Ипотека на строительство дома в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на строительство дома в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Ипотека на строительство дома в 2021 году с актуальными предложениями банков

Документы, которые необходимо предоставить:

Заявление заемщика.

Копии паспортов всех участников сделки;
СНИЛС.
Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.

Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
Проектно-сметная документация;
Документы по залогу:
Свидетельство о праве собственности
Документы, на основании которых возникло право
Заключение об оценке
Кадастровые (технические) документы на землю
Выписка из ЕГРП;
Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

В отличие от советских времен, в современной России решение жилищного вопроса уже почти полностью возлагается на ипотечное кредитование – есть программы для семей с детьми (ипотека под 6%), военнослужащих (военная ипотека), жителей сел (сельская ипотека), да и вообще всех желающих (госпрограмма 2020-2021 годов). Правда, работает ипотека преимущественно для квартир в новостройках, чуть больше ограничений есть для квартир на вторичном рынке.

Но купить отдельный дом в ипотеку уже гораздо сложнее, а построить – вообще из разряда фантастики. Однако около недели назад в Госдуме заговорили о запуске новой программы ипотечного кредитования на строящиеся частные дома. Тогда было не совсем понятно, станет ли это расширением уже существующей программы, или вообще отдельным продуктом.

Ипотека от 8,8% на строительство жилого дома

Ипотека на строительство – это «сложный» вид кредита, и чаще всего условия подбираются в каждом конкретном случае. Пока неизвестно, как именно будет работать пилотный проект – если выделенных денег хватит на 600-700 кредитов, это никак не повлияет на рынок. Но возможен вариант, что на пилотном проекте банк «Дом.РФ» протестирует новую программу и сможет определить тот формат кредитования, который лучше всего подойдет для ИЖС.

А пока мы сравним все варианты в таблице:

Программа	Плюсы	Минусы	Кому подойдет
Льготная ипотека от «Дом.РФ»	низкая процентная ставка (6,1% годовых), не нужен дополнительный залог	выдается только семьям с детьми, существует в режиме пилотного проекта, обязательно нужно строить дом с аккредитованным подрядчиком	Тем, кто и так планировал заказать строительство подрядчику
Стандартные программы	выбор из разных программ, можно оформить в банке с зарплатным проектом	более высокие процентные ставки, сложное согласование, многие банки вообще не работают с такими кредитами	Тем, кого устраивают стандартные условия кредитования в его банке
Деревянная ипотека	Низкая процентная ставка с государственным субсидированием	Дом нужно заказывать у одного из 22 производителей (у которых цены будут высокими), ставка выше, чем по льготной ипотеке	Тем, кто готов заплатить больше за деревянный дом заводского производства и нашел подходящего производителя
Сельская ипотека	Самая низкая процентная ставка	не все банки выдают, есть ограничения по населенным пунктам (только в сельской местности), если государство не выделит деньги, придется платить всю ставку	Тем, кто всерьез намерен купить жилье в сельской местности и при этом сможет «тянуть» ипотеку
Использование материнского капитала	безвозмездное использование, возможность скомбинировать с ипотечной программой	ограниченная сумма, нужно собирать много документов, потом отчитываться, готовый дом нужно разделить на доли всем членам семьи	Тем, у кого есть материнский капитал, и кто строит дом собственными силами

Таким образом, в России все же можно найти деньги на строительство частного дома – в кредит или даже напрямую от государства. Правда, в каждом из этих случаев нужно заранее иметь земельный участок (который может стоить очень дорого), а также подвести к нему все коммуникации (которых может просто не быть).

В итоге умеренного успеха добилась только программа сельской ипотеки – а новая программа, хоть ее и широко анонсировали, пока очень ограничена в практическом использовании. Но при успешном эксперименте ее могут расширить, и тогда построить жилье в ипотеку будет действительно выгодно. Но сможет ли это обеспечить ввод 40 миллионов квадратных метров жилья в год – вопрос остается открытым.

Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
Свидетельство о рождении ребенка;
В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Не более 8 рабочих дней.

Частями.

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Ипотека на строительство дома 2021

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.

Основные требования к предмету залога в банке «Дом.РФ»:

наличие инженерных коммуникаций, улично-дорожной сети и подъездных дорог, обеспечивающих круглогодичный доступ к земельному участку, на котором строится/построен жилой дом;
категория земель — земли населенных пунктов или сельхозназначения, вид разрешенного использования — для жилищного строительства;
строительство с привлечением аккредитованной компании.

Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:

застройщик/подрядная организация — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
наличие опыта в индивидуальном жилищном строительстве от двух лет;
отсутствие негативной информации (банкротство, неисполненные обязательства, судебные иски).

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

На какие частные дома можно будет взять ипотеку в 2021 году

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
семьям, где воспитываются трое и больше детей;
военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

увеличивается срок кредитования;
снижается процентная ставка;
есть возможность отсрочки платежа.

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Ипотечный кредит на строительство дома

Безусловно, покупка собственного дома — это приятное событие для любого человека. И плюсов в таунхаусе огромное множество:

стоимость квадратного метра в таунхаусе гораздо меньше, чем в многоквартирном доме или коттедже. За те же деньги можно приобрести жилье большей площади;
обычно в таунхаусе есть гараж или парковочное место, стоимость его уже включена в общую;
эксплуатация таунхауса обходится владельцу дешевле, чем обслуживание коттеджа;
во многих таунхаусах свободная планировка, и можно устроить внутри все по своему желанию;
охраняемая территория, наличие детских площадок и досуговых центров позволяют не беспокоится о безопасности детей и о том, чем их занять;
некоторая удаленность от городского центра делает проживание в таунхаусах более размеренным и спокойным.

Хотя на первый взгляд покупка такого жилья несет исключительно приятные эмоции, стоит остановиться и на трудностях, с которыми могут столкнуться владельцы таунхаусов:

удаленность от города. Для многих это безусловный плюс, но только при наличии собственного автомобиля. Нелишним будет оценить наличие пробок по дороге в данный район, а также есть ли маршрутные такси или автобусы в пешей доступности, это будет очень актуально людям без прав или без собственного автотранспорта;
есть ли в данном поселке своя инфраструктура (аптеки, магазины, парикмахерские, детские сады и т. п.). Иначе за любой мелкой надобностью придется ездить в соседний поселок или учиться продумывать все покупки заранее и впрок;
земельный участок, прилагающийся к таунхаусу небольшой, на нем сложно устроить сад или огород. Обычно это просто площадка для клумбы перед домом;
соседи. Все же это не отдельный дом, который можно огородить, и придется мириться с людьми, проживающими за стеной.

Многие банки предлагают довольно выгодные условия ипотеки на таунхаус. И, безусловно, покупка подобного жилья может стать лучшим решением, если взвешенно подойти к нему и грамотно выбрать банк для получения кредита.

Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.

Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.

Для того чтобы ипотека на строительство дома была подтверждена и получение кредитных денег стало реальностью, необходимо убедить банк в реальности проекта. Подтверждением служит собранный пакет документов, который включает в себя различные планы, разрешения и согласованные проекты. В первую очередь, должна быть соблюдена процедура согласования проекта, его заказа и утверждения. Документы, касающиеся права на земельный участок, также играют исключительную роль.

Участок, предназначенный для строительства индивидуального жилого дома, может быть оформлен как в собственность, так и в аренду. Плюсом будет наличие коммуникаций. Также стоит подчеркнуть, что в случае, когда строительство уже было начато, наличие незаконченного объекта также должно быть подтверждено документально.

Льготное индивидуальное строительство жилого дома^*

Первый взнос от 20% 6,1%

^*Кредитный договор должен быть заключен до 30.06.2021

Индивидуальное строительство жилого дома

Первый взнос от 50% 8,6% Первый взнос от 30% до 50% 9,1% Первый взнос от 20% до 30% 9,6%

Ставки указаны с учетом скидки в 0,4 п.п. при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ* или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»

Как работает программа ипотеки под 6,1% на строительство дома

Льготное индивидуальное
строительство жилого дома Индивидуальное строительство
жилого дома Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область 12 000 000 ₽ 30 000 000 ₽ Другие регионы 6 000 000 ₽ 10 000 000 ₽

-0,5% Новогодняя акция

^*Применимо только к продукту Индивидуальное строительство жилого дома

Льготное индивидуальное строительство жилого дома От 3 до 20 лет Индивидуальное строительство жилого дома От 3 до 30 лет

Дает возможность предоставления минимального пакета документов для рассмотрения заявки.

+0,5% Надбавка к ставке (отсутствует для Льготного индивидуального строительства жилого дома). От 35% Первоначальный взнос. Заемщику достаточно предоставить:

паспорт гражданина РФ;
любой документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт);
а также документы на объект недвижимости.

Возраст

Льготное индивидуальное строительство жилого дома:
— Граждане РФ до 36 лет, при этом хотя бы один из солидарных заемщиков имеет на иждивении не менее одного ребенка в возрасте не более 19 лет.

Индивидуальное строительство жилого дома:
— Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

Стаж работы

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Созаёмщики По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Ипотека на строительство дома в 2021 году — условия и ставки

Тип застройки

Типовые дома на территории комплексной застройки (коттеджные поселки) единой концепции
Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Требования к комплексной застройке

Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам
Населенный пункт, в котором находится объект, имеет численность населения не менее 50 тыс. человек и является административным центром субъекта РФ либо района в составе субъекта РФ
Удаленность объекта комплексной застройки:
— не более 50 км от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек (расстояние между их административными границами)
— не более 70 км от границ МКАД города Москвы
— не более 70 км от границ города Санкт-Петербурга

Требования к инфраструктуре

инженерные коммуникации (вода, электричество, отопление/ газ (при необходимости), канализация)
транспортная, социальная (наличие розничной торговли, аптеки, медицинского пункта) инфраструктура в пределах 15 км
При этом на отдельных условиях кредитования допускается:
— удаленное расположение социальной и транспортной инфраструктуры более 15 км
— альтернативное отопление — электроотопление/ газгольдер/ иное, кроме печного

Строящийся объект Жилой дом должен строиться на основании договора подряда/договора купли-продажи будущей недвижимости/предварительного договора купли-продажи*, заключаемого со строительной организацией, входящей в перечень партнеров

^*Предварительный договор купли- продажи применим для объектов, строительство которых осуществляется застройщиками на проектном финансировании Банка.

Требования к жилому дому

Площадь от 70 до 300 кв.м.
Пригоден для круглогодичного проживания, доступ возможен в любое время года

Актуальная информация о состоянии рынка недвижимости, об изменениях в жилищном и строительном законодательстве, о новых проектах застройки территорий — залог ваших выгодных сделок с недвижимостью. В данном разделе вы найдете новости от застройщиков и агентств недвижимости, банков и страховых компаний, других участников рынка недвижимости и строительства Красноярска и Красноярского края.

Помимо покупки готового объекта сельскую ипотеку можно получить на строительство частного дома. И если раньше земельный участок, на котором он строится, обязательно должен был находиться в собственности заемщика, то теперь это может быть и арендованная земля.

При этом нужно сказать, что тем, кто хочет взять ипотеку на строительство дома, предстоит еще найти подрядчика. Строительная компания должна быть аккредитована банком. Существует ограничение по срокам строительства. Из-за этих дополнительных условий число выданных кредитов на строительство значительно меньше, чем когда в сельскую ипотеку покупают уже готовое жилье.

Предполагается, что объемы выдачи сельской ипотеки в 2021 году вырастут. Увеличен объем средств, которые выделят из федерального бюджета банкам на субсидирование ставки по льготной ипотеке, на это собираются потратить более 4 млрд рублей.

Ипотеку под 2,7% можно взять по программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка. Условия:

цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
можно купить дом сразу с участком;
первоначальный взнос – от 10%;
срок – от 1 месяца до 25 лет;
до 5 000 000? – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000? – для остальных;
до 3-х созаемщиков.

Если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. Нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «Ипотека субсидируется государством. Если Минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».

Можно. Вообще, можно взять любую ипотеку под залог, если договориться с банком – в этом случае процентная ставка будет ниже (но все еще в пределах минимума-максимума), потому что залог квартиры дает банку больше гарантий.

Ипотеку конкретно под залог квартиры можно найти, например, у Московского Индустриального Банка:

процентная ставка – 10%;
сумма – от 50 000 до 30 000 000 рублей;
срок – до 30 лет;
первоначальный взнос – от 30%;
требования к заемщику – от 22 до 65 лет, есть постоянный доход, стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.

Сельская ипотека 2021 года: новые условия

Зависит от банка. Некоторые дают ипотеку сразу и на участок, и на дом, в других нужно брать ипотеку именно на дом и «выкручиваться» с земельным участком. Банки, в которых можно взять ипотеку на все сразу: Россельхозбанк, Росбанк Дом, Московский Индустриальный Банк, Банк Финсервис, ТКБ, Возрождение, Открытие, Райффайзенбанк и другие.

Типичные требования:

от (18-22) до (65-75) лет;
стаж на последнем месте работы – (3-6) месяцев;
общий рабочий стаж – (6-12) месяцев;
есть постоянный доход, его можно документально подтвердить;
есть гражданство РФ и прописка, постоянная или временная;
общая кредитная нагрузка после взятия ипотеки составляет (30-40)% от ежемесячного дохода.

максимальная сумма – Всероссийский Банк Развития Регионов (40 000 000 рублей);
минимальная сумма – Россельхозбанк (100 000 рублей);
максимальный срок – 30 лет (множество банков);
минимальный первоначальный взнос – 10% (Банк Финсервис, Россельхозбанк).

Минимальный первый взнос – 10%, РСХБ и Финсервис. Естественно, нет гарантии, что вы этот взнос получите – банк может потребовать больше денег в качестве первоначального взноса, если оценит вашу финансовую состоятельность как сомнительную.

В целом же по ипотекам на строительство дома требуют больший первоначальный взнос, чем на квартиру – если у квартир это около 20%, то у домов – 30-50%. Вероятно, это связано с тем, что строительство дома – более рискованное и дорогое занятие.

Совсем недавно запущена довольно выгодная ипотечная программа с государственной поддержкой, разработанная для индивидуального жилищного строительства. Правила выдачи таких займов утверждены Постановлением Правительства №1567 от 30 ноября 2019 года.

Ключевые условия субсидированной ипотеки для строительства жилого помещения на сельских территориях (сельских агломерациях):

Процентная ставка: от 0,1% до 3%;
Деньги выдаются для строительства или покупки жилья только за пределами города;
В качестве заемщиков рассматриваются только граждане РФ. Семейное положение, социальный статус и прописка не имеют особого значения;
Первоначальный взнос: не менее 10% (в качестве первого взноса можно использовать средства материнского капитала);
Обязательно оформление страховки;
Срок льготного кредитования: до 25 лет (300 месяцев).

Выбор российских финансово-кредитных организаций в качестве уполномоченных банков осуществляется Минсельхозом.

Льготную процентную ставку можно получить для реализации таких целей:

Приобретение готового жилья в сельской местности;
Покупка строящегося жилого помещения по ДДУ;
Получение денежных средств для строительства частного дома на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика или в аренде и расположенного на сельской территории. Займ можно взять как на этапе планирования строительства, так и для завершения ранее начатой стройки жилого дома по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Если в строительстве участвует подрядчик, то он должен выполнить все строительные работы максимум за 24 месяца.

Льготной программой могут воспользоваться не только жители села, но и другие граждане РФ, которые хотят переехать за город и построить собственный дом. Каждая банковская компания выдает займы после тщательной проверки заявителей.

Рассмотрим список основных требований банков к заемщику (он может быть дополнен, в зависимости от конкретного банка):

Российское гражданство;
Возраст заявителя: 21-65 лет;
Наличие регистрации в регионе, где планируется взять ипотеку;
Наличие собственных средств для первоначального взноса;
Официальное трудоустройство не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
Разрешение на строительство жилого частного дома;
Стабильный заработок, размер которого позволит оплачивать кредит;
При недостаточном доходе потребуется привлечь поручителей;
Хорошая кредитная история;
Отсутствие кредитной нагрузки;
Наличие собственности, если в условиях ипотечного договора прописан залог банку.

Для того чтобы банк рассмотрел заявку клиента, планирующего оформить ипотеку на строительство частного дома с господдержкой, необходимо предоставить комплект документов:

Заявление-анкета;
Российский паспорт;
Документ, подтверждающий доход (справка о доходах, выписка из ПФР или справка из банка);
СНИЛС;
Свидетельство о браке/разводе;
Свидетельство о рождении детей;
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка по счету в банке, документы, подтверждающие наличие сертификата на маткапитал и т.п.);
Копия трудовой книжки с печатью и подписью текущего работодателя;
Молодым людям до 27 лет потребуется предъявить военный билет;
Если заявителем является индивидуальный предприниматель или самозанятой гражданин, то необходимо добавить свидетельство о регистрации статуса;
Документы на собственность участка земли, на котором планируется построить дом и разрешение на строительство. С 2021 года построить частный дом на ипотечные деньги можно и на земле, взятой в аренду.

Построить частный дом с помощью кредита с государственной поддержкой можно не на любом участке. Земельный участок для застройки по госпрограмме «Сельская ипотека» должен находиться на территории поселения, включенного в данную программу. С недавнего времени необязательно иметь право собственности на этот участок, а можно предоставить договор аренды.

Необходимо также уточнить категорию земельного участка, на котором планируется возвести объект, и каков его вид разрешенного использования. Не все земли подходят для строительства жилых домов.

Рассмотрим наилучший вариант для строительства частного дома для постоянного проживания на средства от «Сельской ипотеки»:

Если территория находится в границах населенного пункта, попадающего под программу.
Участок входит в категорию «Земли населенных пунктов».
ВРИ – «Для жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства».

В постановлении правительства не прописаны строгие ограничения к типу земли, которая подходит для сельской ипотеки. Это значит, что могут подойти участки и на территории садоводческих некоммерческих товариществ, и в дачных массивах. Однако стоит учесть, что окончательное решение по выдаче займа будет выдавать банковская организация. Банки тщательно анализируют информацию не только о самом заемщике, но и об участке для строительства. Некоторые кредиторы могут отказать, если земля будет находиться в СНТ или ДНТ.

Самостоятельно заняться строительством по условиям ипотечной программы нельзя. Заемщик должен найти и привлечь подрядчика, который построит ему дом или завершит начатое ранее клиентом строительство.

В качестве застройщика может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Каждая финансово-кредитная организация предъявляет свои требования к застройщику, но основные пожелания у многих банков одинаковые:

Опыт в строительстве жилых домов от 24 месяцев;
Отсутствие судебных разбирательств в отношении строительной компании;
По бухгалтерской отчетности чистые активы являются положительными и равны/превышают уставной капитал на последнюю отчетную дату;
В договоре необходимо прописать условие, что строительство не должно длиться более двух лет.

Важно! Каждая банковская организация готова предоставить своим клиентам список аккредитованных застройщиков.

Одна из основных задач государства — сохранение и увеличение численности сельских жителей по отношению к городскому населению. В случае успешной реализации программы доля жителей станиц, сел, хуторов и деревень будет составлять не менее 1/4 от общего количества граждан, проживающих на территории России.

Сейчас, к сожалению, эта цифра намного ниже, поскольку наблюдается отток молодежи в города. Более доступное жилье, возможно, поможет привлечь в село молодых специалистов, что немаловажно в сложившейся ситуации.

В 2021 году льготный кредит на строительство жилья в сельской местности предоставляется при условии соответствия земельного участка следующим критериям:

входит в перечень земель, отведенных под индивидуальное жилищное строительство;
не располагается в природоохранной, резервной зоне, а его площадь составляет не менее 6, но не более 50 соток;
существует дорога, по которой можно добраться до надела в любое время года.