станут.

Для расчета долговой нагрузки будет использоваться уровень дохода, указанный заемщиком в заявлении.

Рекомендуем прочесть: Как подтвердить статус малоимущей семьи

Некоторые предпочитают работать напрямую с арбитражными управляющими, кто-то выбирает компанию со значительным штатом юристов.

Ответы Должников Мфо Кто Судился С Ними В 2021 Году

Вопрос о том, как на законных основаниях судиться с микрофинансовыми организациями – непраздный для многих граждан. Взятые 5 000 -10 000 тысяч рублей легко могут превратиться в шестизначные суммы долга. К телу займа прибавляется сумма ежедневных процентов по ссуде, начисляемые каждый день пени за просрочку платежа, штраф – с каждым днем размер долга становится все более устрашающим.

Доступность онлайн-займов со многими гражданами сыграла злую шутку. Получить их очень просто, поэтому россияне активно и начали их оформлять, при чем одновременно, заключая по несколько договоров.

Не все смогли справиться с такой долговой нагрузкой. В результате возникает просроченная задолженность и начинается процесс взыскания.

Можно ли избавиться от долгов в МФО законным путем и какие меры может применить кредитор?

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Рынок микрофинансирования очень серьезно отличается от рынка банковского кредитования.

Высочайшие процентные ставки, небольшие суммы и сроки займов, их массовая выдача при минимальных требованиях к клиентам, большая конкуренция между собой – отличительные особенности деятельности МФО.

В последнее время активно развивается сфера онлайн-микрозаймов с использованием электронных платежных систем, которые дополняют основную сферу работы микрофинансовых организаций с населением или являются самостоятельным направлением.

/ Популярные статьи о кредитах / Вы здесь Микрофинансовая организация Деньги Сразу занимается выдачей краткосрочных займов до зарплаты в разных регионах страны. За счет широкой территории присутствия клиентами этой организации являются тысячи заемщиков по всей России.

Естественно предположить, что и должников среди них тоже достаточно.

Продает ли просроченные долги МФО «Деньги сразу» или передает по агентскому договору? С какими агентствами сотрудничает? Как работают коллекторы «Деньги сразу» с должниками? С какими коллекторами работает Деньги Сразу? Эта микрофинансовая организация чаще всего передает долги своих заемщиков в КА на основании агентского договора. То есть временно передает полномочия по взысканию просроченной задолженности коллекторам. И лишь в крайнем случае продает долги по договору цессии.

Рекомендуем прочесть: Как переоформить машину по договору дарения

Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.

к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Вывод Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют.

Совет: Если вышеописанные методы применяются коллекторским агентством — в обязательном порядке обращайтесь в правоохранительные органы или пишите жалобу в службу приставов. В-третьих, вы должны знать, что в случае непогашения вами долга, избежать его взыскания в судебном порядке не удастся, и суд этот долг непременно взыщет (другое дело, в каком размере).

Важно составить заявление на продление срока действия ссуды в двух экземплярах: один отдать кредитору, а второй – оставить себе, предварительно получив помету от МФО о принятии заявления. Представляет собой орган внесудебного разбирательства между физическим лицом и финансовой организаций.

Отзывы должников по микрозаймам 2021

Сегодня россияне, по статистике, наращивают долги быстрее, чем доходы. Средняя задолженность на душу населения в стране составляет 150 тысяч рублей, а доходы – всего 30 тысяч. Наиболее высокими темпами закредитованность растёт в Северокавказском, Сибирском и Уральском федеральных округах. В Сибирском ФО долг почти в семь раз превышает доходы.

Может их начать вычислять? Может стоит просто не брать займы и кредиты!? Таким образом, вы защитите себя от нарушение закона. А если брать, то отдавать ведь подписывая договор, вы даете согласие с его правилами. И выплачивая во время, избежит правонарушений! Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление. Банкоматы, терминалы Переводы, pp платежи Пластиковые карты Платежные системы. О разном. Банки России Рейтинг банков Отозванные лицензии. Мероприятия Организаторы Условия.

Микрофинансовая организация вправе:

Выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн. рублей, юридическим лицам — до 3 млн. рублей.
Запрашивать данные клиента для оценки его кредитоспособности.
При несоответствии требованиям кредитора отклонять заявки на заем.
Создавать фонды для покрытия убытков.

Микрофинансовая организация имеет обязанности перед заемщиками:

Правила выдачи микрокредитов, а также сведения о лицах, влияющих на решение органов управления МФО, должны быть расположены в доступном для ознакомления месте, а также на официальном сайте компании.
Клиент должен быть проинформирован о вхождении компании в государственный реестр, и получить по требованию копию соответствующего документа.
МФО обязана раскрыть гражданину полную и достоверную информацию об условиях выдачи микрозайма, права и обязанности сторон при получения денежных средств.
При получении заявки на выдачу денег до момента заключения договора проинформировать заемщика о возможных изменениях по соглашению сторон и порядке платежей, связанных с обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств.
Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, которые проводят клиенты.
Придерживаться правовых норм, ограничений предельной задолженности, исполнять прочие обязанности, указанные в законодательстве.
До момента заключения сделки сотрудники МФО обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам.

Первые 30–55 дней микрофинансовые организации активно сотрудничают с клиентами, если они выходят на связь. В этот период стоит подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, полностью приостановив начисление штрафа, процентов и переоформив договор на выгодных для заемщика условиях. Если должник намеренно игнорирует звонки и уведомления, отказывается добровольно погасить долг, события развиваются по такому сценарию:

передача договора коллекторам, которые начинают использовать методы психологического давления на клиента – звонят не только ему, но и родным, сотрудникам, отправляют письма, сообщения;
обращение в суд с целью изъятия имущества судебными приставами.

Как правило, МФО обращаются в суд в течение 3–6 месяцев с момента образования просрочки. Основная цель в этот период – увеличить размер штрафа до максимального. Некоторые недобросовестные МФО начисляют сверхпроценты, рассчитывая на то, что заемщик не разбирается в законах.

Такая практика встречается не часто, что связано с несколькими нюансами:

требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.

Именно по этим причинам при невыплате займа в размере до 30–40 тысяч рублей компании крайне редко обратятся в суд.

Заемщики, торопясь быстрее получить займ, невнимательно изучают условия договора. В документе всегда содержится информация о размере неустойки при образовании просрочки, а также полная ответственность клиента. При подписании электронной оферты вы подтверждаете свое согласие с условиями, в том числе с размерами процентов и дальнейшей ответственностью. Поэтому МФО имеют полное право подавать иск в суд.

Несмотря на то, что привлечение к суду наблюдается довольно редко, существует перечень компаний, которые прибегают к данному методу воздействия на клиента. Среди них:

Турбозайм;
Манимен;
Веббанкир;
СрочноДеньги;
Займер;
Вива-деньги.

Это крупные компании, которые занимаются микрокредитованием населения длительное время и работают в рамках существующего правового поля. В большинстве случаев они дают до 3–5 месяцев, в течение которых вопрос с задолженностью можно решить без обращения в суд.

Узнать о том, что компания подала в суд, можно при получении повестки. Для начала стоит убедиться в том, что она настоящая, а не является уловкой коллекторов. В исковом заявлении должна содержаться полная информация о требованиях. Далее необходимо обратиться к адвокату, который проверит ряд возможных нарушений. Сюда относятся недочеты в договоре, изменения условий без уведомления клиента, несоизмеримо высокий штраф, зафиксированные угрозы от коллекторов.

В назначенные даты следует посетить суд – явиться на предварительное и основное слушание по делу. Ходатайство о переносе заседания (в случае его подачи) должно содержать причины вашего отсутствия – состояние здоровья, командировка. Для грамотной разработки линии защиты необходимо документально подтвердить возникшие финансовые трудности и невозможность погасить своевременно долг – вескими аргументами являются потеря работы, болезнь, наличие иждивенцев. После вынесения окончательного решения его можно будет обжаловать в течение 30 дней.

Более проблематично обстоят дела с займами, которые выдавались под залог недвижимости или авто. Вероятнее всего, на залоговый объект будет наложен арест и ограничения (продажа, переоформление) до конца разбирательства.

Должники ушли в отказ. Почему россияне массово не платят по микрозаймам?

Займер
Екапуста
Green Money
Квику
До зарплаты
Финтерра
Веб-займ

Выбирайте маленькую сумму, соответствующую вашему доходу
Зарегистрируйтесь через сервис Госуслуги
Заполняйте заявки в 3-4 МКК
Соберите дополнительные документы: ИНН, страховое свидетельство, пенсионное удостоверение
Сравнивайте предложения и подбирайте новое МФО, которое точно одобрят выдачу физическому лицу

Альтернатива – оформление частного займа под расписку.

Среди новых МФО много так называемых сервисов подбора кредита с платными подписками.

Чтобы брать деньги без посредников, обратите внимание на следующие моменты:

По закону внизу сайта написано юридическое наименование, содержащее слова «МФО», «МКК» или «МФК, а также номер действующей лицензии ЦБ РФ.
Брокеры обычно работают как индивидуальные предприниматели (ИП) и не имеют лицензий.
Обязательно изучите условия договора перед подписанием.
Не подключайте платных подписок и услуг.

Новые микрофинансовые компании постоянно появляются на рынке микрокредитования
Включение МФО в реестр ЦБ РФ уже говорит, что ее деятельность контролируется государством

Для проверки надежности перед оформлением заявки изучайте рейтинг и отзывы должников

Процентная ставка и срок кредитования
Есть ли льготный или беспроцентный период для новых клиентов?
Штрафные санкции в случае просрочки
Возможность рефинансирования и продления микрозайма
Правила, документы, требования к заемщику и условия договора
Способы выдачи денег и варианты погашения долга по кредиту
Соответствие адреса офиса на официальном сайте данным из реестра
Разнообразные отзывы клиентов о кредиторе

Эксперты дали советы должникам микрофинансовых организаций

Если исходить из данных БКИ, онлайн займы в 2020 году пользовались большой популярностью. Рост объясняется снижением доходов россиян, карантинными мероприятиями, экономической неопределенностью и консервативностью банков. Нельзя не согласиться с тем, что МФО действительно отличаются более лояльным отношением к заемщикам всех категорий и отлажено работают через интернет.

Несмотря на дороговизну услуг микрофинансовых институтов, спрос на них не снизится и в 2021 году. Ведь для одних людей займы – единственно возможный способ получить деньги в долг при критической ситуации. Другим они помогают создать кредитную историю и (или) улучшить ее.

У каждого заемщика складывается субъективное мнение о той или иной компании. Если быть реалистами, не существует организаций, которые соответствовали бы абсолютно всем требованиям пользователей. Мы все хотим, чтобы компании позволяли срочно оформить займ с минимальной переплатой и без проверок, нормально обслуживали, сразу давали в долг крупную сумму, несмотря на кредитную историю.

Но если нет идеальной МФО, нужно искать ту, которая отвечает хотя бы большинству требований. Процентная ставка в день всегда остается решающей. Если она будет слишком высокой, такие займы назвать лучшими ни как нельзя. Законодательство устанавливает ограничения – 1% в сутки. Часть МФК предлагают более выгодные условия. В 2020 году у многих кредиторов появились займы без процентов.

Это самые лучшие предложения на рынке. Но тут есть свои нюансы. Займы без процентов подходят не всем, потому что имеют особенности:

единовременная выдача. Бесплатно можно взять только первый займ;
небольшая величина. При первом займе максимально допустимая сумма в принципе не может быть крупной. Вряд ли вам одобрят более 15 000 рублей;
ограниченные сроки займа. По беспроцентным микрокредитам они не превышает 10-15 дней;
строгие правила возврата, то есть, долг нужно вернуть точно в срок. Продление займа, просрочки исключаются. Иначе начислят проценты за каждый день пользования им. И льготные условия, на которых МКК новым клиентам выдают деньги онлайн без процентов, будут аннулированы.

Многие заемщики пользуются данными возможностями, ищут очередную МФО, куда подать заявку на быстрый микрозайм без процентов. Таким образом они «ходят по кругу», каждый раз обращаясь в компании на правах нового клиента. Однако список лучших организаций, предоставляющих бесплатно займы, тоже когда-то заканчивается. Приходится возвращаться к кредитованию на общих условиях.

В данном случае рекомендуется выбрать МФО, которая доверяет заемщику. Внимание обращайте на те сервисы, у которых действуют программы лояльности. Они дают постоянным клиентам займы с низкой процентной ставкой. И такие есть в нашем каталоге лучших займов 2021 года.

Редакция сайта «Взять Кредит!» отбирала МФК среди тех, которые состоят в Государственном реестре ЦБ РФ. В первую очередь во внимание были взяты сервисы, готовые мгновенно перевести онлайн займ без процентов новым клиентам. У всех представленных компаний хорошие предложения в сравнении с другими игроками рынка.

Они долго ведут свою деятельность, имеют умеренный рейтинг кредитоспособности с прогнозом «Стабильный», что говорит о способности кредитовать российских граждан.

Вероятность одобрения заявки в каждой из них высока, потому что они соглашаются работать с рискованными клиентами, среднее значение кредитного рейтинга которых 496 баллов и выше. Однако это еще не значит, что компании дают всем займы на карту без отказа, просто делают это намного чаще остальных.

Отличительной характеристикой также является разнообразие способов зачисления средств: на банковскую карту либо банковский счет, наличными в офисе или через системы денежных переводов Contact, Золотая Корона, электронные кошельки Яндекс.Деньги, Киви-кошелек. Есть у них и различные способы погашения. Оформить заявку в любую из перечисленных организаций несложно. А если возникнут трудности, консультанты готовы помочь.

Не все МФО могут похвастаться в 2021 году разнообразием тарифов, однако у каждой есть программы лояльности, проводятся акции и розыгрыши. К службе поддержки и взыскания могут быть вопросы. Но, напомним, идеальных организаций, занимающихся выдачей лучших онлайн займов, попросту нет. Поэтому приходится с чем-то мириться.

Скорость зачисления денег у топовых кредиторов на высоком уровне. Можно получить займ за считанные минуты. Рассмотрение заявки тоже недолго длится. Среднее время обработки – 10 минут. Благодаря круглосуточному режиму работы услуги микрофинансирования доступны и днем, и ночью, в выходные и праздники.

Требования нежесткие. Есть возрастные ограничения. Граждан кредитуют, если они достигли 18-23 лет и не старше 75-80 лет. Постоянная регистрация и российское гражданство – обязательны, впрочем, как и полная дееспособность, платежеспособность. Подтверждение дохода не требуется. Необходимые документы: паспорт и СНИЛС. Зачастую нужен только паспорт. Также понадобятся:

устройство с выходом в интернет;
электронная почта;
мобильный телефон.

Микрофинансовый институт известен благодаря своей лояльности к потенциальным клиентам, высокому проценту одобрений заявок. У него давно был продукт «Первый онлайн заем под 0%». МФО пошла дальше, изменив его параметры в пользу заемщика. Новый займ при первом обращении теперь можно получить до 30 000 (для сравнения: ранее сумма займа для новичка составляла максимум 15 000 рублей) на срок до 3 недель.

Moneyman получил в 2020 году наивысший рейтинг кредитоспособности. Компания работает круглосуточно, не томит ожиданиями, разработала программу лояльности для постоянных заемщиков, систематически устраивает акции. Она предоставляет только 3 варианта зачисления средств: денежный перевод, банковская карта или счет. Но от этого не перестанет быть лучшей, не утратит своего первенства в 2021 году. Наиболее популярный способ получения — на карту.

МаниМен с 2013 года является членом СРО. На протяжении этих лет сервис удерживает планку по выгодным условиям микрокредитования, гарантирует безопасность данных и высокое качество обслуживания.

+	—
Разнообразие и гибкость тарифов	Звонок от менеджера для уточнения деталей при оформлении первого микрокредита
Прозрачные условия кредитования	Необходимость в отправке фото карты, если выбран этот способ
Наличие беспроцентных микрозаймов	Включение в стоимость займов страховой суммы
Пролонгация до 2-х месяцев, льготный период для погашения	Некоторые способы оплаты долга с комиссией
Бонусная программа с возможностью оплаты процентов
Быстрый ответ по заявке

Еще одной организацией, выдающей лучшие займы онлайн на карту, является Веббанкир. Основания для таких выводов следующие:

МФО идет на встречу клиентам. В 2020 году в период карантина она провела заметную акцию для поддержки повторных заемщиков. Часть погашенного микрозайма возвращалась в виде кэшбэка, который потом можно использовать для оплаты последующих;
финансовая платформа одной из первых стала летом 2020 года принимать заявления на предоставление кредитных каникул посредством Госуслуг;
компания редко отклоняет заявки и обладает чуть ли не самым лучшим % одобренных займов;
постоянно осуществляется контроль за качеством сервиса, разработано удобное мобильное приложение;
благодаря совершенствованию системы онлайн-кредитования Веббанкир неоднократно получал профессиональные награды;
МФК повышает финансовую грамотность населения.

+	—
Первый займ под 0%	Повторная подача заявки после отклоненной через 90 дней
Наличие дополнительных сервисов (переводы, оценка кредитного рейтинга)	Жалобы на разглашение данных клиентов, в выдаче микрозаймов которым было отказано
Регулярное проведение акций и конкурсов	Одобрение небольшой суммы новичкам
Кредитование лиц без официального трудоустройства
Быстрая и упрощенная процедура оформления
Возможность рефинансирования старых долгов
Решение за 5 минут

Как быть с просрочкой по МФО в данном случае?

еКапуста – известная практически всем, проверенная временем компания. Многие заемщики считают, что у нее лучшие займы. И на это есть весомые причины. Вы можете смело обращаться к ней в 2021 году, потому что:

есть беспроцентный займ сроком до 21 дня;
при повторном обращении увеличивается сумма;
она довольно часто и очень быстро одобряет заявки. Но это не значит, что МФО будет необдуманно выдавать займы кому попало. Те, у кого вообще нет никакого источника дохода, получат отказ;
на рынке работает 8 лет. Только появившиеся сервисы онлайн-кредитования настораживают, они еще не проверены, а еКапуста уже показала, на каких принципах строит свою деятельность;
еКапуста не продает персональные данные, сохраняет конфиденциальность;
организация в любое время занимает деньги;
не нужно предъявлять СНИЛС или справки о доходах;
при регистрации не нужна карта.

+	—
Отсутствие скрытых платежей и комиссий	Нет долгосрочных займов (максимальный срок – 21 день)
Многообразие способов получения микрокредита: на карту онлайн, счет, электронные кошельки, системами переводов	Требуется фото паспорта
Досрочное погашение без комиссий	Малое количество каналов связи
Моментальное одобрение и перевод средств	Отсутствие акций и бонусных систем, скидок
Выдача при плохой КИ или ее отсутствии	Неудобный личный кабинет
Минимальные требования к возрасту — от 18 лет
Улучшение кредитной истории

Вивус ориентирован на длительное сотрудничество, поэтому дорожит своей репутацией. Финансовый сервис старается быстро реагировать на обращения заемщиков и решать возникшие проблемы. Также оперативно осуществляется регистрация и рассмотрение анкеты. Онлайн-платформа принадлежит ведущей международной ГК 4finance Group, которая обслуживает клиентов из 12 стран.

В рейтинг лучших займов 2021 года МФО попала, потому что имеет в своей линейке виды продуктов, удовлетворяющих разные запросы физлиц, дает возможность оформления микрокредита через Госуслуги. Кроме того: за счет наличия бонусной программы уменьшается в день ставка, есть пролонгация. Одной из лучших пользователи считают ее по уровню обслуживания.

У компании простые требования, но из-за испорченной кредитной истории возможны отказы. В качестве каналов перечисления денег в 2021 году она использует: банковскую карту, электронные кошельки, наличные через систему Контакт.

+	—
Наличие беспроцентного периода при повторных обращениях	Подключение доп. услуг
Проведение акций	Незначительное увеличение лимита после закрытия предыдущего займа
Наличие крупных и долгосрочных займов	Взимание комиссии за некоторые способы возврата долга
Частые положительные решения по заявкам
Широкий выбор способа получения
Продление срока договора

МФК «Смсфинанс» списала долги 40 заёмщикам, каждому в среднем 12 тыс. руб. Компания планирует продолжить эту практику и даже разработала стандарт для рынка.

Прощать долги на постоянной основе хотят людям, продлевающим заём в течение нескольких месяцев, а иногда даже и лет.

Избавиться от бремени не получается из-за задержек зарплаты, чрезвычайных жизненных обстоятельств, потери дохода и т.д. Логика такова: такие клиенты и так отдали МФО гигантскую сумму, и чтобы уберечь их от дефолта, можно простить оставшиеся долги.

Согласно разработанному стандарту, система будет выявлять в списках должников добросовестных заёмщиков, которые по личным причинам никак не могут рассчитаться с МФО. На следующем этапе сотрудники микрофинансовой компании пригласят этих людей на интервью, после которого примут решение о реструктуризации или списании долга.

В МФК «Смсфинанс» считают, что приглашать на интервью можно, если клиент задерживается с закрытием ссуды на полгода.

Мнения участников рынка разделились. Часть оказалась против распространения такой практики, другие не увидели в стандарте ничего нового.

Генеральный директор автоломбарда «Карбакс» Александр Воскобойников считает, что списание долгов – это не прихоть, а иногда даже необходимость для МФО. Это помогает разойтись с клиентом на положительной ноте, чтобы впоследствии заёмщик захотел вернуться, и не тратиться на конфликты.

«Кредитные учреждения регулярно оказываются в ситуации необходимости списания долгов. Примеров масса: хороший клиент единожды ушёл в просрочку и не может вернуться в график из-за штрафов – штрафы прощаем, клиент продолжает платить, и все счастливы. Клиент, с которого объективно нечего брать, добровольно предлагает погасить часть долга, покрывающую тело займа и часть процентов, – прощаем все штрафы, на остаток долга делаем длинную рассрочку. Клиент готов продать имущество, чтобы рассчитаться по долгам, но просит отсрочку на организацию этого, – приостанавливаем начисление штрафов и в некоторых случаях процентов, ждём какое-то разумное время.

Это нужно не для того, чтобы позиционировать себя как армию спасения, потому что мы, конечно же, не она. Конфликты с клиентами затратны: сложные переговоры, суды, коллекторы, возможные репутационные потери – это стоит денег. Если можно выйти из конфликтной ситуации с прибылью и хорошими отношениями с клиентом, то стоит это сделать.

В индустрии компьютерных игр есть такой термин – retension rate, это показатель вернувшихся игроков, то есть сколько человек продолжает играть в игру после первого раза. Это крайне важное значение, потому что привлечение нового клиента стоит очень дорого. У нас, например, этот показатель достигает 80%, то есть на 10 выданных займов 8 выдаются ранее привлечённым клиентам. Этой лояльностью мы дорожим и клиенты, наверное, это осознают.

Другое дело, что, конечно, нельзя позволять садиться себе на шею – мы не делаем скидок по процентам и штрафам, если клиент не успел зарекомендовать себя как надёжный и ответственный человек. Иначе все перестанут платить и будут ждать прощения. Резюмирую: в практике прощения долгов нет ничего нового, все кредитные организации делают это каждый день, это естественная часть переговоров».

Исполнительный директор ООО МФК Саммит («ЦентрЗаймов» и «ДоброЗайм») – Амира Васильева – полагает, что все эффективные инструменты по решению вопросов с задолженностью уже работают, а внедрять стандарт массового списания долгов – это лишнее.

«Проблема закредитованности населения решена на законодательном уровне введением ограничений по количеству выдаваемых займов в год. Также МФО обладают таким инструментом как реструктуризация. Со стороны заёмщика существуют инструменты для списания долгов – это признание себя банкротом. По нашим данным, этот инструмент активно используется: среднее количество поступаемых заявлений на признание себя банкротом в месяц – 100 штук, а признают ежемесячно банкротами – 20. Поэтому каждый располагает законными способами списания долгов – и заёмщик, и кредитор. Насколько нам известно, списание долгов – это общепринятая практика рынка, и в этом нет ничего нового. Мы считаем, что ставить одинаковые рамки по списанию для всех МФО с помощью стандарта – это излишняя мера регулирования, и надо оставить это на усмотрение организации».

Роман Макаров, глава сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер», рассказал о практике списания долгов в компании «Займер»: «По всей видимости, МФК «Смсфинанс» списала остатки долгов по микрозаймам сегмента PDL (размером до 30 тыс. руб., на срок до 30 дней), договоры которых были заключены до 1 июля 2017 года. По договорам, заключённым до этой даты, закон допускает неограниченное количество пролонгаций, что и объясняет наличие подобных должников в клиентском пуле МФК сегодня. Впоследствии максимальное количество пролонгаций было жёстко ограничено, поэтому возникновение новых ситуаций, когда заёмщик годами продлевает один и тот же микрозайм, сегодня уже невозможно.

В целом объёмные списания долгов добросовестных заёмщиков в МФО и ранее были нередкими. МФК «Займер» достаточно часто прощает не меньшие суммы долга тем группам клиентов, которые попали в действительно трудную жизненную ситуацию, подтверждённую документально, – например, пострадавшим от стихийных бедствий или утратившим трудоспособность, и т.д. В общей структуре выданных объёмов количество подобных списаний действительно невелико – не превышает нескольких процентов. Не исключено, что многие крупные игроки микрофинансового рынка действуют подобным же образом.

Такой шаг навстречу заёмщику, который под давлением жизненных обстоятельств не может погасить долг, оправдан: клиент с высокой долей вероятности будет лоялен к компании и к микрофинансовому рынку. Списание небольшого долга поможет скорее решить проблемы, а в будущем, возможно, человек вновь станет полноценным клиентом компании, будет рекомендовать знакомым. С учётом того, что клиент уже известен как добросовестный плательщик, для компании он будет на вес золота».

Денис Сидоров, директор по развитию финансовой платформы Webbankir, считает, что списание процентов или части долга – это крайние меры. Клиент должен оценивать финансовую ситуацию. Если микрофинансовые компании разом бросятся помогать клиентам и прощать долги, то от рынка ничего не останется.

«Кредитные организации, безусловно, должны помогать своим клиентам, когда те попали в сложную жизненную ситуацию. Для этого существуют механизмы заморозки процентов и рассрочки, при которых кредит выплачивается небольшими частями на протяжении длительного времени.

Что будет с рынком МФО в 2021: интервью с Натальей Клевакиной

За прошедшую часть февраля закрылось 5 игроков рынка. Ни одного со статусом МФК не было. Все мелкие — со статусом МКК.

Дата исключения из реестра	ИНН	МФО
01.02.2021	2365019220	ООО МКК «Займы Туапсе»
02.02.2021	9729278018	ООО «Микрокредитная компания Эволюция капитал»
02.02.2021	2407006810	ООО МКК «Займ 21 плюс»
05.02.2021	2901292627	ООО МКК «Сварго Групп»
08.02.2021	2632105594	ООО МКК «Тендерные кредиты и займы»

Просрочка по микрозайму — это нарушение заемщиком сроков возврата задолженности согласно кредитным обязательством (договору). Например, вы оформили микрозайм с единовременным возвратом задолженности 25 марта. Если 25 марта деньги не появятся на счету кредитной организации, то с 26 марта начнется просрочка.

Часто заемщики считают дату погашения займа по договору датой платежа и вносят деньги в этот день, в итоге они не успевают дойти до микрофинансовой организации вовремя и начинается просрочка. В ней виноват заемщик.

Практически все кредитные организации предупреждают своих клиентов о том, что оплачивать задолженность нужно заранее, дня за 2-3 до даты предполагаемого погашения. Только в этом случае можно гарантировать, что деньги отобразятся на счете кредитора вовремя.

Существует негласная периодизация просрочек:

От 1 до 5 дней практически никак не влияет на кредитную историю заемщика и считается многими микрофинансовыми организациями за обычную задержку платежа при погашении. Обычно так и бывает, когда заемщики платят день в день, а до МФО средства доходят только через 1-3 дня. Тем не менее, практически в каждой компании есть штрафные санкции за просрочку, которые начинают действовать уже с первого дня задержки платежа.
Просрочка до 30 дней показывает микрофинансовой организации и другим кредиторам, что у заемщика были определенные финансовые сложности, которые он решил и погасил займ. Обычно при просрочке до 30 дней попытки взыскать просроченную задолженность проводит непосредственно кредитор через свою службу взыскания, не обращаясь к помощи коллекторов.
Просрочка от 30 до 90 дней. В этот период микрофинансовая организация обычно принимает решение отдать взыскание задолженности по займу в руки коллекторов. Сделка оформляется по агентскому договору, по которому коллекторы работают примерно 3-12 месяцев или до полного погашения долга.
Просрочка свыше 90 дней в большинстве случаев означает, что заемщик вряд ли вернет задолженность, особенно если он в течение этого времени игнорирует кредитора и коллекторов, не отвечает на звонки, не идет на контакт и т.д. Микрофинансовая организация старается быстрее избавиться от долга такого клиента, сначала отдавая его по агентскому договору коллекторам, а затем полностью продавая по договору цессии.

Когда микрофинансовая организация передает долг коллекторам на взыскание по агентскому договору, то она продолжает оставаться единственным кредитором по займу, но не предпринимает никаких действий для взыскания. С момента заключения агентского договора все обязанности по взысканию задолженности с заемщика переходят на «плечи» коллекторов. Именно они названивают клиенту, приходят домой и требуют вернуть долг.

Если МФО продает долг заемщика коллекторскому агентству, то с этого момента МФО вообще не имеет никакого отношения к долгу и заемщику, а основным и единственным кредитором клиента становится коллекторское агентство. Возвращать долг заемщику придется именно коллекторам.

Кредитная история заемщика начинает портиться уже с первого дня просрочки, но большинство кредитных организаций обращает внимание на просрочки от 5 дней. На задержки платежей до 5 дней мало кто обращает внимание.

Все понимают, что они чаще всего бывают вызваны погашением займа день в день и последующей задержкой при переводе. Таким образом, заемщика можно считать должником только формально, по факту он не пропускал сроки погашения задолженности. Банки и другие кредиторы учитывают это при рассмотрения кредитной истории потенциального клиента.