Негосударственный пенсионный фонд рейтинг 2021 процент

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Негосударственный пенсионный фонд рейтинг 2021 процент». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Рейтинг НПФ России в 2021 году

Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.

Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2021 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
«ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
«Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
«Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
«Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
«ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
«Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
«Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
«Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
«Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

Рейтинг лучших НПФ на 2021 год

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

«Профессиональный» — 13,73;
«Гефест» — 13,03;
«Альянс» — 11,81;
«Согласие» — 11,74;
«АПК-Фонд» — 11,53;
«Первый промышленный альянс» — 11,12;
Сбербанк –10,93;
здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
«Волга-Капитал» — 10,78;
«Пенсионный выбор» — 10,73.

Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
«Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

Название	Объем пенсионных накоплений, тыс. руб.	Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, %	Объем резервов, тыс. руб.
Сбербанк	608 202 297,64509	10,93	44 215 358,62975
«Сургутнефтегаз»	10 302 267,16951	9,81	18 998 346,63823
«Открытие»	509 907 811,62335	10,16	67 012 306,16124
«ВТБ Пенсионный фонд»	242 544 409,09023	9,57	5 615 612,59693
«АПК-Фонд»	—	11,53	128 858,23129
«Большой»	45 127 767,19274	9,88	6 654 426,69018
«Сафмар»	254 942 846,5577	8,18	8 502 101,60406
«Телеком-Союз»	1 442 121,1112	(-7,58)	21 194 733,00505
«Будущее»	256 074 688,38737	(-15,95)	2 775 632,78037
«Социальное развитие»	5 673 359,67294	(-17,25)	2 219 283,36904

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

Существует несколько рейтингов НПФ. Самым надежным считается рейтинг «Центробанка». Он учитывает год основания компании, количество участников, сумму накоплений, доходность и условия размещения. Но стоит иметь в виду, что ни один рейтинг не будет показателен, если рассматривать его в разрезе одного года. Работа с финансами сложная, бывают взлеты и падения.

Более надежным всегда будет тот НПФ, который долго работает на рынке, располагает большими объемами привлеченных финансовых средств и имеет обширную клиентуру. Последнее кстати, очень важно. Если фонд не замешан в скандальных историях, а клиенты спят спокойно и не думают выводить деньги в другие компании, в том числе и на более выгодных условиях, то это говорит о рейтинге надежности намного больше, чем контролирующие органы.

Компаний, занимающихся индивидуальным страхованием пенсий, становится все больше. Чтобы не прогадать, стоит выбирать организации с продолжительной историей, большим количеством клиентов и значительным капиталом, но еще важнее «не складывать яйца в одну корзину». Экономическая ситуация постоянно меняется. В 2021 году можно выбирать между НПФ, депозитами, вложениями в недвижимость или драгметаллы.

Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.

Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.

Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.

Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
«ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
«Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
«Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
«Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
«ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
«Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
«Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
«Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
«Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
«Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

Название	Объем пенсионных накоплений, тыс. руб.	Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, %	Объем резервов, тыс. руб.
Сбербанк	608 202 297,64509	10,93	44 215 358,62975
«Сургутнефтегаз»	10 302 267,16951	9,81	18 998 346,63823
«Открытие»	509 907 811,62335	10,16	67 012 306,16124
«ВТБ Пенсионный фонд»	242 544 409,09023	9,57	5 615 612,59693
«АПК-Фонд»	—	11,53	128 858,23129
«Большой»	45 127 767,19274	9,88	6 654 426,69018
«Сафмар»	254 942 846,5577	8,18	8 502 101,60406
«Телеком-Союз»	1 442 121,1112	(-7,58)	21 194 733,00505
«Будущее»	256 074 688,38737	(-15,95)	2 775 632,78037
«Социальное развитие»	5 673 359,67294	(-17,25)	2 219 283,36904

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

Топ негосударственных пенсионных фондов

Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2021 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.

Итак, как выглядит рейтинг НПФ России 2021 по надежности?

Название	Активы (в млн.руб.)
1.Сбербанк	662
2.Открытие	587
3.Газфонд пенсионные накопления	585
4.Газфонд	505
5.Благосостояние	428
6.Сафмар	272
7.Будущее	261
8.ВТБ пенсионный фонд	252
9.Эволюция	215
10.Траснефть	108

Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2021 по данным Центробанка составляет 1/2 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 59%.

Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».

На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.

Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления. Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2021 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.

Какие НПФ вошли в рейтинг 2021 лучших фондов по доходности?

Название	Доходность (% годовых)
1. Профессиональный	13,73
2.Гефест	13,03
3.Альянс	11,81
4. Согласие	11,74
5.АПК-фонд	11,53
6.Первый промышленный альянс	11,12
7.Сбербанк	10,93
8.Традиция	10,91
9.Эволюция	10,91
10.Волга-Капитал	10,78

Список НПФ по рейтингу доходности 2021 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал негосударственный пенстонный фонд «Профессиональный», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в пятерку не вошел.

Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.

Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:

Еще одним важным критерием при выборе того или иного НПФ является количество валютных резервов, имеющихся в наличии у заведения. Этот показатель сможет гарантировать выплату вкладов, даже если предприятие полностью обанкротится.

Таким образом, первое место по количеству резервов занимает компания «Газфонд», имеющая 320.1 млрд. рублей резервного запаса. Среди тройки лидеров также оказались компании «Благосостояние ОПС» и «Транснефть». Отмечается, что самый высокий уровень доходности размещенных резервов показали компании «Лукойл-Гарант», «Образование» и «Алмазная осень» – порядка 11%.

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:

«НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
«Согласие-ОПС» – 6,83%,
«НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
«Алмазная осень» – 6,81%,
НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
«УГМК-Перспектива» – 6,62%,
«НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
«НПФ Сбербанка» – 6,36%,
«НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
«НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
АО НПФ Сбербанка
«ГАЗФОНД»
АО «НЕФТЕГАРАНТ»
ОАО «НПФ РГС»
АО «САФМАР»
НПФ Нефтегарант
АО «НПФ «Алмазная осень»
АО «Национальный НПФ»
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

НПФ Сбербанка (АО),
ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
БУДУЩЕЕ (АО),
ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО),
РГС (ОАО),
САФМАР (АО),
ВТБ Пенсионный фонд (АО),
Доверие (АО),
АО НПФ Согласие-ОПС ,
АО НПФ Электроэнергетики.

Все больше предприимчивых россиян отодвигают на второй план банковские вклады и обращают внимание на менее популярные финансовые инструменты. На это влияют многочисленные рекламные предложения, продвигающие быстрое обогащение, и различные блоги в интернете. Купить акции или облигации может каждый, но нужно составить список перспективных компаний.

Для успешного заработка на ценных бумагах не хватит поверхностного обзора динамики стоимости за последние 3–5 лет. Нужны теоретические знания о конкретном рынке, практический опыт инвестирования и постоянный мониторинг экономических новостей.

В паевых инвестиционных фондах всю грязную работу делает портфельный менеджер управляющей компании. Он выбирает перспективные активы и формирует базу, которая должна приносить доход в долгосрочной перспективе. Анализ ПИФов показывает, что УК могут вкладывать деньги в разные направления: акции, облигации, биржевые индексы, недвижимое имущество и т. д.

В некоторых случаях управляющие компании инвестируют средства в зарубежные фонды, которые ориентируются на компании в разных нишах. Большим спросом пользуются субъекты из сферы IT и биотехнологий.

Для составления полной картины начинающий инвестор должен иметь представление о механизме работы паевых фондов. УК создает ПИФы, и на первом этапе собирает деньги заинтересованных вкладчиков. Параллельно менеджеры подбирают перспективные ниши, которые будут расти в течение длительного срока.

Для диверсификации рисков некоторые фонды закупаются не только акциями, но и облигациями, биржевыми индексами и т. п. Если ценные бумаги одной компании рухнут в цене, а другие зафиксируют прибыль, то общая просадка будет не такой заметной.

Плюсы ПИфов:

низкий порог входа;
большой выбор управляющих компаний;
в конце календарного периода инвесторы получают отчет о деятельности УК;
есть независимые регуляторы (специальный депозитарий и Центробанк РФ);
прозрачная структура;
оплата налогов только в момент продажи паев (если зафиксирована прибыль);
высокая ликвидность (открытые ПИФы).

Центральный банк РФ рейтингует НПФ немного по другим принципам. В частности, он учитывает объем собственных средств фонда, доходность, а также участие фонда в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2020 году выглядит так:

Сбербанк;
ВТБ Пенсионный фонд;
Газфонд;
Эволюция;
Альянс;
Алмазная осень;
Сургутнефтегаз;
Ренессанс Пенсия;
Социум;
Открытие.

Одна из самых важных методик рейтингования НПФ – сравнение фондов по доходности. Ведь в итоге именно прибыльность инвестиций определяет в немалой степени размер будущей пенсии.

Доходность НПФ сравнивается с доходностью Пенсионного фонда России (управление пенсионных накоплений ПФР занимается ВЭБ). По итогам 2019 года доходность ПРФ составила 8,7%, за полгода 2020 года – уже 7,34%. Инфляция за тот же период – 3%.

В 2019 году лучшие результаты инвестирования пенсионных средств показали следующие фонды:

Телеком-Союз – 15,48% (причем в 2018 году этот фонд показал рекордную антидоходность: –16,81%);
Гефест – 12,16%;
Сургутнефтегаз – 12,12%;
Ханты-Мансийский НПФ – 10,94%;
Волга-Капитал – 10,81%;
Аквилон – 10,75%;
Первый промышленный альянс – 10,72%;
Ростех – 10,6%;
Федерация – 10,5%;
Согласие – 10,42%;
Эволюция – 10,36%;
Открытие – 10,33%.

При поиске НПФ организации сравниваются по следующим критериям:

По доходности. По этому параметру можно судить об успехах пенсионного фонда (с позиции финансов). Важно проверить показатель не только за прошедший год, но и за ранние периоды.
По надежности. Здесь подразумевается проверка периода деятельности организации. Чем дольше работает НПФ, тем выше объем накоплений, и тем больше резервный фонд. Важный момент — год, с которого начала работать организация. Если лицензия получена до 1998 года, это означает, что НПФ пережил несколько экономических кризисов и не обанкротился. Это считается дополнительным плюсом при выборе.
По открытости. Важно, чтобы сведения об НПФ были в открытом доступе (к примеру, на официальном сайте).
По репутации. Этот показатель близок к критерию надежности. Разница в том, что здесь оцениваются отзывы вкладчиков касательно уровня обслуживания, стабильности выплат, отношения персонала и так далее.

Существуют и другие варианты оценивания — анализ учредителей, результатов деятельности, а также позиций в независимых рейтингах.

Выбор подходящего НПФ только на первый взгляд кажется трудным. Чтобы оценить фонд по доходности, требуется зайти на официальный сайт структуры или изучить отчеты ЦБ РФ (составляются на базе сведений ФСФР). При оценке критерия стоит брать во внимание последние пять лет работы. Если в течение длительного времени доходность НПФ находится на высоком уровне, это свидетельствует о его надежности.

Кроме того, при анализе прибыли важно сравнить его с темпами инфляции. Желательно, чтобы первый показатель был выше второго. Если ситуация выглядит по-иному, то есть параметр инфляции больше доходности, это свидетельствует об отсутствии роста.

Выделим компании, которые входят в ТОП-10 по главным критериям оценки.

Этот параметр свидетельствует об устойчивости компании. Первые места рейтингов занимают те организации, которые не бояться финансовых стрессов. Инвестиции в них надежно застрахованы и обеспечиваются на государственном уровне. В конце списка находятся НПФ, которые не могут похвастаться финансовой устойчивостью. Такие компании при определенных обстоятельствах могут обанкротиться.

Первые три строчки занимает Сбербанк, Газфонд и Благосостояние с показателями имущества — 468, 406 и 348 миллионов рублей соответственно. Четвертую и пятую строчку в рейтинге занимают НПФ Будущее и Лукойл-Гарант. Последние две строчки ТОП-10 за НПФ электроэнергетики и ВТБ пенсионный фонд. Интересно, что суммарный капитал ТОП-5 компаний в рейтинге составляет больше 70% от средств всех организаций НПФ на рынке. Наибольшим на сегодняшний день считается Сбербанк, накопления которого за год увеличились на 44%.

Рейтинг НПФ по доходности на 2021 год по данным Центробанка

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

Рейтинг НПФ по надежности

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

По статистике и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Ознакомившись с рейтингом доходности НПФ за 2019 г., вы сможете перевести свои накопления в фирму, заработавшую для собственных клиентов максимально высокие суммы.

Рейтинг НПФ по доходности

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.

Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными. В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.

По прогнозам Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), через три года в НПФ будет уже 3,7 трлн рублей накоплений, а в ВЭБе останется всего 1,6 трлн рублей.

Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины. В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться. Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.

Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.

Данные статистики выглядят так:

с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 53;
36 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 17 – нет;
всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.

Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.

На заметку! По оценке Национального рейтингового агентства через 2-3 года на рынке останется не более 30 негосударственных пенсионных фондов.

В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:

Сбербанк;
Газфонд;
ВТБ пенсионный фонд.

По словам первого заместителя председателя Центробанка России Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:

«жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;
неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;
проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;
отслеживания рейтинговых показателей;
контроля за качеством происхождения капиталов фонда.

Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.

Итак, как выглядит рейтинг НПФ России 2021 по надежности?

Название	Активы (в млн.руб.)
1.Сбербанк	662
2.Открытие	587
3.Газфонд пенсионные накопления	585
4.Газфонд	505
5.Благосостояние	428
6.Сафмар	272
7.Будущее	261
8.ВТБ пенсионный фонд	252
9.Эволюция	215
10.Траснефть	108

Какие НПФ вошли в рейтинг 2021 лучших фондов по доходности?

Название	Доходность (% годовых)
1. Профессиональный	13,73
2.Гефест	13,03
3.Альянс	11,81
4. Согласие	11,74
5.АПК-фонд	11,53
6.Первый промышленный альянс	11,12
7.Сбербанк	10,93
8.Традиция	10,91
9.Эволюция	10,91
10.Волга-Капитал	10,78

Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:

Название	Прогноз
1.Сбербанк	Стабильный
2.ВТБ пенсионный фонд
3.Эволюция
4.. Газфонд пенстонные накопления
5.национальный НПФ
6.Альянс
7.Большой
8.Алмазная осень
9. Ренессанс пенсии
10.Социум

В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.

Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.

Выбирая НПФ по рейтингу 2021 лучших фондов, каждому придется самостоятельно решить, какому критерию отдать приоритет – доходности или надежности.

Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду (по 30.09.2019), по данным ЦБ:

Гефест — 13,03
НПФ Сбербанка — 10,93
Согласие — 11,74
АПК-Фонд — 11,53
ТРАДИЦИЯ — 10,91
Первый промышленный альянс — 11,12
Профессиональный — 13,73
Волга-Капитал — 10,78
Альянс — 11,81
Эволюция — 10,91

30.09.2018

Алмазная осень 6,81
НПФ Сбербанка 6,36
ВТБ Пенсионный фонд 6,81
Первый промышленный альянс 6,82
УГМК-Перспектива 6,62
ГАЗФОНД пенсионные накопления 9,12
Сургутнефтегаз 6,27
Согласие-ОПС 6,83
НЕФТЕГАРАНТ 6,44

30.09.2017

НПФ Гефест 14.21
НПФ Алмазная осень 11.94
Национальный НПФ 11.83
НПФ Роствертол 11.36
НПФ УГМК-Перспектива 11.28
НПФ Первый промышленный альянс 11.17
МНПФ «Большой» 11.05
НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова 10.59
Атомфонд 10.46
НПФ Сбербанка 10.34

30.09.2016

НПФ Башкортостан 21.02
НПФ СБЕРФОНД 18.26
НПФ Наследие 17.42
НПФ Промагрофонд 17.30
НПФ Гефест 17.00
Ханты-Мансийский НПФ 16.72
НПФ Образование и наука 16.57
НПФ УГМК-Перспектива 15.63
НПФ Империя 15.28
НПФ ОПК 15.21
НПФ Санкт-Петербург 14.89
НПФ Альянс 14.85
КИТФинанс НПФ 14.85

Рейтинг НПФ России 2021 года по доходности и надежности

Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:

«НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
«Согласие-ОПС» – 6,83%,
«НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
«Алмазная осень» – 6,81%,
НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
«УГМК-Перспектива» – 6,62%,
«НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
«НПФ Сбербанка» – 6,36%,
«НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
«НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
АО НПФ Сбербанка
«ГАЗФОНД»
АО «НЕФТЕГАРАНТ»
ОАО «НПФ РГС»
АО «САФМАР»
НПФ Нефтегарант
АО «НПФ «Алмазная осень»
АО «Национальный НПФ»
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

НПФ Сбербанка (АО),
ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
БУДУЩЕЕ (АО),
ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО),
РГС (ОАО),
САФМАР (АО),
ВТБ Пенсионный фонд (АО),
Доверие (АО),
АО НПФ Согласие-ОПС ,
АО НПФ Электроэнергетики.

Рейтинг надежности НПФ 2021 — НРА

Однако количество средств в управлении и количество клиентов не свидетельствуют о том, что фонд надежный или доходный. Рейтинговые агентства оценивают фонды по эффективности управления активами, защищенности вложений и прочим критериям.

Одно из самых авторитетных агентств на территории России – РА Эксперт. В соответствии с его методикой оценки наивысшим рейтингом стабильности ruAAA обладают следующие фонды:

НПФ Сбербанка;
Эволюция;
Газфонд Пенсионные Накопления;
ВТБ Пенсионный фонд.

Рейтинг ruAA+ получил только один фонд – Национальный НПФ.

Рейтингом ruAA обладают фонды Альянс, Алмазная осень, Большой, Ренессанс Пенсии и Сургутнефтегаз. НПФ Социум получил рейтинг ruAA–. У всех фондов прогноз «Стабильный». Остальным НПФ рейтинг не присваивался.

Сбербанк;
ВТБ Пенсионный фонд;
Газфонд;
Эволюция;
Альянс;
Алмазная осень;
Сургутнефтегаз;
Ренессанс Пенсия;
Социум;
Открытие.

В 2019 году лучшие результаты инвестирования пенсионных средств показали следующие фонды:

Телеком-Союз – 15,48% (причем в 2018 году этот фонд показал рекордную антидоходность: –16,81%);
Гефест – 12,16%;
Сургутнефтегаз – 12,12%;
Ханты-Мансийский НПФ – 10,94%;
Волга-Капитал – 10,81%;
Аквилон – 10,75%;
Первый промышленный альянс – 10,72%;
Ростех – 10,6%;
Федерация – 10,5%;
Согласие – 10,42%;
Эволюция – 10,36%;
Открытие – 10,33%.

Будущее независимых пенсионных фондов в данное время видится весьма смутно. Решением правительства РФ накопительная часть пенсий уже третий год подряд подвергается «заморозке». А проще говоря, вот уже с 2014 года средства, которые должны направляться в накопительную часть, используются Пенсионным фондом для выплат текущих пенсий. Это связано, прежде всего, с неблагоприятной экономической ситуацией, высокой инфляцией и дефицитом бюджета.

Но если глядеть в будущее с оптимизмом, то, вполне возможно, что накопительная система вновь заработает, и тогда вновь возникнет вопрос о выборе надежного фонда. По советам экспертов, при выборе следует обратить внимание на несколько важных аспектов:

время работы в сфере пенсионного обеспечения. Чем выше возраст фонда, тем больше опыта у него, следовательно, такая организация надежнее;
солидный учредитель. Чем крупнее учредитель, тем больше шансов на то, что такой фонд не обанкротится в ближайшее время;
доходность. Чем выше доходность пенсионной организации, тем выше профессионализм ее сотрудников. Эти данные можно узнать из рейтингов независимых агентств или на официальном сайте Банка России;
позиция в рейтинге. Такие рейтинги оценивают надежность организации. Например, Национальное рейтинговое агентство присваивает рейтинги начиная от А с минусом (самый низкий) до ААА (наивысший). Такой рейтинг составляется исходя из целого ряда объективных признаков.

Как показывают статистические опросы, уровень доверия россиян к накопительной составляющей пенсии за последние пару лет значительно снизился. Среди главных причин недоверия, озвучиваемых респондентами, — «Я не доживу до получения накопительной пенсии», «К тому времени все накопленное обесценится», «Государство все средства заберет на свои нужды». Такие люди не спешат определяться с организацией, куда они хотели бы отчислять свои 6%.

В Пенсионном фонде таких людей именуют «молчунами», и на 2021 год их количество достигает 70% от общего числа работающих граждан. Именно их отчисления планируется забирать в страховую часть пенсии. Как резонно рассудило правительство, раз уж эти граждане не спешат определиться с независимым фондом, значит, накопительная часть им и не очень нужна.

Этот фактор относится к одним из важнейших наряду с доходностью и надежностью. Если основным акционером фонда является крупная финансовая компания, это означает, что его устойчивость по определению заметно выше. Крупная компания вкладывает большие средства в его активы, а потому она крайне заинтересована в грамотном управлении этими деньгами. Примерами являются: ВТБ, Сбербанк, Газфонд.

Эти данные также публикуются в свободном доступе. Например, у фонда Сбербанка на конец 2017 года зарегистрировано 492,1 млрд рублей активов. Столь большая сумма говорит о том, что организация может распределять свои средства между возможно большим количеством различных активов. Например, вкладывать одновременно в акции разных компаний, государственные облигации и другие ценные бумаги. Соответственно и финансовая устойчивость значительно выше.

Показатель имеет косвенное значение, однако в какой-то степени он также свидетельствует о надежности/ненадежности. Срабатывает простой принцип – чем больше клиентов, тем больше источников дохода. Значит, на его счетах больше денежных средств, которые можно вкладывать в разные финансовые активы и тем самым распределять риски. ТОП 5 негосударственных пенсионных фондов по количеству зарегистрированных клиентов:

НПФ	количество клиентов	доля на рынке
Сбербанка	4,25 млн	14,25%
Будущее	3,96 млн	13,29%
Лукойл-Гарант	3,33 млн	11,20%
РГС	2,84 млн	9,51%
САФМАР	2,26 млн	7,58%

Рейтинги НПФ по надежности и доходности

Наконец, следует оценить и наличие дополнительных сервисов, удобство обслуживания. В первую очередь клиенту стоит обратить внимание на такие моменты:

Место подписания договора (которое прописано в самом договоре). Фонды могут направить своих агентов любые города, однако в интересах клиента сотрудничать с тем организациями, который находится в том же регионе.
Возможность наследования накоплений – в случае смерти будущего пенсионера его накопления по наследству перейдут родственникам или другим гражданам, указанным в завещании. Многие фонды предоставляют такую возможность.
Доступ в личный кабинет, мобильное приложение для постоянного отслеживания данных по увеличению накоплений, доходности, надежности фонда и т.п.

Таким образом, выбор НПФ – достаточно ответственное решение, которое нужно принимать осмысленно. Иначе можно потерять существенную сумму от будущей пенсии.

О высоком уровне надежности НПФ свидетельствует то, что они находятся под строгим надзором государственных органов. За функциональной деятельностью НПФ следит государственный орган под названием ФСФР. Такой высокий уровень надзора необходим для того, чтобы обеспечить необходимый уровень безопасности накоплений клиентов и гарантировать им получение надбавки по достижению пенсионного возраста.

Далее мы попытаемся разобраться, почему уровень доходности у различных НПФ является разным. Уровень доходности НПФ напрямую зависит от того, каким именно инвестиционным проектам отдает предпочтение руководство фонда. Чтобы уровень доходности НПФ достиг высокого значения, необходимо чтобы консолидированный капитал был инвестирован в высокодоходные проекты. При этом, следует помнить, что инвестиции в высокодоходные проекты связаны с высокими рисками, а это далеко не всегда хорошо.

Зная, от чего зависит уровень доходности НПФ, вы можете выбрать организацию, подходящую вам по уровню доходности и рисков.

Практика показывает, что самые надежные организации этого типа обеспечивают своим клиентам относительно небольшой уровень доходности. Эта особенность связанна с тем, что подобные организации инвестируют консолидированный капитал в государственные облигации, которые, по праву, считаются самым надежным инвестиционным инструментом.

В настоящее время НПФ является одним из самых надежных методов обеспечения финансового благополучия после выхода на пенсию.

Получить выписку с лицевого счета можно в МФЦ, у которого есть договор с пенсионным фондом. Заранее уточните, есть ли такая возможность в ближайшем офисе.

Если МФЦ выдает выписку, приходите туда с паспортом и страховым свидетельством. На месте заполните заявление. Выписка будет готова в течение 10 дней.