Форум должников мфо 2021 кэф

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Форум должников мфо 2021 кэф». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Микрофинансовая организация вправе:

Выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн. рублей, юридическим лицам — до 3 млн. рублей.
Запрашивать данные клиента для оценки его кредитоспособности.
При несоответствии требованиям кредитора отклонять заявки на заем.
Создавать фонды для покрытия убытков.

Микрофинансовая организация имеет обязанности перед заемщиками:

Правила выдачи микрокредитов, а также сведения о лицах, влияющих на решение органов управления МФО, должны быть расположены в доступном для ознакомления месте, а также на официальном сайте компании.
Клиент должен быть проинформирован о вхождении компании в государственный реестр, и получить по требованию копию соответствующего документа.
МФО обязана раскрыть гражданину полную и достоверную информацию об условиях выдачи микрозайма, права и обязанности сторон при получения денежных средств.
При получении заявки на выдачу денег до момента заключения договора проинформировать заемщика о возможных изменениях по соглашению сторон и порядке платежей, связанных с обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств.
Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, которые проводят клиенты.
Придерживаться правовых норм, ограничений предельной задолженности, исполнять прочие обязанности, указанные в законодательстве.
До момента заключения сделки сотрудники МФО обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам.

Получателю потребуется попутно выяснить и еще один момент – сумму вменяемой задолженности. Узнать долг можно несколькими способами:

Прочитать в письме.
Позвонив на номер горячей линии ООО «КЭФ».
Войдя в личный кабинет на сайте компании.

Данные о задолженности не всегда совпадают со сведениями банка-кредитора. Так не должно быть, потому что должник оплачивает лишь те пени и штрафы, что были прописаны в кредитном договоре. Сверить сумму рекомендуется на первом этапе. При ее превышении должник имеет право оспорить размер взыскания.

Мой опыт просрочек в МФО — Отзывы о Микрозайм Инфо

Коллекторские организации имеют плохую репутацию, потому что в желании получить деньги не гнушаются ни чем. Между тем законодательство четко прописывает их полномочия и ограничивает неправомерные действия. В частности представители таких организаций не могут конфисковывать или портить имущество, а также причинять моральный, физический или иной вред должникам. Немаловажно и то, что количество звонков и сообщений также имеет ограничения. По закону № 230 от 01.01.2018 коллекторы имеют право:

Звонить в будние дни с 8.00 до 22.00. В выходные и праздники время звонков начинается с 9.00, а заканчивается также в 22.00. Если ночью пришло смс или поступил звонок, действие считается противоправным.
Звонить или присылать смс неограниченное количество раз, но только должнику. Беспокоить его родственников, друзей, коллег считается противозаконным, даже если звонит автоответчик.

Что касается личных встреч, то они допускаются не чаще чем один раз в день, два раза в неделю и восемь раз в месяц.

Иногда долговые письма приходят тем людям, которые не имеют долговых обязательств или уже погасили их. Не стоит следовать популярному совету – выкинуть конверт и забыть об этом. Следует довести до сведения сотрудников ООО «КЭФ», что их требования не по адресу. Для этого можно:

Позвонить по указанному телефону, и уточнить какие данные следует предоставить коллекторам для урегулирования ситуации.
Отксерокопировать платежные документы, извещающие о закрытии задолженности, и отправить их на указанный адрес.
Выслать сканы платежек через официальный сайт коллектора.

Не всегда ситуация решается просто. В некоторых случаях получателю придется отстаивать свои интересы в суде.

По данным Госреестра в РФ зарегистрировано 14 компаний, которые имеют аббревиатуру ООО «КЭФ» и только одна из них является официальным коллекторским агентством. Под видом данной организации часто действуют мошенники. Распознать их можно только по официальному запросу проверки данных о наличии задолженности и ее сумме.

Мошенники часто применяют более жесткие меры взыскания. Они могут представляться сотрудниками департамента принудительного взыскания, но на деле не имеют никаких официальных документов, подтверждающих данный факт.

Одной из распространенных мошеннических схем является сообщение о долге в ПАО «Вымпелком». Не следует сразу же погашать озвученную сумму. Необходимо предварительно разобраться действительно ли долг существует.

В сети можно найти множество отзывов от получателей загадочных писем. Большинство из них негативны и говорят либо о требовании несуществующего долга, либо о многократном завышении суммы задолженности.

«Получил письмо от ООО «КЭФ». В нем была указана сумма в 123 567 рублей. Я позвонил по указанному номеру телефона и попросил объяснить, что это такое. Они сказали, что я брал два года назад микрокредит на 10 000 рублей. А все что сверху это пеня. Неужели такое может быть и что делать?» Виктор

«ООО КЭФ требует с меня деньги, но я ничего не брала! Говорят, что брал мой бывший муж, когда мы были в браке. Но причем здесь я?» Анна

Отзывы клиентов про МФО Украины

Займер
Екапуста
Green Money
Квику
До зарплаты
Финтерра
Веб-займ

Выбирайте маленькую сумму, соответствующую вашему доходу
Зарегистрируйтесь через сервис Госуслуги
Заполняйте заявки в 3-4 МКК
Соберите дополнительные документы: ИНН, страховое свидетельство, пенсионное удостоверение
Сравнивайте предложения и подбирайте новое малоизвестное МФО, которое точно одобрят выдачу физическому лицу

Альтернатива – оформление частного займа под расписку.

Среди новых малоизвестных МФО много так называемых сервисов подбора кредита с платными подписками.

Чтобы брать деньги без посредников, обратите внимание на следующие моменты:

По закону внизу сайта написано юридическое наименование, содержащее слова «МФО», «МКК» или «МФК, а также номер действующей лицензии ЦБ РФ.
Брокеры обычно работают как индивидуальные предприниматели (ИП) и не имеют лицензий.
Обязательно изучите условия договора перед подписанием.
Не подключайте платных подписок и услуг.

Новые микрофинансовые компании постоянно появляются на рынке микрокредитования и не сразу становятся известными
Включение МФО в реестр ЦБ РФ уже говорит, что ее деятельность контролируется государством

Для проверки надежности перед оформлением заявки изучайте рейтинг и отзывы должников

Процентная ставка и срок кредитования
Есть ли льготный или беспроцентный период для новых клиентов?
Штрафные санкции в случае просрочки
Возможность рефинансирования и продления микрозайма
Правила, документы, требования к заемщику и условия договора
Способы выдачи денег и варианты погашения долга по кредиту
Соответствие адреса офиса на официальном сайте данным из реестра
Разнообразные отзывы клиентов о кредиторе

Я — должник‎: что будет, если не платить микрозаймы?

Под неизвестной многим аббревиатурой ООО «КЭФ» обычно скрывается «Общество с Ограниченной Ответственностью «Кредитэкспресс Финанс». Данная компания является российским отделением восточноевропейской компании «CREDITEXPRESS GROUP» , работающей на восточноевропейском рынке с 1999 года и специализирующейся на взыскании различных видов проблемных задолженностей.

Если вам поступило письмо с ООО «КЭФ», тогда, прежде всего, необходимо разобраться, имеется ли у вас задолженность перед каким-либо кредитным учреждением и не просрочили ли вы выплаты по ней. Если да, тогда, возможно, данное учреждение выполнило переуступку прав на долг в пользу ООО «КЭФ», которое и получило право требовать с вас просроченную задолженность.

Выше мной было разобрано, что это такое КЭФ, и какова специфика работы указанного коллекторского агентства. ООО «КЭФ» — это легально зарегистрированная коллекторская организация, осуществляющая свою деятельность в правовом поле Российской Федерации. Если вы получили письмо письмо с ООО «КЭФ» рекомендуется выяснить, действительно ли у вас имеется какая-либо кредитная задолженность, и в зависимости от сложившейся ситуации действовать по одному из алгоритмов, описанных выше.

На вас будет совершать постоянный моральный и психологический прессинг. Если вы не можете оплатить кредит, лучше пробуйте договариваться, так МФО поймет, что вы обанкротились и не в состоянии отдавать деньги. Частичное погашение суммы – не выход при полном отсутствии денег. МФО все равно, он с вас понемногу выкачает всю сумму до копейки, поэтому если платите частями, платите только на основание подписанных с микро-организацией документов.

Процедура законного взыскания долга через суд и исполнительную службу для МФО является не приоритетным и сложным процессом. Но это не означает что они не пойдут этим путем. Как правило они прибегают к методикам психологического прессинга которые являются незаконными.

вести свою деятельность без лицензии финансовой организации;
продолжать требовать с должника возврат долга, если долг он переуступлен третьему лицу;
менять условия договора, в том числе и процент без согласия должника;
не указывать процент комиссии по кредиту на главной странице соглашения между сторонами.

Все штрафы и неустойки могут начисляться только на остаток долга, с ограничением суммы займа умноженной в три раза, но не более.

Если вам звонят и угрожают подать на вас в суд, будьте хладнокровны. МФО не выгодно направлять на вас иск в суд, поскольку это для них дорого и невыгодно по времени, поскольку судебная тяжба затягивается порой от 6 месяцев до 3 лет. Скорее всего они будут звонить, писать письма, отправлять сообщения вам и вашим родственникам пожилым родителям, коллегам. Но не стоит расслабляться, в суд они пойти могут. Ваша задача предупредить свое окружение, что действия организации противозаконные и никому ничего не угрожает. В целом законодательство Украины на вашей стороне.

ООО КЭФ что это за организация, отзывы должников

Если у вас есть официальная работа и нет желания, чтобы вас постоянно доставали кредиторы звонками, можете выкупить через факторинговую компании по договору цессии. Цена сделки обычно меньше вашего долга с начисленными процентами.

МФО не могут забрать у вас квартиру, машину, другую собственность без суда. Есть вероятность что на вас подадут в суд, но скорей будут стараться выбить долг без этого. Но на всякий случай рекомендуем решить для себя можете ли вы платить кредит или нет.

Идите на переговоры сами или со специалистом по кредитным вопросам.
Если на вас уже подали в суд, вы можете там значительно снизить сумму своего долга.

Детальнее вы можете проконсультироваться у юриста нашей компании, по вопросу что делать если вы не можете платить онлайн кредит.

Советуем посмотреть отзывы заемщиков которые решили свои проблемы с кредитом или выиграли суды с кредиторами.

Первые 30–55 дней микрофинансовые организации активно сотрудничают с клиентами, если они выходят на связь. В этот период стоит подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, полностью приостановив начисление штрафа, процентов и переоформив договор на выгодных для заемщика условиях. Если должник намеренно игнорирует звонки и уведомления, отказывается добровольно погасить долг, события развиваются по такому сценарию:

передача договора коллекторам, которые начинают использовать методы психологического давления на клиента – звонят не только ему, но и родным, сотрудникам, отправляют письма, сообщения;
обращение в суд с целью изъятия имущества судебными приставами.

Как правило, МФО обращаются в суд в течение 3–6 месяцев с момента образования просрочки. Основная цель в этот период – увеличить размер штрафа до максимального. Некоторые недобросовестные МФО начисляют сверхпроценты, рассчитывая на то, что заемщик не разбирается в законах.

Такая практика встречается не часто, что связано с несколькими нюансами:

требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.

Именно по этим причинам при невыплате займа в размере до 30–40 тысяч рублей компании крайне редко обратятся в суд.

Заемщики, торопясь быстрее получить займ, невнимательно изучают условия договора. В документе всегда содержится информация о размере неустойки при образовании просрочки, а также полная ответственность клиента. При подписании электронной оферты вы подтверждаете свое согласие с условиями, в том числе с размерами процентов и дальнейшей ответственностью. Поэтому МФО имеют полное право подавать иск в суд.

Новые Малоизвестные Займы на Февраль 2021

Несмотря на то, что привлечение к суду наблюдается довольно редко, существует перечень компаний, которые прибегают к данному методу воздействия на клиента. Среди них:

Турбозайм;
Манимен;
Веббанкир;
СрочноДеньги;
Займер;
Вива-деньги.

Это крупные компании, которые занимаются микрокредитованием населения длительное время и работают в рамках существующего правового поля. В большинстве случаев они дают до 3–5 месяцев, в течение которых вопрос с задолженностью можно решить без обращения в суд.

Узнать о том, что компания подала в суд, можно при получении повестки. Для начала стоит убедиться в том, что она настоящая, а не является уловкой коллекторов. В исковом заявлении должна содержаться полная информация о требованиях. Далее необходимо обратиться к адвокату, который проверит ряд возможных нарушений. Сюда относятся недочеты в договоре, изменения условий без уведомления клиента, несоизмеримо высокий штраф, зафиксированные угрозы от коллекторов.

В назначенные даты следует посетить суд – явиться на предварительное и основное слушание по делу. Ходатайство о переносе заседания (в случае его подачи) должно содержать причины вашего отсутствия – состояние здоровья, командировка. Для грамотной разработки линии защиты необходимо документально подтвердить возникшие финансовые трудности и невозможность погасить своевременно долг – вескими аргументами являются потеря работы, болезнь, наличие иждивенцев. После вынесения окончательного решения его можно будет обжаловать в течение 30 дней.

Более проблематично обстоят дела с займами, которые выдавались под залог недвижимости или авто. Вероятнее всего, на залоговый объект будет наложен арест и ограничения (продажа, переоформление) до конца разбирательства.

Перед подачей заявки заемщикам следует реально оценить свои финансовые возможности. Если они ограничены и вероятность просрочки велика, то МФО начислит штраф, обратится к коллекторам и может подать в суд. Избежать подобных проблем можно, если:

внимательно читать условия договора, в том числе дополнительные соглашения;
вовремя оформлять пролонгацию договора – продлить срок его действия, оплатив только начисленные проценты;
не игнорировать общение, а сразу обратиться в МФО с просьбой предоставить кредитные каникулы, реструктуризировать займ.

Рекомендуем всегда следить за размером начисленных процентов и сохранять чеки (бумажные или электронные), которые подтвердят погашение долга.

Согласно 159.1 статье УК РФ, гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности, если намеренно взял займ для того, чтобы обмануть кредитную организацию и не вернуть деньги. Чтобы суд подтвердил этот факт, истец должен доказать следующие факты:

Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.

Таким образом, если гражданин верно указал все данные, получил деньги и даже начал их возвращать, но не смог полностью погасить задолженность из-за отсутствия возможности, то он не будет привлечен к уголовной ответственности.

Также вас не посадят, если выполнены не все пункты, описанные выше. Например, вы завысили заработную плату, чтобы получить больше средств, но не было цели обмануть МФО и не возвращать деньги.

Вместо этого действуют другие меры наказания, которые мы рассмотрим ниже.

Каждый клиент, обращающийся в банки или другие организации, занимающиеся кредитованием, получает кредитную историю. При этом кредиторы делятся этой информацией между собой. Если вы не вернули деньги, не отвечали на звонки или подобное, то МФО может внести вас в черный список.

После этого вы не сможете взять новый займ не только в этой компании, но и других. При этом выйти из черного списка практически невозможно.

Чаще всего банки вносят клиентов в такой список по следующим причинам:

Частые просрочки;
Наличие долгов;
Наличие судимости, особенно за мошенничество;
Предоставление недостоверной информации о себе;
Оформление банкротства;
Подозрение на мошенничество;
Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
Отсутствие дееспособности;
Отказ от исполнения судебных решений;
Агрессивное поведение;
Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.

ООО КЭФ что это за организация, пришло письмо от них

Чаще всего дело должников микрозаймов передаются в коллекторские агентства. Такие организации перекупают ваш долг у МФО, чтобы впоследствии “выбить” его. К счастью, после 2017 года они были сильно ограничены в пользу заемщиков.

Представители коллекторских агентств могут взаимодействовать с клиентом следующими способами:

Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
Звонки на мобильный телефон;
Общение с родственниками с согласия заемщика;
Личные встречи с согласия заемщика.

Все это не дает коллекторам следующих прав:

Психологическое или физическое давление;
Угрозы порчей имущества или здоровья;
Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.

При каждом контакте сотрудник коллекторского агентства должен представиться и назвать свою организацию. Она должна быть в государственном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженностей.

Если коллектор не смог взыскать долг или МФО решила не пользоваться его услугами, то дело передается в суд. Если в ходе судебного процесса будет установлено, что заемщик должен вернуть деньги, начнут работать судебные приставы.

Судебные приставы имеют право арестовать ваши банковские счета, а так изъять имущество. Оно будет продано, чтобы покрыть судебные издержки и, соответственно, закрыть долг.

При этом есть несколько правил. Судебные приставы не могут изымать следующие вещи:

Принадлежащие родственникам или другим лицам. Имущество должно быть оформлено на должника;
Необходимое средство для существования;
Имущество первой необходимости. Речь об одежде, холодильнике, плите и так далее.

Как говорилось ранее, посадить за неуплату займа в 2021 году могут только по 159.1 статье УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”. Предлагаем более подробно разобрать этот закон.

Рассматриваемая статья делится на несколько составов преступления. Если есть хотя бы один из них, то гражданин признается нарушителем и получает наказание. А его тяжесть зависит от самого состава.

Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;
Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;
Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.

Чаще всего в судебной практике встречаются следующие ситуации:

Человек оформил микрозайм, используя чужой паспорт или другие документы;
Сотрудник банка одобрил кредит подставному лицу, чтобы впоследствии поделить деньги;
Группа лиц совершает множество хищений в разных МФО и банках.

Последствия отказа от уплаты микрокредита

Вы можете напрямую отказаться выплачивать микрозайм. Это особенно актуально в том случае, когда вы уверены, что микрофинансовая организация нарушила закон и договор можно признать недействительным.

После отказа дело может быть сразу передано в суд. В ходе судебного процесса будет установлено, имеет ли договор с МФО юридическую силу. Если да, то, как говорилось ранее, судебный пристав запустит процедуру изъятия имущества.

Если же будут найдены нарушения, то договор могут признать недействительным. В таком случае возвращать деньги не придется. Однако стоит понимать, что вероятность такого события крайне мала.

Помимо этого, существует такое понятие, как исковая давность. Организация может обратиться в суд не позднее, чем через 3 года после возникновения задолженности.

Не стоит сильно переживать, если кредитор обратился в суд. Если вы не предпринимали мошеннических действий, то вас не посадят в тюрьму. Все, что вам грозит – это арест банковских счетов или изъятие личного имущества.

Лучше всего не доводить до этого момента, поскольку с судебным приставом невозможно договориться. А сотрудники МФО или коллекторских агентств могут пойти навстречу, предложив более выгодные условия.

Если же дело дошло до суда, рекомендуется в кратчайшие сроки вернуть деньги, чтобы не лишиться имущества, а также доступа к банковскому счету.

CreditExpress – это крупное коллекторское агенство, которое сотрудничает со многими российскими компаниями, выполняя для них работу по изъятию долгов у населения. Данное агенство также перекупает долговые обязательства и сделки у других фирм. В основном коллекторы покупают дела должников целыми пакетами (по 5-10 тыс. должников), причем входить туда могут заведомо безнадежные сделки с минимальной суммой долга от 300 рублей.

Рассмотрение данного вопроса можно разделить на две части – как поступает большинство людей и что нужно делать согласно букве закона. Конечно же начнем с мнения народа.

Если анализировать большинство отзывов людей, которые получали такие смс множество раз – просто игнорируйте сообщения от CreditExpr. Если вы видите, что указанному в SMS долгу уже больше трех лет – можете не реагировать. Плюс ко всему, вы таким образом защищаетесь и от мошенников, которые могут от лица ООО КЭФ требовать возврата старых долгов.

Встречается множество отзывов, где люди рассказывают свои истории и суть их предельно ясна. Идет массовая рассылка гражданам, имеющим старые незакрытые долги. Если человек паникует и выходит на связь с коллекторами – за него берутся менеджеры и начинают обрабатывать, но уже в телефонном режиме.

Существует и другой момент – гражданин имеет «свежую» задолженность (менее 3 лет) и она была передана агентству CREDITEXPRESS с соблюдением всех обязательных норм и подтверждена соответствующими документами. Если вы оказались в такой ситуации, настоятельно рекомендую обратиться за консультацией к юристу.

За прошедшую часть февраля закрылось 5 игроков рынка. Ни одного со статусом МФК не было. Все мелкие — со статусом МКК.

Дата исключения из реестра	ИНН	МФО
01.02.2021	2365019220	ООО МКК «Займы Туапсе»
02.02.2021	9729278018	ООО «Микрокредитная компания Эволюция капитал»
02.02.2021	2407006810	ООО МКК «Займ 21 плюс»
05.02.2021	2901292627	ООО МКК «Сварго Групп»
08.02.2021	2632105594	ООО МКК «Тендерные кредиты и займы»

Относительно недавно граждане, попавшие в долговую петлю, имели возможность взять новые кредиты и займы. Конечно, такое поведение было, в первую очередь, вредным для них самих, поскольку долги разрастались с космической скоростью, снижая и без того низкие шансы выпутаться из этой истории.

Что касается кредиторов, то они в целом следили за тем, чтобы клиент не был перегружен долгами, но иногда и закрывали на это глаза, чтобы выполнить очередной план по выдаче кредитов.

Поэтому регулятор рассудил, что нужны дополнительные меры. С 1 октября 2019 года участники кредитного рынка стали рассчитывать уровень долговой нагрузки клиента при его обращении за деньгами. Опасным считается уровень в районе 50%.

Например, микрофинансовая организация выяснила, что гражданин имеет нагрузку больше 50%. Это ее не остановило, и она решила выдать такому клиенту новый микрозайм. В этом случае компании придется нести допнагрузку на капитал в размере 65% от суммы займа. Такой показатель действует с 1 января 2020 года.

К чему это приведет? Наказание рублем полностью избавит участников рынка от желания кредитовать закредитованных граждан. Мало кто согласится создавать дополнительные резервы ради заемщика, чья финансовая стабильность оставляет желает лучшего. Таким образом, закредитованные должники останутся без подпитки. Это еще один шаг к тому, что на рынке не надувался очередной долговой и кредитный пузырь.

Отзывы о микрофинансовых организациях (МФО)

Законным способом избавиться от долгов является процедура банкротства физлиц. Если гражданин имеет просроченные на 3 месяца долги объемом более 0,5 млн рублей, то у него есть возможность обратиться за проведением процедуры. В ходе процедуры реализуется все доступное имущество должника, его активы. На вырученные средства покрываются долги, остаток долгов списывается.

Но пока процедура не получила большой популярности среди россиян. Чтобы провести процедуру нужно иметь около 100-200 тыс. рублей на оплату услуг управляющего, а также иные обязательные платежи. Далеко не все граждане располагают такими деньгами.

Кроме того, сама процедура в глазах россиян выглядит достаточно сложной и непонятной. Здесь явно нужны меры разъяснительного характера, которые снимут страхи граждан перед процедурой банкротства.

В 2020 году у ипотечников, попавших в сложную ситуацию, будет официальное право попросить банк о предоставлении кредитных каникул. Такой закон начал действовать еще в 2019 году.

Отличие современных каникул в том, что, если заемщик подходит под требования, указанные в законе, то банк не имеет права отказать в предоставлении кредитного отпуска. Раньше все было на усмотрение банка.

Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев. В течение этого срока гражданин может либо вовсе приостановить все платежи по своей ипотеке, либо сократить размер ежемесячного платежа. Если гражданин выбрал полную приостановку, то ему просто удлинят срок кредита, и он будет оплачивать пропущенные платежи в самом конце. Если гражданин выбрал сокращение размера платежа, то банк пересчитает будущие платежи и выдаст новый график.

Воспользоваться каникулами могут граждане, которые одновременно подходят под все 4 условия:

Наличие сложного положения
Сумма ипотеки не выходит за максимальные рамки
Гражданин ранее не менял условия ипотечного договора
Ипотечная квартира – это единственная жилплощадь для заемщика

Должники всегда следят за всеми предложениями, которые возникают в информационном пространстве. Все хотят знать, к чему им готовиться. Например, пару месяцев назад «народный избранник» из Ленобласти направил в Минюст письмо, в котором попросил одобрить поправки в закон. В частности, предлагалось ограничить должников по алиментам в возможности создавать новые семейные союзы до уплаты всех долгов перед прежней семьей. Автор полагал, что государство не может пристыдить граждан, которые уходят в новые семьи, но может поставить препоны перед недобросовестными должниками.

Реестр МФО
Реестр коллекторов
Узнать кредитную историю
Вопрос юристу
Калькулятор займов
Кредитный рейтинг
Реестр бюро КИ

Если клиент не попадает под описанные условия, отчаиваться не стоит, возможно, кредитор не подаст на вас в суд по другим соображениям, описанным выше. Рассмотрим основные крупные микрофинансовые организации и их деятельность по взысканию задолженности.

трудовая с отметкой о сокращении, увольнении;
документ о недавнем рождении ребенка (особенно актуально для женщин-должниц);
больничный лист, справка о серьезном заболевании;
свидетельство о смерти родственника (гражданин оплачивал похороны) и пр.

Должники ушли в отказ. Почему россияне массово не платят по микрозаймам?

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Можно побороться и за снижение начисленных процентов.

Через 20 минут девушка–консультант уже знает паспортные данные посетителя, кредитную историю, номера телефонов друзей и родственников, уровень доходов и проблемы, которые привели беднягу в микрофинансовую организацию. Без разрешения делается фото возможного заёмщика, обзваниваются родственники, которых информируют о том, что они выступят поручителями.

Огромные процентные ставки и размеры неустоек способны покрыть возможные общие убытки организации от неблагонадежных клиентов, тем более, что сами размеры займов невелики. Кроме того, с каждым годом совершенствуется система скоринга потенциальных заемщиков. МФО активно используют базы кредитных историй, формируют собственные «черные списки» клиентов, а это позволяет снижать риски и отсеивать высокорисковых заемщиков. При этом, напротив, хороших клиентов МФО стараются удерживать скидками и другими программами лояльности.

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Ошибочным является мнение, что МФО откажется судится из-за судебных издержек. Если сумма задолженности не превышает 20 тыс. руб., государственная пошлина за подачу иска – до 4% от суммы задолженности. При этом если приговор будет в пользу истца, должник обязан оплатить и судебные расходы.

Микрофинансовые организации выдают кредиты практически всем, даже клиентам с черной кредитной историей. Но это вовсе не значит, что недобросовестные заемщики денег могут не отдавать: МФО имеют немало законных возможностей забрать долг. Поэтому прежде чем взять ссуду, необходимо поинтересоваться, какие МФ подают на должников в суд и при каких обстоятельствах.

Многие микрофинансовые организации имеют в своем штате специалистов по взысканию долгов, которые занимаются обзвоном проблемных клиентов. Более того, есть и такие компании, которые формируют дочерние коллекторские агентства или создают собственные отделы взыскания.

В суд чаще всего подают крупные МФО, т. к. они больше следят за своей репутацией. Мелкие кредитные компании сначала обращаются к коллекторам и только в крайних случаях прибегают к помощи судов. Конечно, даже если рассматривать одну МФО, то она может проводить взыскание разными методами.