Ипотека с минимальным первоначальным взносом банки 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с минимальным первоначальным взносом банки 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

По такой программе можно взять жилищный кредит под 6,5%. Разницу между льготной ставкой и рыночной компенсирует банкам государствам. Минимальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.

Максимальный размер ипотеки зависит от региона проживания Для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и области – это 8 млн. Для остальной части России – 3 млн рублей.

Кто может получить такую ипотеку? Граждане России, которые покупают квартиру на первичном рынке у ЮЛ. Сделка с физическим лицом и индивидуальным предпринимателем не пройдет.

Ипотека под 6,5% есть в Сбербанке, Росбанке, Россельхозбанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных банках.

Программа действует до ноября 2020 года.

Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.

Условия самых выгодных банков

В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:

Сбербанк;
«Дом.РФ»;
«Открытие».

К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.

В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.

При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:

заполненная анкета;
копия паспорта и СНИЛС;
заверенная трудовая книжка с работы;
документы, подтверждающие доходы.

Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.

Заемщики, не имеющие желания или возможности приобрести недвижимость в новостройке, обращаются на рынок вторичного жилья. Именно там можно подобрать квартиру, отвечающую всем требованиям и соответствующую нужным параметрам.

Достоинства такого варианта:

возможность приобретения недвижимости в престижном районе с развитой инфраструктурой;
большое количество предложений, что позволяет подобрать для себя наиболее подходящий объект;
высокое качество построек, оставшихся еще с советских времен;
возможность снизить стоимость при обнаружении внешних дефектов, поддающихся косметическому ремонту;
возможность заселиться в меблированную квартиру с уже установленной бытовой техникой.

В таблице ниже обозначены банки, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году.

Наименование кредитного учреждения	Сумма первоначального взноса, %	Процентная ставка, %	Возраст заемщика, лет	Минимальный стаж, месяцев
Открытие	15	От 10	от 18 до 65	3
ВТБ		9,5	от 21 до 65
Россельхозбанк		От 10,25
Райффайзенбанк		От 10,99
Газпромбанк		10	от 21 до 60	6
Сбербанк		От 10	от 21 до 75
Бинбанк	20	От 10,75	от 21 до 65
Возрождение	15	11,75	от 18 до 65
СМП Банк		от 11,9	от 21 до 65
Абсолют Банк		от 11		3
Российский Капитал		от 11,75
Уралсиб	10	от 11	от 18 до 65
Транскапиталбанк	20	12,25	от 21 до 75
АкБарс	10	от 12,3	от 18 до 70
Евразийский банк	15	от 11,75	от 21 до 65	1
Промсвязьбанк		11,75	от 21 до 65	4
Дельтакредит		12	от 20 до 65	2
Металлинвестбанк	10	от 12,3	от 18 до 70	4
Московский кредитный банк	15	от 12,4	от 18 до 65	4

Условия могут изменяться в зависимости от статуса заемщика. Так, зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки по ипотеке. К примеру, ВТБ предлагает специальную программу, предусматривающую уменьшение переплаты на 0,25 %, если площадь кредитуемой недвижимости не более 65 м².

А граждане, получающие зарплату на персональный счет в Газпромбанке, вправе претендовать на уменьшение суммы первоначального взноса до 10 %.

Банк, как правило, проверяет юридическую чистоту сделки лишь поверхностно. Поэтому покупателю рекомендуется провести проверку объекта самостоятельно.

Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно убедиться, что она принадлежит собственнику, не обременена долгами, имеет все необходимые коммуникации. Кроме того, план недвижимости должен соответствовать реальной картине. Если производилась перепланировка, то все должно быть задокументировано.

При первоначальном посещении отделения финансово-кредитной организации необходимо представить базовый пакет документов, включающий в себя:

паспорт гражданина РФ;
свидетельства о рождении детей, о браке или разводе;
СНИЛС;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
справка о доходах за 6 месяцев.

Прежде чем обратиться в банк за получением ипотечного кредита, необходимо ознакомиться с условиями его предоставления и процентными ставками. Это позволит выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
Финансовые учреждения предлагают широкий выбор программ по ипотеке, различающихся в зависимости от типа недвижимости (частный дом, квартира и прочее).
Приобретение жилья на вторичном рынке имеет ряд преимуществ, касающихся стоимости объекта, но ставка при этом может быть высокой. Также следует провести проверку на предмет юридической чистоты квартиры и отсутствия обременения.

Выгодная ипотека в банках — где оформить кредит в 2021 году?

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
Ипотека на земельные участки под ИЖС
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
Ипотека под материнский капитал в 2021 году
Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
изношенные коммуникации;
отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Ипотека с первоначальным взносом 10%

Существуют ли для ипотечников налоговые льготы

Да. Вы можете вычесть из налога до 1.000.000 рублей первоначального взноса и дальнейшие проценты по кредиту.

Сумма для покупки выдается наличными или перечисляется на счет

Традиционным является перечисление на счет. О получении средств наличными можно договориться, но нужно будет подписывать дополнительные соглашения, и не все банки к этому готовы (потому что резко возрастает возможность для махинаций). К тому же, перечисление на счет удобнее хотя бы с позиции безопасности – вам не придется возить с собой крупную сумму денег.

Можно ли прописаться в ипотечной квартире

Да. Регистрация в ипотечной квартире ничем не отличается от прописки в недвижимости, купленной за «собственные деньги» собственника.

Как долго оформляется ипотека онлайн

Как правило, после подачи заявки и одобрения весь процесс выдачи занимает 1 неделю.

Первый платеж считается гарантией для банка, свидетельствующей о платежеспособности клиента. С его помощью он уменьшает риски при невозврате и вероятном снижении стоимости жилья.

В том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.

Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.

«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».

Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2021 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.

Хоть многие и считают такую ипотеку чем-то нереальным, но на самом деле это вовсе не так — ипотека с нулевым первым взносом вполне реальна и оформить ее можно. Оформление ипотеки без первоначального взноса по алгоритму действий почти ничем не отличается от обычного ипотечного займа:

Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.

При ипотеке без первоначального взноса годовой процент на 4-5% выше, чем при ипотеке с первоначальным взносом. В среднем годовая ставка по ипотеке с нулевым первичным взносом составляет 14% годовых. Происходит огромное завышение стоимости.

Кроме того, все банки потребуют либо вашу недвижимость в залог, либо оплату страховки на покупаемую недвижимость (~+0,7%), либо и то, и другое сразу. Таким образом, сумма переплаты по кредиту значительно увеличивается.

«По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина. — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 10,5%-11%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа. Но для этого необходимо предоставить дополнительный залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».

Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.

Специальных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса не существует, как и программ для покупки жилья в новостройках. А для получения кредита заемщику необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ведь если банк заметит в ней хоть небольшое «темное пятно», закрывать глаза на дополнительные риски не будут и потенциальному заемщику в выплате откажут.

Банком тщательно проверяется платежеспособность заемщика, а помимо большой наценки на ежегодный платеж, к заемщику применяются довольно жесткие требования:

Достаточно высокая официальная заработная плата (подтвержденная по справке 2-НДФЛ). Для Москвы — от 50 000 рублей. Для регионов — от 30 000 рублей,
Стабильная работа — не менее 1 года,
Наличие в собственности дорогостоящего имущества: квартира, машина, земельный участок. Не обязательно, чтобы собственность находилась в регионе покупки квартиры или в месте проживания заемщика. Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику. Недвижимость может находиться и за границей, главное, чтобы заемщик был ее собственником.
Наличие высшего образования. Требуется банку, чтобы в случае форс-мажора заемщик смог быстро устроиться на другую высокооплачиваемую работу.
Положительная кредитная история. Указывает банку, что заемщик любит брать кредиты и выплачивать все проценты по ним.
Требование застраховать имущество. Это требование применяется всеми банками, что добавляет еще около 1 % годовых отчислений.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году

Во многих банках необходимо оформить залог. В его качестве выступает квартира, склад, гараж, дом, земельный участок. Но кредит может оформляться не на полную цену имущества. При залоге квартиры предоставляется не более 60-70% от оценочной стоимости.

Банк предлагает клиентам выгодную программу по ипотеке. По ней можно выбрать вторичку. Клиентам необходимо оформить страхование. Еще требуется залог, которым служит приобретаемое имущество.

Действуют следующие условия:

сумма – 6-15 млн рублей;
ставка – от 8,49%;
срок – 3-30 лет.

Банк учитывает финансовые возможности клиентов, ориентируясь на предоставленную документацию.

Этот банк в 2021 году в Москве выдает ипотеку без первоначального взноса. Стартовый взнос может быть не больше чем ½ от стоимости закладываемой недвижимости. По программе действуют такие условия:

сумма – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
ставка – от 11,8%;
срок – 1-20 лет.

Клиентам необходимо обязательно приобрести страховой полис. Без его наличия банк не будет рассматривать заявку.

Финансовое учреждение предоставляет выгодные условия для покупки коммерческих объектов недвижимости. Первый платеж не требуется. При этом действуют следующие условия:

сумма – от 100 тыс. до 10 млн рублей;
ставка – от 12%;
срок – 1-15 лет.

Все заявки рассматриваются индивидуально, после чего определяются ставка и срок. Оформление страховки не считается обязательным требованием.

Первоначальный взнос помогает банку определить финансовое состояние заёмщика. Также этот показатель влияет на ряд важных условий кредитного договора – сумму ежемесячного платежа, переплату, а иногда и процентную ставку.

Некоторые российские банки предлагают клиентам продукты без первого взноса. Однако ставка по ним выше, пакет необходимых бумаг больше, а требования к клиентам строже.

Самый распространённый вариант – 20% от суммы займа. Эта планка встречается у наибольшего числа банков. Но некоторые игроки рынка требуют больший процент участия личных средств заёмщика – Уралсиб, Юникредит Банк (от 50%), Райффайзенбанк, Промсвязьбанк (от 40%).

Ипотеку с первым взносом 10 процентов выдают следующие банки: Открытие, ВТБ, Газпромбанк. Условия получения ссуды у них отличаются. Например, в Газпромбанке 10-процентный взнос действует только при приобретении квартиры; если вы решили купить апартаменты, придётся отдать минимум 20%. Заёмщику нужен стаж от 6 месяцев. В Промсвязьбанке требований к опыту работы не предъявляют.

Чтобы найти программы, действующие в Москве, выберите регион в фильтре.

Средний балл — 2,58

ВТБИпотека

—

Сумма кредита — до 12 млн ₽ в Москве и Московской области, до 10 млн ₽ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 5 млн ₽ в регионах.

—

Срок кредита — до 30 лет.

—

Первоначальный взнос — от 15%.

—

Ставка 6,19%

—

Ставка 5,99% при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и Московской области, от 5 млн ₽ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области; от 2,5 млн ₽ в регионах

—

Оформление заявки по 2 документам, по ставке 6,5% и с первоначальным взносом от 30%.

Наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов.

Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе.

Так, своим постоянным клиентам-зарплатникам Газпромбанк выдает ипотечные кредиты в сумме до 45 млн руб. с минимальной первичной суммой 10%, но только если данный сотрудник принадлежит к организациям холдинга Газпром.

ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 предлагают своим зарплатникам возможность оформить до 90% от стоимости недвижимости при этом нужно предоставить только паспорт, зарплатную карту и любой второй документ.

Ставки ниже, цены выше: надолго ли в России рекордно дешевая ипотека

К каждому заемщику предъявляют индивидуальные требования, которые касаются первоначального взноса. Это зависит от многих факторов. Минимальный первый взнос в Сбербанке составляет 15%. Эта сумма установлена на уже существующий дом или квартиру, которую планируется купить. Если же клиент имеет дело с застройщиками, то уровень первого взноса будет в разы больше.

Одним из факторов определения первого платежа является выбор льготной программы. Минимальный уровень первоначального платежа требуется при участии в таких проектах:

Приобретение квартиры в новостройке. Если заемщик планирует купить квартиру в новостройке, то сумма первого взноса будет составлять 15% от стоимости жилья. Этот размер фиксирован, независимо от того, готов многоэтажный дом или находится в процессе строительства.
Проект «Молодая семья». Сумма первого платежа при использовании данного проекта также составляет 15% от стоимости квартиры. Можно использовать сертификат семейного капитала, если в семье два и более ребенка.

Установлен также и максимальный уровень первого платежа, который требуется крайне редко. Это 50% от стоимости жилья. Данный взнос применяется в отношении участников программы «Оформление ипотеки по двум документам». Иногда граждане не могут предоставить целый пакет документов. В этом случае заемщики используют только паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, военный билет, водительские права). В связи с тем, что справка о доходах отсутствует, а подтвердить свою платежеспособность необходимо, первоначальный взнос должен быть равен половине стоимости объекта недвижимости.

Чем больше будет первый взнос, тем меньше будет кредитная задолженность. Следовательно, итоговая переплата тоже будет меньше, чем предполагалось. Клиенты могут сами выбирать, какую сумму вносить или какую выбрать программу, чтобы в дальнейшем перечислять ежемесячные платежи на более выгодных условиях.

Сбербанк предлагает такие размеры первоначального взноса в различных льготных программах:

готовая квартира (дом) на вторичном рынке — 15%;
жилье в новостройке — 15%;
семейная ипотека — 20%;
строительство жилого дома — 25%;
загородный объект недвижимости — 25%;
ипотека + материнский капитал — 10%;
ипотека для военнослужащих — 15%;
ипотека на гараж — 25%.

Всю необходимую информацию о первоначальном взносе клиент может получить, обратившись в отделение Сбербанка. Сайт Дом-клик предлагает гражданам самостоятельно рассчитать размер первого платежа удобно и быстро, чтобы при заключении кредитной сделки не возникло лишних вопросов и проблем.

Для того чтобы посчитать размер первого платежа, нужно перейти на Дом-клик от Сбербанка и воспользоваться онлайн-калькулятором.

В представленных графах необходимо указать такие данные:

цена приобретаемой недвижимости (все до копейки);
срок кредитного договора;
процентная ставка в соответствии с выбранной программой.

Также необходимо отметить схему погашения кредита (будет изменяться сумма ежемесячных взносов или нет). Система за считанные секунды выдаст будущему заемщику не только размер первого взноса, но и сумму итоговой переплаты (как отдельно, так и вместе со стоимостью жилья). Также будет указана сумма ежемесячных платежей и информация о комиссиях.

После того как Сбербанк принял заявку об ипотеке, необходимо сразу же внести первый взнос и подтвердить данное действие. Это можно сделать различными способами:

перевести необходимую сумму на личный счет продавца или застройщика;
передать деньги продавцу или застройщику наличными (обязательно должна быть расписка);
рассчитаться с помощью банковской ячейки.

Важно! На способ передачи первоначального взноса продавцу или застройщику обращают большое внимание. Это обязательно указывается в договоре купли-продажи.

«Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2021 года

Увеличение стоимости жилья во избежание первого платежа используется лишь в том случае, когда приобретается жилье на вторичном рынке. Кроме этого, обязательным условием является то, что продавец объекта недвижимости должен быть его владельцев более трех лет.

Важно! Если покупать квартиру в новостройке, первый взнос необходим. Однако в этом случае не понадобятся услуги оценки жилья.

Специалисты не рекомендуют обращаться в любой банк, в том числе и в Сбербанк, за оформлением ипотечного кредита, если у заемщика недостаточно личных сбережений для первого взноса. Рекомендуется отменить процедуру или отложить ее до того момента, как гражданин накопит необходимую сумму на первую выплату.

Если у клиента Сбербанка не хватает собственных сбережений, он прибегает к таким банковским продуктам, как потребительский кредит, оформление кредитных карт или микрозайм.

Первоначальный взнос по ипотеке может быть разным. Его процент от стоимости квартиры составляет от 15% до 30%. Это напрямую зависит от выбранной льготной программы. При этом чем больше клиент готов заплатить, тем больше он получит выгоды. Первый взнос — главный признак гарантии полного погашения кредита и доказательства платежеспособности.

При выборе источника, с которого будет перечисляться первый платеж, необходимо все тщательно рассчитать. Например, если планируется вносить собственные сбережения, нужно распланировать бюджет. Если личных средств не хватает, не нужно спешить занимать их у других людей, ведь это приведет к образованию большой задолженности.

Низкий процент первоначального взноса предлагает и Сбербанк, который распространяет это действие не на все кредитные продукты. Если нет денег, то оформить покупку квартиры можно с использованием жилищных сертификатов. На минимальный взнос могут рассчитывать исключительно участники госпрограмм, а в определенных случаях и владельцы зарплатных карт.

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.

В последние три года процентные ставки по ипотечным займам снизились с 13-15% до 10-12%.

Правительством в итоге установления процентной ставки, она была привязана к уровню инфляции.

На сегодняшний день, инфляция находится на одном уровне с процентами по ипотечным кредитам.

Неизвестно какой вариант развития событий ждет россиян в дальнейшем. Вполне возможно, что проценты по ипотеке вновь будут расти.

Но в то же время правительством принимаются меры для создания условий для того чтобы россияне смогли обзаводиться собственным жильем. В частности вводятся всевозможные программы в отношении социально уязвимых слоев населения.

В 2020 г. минимальный процент по ипотечному кредитованию находится на уровне:

На покупку первичного жилья от застройщика	9,5-10%
На покупку вторичного жилья	10-12%

Процентная ставка по ипотеке зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также от ставки Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на жилье, обеспечивающие льготные условия кредитования.

Предсказать, когда наилучшее время для того, чтобы взять ипотеку невозможно.

Насколько бы не были доступными ипотечные займы, населению приходится решать свои жилищные вопросы, и граждане занимаются поисками наиболее приемлемых для них предложений ипотечных программ и возможностей сэкономить.

Главным в этом вопросе является тщательное изучение всех пунктов ипотечного договора.

Отдельные граждане имеют право взять ипотеку на льготных условиях. В этом случае рекомендуется воспользоваться такой возможностью и получить необходимые документы в органах государственной власти или местного самоуправления.

Получив ипотеку на льготных условиях, можно «сэкономить» до 30% по сравнению с ипотекой на стандартных условиях.

Если у семьи заемщика имеется возможность применить денежные средства материнского капитала, то эту возможность сделать кредит «дешевле» также следует рассмотреть.

Право на использование материнского капитала имеется как при заключении договора (например, для оплаты первоначального капитала) с банком-кредитором, так и уже во время действия договора для досрочного погашения какой-либо части задолженности.

Также для удешевления общей стоимости кредита следует подумать об отказе от страховки, которую предлагает банк. Как правило, услуги страховой организации, которая сотрудничает с банком, будут стоить дороже по сравнению со сторонней страховой компанией, которую заемщик может выбрать самостоятельно. Полностью отказаться от услуг страховой компании нельзя, поскольку эта обязанность заемщика установлена в ФЗ «Об ипотеке недвижимости». Помимо договора страхования понадобится получить отчет оценочной организации о рыночной стоимости объекта недвижимости, который приобретается заемщиком.

Существует законодательно установленная возможность возмещения 13% по кредиту со стороны государства, но для ее получения потребуется собрать ряд документов и несколько раз посетить налоговые органы.

Наконец, чтобы не переплачивать проценты по ипотеке, можно досрочно погасить ее полностью или в части.

Кредит на покупку жилплощади во вторичном жилье обойдется немного дороже, чем приобретение квартиры от застройщика в новостройке. На вторичное жилье как правило не имеется программ поддержки со стороны государства.

Но многие граждане отдают предпочтение покупке уже построенных объектов, введенных в эксплуатацию, приобретая их у прежних хозяев.

Среди оптимальных предложений кредитов во вторичке лучшие условия предлагают такие банки как Тинькофф, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Главным образом ипотечные кредиты используются молодыми семьями на льготных условиях.

Для того чтобы семья подпадала под определение молодой семьи и участвовать в льготных программах кредитования, супруги должны соответствовать следующим условиям:

Необходимо официальная регистрация брака	Потребуется предоставить свидетельство о браке
Возраст супругов	Для участия в программе необходимо нахождение в возрасте от 21 года, но не более 35 лет
Нуждаемость в улучшении условий проживания	На каждого члена семьи должно приходится менее 18 кв.м. на человека

Молодая семья признается таковой как с детьми, так и без них.

Ипотечный кредит предоставляется для целей:

Покупки квартиры.
На постройку частного дома.

Воспользоваться кредитованием на специальных условиях может не любая молодая семья, а лишь те, величина доходов которых более 22 тыс. руб. на 2-х, 33 тыс. руб. – на 3-х и 42 тыс. руб. на 4-ых членов семьи.

Наибольший размер господдержки зависит от численности человек в семье.

Например, молодая семья без детей может получить не более 700 тыс. рублей, семья с 1-м ребенком – не более 900 тыс. руб., прочие семьи более 4-х человек могут претендовать на 1 млн. 100 тыс. руб.

Для участия в программе необходимо внесение первоначального взноса.

Как правило, его размер составляет от 15% от оценочной стоимости квартиры.

Наемным рабочим ипотечные займы могут предоставляться исключительно на стандартных условиях.

Меры государственной поддержки относительно данной категории граждан не применяются.

Но ставка по банковским процентам может быть немного понижена, если ипотечный займ оформляется в банке, зарплатным клиентом которого является заемщик.

В этом случае процент по кредиту может быть уменьшен на 1-2% (что зависит от конкретного банковского учреждения).

Также плюсом этого варианта является сокращенные сроки рассмотрения заявления на ипотечный кредит.

Величина первоначального взноса зависит от программы кредитования, и может составлять от 0 до 90% от полной стоимости недвижимости.

В качестве первого взноса можно использовать:

Личные накопления.
Средства от продажи другой недвижимости.
Потребительский кредит.

Банки сомнительно относятся к клиентам, которые не имеют денег на первоначальный взнос. По статистике, большая часть неплательщиков оформляли кредиты без внесения собственных средств. По мнению банков, если человек смог собрать нужную сумму на 1 взнос, это указывает на серьезность его намерений и финансовую состоятельность.

Клиент, который не может накопить денег на предоплату, в глазах банка выглядит человеком с низким или непостоянным доходом, либо с плохой финансовой дисциплиной.