Сколько Граждан В Системе Нпф В 2021 Г

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько Граждан В Системе Нпф В 2021 Г». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Рейтинг НПФ России в 2021 году

Стабильный доход НПФ не гарантирован, так как у организации нет полной уверенности в удачном положении дел в текущем отчетном периоде.
Вероятность отзыва лицензии у НПФ – тогда клиенту придется переводить свои накопления в другой государственный или негосударственный фонд, а это в любом случае влечет определенные финансовые затраты.

Гарантия достойной жизни в старости – хорошая пенсия. Это пособие предназначено для граждан, трудившихся определенное количество лет и доживших до преклонного возраста. Для обеспечения утратившего былую трудоспособность населения государство выплачивает пособие по старости. Это гарантированное право, даже если стаж работы невелик или вообще отсутствует, пенсия все равно будет назначена. Правда, размер ее тогда будет равен установленному по стране минимуму, а начало выплат сдвинется на несколько лет по сравнению с трудившимися гражданами.

Условие автоподписки граждан в ИПК нравится не всем ведомствам — соцблок Правительства РФ выступил против автоматического включения промолчавших граждан. Однако, финансовый блок в проект закона внес именно это условие. Так как по мнению, весьма справедливому, создателей концепции ИПК, она не сможет работать исключительно на инициативе граждан и возможности их выбора. И это безусловно так. Нам на генетическом уровне передается тот факт, что пенсия — это ответственность государства. Еще свежи в памяти ежедневные новости из 90х с репортажами о шахтерах с касками и пенсионерах с плакатами, требующих свою зарплату и СВОЮ пенсию у государства.

Законопроект подготовлен и у каждого блока свое мнение по его реализации. Так например, лоббист НПФ-ов — АНПФ выступил за сохранение обязательной накопительной системы, с уверенностью в том, что в ИПК смогут участвовать только граждане, которые имеют доход от 50 тыс. рублей.

Имущество (в млн.руб.) 8.Газфонд пенсионные накопления Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».

Надежность — возраст фонда, то есть, сколько лет существует. Хорошо, если организация начала свое существование еще до 2021 года, а еще лучше — если до 1998 года.
Учредители — лучше, если это будут крупные компании в стране.
Доходность — как за последний год, так и за весь период существования.
Открытость фонда — вся информация о НПФ должна быть доступна для граждан.

При этом граждане могут и не знать, зачем вообще сделали разделение и на что следует ориентироваться при выборе негосударственного фонда. Фото: формирование пенсионных накоплений Чтобы глубже вникнуть в вопрос с пенсионными фондами такой формы собственности, следует ознакомиться с системой формирования накоплений.

Для установления уровня получения дохода и преуспевающего НПФ спроектированы показатели, сгруппированные капиталы от дохода до убытка, в свою очередь, от более преуспевающего до банка, потерпевшего фиаско.

Как известно, в телеобращении президента России В. Путина к гражданам от 29 августа 2021 года было не только изложено отношение главы государства к грядущей пенсионной реформе, но и приведены его замечания, которые станут будущими поправками в законопроект (№ 489161-7 по внутренней нумерации нормативно-правовых актов в Госдуме), предусматривающий повышение нормативного пенсионного возраста с 01.01.2021.

Те, кто заключил договор с НПФ до 31.12.2021 г., могут получить выплаты по старым нормативам — в 55 и 60 лет.
Заключившие договор после 01.01.2021 г. должны получать свои личные накопления в более позднем возрасте. Это связано как раз с повышением возраста выхода на пенсию.

Речь в предложенном законопроекте идет о гражданах, которые формируют свои личные пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) путем уплаты взносов на НПО. По данным ЦБ, к концу 2021 года таких участников системы НПО насчитывалось около 6,1 млн человек.

Топ-10 НПФ по накопленной доходности: ТОП-10 по доходности за прошлый период (за 2021 год): Также советуем ознакомиться с рейтингом надежности пенсионных фондов, который также имеет большое значение при выборе компании, для этого перейдите по ссылке.

По объёму накоплений за 2021-й год (на 30.09) По ключевому показателю надежности негосударственного пенсионного фонда — объему пенсионных накоплений, в топ-5 лучших фондов входят: Стоит отметить такие негоcударственные пенсионные фонды как Будущее и Сафмар, которые собрали во единое накопления разных крупных и мелких НПФ, в результате их реорганизации. По количеству застрахованных лиц ОПС за 2021-й год (на 30.09)

В данном случае отрицательно работает наша плоская шкала налогообложения. Ведь как происходит в Америке, если работник участвует в 401 (К)? Он перечисляет деньги на пенсионный счет — и остается на низкой ставке подоходного налога.

Итак — свершилось: Минфин и ЦБ раскрыли параметры новой накопительной пенсионной системы. В ближайшее время законопроект «О государственном пенсионном плане» (ГПП) вынесут на публичное обсуждение, а затем внесут в Госдуму.

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2021 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2021 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2021 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
Обслуживание. Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.

Важно понимать, что все оценочные суждения основываются на открытой информации, которая публикуется в соответствующих источниках, но становятся доступными только в конце года, а по большей части открываются только в начале нового года.

Именно поэтому в РФ в сети интернет и СМИ рекламные кампании НПФ всегда пестрят обещаниями значительных дивидендов всем, кто предоставит право представлять их интересы в увеличении объёма пенсионных накоплений.

НПФ обязан не реже чем раз в пять лет отражать, то есть фиксировать, размер средств накопленных пенсионных резервов на пенсионном счете участника ГПП. Размер суммы каждой фиксации должен быть не меньше предыдущей. НПФ за счет собственных средств восполняет сумму убытка от размещения средств пенсионных резервов на дату фиксации. Таким образом, участнику ГПП гарантируется безубыточность накоплений.

Власти подготовили финальный проект реформы накопительной пенсии, который призван модернизировать замороженные с 2021 года пенсионные накопления, сообщили РБК два источника, близкие к разработчикам документа. Он будет размещен для публичного обсуждения в ближайшее время.

Идеи распространения СГПУ на продукты страховщиков и НПФ обсуждаются уже несколько лет, и даже сейчас никто не назовет точной даты, когда они превратятся в конкретные законодательные инициативы. Тем не менее и страховщиков, и НПФ сам факт документального оформления инициативы очень вдохновляет.

«Если введут систему гарантирования в том же объеме, что и для банков (1,4 миллиона рублей), то около 94% договоров в нашей компании попадут под нее, — рассказывает генеральный директор «Капитал Лайф Страхование жизни» Евгений Гуревич. — Это очень важно с точки зрения дополнительных гарантий для наших клиентов и выравнивает условия работы для различных финансовых институтов: банков, которые уже много лет имеют систему гарантирования, НПФ и СК, которые ее не имели».

Страховщики уверены, что основная масса потребителей привыкла больше доверять государственным гарантиям, нежели рыночным оценкам надежности компаний. «Финансовые показатели, заключения независимых аудиторов, госсистема финансовой устойчивости бизнеса — это все малопонятные и сложные инструменты для большинства людей, — считает вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Виктор Дубровин. — Для них гораздо весомее знать, что сохранность вложений гарантируется государством. 20—30-летние программы, учитывая огромное количество вызовов и неопределенностей, должны быть защищены максимально». Кроме того, СГПУ — это отличный маркетинговый ход. «Всегда красивее и проще при продаже страховки сказать про госгарантии и перейти к сути программы, чем тратить время на объяснение, почему клиент может быть уверен, что через 10—20 лет его накопления не пропадут», — продолжает Дубровин. Страховщики рассчитывают, что введение СГПУ даст им дополнительных клиентов из числа сомневающихся людей.

Во сколько система страхования страховщиков обойдется клиентам — вопрос пока открытый. Многие важные детали системы не определены — например, попадут ли в нее действующие договоры страхования, или только новые. По оценкам ВСС, размер фонда должен составлять не менее 60 млрд рублей и должен формироваться постепенно. Для сравнения: страховщики жизни имеют в настоящее время более 17 млн действующих договоров, в том числе более 3 млн договоров накопительного страхования жизни. Общая сумма сборов по ним за девять месяцев 2020 года превысила 320 млрд рублей.

С той же надеждой получить новых клиентов ждут введения системы гарантирования и НПФ. «Эта мера должна стимулировать интерес клиентов к формированию личных пенсионных накоплений», — говорит президент Ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков.

В отличие от страховщиков, выигрывающих от роста накопительного страхования жизни, НПФ вынуждены констатировать сокращение количества участников добровольных пенсионных программ по сравнению с 2012 годом на 11% до 6,15 млн человек. При этом самостоятельно формируют пенсию лишь около 2 млн физлиц, остальные — корпоративные клиенты.

НПФ, конечно, понимают, что перед запуском СГПУ Банк России устроит им скрупулезную проверку, но считают, что это добавит уверенности потенциальным клиентам. «Это, разумеется, прибавит забот, как и любая проверка контролирующего органа, но в очередной раз проверит устойчивость и надежность, — уверен глава центра анализа НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис. — И повысит доверие к НПФ как финансовым институтам, стимулируя людей к самостоятельным накоплениям. Мы видим, как банковская система выиграла после введения системы страхования вкладов. С тех пор люди стали больше доверять банкам и перестали бояться открывать вклады».

Сейчас систему госгарантий регулятор обсуждает с профессиональным сообществом. НПФ предложили включить в суммарный размер гарантийного возмещения 1,4 млн рублей, кроме самих взносов клиентов, еще и инвестиционный доход (в случае его формирования). Кроме того, распространить систему гарантирования на все пенсионные счета — как новые, так и уже действующие.

Вообще, у НПФ есть целый пакет предложений, как сделать негосударственное пенсионное обеспечение привлекательным для людей. В их числе — увеличение суммы, с которой оформляется налоговый вычет, с нынешних 120 тыс. до 400 тыс. рублей, как у инвестиционного вычета, и выделение его в отдельный пенсионный вычет. Кроме того, НПФ хотят получить право выступать в качестве налогового агента для оформления клиентам налогового вычета. Считают необходимым отменить НДФЛ на выплату и передачу пенсии в пользу близких родственников клиента. «Серьезным стимулом для самостоятельных накоплений в НПФ, помимо налоговых стимулов, может стать возможность снять средства досрочно при наличии серьезных причин, например на лечение тяжелого заболевания», — считает Евгений Биезбардис.

Сделать долгосрочные накопления более интересными для потребителей теоретически может индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС-3), концепцию которого подготовил ЦБ. При чем тут он? А при том, что под него попадают долгосрочные вложения. ИИС-3 — это счет, на котором можно будет размещать деньги на срок от десяти лет, при этом сумма вложений ограничиваться не будет. Планируется, что, как и в случае с ИИС первого и второго типов, новый вид счета позволит оформлять налоговый вычет. Человек сможет выбрать для себя удобный вариант: вычет на ежемесячно вносимую сумму через работодателя, но не более 6% от НДФЛ, или на самостоятельно размещенную сумму, но не более 120 тыс. рублей в год. «Появление такого рода инвестиционного налогового вычета по договорам на срок свыше десяти лет позволит нам предложить клиентам долгосрочные программы страхования. Они и сейчас есть, но пользуются меньшим спросом, чем среднесрочные», — говорит Евгений Гуревич.

«С ИИС-3 пока нет определенности, — добавляет Евгений Биезбардис. — Как мы понимаем, это продукт долгосрочный, с опцией полных выплат без штрафов, в том числе при достижении пенсионных оснований. Представляется логичным, чтобы ИИС-3 или его аналог появился в перечне финансовых продуктов НПФ, что позволит очень быстро предложить его миллионам людей и привлечь в российскую экономику значительные долгосрочные инвестиции».

Ещё в 2014 правительство объявило мораторий на перевод этих средств в НПФ. Все они поступают в страховой фонд. Мораторий несколько раз продлевался. Господин М. Топилин, возглавляющий правление ПФР, поведал гражданам, что за время моратория бюджет уже сэкономил свыше двух триллионов рублей.

В.В. Путин подписал закон, по которому заморозка накопительных пенсий продлевается с 1 января 2021 до конца 2023 года.

С 2014 года работодатель перечисляет 22% от зарплаты каждого работника в ПФР. Они полностью идут на страховую часть пенсии. Свои отчисления каждый гражданин может увидеть, запросив через портал «Госуслуги» извещение о состоянии лицевого счёта в ПФР. В нём подробно расписано: стаж для установления пенсии, количество накопленных баллов, сумма, перечисленная работодателем поквартально. Также есть сумма, размещённая в негосударственном пенсионном фонде, если гражданин заключал с ним договор.

Эти сведения предоставят в Многофункциональном центре (МФЦ), а также в отделении пенсионного фонда.

Рэнкинг НПФ по количеству участников 2021 — НРА

Сумма на личном счёте гражданина в НПФ или ПФР ежегодно увеличивается на инфляционный процент, установленный правительством.

Кто имеет право на накопительную пенсию

Те, у кого средства накопились на личном счёте.
Имеющие 11 лет страхового стажа и минимальные 18,6 пенсионных баллов.
Люди, достигшие пенсионного возраста.

Лица, начиная с 1967 г.р. и младше, работавшие в 2002-2014 годах на предприятиях и фирмах, исправно плативших взносы в ПФР.
Граждане мужского пола 1953-1966 г.р. и женского 1957-1966 г.р., которые в 2002 — 2004 годах трудились официально, с «белой» зарплатой. В связи с законодательными изменениями страховые на накопительную пенсию за них перестали отчислять в 2005 году.
Участники Программы государственного со — финансирования, платившие добровольные взносы.
Направлявшие материнские (семейные) выплаты на эти цели.

Для всех граждан, не попадающих в особые категории, производится ежемесячная выплата из расчёта возраста дожития (в 2020 году 258 месяцев, а в 2021 это 264). То есть, накопленная сумма делится на количество месяцев. Получившееся число — Ваша ежемесячная выплата. Естественно, что из — за увеличения возраста дожития в 2021 году она уменьшится (по расчётам Минтруда на 2,3%).

Получить сразу одним платежом могут пенсионеры, у которых размер накопительной пенсии меньше 5% от страховой, получаемой по старости. А также лица, у которых в пенсионном возрасте нет 11 лет страхового стажа и 18,6 баллов.

Назначают также срочную выплату тем, кто участвовал в совместном с государством финансировании или перечислении материнского (семейного) капитала.

Подать заявление в свой негосударственный пенсионный фонд (если имеете договор) либо в отделение ПФР лично, через законного представителя или на официальном сайте пенсионного фонда.

Для НПФ необходимо предоставить паспорт и справку из ПФР о назначении страховой пенсии по старости. В негосударственный пенсионный фонд можно отправить все документы по почте, но они должны быть заверены у нотариуса. Это стоит достаточно дорого, свыше тысячи рублей за каждый документ. Кроме паспорта и справки нужны банковские реквизиты для перечисления денег.

Заявление вместе с документами должно быть рассмотрено в течение десяти дней. Гражданина официально уведомят о принятом решении. Если оно положительное, то выплату произведут в течение двух месяцев.

Накопительная часть пенсии не имеет никакого отношения к государственной, состоящей из фиксированной выплаты и страховой части. Это 2%, которые выплачивались в начале нынешнего столетия, и 6%, перечислявшихся непродолжительное время до конца 2013 года.

Те, кто заключал договоры с негосударственными организациями, могут навести справки по месту перечисления, если таковое еще существует. В 2021 году существует возможность узнать, какая сумма находится на счете:

На портале Госуслуги, если у гражданина есть личный кабинет. В нем можно найти специальный раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Даже если накопительная пенсия переводилась непродолжительное время, все равно сумма должна быть отражена.
В Многофункциональном центре, где сотрудник сообщит необходимые сведения, распечатает документ. Это более приемлемый способ для пожилых людей, которым сложно справиться с компьютером.
Запросить необходимые сведения в отделении Пенсионного фонда.

Сумма ежегодно увеличивается на процент инфляции.

Те, кто откладывал в негосударственный пенсионный фонд, могут обращаться за получением, как только достигнут установленного возраста. Это 55 лет для женщин и 60 — для мужчин.

Если накопительная часть пенсии откладывалась на счет Внешэкономбанка в рамках государственного пенсионного страхования, то придется дожидаться пенсионного возраста, повышенного согласно реформе.

Обращение за средствами в ПФР в 2021 году дает возможность:

Получить сразу всю накопленную сумму. Такое право имеют только инвалиды, получатели социальной пенсии или выплат, которые производятся по случаю потери кормильца. Есть и еще одно условие: накопленная сумма не должна превышать 5% от получаемой сейчас. Обычно так выходит у тех, кто в начале 2000-х выплачивал на НП 2%.

Можно назначить себе срочную выплату, но эта возможность есть только у тех, кто формировал накопительную пенсию из материнского капитала или принимал участие в софинансировании. Есть одно исключение: в крупных корпорациях заключается договор о перечислении накопительной пенсии, но это нечастый случай.

Можно ежемесячно получать из накопленных средств определенную сумму. Она считается просто: все, что есть на счете, делится на количество месяцев, которое называется «официальный срок дожития».

В 2019 году этот срок составлял 252 месяца, в 2020 — 258 месяцев, а в 2021 году вступили в действие изменения. Согласно последним новостям, накопительная пенсия при пожизненных выплатах будет делиться теперь на 264.

Председатель правления Пенсионного фонда Российской Федерации М. Топилин сообщил, что за время заморозки программы накопительной пенсии путем перенаправления всех средств на страховые взносы бюджету удалось сэкономить более 2 триллионов рублей.

Нынешние изменения означают, что средней продолжительностью считается 82 года, в то время как статистические данные говорят, что средний возраст, до которого доживают россияне, составляет немногим менее 73 лет.

В 2021 году продолжают меняться условия получения страховой пенсии. Как мы помним, с 2019 года в России начал постепенно повышаться общеустановленный возраст, дающий право на назначение страховой пенсии по старости и пенсии по государственному обеспечению. Изменения происходят поэтапно в течение длительного переходного периода, который составляет 10 лет и завершится в 2028 году. В результате пенсионный возраст будет повышен на 5 лет и установлен на уровне 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. В 2018 году пенсионный возраст женщин составлял 55 лет, пенсионный возраст мужчин — 60 лет.

Для получения страховой пенсии есть еще требования по стажу и пенсионным коэффициентам (их иногда еще называют пенсионными баллами). В течение десяти лет, пока идет реформа, эти показатели также будут меняться и к 2029 году составят — 15 лет рабочего стажа и 30 баллов.

Условия назначения страховой пенсии в 2021 году: выход на пенсию для мужчин в 61 год 6 месяцев, для женщин — в 56 лет и 6 месяцев. Страховой стаж должен составлять не менее 12 лет, число накопленных коэффициентов (баллов) — 21.

С 1 января 2021 года страховые пенсии неработающих пенсионеров проиндексированы на 6,3%, что выше показателя прогнозной инфляции по итогам 2020 года. В результате индексации страховая пенсия по старости большинства неработающих пенсионеров увеличилась не меньше чем на тысячу рублей в месяц, а ее средний размер достиг 17,5 тыс. рублей.

Также повысилась стоимость одного пенсионного коэффициента, тоже на 6,3%, и фиксированной выплаты. Стоимость одного коэффициента в новом году повышена с 93 рублей до 98,86 рубля, размер фиксированной выплаты — с 5 686,25 до 6 044,48 рубля.

С 1 апреля будут проиндексированы пенсии по государственному пенсионному обеспечению, включая социальные. Изменения будут осуществлены в соответствии с ростом прожиточного минимума пенсионера за 2019 год.

С 1 августа Пенсионный фонд России и НПФ проведут ежегодную корректировку размера накопительных пенсий и срочных пенсионных выплат по обязательному пенсионному страхованию.

С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон об увеличении периода выплаты накопительной пенсии — или, как его еще называют, срока дожития. Это ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Он устанавливается специальным законом в соответствии со среднестатистическим сроком жизни гражданина после выхода на заслуженный отдых. Используется для расчета накопительной пенсии (для этого все накопления надо поделить на срок дожития). В 2020 году составляет 258 месяцев, в 2021 году — 264 месяца. Дальнейшее изменение этого показателя непредсказуемо.

С этого года минимальный размер оплаты труда (МРОТ) и прожиточный минимум рассчитываются исходя не из потребительской корзины, как раньше, а из медианного дохода россиян. Медианный доход означает, что половина работающих получает больше этой величины, половина — меньше.

Размер МРОТ в 2021 году составляет 42% от медианной заработной платы (12 792 рубля), а прожиточный минимум в целом по РФ равен 11 653 рубля. Величина прожиточного минимума трудоспособного населения составит 109% от прожиточного минимума на душу населения в целом по РФ, прожиточного минимума пенсионеров — 86%, прожиточного минимума детей — 97%.

Показатель прожиточного уровня пенсионера нужен для того, чтобы рассчитать размеры доплат к пенсиям. Если у неработающего пенсионера все доходы — страховая или социальная пенсия, дополнительные выплаты и льготы — не достигают величины минимума в регионе его проживания, то государство устанавливает ему федеральную или социальную доплату.

Еще немного повысится пенсионный возраст, требования к стажу и накопленным баллам
В 2021 году будут произведены индексации и корректировки пенсионных выплат
Граждане теперь могут пожаловаться финомбудсмену на НПФ
Граждан оградили от пенсионных агентов
НПФ будут обязаны раскрыть состав своих портфелей по эмитентам
НПФ будут инвестировать добровольные пенсионные сбережения россиян по новым правилам
В России изменился срок дожития
Для пенсионеров по-новому рассчитывают прожиточный минимум

В бюджете ПФР предусмотрены дальнейшие меры по индексации пенсий и пособий. В частности, индексация опережающими рост инфляции темпами. В следующем году страховые пенсии неработающих пенсионеров будут проиндексированы на 6,6%, что обеспечит рост выплат в среднем на тысячу рублей в месяц. Индексация пройдет с 1 января, на месяц раньше определенного законом о страховых пенсиях срока.

Ежемесячная денежная выплата и набор социальных услуг, предоставляемые 15 млн граждан, у которых есть право на льготы и меры социальной поддержки в соответствии с федеральными законами, с 1 февраля будут проиндексированы на 3,8%. Расходы бюджета на финансовое обеспечение ежемесячной денежной выплаты составят 423 млрд рублей.

ИПК планируется ввести в действие в 2021 году. Уже в этом году планируется разработать законопроект, который поступит на рассмотрение в ГД, утверждающий принципы формирования ИПК. В настоящее время работники ничего не платят в Пенсионный фонд самостоятельно. Когда законопроект будет утвержден, им придется самостоятельно формировать накопительную часть своих пенсий. Было отмечено, что теперь не работодатель, а сами работники будут формировать свой ИПК. Из з/п россиян будет удерживаться определенный ими самими процент на пенсионные накопления.Законом будет определен его минимальный размер. При желании работник может увеличить его размер или же наоборот, отказаться от его оплаты.

К 2022 году в России планируется наладить онлайн-систему, с помощью которой граждане смогут контролировать, учтены ли в ПФР все данные, которые нужны для начисления пенсии. Курировать эту работу будет Минтруд, написали 12 сентября «Известия».

По закону данные Пенсионный фонд получает от работодателей, и гражданам не нужно каждый раз сообщать о новом месте работы. «Но жизнь соткана из элементов. Кто-то откомандировался работать на север, кто-то поехал на военные сборы, у кого-то банкротится предприятие. Учтено может быть не всё», — сказал председатель Комитета Совета Федерации по социальной политике Валерий Рязанский «Парламентской газете». Поэтому, чтобы к моменту выхода на пенсию не оказаться без самой пенсии, нужно отслеживать поступление в ПФР информации о таких нюансах, подчеркнул сенатор. И чем раньше начать это делать, тем лучше.

Основной вклад в рост активов НПФ внесет реформирование пенсионной системы России. В 2021 году дефицит пенсионной системы составил 3 трлн руб. Главным ожидаемым событием пенсионной индустрии после 2021 года станет введение системы индивидуального пенсионного капитала (ИПК) и отмена обязательного пенсионного страхования (ОПС) для снижения необходимости финансирования пенсионной системы за счет налогов общего назначения.

По оценке АКРА, суммарный объем вложений пенсионных накоплений НПФ в банковский сектор на 31.12.2021 превышал 900 млрд руб. С учетом норм Положения № 580-П сумма таких инвестиций снизится до 550 млрд руб. Сокращение инвестиций приведет к оттоку из банковской сферы средств пенсионных накоплений, который составит 350 млрд руб. (менее 1% объема совокупных обязательств российской банковской системы).

Накопительная часть пенсии в 2021 году

Банк России усиливает контроль за кредитным качеством пенсионных резервов, что подтверждают опубликованные на сайте регулятора в апреле текущего года методика стресс-тестирования НПФ и сценарии для проведения частными фондами упомянутого тестирования, в соответствии с которыми стоимость корпоративных ценных бумаг повышенного риска (без рейтингов) и/или ограниченных в обороте (паи ПИФов, ИСУ) будет значительно снижена для целей тестирования, что негативно отразится на финансовой устойчивости негосударственного пенсионного фонда.

В новой методике ПФР предложил изменить пороговую величину, определяющую право пенсионера на единовременное или ежемесячное получение накоплений. Кроме того, новая система выплат предполагает привязку не к общей сумме пенсии, а к величине федерального прожиточного минимума пенсионера (ПМП).

Напомним, что сейчас обратиться за выплатой можно при достижении старого пенсионного возраста — женщины в 55 лет, а мужчины в 60. Соответственно, получение всей суммы единовременно будет хорошей поддержкой граждан предпенсионного возраста, которым отложили выход на заслуженный отдых.

Раньше получить накопительную часть пенсии было можно. Надо было только составить заявку на сайте госуслуги или в ПФР о переводе на другой счет. Деньги перечислят на счет другого фонда или банка. Перевод денег допускался, только если размер накопительной части соцвыплаты незначительный. Однако, в связи с последними изменениями, выполнить перевод на банковский счет, лицам допенсионного возраста не разрешено, они могут перевести их только в НПФ.

Однако для тех, кто еще не получил статус пенсионера, повод для волнений есть и вполне обоснованный. Предвыборные обещания президента о том, что повышения пенсионного возраста не будет, оказались фикцией. Государство в очередной раз обмануло своих граждан. Поэтому нет никаких гарантий, что тот период, когда должны были бы происходить начисления в НПВ или ПФР не отразятся на выплатах накопительной пенсии в будущем. Заморозка счетов, на которых находится накопительная часть пенсий граждан, как заморозка любых других счетов может, в конце концов, привести к ситуации, когда этих накоплений у граждан просто не будет, то есть велик риск, что люди останутся без выплат.

Минтруд РФ предлагает продлить на 6 месяцев — до 22 лет — так называемый возраст дожития, т.е. период, в рамках которого выплачивается накопительная пенсия.

Из-за удлинения срока размер выплаты в 2021г. уменьшится, сообщают «Известия», ссылаясь на разработанный министерством проект.

Согласно ему, с будущего года срок расчета выплаты накопительной части гражданам увеличится до 264 месяцев (до 22 лет). Вся сумма накоплений россиян делится на указанный период. Как уточнили в министерстве, показатель «ожидаемый период выплаты» применяется лишь в ходе расчета накопительной пенсии. Данный показатель каждый год определяется ФЗ, основываясь на сведениях Росстата.

Согласно расчетам Минтруда, ежемесячная накопительная пенсия, назначенная в 2021г., в случае удлинения ожидаемого периода выплаты сократится на 2,3%.

Как отмечает Росстат, на пенсию в будущем году должны выйти 919,6 тыс. мужчин и 1 млн женщин. Ожидаемая продолжительность их жизни после выхода на пенсию равна 16,86 и 26,56 года соответственно (202 и 318 месяцев).

Отмечается, что нет риска в том, что гражданам не удастся получить накопительную пенсию. Они вправе получить ее единовременно либо передать наследнику, необходимо лишь подать заявление.

«Размер накопительной части пенсии не может влиять на размер страховой пенсии. Размер страховой пенсии устанавливает государство, основываясь на стаже и размерах пенсионных отчислений граждан», — указали в Минтруде.

Индексация – это увеличение зарплат и ежемесячных государственных выплат с учетом инфляции. Индексацию проводят с помощью прогнозируемого роста цен. В 2021 году коэффициент составил 6,3%. Это значит, что пенсионные выплаты каждого человека увеличатся на указанный индекс. Например, если в прошлом году они составляли 17000 рублей, то в этом сумма достигнет 18070 рублей.

Под накопительной частью пенсии принято понимать те отчисления, которые ежемесячно направляет работодатель для формирования будущих выплат. Накопительная часть формируется для предоставления сотрудникам денежных средств после выхода на пенсию. Данную сумму граждане не могут передавать негосударственным пенсионным фондам.

Однако в 2014 году было принято решение о заморозке денежных накоплений сотрудников. Изначально планировалось снять заморозку в 2020 году, но сейчас вышли изменения.

В соответствии с нововведениями замораживание пенсионных накоплений продлится до 2022 года включительно.

В связи с изменением стандартов произошла корректировка выплат после выхода на пенсию. В соответствии с принятым законом «срок дожития» будет увеличен на 6 месяцев, теперь он составит 264 месяца.

По предварительным подсчетам после увеличения срока дожития средний размер ежемесячных выплат после выхода на пенсию сократится на 2,3%.

Однако можно увеличить объём денежных выплат, для этого следует запросить накопительную часть на несколько лет позже установленного срока.

Накопления, которые имеются у граждан, не относятся к государственной пенсионной выплате. В данном случае речь идёт об отчислениях, которые осуществлял работодатель в течение определенного периода работы сотрудника. В начале 2000 года размер отчислений составлял 2% от заработной платы, в последние годы до принятия моратория сумма была увеличена до 6%.

Сотрудники, работавшие в негосударственных организациях, смогут просмотреть историю начислений и накопленную сумму.

Для этого достаточно запросить справку о состоянии накоплений. Граждане могут воспользоваться одним из представленных способов:

Пользователи, зарегистрированные на портале Госуслуги, могут посмотреть историю начислений в разделе с информацией о состоянии лицевого счёта.
Есть возможность обратиться к сотрудникам многофункционального центра по месту жительства.
При обращении в отделение ПФР гражданам также предоставляется справка об их лицевых счетах.

Также изменились правила получения накоплений, сотрудники могут выбрать один из возможных вариантов:

В исключительных случаях пенсионер может единовременно получить все скопившиеся средства с лицевого счёта;
Можно оформить запрос на получение ежемесячных выплат. Размер денежных средств будет рассчитан путем деления общей суммы на количество месяцев в соответствии с установленным периодом дожития.

Граждане могут не опасаться за сохранность средств на лицевом счёте. Остаток суммы можно будет получить в виде единовременной выплаты. Также оставшиеся средства могут быть переданы наследникам.

Хотя мораторий на передачу накоплений планировалось снять ещё в прошлом году, сейчас Правительство утверждает новый план. В соответствии с изменёнными правилами граждане не смогут передать средства до 2022 года. По официальным подсчётам, благодаря принятому решению Правительство РФ смогло сэкономить 898 млрд рублей в период с 2014 по 2016 год, что благоприятно сказалось на экономике государства. Сейчас подготавливаются новые нормативно-правовые акты для регулирования вопросов на законодательном уровне.

Количество Негосударственных Пенсионных Фондов 2021

Перечислять в ГПП можно будет сколько угодно средств — хоть всю зарплату. Это вы решаете сами. Размер взносов можно установить либо в процентах от зарплаты, либо в абсолютном выражении (точной сумме). При этом можно сколько угодно раз менять ставку отчислений.

Кроме того, проект предусматривает период охлаждения — можно отказаться от участия в ГПП в течение полугода после первого взноса. Деньги в этом случае полностью вернут.

Можно будет и приостанавливать уплату взносов — опять же сколько угодно раз, но не больше, чем на пять лет каждый раз. Возобновить взносы тоже можно в любой момент — нужно только направить заявление пенсионному оператору.

Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.

Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2021 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.

Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.

Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.

Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!