Условия Выдачи Кредита Под 6% Многодетной Семье Изменения 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия Выдачи Кредита Под 6% Многодетной Семье Изменения 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Для дальнейшего понимания необходимо установить: каким критериям должна отвечать семья, чтобы ее признать многодетной?

К таковым закон относит наличие 3 и более несовершеннолетних членов семьи, включая кровнородных и усыновленных детей, а также детей супруга или супруги от предыдущего брака.

Кроме того, под указанное положение подходят семьи, где детей воспитывает один из родителей, который в установленном порядке признан «одиночкой».

Семья не перестает быть многодетной, если дети учатся на очной форме обучения, до достижения ими возраста 23 лет либо окончания обучения (либо отчисления).

Как получить льготный кредит многодетным семьям в 2021 году

В настоящее время, наибольшие привилегии и льготы для данных семей распространяются на ипотечное кредитование.

Государство максимальным образом ориентировано на обеспечение таких семей жильем, отвечающим требованиям закона.

Указанная позиция правительства вполне логична и последовательна, поскольку приобрести жилье, особенно в крупных городах вроде Питера, Москвы, довольно трудно ввиду их стоимости, а существующие условия ссуды не выполнимы для большинства семей, указанной категории.

В 2019 году правительство приняло постановление, согласно которому для многодетных семей вводится государственное субсидирование.

Благодаря этому, процентная ставка по кредиту составляет не более 6 % годовых для новостроек, в противовес стандартным 14-15 %, и 11 для вторичного жилья.

Кроме того, в некоторых банках, возможно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом (ВТБ, Банк Москвы и иные).

Машина в настоящее время не воспринимается как элемент благосостояния или роскошь. На данный момент это необходимость. Отвезти ребенка в поликлинику, детский сад или школу, вечером на секцию и забрать после нее.

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Если договор новый, нужно внести 15% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 85% от первоначальной стоимости жилья.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.

Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

С 13 апреля 2019 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, сейчас льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.

Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.

Раньше банкам компенсировали только разницу между льготной ставкой и ставкой ЦБ + 2%. То есть если банк выдал ипотеку под 11%, то рефинансировать ее по этой программе ему было невыгодно. Потому что бюджет возмещал только до 9,75%.

Теперь по новым договорам банкам возместят неполученные доходы до ставки ЦБ + 4%. Это значит, что в программе смогут участвовать даже те семьи, которым из-за рисков не могут дать ипотеку под 9,4%. Даже под 10,5 или 11% — тоже подойдет. Семья будет платить 6%, а банк получит свое.

Механизм семейной ипотеки – когда государство передает банкам субсидию, чтобы они снизили текущие ставки к 6%. Это напоминает госипотеку, действующую 2015-2017 годах. Причем, государство самостоятельно определяет список – участников программы. Финансовым учреждениям это также выгодно. Получить крупную финансовую поддержку, вдобавок, нововведения позволят им расширить имеющуюся клиентскую базу. Больше людей будут брать кредит.

Перечисленные в том списке банки должны подать готовые заявки, уложившись в назначенное время (это 30 дней, отсчет с момента публикации самого указа) пакет собранных документов в отдел Министерства Финансов. Подтверждая факт участия своего в программе. Затем им ежемесячно будут производится денежные отчисления, компенсировать размер недополученного дохода. Кроме банков участвуют также ДОМ РФ.

Причем гражданам, закладная которых находится в ДОМ РФ или иных банках, переживать незачем. Они также смогут рассчитывать на субсидирование текущих ставок.

Круг заемщиков установлен законом. Это семьи, где:

· второй ребенок (младший) родился позднее 2018-го года;

· третий и все последующие дети появились после наступления 2018-го года.

Выходит, проект поддерживает увеличение рождаемости и крепкие семьи. Ведь участниками его станут граждане, планирующие пополнение сейчас или родившие годом ранее второго ребенка.

Их список утверждался также. Банки, желавшие поучаствовать, должны были своевременно подать заявку. Если она принималась, финансовое учреждение потом получало субсидию за предоставление гражданам льготной ипотеки.

Первым банком – партнером был ВТБ 24, также ВТБ Москвы. Сейчас сами менеджеры не окончательно разобрались в тонкостях программы, они постепенно вникают. Однако посетить банк уже возможно. Сбербанк присоединился позднее, его дирекция предпочла сначала изучить тонкости проекта. Итоговый список – 46 банков, плюс ДОМ.РФ. Субсидия будет неравномерно распределена между всеми.

Семейную ипотеку граждане смогут получить в следующих учреждениях.

Ипотека под 6 % для семей с детьми в 2021 году

Касаются программы вообще. Неважно, какой банк выбирает заемщик:

1. Финансовые учреждения предъявят список обычных требований. В частности, по возрасту. Чтобы к дате окончания платежей клиент оставался трудоспособным (не пенсионером, максимум ему 65 лет).

2. Внимательно изучается место работы претендента. Работникам, трудящимся по найму надо провести полгода (минимум) у работодателя.

3. Сложнее будет самозанятым гражданам или ИП. Им придется подать справки, подтверждающие непрерывную 2-х годичную предпринимательскую деятельность.

Для самозанятых в 2021 году Сбербанк продолжит распространять программу ипотеки специально для этой категории лиц.

4. При оформлении себе кредита, клиент вправе привлечь еще 4 созаемщиков в помощь. Людей, кто разделит ответственность с ним. Например, супруга и трех других близких родственников.

Ак Барс Банк — 4.6%
Газпромбанк — 5%
Россельхозбанк — 4.6 %
Открытие — 4.7 процентов
Сбербанк — 4.7 %
ВТБ — 5 %
ПСБ — 4.5 %
Росбанк — 5.5 %
ДОМ.РФ недавно снизил до 4.7%
Ак Барс — 4.6%
Совкомбанк — 4.9%
Уралсиб — 5.5%
Райффайзен — 4.99%

Не забываем, что проценты указаны с личной страховкой. Без нее — выше!

Условия — получить может гражданин РФ для приобретения новостроек на срок до 20 лет и с первым взносом от 20%. При отказе от страхования ставка вырастает еще на 1 процент.

Актуальные ставки от банков:

ВТБ — 6.5 %
Сбербанк — 6.1 %
Абсолют — 6.1 %
ДОМ.РФ — 6.1 %
Райффайзен — 6.2%
___________________
ПСБ — 5.85%
РСХБ — 5.9
Юникредит — 5.9%
Альфа — 6
Возрождение — 6%

Минимальные ставки обычно для клиентов банка и при большой сумме кредитования.

Банки Сбербанк, Промсвязь, Абсолют, Альфа, ВТБ — первоначальный взнос от 15 %.

07.02.2021 г. В ЦБ считают, что льготная ипотека теряет социальную направленность
Программа льготной ипотеки под 6,5% уже теряет социальную направленность, поскольку в стране «наблюдается высокий инвестиционный спрос на жилье». Об этом заявила в интервью РИА Новости руководитель департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.
03.02.2021 г. Эксперты: Ипотека стала на четверть выгоднее аренды жилья
Ипотека в прошлом году стала сразу на четверть выгоднее аренды жилья — если взять в расчет среднюю московскую квартиру, то окажется, что платить за ее съем нужно примерно на 25% больше, чем за проценты по кредиту в случае покупки в ипотеку.
01.02.2021 г. ЦБ: Долги россиян по ипотеке впервые превысили 9 трлн рублей
Задолженность россиян по ипотечным жилищным кредитам впервые превысила 9 трлн рублей, следует из материалов Банка России.

Минфин расширил возможности ипотеки для многодетных семей

Следующим предложением Президента в ходе его обращения к Федеральному собранию стало внедрение дополнительной меры поддержки для семей с 3 и более детьми. Путин предложил выделять многодетным семьям 450 000 рублей на погашение текущей ипотеки. Запустить эту меру Владимир Владимирович поручил «задним числом» — с 01.01.2019.

На реализацию программы потребуется дополнительно выделить из бюджета:

В 2019 году — 26,2 млрд. руб.
В 2020 году — 28,6 млрд. руб.
В 2021 году — 30,1 млрд. руб.

Выплату будет разрешено использовать совместно с материнским капиталом. Таким образом, на погашение ипотеки семья может направить более 900 000 рублей. В большинстве регионов это существенная часть от стоимости жилья.

Указ Путина содержал целый комплекс мер, направленных на улучшение демографических показателей.

Помимо введения льготной ипотеки, Правительству было поручено:

На три года продлить выплату материнского капитала – до конца 2021 года.
Ввести ежемесячные доплаты для малоимущих семей за первого и второго малыша – до исполнения ребенку 1,5 лет.
Обеспечить 100-процентную доступность дошкольных учреждений для детей «ясельного» возраста – от 2 месяцев до 3 лет.

Поручение о введении государственного субсидирования ипотеки Правительство должно было исполнить до конца 2017 года. Оно справилось с этой задачей, и с начала 2018 года программа заработала.

Добрая воля государства подкреплена деньгами. Подписанный Указ не означает, что финансовая организация будет нести убытки от подобной «благотворительности». Остаток процентной ставки доплачивает бюджет.

На реализацию проекта из казны выделена большая сумма – 600 млрд. рублей. Эти средства направлены банкам-участникам программы на компенсацию недополученной прибыли.

Семья может получить 6-ти процентную ипотеку при соответствии следующим условиям:

В семье появился второй или последующий ребенок в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.
Льготная ставка распространяется на весь срок действия ипотечного договора.
Родители и дети должны иметь российское гражданство.
Ипотека получена не ранее 01.01.2018 года.
Кредит должен быть оформлен в рублях.
Заемщик оплачивает первый взнос в размере 20% от стоимости недвижимости за свой счет. Можно использовать материнский капитал.
Купить квартиру разрешается только в новостройке у юридического лица. Возможна покупка по договору ДДУ от застройщика. У физического лица взять квартиру по переуступке не получится. Также по условиям постановления разрешается приобрести дом с земельным участком. На вторичное жилье программа не распространяется.
Появилась возможность рефинансирования ипотеки, полученной до 2018 года. Кредит должен быть выдан также на новостройку.
Если 2 или любой другой по счету малыш родится в период с 01.07.2022 до 31.12.2022 года, то льготная ипотека может быть оформлена до 01.03.2023 года.
Ранее, если в семье рождался 4 и последующий дети в период действия программы, воспользоваться семейной ипотекой было невозможно. После внесение изменений в постановление № 1711 по многочисленным жалобам, Правительство выделило 9 млрд. рублей, и проблема была решена.
Банк может установить ключевую ставку ниже 6%.
В качестве созаемщика можно привлечь не только родителя ребенка.

Размер кредита увеличен, и по новым условиям 2021 года имеет максимальный лимит:

12 000 000 рублей – на покупку жилья на территориях: Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей.
6 000 000 рублей – на приобретение недвижимости в других регионах России.

Одним из условий ипотеки под 6 процентов является наличие у заемщика 2 страховок:

Если брать ипотеку непосредственно в АИЖК то нужно соответствовать следующим критериям:

На момент оформления ипотечного кредита гражданин должен быть не младше 21 года, а на дату погашения кредита не старше 65 лет (если ипотека дается на 20 лет, а на нее претендует 50-летний человек, ему откажут, так как в день последнего пплатежа ему будет 70 лет).
Если на семейную ипотеку претендует наемный работник, его стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев.
Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на льготный займ, если не менее 2-х лет ведут безубыточную деятельность.
Созаемщиками по кредиту могут быть до 4-х человек, хотя бы один из них должен быть гражданином РФ.

Банки могут устанавливать различные минимальные и максимальные сроки для льготного кредитования. В АИЖК они составляют от 3 до 30 лет, а Сбербанке – от 1 года до 30 лет.

Условия ипотеки 6 процентов в 2021 году и свежие новости

Если у семьи уже имеется ипотечный кредит, оформленный до 2018 года, то при рождении второго и последующих детей в период действия льготной ипотечной программы, родители могут рефинансировать ипотеку под 6%. Для этого не обязательно заключать новый договор, достаточно оформить соглашение о рефинансировании и понизить ставку, если ипотека переоформляется в том же банке.

Рассмотрим требования к ипотеке, которую планируется рефинансировать в ДОМ.РФ (АИЖК):

Ипотека взята не ранее 6 месяцев назад.
Нет просрочек по текущим кредитам сроком более 30 дней.
Ипотека не была реструктуризирована.
У одного из заемщиков родился 2 и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.
Заемщик-залогодатель по действующей ипотеке выступает заемщиком-залогодателем при рефинансировании.

Требования к заемщику при рефинансировании в ДОМ.РФ:

Возраст от 21 до 65 лет.
Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте для наемных работников, и безубыточная деятельность не менее 24 месяцев для предпринимателей.
Созаемщиками при перекредитовании могут быть до 4 человек, включая близких родственников и супругов.

Условия кредитования:

Срок ипотеки от 3 до 30 лет
Сумма предоставляемого кредита от 500 000 до 12 000 000 рублей в Москве, МО, СПБ и области, и от 500 000 до 6 000 000 рублей в других регионах.
Сумма ипотеки до 80% от стоимости недвижимости, которая передается в залог.
Дом, в котором приобретена квартира, должен быть включен в список аккредитованных объектов. Если дома нет в списке, менеджер организации связывается с застройщиком объекта. При этом документы рассматриваются в срок от 2 дней.
Квартира, которая приобретена на деньги предшествующего кредита, оформляется в залог.
Недвижимость должна быть застрахована. Если квартира приобретается на этапе строительства, страховку оформляют после завершения строительства.
Страхование жизни и здоровья осуществляется добровольно.

В общих чертах процедура оформления 6-ти процентной ипотеки выглядит следующим образом:

Семья, ожидающая пополнение, выбирает банк, участвующий в данной программе.
После рождения 2-го или 3-го ребенка заемщик узнает у менеджеров организации (или на сайте банка), какие именно документы следует собрать для подачи заявки. Главные из них – свидетельства о рождении всех детей.
Составляется заявка на получение целевого займа. К ней прикладывается необходимый пакет документов и передается в банк на рассмотрение.
Если претендент на льготный кредит соответствует всем требованиям, банк заключает с ним ипотечный договор.
В договоре указывается не 6-процентная, а полная ставка. Однако в тексте договора расписывается порядок погашения кредита: сколько ежемесячно платит заемщик самостоятельно, а сколько погашается за счет государства.
Стороны подписывают договор, заемщик получает деньги и начинает платить кредит по пониженному проценту.

Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны предлагает специальные условия для семейных пар, родивших второго или третьего ребенка в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. В рамках госпрограммы можно приобрести жилье по сниженной процентной ставке на первичном рынке (как завершенный объект, так и на стадии строительства):

максимальный размер ипотеки до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов рублей для жителей Московской и Ленинградской областей);
ставка 6% на льготный период, связанный с рождением детей с последующим увеличением до 9,25% после завершения обозначенного периода (3 года при рождении второго ребенка, 5 лет при рождении третьего)
первоначальное внесение денежных средств от 20%;
общий период погашения до 30 лет.

Условия банка ВТБ практически не отличаются от условий Сбербанка по аналогичной программе. Допустимо привлечение до 4 человек, являющихся созаемщиками. Банком учитывается как основной доход, так и прибыль от иных видов деятельности по совместительству. Наличие постоянной прописке в субъекте обращения не требуется. Получение жилищной ссуды от 6% возможно исключительно для граждан РФ.

Для граждан, которые не могут воспользоваться программой, но имеют сертификат на материнский капитал, многие банковские учреждения предусматривают специальные программы, позволяющие наиболее выгодно приобрести жилье с использованием денежных средств по сертификату. Кроме того заемщики имеют возможность получить налоговый вычет за приобретаемую квартиру и направить его на погашение долговых обязательств.

Оставить заявку на участие в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй, третий, четвертый или любой другой, вплоть до сотого, ребенок.

Требования и сроки

✔️ Получить льготную ставку можно только на покупку первичной недвижимости. Квартира или дом с участком могут быть приобретены по договору долевого участия или купли-продажи у юрлица.

✔️ Кредитный договор должен быть оформлен в период действия программы: с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Или до 1 марта 2023 года, если дети родились в течение 2022 года. Валютная ипотека не субсидируется — льготу предоставят только на рублёвый заём.

✔️ Сумма кредита, на который дадут льготу, зависит от региона. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области сумма должна быть не выше 12 млн рублей, в других регионах — не выше 6 млн. Сама квартира, разумеется, может стоить и больше: ограничение распространяется не на цену недвижимости, а на сумму кредита.

✔️ Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от стоимости недвижимости.

Кстати, льгота распространяется и на рефинансирование. Если собираетесь погасить старую ипотеку новым займом с льготной ставкой, позаботьтесь о том, чтобы 20% старого кредита уже были погашены; договор был оформлен до 1 января 2018 года; жилье было куплено напрямую у застройщика; банк, выдавший ипотеку, входил в перечень организаций, участвующих в программе. И заведите ребенка: без него льготу не дадут.

Льготная ставка составляет 6% годовых — это на 3 процентных пункта меньше, чем при стандартном кредитовании. Срок действия льготы будет зависеть от количества детей в семье: если родители участвуют в программе после рождения второго ребенка — льгота будет работать в течение трех лет; если после рождения третьего или последующих — в течение пяти.

В программе участвуют не все банки, только крупные и с большими объемами ипотеки. Полный список можно посмотреть на сайте АИЖК.

Для тех, кто часто рожает, найдется парочка лайфхаков. Например, если сначала оформить ипотеку после рождения второго ребенка, а потом переоформить договор после рождения третьего — льготные периоды суммируют. Так срок действия льготы достигнет 8 лет.

Субсидию можно получить только на аннуитетные платежи. По дифференцированным она не предоставляется.

По окончании льготного периода ставка вернется к старому значению: оно равно ключевой ставке ЦБ на дату предоставления кредита плюс два процента. Семьи, которые оформили льготную ипотеку в этом году, будут платить примерно 9,25%.

Обратите внимание: два процента прибавят к той ставке ЦБ, что действовала на день выдачи кредита. Когда будете подписывать договор, сразу пометьте себе эту цифру, чтобы учесть в семейном бюджете, какой процент придется платить через несколько лет.

Закон позволяет использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса. По идее, вам даже не нужно дожидаться трехлетия ребенка — по крайней мере, так написано в кодексе. Правда, зачастую родители сталкиваются с суровой реальностью, в которой ПФР и банк-кредитор не могут договориться насчет пакета документов, а материнский капитал остается лежать нетронутым до третьего дня рождения ребенка.

Если с вами приключилось что-то подобное, не отчаивайтесь: по закону, потратить маткапитал можно не только на ПВ, но еще и на гашение целевого жилищного кредита. Нужно просто занять денег у проверенной компании, отдать их в банк в качестве первоначального взноса, отнести документы в ПФР, забрать маткапитал и погасить свежий долг. Главное — не забыть указать жилищный объект в кредитном договоре, иначе ПФР откажет в выдаче материнского капитала.

Целевой жилищный заем под поручительство или залог другого объекта выручит, если банк и ПФР не могут прийти к согласию. С кредитными организациями проще договориться насчёт заемных денег – если, конечно, у вас хорошая белая зарплата и чистая кредитная история. В плане выгоды они сильно проигрывают остальным вариантам: нередко проценты по договору доходят до трети суммы маткапитала. Если собираетесь пойти этой дорогой, запомните одно правило: после покупки за счёт кредитных денег строящейся или готовой новостройки нужно сразу обратиться в ПФР с просьбой направить средства маткапитала на погашение займа, а не ипотеки. Иначе потратите впустую много денег.

Семейная ипотека: всё о льготах для многодетных

Работодатель – самый неэффективный кредитор. Во-первых, потому что он редко соглашается на такие займы. Во-вторых, потому что у него нет опыта в оформлении подобных документов, что чревато проблемами с ПФР при получении маткапитала. Зато, если заемщику всё-таки удастся убедить начальство одолжить денег и озаботиться правильным оформлением договора, можно сильно выиграть по деньгам.

С риэлтерской компанией удобно работать, поскольку её сотрудники и сами заинтересованы в сделке, а значит дадут выгодные условия займа и, благодаря опыту, учтут все нюансы, чтобы ПФР не придирался к документам. Но есть и минус – такую услугу предоставляют немногие.

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

Предоставление заемных средств под 6% годовых.
Первоначальный взнос 20%.
Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербург, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности. В 2021 году семейную ипотеку имеют право получать семьи, где есть даже один ребенок инвалид.

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а не 3 и 5 лет как было ранее. Разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО. Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

Важный момент! Для семей с ребенком-инвалидом не важен срок выдачи ипотеки. Она может быть выдана и ранее 01.01.2018 года, что отличается от стандартных условий программы. Еще одно отличие от стандартной программы заключается в том, что дети-инвалиды могут быть рождены и ранее 01.01.2018.

Также в ближайшем будущем предполагается возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

Первичное обращение в банк.
Заполнение анкеты заемщика.
Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
Предоставление документов на квартиру.
Подписание ипотечного договора.
Регистрация сделки в Росреестре.

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Процедура оформления достаточно простая:

обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

На срок от 3 до 30 лет.
Ставка 4,9%.
Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Ключевое предложение Президента, направленное на улучшение жилищных условий многодетных семей, состоит в установлении 6-процентной льготной ставки по ипотеке при рождении второго, третьего и последующего ребенка на весь срок действия кредита.

Пониженная ставка, установленная бессрочно, сделает ипотеку для граждан с детьми более привлекательной и доступной. На прежних условиях услуга не приобрела должного распространения и далеко не все семьи смогли закрыть кредит за 5 льготных лет. “Замораживание” ставки позволит многодетным родителям сэкономить крупную сумму за весь период обязательного внесения платежей.

Российская Федерация оказывает материальную и иную социальную поддержку многодетным семьям. Перечь мер постепенно расширяется, позволяя создавать достойные условия для роста и развития детей. Так, в 2021 году государственные органы получили поручение Президента продлить срок действия льготной 6-процентной ставки на весь срок ипотечного договора, разработать привлекательные условия для индивидуального жилищного строительства, выплатить по 450 000 рублей многодетным на ипотеку.

Многодетные семьи могут получить ипотеку от 300000 руб до 60 млн руб на покупку недвижимости. Точная сумма зависит от величины дохода, стоимости помещения, кредитной истории, используемой программы. Помещение в обязательном порядке оформляется в залог. Недвижимость будет находиться в обременении до полного расчета по обязательствам.

Дополнительно необходимо предоставить первоначальный взнос в размере 10-20% от стоимости квартиры. Чем больше денежных средств удастся внести самостоятельно, тем более лояльная ставка будет установлена.

Чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных семей, необходимо подготовить пакет документов. В список нужно включить:

удостоверение личности;
заполненное заявление;
справку о доходах;
трудовую книжку;
СНИЛС;
водительские права или загранпаспорт.

Последние два документа используются в качестве дополнительного удостоверения личности. Если недвижимость уже выбрана, дополнительно необходимо включить в перечень бумаг:

предварительный договор купли-продажи;
правоустанавливающую документацию;
технический кадастровый паспорт;
заключение оценщика о стоимости помещения.

Чтобы подтвердить статус многодетной семьи, необходимо обратиться в управление социальной поддержки населения по месту жительства. При себе нужно иметь следующие документы:

заполненное заявление;
удостоверение личности;
свидетельство о рождении детей или бумаги, подтверждающие усыновление или удочерение;
справку с места жительства или иную бумагу, демонстрирующую факт совместного проживания заявителя с детьми;
обучение на очном отделении в образовательных организациях (для детей в возрасте от 18 до 23 лет).

Представители уполномоченного органа проанализируют поступившую документацию. Если ошибок не будет выявлено, семья получит удостоверение. Необходимо учитывать, что на федеральном уровне не закреплена потребность в обязательной выдаче документа многодетным семьям.

Выдача ипотечного кредита – право финансовая организации. Компания не обязана удовлетворять все поступающие заявки. Если запрос клиента отклонили, нужно проанализировать ситуацию и попытаться разобраться в причинах. Если основанием для отрицательного ответа стала плохая кредитная история, в первую очередь необходимо исправить её. В случае, когда банк посчитал, что ежемесячного дохода семьи недостаточно для закрытия обязательств, можно привлечь созаемщиков и поручителей. Лояльность компании повысит предоставление дополнительного залогового имущества. Эксперты рекомендуют продемонстрировать компании факт присутствия дополнительных источников дохода у многодетной семьи, если они имеют место быть.