Ипотека матерям одиночкам в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека матерям одиночкам в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Все категории населения имеют право на покупку недвижимости за счет ипотеки. Но специальных программ для кредитования матерей-одиночек банками не предусмотрено. В данном случае, оформление возможно на общих условиях или с привлечением государственных субсидий.

В этом году матерям-одиночкам дают ипотеку только при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. на срок до 30 лет. В среднем, ставка варьируется в пределах 6-14% годовых, в зависимости от величины государственной поддержки.

Ипотеку дают только на условиях обязательного страхования цели кредита на весь срок выплаты. Дополнительно, банк навязывает оформление полисов в отношении жизни и здоровья заемщика, но только по добровольной воле. Следует учитывать, что указанная страховка повышает шансы на одобрение и снижает процентную ставку.

Взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке сложно, требуется собрать крупную сумму на первоначальный взнос, подготовить полный пакет документов, подтвердить имеющийся доход. В большинстве случаев, этого недостаточно, потому что банк требует дополнительное обеспечение — поручительство. Нередко, при отсутствии созаемщика, ипотека незамужним матерям выдается под залог недвижимости.

Получить ипотеку одинокой маме можно двумя путями: оформить ее на стандартных условиях в банке или по программе льготного кредитования незащищенных слоев населения. Во втором случае, возможность получения субсидии зависит от жилищных условий семьи, ее платежеспособности и наличии в субъекте проживания государственных преференций.

Взять ипотеку матери-одиночке можно прямо банке или обратившись к ипотечному брокеру в агентстве по недвижимости.

Оформление ипотеки для матери-одиночки складывается из нескольких этапов:

Сбор пакета документа после выбора объекта недвижимости.
Обращение к кредитному брокеру или непосредственно в банк для подачи заявления.
Получение решения по заявке.
Изучение кредитного договора и его подписание, но при условии, что одобренное решение удовлетворяет обе стороны.
Внесение первоначального взноса или передача сертификата на материнский капитал.
Регистрация залогового имущества в соответствующих органах.
Перевод продавцу остаточной суммы из заемных средств.

Льготные условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не предусмотрены, однако, они могут принять участие в государственных программах, действующих по территории всей страны:

«Молодая семья» — это возможность, при соблюдении определенных требований, получить субсидию от государства в размере 40% на первоначальный взнос или погашение процентов по займу.
«Социальная ипотека» от Сбербанка — программа для бюджетников или лиц, испытывающих значительные финансовые затруднения. Заемщик получает сниженную процентную ставку по предложению Сбербанка, но при обязательном условии соответствия базовым требованиям.
«Жилище» — госпрограмма, позволяющая оформить ипотечный кредит по сниженной ставке с дополнительной субсидией в размере 30-40% от оценочной стоимости жилья. Условия программы зависят статуса заемщика.
«Материнский капитал» — возможность использовать имеющийся сертификат в качестве первоначального взноса или для последующего погашения процентов по кредиту. Его можно реализовать в рамках льготного кредитования, но даже в таком случае, условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не изменятся.

Льготная ипотека для матери одиночки: условия и могут ли дать в 2021 году

Варианты снижения процентной ставки:

Рефинансирование — погашение имеющейся ипотеки за счет заемных средств, полученных в другом банке на более выгодных условиях.
Изменение условий договора в досудебном или судебном порядке — возможность снизить проценты по кредиту при условии, что выявлены нарушения во время оформления документов со стороны кредитора.
Реструктуризация долга — возможность снижения размера ежемесячных платежей за счет пролонгации кредита.
Использование госпрограмм, в которых условия более привлекательны.
Подключение страхования жизни во время оформления ипотеки (ставка будет снижена на 1%).
Приобретение недвижимости по скидке от застройщика. В таком случае он самостоятельно оплачивает 1-2% ипотеки.
Перевод заработной платы в Сбербанк для понижения ставки на 0,6%.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки необходимо:

Подать заявку на ипотеку с указанием поручителей.
Внести максимальный первый взнос.
Предоставить документы о наличии в собственности объектов недвижимости.
Предъявить удостоверение матери-одиночки.
Прикрепить все документы, подтверждающие дополнительные доходы.
Закрыть все имеющиеся кредиты.

Основными требования к заемщику, рассчитывающему на получение льготной ипотеки для матерей-одиночек, являются:

наличие российского гражданства;
ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
стаж работы на текущем месте не менее полугода.

Для получения субсидии потребуется подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий (например, размер имеющейся жилплощади должен составлять меньше 15 кв. м. на каждого члена семьи или ее непригодность для жизни).

Оформление ипотеки для матери-одиночки состоит из следующих этапов:

Сбор необходимой документации.
Обращение в банк и подача заявления.
Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
Подписание документов в случае принятия положительного решения.
Оплата первоначального взноса.
Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
Перевод остаточной суммы на счет продавца.

Схема стандартна. Нюансы заключаются только в пакете документов. Если мать-одиночка имеет на руках сертификат на целевую субсидию, то ее также следует приложить к пакету предоставляемых документов.

Собирать и готовить необходимые справки и документы следует строго заранее в органах местного самоуправления. Справка о необходимости решения жилищного вопроса с указанием очередности в перечне претендентов обычно может быть получена в комитете/отделе по жилищной политике муниципального образования. Удостоверение матери-одиночки ранее оформляется в органах соцзащиты.

После того, как весь пакет документов будет подготовлен, потенциальный заемщик обращается в выбранный банк для подачи заявки.

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:

наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
предоставление поручителей;
внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.

Также рекомендуем обратить внимание на Сбербанк. Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке выдается в рамках программы «Ипотека для молодых семей» на льготных условиях, что позволяет дополнительно снизить платеж за счет меньшего процента и увеличить максимальную сумму кредита. Сбербанк рассматривает дополнительный доход со слов заемщика, что позволяет учесть неофициальные доходы одинокой матери.

Ипотека без первоначального взноса для матери одиночки возможна несколькими способами, о которых мы ранее говорили в отдельном посте более подробно:

Специальная программа без ПВ;
Программа «Переезд»;
Субсидии от государства;
Кредит под залог;
Классическое завышение;
Мат кап;
Потребительский кредит;
Займ от застройщика;
Акции застройщика;
Деньги в долг.

Многие женщины путаются в терминологии, думая, что после развода с мужем они становятся родителями, которые воспитывают ребенка самостоятельно. На самом деле с точки зрения закона разрыв отношений между родителями ребенка не делает одного из них одиночкой. Такой статус присваивается женщине, если:

в свидетельстве о рождении ребенка не указан отец;
она оформила усыновление ребенка, не состоя при этом в браке с кем-либо;
факт рождения ребенка произошел через 300 и более дней после регистрации развода;
мужчина, изначально указанный в свидетельстве в качестве отца, оспорил это посредством теста ДНК.

Для банковских организаций не существует статуса «мать-одиночка» в вопросе предоставления ипотечных кредитов на особых условиях. Однако такие женщины могут воспользоваться государственным льготами, в частности, принять участие в одной из доступных программ оказания помощи при кредитовании.

На каких условиях мать одиночка может оформить ипотеку

Особых условий, предъявляемых конкретно к матерям, воспитывающим ребенка, нет. С точки зрения банковской организации, такие женщины являются обычными клиентами. Соответственно, им предлагается ипотека по стандартным тарифам.

Подтверждением наличия статуса матери-одиночки занимается управление соцзащиты населения. Для получения статуса женщине необходимо подать соответствующее заявление и предоставить набор документов, состоящий из:

общегражданского паспорта;
свидетельства о рождении ребенка;
выписки из домой книги о составе семьи;
выписки №25 из органов ЗАГС.

Максимально возможная сумма кредита зависит от нескольких условий:

политика банковской организации;
особые ограничения по конкретному предложению об ипотечном кредитовании;
платежеспособность заявителя;
ограничения государственной программы (лимит есть только в программе «Социальное жилье» – не более 3 млн. руб. по всей России, не более 8 млн. руб. в Москве и в Санкт-Петербурге)

Точный перечень документов, необходимый для получения ипотеки, зависит от двух факторов:

банк, где оформляется ипотека;
льготная программа, в которой женщина принимается участие.

В любом случае базовый набор будет состоять из:

заявления;
паспорта;
трудовой книжки;
справки о размере получаемых доходов;
предварительного соглашения о покупке недвижимого имущества.

Особых нюансов, которые увеличивают шансы на одобрение заявки на получение льготной ипотеки, нет. В таких случаях работают базовые условия. Шансы на получение кредита можно увеличить, если:

оформить страховку;
снизить запрашиваемую сумму;
подтвердить наличие возможности

Ипотека матерям одиночкам: льготы и как получить

Покупка квартиры с привлечением заемной суммы для одиноких мам не отличается от общего порядка. Этапы оформления жилищного кредита для матерей одиночек выглядят следующим образом:

Поиск выгодной программы кредитования, параметры которой оптимально устроят заемщицу. Оценивают показатели процентной переплаты, величины комиссии, наличие дополнительных условий, повышающих или понижающих переплату. Банк-кредитор оценивают по параметрам надежности и участию в государственных программах, допускающих субсидирование части стоимости покупки.
Определение параметров запроса по кредиту с учетом собственной платежеспособности, величины первого взноса, максимально доступной суммы. Чтобы повысить шансы на положительный ответ по заявке, необходимо соотнести размер запрашиваемой суммы и срока погашения.
Подача заявки в банк и ожидание ответа кредитора. На это уходит от 2 до 7 дней.
Получив предварительное одобрение, женщина подыскивает вариант покупки с учетом согласованной суммы и требований по ликвидности недвижимости (жилье не должно быть ветхим, аварийным, располагаться в удобном районе в пределах конкретного региона оформления).
Заключение предварительного договора с покупателем и подача документации для согласования объекта недвижимости с кредитором. Ключевым моментом на данной этапе станет получение заключения независимого эксперта о стоимости жилья – от этой суммы определяется сумма выданного лимита и размер первого взноса.
Если банк устроит ликвидность покупаемого жилья, назначается день сделки. Менеджер сообщит, какие дополнительные бумаги потребуются еще. Отдельное внимание уделяют оформлению страховки. У банка есть список аккредитованных страховщиков, с которыми разрешается оформлять полис ипотечного страхования. Поскольку платить страховку придется на протяжении долгих лет, стоит потратить время на определение наиболее выгодной компании страхования.
Подписание договора купли-продажи и заключение кредитного соглашения с условием передачи покупаемого объекта в залоговое обеспечение. Обычно проект договора высылают накануне сделки, чтобы клиент смог изучить каждый пункт, обращая внимание на штрафные санкции, условия погашения (включая досрочную выплату).
Регистрация права собственности в Росреестре и получение новой выписки. Как только объект перерегистрирован, банк переводит оставшуюся сумму по реквизитам продавца, а покупатель согласует дату вселения.

Если нет никаких накоплений, а размер зарплаты не соответствует запрашиваемой сумме, с высокой вероятностью банк откажет в займе. Перед подачей заявки рекомендуется поработать с ипотечным калькулятором и определить сумму с учетом ежемесячного платежа. Увеличивая срок погашения, платеж уменьшается, но итоговая переплата на процентах возрастает.

Если повысить первоначальный взнос, уменьшится сумма кредитования, а значит и кредитная нагрузка.

При определении суммы запроса смотрят, чтобы размер ежемесячного платежа не будет превышать 40-50% от размера официального дохода. Критичная кредитная нагрузка не превышает 60% от дохода заемщика. Такое ограничение вполне логично, поскольку на протяжении 10-30 лет покупателю недвижимости придется из месяца в месяц вычитать из зарплаты существенную сумму на погашение долга.

Если кредитный калькулятор показывает, что доступная к согласованию сумма меньше, чем требуется для покупки, рекомендуется:

Найти способ увеличения первого взноса.
Увеличить период кредитования.
Подыскать жилье с меньшей стоимостью.

Оформление ипотеки матерью одиночкой является делом непростым. Ипотечный кредит — один из наиболее сложных по количеству этапов получения и количеству собираемой документации. Но если следовать определенному порядку, соблюдая требования банка, трудностей с оформлением не возникнет.

На 1-ом этапе от будущего заемщика потребуется:

Паспорт (иной удостоверяющий документ).
Справка от работодателя о доходах (2-НДФЛ).
Заверенная на работе копия трудовой.
СНИЛС.

Если для оформления выбран банк, где получают зарплату, справка о доходах не потребуется.

На 2-м этапе согласуют объект покупки, поэтому от покупателя потребуют подтверждающие документы на собственность:

Выписку из ЕГРН и свидетельство о праве собственности (если есть).
Договор на покупку объекта с продавцом.
Техническая документация, кадастровый паспорт.

Покупателю вместе с этими документами необходимо подготовить заключение эксперта с оценкой стоимости недвижимости. Именно эту стоимость будет учитывать банк при назначении максимальной суммы кредитования за вычетом первого взноса заемщика.

На заключительном этапе собирают весь пакет документации на недвижимость, на заемщика, добавив к нему договор со страховщиком на объект покупки. Банк может выдвинуть требование дополнительно представить справки, свидетельствующие о снятии с регистрации с отчуждаемой недвижимости, выписку из лицевого счета, об отсутствии задолженности по уплате ЖКХ.

Если у женщины рождается третий ребенок, она вправе рассчитывать на льготы для многодетных и положенные социальные выплаты. В законодательных кругах идет активное обсуждение о мерах дополнительной помощи семьям, у которых появился третий новорожденный. Как мера помощи в решении жилищной проблемы, рассматривается единовременное выделение 450 тысяч рублей, которой можно было бы погасить уже взятую ипотеку.

Как только будет разъяснен механизм реализации госпомощи, ипотеку для одинокой матери выплатить станет легче, объединив:

семейную ипотеку под минимальные 6%;
маткапитал на первый взнос;
госпомощь в 450 тысяч рублей.

По мере снижения кредитного процента, получить согласование ипотеки стало проще даже семьям, где единственным кормильцем является женщина. Отсутствие льгот не должно затруднить получения выгодного займа, если есть стабильный доход и сумма для первоначального взноса. Привлечение государственной помощи и средств маткапитала позволить сделать выплаты по ипотеке необременительными.

Индивидуальные льготы по ипотеке для матерей одиночек законодательством не предусмотрены. Женщина может выбрать программу индивидуально, воспользовавшись государственной поддержкой, оказываемой молодым семьям с детьми, специально разработанными продуктами финансовых организаций либо сертификатом, выдаваемым на использование материнского капитала.

Для молодых специалистов и семей, имеющих несовершеннолетних детей, предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с участием государства. Поскольку ипотека и неполная семья не исключают друг друга, то женщина при отсутствии супруга может в равной степени претендовать на участие наряду с семьями, доказав необходимость улучшения жилья.

Воспользоваться льготами по ипотеке матерям одиночкам можно при отнесении к одной из категорий:

учителям до 35-ти лет, отработавшим по профессии не менее трёх лет;
учёным до 35-ти лет, имеющим стаж непрерывной деятельности не менее пяти лет в научной организации при принятии решения академией наук;
врачам при отсутствии владения недвижимостью;
военнослужащим, принявшим участие в накопительной программе на протяжении трёх лет.

В отличие от действующих адресных социальных программ многодетным семьям на приобретение жилья, государственная поддержка, введённая законом № 157-ФЗ от 03.07.2019 года, направлена на погашение уже взятых обязательств по ипотечному кредитованию. Право для получения приобретают лица, удовлетворяющие одновременно ряду условий:

наличие российского гражданства;
рождение 3-его или последующего детей, включая усыновление, в период с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года;
наличие существующих обязательств по ипотечному кредитованию.

Помощь предоставляется однократно в размере оставшегося долга с учётом начисленных процентов в размере, не превышающем 450 тысяч рублей. Если общая сумма долга выше предельного ограничителя, то разница погашается заёмщиком самостоятельно, если ниже, то выплачивается общий долг без учёта разницы в счёт будущих кредитов или иных видов зачёта. Один получатель имеет право использовать средства только один раз.

Обязательным условием для получения полного или частичного финансирования является заключение договора ипотечного кредитования до 01.07.2023 года с целью приобретения объекта недвижимости у юридического или физического лица по договору:

купли-продажи жилого помещения, включая земельный участок для застройки в соответствии с индивидуальным проектом;
участия в долевом строительстве или уступке прав требований по соглашению.

К числу граждан, удовлетворяющих условиям, относятся отец либо мать. Программа не содержит обязательств о созаёмщиках, что позволяет в равной мере воспользоваться государственной помощью, как многодетным семьям, так и многодетным родителям, имеющим статус одиноких.

Денежные средства имеют целевое назначение, служат покрытием только одного кредита один раз. Деньги не подлежат выдаче на руки, а если заём числится в иностранной валюте, то производится пересчёт по курсу, действовавшему в момент получения. Обязательное условие – рождение третьего или последующего ребёнка не ранее начала текущего 2019 года.

При этом предусмотрен «строгий учёт» детей для каждого родителя. Например, если отцом признано отцовство на конкретного ребёнка, а мать успела включить его в перечень собственных детей для получения целевой помощи, то отцу этого сделать уже не удастся, так как данный ребёнок будет включён в перечень повторно. Возраст остальных детей, включая достижение совершеннолетия, при финансировании не учитывается, как и наличие семьи. Право на льготу имеет мать и отец одиночки.

Для получения финансирования матери одиночке необходимо предоставить следующий пакет документов в банковскую организацию, осуществившую кредитование:

Заявление на имя управляющего банком в произвольной форме со ссылкой на закон №157-ФЗ и перечень прилагаемой документации.
Оригиналы договоров относительно заключения сделки и изменений условий впоследствии:
- купли-продажи с продавцом на вторичном рынке или участия в долевом строительстве с застройщиком при приобретении недвижимости на первичном рынке;
- ипотечного кредитования с банковской организацией;
- рефинансирования при внесённых изменениях относительно первоначального кредитования.

Паспорт, удостоверяющий личность и гражданство России. Помимо оригинала необходима ксерокопия всех страниц, включая пустые.
Документы, подтверждающие материнство и гражданство детей:
- свидетельства о рождении для рождённых детей;
- документы об усыновлении, включая свидетельства и решения судебных инстанций при усыновлении;
- общегражданские паспорта для детей, достигших 14-летнего возраста.

Страховые свидетельства СНИЛС о постановке на учёт в системе обязательного пенсионного страхования матери и детей при наличии.
Согласие на обработку персональных данных матери и детей при условии достижения 14-ти лет.

При необходимости банк может потребовать другие документы заявителя: заграничный паспорт, военный билет, справки о количестве лиц, зарегистрированных в жилом помещении и т.д.

Представителем интересов Правительства на осуществление финансовой поддержки граждан назначен оператор государственной программы АО «ДОМ. РФ». Схема выплаты помощи включает последовательное выполнение ряда этапов:

Получение пакета документов кредитной организацией. Банк визуально просматривает информацию о претенденте на получение финансирования, требует дополнительные документы в случае необходимости и направляет в течение семи рабочих дней агенту.
АО «ДОМ. РФ» изучает представленную документацию на протяжении семи дней и в случае одобрения направляет денежные средства банку, осуществившему ипотечное кредитование, в течение следующих пяти банковских дней.
Банк получает денежные средства и полностью или частично погашает кредит. С момента получения заявления клиента до момента перечисления денежных средств допускается отрезок времени в пределах 19-ти рабочих дней.

Жалобы на ошибочные действия или бездействие обслуживающего банка рассматриваются правительственным агентом Дом. РФ при обращении на горячую линию или специальный сайт подразделения, разработанный в целях взаимодействия с гражданами.

Исходя из сути правительственной программы, нахождение в статусе матери одиночки даёт определённые преимущества:

Отсутствие необходимости информации о второй половине. В рамках программы не имеет значения:
- количество совместных детей;
- юридический факт регистрации брака;
- гражданство лица, не включённого в состав заёмщиков.

Однако в случае, если оба лица являются заёмщиками в равной степени, то требования относительно гражданства и количества детей должны выполняться по отношению к каждому супругу, что исключает статус одинокого родителя.

Отсутствие ограничений по признаку дохода. Сложности с получением ипотеки возникают у одинокой матери при оформлении ипотечного договора ввиду возможной недостаточности уровня получаемой заработной платы. Программа является мерой по погашению взятого обязательства и не учитывает финансовое состояние ни семьи, ни одного представителя – родителя.
Признание ребёнка в «индивидуальной» собственности при расчёте количества. Программа предусматривает включение в расчёт конкретного ребёнка один раз, не уточняя приоритета. Например, числящийся совместный ребёнок для подсчёта общего количества детей может быть включён один раз. Если у матери и отца, имеющих по двое совместных детей, родились третьи дети в следующих браках, то кому из родителей включать двоих предыдущих, программа умалчивает. Статус одинокого родителя снимает проблему автоматически.

Статус матери одиночки при появлении третьего ребёнка увеличивает социальные выплаты и льготы, приближая сумму предоставленной государственной помощи совместно с материнским капиталом, льготами и индивидуальными пособиями регионального уровня к миллиону рублей – «львиной доли» стоимости комфортабельного жилья в ряде территориальных округов страны.

Как матери одиночке получить жилье в 2021 году?

Материнский капитал матерям одиночкам предоставляется наряду с семьями при рождении второго и последующих детей. Сумма ежегодно увеличивается, в текущем 2019 году составляет 453 тыс. руб. Улучшение жилищных условий входит в целевое использование средств, поэтому мать одиночка двоих детей вправе осуществить:

Платёж первого взноса. Тогда для одобрения заявки достаточным условием будет являться наличие стабильного собственного дохода или совместного с созаёмщиками либо поручителями для внесения ежемесячных платежей в счёт погашения кредита.
Досрочное погашение. Если ипотека для матери с ребёнком уже оформлена, то при появлении второго малыша, возможно для досрочного расчёта по кредитным обязательствам использование средств полученного сертификата.
Кредитование на льготных условиях. Потенциальные клиенты могут вносить первоначальный платёж за счёт личных сбережений, но наличие сертификата может быть принято во внимание при рассмотрении заявки и зачтено в качестве уменьшения первоначального взноса или в счёт будущих платежей по желанию клиента.

Во избежание нецелевого использования владелец сертификата не получает денежных средств лично, а пишет заявление с указанием суммы и направления в пенсионный фонд. За ПФР закреплена обязанность перечисления денег и контроля расходования средств.

Одинокие матери получают ипотеку на общих условиях. Банки готовы выдать от 300000 до 60 млн руб на покупку жилья. Всё зависит от финансового положения, выбранной финансовой организации, стоимости квартиры и региона проживания.

Обязательно необходимо предоставить первоначальный взнос. Он демонстрирует платежеспособность заемщика. Размер стартового платежа составляет в среднем от 10 до 50%. Чем большую сумму лицо готово внести самостоятельно, тем лояльнее будет ставка по ипотечному кредиту.

На сайте большинства финансовых организаций присутствует калькулятор. С помощью этих программ можно рассчитать размер доступной суммы. Для выполнения действия потребуется указать следующие данные:

стоимость квартиры, которую женщина хочет приобрести;
размер первоначального взноса;
срок кредитования.

Система определит доступную сумму и сообщит размер дохода, который необходимо иметь для использования услуги. Важно понимать, что информация примерная.

Как уже говорилось ранее, специализированных программ, предназначенных для получения ипотеки матерями-одиночками, не существует. Женщины могут воспользоваться тарифами, действующими для всех, или получить льготный жилищный кредит. Подтверждение статуса матери-одиночки необязательно. Однако действие всё же можно осуществить. Иногда документ запрашивают.

Для подтверждения статуса необходимо обратиться в органы соцзащиты населения. При себе необходимо иметь:

удостоверение личности;
свидетельства о рождении детей;
справку, подтверждающую, что несовершеннолетний живёт вместе с мамой;
справку по форме номер 25, которую выдает ЗАГС;
справку о доходах;
трудовую книжку;
заполненное заявление.

Чтобы получить ипотеку, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

заполненное заявление;
удостоверение личности;
трудовую книжку;
справку о доходах;
предварительный договор купли-продажи, если недвижимость уже выбрана, и продавец согласен на заключение сделки;
правоустанавливающие и технические бумаги на недвижимость;
результат оценки.

Ипотечный кредит для матери-одиночки

Если у женщины только один ребёнок, она может получить ипотеку на классических условиях, а также с 2020 года оформить материнский капитал. В первую очередь рекомендуется ознакомиться с льготными программами, действующими в регионе проживания. Если они присутствуют, матери-одиночки необходимо собрать документы и воспользоваться преференцией. Только после этого нужно обращаться в банк.

Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, мать-одиночка должна доказать свою благонадежность и платежеспособность. В первую очередь рекомендуется попытаться предоставить первоначальный взнос в максимально возможном размере. Чем больше стартовый платёж, тем меньшую ставку установит банк.

Затем рекомендуется предоставить полный перечень документации. Банк хочет понимать, с каким лицом ему придётся сотрудничать. Категорически не рекомендуется брать ипотеку по двум документам. Лучше потратить время на сбор бумаг и получить более лояльную ставку.

Основным преимуществом услуги выступает покупка жилья даже при отсутствии денежных средств. Матери-одиночке больше не придется ютиться вместе с детьми на съемных квартирах или проживать вместе с родственниками. Недостатком ипотеки считается сложность получения. Банки предъявляют повышенные требования к этой категории граждан, поскольку сотрудничество с одинокими женщинами, самостоятельно воспитывающими детей, связаны с повышенными рисками. Велик шанс отклонения заявки. Поэтому необходимо убедить финансовую организацию в том, что женщина сможет беспрепятственно производить погашение ипотеки.

Государство в целях оказания помощи в получении жилья разработало для матерей-одиночек специальную программу «Жилище» в виде двух вариантов – «Молодая семья» и «Молодой семье – доступное жилье».

Участники программ, а также их организаторы и исполнители столкнулись с определенными сложностями:

участникам приходится ожидать полагающихся выплат в течение долгого времени, так как на выделение средств сегодня большие очереди;
на приобретение вторичного жилья средства использовать нельзя.

Максимальный размер финансовой компенсации составляет 2,2 млн рублей.

Данное предложение направлено на погашение ипотеки неполным семьям, где детей воспитывает только мать или только отец. Матери-одиночке потребуется оформить справку, устанавливающую необходимость в улучшении условий проживания. Также от нее требуется наличие постоянного источника дохода. Но если женщине исполнилось 35, то воспользоваться этим предложением она не сможет.

Для того чтобы принять участия в госпрограмме, женщине потребуется обратиться в локальные административные органы. После того как она предоставит все требуемые документы, по истечении 10-дневного срока ее проинформируют о решении. Если оно положительное, то мать-одиночка получит сертификат, на основе которого ей перечислят субсидиарные денежные средства. Эту сумму можно направить на погашение первого взноса или тела кредита.

Кредиты на основе программы «Молодая семья» предлагаются разными банками, в том числе и Сбербанком. Для того чтобы повысить шансы на получение одобрения по заявке, можно найти поручителей.

Мать-одиночка может получить ипотеку по данной программе, если ей тоже не больше 35 лет. Женщине потребуется подготовить справку о том, что она и ее дети нуждаются в улучшении условий проживания.

Если мать-одиночка стала участником программы, то ей будут перечисляться средства для погашения первого взноса и субсидии по регулярным ежемесячным выплатам.

Сбербанк принимает участие во многих социальных проектах, включая ипотечное кредитование уязвимых категорий граждан.

Матерям-одиночкам, желающим оформить ипотечное кредитование, банк предъявляет такие требования.

Первоначальный взнос в общем порядке устанавливается в 20%, но мать-одиночка вправе претендовать на его уменьшение до 10%. В некоторых ситуациях женщина получает возможность воспользоваться государственной поддержкой и оплатить часть взноса посредством специальных финансовых субсидий.
Процентная ставка по программе «Молодая семья» устанавливается на минимальной отметке в 8,6%. Матери-одиночке рекомендуется оформить соцпомощь в локальных административных органах – тогда именно государство будет оплачивать проценты. В среднем подобные выплаты осуществляются на протяжении 5-летнего срока.
После окончания действия кредитного договора женщине не может быть больше 55 лет. При этом воспользоваться специальными программами, предназначенными для молодых семей, мать-одиночка вправе только в том случае, если ей не больше 35 лет.

Если мать-одиночка обладает достаточным доходом, то она имеет возможность воспользоваться другими программами кредитования на стандартных условиях:

приобретение квартиры в стоящемся доме;
кредит с государственным субсидированием и % ставкой в 6% женщине с двумя детьми или с тремя, если ребенок появился после января 2018 года (данная программа действует окончания 2022 года, срок кредитования – до 30 лет, сумма – до 8 млн рублей);
если у женщины нет собственных сбережений, то она может оформить ипотеку без первоначального взноса из своих средств – он будет покрыт за счет маткапитала.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких шагов. Первым делом потребуется подготовить пакет документов:

паспорт;
свидетельства о появлении на свет каждого малыша;
документация на недвижимость;
справки о трудоустройстве и уровне получаемого дохода;
справки и бумаги, которые устанавливают право женщины пользоваться государственными льготами.

К последним относятся такие документы:

удостоверение, которое устанавливает статус матери-одиночки;
справка, устанавливающая право на получение жилья;
сертификат, согласно которому женщина может покрыть первоначальный взнос посредством субсидии.

Затем потребуется прийти в отделение Сбербанка, заполнить заявление и вручить специалисту учреждения собранные документы. После того как будет проведен анализ платежеспособности, надежности и кредитной истории заявителя, женщина получит решение по заявке.

Перед тем как подписывать договор на оформление ипотеку, рекомендуется тщательно изучить условия осуществления всех выбранных опций и использования льгот.

Мать-одиночка тоже может рассчитывать на одобрение банка по ипотеке, особенно если доход позволяет ей содержать несовершеннолетних детей и ежемесячно выплачивать кредит.

Дополнительно она имеет возможность воспользоваться специальными льготными предложениями от банков. К примеру, Сбербанк разработал несколько выгодных ипотечных программ для молодых семей с уменьшенным размером первого взноса и процентной ставки.

Также женщина вправе претендовать на соцпомощь со стороны государства в получении ипотеки на жилье, обратившись в местные административные органы.

В рамках федеральных планов по улучшению условий проживания каждый из банков разрабатывает собственные предложения. Чаще всего ипотечные продукты для матерей-одиночек представляют собой сниженную процентную ставку и увеличенный максимальный срок погашения.

Если женщина платежеспособна, ей может быть предоставлена ипотека на таких условиях:

первый платеж – от 10% (для сравнения по обычным программам ипотечного кредитования взнос составляет 20% и выше);
ставка – от 11,4% (при поддержке от государства оплата процентов будет происходить из бюджета страны в течение 5 лет);
минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
максимальный порог – 3-8 млн. рублей (в зависимости от региона).

В обязательном порядке потребуется оформить страхование жизни, здоровья и самого объекта недвижимости.

Для матерей одиночек в 2021 году условия кредитования таковы:

ставка по проценту – от 10,5% до 14%;
платеж в качестве аванса – от 10% до 50%;
максимальный срок погашения жилищного займа – 25 лет;
сумма ипотечного кредита – от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей.

В пакет документов в обязательном порядке следует включить справки, доказывающие платежеспособность и стабильность дохода женщины.

Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете.

Ипотечные продукты для матерей-одиночек имеют несколько ограничений, о которых в любом случае требуется помнить. Таковые включают:

на кредитные средства, предоставленные банком в рамках социальной ипотеки, допускается приобретение жилья только на первичном рынке;
получение средств может затянуться на длительный срок, поскольку очередь на оформление дотации от государства довольно велика;
сумма денежной компенсации ограничена.

Кроме того, поблажек в плане периодичности внесения платежей для матерей одиночек не предусмотрено. Как и любому другому заемщику, женщине потребуется исправно соблюдать условия договора и вносить платежи в соответствии со сроками, установленными графиком.

Предоставление ипотечного кредита женщине, воспитывающей и содержащей ребенка без отца, осуществляется на тех же условиях, что и для рядовых клиентов. Однако при наличии подтвержденного статуса «матери-одиночки», гражданка может принять участие в федеральной программе предоставления льготной ипотеки и воспользоваться соответствующими предложениями банков. Однако женщине потребуется доказать собственную платежеспособность. При недостаточном уровне дохода в ипотеке будет отказано.

Национальное законодательство не содержит определения понятия «одинокая мать» («мать-одиночка»). Термин «одинокий родитель» можно встретить в ряде актов:

Семейный кодекс РФ;
Федеральный закон «О гос. пособиях гражданам, имеющим детей»;
Федеральный закон «Об актах гражданского состояния»;
Пост. Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 28.01.2014 г. (п. 28) «О применении законодательства, регулирующего труд женщин, а также лиц с семейными обязанностями и несовершеннолетних» (в нем присутствует понятие, но распространяется оно только на правоотношения в области трудового права).

Изучение законодательства позволяет утверждать, что одинокая мать – женщина, получившая справку формы №25 в органах ЗАГС (документ подтверждает статус).

Справка оформляется, если:

при регистрации ребенка мать не предоставила свидетельство о браке между родителями (и нет указания на отцовство);
нет заявления о признании отцовства в добровольном порядке;
нет решения суда об установлении отцовства.

Ключевое требование – наличие стабильного и постоянного дохода. Его размер традиционно должен быть таким, чтобы на погашение кредита уходило не больше 60%. Если размера заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (не больше 3).

Требования по получению ипотеки в банке:

Гражданство Российской Федерации;
возраст – от 21 до 75 лет (для кредитов, которые выдаются без подтверждения трудовой деятельности – 65 лет; для «молодой семьи» срок чуть отличается);
привлечение созаемщиков (если требуется);
стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте работы + минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:

недостаточный доход, а привлечение созаемщиков не «спасает» ситуацию;
плохая кредитная история;
выбранный объект не соответствует кредитной политике банка.

Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить? Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).

Кроме стандартного пакета документов, указанного выше, необходимо будет предоставить в банк:

сертификат на материнский (семейный) капитал;
выписку (справку, уведомление) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала (действительна в течение 30 календарных дней с момента выдачи).

Обращаемся в банк и предоставляем полный пакет документов;
ждем решения по вашему запросу (в течение 8 рабочих дней);
выбираем объект недвижимости и предоставляем по нему пакет документов;
подписываем кредитную документацию;
регистрируем права на объект недвижимости в Росреестре;
получаем жилищный кредит с одним ребенком, двумя или с тремя детьми.