Куда можно инвестировать деньги 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда можно инвестировать деньги 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

• Российская экономика: ключевые факторы
• Российские акции: лидеры в каждом секторе
• Российские акции с высокими дивидендами
• Российские облигации, которые обгонят депозит
• Американская экономика: ключевые факторы
• Американские акции: перспективные отрасли
• Прогноз по S&P 500
• Американские акции: кто может опередить S&P 500
• Американские акции, по которым вырастут дивиденды
• Американские акции: технологичные тренды
• Рынок нефти
• Валютный рынок
• Рынок золота
• Риски 2021: за какими новостями следить
• Тренды для долгосрочных инвестиций

Инвестиции 2021: что купить. Полное руководство с прогнозами

Среди внешних факторов, влияющих на экономику России, ключевым в 2021 г. будет оставаться эпидемиологическая обстановка в мире. Экспортный характер отечественной экономики предполагает высокую чувствительность к балансу мирового спроса и предложения сырья и ценовым трендам, в частности, на рынках энергоносителей.

Воздействие окажут также тенденции движения мирового капитала. Прямые иностранные инвестиции упали в текущем году более чем в 5 раз, и ранее конца 2021 г. выйти на средние показатели последних 5 лет вряд ли получится.

На стабильность фондового рынка непосредственное влияние оказывает геополитический контекст: санкционное давление и валютные войны.

Среди внутренних факторов одной из основных проблем является недостаточная эффективность внешнеэкономической деятельности и низкий темп импортозамещения. Однако положительную роль в период коронакризиса играют относительно низкая доля сферы услуг в России (54%) и высокий удельный вес промышленности и сельского хозяйства в ВВП.

Монетарные драйверы играют не последнюю роль в привлекательности инвестиционных проектов и развитии внутреннего спроса. Курс финансовых властей сводится к развитию стимулирующей функции путем снижения стоимости денег в экономике. При текущей ключевой ставке в 4,25% годовых и скачке инфляции в последние месяцы выше таргета в 4% возникает временный риск ухода реальной доходности в область отрицательных значений. Однако угрозой экономической стабильности выступает скорее низкая деловая активность в стране, нежели общий подъем уровня цен.

Интерес к накопительным счетам падает, даже в странах с относительно высокой (2–5%) номинальной ставкой. В России также наблюдается активный приток инвесторов на фондовый рынок.

Нефтегазовый сектор. Среди потенциальных лидеров на 2021 г. — Лукойл и Газпром нефть.

Акции Лукойла интересны с точки дивидендов и роста курсовой стоимости. Лукойл может выплатить неплохие дивиденды по итогам 2020 г. — по предварительным оценкам, около 230-300 руб. на акцию.

Также позитивные моменты: сравнительная дешевизна по мультипликаторам относительно среднеотраслевых значений, высокая степень открытости, лояльность к миноритариям и менеджмент, заинтересованный в росте капитализации компании.

Акции Газпром нефти привлекательны при улучшении конъюнктуры на рынке нефти и росте квот на добычу в рамках ОПЕК+. Компания обладает внушительным потенциалом увеличения добычи при росте цен. Также стоит отметить, что бумаги в последние месяцы отстают от более ликвидных представителей сектора, и это может быть временное явление.

Металлургия и добыча. Опережающую динамику в 2021 г. относительно отрасли могут показать акции Северстали, ММК, Норникеля.

Металлурги в 2021 г. при сохранении текущей конъюнктуры могут продемонстрировать отличные финансовые результаты. В I квартале внутренние цены могут продолжить рост вслед за конъюнктурой на мировом рынке, что оказывает поддержку акциям Северстали и ММК. Но стоит учитывать накопленную к концу года перегретость этих бумаг

Дивидендная доходность Норникеля на горизонте ближайших 12 месяцев может превысить 11%. Конъюнктура на ключевых рынках Норникеля остается благоприятной, а чрезмерного укрепления рубля нет наблюдается.

В 2020 г. акции золотодобытчиков демонстрировали рекордный рост. Наиболее крупными компаниями являются Полюс, Полиметалл и Петропавловск. Полюс — крупнейший игрок на российском рынке с лидирующими в мире показателями рентабельности. Полиметалл отличается высокой степенью диверсификации производства за счет добычи серебра. Петропавловск — самая недооцененная по мультипликаторам из наиболее крупных российских золотодобывающих компаний, что отчасти связано с корпоративным конфликтом.

Интересной акцией на грядущий год также можно отметить АЛРОСА. В начале осени конъюнктура на рынке алмазов начала восстанавливаться, а последние данные по объемам реализации позволяют рассчитывать на хорошую прибыль в IV квартале. При сохранении благоприятного сентимента на рынке алмазов бумаги компании могут показать умеренно положительную динамику в 2021 г.

Потребительский сектор. Потенциальным лидером в 2021 г. могут стать акции X5 Retail. Компания собирается нарастить дивиденды в 1,5 раза по итогам 2020 г. X5 Retail — лидер российского рынка онлайн-ритейла, который вырос в условиях пандемии.

Среди интересных бумаг потребительского сектора также можно отметить Русагро. Менеджмент компании недавно обозначил минимальным уровнем дивидендных выплат 50% от чистой прибыли по МСФО против 25% ранее. Конъюнктура на ключевых рынках компании остается позитивной.

Химическая отрасль. Наиболее перспективное вложение на 2021 г. — ФосАгро. Компания может порадовать акционеров высокими дивидендами, так как конъюнктура в отрасли остается относительно стабильной, а рубль сравнительно слабым.

Сектор телекоммуникаций. Среди лидеров — МТС и Ростелеком.

МТС в 2021 г. планирует выплатить не менее 28 руб. на акцию, что по текущим котировкам соответствует 8,6% дивидендной доходности. Дополнительным драйвером роста может стать реализованный в 2020 г. buyback.

Ростелеком в 2020 г. улучшил финансовые результаты за счет консолидации Теле2 — это одна из мощных точек роста группы. В условиях пандемии толчок к росту получили цифровые сервисы Ростелекома, продолжили развитие облачные услуги.

Энергетический сектор. Перспективные бумаги: Юнипро, РусГидро, Ленэнерго-ап.

Ключевой фактор привлекательности кейса Юнипро — запуск энергоблока №3 Березовской ГРЭС и увеличение дивидендов на 43% до 0,317 руб. на бумагу. Дивидендная доходность в таком случае составит 11,6% по текущим котировкам.

10 способов сохранить деньги в 2021 году

Рынки становятся быстрее. В феврале–марте наблюдалось одно из самых быстрых падений мировых рынков в истории. Американский индекс S&P 500 рухнул на 35% за пять недель и затем показал мощнейшее восстановление, вернувшись к максимумам всего 5 месяцев спустя.

Базовый взгляд на экономику США в наступающем году — позитивный. Согласно декабрьскому прогнозу ФРС, в 2021 г. ВВП США может вырасти на 4,2%.

Ключевым фактором, как и во всем мире, остается пандемия коронавируса, США является мировым лидером по числу выявленных случаев. Ожидается, что массовая вакцинация населения во II–III квартале поможет восстановлению экономики.

Стимулирующая монетарная политика Федрезерва поддержит экономику. Медианный прогноз участников Комитета по операциям на открытом рынке предполагает сохранение ключевой ставки на уровне 0,1% до конца 2023 г. Выкуп государственных и ипотечных облигаций продолжится, будут проводиться операции РЕПО.

Смешанный Конгресс уменьшает вероятность повышения налогов. Байден планировал, в частности, поднять до 28% налог на прибыль корпораций, который Трамп снизил с 35% до 21%.

Антикризисный пакет мер поддержки экономики в объеме около $900 млрд, возможно, не окончательная сумма. Помимо этого, Байден намерен реализовать программу инфраструктурных расходов с фокусом на альтернативную энергетику и «зеленые» технологии.

Есть надежда, что Джо Байден урегулирует торговые и политические разногласия с Китаем. Возможна отмена санкций и пересмотр торгового соглашения.

Подробности — в полной версии статьи: Американская экономика. Ключевые факторы на 2021

С точки зрения долгосрочных перспектив наиболее интересны сектора информационных технологий и здравоохранения. Однако сейчас по мультипликаторам IT-сектор выглядит перегретым. Фактор риска — нападки регуляторов на диджитал-компании в том, что они незаконно используют персональные данные пользователей.

Исходя из комплекса фундаментальных показателей и сделок M&A, возможны резкие выбросы наверх в отдельных акциях нефтегазового сектора, но риски в этом плане высоки. В целом, традиционные нефтяные компании могут пострадать из-за намерений Джо Байдена инвестировать в «зеленые технологии».

Читайте подробнее: Рынок США. Какие отрасли наиболее перспективны в 2021

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму, а также расчета на доходность. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки. «С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене, — уточняет он. — Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащении, а долгий процесс требующий усердия и дисциплины».

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это умелое финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.

В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.

«В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год», — объясняет управляющий партнер KYC и Vax Capital Кирилл Вихлянцев.

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

«Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент, — резюмирует Кирилл Вихлянцев. — Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее».

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности — у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином. «Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством, — объясняет эксперт. — Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год».

Облигации считаются устойчивым инструментом, но не гарантируют абсолютную надежность. Как и в любом другом инвестировании, вы можете потерять все.

Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так — много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.

Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.

Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.

Покупка для сдачи в аренду. Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку «отбиваются» за 10-20 лет.

Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.

Покупка новостройки на этапе котлована, продажа после сдачи дома. Какой-то устоявшейся разницы в ценах нет — это может быть и 5-10 %, и 50 %. Риски высокие — застройщик может задержать сдачу дома, и ваши средства окажутся заморожены. Еще нужно найти покупателя, поэтому вы зависите от спроса.

Куда вложить деньги в 2021 году, чтобы получить доход — обзор

Отличительной чертой рынков ценных бумаг в 2021 году обещает быть высокая волатильность. Стоимость различных финансовых инструментов будет колебаться с непредсказуемой амплитудой.

В подобных условиях рекомендации от ведущих экспертов, куда инвестировать деньги в 2021 году, сводятся к краткосрочным вложениям в пределах первых трех месяцев в опционы индекса волатильности vix. Приобрести данный актив можно на товарной бирже в Чикаго. Если согласно прогнозам волатильность увеличится не менее чем вдвое, то подобные инвестиции могут обеспечить выгоду до 100% в течение одного квартала.

Еще один перспективный актив, куда можно инвестировать деньги с выгодой в 2021 году, это акции российских компаний. Неплохую доходность способны показать облигации развивающихся государств в долларах и ценные бумаги предприятий США. При выборе объекта инвестиций рекомендуется обращать внимание не на растущую стоимость, а на устойчивость к имеющимся рискам. При отсутствии инвестиционных навыков новичкам лучше размещать средства в малых долях акций и коротких облигациях.

Ко всем бедам, перешедшим из прошлого года в наступивший, может добавиться набирающая обороты инфляция. Поэтому инвесторам стоит задуматься о приобретении защитных антикризисных активов. Это могут быть облигации федерального займа по типу американских «трежерис», так как в их доходную часть уже включена компенсация обесценивания национальной валюты.

Куда бы ни инвестировали деньги в 2021 году вкладчики, важно не держать все яйца в одном лукошке и грамотно диверсифицировать риски, равномерно распределив имеющиеся средства между ценными бумагами России, США и европейских государств.

Новый президент Соединенных Штатов Америки, Джо Байден, является ярым сторонником экологически безопасной энергетики. Поэтому от данной сферы деятельности стоит ожидать значительных дивидендов. Стоимость ценных бумаг «экологических» компаний пока сильно переоценена. Уже в начале 2021 года ожидается техническая коррекция цены этих акций, и их можно будет купить дешевле.

К сфере экологической энергетики можно отнести компании, занимающиеся выработкой и передачей энергии ветра и солнца. Порог входа на данный рынок может быть доступен, так как технологии находятся в стадии развития. Однако через три-пять лет цена вырастет, а все перспективные ниши будут заняты.

Очередной ответ на вопрос «Куда инвестировать деньги в 2021 году?» — золото. Вложение денег в драгметаллы — один из самых надежных и безопасных видов инвестирования. Однако его доходность становится ощутимой на временных промежутках в несколько лет.

Инвестировать деньги в золото можно различными способами. Здесь есть возможность заработка на создании сложных и интересных схем. Чтобы увеличить доходность вложений в драгметалл, можно приобрести ценные бумаги предприятий золотодобычи, в состав прибыли которых входят дивидендные выплаты.

Сегодня цена таких акций сильно завышена, и приобретать их нет смысла. Если в период с января по март на рынке пройдет техническая коррекция, то стоимость упадет, и можно будет купить эти ценные бумаги и удерживать, ожидая подорожания, до сентября.

По прогнозам экспертов дальнейший обвал рубля в наступившем году не ожидается. Поддержать национальную валюту России должна растущая стоимость нефти. С учетом уменьшившегося в период коронакризиса на 10% экспорта «черного золота», у страны есть потенциал, связанный не только с подорожанием углеводородов, но и с возможностью наращивания объемов поставок.

Первое полугодие 2021 года принесет нам реализацию отложенной востребованности нефти и слабеющие позиции доллара США. Это должно оживить сырьевые рынки.

В случае начала масштабной коррекции на фондовых рынках в период с января по март, ситуация окажется выигрышной для таких валют, как франк Швейцарии, йена Японии и доллар США. В дальнейшем растущую динамику должен сохранить лишь швейцарский франк. Кроме него на фоне растущих экономических и геополитических рисков можно инвестировать деньги в евро.

Так куда, во что лучше вкладывать деньги сегодня? Опытные инвесторы советуют несколько вариантов:

• Электронная, виртуальная коммерция: онлайн-магазины, сервисы доставки и другие виртуальные проекты,
• Искусственный интеллект, создание и проектирование робототехники, облачные сервисы, автоматизация, big data, интернет вещей.
• Образовательные онлайн-сервисы и виртуальные платформы.
• Онлайн-медицина, фармацевтические компании, передовые биотехнологии. Интерес к этим сферам будет сохраняться долго из-за пандемии, острой потребности мирового сообщества в эффективных лекарствах, вакцинах от коронавируса.
• Сами финансовые, инвестиционные, платежные приложения и сервисы.

Если обратиться к опросу, проведенному РБК среди своих читателей, можно выделить следующие закономерности 2020 года:

• Частные российские инвесторы значительно увеличили долю своих вложений в акции.
• Сегодня предпочитают вкладываться не в отдельные компании, а в целые экономические секторы, чтобы максимально обезопасить себя.
• Становятся популярными биржевые инвестиционные фонды. В России максимальный рост отмечается у FXIT (фонда инвестиций в ИТ-сектор Соединенных Штатов), FXGD (фондов инвестиций в золото), FXUS (фонда инвестиций в акции американских компаний).
• Максимальный объем вложений — в отрасли экономики, которые меньше других страдают от последствий пандемии: высокие технологии, фармацевтика, продуктовый ритейл.

Гонка сбережений. Куда вкладывать деньги в 2021 году

Достаточная сумма, чтобы приобрести небольшой пакет акций какого-либо фонда. Такой вариант выгоднее тем, что ценные фондовые бумаги позволяют инвестировать одновременно в несколько компаний вплоть до целой отрасли или экономики отдельно взятой страны. Приобрести такие акции возможно у многочисленных отечественных брокеров.

Почему же не банковский вклад? Довериться банку, конечно, — менее рискованный вариант. Но доходность от акций сегодня гораздо выше, чем проценты от вклада.

Среди возможных вариантов для инвестиций — акции американского фонда FXUS. Так, 5 ценных бумаг обойдутся вам в 12 250 рублей, а 10 акций — в 25 000 рублей. При этом каждый купленный документ — так называемая акция-джокер. Приобретая ее, вы инвестируете одновременно в 624 крупные компании из США — страховые, банковские, фармацевтические, нефтяные, телевизионные, продовольственные и многие другие.

Главное преимущество американских акций перед отечественными — меньший риск для инвестора. Там, где «заморские» падают на 35 %, российские снижаются на все 80 %. Средняя же доходность от американских акций (с учетом статистики с 1965 года по наше время) — 10 % годовых.

В основном, финансовые консультанты и инвесторы рекомендуют владельцам столь солидных сумм обратить внимание на рынок ценных бумаг:

• Излишний риск не нужен: лучше разделить имеющуюся сумму, минимум, между двумя брокерами.
• Не забывайте заказывать брокерские отчеты, брать выписки со счетов у каждого из брокеров.
• Доверьте часть капитала отечественному, а часть — зарубежному брокеру. В случае с российским будет легче отчислять налоги, использовать налоговые вычеты и льготы. А в случае с американским — получить страховку на случай мошенничества брокера на сумму до 500 000 долларов.
• Не вкладывайтесь в предприятия только одной страны — так вы сформируете слабо диверсифицированный портфель.
• Для вложений в иностранные компании чаще всего используют акции Санкт-Петербургской биржи или ETF Московской. Другой вариант — выйти к иностранному фондовому рынку.

В 2021 году на рынок выйдет очень много интересных залоговых объектов. В том числе и недвижимость. Появится возможность купить её с большим дисконтом.

— Из-за спада в экономике начнётся распродажа ликвидной коммерческой недвижимости. На это стоит обратить внимание тем, у кого есть суммы от нескольких миллионов рублей и они хотели бы получать пассивный доход. С точки зрения инвестиций коммерческая недвижимость выгоднее, чем жилая. Её можно сдавать примерно в два раза дороже, — рассказал эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Что касается бизнеса, то тут наметился ярко выраженный тренд. Пандемия коронавируса показала, что будущее за интернет-ретейлом. По мнению Алексея Кричевского, хорошим и выгодным решением в 2021 году может стать покупка франшизы точки доставки крупной компании.

Главным словом на финансовых рынках в 2021 году станет волатильность. Она будет очень высокой. Иными словами, увеличится колебание цен на различные активы. Такой прогноз даёт эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн.

В такой ситуации, по словам аналитика, одним из самых перспективных инструментов краткосрочного инвестирования в первом квартале 2021 года могут стать опционы на индекс волатильности vix. Они торгуются на Чикагской товарной бирже (CBOE Volatility Index). Если базовый сценарий коррекции фондовых рынков сработает — и волатильность вырастет хотя бы в два раза, то такие вложения смогут принести прибыль до 100%. Причём всего за несколько месяцев.

— Мы считаем, что следует делать ставку на рубль и на российские акции. Американские акции и долларовые облигации развивающихся стран для тех, кто инвестирует в долларах США, также выглядят сейчас привлекательно для покупки. Добавлю, что инвестору необходимо выбирать активы не по потенциалу роста, а прежде всего по его толерантности к риску. Если нет опыта инвестирования, то лучше начинать с коротких облигаций или небольшой доли акций, — советует управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.

Куда вложить деньги для Пассивного (ежемесячного) и Долгосрочного дохода

Инвестиции в драгоценные металлы характеризуются высокой надёжностью. Как правило, чтобы получить с них хоть какой-то доход, нужно вкладывать деньги минимум на два года. На этот момент обращает внимание cтарший преподаватель факультета банковского дела Университета «Синергия» Антон Рогачевский. Впрочем, инвестировать в золото можно по-разному.

Антон Гринштейн предлагает рассмотреть чуть более сложную комбинацию. По его словам, золото — главный защитный инструмент от инфляции. Однако сами по себе вложения в металл не дают ни дивидендов, ни процентов. Но есть инструмент, который предусматривает получение таких выплат. Это акции золотодобывающих компаний.

— На данный момент они явно переоценены. Покупать их сейчас не стоит. Но если сработает базовый сценарий — и в первом квартале 2021 года на фондовых рынках начнётся коррекция, то цены на акции упадут, и тогда имеет смысл купить их и держать как минимум до конца третьего квартала. Среди мировых лидеров индустрии Newmont Goldcorp, Barrick Gold, акции которой в этом году покупал даже сам Уоррен Баффетт, AngloGold Ashanti, Kinross Gold, «Полюс золото» и так далее, — пояснил Антон Гринштейн.

Доллар уже не тот. В какой валюте лучше держать деньги

Что касается рубля, то серьёзного падения в начале следующего года аналитики не ожидают. Отчасти поддержку российской валюте будут оказывать цены на нефть.

— Надо учитывать, что Россия экспортирует на 10% меньше нефти, чем до пандемии. Значит, у нас есть ещё запас не только по росту цены, но и по повышению объёмов экспорта, — отметил Андрей Русецкий.

В первой половине 2021 года стоит ожидать ослабления доллара и отложенного спроса на нефть. По оценкам Андрея Русецкого, это будет способствовать дальнейшему подорожанию сырья.

По словам Антона Гринштейна, если в первом квартале 2021 года на фондовых рынках начнётся масштабная коррекция, то лучше всего будут чувствовать себя доллар, японская йена и швейцарский франк. Затем из этих трёх валют перспективной останется лишь швейцарская. Стоит присмотреться и к евро. Особенно в случае роста политических и экономических рисков.

Биткоин также может быть интересен в 2021 году, но при соблюдении двух условий. Первое — это отсутствие государственного давления на частные криптовалюты. Второе — откат цены ниже 10 000 долларов.

Если оба условия будут выполнены, то в третьем квартале 2021 года у биткоина должен появиться мощный драйвер роста. Антон Гринштейн считает, что им станет политическое противостояние США с Китаем.

— У Дональда Трампа не получилось «задавить» главного конкурента экономическими методами. Теперь это будет делать команда Байден — Харрис методами политическими. И здесь электронная валюта вновь выступит каналом вывода капитала из Китая. Так что при хорошем раскладе прибыль от биткоина может составить 100–150% на вложенные деньги, — считает Антон Гринштейн.

В свою очередь Антон Рогачевский предупреждает: относиться к биткоину нужно осторожно. Курс криптовалюты ничем не подкреплён и может меняться совершенно неожиданно и без видимых причин.

— Куда не вижу смысла направлять деньги, так это на вклады. Проценты сейчас очень низкие, и они не покроют инфляцию. В любом случае, какой бы инструмент вы ни выбрали, следует помнить одно простое правило — ни в коем случае нельзя инвестировать заёмные средства, — заключает Антон Рогачевский.

Желательно сразу понять, что безрисковых вложений не бывает. Даже банковские депозиты не гарантируют 100%-ную сохранность средств вкладчиков. Государство страхует вклады, но лишь до определенного предела.

Есть обратная зависимость между уровнем надежности и доходностью. Чем ниже надежность, тем выше потенциальный заработок и наоборот.

Инвестиции требуют временных затрат, но их можно свести к минимуму. Например, при долгосрочных вложениях в фондовый рынок достаточно раз в 3-6 месяцев проводить ребалансировку.

Ситуации, когда инвестиции растут на 10000+% за несколько лет – исключение из правил. Стандартный доход инвестора – порядка 10-40% годовых, если речь идет о сбалансированном портфеле.

Отсюда следуют промежуточные выводы:

Инвестирование – это марафон, а не спринт. Не рассчитывайте на сверхдоходы на короткой дистанции. Если планируете вложить деньги, например, на месяц, то и доход будет соответствующий;
Риски сохраняются даже по таким консервативным направлениям как банковские депозиты, недвижимость, казначейские облигации;
Между доходностью и риском наблюдается обратная зависимость.

Учитывайте и то, что доход в деньгах зависит от инвестированной суммы.

Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?

Фондовый рынок привлекателен тем, что здесь нет ограничений доходности, бывали случаи и с 1000% доходностью за год. Но если собирать диверсифицированный портфель, то окажется, что средний годовой профит составляет около 15-40%.

Благодаря возможности диверсификации (снижения рисков за счет портфельных инвестиций), инструменты фондового рынка идеально подходят для составления долгосрочного инвестирования.

Самая трудоемкая и сложная часть – решение вопроса в какие акции вложить деньги, чтобы они приносили доход. При составлении инвестпортфеля приходится учитывать показатели работы компаний, изучать их отчетность, перспективы. Также нужно проводить диверсификацию на разных уровнях (секторальная, по странам и прочим критериям).

Биржи не работают напрямую с клиентами, поэтому вам нужно будет открыть специальный брокерский счет. Я рекомендую выбирать только регулируемых и надежных брокеров с многолетним опытом работы. Например, профессиональный брокер Just2Trade от ФИНАМ с европейской регистрацией. Здесь доступно более 30 тысяч активов с более 40 бирж со всего мира. Брокер регулируется FINRA, CySEC, MiFID и Банком России. Здесь можно покупать акции, фьючерсы, облигации, опционы, инвестировать в доверительное управление на фондовом рынке США, ETF фонды и другие биржевые активы.

Краткосрочный трейдинг может быть намного выгоднее пассивных инвестиций, так как при трейдинге есть возможность фиксировать прибыль на локальных колебаниях цены, то есть зарабатывать на каждом росте и упадке в отдельности.

Недвижимость – это золотая жила, доступная не каждому из-за высокого порога входа. Многие трейдеры, которые заработали большие капиталы на фондовом и валютном рынке выводят деньги именно в недвижимость.

Офисное здание, коммерческая недвижимость, даже сдача в аренду многоквартирного дома приносит около 5-8% в год. Но стоит понимать разницу между инвестицией 100 долларов и миллионов. Ведь рисковать $100 это не одно и тоже, что рисковать миллионами. В случае с недвижимостью риски только теоретические (катаклизмы, разрушения).

Куда ещё можно вложить 2-6 млн долларов, чтобы не рисковать?

Не зря в Лондоне 20% людей владеют 80% недвижимостью и там она вообще уже и не продается в таких масштабах. Потому что это очень выгодный бизнес.

Варианты вложения в недвижимость:

Покупка квартиры на стадии «котлована». В будущем ее можно перепродать (на начальной стадии застройщик продает квадратные метры по минимальной цене) или сдавать, получая фиксированный доход;
Покупка на вторичном рынке. Один из вариантов – приобретение недвижимости в плохом состоянии, ее восстановление и перепродажа;
Покупка коммерческой недвижимости для сдачи в аренду.

Драгоценные металлы не ограничены золотом, к этой группе относятся серебро, платина, палладий. Обычно они не дают высокой доходности, но в кризисные периоды способны расти на десятки процентов в сжатые временные промежутки.

Например, в 2020 году из-за ситуации с пандемией коронавируса и ее влияния на экономику планеты стоимость золота выросла на 43,25% за полгода.

О потенциале инвестиций этого типа лучше всего говорит история Биткоина. Если в 2009 году он не стоит и цента, то менее чем через 10 лет цена 1 токена ВТС превышала $19000. Есть и другие впечатляющие примеры, например, Ethereum вырос на 83000% чуть более чем за год.

Простейший способ вложения в криптовалюту – покупка нужных токенов на криптобирже. Останется лишь вывести их на свой холодный кошелек (для больших сумм лучше использовать аппаратные кошельки) и хранить их в ожидании роста стоимости токена на дистанции.

Еще один способ заработать на цифровой валюте – это торговля на финансовых рынках, например, тот же Just2Trade предлагает не только торговлю данными активами, но и возможность пополнить брокерский счет в некоторых криптовалютах.

Брать займы в микрофинансовых организациях – верный способ заплатить огромные проценты при погашении долга. Но МФО можно рассматривать и как вариант для инвестиций.

Микрофинансовые организации выдают займы под проценты, превышающие банковские, поэтому они выдают в кредит не только собственные средства, но и деньги инвесторов.

Вкладчики в МФО могут получить до 30-40% годовых. Как и в других случаях с дохода придется заплатить НДФЛ, это можно сделать через то же МФО.

Входной порог довольно высок, зависит от конкретного МФО, многие устанавливают порог на уровне 1-1,5 млн. руб. Для повышения надежности при выборе МФО желательно ограничиться только организациями, входящими в госреестр МФО и работающими на рынке хотя бы 2-3 года.

Есть микрофинансовые организации, связанные с банками, их надежность выше по сравнению с самостоятельными компаниями, кредитующими население.

Рейтинг ТОП 21 лучших способ вложить деньги в 2021 году

Недостаточная ликвидность, недвижимость нельзя продать быстро и без некоторых убытков;
Высокий входной порог — от полумиллиона рублей.

Акции

Работа на рынке ценных бумаг требует более серьезной подготовки: без таковой, сложно выбрать, куда инвестировать деньги, чтобы они работали, найти перспективную компанию, точно определить моменты, когда нужно покупать или продавать акции.

Вопреки расхожему мнению, основной доход при работе с акциями поступает не от дивидендов, а от изменения стоимости ценных бумаг со временем. На этот показатель влияют успешность деятельности компании-эмитента, активность ее конкурентов, природные и политические факторы, состояние рынка. Поэтому при определении, куда выгодно инвестировать деньги в 2021 году, следует выбрать одну из двух возможных стратегий:

Долгосрочные вложения в акции гигантов индустрии, показывающих медленный, но стабильный рост. Такие инвестиции характеризуются меньшей доходностью, но высокой надежностью;
Краткосрочная покупка акций компаний-новичков, обладающих значительным потенциалом и тенденцией к росту. Риск здесь выше, но и возможная прибыль может составлять сотни процентов.

Довольно сложно определить, куда инвестировать деньги в России: 2021 год с большой вероятностью будет характеризоваться ростом стоимости акций предприятий оборонной, добывающей и сельскохозяйственной отраслей. Не исключено также, что произойдут позитивные изменения в недвижимости и сфере высоких технологий. Впрочем, при посредничестве брокера можно работать с акциями любых компаний в мире.

Банкротство компании-эмитента;
Отсутствие каких-либо гарантий роста стоимости ценных бумаг.

Инвестиции в акции не относятся к типу «вложил и забыл». Здесь нужен постоянный мониторинг ситуации на рынке, диверсификация и коррекция инвестиционного портфеля, фундаментальный и технический анализ — в противном случае убытки могут быть весьма ощутимыми.

Один из самых надежных инструментов. Если выбирать, куда инвестировать в России в 2021 году с тем, чтобы гарантированно сохранить капитал — то облигации подходят для этого наилучшим образом;
Возможность свободно продавать и покупать долговые обязательства;
Возможность покупать облигации с номиналами в иностранной валюте.

Высокая доходность (более 15% в месяц);
Быстрая оборачиваемость средств (несколько недель);
Отсутствие неторговых рисков (трейдер не имеет прямого доступа к средствам клиентов);
Не нужны специальные знания (может оказаться решающим при выборе, куда инвестировать небольшую сумму денег);
Низкий входной уровень для инвестора (от 500–1000 рублей);
Прозрачность деятельности трейдера;
Возможность диверсифицировать вклады в пределах одного инструмента.

Прибыльность удачных вложений, составляет тысячи процентов;
Можно стать совладельцем уникального продукта или услуги;

Высокие риски (75% стартапов оказываются убыточными);
Присутствие на рынке мошенников;
Отсутствие предпринимательского опыта у многих начинающих стартаперов.

Куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать

Деньги лишними не бывают. Каждый хочет заработать больше, но для этого одного желания не достаточно. Если ваши деньги просто лежат, не важно где — в комоде, сейфе, на банковском счету или в электронном кошельке — их количество само по себе никогда не увеличится. Их нужно “отправить на работу”, а перед этим — найти достойное место. Вакансий для свободных денежных средств сейчас много, но чтобы подобрать достойный вариант, нужно знать основные принципы и правила инвестирования.

“Прибыль пропорциональна рискам, которые берет на себя инвестор”, — гласит золотое правило инвестирования.

Чтобы грамотно оценить риски вложений в тот или иной проект, необходимо иметь четкое представление о том, как работает данный финансовый инструмент и какую рентабельность он может принести. Именно поэтому свой инвесторский опыт важно начать с вложений в самого себя: получить определенные знания, чтобы быть компетентным в данном вопросе, и только после этого переходить к практике. По крайней мере, так рекомендуют богатейшие люди в мире. И как-то глупо не прислушиваться к их советам.

Вкладывать деньги в различные проекты нужно лишь имея крепкую материальную базу. Инвестиции — это ваш свободный капитал и ни в коем случае не деньги, на которые вы планируете жить. Вы слышали о финансовой подушке? Она вам просто необходима, если планируете инвестиции.

Финансовая подушка — это запас денег, рассчитанный на 6 месяцев, при котором вы и ваша семья может жить, сохраняя привычный уровень жизни и не имея других источников дохода.

Принцип диверсификации, то есть разделения средств по разным инвестиционным инструментам, защитит вас от неудачных вложений. Если в одном случае “прогорите”, то прибыль от других источников покроет ваши убытки. Проще говоря, не кладите все яйца в одну корзину. Мимо может пробегать мышка, махнуть хвостиком, зацепить корзину … Будет плакать и дед, и бабка.

Не стоит сразу заниматься агрессивным инвестированием, тем более, если это ваш первый опыт. Вначале вкладывайтесь в более консервативные, понятные инструменты. А набравшись знаний и опыта, переходите на следующий левел. Как инвестор, эволюционируйте постепенно, не спешите.

100$, 1000$ — не инвестируйте сразу крупные суммы, тем более в один проект. Сначала сфокусируйтесь на мелких мишенях, почувствуйте себя уверенным стрелком и только потом выходите на крупную охоту.

Суть: вложить деньги под проценты в банк, доход зависит от вида и срока вложений. Подходит больше для сбережения денег, а не заработка. Если вы ищете, в какой банк выгодно вложить имеющийся капитал, то обращайте внимание на наличие официальной лицензии для осуществления банковской деятельности. Если речь идет о вложении крупной суммы, то разделите ее на части и положите в разные банки.

Преимущества:

Простой и понятный инвестиционный инструмент;
Высокая надежность;
Низкие риски;
Выгодное вложение денег в банк возможно при минимальном стартовом капитале (от 1000 руб);
Регулярные процентные начисления;
Возможность в любой момент вернуть деньги;
Гарантированные выплаты по вкладам, если банк по каким-то причинам прекращает свое существование.

Недостатки:

Доходность — минимальная;
Во многих банках низкие проценты по вкладам;
При досрочном снятии — процент теряется.

Суть: способ инвестиций, предполагающий приобретение у компаний и корпораций различных финансовых инструментов и получение дохода, выплачиваемого в виде % от номинала ценной бумаги. Существуют разные виды ценных бумаг, но основу классификации составляют акции и облигации.

Акции подтверждают вашу долю в компании, которой они принадлежат, и дают право голоса на общем собрании акционеров. Они не имеют срока действия: дивиденды от владения акциями можно получать всю жизнь.

Облигации подтверждают, что вы дали в долг определенную сумму денег компании, которая их выпустила. По истечении оговоренного срока действия облигации подлежат обязательному погашению.

Суть: популярный способ инвестирования, который позволяет трейдеру заработать на покупке и продаже акций корпораций и банков. Инвестиции в бинарные опционы считаются одним из самых быстрых способов получения дохода. Это еще и отличный способ сохранить свои денежные средства от пагубного действия инфляции и девальвации.

Главное — знать основы фундаментального и технического анализа и выбрать правильного брокера.

Задача инвестора — правильно спрогнозировать стоимость торгуемого актива через определенный промежуток времени. По истечению установленного времени происходит оценка результата: если прогноз подтвердился, инвестор зарабатывать, если нет — терпит убытки.