Документы для рефинансирования ипотеки в сбербанке 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для рефинансирования ипотеки в сбербанке 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

От 7,9% до 10,4%*

* Ставка 10,4% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов/кредита на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.

Подробнее

Рефинансирование удобно по нескольким причинам:

· Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.

· Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме

· При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.

Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:

· У вас нет текущих долгов по кредиту.

· Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.

· Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Ипотечное рефинансирование предусматривает определенные требования к залоговой недвижимости:

Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

Основные плюсы:

Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для зарплатных клиентов в 2021 году

Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить процентной ставке. При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.

При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных условий по ипотеке. Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.

Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке под 6 процентов за второго и третьего ребенка:

Программа действует с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее можно пролонгировать до 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
Максимальный срок действия сниженной ставки – 8 лет. Три года при рождении второго ребенка, и добавляется 5 лет при появлении третьего. Льготам и субсидиям на ипотеку мы посвятили отдельный материал.
Под программу подходит только ипотека на жилье в новостройках или в процессе строительства.
Стоимость недвижимости до 12 млн. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга. Для иных регионов – до 6 млн.
Страхование жизни и здоровья – обязательный пункт. Делается непосредственно перед рефинансированием.
Договор кредитования оформлен не ранее 1 января 2018 года, а рефинансирования – не ранее 1 августа того же года.
Рефинансирование возможно при условии, если второй и третий малыш появились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.
По рефинансируемой ипотеке отсутствуют просрочки.

Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:

При первом взносе больше 20% – на 1%.
Меньше 20% – на 1,2%.

Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.

Цель займа	Ставка, %
	до погашения ипотеки	до списания кредитов	после закрытия всех долгов
до регистрации займа на жилье
только ипотека	12,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	13,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	13,4	12,4	11,4
после оформления займа на жилье
только ипотека	11,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	12,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	12,4	–	11,4

Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.

Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:

Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
Вы готовы переоформить страховку.
Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).

Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:

Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете? Нет, вы точно сэкономите в любом из трех следующих случаев:

У займа большое «тело» – вы снизите ставку всего на 0,5-1%, но станете переплачивать в разы меньше.
Проценты изначально очень высоки, и даже один «лишний» сделает разницу.
Кредит действителен в течение долгого времени, и его досрочное погашение (особенно на ранних стадиях) оборачивается серьезной минимизацией издержек.

Эти цифры актуальны для ставки, составляющей 12,5%. Отталкиваясь от них и от действующих условий договора, не составит труда вычислить минимизацию собственных расходов. Для упрощения задачи существуют даже специальные онлайн-калькуляторы, помогающие учесть все сопутствующие издержки: достаточно подставить в их поля соответствующие значения, нажать на одну кнопку, и вы узнаете ту сумму, которую сэкономите за расчетный период.

Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.

Собираете нужный пакет документов и готовите реквизиты.
Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней. За это время можно проконсультироваться по всем мучающим вопросам, например, поинтересоваться, когда Сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку.
При одобрении ходатайства предъявляете документы на недвижимое имущество и заказываете его оценку. Экспертиза займет от 3 до 5 суток, а компетентное заключение вы получите еще через 5 дней.
Оформляете новый договор, со ставкой в 12,9 процентов, а уже действующий закрываете – выданной суммы с лихвой хватит на компенсацию ранее взятых обязательств.
Составляете ходатайство о досрочном погашении кредита на жилье, переводите сумму (полностью) заимодавцу, по завершении этой процедуры берете справку об отсутствии долгов и предъявляете ее второй стороне (необходимо уложиться в 60 дней с того момента, как воспользуетесь программой).
Показываете закладную в Росреестре, чтобы снять обременения.
Регистрируете перезаключение контракта, но уже со снижением выплат на 2%.

Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить.

Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения. Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:

«Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.

Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.

Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.

Многие заемщики, желающие рефинансировать ипотеку, выбирают Сбербанк, как надежную финансовую структуру, позволяющую провести процедуру быстро и с минимальными потерями. Среди преимуществ программы рефинансирования можно выделить можно выделить следующие:

Возможность объединения нескольких разноплановых займов в один общий кредит с единой датой внесения платежей.
Снижение процентной ставки, что позволит сократить расходы на оплату долга. Заемщик частично освобождается от финансового бремени, улучшая свое благосостояние. В этом случае необходимо точно просчитать выгоду, так как уменьшение переплаты может повлечь за собой некоторые другие издержки.
Сокращение объема ежемесячных выплат позволит использовать высвободившиеся средства на личные цели.
Клиент имеет возможность погашать кредит без комиссии, воспользовавшись сервисом компании Сбербанк онлайн.

Сбербанк — рефинансирование ипотеки

В 2021 году Сбербанк предлагает зарплатным клиентам оформить рефинансирование на следующих условиях:

Сумма — от 300 тыс. до 12 млн рублей, при этом размер займа не должен быть более 80 % от полной стоимости жилья.
Срок — от года до 30 лет.
Ставка для заемщиков, приобретающих страховой полис, а также для зарплатных клиентов — 1,20 %.
Одно из основных требований — своевременное погашение действующей ипотеки (допускается одна просрочка).
На момент подачи заявки срок окончания действия уже имеющегося займа должен быть не менее 6 месяцев.
Один заемщик может рассчитывать на рефинансирование только одного жилищного кредита, при этом программа может объединить до 5 займов, полученных на другие цели. Это могут быть потребительские или автокредиты, выданные Сбербанком, а также автозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты сторонних банков.
В качестве залога выступает принадлежащее клиенту имущество — квартира, частный дом, земельный участок, комната либо другая часть помещения. Если на указанную недвижимость наложено обременение финансовой организацией, где была получена действующая ипотека, все ограничения будут сняты после погашения займа Сбербанком путем перевода денежных средств на расчетный счет прежнего кредитора.
При заключении кредитного договора обязательно оформляется страховка. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, банк вправе увеличить процентную ставку.
Комиссия за перевод ипотечного кредита из другого банка не взимается.
Жилищные, а также некоторые другие кредиты сторонних банков рефинансируются по ставке от 7,9 %. Договор заключается на срок от года до 30 лет, размер кредита — от 300 тыс. до 7 млн рублей.
Семьи с детьми имеют возможность перекредитоваться в Сбербанке под 1,2-1,7 % годовых на тот же срок, но сумма уже может быть до 12 млн рублей.

Прежде чем обратиться в банк с целью оформления нового жилищного кредита, следует установить, соответствует ли заемщик предъявляемым требованиям:

Возраст — от 21 до 75 лет (последний параметр определяется на момент полного погашения займа).
Стаж за последние 5 лет — более 12 месяцев, на текущем месте работы — более 6 месяцев.
Возможно, потребуется привлечение поручителей и солидарных заемщиков (созаемщиков).
Наличие гражданства Российской Федерации (программой не могут воспользоваться граждане других государств).

Зарплатные клиенты, а такими считаются те, кому хотя бы один раз заработная плата поступала на карту банка, в рамках программы рефинансирования могут претендовать в 2021 году на снижение ставки по ипотеке Сбербанка или сторонней организации.

Заемщик может обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки в случае соответствия следующим условиям:

ипотечный договор был заключен не позднее 12 месяцев до момента обращения;
клиентом строго соблюдался график платежей, и не было просрочек;
остаток по кредиту — не менее 500 тыс. рублей;
ранее заем не подвергался перекредитованию.

Зарплатным клиентом считается гражданин РФ, который хотя бы один раз получал зарплату на карту Сбербанка.
Такие заемщики имеют ряд преимуществ перед остальными заемщиками при использовании программы рефинансирования ипотечного кредита. Основные привилегии: существенное снижение процентной ставки и увеличение допустимого лимита по займу.
Программа рефинансирования от Сбербанка позволяет объединить несколько разноплановых займов, в том числе полученных в других финансово-кредитных учреждениях.

С начала 2021 года показатели процентных ставок в Сбербанке при рефинансировании изменились. На этот уровень влияют такие параметры:

ипотека по общей программе — 12,9% (при регистрации кредита — 11,9%);
ипотека, оформленная вместе с потребительским кредитом и картой — 13,4% (при регистрации — 12,4%);
ипотека, оформленная с нецелевым займом — 13,4% (при регистрации — 12,4%).

Сбербанк оформляет рефинансирование ипотеки не для каждого заемщика. Клиент должен соответствовать всем требованиям, представленным компанией:

Возраст заемщика — от 21 до 75 (на момент последнего взноса клиенту не должно быть больше 75 лет);
Рабочий стаж за все время — 1 год, на последнем месте работы — 6 месяцев (но если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, это требование не учитывается);
Статус гражданина РФ;
Положительная кредитная история (в том числе по текущему кредиту, который планируется рефинансировать);
Подтвержденная платежеспособность и состоятельность.

Сбербанк проверяет не только личность заемщика, но и сопоставляет рефинансируемую ипотеку с требованиями. Заявка на процедуру будет одобрена, если будут соблюдены все условия:

текущий кредит на протяжении года погашался вовремя;
клиент вносил платежи по ипотеке другому банку не менее 6 раз;
текущая ипотека ни разу не рефинансировалась;
плательщик заново оформляет страховку;
в ипотеку приобретена готовая квартира в новостройке либо со вторичного рынка. Не допускается производить перерасчет ипотеки на жилье, которое находится в процессе строительства.

Банк имеет право проверять квартиру, находящуюся в залоге у банка. Она также должна соответствовать требованиям, чтобы заявка на перекредитование была успешно одобрена. Заемщик должен уже проживать в ипотечной квартире или доме. Сбербанк требует документы, подтверждающие тот факт, что гражданин является владельцем квартиры.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2021 году очень выгодно. Благодаря ему можно сэкономить деньги на услугах страховки и регистрации.

Перед тем как принять решение оформить перерасчет кредита в Сбербанке, необходимо убедиться, что это выгодно именно для плательщика. Обратить внимание нужно на такие параметры:

Итоговая переплата. Она должна быть значительно меньше, чем в первоначальном банке;
Срок кредитного договора. Заемщик должен учесть тот факт, что он обязан досрочно погасить займ в первом банке-кредиторе. Это лучше сделать в начале действия договора, чтобы не потерять много средств;
Уменьшенный уровень процентной ставки. Если процентная ставка в Сбербанке уменьшена, к примеру, на 0,1%, чем в первом банке-кредиторе, это влияет на итоговую переплату.

Заемщик может сам убедиться в выгоде рефинансирования в Сбербанке, учитывая, что компания предлагает -2% от процентной ставки первого банка-кредитора. Можно использовать онлайн-калькулятор на сайте Дом-клик.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

Клиент рассчитывает выгоду в соответствии с новой процентной ставкой от Сбербанка. Необходимо выяснить, сколько средств удастся сэкономить, и сравнить этот показатель с другими банками.
Убедившись в выгоде рефинансирования именно в Сбербанке, плательщик собирает пакет необходимых документов.
Затем он оформляет заявление и через Дом-клик отправляет онлайн-запрос. Банк принимает решение в течение 10 дней.
Если банк одобрил заявку, необходимо предоставить все собранные документы (включая документы на квартиру) в ближайшее отделение банка. Банк рассматривает их в течение 5 дней.
Следующий обязательный этап — воспользоваться услугами аккредитации объекта недвижимости. Банк должен проверить квартиру на соответствие некоторым требованиям. Процедура длится от 3 до 5 дней.
Оформляется кредит, размер процентной ставки составляет 12,9%. Данные средства нужны для того, чтобы покрыть оставшийся долг ипотеки, оформленной в первом банке.
В первом банке оформляется письменное заявление на досрочное погашение кредита. Плательщик перечисляет средства.
Первоначальный банк выдает документ, подтверждающий тот факт, что заемщик больше не имеет никаких обязательств перед компанией. Далее клиент передает эту справку сотрудникам Сбербанка (с момента выдачи кредита не должно пройти более двух месяцев).
Следующий этап — обращение в Росреестр. Здесь ипотечная квартира снимается с залога. Процедура длится 3 дня.
Заключительный этап — подписание нового договора в Сбербанке.

После передачи пакета документов банк рассматривает заявку в течение 5-10 дней и принимает решение. Он может как принять запрос, так и отклонить его. В анализе данных внимание уделяется личности заемщика, его кредитной истории и наличию государственных ипотечных программ. Важными факторами являются также финансовое состояние, срок кредитования и количество людей, находящихся у главного плательщика на иждивении.

Не менее важным является также объект недвижимости. Банк имеет право отказать клиенту, если его жильё имеет:

деревянные пол и потолок;
необычную планировку (к примеру, углубленные стены или потолок с наклоном);
отдельную кухню и санузел.

Перед обращением в отделение Сбербанка заемщик должен собрать необходимый пакет документов. Его нужно передать сотрудникам на рассмотрение вместе с заявлением на перекредитование.

Список необходимых документов:

Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
Анкета, заполненная на предварительном этапе процедуры;
Справка от работодателя, подтверждающая наличие занятости;
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки;
Ипотечный договор, оформленный в прежнем банке-кредиторе;
Документ, в котором указана оставшаяся сумма долга по первому банку-кредитору;
Документ, подтверждающий тот факт, что заемщик последние 12 месяцев вносил денежные средства без каких-либо просрочек;
Документы на ипотечную квартиру. Это необходимо в связи с тем, что квартира вносится в залог Сбербанка.

Заемщику нужно быть готовым к тому, что банк может попросить и другие документы, которые не перечислены в списке.

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

Один ипотечный кредит;
До пяти других различных кредитов. К ним относятся:

Потребительский кредит;
Кредитная карта;
Автокредит;
Карта с овердрафтом.

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
До окончания кредита остается более чем три месяца;
Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки (до 7 млн в Москве и МО);
1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
1 млн. на личные цели.

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
Смена работы и недостаточный стаж.
В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков;
Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*;
Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам;
Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт;
Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку;
Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит;
Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки;
Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

Кредитный калькулятор Сбербанка
Ипотечный калькулятор Сбербанка
Универсальный калькулятор ипотеки
Кредитный калькулятор Автокредита
Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Рефинансирование кредитов в Сбер Банке в 2021 году

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку на следующих условиях:

Минимальная сумма займа – 300000 рублей;
Максимальный размер кредита – 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
Срок возврата займа – 1-30 лет;
Процентная ставка – 10,6%.

Если залоговая недвижимость приобретена за счет средств рефинансируемой ипотеки и обременена в пользу первичного кредитора, то она оформляется в залог Сбербанку только после погашения действующего жилищного займа и снятия с него обременения.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке с целью рефинансировать действующие займы клиент должен соответствовать установленным в банке требованиям:

Гражданство РФ.
Возраст заемщика – не менее 21 года. На момент погашения задолженности заемщику должно быть не более 75 лет.
Общий трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (за исключением зарплатных клиентов банка).
Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
Положительная кредитная история.

Для участия в программе рефинансирования заемщик должен привлечь супруга(у) в качестве созаемщика, если иное не предусмотрено условиями брачного контракта. Это требование является обязательным вне зависимости от возраста и платежеспособности второго супруга.

Рефинансируемый кредит также должен соответствовать определенным параметрам:

Отсутствие просрочек по займу на протяжении последних 12 месяцев.
Оформлен более полугода назад.
До полного погашения задолженности осталось не менее 3 месяцев.
Ипотечный заем ранее не подвергался рефинансированию или реструктуризации.

Допустимы не более одной задержки платежа продолжительностью 3-5 дней.

В качестве залога может быть принята только та недвижимость, которая соответствует следующим требованиям:

Оформлено право собственности. Банк не принимает права требования на недостроенную недвижимость;
Является залогом у действующего кредитора;
Не признана аварийным жильем;
Подведены все коммуникации.

В целом Сбербанк выдвигает требования к залогу, общие для большинства кредитных организаций.

Перед подачей заявки на рефинансирование заемщику следует оценить выгоду, которую он получит, воспользовавшись перекредитованием от Сбербанка. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте.

Чтобы рассчитать размер ежемесячных выплат и сумму кредита, которую может одобрить банк при конкретном уровне доходов, нужно заполнить форму калькулятора, указав в нем:

Срок и сумму кредита;
Процентную ставку;
Тип платежей.

После этого система выдаст приблизительный график платежей с указанием размера переплаты по кредиту.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке быстро и выгодно

Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке происходит по определенному алгоритму:

Сбор первичных документов, необходимых чтобы подать заявку.
Подача заявки.
Получение решения по запросу.
Подготовка бумаг на недвижимость.
Назначение даты заключения договора.
Оформление кредитного соглашения и выдача денег.
Закрытие действующих кредитов и получение справок об отсутствии задолженности.
Оформление недвижимости в залог.

Чтобы получить предварительное решение банка можно подать краткую онлайн-заявку на официальном сайте кредитора. После изучения полученных данных, в случае удовлетворения общим требованиям потенциальный заемщик получит предварительное одобрение. После получения одобрения онлайн-заявки необходимо собрать требуемый пакет документов и передать их в банк для принятия окончательного решения.

Если рефинансируется несколько кредитов одновременно, то средства будут выдаваться частями для гашения займов по одному. Следующая часть для закрытия очередного кредита будет перечисляться после предоставления справки о полном погашении предыдущего займа.

Сбербанк разработал собственную программу рефинансирования ипотеки для клиентов из других банков. Основное преимущество перекредитования – можно рефинансировать не только саму ипотеку (жилищный кредит), но и до пяти любых других кредитов в дополнение к ипотечному. Получится, что вместо нескольких платежей по разным займам нужно будет вносить один в Сбербанк.

Ключевые моменты, о которых нужно помнить при рефинансировании ипотеки в Сбербанке:

рефинансировать в дополнение к ипотеке можно и потребительские кредиты, и автомобильные, и даже долги по кредитной карте или овердрафт по дебетовой;
рефинансирование – это выдача новой ипотеки, а не переоформление старой, поэтому при расчете выгодности нужно закладывать расходы на оформление;
на период перерегистрации залога с одного банка на другой процентная ставка повысится;
Сбербанк разрешает использовать материнский капитал;
рефинансируются только рублевые ипотеки, валютные – нет;
дополнительно в рамках рефинансирования можно взять деньги на личные нужды – до 1 млн. р.;
в залог можно предоставить как ипотечную квартиру, так и любую другую недвижимость – главное, чтобы ее стоимости хватило для обеспечения;
рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно только один раз.

Внимание! Рефинансировать несколько кредитов, не связанных с ипотекой, отдельно от ипотечного займа нельзя. Только в комплексе.

Сбербанк допускает рефинансирование только кредитов, взятых в других банках, поэтому если по результатам расчета перевести ипотеку в Сбербанк окажется выгоднее – можно смело отправлять заявку и готовить документы. Калькулятор рефинансирования для расчета выгоды онлайн представлен ниже в статье. Расчет лучше проводить и до подачи заявки, и после получения предварительного одобрения.

Возможность рефинансировать наряду с ипотекой и другие кредиты может существенно сэкономить бюджет. Ставки по потребительским кредитам намного выше, чем по ипотечным.

Сбербанк повысит ставку на 1%, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья. С учетом стоимости полиса, оформление страхования фактически поможет сэкономить примерно 0,5% ставки. Титульное страхование Сбербанк не требует и от наличия полиса ставка зависеть не будет.

Если имеется материнский капитал, его можно использовать на досрочное погашение ипотеки полностью или частично.