Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ключевая ставка на сегодня 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Пересмотр параметра выполняется Советом директоров Банка России несколько раз в год. В частности, в 2021-м ключевая ставка ЦБ РФ будет обсуждаться на восьми заседаниях. Естественно, если не будет экстренного совещания в связи с форс-мажорными обстоятельствами.
Последнее заседание Совета директоров регулятора было 18 декабря 2020 года. После него ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году на сегодня составляет 4,25%. Параметр не был изменен. Соответственно, такой уровень действует с июля 2020 года.
Важно отметить, что в случае изменения ставки Банком России действовать она начинает не в момент принятия такого решения, а на следующий рабочий день. Для более точного понимания эти две даты в таблице уровней ключевой ставки ЦБ РФ разделены. Зачастую, Совет директоров проводит совещание в пятницу. По этой причине чаще всего новый уровень параметра вступает в силу с понедельника.
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году
Для рассматриваемого параметра есть две важные даты. Первая – внедрение самого определения. Произошло это в 2013 году. Соответственно, его уровень доступен только с этого периода. Вторая – уравнивание со ставкой рефинансирования. То есть получение параметром статуса ключевого не только по названию, но и фактическому применению.
| Дата заседания совета директоров | Установленный уровень ключевой ставки | Дата начала действия нового уровня |
| 24.07.2020 года | 4,25 (текущий уровень) (понижена на 0,25%) | 27.07.2020 года |
| 19.06.2020 года | 4,5 (понижена на 1,0%) | 22.06.2020 года |
| 24.04.2020 года | 5,5 (понижена на 0,50%) | 27.04.2020 года |
| 07.02.2020 года | 6,0 (понижена на 0,25%) | 10.02.2020 года |
| 13.12.2019 года | 6,25 (понижена на 0,25%) | 16.12.2019 года |
| 25.10.2019 года | 6,5 (понижена на 0,50%) | 28.10.2019 года |
| 06.09.2019 года | 7,0 (понижена на 0,25%) | 09.09.2019 года |
| 26.07.2019 года | 7,25 (понижена на 0,25%) | 29.07.2019 года |
| 14.06.2019 года | 7,5 (понижена на 0,25%) | 17.06.2019 года |
| 14.12.2018 года | 7,75 (увеличена на 0,25%) | 17.12.2018 года |
| 14.09.2018 года | 7,50 (увеличена на 0,25%) | 17.09.2018 года |
| 23.03.2018 года | 7,25 (понижена на 0,25%) | 26.03.2018 года |
| 09.02.2018 года | 7,5 (понижена на 0,25%) | 12.02.2018 года |
| 15.12.2017 года | 7,75 (понижена на 0,50%) | 18.12.2017 года |
| 27.10.2017 года | 8,25 (понижена на 0,25%) | 30.10.2017 года |
| 15.09.2017 года | 8,5 (понижена на 0,50%) | 18.09.2017 года |
| 16.06.2017 года | 9,0 (понижена на 0,25%) | 19.06.2017 года |
| 28.04.2017 года | 9,25 (понижена на 0,50%) | 02.05.2017 года |
| 24.03.2017 года | 9,75 (понижена на 0,25%) | 27.03.2017 года |
| 16.09.2016 года | 10,0 (понижена на 0,50%) | 19.09.2016 года |
| 10.06.2016 года | 10,5 (понижена на 0,50%) | 14.06.2016 года |
| 31.07.2015 года | 11,00 (понижена на 0,50%) | 03.08.2015 года |
Исходя указанных выше фактов, будет применен один нюанс. В частности, сама таблица изменений ключевой ставки ЦБ РФ разделена на два списка. Первый перечень начинается с 2013 года и заканчивается 1 января 2016 года. То есть до уравнивания параметра со ставкой рефинансирования. Вторая таблица включает оставшийся срок. То есть с начала 2016 года по сегодняшний день. Точнее – до последнего решения Совета директоров Банка России.
Список плановых заседаний Совета директоров Банка России составляется заранее. На рассматриваемый период он был опубликован еще в сентябре 2020 года. По итогу ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году может быть пересмотрена восемь раз. Естественно, если опираться на плановые собрания.
- 12 февраля 2021 года — ближайшее заседание;
- 19 марта;
- 23 апреля;
- 11 июня;
- 23 июля;
- 10 сентября;
- 22 октября;
- 17 декабря.
На февральском или мартовском заседании совета директоров ЦБ снизит ключевую ставку на 0,25 п.п., до 4%, считают восемь из 14 опрошенных «Известиями» экспертов из крупнейших российских банков и аналитических агентств. Остальные ожидают, что Банк России зафиксирует ключевой показатель на нынешнем уровне 4,25% в первой половине 2021 года.
ЦБ опустит ставку на фоне замедления инфляции из-за растущего курса рубля, а также вследствие уже существующих ограничений из-за пандемии, пояснил «Известиям» стратег по рынкам валют и процентных ставок SberCIB Investment Research Николай Минко. По его словам, снижение показателя может произойти уже на первом заседании в 2021-м, если в январе инфляция резко замедлится. В случае, если сокращение роста цен будет не таким быстрым, то снижение ключевого показателя может произойти в марте.
Эксперты предсказали сохранение низкой ставки ЦБ вопреки росту инфляции
Собрание ЦБ РФ планируются заранее на весь год. Таким образом, календарь на 2021 год заблаговременно известен.
| Дата заседания ЦБ | Уровень ключевой ставки |
| 12 февраля | – |
| 19 марта | – |
| 23 апреля | – |
| 11 июня | – |
| 23 июля | – |
| 10 сентября | – |
| 22 октября | – |
| 17 декабря | – |
Иногда собрание директоров может пройти вне плана. В 2014 году состоялось незапланированное заседание Совета директоров Центробанка. Причиной стало срочное повышение ставки на 6,5 п.п.
После этой экстренной меры наблюдается плавное понижение ставки с 2015 года. Снижалась она незначительно, без заметных перепадов, держась в диапазоне 0,25-0,5%. Незначительное колебание наблюдалось в конце 2018 года, но направленность к снижению продолжилась вплоть до 2020 года.
Невозможно со 100% точностью предсказать результат следующих заседаний и уровень принятой ставки. При установлении уровня ставки на очередном заседании оценивается и учитывается несколько важных факторов:
- Инфляция на текущий период.
- Кредитно-денежная политика страны. Таким образом, выходит, что её уровень напрямую влияет на стоимость средств, предназначенных кредитным организациям. От этого, в свою очередь, зависит величина долговых обязательств предлагаемые потребителям и доход от вкладов, которые открываются в банках внутри страны.
- Прогноз возможных рисков инфляции.
- Экономическая эффективность как физических, так и юридических лиц.
Такими данными располагает лишь Совет директоров ЦБ РФ, и угадать точное принятое ими решение не представляется возможным. А также нужно учитывать вероятность форс-мажоров.
Ярким примером стало, собрание 7 февраля 2020 года, ничего не указывало на то, что ставка повысит свой уровень. К тому же было возможным её понижение на 0,25%. Но резкие перемены как во внешней, так и во внутренней экономике в середине марта кардинально изменили ситуацию на противоположную.
Предполагалось, что ставка после заседания в марте вырастет на весомый уровень в 0,5%, а, вероятно, и больший процент. Но прогноз не оправдался.
- Ставка обозначает состояние в кредитно-денежной политике в России. Ставка – максимальный процент, под который Банк России кредитует сроком на неделю коммерческие банки. И также ставка – минимальный процент, под который ЦБ РФ располагает у себя на то же время средства коммерческих банков.
- Для кредитной системы в стране в целом это означает, что ни одно юридическое или физическое лицо не будет в состоянии оформить кредитование дешевле, получаемого кредита самим коммерческим банком. Таким образом, процент кредита ни при каких условиях не будет ниже ключевой ставки.
- И также дела обстоят и с вкладами. Никогда банк не откроет депозит юридическому либо физическому лицу под меньший процент, чем действующая ключевая ставка.
- Снижение ставки даёт новые возможности для развития и инвестирования бизнеса, благодаря более дешёвым заёмным деньгам. Таким образом, ставка напрямую влияет на развитие бизнеса и предпринимательства.
- Налоговый и Гражданский кодекс РФ ссылается на ставку Центробанка. Именно величина ставки влияет на итоговую сумму штрафных санкций по обязательствам перед налоговой инспекцией или контрагентами. К тому же ставка учитывается при определении налогооблагаемой базы для расчёта НДФЛ или налога на прибыль.
Точно угадать положение ключевой ставки не представляется возможным, даже за несколько недель и даже за пару дней до собрания, не говоря уж, о нескольких месяцах. Наиболее правдивый прогноз возможно спрогнозировать за несколько часов до собрания, на котором будет озвучена действующая ставка на новый период.
Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Центробанка, которая помогает регулировать инфляцию и курс рубля. Другими словами, ключевая ставка – это минимальный процент, под который Центробанк дает кредиты коммерческим банкам. В то же время — это максимальная ставка, по которой коммерческие банки размещают свои средства на депозитах ЦБ.
Устанавливает ключевую ставку совет директоров Центробанка. Его заседания проводятся восемь раз в год и делятся на опорные и промежуточные. Ключевая ставка позволяет ЦБ регулировать инфляцию и тем самым защищать сбережения граждан от обесценивания.
Центробанк РФ выделяет несколько факторов, из-за которых меняется ключевая ставка: изменение инфляции и инфляционных ожиданий людей, изменение кредитно-денежных условий и замедление или ускорение темпов роста ВВП.
Минимальное снижение или повышение ключевой ставки должно составлять 0,25 процентного пункта, но ЦБ может изменить ставку и сильнее. Регулятор может снизить ключевую ставку в период замедления экономики, чтобы взбодрить рынок.
Увеличение ключевой ставки позволяет избежать спекулятивных действий банков, но при этом делает кредиты для населения более невыгодными. Повышение ключевой ставки замедляет темпы экономического роста, но при этом стабилизирует экономику страны.
При низких ставках банки могут покупать у ЦБ рубли в кредит, приобретать на них валюту и за счет обесценивания российской валюты покрывать расходы на выплату процентов по рублевым кредитам. Российская валюта становится слабой, тогда ЦБ повышает ключевую ставку, и валютные спекуляции прекращаются, а рубль вновь укрепляется.
Низкая ключевая ставка приводит к снижению процентов по кредитам для населения и процентов по банковским вкладам. При низких ставках по депозитам вкладчики начинают искать выгодную доходность на фондовом рынке, тем самым оживляя экономику. Кроме того, при низких ставках увеличивается количество заемщиков по кредитам и общие траты людей. Высокие ставки отпугивают заемщиков и снижают потребление, но создают выгоды для инвесторов.
Ключевая ставка влияет на налоги — она учитывается при расчете пеней и штрафов за просроченные налоговые платежи, а также при расчете НДФЛ с процентного дохода. По ключевой ставке исчисляют проценты за пользование чужими деньгами. Если покупатель получил товар, но не расплатился, то проценты исчисляются по ключевой ставке, если другого не указано в договоре.
Ставка рефинансирования определяет, на каких условиях и по какой процентной ставке банки будут принимать земные средства от Центрального банка РФ. Ключевое значение ставки заключается в том, что именно от нее будет зависеть размер процента, по которому клиенты смогут оформлять кредиты и депозиты в российских банках. Ни одна финансовая организация не предоставит заемные средства ниже установленного Центробанком РФ показателя. Его размер является строго фиксированным и зависит от текущей экономической ситуации в стране.
Показатель может регулироваться следующим образом:
- при росте инфляции Центробанк принимает решение об увеличении показателя;
- при понижении уровня инфляции показатель ставки уменьшается.
Ставка рефинансирования устанавливается Центральным банком РФ. Ее размер определяется рядом факторов:
- состояние мирового финансового рынка и внутренней экономики;
- уровень востребованности кредитов, депозитов, ипотек, займов среди граждан;
- санкционная политика;
- уровень инфляции;
- объем государственных закупок.
После анализа всех факторов и определения показателя на Совете Директоров информация об изменении ставки публикуется в официальных источниках и закрепляется Постановлением. Размер ставки можно лишь прогнозировать, однако рассчитать его по заранее определенной формуле не удастся.
|
Период |
Значение, % |
| С 24.07.2020 по настоящее время | 4,25 |
| С 19.06.2020 по 23.07.2020 | 4,5 |
| С 24.04.2020 по 18.06.2020 | 5,5 |
| С 07.02.2020 по 23.04.2020 | 6 |
| С 13.12.2019 по 06.02.2020 | 6,25 |
| С 25.10.2019 по 12.12.2019 | 6,5 |
| С 09.09.2019 по 24.10.2019 | 7 |
| С 29.07.2019 по 09.09.2019 | 7,25 |
| С 17.06.2019 по 29.07.2019 | 7,50 |
| С 26.04.2019 по 17.06.2019 | 7,75 |
| С 16.12.2018 по 26.04.2019 | 7,75 |
|
С 14.09.2018 по 16.12.2018 |
7,50 |
|
С 26.03.2018 по 14.09.2018 |
7,25 |
|
С 12.02.2018 по 26.03.2018 |
7,50 |
|
С 18.12.2017 по 12.02.2018 |
7,75 |
|
С 30.10.2017 по 18.12.2017 |
8,25 |
|
С 18.09.2017 по 29.10.2017 |
8,50 |
| С 19.06.2017 по 18.09.2017 | 9 |
| С 02.05.2017 по 19.06.2017 | 9,25 |
| С 26.03.2017 по 02.05.2017 | 9,75 |
| С 19.09.2016 по 26.03.2017 | 10 |
| С 14.06.2016 по 18.09.2016 | 10,5 |
| С 01.01.2016 по 14.06.2016 | 11 |
| С 14.09.2012 по 31.12.2015 | 8,25 |
Ключевая ставка: МВФ рекомендовал России обвалить курс рубля
Перед принятием решения о размере ставки рефинансирования Центробанк анализирует все параметры, на которые будет влиять показатель:
- вычисление размеров выплат по налоговым обязательствам;
- начисление штрафных выплат за непогашенные кредиты;
- выплата процентов по договору займа;
- расчет денежных выплат за нарушение обязательств между кредиторов и заёмщиков.
Для каждого показателя существует установленная формула расчета. Например, для вычисления пени за каждый день просрочки используется значение 1/300 от ставки рефинансирования:
Пеня = задолженность × (ставка рефинансирования ÷ 300) × количество дней просрочки
Если ставка рефинансирования менялась в течение расчетного периода, то показатель пени рассчитывается по каждому периоду отдельно.
Представитель ЦБ прогнозировал смягчение денежно-кредитной политики со стороны национального финансового регулятора при условии достижения целевой инфляции на 2021 год. По заявлениям банкиров, уже с начала следующего года ожидается снижение уровня инфляции до отметки 4%. На основании данного показателя можно предположить, что уже к концу 2021 года ставка рефинансирования выйдет в нейтральную зону и будет варьировать в пределах 4–5%.
ВТБ прогнозирует рост розничного кредитования в России на 10% по итогам 2021 года. Сам банк планирует расти выше рынка, говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.
«Кредитный портфель физлиц российских банков увеличится примерно на 10% по итогам 2021 года, ВТБ традиционно планирует расти быстрее рынка», — отметили в пресс-службе.
В минувшем году ВТБ нарастил портфель розничных кредитов на 12%, до 3,691 трлн рублей. При этом драйвером роста розничного бизнеса стала ипотека. Банк установил рекорд по продажам жилищных кредитов — 935 млрд рублей, что превышает результат 2019 года почти на 40%.
«В прошлом году в фокусе внимания ВТБ был как рост розничного кредитования, так и помощь заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за COVID-19. Банк предоставил своим клиентам кредитные каникулы в объеме около 300 млрд рублей, и благодаря вовремя оказанной поддержке граждане смогли не допустить серьезной просрочки и вернулись в график платежей, — прокомментировал журналистам итоги года заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. — ВТБ был и остается одним из наиболее активных участников госпрограмм по ипотеке и автокредитованию. Льготные кредиты на покупку квартир и автомобилей в прошлом году взяли у нас уже более 100 тыс. заемщиков на 265 млрд рублей».
По итогам 2020 года портфель привлеченных средств физических лиц в ВТБ превысил 6,8 трлн рублей, увеличившись на 26%. Вложения в инвестиционные инструменты выросли на 77%, портфель классических сбережений — на 7%, указали в банке.
«В 2020 году снижение ключевой ставки ЦБ, а также рост финансовой грамотности населения привел к ускоренному росту объема вложений в инвестиционные продукты. На наш взгляд, эта тенденция сохранится и в наступившем году, так как пока предпосылок для резкого изменения ключевой ставки, а значит — и ставок по депозитам, на рынке нет. Со своей стороны, в ближайшее время мы предложим квалифицированным инвесторам новый продукт — субординированные облигации, номинированные в иностранной валюте с возможностью получить значительно более высокую доходность по сравнению со стандартными сберегательными продуктами», — прокомментировал Печатников итоги года.
Согласно материалам к пресс-конференции топ-менеджера банка, при сохранении ключевой ставки ЦБ на текущем уровне ставки по вкладам в 2021 году будут варьироваться в диапазоне 4-5% годовых.
На сайте ЦБ доступны данные по ключевой ставке с 2013 года. Максимальное изменение ключевой ставки произошло 16 декабря 2014 года: она выросла сразу на 6,5 процентного пункта. Так ЦБ отреагировал на резкое падение рубля.
График, который вы видите ниже, построен на основе данных с сайта ЦБ.
Заседания Совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики проходят по пятницам. И в случае принятия решения об изменении ключевой ставки с понедельника следующей недели после решения измененная ключевая ставка вступает в силу (Письмо Банка России от 19.07.2017 N 20-ОЭ/15938).
Соответственно, ниже в таблице представлены все даты вступлений в силу изменённой ключевой ставки.
| Дата вступления в силу | Ставка % |
| с 27 июля 2020 года | 4.5 |
| с 22 июня 2020 года | 5.5 |
| с 27 апреля 2020 года | 6 |
| с 10 февраля 2020 года | 6.25 |
| с 16 декабря 2019 года | 6.5 |
| с 28 октября 2019 года | 7 |
| с 9 сентября 2019 года | 7.25 |
| с 29 июля 2019 года | 7.5 |
| с 17 июня 2019 года | 7.75 |
Внимание! С 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки Банка России. Другими словами, ставка рефинансирования и ключевая ставка это одно и то же.
Ставка рефинансирования введена с 1 января 1992 г. как единая ставка для предоставления кредитов коммерческим банкам.
Ниже указаны исторические значения ставки рефинансирования в таблице.
|
с 1 января 2016 г. |
процент учетной ставки приравен к проценту ключевой ставки |
Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У |
| с 14 сентября 2012 г. | 8,25 % | Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-У |
| с 26 декабря 2011 г. | 8 % | Указание Банка России от 23.12.2011 N 2758-У |
| с 3 мая 2011 г. | 8,25 % | Указание Банка России от 29.04.2011 N 2618-У |
| с 28 февраля 2011 г. | 8 % | Указание Банка России от 25.02.2011 N 2583-У |
| с 1 июня 2010 г. | 7,75 % | Указание Банка России от 31.05.2010 N 2450-У |
| с 30 апреля 2010 г. | 8 % | Указание Банка России от 29.04.2010 N 2439-У |
| с 29 марта 2010 г. | 8,25 % | Указание Банка России от 26.03.2010 N 2415-У |
| с 24 февраля 2010 г. | 8,5 % | Указание Банка России от 19.02.2010 N 2399-У |
| с 28 декабря 2009 г. | 8,75 % | Указание Банка России от 25.12.2009 N 2369-У |
- Базовые понятия
- ОФЗ
- Параметры и доходность
- Еврооблигации
- Корпоративные облигации
- Муниципальные облигации
- Суды
- Судебные приставы
- Прокуратура
- Следственные отделы
- Отделы Полиции
- ГИБДД
- Миграционные отделы
- Налоговые инспекции
- МФЦ
- Военкоматы
- Администрации
- ЗАГС
- Пенсионные фонды
- Соцзащита
- Нотариусы
Эксперт пояснил, как будут взимать налог на вклады в 2021 году
- Калькуляторы
- Госпошлины в суды
- Документы для суда
- Кадровая документация
- Полезные инструкции
- Ключевая ставка ЦБ РФ
- Прожиточный минимум
- МРОТ
- Праздники в 2021 году
- Коды регионов РФ
- Наш коллектив
- История и перспективы
- Заслуги и достижения
- Клиенты и партнёры
- Общественная деятельность
- География наших дел
- Победа недели
Летом 2020 года Банк России отмечал возможную необходимость снижения ключевой ставки. Зампред отметил, что 12 февраля на первом в 2021 году заседании совета директоров ЦБ по ключевой ставке регулятор уточнит оценку падения ВВП за 2020 год.
С нового года Банк России продолжил цикл снижения ключевой ставки: показатель сократился до 4% в первом квартале и зафиксируется на этом уровне до осени. Такое решение принято на фоне замедления роста цен, сильного рубля и продолжающихся ограничений, связанных с коронавирусом.
В конце 2021-го регулятор может начать незначительно поднимать ключевую ставку до нейтрального диапазона в размере 5–6%.
«Очередное понижение ставки сейчас не предвидится. Инфляция сохраняет тенденцию к повышению. В этом случае ключевая ставка сдерживается до целевой функции. Глобальных изменений в этом секторе населению ждать не стоит», – пояснил Юденков.
В прошлом году Центробанк понижал ключевую ставку четыре раза, установив исторический минимум в 4,25%. С 2013 года показатель не опускался ниже 5,5%.
Банк России отмечал, что существенное смягчение денежно-кредитной политики в 2020 году позволит стабилизировать инфляцию в районе 4%. После этого в октябре прошлого года регулятор сохранил ставку на прежнем уровне.
Заботкин считает, что возобновление Минфином покупок иностранной валюты на рынке не окажет значимого влияния на динамику валютного рынка. Зампред ЦБ отметил, что при сохранении текущих цен на нефть Минфин продолжит покупать валюту в течение всего года.
С 15 января 2021 года по 4 февраля Минфин выделит на покупку валюты 106,3 млрд рублей – 7,1 млрд рублей ежедневно.
Минфин покупает или продает валюту в соответствии с бюджетным правилом в зависимости от того, находится ли фактическая цена российской нефти Urals выше или ниже базовой цены, указанной в федеральном бюджете. В 2021 году базовая цена установлена на уровне 43,3 доллара за баррель.
«Вероятнее всего, ключевая ставка в 2021 году останется прежней. В банковской системе сейчас не наблюдается повышенный спрос на кредитные ресурсы, поэтому повышения ставки ждать не стоит. Обычно это происходит, когда спрос превышает предложение», – резюмирует Юденков.
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году на сегодняшний день
29777
92333
50955
Фото 13412
Фото Видео 11776
Повышение ключевой ставки до 5% произойдет не ранее 2022 года
Фото 10931
Центробанк сохраняет ключевую ставку на уровне 4,25% годовых (информационное сообщение от 18.12.2020).
ЦБ РФ принял новое решение сохранить ключевую ставку на уровне 4,25% годовых. Темпы роста цен сложились выше ожиданий ЦБ. Спрос активно восстанавливается после периода самоизоляции. А рубль ослабел из-за ситуации на мировых рынках. Дезинфляционные риски по-прежнему преобладают. Инфляционные ожидания населения и предприятий остаются на повышенном уровне.
Для плательщиков налогов и взносов понижение ключевой ставки означает, что при просрочке перечисления обязательных платежей в бюджет пени нужно будет уплачивать в меньшем размере, нежели сейчас.
Примечательно, что ниже 7% годовых ключевая ставка не опускалась более 5 лет.
Следующее заседание Совета директоров, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне новой ключевой ставки, запланировано на 05.02.2021. Подробнее ….
Ключевая ставка, график
| Год | Срок | Прогноз, % | Макс, % | Мин, % |
| 2021 | 1-й кв. | 4.25 | 4.75 | 3.75 |
| 2021 | 2-й кв. | 4.25 | 4.5 | 3.75 |
| 2021 | 3-й кв. | 4.25 | 4.5 | 3.75 |
| 2021 | 4-й кв. | 4 | 4.25 | 3.5 |
| 2022 | 1-й кв. | 3.75 | 4 | 3.25 |
| 2022 | 2-й кв. | 3.5 | 3.75 | 3 |
| 2022 | 3-й кв. | 3.5 | 3.75 | 3 |
| 2022 | 4-й кв. | 3.25 | 3.5 | 2.75 |
- ДОЛЛАР — РУБЛЬ (USD/RUB)
- ЕВРО — РУБЛЬ (EUR/RUB)
- ФУНТ — РУБЛЬ (GBP/RUB)
- ЮАНЬ — РУБЛЬ (CNY/RUB)
- ДОЛЛАР — ТЕНГЕ (USD/KZT)
- ДОЛЛАР — ГРИВНА (USD/UAH)
- ДОЛЛАР- ЙЕНА (USD/JPY)
- ЕВРО — ДОЛЛАР (EUR/USD)
- ЕВРО — ФУНТ (EUR/GBP)
- ФУНТ — ДОЛЛАР (GBP/USD)
- ЦЕНА НА НЕФТЬ
- ЦЕНА НА ЗОЛОТО
- ЦЕНА НА СЕРЕБРО
Ключевая ставка: что это такое и как влияет на проценты по кредитам
- ИНФЛЯЦИЯ В РОССИИ
- СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ЦБ РФ
- КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА ЦБ
- ПРОГНОЗ СТАВОК ПО ВКЛАДАМ
- СТАВКА LIBOR (ЛИБОР)
- СТАВКА EURIBOR (ЕВРИБОР)
- СТАВКА МОСПРАЙМ
- Биткоин (BITCOIN)
- Биткоин Кеш (Bitcoin Cash)
- Биткоин Голд (Bitcoin Gold)
- Эфириум (Ethereum)
- Эфириум Классик (Ethereum Classic)
- Лайткоин (Litecoin)
- Риппл (Ripple)
- АЙОТ (IOTA)
- ДАШ (DASH)
- Кардано (Cardano)
- ЗКеш (ZCash)
- МОНЕРО (MONERO)
- НЕО (NEO)
- НЕМ (NEM)
- Стеллар (Stellar)
- DIEM (LIBRA)
Снижение ключевой ставки отражает «здоровье» экономики в стране.
По сниженным ставкам коммерческие банки имеют возможность брать большее количество кредитов у Центробанка, а значит, более широко и доступно кредитовать малый и средний бизнес.
Бизнесмены производят больше товаров и услуг, которые потребитель охотно покупает, потому что предложение достаточно обширно, а значит, цены на них приемлемы. Это оздоравливает экономику и позитивно отражается на благосостоянии граждан в целом.
Если повышение процентной ставки негативно сказывается на экономике, зачем же тогда его вообще практиковать?
Повышение ключевой ставки — вынужденная временная мера, призванная сдержать инфляционные процессы, прежде всего, падение национальной валюты.
Высокая ключевая ставка делает невыгодными валютные спекуляции коммерческих банков, которые весьма процветают при сниженном кредитном проценте. Искушение взять кредит по низкой ставке и закупить на эти средства иностранную валюту слишком велико, и при низкой кредитной ставке все коммерческие банки начинают злоупотреблять этой операцией. А это приводит к падению рубля.
Поэтому Правительство и оперирует уровнем ключевой ставки, чтобы сбалансировать этот процесс на приемлемом экономическом уровне.
В странах со стабильно развитой экономикой ключевая ставка очень мала или же вообще является нулевой. Например, в Норвегии ее величина – 1,25%, в Канаде – 1%, всего 0,5% она составляет в Великобритании, четверть процента – В США. Одну десятую процента составляет ключевая ставка в Японии, а банки Евросоюза кредитуются под одну сотую процента. В Швеции и Швейцарии этот процент равен 0.
Есть к чему стремиться, не правда ли?
КС является основным индикатором кредитно-денежной политики государства. То есть она показывает, под какой минимальный процент банки могут привлекать средства для осуществления своей деятельности. Также эта цифра является максимальным процентом, по которому Центробанк может принимать вклады от банков. Учетная ставка ЦБ РФ на сегодня (2020 год) и КС имеют одинаковые значения, поскольку с 01.01.2016 эти понятия были объединены. Такая норма была закреплена в Указании Банка России от 11.12.2015 № 3894-У. При помощи этой цифры регулируется уровень инфляции в стране. Бухгалтеры используют этот показатель для расчета:
- пени за задержку уплаты налогов;
- суммы платы за пользование заемными средствами;
- НДФЛ по материальной выгоде;
- компенсации за задержку зарплаты и т. д.
Изменение ключевой ставки в 2020 году в сторону повышения имеет особый смысл для предпринимателей. Ведь это значит, что привлекать заемные средства стало дороже, а это неизменно затрудняет расширение бизнеса и привлечение инвестиций. Кроме того, этот показатель влияет на сумму штрафов в пользу контрагентов и налоговиков. Использование этой цифры для расчета суммы долга оговорено в статье 395 ГК РФ.
Следовательно, можно сделать вывод о том, что повышение этого процентного показателя свидетельствует об отрицательной динамике экономических процессов в стране: нестабильности и некоторой экономической неопределенности. Например, как видно из таблицы, представленной ниже, прежнее повышение выпало на достаточно тяжелые периоды для российской экономики. В этот период предприниматели и население более осторожно брали кредиты, а популярность депозитов, наоборот, возросла, поскольку проценты по ним были выше. Кроме того, в периоды экономической неопределенности растет потребность в накоплении средств и снижается уровень потребления.
Рассматриваемый финансовый инструмент имеет весьма важное значение и для рядового населения, которое не относится к предпринимательскому сектору и не занимается профессиональной финансовой деятельностью. Ведь КС влияет на:
- динамику потребительских цен;
- покупательскую способность;
- обесценивание национальной валюты;
- выгодность кредитов и депозитов;
- рост зарплат;
- появление новых рабочих мест.
Рассматриваемый показатель может меняться несколько раз за год. Устанавливает его совет директоров Центрального банка на специальном заседании, которое проводится раз в шесть недель. Для определения актуальной цифры производится анализ многих экономических факторов. В каждой информационной публикации регулятора описывается, на основании каких финансово-экономических явлений был установлен текущий процент. Обычно специалисты регулятора принимают в расчет следующие критерии:
- колебания курса валют;
- темп инфляции;
- динамика уровня потребления;
- динамика кредитования.
Этот список далеко не полный, в него включаются многие другие факторы, которые могут иметь как внутриэкономическое, так и внешнее происхождение. Например, последнее свое решение ЦБ мотивировал высокими инфляционными рисками, а также снижением деловой и, в частности, инвестиционной активности. На КС также влияют факторы, которые на первый взгляд далеки от большой экономики, например динамика цен на сельскохозяйственную продукцию.