Решение правительства по валютным ипотечникам на сегодня 2021 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Решение правительства по валютным ипотечникам на сегодня 2021 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Привычный для многих кредит банки выдают в рублях, а валютный – в любой другой иностранной валюте: доллар, евро. Поэтому валютный кредит напрямую зависит от курса валюты. Если иностранная валюта впадёт в цене, то и выплаты будут меньше. Во время повышения курса – придётся отдавать банку больше.

Валютная ипотека: текущие новости и прогнозы

Сейчас сложно получить разрешение на ипотеку в валюте. Есть вероятность, что у клиента не получится выплатить необходимую сумму до конца. Курс доллара и евро нестабилен. Повезло больше тем людям, которые успели взять валютную ипотеку в период стабильного курса и успели рассчитаться с ней, пока валюта не начала стремительно расти. Нужно быть уверенным в своих финансах и своих силах, чтобы решиться на такое кредитование. Сейчас курс очень нестабилен. Поэтому стоит повременить с ипотекой либо правильно рассчитать свои силы.

Исходя из остроты назревшей проблемы, банки, в свою очередь, были вынуждены разрешить клиентам некоторое время выплачивать только проценты, а оплату основного долга отсрочить.

Кроме того, было предложено проводить реструктуризацию долга, если на то имеются существенные причины.

Банкам тоже не совсем выгодно повышение суммы задолженности, поэтому они предлагают еще несколько вариантов решения проблемы:

повысить срок кредитования, тем самым уменьшив ежемесячный взнос;
выплачивать по фиксированному курсу валюты, не повышая его до окончания срока выплат;
отменить или снизить размер штрафа;
провести рефинансирование в рублях.

Итог: заемщикам следует обязательно обратиться в свой банк и вместе найти выгодное для обеих сторон решение.

Валютная ипотека в 2021 году: последние новости

С 1 июля 2021 года вступили в силу новые правила ипотечного кредитования. Они также коснулись валютного кредита. Президент России поручил банкам произвести снижение процентной ставки. Теперь заключение договора стало еще более доступным.

Также россиянам обязаны предоставлять «ипотечные каникулы» в случаях появления сложных обстоятельств. Также возможны рассрочки платежей и иные льготы.

Особое внимание уделено семьям с детьми. Годовая ставка здесь не более 8%. К тому же государство будет выделять специальные субсидии на 3 и последующего ребенка для снижения долговой нагрузки. Дата рождения должна быть после 1 января 2021 года.

Банки внедряют электронные варианты закладных. Это поможет в будущем упростить процесс оформления. На ней будут размещены те же обязательные реквизиты, электронная подпись и печать.

Будут введены ужесточения в отношении внесения первоначального взноса. Для этого будут применяться коэффициенты в 150-200%. Это поможет исключить клиентов, которые располагают скудными средствами.

В Госдуму были внесены иные проекты, но все они не нашли одобрения. И даже если бы они были одобрены законодателями, то касались бы лишь новых договоров займа, оформленных после вступления закона в силу.

Именно так выглядят на сегодняшний день способы разрешения кризисных случаев, в которых очутились многие заемщики нашей страны. Принятые в последние два года правительством решения касательно рассмотренной нами темы, а также предложения финансовых учреждений направлены исключительно на то, чтобы заемщики смогли сохранить купленные жилые помещения, и при этом закрыли свои долги на приемлемых для себя условиях.

Из нашей статьи вы узнали о том, что предпринимает правительство, чтобы помочь гражданам, на что может рассчитывать заемщик. Надеемся, что информация принесла вам пользу и вы узнали какие-то новые для себя детали и нюансы.

Валютная ипотека более не популярна среди клиентов банка. Так как государство и граждане-должники пытались сделать банкиров «стрелочниками» в ситуации возросших кредитных выплат, многие финансовые организации и сами исключили валютную ипотеку из линейки своих продуктов. Но в 2019 году проблема остается. И тянется она издалека.

Больше всего кредитов в иностранной валюте было выдано в 2008 году. И тогда же у заемщиков появились первый нехороший «звоночек» — мировой финансовый кризис существенно ослабил российский рубль. На его удержание Центробанк потратил огромные денежные средства, но национальная валюта все равно резко обесценилась: за доллар в конце года давали уже 36 рублей (вместо 24), а за евро – 41,5 рублей (вместо 36).

Реструктуризация валютной ипотеки означает, что банк соглашается пересмотреть условия договора займа, предоставив должнику определенные преференции.

Например, он может:

Увеличить срок действия договора займа, тем самым уменьшив ежемесячную нагрузку на должника.
Перевести валютный долг в рублевый эквивалент по льготному курсу.
Изменить график внесения платежей.
Предоставить должнику отсрочку.
Не начислять пени и штрафы за просрочку.

Желая реструктуризировать непосильный долг, клиент вправе обратиться в банк с соответствующим заявлением, в котором он сообщает причину своей неплатежеспособности и предлагает выход из сложившейся ситуации.

Юристы рекомендуют обращаться в банк заранее, как только гражданину стало известно о возможных финансовых трудностях. Своевременная реструктуризация займа поможет избежать заемщику штрафных санкций.

Рефинансирование валютной ипотеки – это оформление нового кредита, с помощью которого будет погашен первый займ. Он берется на более выгодных условиях в этом же банке или сторонней организации. И, чтобы не попасть в ту же финансовую кабалу, это должен быть рублевый займ.

Решение о рефинансировании долга следует тщательно взвесить. Иногда перекредитование приводит к еще большей нагрузке на должника. Например, если он что-то не учел или не заметил в условиях договора.

Валютные заемщики по ипотеке – последние новости на сегодня

Новости валютной ипотеки, в основном, касаются различных законопроектов, которые пока методично отвергаются органами исполнительной власти или депутатами. Так, в конце 2016 года, в Государственную Думу вносилось несколько нормативных проектов, призванных облегчить положение получателей валютных кредитов.

В ноябре 2016 года фракция «Справедливая Россия» предложила законопроект о валютной ипотеке, запрещающий отбирать у таких заемщиков ипотечную недвижимость, если другого жилья у них нет. В другом законопроекте предлагалось обязать банкиров во всех подробностях информировать клиентов о возможных рисках валютной ипотеки. Документ также устанавливал предельный размер неустойки за просроченный платеж – она не должна была превышать ключевую ставку Центробанка, действующую в день оформления ипотечного договора.

Но последние новости показывают — ни один из этих законопроектов, касающихся валютной ипотеки так и не был принят. И даже если бы они были одобрены законодателями, то касались бы лишь новых договоров займа, оформленных после вступления закона в силу.

Однако проблема непосильных платежей сегодня беспокоит, прежде всего, тех, кто взял кредиты до обрушения рубля в 2014 году. Пока законодатели не могут порадовать валютных должников нормативным актом, который решил бы их проблемы.

Невозможно обязать банки нести убытки, входя в тяжелое положение заемщиков. Списывать их долги они могут только за счет других клиентов, не имеющих отношения к финансовым потерям незадачливых заемщиков.

Например, за счет вкладчиков, снижая им процентные ставки по депозитам. Иначе финансовым учреждениям будет грозить разорение. В связи с этим была отклонена законодательная инициатива депутата В. Рашкина, предложившего пересчитать сумму валютного кредита по курсу, действовавшему в момент заключения договора займа.

Основным документом, облегчающим финансовое положение неплатежеспособных должников, остается решение Правительства по валютной ипотеке. В апреле 2015 года оно приняло специальную программу помощи ипотечным должникам, попавшим в тяжелое финансовое положение. Банкам предлагалось реструктуризировать долги некоторых категорий заемщикам, а часть их кредитов погашало государство.

Программа действовала до марта 2017 г. – до исчерпания выделенных на нее средств. Хотя, согласно документу, должна была завершиться 31 мая. Однако в августе 2017 года Правительство нашло дополнительных 2 млрд. рублей и возобновило оказание государственной помощи определенному кругу заемщиков.

К ним относятся:

Инвалиды.
Лица, имеющие детей-инвалидов.
Ветераны различных боевых действий.
Родители, попечители и опекуны несовершеннолетних детей.
Получатели ссуды, на иждивении которых находятся учащиеся образовательных учреждений не старше 24-летнего возраста.

Правоприменительная практика пока складывается не в пользу заемщиков. Судьи не признают колебания курса рубля форс-мажорными обстоятельствами. Банки, за редким исключением, выигрывают судебные споры, после чего отбирают у валютных должников жилье и продают его другим лицам.

Одним из таких исключений явилось решение Пушкинского райсуда Московской области. В феврале 2015 года он встал на сторону должника и велел банку ВТБ-24 пересчитать размер непогашенной задолженности по курсу рубля, действующему в день оформления договора займа. Суд счел изменение курса валют существенным обстоятельством, которое не позволяет должнику расплатиться с кредитором в объеме, установленном договором.

Но уже в июне того же года вышестоящая судебная инстанция отменила это решение. Московский областной суд пришел к выводу, что повышение курса иностранной валюты не является обстоятельством, которое невозможно предвидеть. Он заметил, что данная ситуация исчерпывается понятием коммерческого риска, а не форс-мажора. А закон и деловой обычай не предусматривают, что негативные последствия подобных рисков должны ложиться на кредитора.

Отменяя решение нижестоящей инстанции, суд также руководствовался тем, что уровень дохода заемщика и финансовая ситуация в стране не рассматривались сторонами договора ни как условие его заключения, ни как условие его исполнения. Таким образом, несмотря на затеянную судебную тяжбу, валютный ипотечник не смог добиться перерасчета долга.

Некоторые депутаты предлагают вообще запретить финансовым учреждениям выдавать кредиты в иностранной валюте. Однако подобные законопроекты носят явный нерыночный характер, и вряд ли будут приняты. Существует лишь рекомендация Центробанка о невыдаче подобных займов, однако прислушаться к ней или нет, банки решают сами.

Финансисты прогнозируют дальнейшее укрепление российской валюты, что должно снизить размер ежемесячных выплат банкам в рублевом эквиваленте. Также эксперты ожидают значительного роста процедур банкротства среди физических лиц, в том числе, взявших валютную ипотеку. Такая возможность появилась у граждан с октября 2015 г. После объявления должника банкротом реструктуризировать его кредит будет уже не банк, а судебная инстанция.

Валютная ипотека остается очень рискованным решением жилищного вопроса, и подавляющее число экспертов не рекомендует россиянам ввязываться в это ненадежное дело сегодня.

С 2016-года на валютном рынке наблюдается относительная стабильность. Кроме того, попытки и просьбы заемщиков были услышаны. Но судя по новостям по валютной ипотеке в 2021 году, решений, учитывающих интересы всех сторон, пока нет.

Динамика курса валют все же остается решающим фактором судьбы заемщиков. За время споров количество проблемных кредитов многократно возросло, а суммы погашений увеличились почти в два раза.

Со стороны государства необходимы приемлемые для всех сторон финансовые механизмы. Но в силу нехватки средств в госбюджете, эта задача пока не решаема.

Дальнейшие события могут развиваться по одному из следующих вариантов:

Валютные ипотечные заемщики продолжают настаивать в необходимости пересчета остатка долга по курсу на момент оформления ипотечных договоров. Но финансовый сектор по-прежнему не намерен нести убытки.
Ряд депутатов Госдумы предложили индивидуальную государственной поддержки, согласно которой помощь будет оказана определенным категориям заемщиков. Например, для семей, где есть несовершеннолетние дети.
Пересмотр кредиторами первоначальных условий кредитования с последующим снижением ставок и увеличением сроков погашения.

Звучат различные предложения для выхода из ситуации. Например, представители «Банка Москвы» рекомендуют ввести 7% скидку всем валютным ипотечникам.

Одним из решений правительства был определён список людей для реструктуризации. В этот список вошли несколько типов людей:

Начинающие семьянины;
Люди, которые являются представителями бюджетных профессий;
Люди, которые участвовали в военных операциях или те, которые являются ветеранами;
Заёмщики с соответствующими государственными субсидиями.Для реструктуризации также важно условие снижения дохода, без него заёмщик не получить соответствующее разрешение. Чтобы подтвердить факт уменьшения прибыли необходимо предоставить официальный документ. При уменьшении прибыли на 30% или при увеличении суммы платежа на 30% (все пересчеты осуществляются в рублёвом эквиваленте), у гражданина, взявшего кредит, есть право на реструктуризацию любым из предоставленных способов.

Помощь Валютным Ипотечникам 2021 Последние Новости

Этот способ предоставляет должнику возможность освободиться от всех долгов по кредиту. Тогда банк забирает имущество, оставленное в залог. Если возникнет превышение стоимости квартиры со стороны штрафов, которые начислила кредитная организация за просрочку, должник может подавать заявление на признание финансовой несостоятельности.

Данная процедура избавит его от обязательного покрытия долгов по кредиту своими средствами.

Когда все юридические шаги будут позади, финансовая организация забирает к себе во владение недвижимое имущество должника, чтобы погасить часть задолженности. Однако этот способ имеет один большой минус – сам процесс занимает много времени.

На разбирательство уйдут месяцы или даже годы. Но тем, кому это не страшно, вариант подойдёт сполна. Можно начать всё заново и не думать всё время о задолженности в банке и ежемесячных кредитных выплатах.

Сложности с существующими валютными кредитными продуктами оказались для многих россиян, взявших ипотеку в евро или долларах, очень значительными.

Самостоятельно решить их оказалось невозможно.

В 2010 году лиц, оформивших валютные ипотечные кредиты, по статистическим данным, было примерно 80 тыс. человек.

На основании данных агентства по ипотечно-жилищному кредитованию примерно у 5 тысяч из которых к данному момент уже имелась крупная просрочка по задолженности.

Большинство таких заемщиком, разумеется, оказались жителями федеральных городов РФ: Москвы и Санкт-Петербурга.

По сравнению с ипотекой в рублях такие кредиты обошлись должникам в 5 раз дороже, а средняя величина займа в Москве находилась на отметке 15 млн. руб.

Со временем количество недовольных должников стало меньше, но ситуация все равно остается сложной.

Экономический кризис сильно ударил «по карманам» многих наших соотечественников, многие лишились своих доходов, потеряли бизнес и т.д. Поэтому они не смогли оплачивать кредит на старых условиях, тем более в условиях существенно подорожавшей валюты.

Граждане, взявшие валютную ипотеку, попали действительно в кабальные условия.

Однако такое явление как валютная ипотека все-таки существует в России и по настоящее время.

Банки, использующие ее, сделали правила ее выдачи более строгими. Повысилась процентная ставка, а также нужна более высокая сумма первоначального взноса.

Ужесточились требования по отношению к клиентам и приобретаемым в ипотеку объектам – сейчас можно претендовать на ипотечный займ только на рынке вторичного жилья.

Поэтому оформить такой банковский продукт в условиях экономического кризиса большинству крайне сложно.

Почему же клиенты банков так охотно шли на выбор иностранной валюты в качестве средства платежа по кредиту?

В ситуации до того, как произошел резкий скачок стоимости иностранной валюты, имелся спрос на предоставление валютных кредитов.

На это граждан мотивировали следующие факторы:

Получение дохода в иностранной валюте	или доход привязанный к курсу валюты
Неограниченный оборот иностранной валюты (доллара) в РФ	оборот и хранение не требует разрешения органов власти
Пониженный начальный взнос	отдельных банках ниже рублевых кредитов на 4-5%
Выставление цен в валюте самими застройщиками	агентствами недвижимости и продавцами в денежных единицах иных государств
Предоставление кредита	размером 100% от стоимости недвижимости
Продолжительные сроки	действия кредитных договоров
Поддержка государственных органов	и низкий курс валют

В результате повышенного спроса банки активно использовали недорогие кредитные продукты западных банков.

Напротив, Центральный Банк РФ не мог предложить таких выгодных условий, поэтому коммерческие банки, действующие на территории нашей страны не предоставляли низкие ставки в рублях.

Кроме того, сотрудники банков часто говорили своим клиентам, что валютная ипотека по всем условиям более выгодна.

Некоторые банки намекали будущим клиентам, что заявка на выдачу рублевой ипотеки не будет одобрена.

Однако когда потом должники стали обращаться за реструктуризацией займа в рубли, они получали отказ по различным причинам.

В одних банках сообщали о том, что подходящие программы отсутствуют, в других обращали внимание на неплатежеспособность должника или просто без объяснения причин затягивали время.

В итоге сложилась ситуация, что задолженность валютных должников увеличилась в 2 раза больше при пересчете на рублевый эквивалент.

От внезапно изменившихся обстоятельств при кредитовании никто не застрахован. Если человек лишился работы, утратить здоровье или бизнес, то с выплатой ипотеки возникнут серьезные проблемы.

При росте задолженности на нее начисляются пени и штрафы. Реструктуризация не меняет положения в положительную сторону.

В результате может сложиться ситуация, что семья лишается жилья, причиной этому является валютная ипотека. Суды не могут решить вопрос в пользу должников.

При аннуитетном типе платежей первоначально банком удерживаются проценты по кредиту, но вот основной долг практически не уменьшается.

При такой ситуации для клиентов банка единственным разумным способом не влезать в еще большие долги является продажа заложенного жилья.

Однако рынок жилья практически не меняется, а приобрести заложенную квартиру желающих немного.

Чересчур сложной будет эта процедура, плюс вероятность лишиться денежных средств крайне высока.

Еще в 2015 году Центральный Банк РФ рекомендовал банкам рассмотреть вопрос о реструктуризации.

Эта рекомендация не носит для банков обязательный характер, они по своему усмотрению могут применять его.

Перевод задолженности из валюты в рубли по стоимости 40 рублей за 1 доллар и 50 рублей за 1 евро, мог привести существенным убыткам банков.

В частности, Банк ДельтаКредит во исполнение этого Постановления правительства под номером №373 ввел несколько кредитных программ для содействия валютным должникам.

Без мер дополнительной поддержки заемщикам не решить сложную ситуацию.

При этом банки-кредиторы также заинтересованы в том, чтобы восстановить поступление регулярных платежей от должников.

Поэтому банки вводят разные программы.

Кроме прочего, в отношении клиентов банка могут применяться кредитные каникулы, т.е. они могут быть освобождены на срок от 6 месяцев до 1 года от оплаты основной задолженности, в этот срок оплачиваются только проценты.

Пересмотр задолженности по кредитам, как правило, не приводит к выгоде банков.

Отдельные банки могут продлевать срок ипотеки за счет снижения платежей, а другие за счет изменения графика платежей, например, вводя новые схемы оплаты.

Все изменения в договоре ипотечного кредитования должны быть зафиксированы в договоре. При внесении каких-либо изменений, должно быть составлено дополнительное соглашение, которое подписывается сторонами и является неотъемлемой частью договора.

Для изменения условий договора, необходимо следующие условия:

Обращение в отделение банка	узнать у сотрудника банка о том, имеется ли подходящая программа
Реструктуризация, отсрочка	или рефинансирование платежей
Нельзя допускать образование просрочек	по займу

Если должник несколько раз допускает неуплату ежемесячных платежей, то банк имеет право через суд затребовать досрочное погашение задолженности.

Такое право на расторжение ипотечного договора в одностороннем порядке закреплено в гражданском законодательстве.

Валютные заемщики сталкиваются с такими проблемами:

Необходимость приобретать валюту, выплачивая за нее вдвое больше, нежели планировалось изначально. Поэтому граждане тратят значительную часть семейного бюджета, чтобы оплатить кредит.
Возникают проблемы при ежемесячных платежах, что провоцирует и неурядицы в банковских учреждениях.
Сумма долга постоянно растет из-за штрафных санкций, предусмотренных договором за задержки платежей.
Развивается стресс, влияющий на семейное психологическое состояние.
Люди теряют жилье, когда его продают на аукционе

Семьи не способны выполнять обязательства, поэтому вынуждены объединяться, чтобы совместно решать появившиеся проблемы. Они пишут письма во все органы государственной власти, пытаясь добиться от них помощи в решении ситуации.

Хотя пока такие граждане остались наедине со своими трудностями, поскольку большинство учреждений признают равенство всех людей перед законом. Почему те, кто получил рублевую ипотеку, обязаны выполнять договоренности, а взявшие заем в валюте — нет?

Основная проблема не в том, что валютные заемщики опасаются невозможности погашения кредита, их страшит потеря жилья. Уже зафиксированы случаи продажи валютных займов финансовой структурой «Ресо Кредит». Этот банк передал свои права на получение платежей сторонней компании.

Та начала с помощью коллекторов отбирать у граждан квартиры, выселяя их на улицу. Самое противное в такой ситуации — у них полное право действовать именно так. Квартира в залоге, поэтому при неуплате ее следует реализовать, чтобы вырученными средствами погасить задолженность.

Вторая проблема состоит в ситуации, что после внесения в ГД законопроекта, предусматривающего перевод валютных займов в рублевые, большинство людей, желающих купить недвижимость, кинулись оформлять кредиты, не беспокоясь о валютной ссуде. Когда же законопроект приняли, оказалось, что в нем появились корректировки. Возможность перевода ипотеки доступна только гражданам, получившим заем до 2015 года. Те, кто оформил ипотеку позже, не смогли перевести ее по тому курсу, который был установлен на момент заключения договора.

Также проблема заключается в ситуации, что когда банк обращается с иском в органы юстиции, суд всегда признает их право, оставляя в проигрыше валютных заемщиков. Шанса на победу практически нет. Даже Верховный суд принял сторону банков, отклонив требование граждан пересмотреть условия валютных сделок. Этот орган рекомендовал физическим лицам самостоятельно находить компромисс с банками.

Практически единственный вариант решения проблемы — уступка банка, добровольное его согласие на перевод долговых обязательств в национальную валюту. Выполнив такое действие, они могут увеличить процент за услугу либо назначить разовую компенсацию. Хотя такое действие совершили только крупные банки, остальные же не решились, стремясь получить выгоду от проблемных кредитов.

Когда гражданин, оформивший ранее ипотеку, желает провести реструктуризацию своей задолженности, он обязан подать в банк соответствующее заявление. Если руководство примет положительное решение, дальше вопросом реструктуризации будет заниматься АИЖК.

После разрешения гражданину выплачивать взносы с учетом реструктуризации, банк перестанет взимать комиссию, выполнит перерасчет предыдущей задолженности, составит график новых ежемесячных платежей.

Имеются такие варианты поддержки от государства:

Разовое списание некоторой части задолженности;
Выполнение конвертации кредита из валюты в рубли, для чего используется сниженный курс.

Условия программы твердо гарантируют, что завершением реструктуризации станет ситуация, при которой ставка рублевого кредита не будет превышать той, которая существовала на момент начала мероприятия реструктуризации. В отношении валютного займа она не должна быть больше 11,5%.

Правительство вынесло постановление за № 961, в котором определены категории физических лиц, имеющих право на поддержку государства при валютной ипотеке:

Граждане, которые воспитывают хотя бы одного несовершеннолетнего, те, кто взял в семью осиротевшего малыша, оформив на него опекунство либо попечительство.
Инвалиды всех категорий и групп.
Ветераны боевых действий.
Воспитатели ребенка-инвалида.
Физические лица, на иждивении которых находятся студенты стационарного обучения до 23 лет.

Когда заявитель относится к любой либо нескольким таких категорий, остается только проверить, что его жизненная ситуация соответствует установленным правилам:

На момент подачи заявки с просьбой выполнить реструктуризацию сумма ежемесячного платежа стала больше, чем на 30% от той, которая действовала при оформлении договора на валютную ипотеку.
Общий ежемесячный семейный доход за 90 дней до подачи заявки, когда из него вычесть кредитный платеж, становится меньше двукратного прожиточного регионального минимума на каждого члена семьи.

Когда гражданин не соответствует ни единому требованию, чтобы участвовать в такой программе, ему следует попросить банковское руководство обратиться от его имени в специально созданную комиссию. Та вправе рассматривать индивидуальные запросы граждан, выявляя степень их нуждаемости в помощи.

После этого размер субсидии могут увеличить, причем значительно. Если банк не пожелает участвовать в таком мероприятии, участие в указанной программе станет невозможным.

Особые требования предъявляются как к самим гражданам вместе с их заработной платой, так и в отношении самой ипотеки, оформленной на них. Недвижимость, приобретенная в кредит, обязана быть единственной. Совершенно не влияет наличие совокупной части залогодателя, остальных членов семьи на право собственности. У них может иметься максимум половина иной квартиры с 2015 и до момента подачи заявки, предполагающей участие в государственной программе.

Для возможности оформить реструктуризацию требуется платить задолженность минимум год перед подачей заявки. Общая площадь заложенной квартиры не может превышать таких параметров:

Однокомнатная — 45 кв. м;
Двухкомнатная — 65 кв. м;
Остальные — 85 кв. м.

Перечень требуемых бумаг для попадания в программу довольно обширный. Нередко выполнить реструктуризацию не получается именно потому, что необходимо собрать множество справок, которые ограничены сроком своего действия. Гражданам требуется подготовить:

Ксерокопии всех правоустанавливающих бумаг, которые присутствуют в рамках оформленного договора ипотеки.
Справки, свидетельствующие о необходимости причисления физического лица к социальной категории, имеющей право на государственную помощь.
Сведения о доходах каждого члена семьи.
Ксерокопии гражданских паспортов всех проживающих в квартире и метрик детей.

Дополнительно любой банк имеет право требовать предоставление бумаг, которые ему необходимы.

Валютные ипотечники могут собирать документы для господдержки

К такому выводу можно прийти, изучив подробности проекта, пишет .На днях Минстрой должен внести документ в правительство. Его поддержали участники итоговой встречи в Центробанке, на которой присутствовали топ-менеджеры ключевых игроков ипотечного рынка.Главным условием попаданием в программу стало увеличение платежа по кредиту не менее чем на 30%.

Граждане просили о помощи верховные власти, чтобы изначально взятые на выгодных условиях кредиты пересчитали. В итоге обязали пересчитать ипотечный кредит в валюте США каждому заемщику по курсу не выше 24 рублей за доллар.

Несколько тысяч россиян, когда-то оформивших валютную ипотеку, до сих пор продолжают выплачивать кредиты. С каждым резким ослаблением рубля платеж таких заемщиков возрос многократно. Но десять и более лет назад возможность изменения валютного курса заемщиков не отпугивала — люди об этом не думали, а банки предпочитали умалчивать о рисках. Но это сейчас все такие умные. А тогда у меня «белая» зарплата была тысяч десять. Ни один банк рубли не давал, а валюту — легко.

Они тоже жили всей семьей в одной квартире — супружеская пара, их взрослый сын с женой и пожилая мама Ларисы Михайловны. Именно й стал самым тяжелым ударом для валютных заемщиков. Весь год прошел как в кошмаре. РФ , почти сразу после обвала рубля — весной года. С тех пор помощь получили уже более 20,6 тысячи российских семей. При этом кредита реструктурировано с августа го, когда программа вошла в новый этап: попавшим в беду заемщикам начали предоставлять до 30 процентов от суммы долга в пределах 1,5 миллиона рублей.

Истории валютных заемщиков очень печальны. Только единицы смогли сохранить своё жильё, потеряв при этом огромные суммы денег.

Пример. В 2007 году Светлана Николаевна решила оформить ипотеку и подала заявки в несколько банков. Зарабатывала она хорошо и рассчитывала получить заём на 4 млн рублей. Однако банки соглашались кредитовать её только на 2 млн под 13% годовых. На уже выбранную квартиру не хватало, поэтому Светлана Николаевна взяла валютную ипотеку, где ей предложили 4,5 млн рублей под 9,7%.

Семья, имеющая детей-инвалидов, или семья имеющая статус инвалидности,
Семья имеющая двух несовершеннолетних детей и молодые семьи имеющие детей, где возраст родителей/(родителя при неполной семье) не выше 35 лет,
Ветераны,
Участники программ (государственных. муниципальных) по улучшению условий жилья, которые использовали субсидии и другие льготы за счет средств из бюджета, для приобретения ипотечной недвижимости,
Сотрудники структур муниципалитета и государства, государственной академии наук, градообразующих учреждений, и прочее. Работа в вышеуказанных учреждениях должна быть основной, стаж – менее года на 1 январь 2015г.

Рекомендуем прочесть: Оформление дарственной на квартиру сколько стоит

Господдержку получат только валютные ипотечные заемщики

Сложная экономическая ситуация в стране, скачки курса доллара, европейские санкции против России не могли ни отразиться на обычных жителях страны. Сегодня большинство граждан, представителей рабочего класса, не могут позволить себе купить жилье за наличные средства, поэтому обременяют себя обязательствами ипотеки.

Банки предлагают широкий выбор ипотечных программ с разными процентными ставками, схемами выплат, валютой, новости о последних нововведениях. Нередко россияне отдают предпочтение валютной ипотеке, однако впоследствии сталкиваются с рядом проблем.

Клиенты банков не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, накапливается задолженность, начисляются штрафы и пеня.

До того, как существенно вырос курс доллара, заемщики охотно оформляли ссуды на покупку жилья в иностранной валюте. Долларовые кредиты позиционировались как более выгодные. По ним предлагались более низкие процентные ставки, при этом стабильный курс доллара не давал оснований для беспокойства.

Каких-либо дальнейших финансовых послаблений гражданам, взявшим валютную ипотеку, ожидать, вряд ли, стоит. Об этом свидетельствуют заявления высших государственных чиновников, и в частности Владимира Путина.

В ходе прямой линии 16 апреля президент РФ заявил, что помощь людям, пострадавшим от валютных займов на жилье, не должна оказываться в большем объеме, чем заемщикам, расплачивающимся по рублевым кредитам.

Фактически это означает, что правительство считает количество принятых мер достаточным, и больше не намерено в ближайшей перспективе вмешиваться в процесс выплат ипотеки.

Но, как понимаете, строгих указаний для рассмотрения
таких условий для банков пока нет. Остается только надеяться, что законы, позволяющие несколько облегчить судьбу валютных ипотечных заемщиков, будут приняты.

Пока можно только написать заявление в банк с просьбой реструктуризировать долг и чтобы не допускать санкций за просрочки просить предоставить кредитный каникулы, когда будет оплачиваться пока только основной долг или платеж по погашению его части.

Внимание

Решение правительства по валютной ипотеке принято следующее:

Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей.Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Реструктуризация валютной ипотеки На заседаниях Госдумы предлагалось оказать помощь ипотечникам льготной реструктуризацией валютных кредитов на покупку жилья.Однако проект отклонили из-за недостатка денежных средств. Курс рубля как стихийное бедствие Приветствуем! Сегодня вы узнаете, кто такие валютные ипотечники.

Решение правительства по валютным ипотечникам в РФ

Проблема также в том, что почти всегда, когда само финансовое учреждение обращается в суд для того, чтобы отстоять свои права, суд стоит на стороне банка, а вот валютные ипотечные заемщики остаются в проигрыше. Шансов на выигрыш дела у них равны практически 0. Так сам Верховный суд стал на сторону финансовых учреждений и отклонил требование заемщиков пересмотреть валютные договора. Верховный суд дал рекомендацию самостоятельно гражданам договариваться с банками.

Ипотека может быть предоставлена как в национальной валюте, так и в иностранной. И если при кредите в национальной валюте заемщик не несет никаких рисков, то вот при взятии на себя обязательств в валюте, риски достаточно велики. Алгоритм таких чрезвычайных событий следующий: курс доллара или евро возрастает, суммы платежей по кредиту являются стабильными в валюте, а доходы семьи не растут.

Эксперты отмечают, что по состоянию на 2021 год есть несколько вариантов выхода из кредитной ситуации для валютных ипотечников. Наиболее действенным является досрочное закрытие обязательств. Минус этого способа в том, что средства нужны сразу и в полном объеме. Повторное кредитование может стать как выходом из ситуации, так и ее усугублением. Старый кредит покрывается новым кредитом, у которого, соответственно, также есть свои процентные ставки и строгий график выплат.

В 2021 году валютная ипотека была практически сведена к нулю, однако остались заемщики, которые продолжают выплачивать ипотеку, взятую несколько лет назад. Повышение курса доллара США по отношению к российскому рублю за последний год сильно ударило по их бюджету.

Когда возникла данная проблема, глава ЦБ РФ Э. Набиуллина организовала встречу представителей десяти крупнейших банков страны, чтобы разработать план действий в связи со сложившейся ситуацией. В ходе заседания значимых предложений не было, а потому тему сменили на выявление показателей, которые позволили бы отнести заёмщиков к группе социально незащищённых жителей. По итогам совещания глава ЦБ РФ утверждала, что банковские учреждения будут проводить реструктуризацию займов, и государственная поддержка потребуется лишь 20% людей от общего числа валютных ипотечников.

Первыми начали акции протеста 30 москвичей, оккупировавших офис «Нордеа Банка». В итоге руководство пообещало устроить совещание по поводу проведения реструктуризации долгов и перерасчёту сумм по курсу 39 рублей за 1 доллар США.
Следующая забастовка была организована жителями Санкт-Петербурга в офисе банка ВТБ24. Целью проведения акции было доведение до сведения руководства ВТБ24 того факта, что государственные банки должны первыми принимать меры по решению подобных вопросов.
Третьей акцией протеста стала забастовка у банка «ДельтаКредит» в столице, итоги проведения которой обнародованы не были.

Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2021 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы. Заемщики могут потерять заложенные квартиры, если не получат определенную помощь.

Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.