Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Понижение процентной ставки по ипотеке в 2021 году втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Банк ВТБ 24 принимает от своих заемщиков с открытым ипотечным кредитом заявления с просьбой выгодного уменьшения процентов. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя кредитной организации.
Важно! ВТБ 24 может снизить ставку до 8,8% максимум.
Разберем далее, какие требования предъявляются к кредиту и заемщику, из чего состоит пакет необходимых документов, а также сроки рассмотрения заявления на уменьшение процентов.
Заявление о снижении процентов по действующей ипотеки ВТБ 24 составляется в свободной форме и должно сдержать:
- ФИО заемщика;
- Данные по ипотеке (номер договора, дату выдачи, остаток долга, срок, текущую ставку);
- Указать причины для снижения ставки (общее снижение ставок + личные обстоятельства);
- Указать желаемую ставку;
- Информацию куда направить ответ.
Важно! ст. 450 ГК РФ предполагает возможность изменения условий ранее заключенного договора, поэтому не стоит этого бояться. По условиям данное заявление может написать один из заемщиков, но нужно согласие от созаемщика.
Заявление на снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 следует подавать в то отделение, в котором она оформлялась. Это могут быть или специализированные ипотечные центры, которые обычно обособлены от обычных офисов, или же многофункциональные отделения, которые занимаются проведением широкого спектра операций и обслуживания различных категорий клиентов.
Обращаться к кредитору рекомендуется с уже готовым комплектом документом, чтобы минимизировать временные издержки.
Если заемщик оформлял ипотечный кредит в банке ВТБ и не первый год является его клиентом, то пакет документов при подаче заявки на снижение ставки для него будет минимальным. Потребуется предоставить только паспорт и собственноручно написать заявление.
Для клиентов бывшего ВТБ Банка Москвы возможно специалисты потребуют продублировать документы.
Потребуется предоставить:
- российский паспорт;
- документы, подтверждающие занятость и кредитоспособность;
- отчет об оценке объекта недвижимости;
- копия кредитных документов (кредитного договора с графиком погашения, договора об ипотеке);
- документы на залоговое имущество;
- копия договора страхования и квитанция об уплате страховой премии;
- заявление.
Окончательный состав пакета бумаг определяется отдельно для каждой заявки.
Официальный срок рассмотрения каждого заявления составляет не более 60-ти дней. Именно за этот период банк обязуется рассмотреть ситуацию клиента, изучить документы и вынести окончательное решение о смягчении условий кредитования.
Практика показывает, что реальный срок получения ответа от банка немного меньше и составляет в среднем 1 месяц. Но, опять же, все зависит от конкретного случая. По одному заявлению банк может принять решение через 1-2 недели, а по другому потребуется 2 месяца.
Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления
После получения положительного ответа от банка стороны заключают дополнительное соглашение к заключенному кредитному договору. Его неотъемлемой частью станет новый график платежей, рассчитанный с учетом изменившейся процентной ставки.
Для подписания бумаг обоюдно выбирается удобный день и назначается конкретное время. Заемщик начнет выплачивать ипотеку по новой ставке с 1-го дня платежного периода, который следует за периодом подписания документов. Вся необходимая информация будет отображена в графике.
Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:
- Полные ФИО заявителя.
- Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
- Указать, по какой причине хотите снизить процент.
- Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
- Данные для обратной связи.
Образец заявления выглядит вот так:
Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
- Справка 2-НДФЛ.
- Документальная оценка объекта недвижимости.
- Ипотечный договор и его копия.
- Действующий график платежей.
- Бумаги на залоговое имущество.
- Страховой полис.
- Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.
Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.
На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.
В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.
«Метр квадратный» дал прогноз по условиям продления льготной ипотеки
Банк ВТБ нацелен на привлечение как можно большего количества клиентов. Для заемщиков же основным параметром является действующая процентная ставка. Некоторые даже пытаются ее уменьшить уже после оформления ипотеки. Такое сегодня действительно возможно. Непосредственно в банке ВТБ уменьшить ставку можно следующими способами:
- снижение текущей ставки по заявлению в банк;
- сокращение переплаты путем использования Мультикарты.
ВТБ стимулирует своих заемщиков к использованию других продуктов. Так, по ипотеке можно получить дисконт в размере до 0,6% годовых по ставке. Для этого нужно:
- Оформить кредитную Мультикарту.
- Подключить по ней опцию «Заемщик».
- Использовать карту для оплаты каждый месяц.
Такая кредитка имеет беспроцентный период до 101 дня, поэтому пользоваться заемными средствами можно бесплатно в течение долгого времени. Дополнительно вы экономите на платежах по ипотеке. Как это действует:
- вы расплачиваетесь картой;
- в дату ежемесячного платежа вносите сумму в соответствии с графиком платежей;
- возврат разницы в ставке получаете посредством кэшбэка (максимальный размер – 5 000 руб.).
Чтобы иметь экономический эффект от этой акции, необходимо погашать задолженность по Мультикарте в беспроцентный период. Иначе весь кэшбэк может уйти на уплату процентов по кредитке.
Заявление о снижении процентов по действующей ипотеки ВТБ 24 составляется в свободной форме и должно сдержать:
- ФИО заемщика;
- Данные по ипотеке (номер договора, дату выдачи, остаток долга, срок, текущую ставку);
- Указать причины для снижения ставки (общее снижение ставок + личные обстоятельства);
- Указать желаемую ставку;
- Информацию куда направить ответ.
Важно! ст. 450 ГК РФ предполагает возможность изменения условий ранее заключенного договора, поэтому не стоит этого бояться. По условиям данное заявление может написать один из заемщиков, но нужно согласие от созаемщика.
Заявление на снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 следует подавать в то отделение, в котором она оформлялась. Это могут быть или специализированные ипотечные центры, которые обычно обособлены от обычных офисов, или же многофункциональные отделения, которые занимаются проведением широкого спектра операций и обслуживания различных категорий клиентов.
Обращаться к кредитору рекомендуется с уже готовым комплектом документом, чтобы минимизировать временные издержки.
Если заемщик оформлял ипотечный кредит в банке ВТБ и не первый год является его клиентом, то пакет документов при подаче заявки на снижение ставки для него будет минимальным. Потребуется предоставить только паспорт и собственноручно написать заявление.
Для клиентов бывшего ВТБ Банка Москвы возможно специалисты потребуют продублировать документы.
Потребуется предоставить:
- российский паспорт;
- документы, подтверждающие занятость и кредитоспособность;
- отчет об оценке объекта недвижимости;
- копия кредитных документов (кредитного договора с графиком погашения, договора об ипотеке);
- документы на залоговое имущество;
- копия договора страхования и квитанция об уплате страховой премии;
- заявление.
Окончательный состав пакета бумаг определяется отдельно для каждой заявки.
Официальный срок рассмотрения каждого заявления составляет не более 60-ти дней. Именно за этот период банк обязуется рассмотреть ситуацию клиента, изучить документы и вынести окончательное решение о смягчении условий кредитования.
Практика показывает, что реальный срок получения ответа от банка немного меньше и составляет в среднем 1 месяц. Но, опять же, все зависит от конкретного случая. По одному заявлению банк может принять решение через 1-2 недели, а по другому потребуется 2 месяца.
После получения положительного ответа от банка стороны заключают дополнительное соглашение к заключенному кредитному договору. Его неотъемлемой частью станет новый график платежей, рассчитанный с учетом изменившейся процентной ставки.
Для подписания бумаг обоюдно выбирается удобный день и назначается конкретное время. Заемщик начнет выплачивать ипотеку по новой ставке с 1-го дня платежного периода, который следует за периодом подписания документов. Вся необходимая информация будет отображена в графике.
Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:
- Полные ФИО заявителя.
- Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
- Указать, по какой причине хотите снизить процент.
- Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
- Данные для обратной связи.
Образец заявления выглядит вот так:
Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
- Справка 2-НДФЛ.
- Документальная оценка объекта недвижимости.
- Ипотечный договор и его копия.
- Действующий график платежей.
- Бумаги на залоговое имущество.
- Страховой полис.
- Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.
Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.
На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.
В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.
Правила, которые нужно соблюдать, дабы ключевой договор о рефинансировании был заключён:
- Документальное подтверждение права собственности.
- Обязательный процент кредитной действующей ставки должен быть установлен в размере больше 12%.
- Кредитных выплат должно быть не меньше, чем 12.
- По текущему кредиту не должно быть никакой задолженности больше 30 дней.
- Документальное подтверждение регистрации права собственности на жильё и его копия.
- Копия о заключении договора по частичному участию или договора о самой продаже жилья со специальным штампом органа, который занимается регистрацией прав собственности и заключением ипотеки.
- Расписка специалистов по регистрации, которая подтверждает оформление накладной на регистрацию.
- Оригинал и копия соглашения по договору страхования ипотеки или договора страхования квартиры от риска различных повреждений и возможности утраты права на собственность.
- Заявление на снижение ставки по кредиту, которое должен заполнить клиент лично;
- Копия договора о заключении кредита.
Представление дополнительной документации не является обязательным условием, но может значительно повлиять на решение банка. Помимо этого, привлечение созаемщиков из числа близких родственников поможет получить более значительную сумму на приобретение жилья повышенной комфортности.
Перечень дополнительных документов:
- подтверждение иных доходов, предусмотренных законодательством РФ;
- подтверждение наличия кредитной истории (выписки о состоянии счета, копии договоров);
- информация о наличии у клиента либо его поручителя права собственности на дорогостоящее движимое и недвижимое имущество (квартира, яхта, автомобиль и другое);
- подтверждение права собственности на ценные бумаги.
- ВТБ предоставляет широкий спектр услуг в сфере ипотечного кредитования на самых оптимальных для заемщика условиях.
- В отличие от большинства кредитных организаций, ВТБ готов выдать ипотечный кредит сроком на 50 лет, при этом возраст заемщика на момент погашения займа может превышать 70 лет.
- Банк предъявляет более жесткие требования к потенциальным заемщикам, а при отказе от страхования жизни и здоровья существенно увеличивает ставки по кредитам.
- ВТБ совместно с ГК ФСК запустил новый вид ипотечного кредитования по самой низкой ставке – 0,5 % годовых. Предложение действует до 1 января 2021 года.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
После получения ключей от долгожданной квартиры, ежемесячно нужно выплачивать определенную сумму. Многие сталкиваются с тем, что финансовых средств на внесение выплат не хватает. Кажется, что из сложившейся ситуации выхода нет. Подобное мнение не верно. Сейчас предусмотрен такой вариант улучшения собственного финансового положения, как снижение процентной ставки по задолженности.
- Сбор бумаг и запрос на рассмотрение.
- Оформление нового займа, на более выгодных условиях.
- Погашение долга и смена документации на залоговое имущество.
Процедура рефинансирования требует дополнительных финансовых расходов, которые связаны с проведение оценки имущества, издержками и оформлением справок. Потратиться придется и на страховку, которая является важным критерием.
Решение о возможности улучшения условий для клиентов, которым это действительно необходимо было принято еще в 2017 году. Финансовая организация рассмотрела многочисленные просьбы и пошла навстречу нуждающимся.
К заемщику предъявлен целый список требований, выполнение которых является обязательным условием:
- Оформление недвижимости в собственность (строительство жилья на данный период должно быть завершено).
- Действующие ставки по текущему кредиту должны быть не менее 12%.
- Заемщиком должно быть внесено не менее 12 выплат, просрочки (более 30 суток) должны отсутствовать.
Услуга по снижению ставок является платной и составляет от 6 до 12 тыс. рублей.
Если сотрудники банка пытаются вас убедить, что изменить процентную ставку на взятую ипотеку невозможно – не верьте.
Такое право для заемщика уже заложено ГК РФ, прописано оно в статье 450, где говорится, что условия уже взятой ипотеки могут быть пересмотрены.
Все, что требуется, подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к уже имеющемуся договору. Не ждите, что банк сам предложит вам снизить процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.
Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили – можно. Но, прежде чем подписывать соглашение о смене ставки, необходимо просчитать все плюсы и минусы. В этом вопросе все индивидуально, и зависит от конкретных условий данного конкретного договора.
Положительные моменты:
- Размер переплаты может значительно снизиться, особенно если заемщик проплатил меньше половины от срока кредитования.
- За счет снижения процентной ставки долговая нагрузка также падает – размер ежемесячных выплат станет меньше, если заемщику удобно, размер выплат можно оставить прежним, в этом случае сократится срок кредита.
- Действующему заемщику проще получить сниженный процент – процедура не предполагает длительного сбора документов, достаточно одного заявления.
Как снизить ставку по действующей ипотеке в ВТБ? Напомним еще раз, что инициатива в этом случае должна исходить исключительно от заемщика, он заинтересованное лицо. Банк в любом случае получит свой доход в виде процентов.
Чтобы сообщить банку о своем желании получить сниженный процент, необходимо подать заявление. Оно составляется в свободной форме при личном визите в банк. Бумага должна быть написана на имя руководителя финансово-кредитной организации.
Информация, обязательная для указания в заявлении:
- Ф.И.О. заемщика;
- Информация по действующему ипотечному договору (номер, дата заключения договора, остаток по выплатам на момент написания заявления, текущая ставка);
- Указать причины для снижения ставки – необходимо обозначить общую тенденцию на снижение ипотечного процента + прописать личные обстоятельства, подбирайте убедительные аргументы личного характера;
- Пропишите, какую ставку желаете получить;
- Обязательно обозначьте адрес, на который вы хотели бы получить ответ на свое заявление.
Посмотреть список необходимых документов можно на официальном сайте банка. Подготовленный заранее пакет документов значительно ускорит процесс рассмотрения заявки:
- Документ, удостоверяющий личность;
- Справка о доходе;
- Копия трудовой, заверенная работодателем;
- Договор на взятую ранее ипотеку;
- Квитанции, подтверждающие своевременность проводимых выплат;
- Выписку из банка об остаточной сумме долга.
После получения положительного ответа клиент начинает готовить окончательный пакет документов. В него входят все бумаги, касаемо заемщика, созаемщика и данного кредита.
На сбор полного пакета документов отводится 45 дней. За это время необходимо провести все оценочные экспертизы по недвижимости, подтверждающие данную стоимость квартиры.
После подписания договора в банке предыдущие обязательства по ранее выданному кредиту полностью закрываются за счет выданных средств из ВТБ. С этого момента все обязательства заемщика переходят в новый банк.
Заемщик получает справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед первым кредитором. В Росреестре также придется изменить информацию о данной квартире, указав сведения о новом обременении в другом банке.
С этого момента залоговая недвижимость будет стоять на учете в ВТБ. Снять данное обременение можно только после полной выплаты ипотеки.
Банк ВТБ нацелен на привлечение как можно большего количества клиентов. Для заемщиков же основным параметром является действующая процентная ставка. Некоторые даже пытаются ее уменьшить уже после оформления ипотеки. Такое сегодня действительно возможно. Непосредственно в банке ВТБ уменьшить ставку можно следующими способами:
- снижение текущей ставки по заявлению в банк;
- сокращение переплаты путем использования Мультикарты.
ВТБ стимулирует своих заемщиков к использованию других продуктов. Так, по ипотеке можно получить дисконт в размере до 0,6% годовых по ставке. Для этого нужно:
- Оформить кредитную Мультикарту.
- Подключить по ней опцию «Заемщик».
- Использовать карту для оплаты каждый месяц.
Такая кредитка имеет беспроцентный период до 101 дня, поэтому пользоваться заемными средствами можно бесплатно в течение долгого времени. Дополнительно вы экономите на платежах по ипотеке. Как это действует:
- вы расплачиваетесь картой;
- в дату ежемесячного платежа вносите сумму в соответствии с графиком платежей;
- возврат разницы в ставке получаете посредством кэшбэка (максимальный размер – 5 000 руб.).
Давайте рассмотрим этот процесс более подробно. Поскольку речь ведется об обращении в новый банк, то заемщику необходимо будет с нуля подтвердить свою кредитоспособность. Для этого осуществляется сбор необходимой документации:
- справка, составленная в форме 2-НДФЛ, свидетельствующая о доходах;
- ксерокопия трудовой книги;
- документация, характеризующая недвижимость, находящуюся у вас в собственности;
- сведения о том, каким является остаток долга, а также условия по его использованию и погашению.
Далее происходит передача всех этих бумаг в банковское учреждение. На рассмотрение заявки уходит порядка 3-4 суток. Если решение, которое было принято, является положительным, банком перечисляются средства для финансирования старого обязательства. А после выплаты вы столкнетесь с процедурой смены залогодержателя.
Заранее приготовьтесь к определенным затратам. Речь идет об издержках на проведение оценки залоговой стоимости и прочих направлениях. В связи с этими «подводными камнями» рекомендуется просчитывать все моменты и нюансы заблаговременно. Ведь вполне может сложиться так, что итоговая величина переплат по новым условиям превысит старую сумму.
Чем выше процентная ставка по ссуде, тем большее количество возможностей открывается для банка в плане покрытия его рисков. В случае минимизации рисковых факторов для банка, когда клиент надежен и не имеет просрочек, а также получает доход, есть 99%-я вероятность того, что последует положительное решение. Если же платежная дисциплина заемщика далека от идеала, в предоставлении более выгодных условий ему, вероятнее всего, откажут.
В процессе принятия решения банковские организации учитывают большое количество факторов. Особую роль играют следующие моменты:
- сумма остатка по ссуде;
- кредитная история;
- прежние условия договора;
- общее поведение заемщика;
- набор предоставленных документов.
Если заемщиком было возвращено 98% долга, то банку просто-напросто нецелесообразно открывать новый договор ради этого незначительного остатка. Если в «родном» банке вам отказали, это не значит, что можно опускать руки. Заемщик всегда имеет право на обращение в стороннюю организацию в целях получения рефинансирования.
Еще по теме: Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24: условия, расчет
Решение будет принято в течение 5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов. Важным преимуществом является, что ВТБ 24 не берет комиссий за оформление кредита и его досрочное погашение. Вот таким образом можно снизить процент на уже взятую ипотеку в ВТБ 24.
- Клиент относится к льготной категории граждан – является государственным служащим;
- Использованы социальные государственные программы по приобретению жилья.
- К займу привлечены поручители;
- Применен материнский капитал;
- Маленький остаток по кредиту. Платежи по ипотеке выплачиваются таким образом, что в первую очередь выплачиваются проценту за весь срок займа.
Если ипотека была оформлена давно и выплачена уже большая часть, банк уже получил свои проценты и не заинтересован менять условия договора для удержания клиента.
Пакет документов для снижающихся ставок вправе подать не только заемщик, но и его представитель. Помимо личного посещения, их можно отправить по почте.
Однако тогда все копии следует заверить у нотариуса. Иногда банк может потребовать и другие бумаги, к примеру, диплом, подтверждающий высшее образование, водительские права и прочие.
Скорее всего, при отсутствии «косяков» с вашей стороны банк будет заинтересован в продолжении отношений. Но стоит понимать и тот факт, что для каждой банковской организации показатель ставки играет самую важную роль, так что гарантировать тот факт, что вы получите положительное решение, никто не может. Тем не менее, никто не отменял ваше право на обращение в сторонние организации, большинство из них с радостью предоставит вам самые выгодные условия кредитования.
Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, по выданным документам и выпискам сотрудники банка принимают решение. При себе заявителю нужно иметь документ, подтверждающий личность, заявление для поведения реструктуризации. Нужно предъявить трудовую книжку и копии, действующую справку из центра занятости населения, которая подтверждает, что заявитель находится в поиске работы. При физической несостоятельности нужно предоставить выписку из медицинского учреждения, которая является подтверждением.
Составляется заявление в свободной форме. В графе с основной причиной следует указать – выгодное уменьшение. В запросе должна быть указана личная информация о клиенте, число заполнения, номер договора, обозначенная ставка, сроки по кредиту и контактная информация.
Снижает ли проценты рефинансирование кредитов других банков, можно узнать в этой информационной статье. Необходимо понять то, что отсутствие комиссии не гарантирует отсутствие каких-либо затрат, которые существуют при возникновении рефинансирования.
- Поиск всех нужных документов и оформление подачи заявления.
- Заключение самого кредитного договора.
- Избавление от прошлого долга.
- Оформление накладной от банка, в котором ипотека была оформлена изначально.
- Оформление накладной от банка ВТБ 24.
Снижение ставки по ипотеке в банке ВТБ возможно для займов, удовлетворяющих условиям кредитора. Прежняя ипотека должна быть оформлена в рублях и получена от 12 месяцев назад и больше. Размер остаточного долга от 0,5 млн. рублей и больше, а текущая ставка от 11-12% (этот показатель все время меняется). Кроме того, важно правильное оформление залога и неиспользование реструктуризации ранее.
После оформления заявления бумага передается в отделение к кредитору или специальный ипотечный центр. Для снижения ставки по действующей ипотеке важно сразу захватить необходимый пакет бумаг. Иногда банку достаточно паспорта, но в ряде учреждений могут попросить продублировать документации. В последнем случае потребуется паспорт, сведения об оценке залога, информация о наличии работы, бумаги на недвижимость, копии кредитного и страховых договоров. Точный пакет определяется непосредственно банком.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
Первый закон «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, состоящий из четырнадцати глав, содержит в себе информацию о правилах заключения договора, об особенностях ипотеки частных домов и квартир, о последующей ипотеке и т.д.
В том случае, если вы планируете занимать деньги в ВТБ или уже оформили ипотечный кредит в этом банке, то нелишне будет знать о том, как получить весомую скидку к процентной ставке.
Если оформить дебетовую Мультикарту ВТБ и подключить опцию «Заемщик», то можно каждый месяц экономить на платежах по займу.
Что ж, если банк сегодня дает такую возможность, так почему бы ей не воспользоваться?
- Какими будут ставки по ипотеке в 2021 году – прогнозы экспертов
- Будут ли снижаться ставки по ипотеке после решения ЦБ
- «ДомКлик» от Сбербанка запустил сервис подбора недвижимости в новостройках по всей России
- Сбербанк сохранит скидки по ипотеке до 2021 года
- Ставки по ипотеке в банке ДОМ.РФ в 2021 году снизились на 0,5%
Если сотрудники банка пытаются вас убедить, что изменить процентную ставку на взятую ипотеку невозможно – не верьте.
Такое право для заемщика уже заложено ГК РФ, прописано оно в статье 450, где говорится, что условия уже взятой ипотеки могут быть пересмотрены.
Все, что требуется, подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к уже имеющемуся договору. Не ждите, что банк сам предложит вам снизить процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.
ВТБ не ждет дальнейшего снижения ставок по кредитам в 2021 году
Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили – можно. Но, прежде чем подписывать соглашение о смене ставки, необходимо просчитать все плюсы и минусы. В этом вопросе все индивидуально, и зависит от конкретных условий данного конкретного договора.
Положительные моменты:
- Размер переплаты может значительно снизиться, особенно если заемщик проплатил меньше половины от срока кредитования.
- За счет снижения процентной ставки долговая нагрузка также падает – размер ежемесячных выплат станет меньше, если заемщику удобно, размер выплат можно оставить прежним, в этом случае сократится срок кредита.
- Действующему заемщику проще получить сниженный процент – процедура не предполагает длительного сбора документов, достаточно одного заявления.
Как снизить ставку по действующей ипотеке в ВТБ? Напомним еще раз, что инициатива в этом случае должна исходить исключительно от заемщика, он заинтересованное лицо. Банк в любом случае получит свой доход в виде процентов.
Чтобы сообщить банку о своем желании получить сниженный процент, необходимо подать заявление. Оно составляется в свободной форме при личном визите в банк. Бумага должна быть написана на имя руководителя финансово-кредитной организации.
Информация, обязательная для указания в заявлении:
- Ф.И.О. заемщика;
- Информация по действующему ипотечному договору (номер, дата заключения договора, остаток по выплатам на момент написания заявления, текущая ставка);
- Указать причины для снижения ставки – необходимо обозначить общую тенденцию на снижение ипотечного процента + прописать личные обстоятельства, подбирайте убедительные аргументы личного характера;
- Пропишите, какую ставку желаете получить;
- Обязательно обозначьте адрес, на который вы хотели бы получить ответ на свое заявление.
Получить перерасчет ипотеки в ВТБ при снижении ставки смогут только надежные, с точки зрения банка, клиенты. Если после всех стараний и скрупулезного сбора документов вам пришел отказ, не отчаивайтесь. У вас еще есть возможность снизить ставку, но за счет проведения рефинансирования в другом банке.
Банк ВТБ также проводит рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими финансово-кредитными организациями. Такой кредит позволяет объединить сразу несколько займов в один, что значительно облегчает проведение выплат по кредитам.
Цель рефинансирования – привлечение клиентов из банков-конкурентов.
Посмотреть список необходимых документов можно на официальном сайте банка. Подготовленный заранее пакет документов значительно ускорит процесс рассмотрения заявки:
- Документ, удостоверяющий личность;
- Справка о доходе;
- Копия трудовой, заверенная работодателем;
- Договор на взятую ранее ипотеку;
- Квитанции, подтверждающие своевременность проводимых выплат;
- Выписку из банка об остаточной сумме долга.
После получения положительного ответа клиент начинает готовить окончательный пакет документов. В него входят все бумаги, касаемо заемщика, созаемщика и данного кредита.
На сбор полного пакета документов отводится 45 дней. За это время необходимо провести все оценочные экспертизы по недвижимости, подтверждающие данную стоимость квартиры.
После подписания договора в банке предыдущие обязательства по ранее выданному кредиту полностью закрываются за счет выданных средств из ВТБ. С этого момента все обязательства заемщика переходят в новый банк.
Заемщик получает справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед первым кредитором. В Росреестре также придется изменить информацию о данной квартире, указав сведения о новом обременении в другом банке.
С этого момента залоговая недвижимость будет стоять на учете в ВТБ. Снять данное обременение можно только после полной выплаты ипотеки.
Понижение процентной ставки по ипотеке в 2021 году втб 24
Правила, которые нужно соблюдать, дабы ключевой договор о рефинансировании был заключён:
- Документальное подтверждение права собственности.
- Обязательный процент кредитной действующей ставки должен быть установлен в размере больше 12%.
- Кредитных выплат должно быть не меньше, чем 12.
- По текущему кредиту не должно быть никакой задолженности больше 30 дней.
- Документальное подтверждение регистрации права собственности на жильё и его копия.
- Копия о заключении договора по частичному участию или договора о самой продаже жилья со специальным штампом органа, который занимается регистрацией прав собственности и заключением ипотеки.
- Расписка специалистов по регистрации, которая подтверждает оформление накладной на регистрацию.
- Оригинал и копия соглашения по договору страхования ипотеки или договора страхования квартиры от риска различных повреждений и возможности утраты права на собственность.
- Заявление на снижение ставки по кредиту, которое должен заполнить клиент лично;
- Копия договора о заключении кредита.
В 20 189 году проценты по ипотеке снижались вслед за понижением ключевой ставки Центробанка. Осенью этот процесс остановился, и некоторые банки незначительно повысили свои тарифы. Тем не менее, эксперты отмечают привлекательные условия для оформления жилищной ссуды или рефинансирования. Мы рекомендуем читателям воспользоваться ситуацией и снизить проценты по своим ипотечным займам.
Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.
Единственный случай, когда можно через суд требовать пересмотра условий: если в договоре указан соответствующий пункт. Например, базовая ставка ипотеки – 11,7%, но при уплате половины долга банк должен снизить этот показатель до 11,2%. Если обращение клиента было отклонено, а кредитное учреждение нарушает условия соглашения, только в этом случае целесообразно обращение в суд.
Давайте рассмотрим этот процесс более подробно. Поскольку речь ведется об обращении в новый банк, то заемщику необходимо будет с нуля подтвердить свою кредитоспособность. Для этого осуществляется сбор необходимой документации:
- справка, составленная в форме 2-НДФЛ, свидетельствующая о доходах;
- ксерокопия трудовой книги;
- документация, характеризующая недвижимость, находящуюся у вас в собственности;
- сведения о том, каким является остаток долга, а также условия по его использованию и погашению.
Далее происходит передача всех этих бумаг в банковское учреждение. На рассмотрение заявки уходит порядка 3-4 суток. Если решение, которое было принято, является положительным, банком перечисляются средства для финансирования старого обязательства. А после выплаты вы столкнетесь с процедурой смены залогодержателя.
Заранее приготовьтесь к определенным затратам. Речь идет об издержках на проведение оценки залоговой стоимости и прочих направлениях. В связи с этими «подводными камнями» рекомендуется просчитывать все моменты и нюансы заблаговременно. Ведь вполне может сложиться так, что итоговая величина переплат по новым условиям превысит старую сумму.
Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ВТБ
Чем выше процентная ставка по ссуде, тем большее количество возможностей открывается для банка в плане покрытия его рисков. В случае минимизации рисковых факторов для банка, когда клиент надежен и не имеет просрочек, а также получает доход, есть 99%-я вероятность того, что последует положительное решение. Если же платежная дисциплина заемщика далека от идеала, в предоставлении более выгодных условий ему, вероятнее всего, откажут.
В процессе принятия решения банковские организации учитывают большое количество факторов. Особую роль играют следующие моменты:
- сумма остатка по ссуде;
- кредитная история;
- прежние условия договора;
- общее поведение заемщика;
- набор предоставленных документов.
Если заемщиком было возвращено 98% долга, то банку просто-напросто нецелесообразно открывать новый договор ради этого незначительного остатка. Если в «родном» банке вам отказали, это не значит, что можно опускать руки. Заемщик всегда имеет право на обращение в стороннюю организацию в целях получения рефинансирования.
Еще по теме: Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24: условия, расчет
Программы ипотечного кредитования в ВТБ имеют ряд преимуществ, благодаря которым банк выбирает большое количество клиентов:
- быстрое оформление ипотеки без увеличения ставки;
- возможность оформить ипотеку без подтверждения дохода;
- имеются специальные предложения для работников социально ориентированных сфер, государственных и муниципальных служащих;
- ставки на первичную и вторичную недвижимость одинаковые;
- выбор недвижимости широкий: квартира, апартаменты, таунхаус, частный жилой дом;
- можно использовать материнский капитал;
- доступен кэшбэк до 5000 в год и экономия до 0,3% ставки с помощью Мультикарты;
- длительный срок действия одобрения – 4 месяца;
- требования к регистрации в регионе выдачи ипотеки ВТБ не предъявляются.
В ВТБ ставки держатся на среднем уровне по сравнению с иными участниками отечественной банковской сферы, и не меняются по регионам. К сожалению, выбирать между аннуитетным и дифференцированным платежом нельзя, заемщику автоматически рассчитают погашение равными (аннуитетными) платежами.
Правила по расчету первоначального взноса по ипотеке в ВТБ следующие:
- минимальный первоначальный взнос – 10%;
- первоначальный взнос менее 20% дает надбавку к ставке в 1%;
- при использовании материнского капитала собственные средства не должны быть меньше 10% от цены недвижимости;
- при взносе от 30% доступно оформление ипотеки без подтверждения дохода (по двум документам);
- экспресс-оформление кредита за 24 часа возможно при взносе не меньше 30%;
- взнос от 50% снижает ставку по ипотеке до минимальной по программам приобретения новостройки или вторички (без господдержки);
- первоначальный взнос по программам с господдержкой на ставку не влияет.
Для заемщиков ВТБ предлагает ряд программ ипотеки с господдержкой – по ним условия лояльнее и ставка ниже.
В 2021 году льготное ипотечное кредитование:
- ипотека 2020-2021 года с господдержкой под 6,5% годовых для всех заемщиков (семейный и социальный статус не важен) – на приобретение новой квартиры у продавца – юридического лица;
- семейная ипотека для тех, у кого с 2018 по 2021 год родился второй и последующий ребенок – под 5%;
- дальневосточная ипотека под 2% для тех, кто планирует купить жилье в ДФО (регистрация в новой квартире обязательна);
- военная ипотека для участников НИС под 8,5%.
Для выдачи ипотеки в ВТБ нужно предоставить:
- заявление-анкету заемщика;
- паспорт;
- СНИЛС;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по банковскому образцу (зарплатные клиенты могут не предоставлять);
- заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- мужчины моложе 27 лет предоставляют военный билет.
Для одобрения минимально возможной для данного заемщика ставки необходимо оформить комплексное страхование ипотечных рисков:
- страхование квартиры как предмета залога – обязательно в любом случае, без него ипотеку не выдадут;
- страхование жизни и здоровья – по желанию, ВТБ просит оформлять при любых ипотечных кредитах;
- страхование титула – требуется при покупке квартиры на вторичном рынке или при рефинансировании, оформляется по желанию.
При отсутствии комплексного страхования (если оформили только полис защиты залога) ставка вырастает на 1%.
Оформить полис нужно в аккредитованной ВТБ страховой компании. Список таких страховых можно скачать здесь (файл PDF).
Средства господдержки в ВТБ принимаются следующим образом:
- на покрытие части первого взноса – не менее 10% нужно внести своими средствами, остальное через МСК;
- потратить деньги на досрочное частичное (или полное) погашение после выдачи кредита.
Для распоряжения средствами материнского капитала в ПФР нужно подать специальное заявление (скачать бланк и образец заполнения).
Согласно современному законодательству, договор по официальному согласию, возможно изменять. Клиент, оформивший ипотечный заем в организации ВТБ, имеет право проявить определенную инициативу и сразу предоставить специальное заявление относительно уменьшения ранее установленной ставки годовых процентов.
Заявление составляется в свободной форме, а за основную причину для проведения подобной операции указывается выгодное уменьшение. Кроме этого в официальном запросе указываются:
- Информация, касающаяся клиента банка – ФИО, официальная регистрация, паспортная информация;
- Дата и официальный номер официального соглашения по ипотеке;
- Ставка начислений – обозначенная в договоре и желаемая;
- Общий срок кредитования;
- Адрес, куда сотрудники отправят обновленную схему погашения долга – электронную и почтовую.
При необходимости требуется обозначить законное обоснование дополнительного плана, то есть привести суммы ставок в организации, где перечисляется ипотечный заем в ВТБ 24.
Бумаги к написанному заявлению прикладывать не нужно, а вот если при оформлении присутствовал созаемщик, потребуется его официальное согласие. При необходимости можно предоставить вниманию дополнительные преимущественные аргументы, способствующие снижению. Среди них можно отметить:
- Применение мат. капитала;
- Внесение в основной зарплатный проект организации;
- Задействование социальных государственных программ;
- Льготы, официально предоставляемые сотрудникам бюджетных компаний;
- Привлечение к займу поручителей.
Все это является прямым основанием для уменьшения установленной ставки по процентам. Полученные заявки сотрудники организации рассматривают строго индивидуально. Необходимо понимать, что чем больше у клиента присутствует точек сотрудничества с банком, тем большие внимания сотрудник проявит, рассматривая вопрос о снижении.
Большое количество пользователей ВТБ 24 принимают решение провести оформление снижения. Оснований для этого существует несколько:
- Возможность получения 9,7%;
- Увеличение времени займа до 25-30 лет;
- Получение суммы, достигающей 30 млн рублей.
Предоставляется возможность провести рефинансирование ипотечного займа всего по двум справкам. Если требуется получить выгоду по ранее выданной сумме через стандартное выгодное рефинансирование, нужно подготовить:
- Личный паспорт, пенсионный СНИЛС и для мужчины – военный билет;
- Справка, оформленная по форме 2 НДФЛ;
- Копия трудовой;
- Основные бумаги, касающиеся взятого кредита;
- В определенных ситуациях требуется согласие банковского учреждения на проведение рефинансирования.
Мероприятие по уменьшению, подобным методом, проводится в три основных этапа:
- Изначально собираются бумаги и подается запроса на проведение рефинансирование;
- После этого производится оформление нового займа и погашения прошлого долга;
- Осуществляется смена бумаг на залоговое имущество.
Важно! При осуществлении рефинансирования нужно быть готовым к определенным дополнительным тратам. Здесь выделяются издержки, связанные с оценкой имущества, с оформлением справок и страхованием. Провести рефинансирование без страховки не удастся.
После получения ключей от долгожданной квартиры, ежемесячно нужно выплачивать определенную сумму. Многие сталкиваются с тем, что финансовых средств на внесение выплат не хватает. Кажется, что из сложившейся ситуации выхода нет. Подобное мнение не верно. Сейчас предусмотрен такой вариант улучшения собственного финансового положения, как снижение процентной ставки по задолженности.
Самый верный ход – рефинансирование действующего кредита. Сделать это не просто, но если постараться, то можно. У заявителя должны иметься весомые основания, чтобы банк не отказал в улучшении условий. Если все сделать грамотно, то удастся перенести кредит в другой банк, который взимает меньший процент.
Например, ипотека, которая была взята 1-2 года назад, требует оплаты к общей сумме 11,5% годовых. Есть возможность воспользоваться программой, при которой выплачивать нужно от 9,45 до 8,75% (с подтвержденным доходам) и 10,45% (при предоставлении только 2-х документов). Если не упустить эту возможность, то можно значительно сократить собственные расходы.
Большое значение при принятии решения является отсутствие долгов по ипотеке до момента появления материальных трудностей. Если ситуация разрешится в пользу клиента, то он получает такие привилегии, как:
- уменьшение ежемесячных выплат на 50% на 1 год;
- прекращение выплаты основного долга на определенный срок;
- оплата только по процентам или переведение валютной ипотеки в рублевую;
- увеличение сроков на 10 лет и сохранение хорошей кредитной истории.
Если финансовая организация идет на такие уступки, то на первое время это реально поможет справиться с трудностями. Если в реструктуризации будет отказано, то можно поступить следующим образом – попытаться снизить процент по ипотеке при помощи государства. В большинстве случаев удается добиться помощи в размере 600 тыс. руб. – до 20% от займа.
Если придерживаться современного законодательства, то подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 (образец 2021) может каждый клиент. Это прописано в договоре, который по обоюдному согласию сторон можно изменять. Каждый заявитель имеет право на высказывание собственных предложений, которые связаны с упрощением условий.
Процесс рассмотрения требует длительного времени. Если имеются задолженности по платежам, то нет смысла начинать процедуру, так как такому должнику все равно будет отказано. Решение не в пользу клиента может быть принято даже в том случае, если он является добросовестным плательщиком, что происходит, когда:
- изначально была уменьшена ставка;
- процент невелик и покрывает только риски, обеспечивая доход;
- после снижения ставок банком будут получены убытки;
- по кредиту осталась небольшая задолженность;
- ипотека была оформлена давно и ее большая часть уже погашена.
Если в отказе был озвучена одна из представленных причин, то единственный выход – рефинансирование.
Бланк для снижения заполняется огромным количеством пользователей. Каждый из них рассчитывает на то, что возможно уменьшить процент для того, чтобы размер выплат сократился. Оснований для этого не мало, поскольку заявитель могут добиться увеличения сроков по выплатам и снижение ставки. Только в крайних случаях приходится прибегать к такой процедуре, как рефинансирование.
Решение будет принято в течение 5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов. Важным преимуществом является, что ВТБ 24 не берет комиссий за оформление кредита и его досрочное погашение. Вот таким образом можно снизить процент на уже взятую ипотеку в ВТБ 24.
- Клиент относится к льготной категории граждан – является государственным служащим;
- Использованы социальные государственные программы по приобретению жилья.
- К займу привлечены поручители;
- Применен материнский капитал;
- Маленький остаток по кредиту. Платежи по ипотеке выплачиваются таким образом, что в первую очередь выплачиваются проценту за весь срок займа.
Если ипотека была оформлена давно и выплачена уже большая часть, банк уже получил свои проценты и не заинтересован менять условия договора для удержания клиента.
Пакет документов для снижающихся ставок вправе подать не только заемщик, но и его представитель. Помимо личного посещения, их можно отправить по почте.
Однако тогда все копии следует заверить у нотариуса. Иногда банк может потребовать и другие бумаги, к примеру, диплом, подтверждающий высшее образование, водительские права и прочие.
Скорее всего, при отсутствии «косяков» с вашей стороны банк будет заинтересован в продолжении отношений. Но стоит понимать и тот факт, что для каждой банковской организации показатель ставки играет самую важную роль, так что гарантировать тот факт, что вы получите положительное решение, никто не может. Тем не менее, никто не отменял ваше право на обращение в сторонние организации, большинство из них с радостью предоставит вам самые выгодные условия кредитования.
Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, по выданным документам и выпискам сотрудники банка принимают решение. При себе заявителю нужно иметь документ, подтверждающий личность, заявление для поведения реструктуризации. Нужно предъявить трудовую книжку и копии, действующую справку из центра занятости населения, которая подтверждает, что заявитель находится в поиске работы. При физической несостоятельности нужно предоставить выписку из медицинского учреждения, которая является подтверждением.
Составляется заявление в свободной форме. В графе с основной причиной следует указать – выгодное уменьшение. В запросе должна быть указана личная информация о клиенте, число заполнения, номер договора, обозначенная ставка, сроки по кредиту и контактная информация.
Снижает ли проценты рефинансирование кредитов других банков, можно узнать в этой информационной статье. Необходимо понять то, что отсутствие комиссии не гарантирует отсутствие каких-либо затрат, которые существуют при возникновении рефинансирования.
- Поиск всех нужных документов и оформление подачи заявления.
- Заключение самого кредитного договора.
- Избавление от прошлого долга.
- Оформление накладной от банка, в котором ипотека была оформлена изначально.
- Оформление накладной от банка ВТБ 24.