Минимальная ипотека на жилье 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минимальная ипотека на жилье 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

Подешевеет ли ипотека в 2021 году

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Популярность ипотеки под 6,5% годовых на строящееся жилье будет поддерживать рынок новостроек и в 2021 году. Но ажиотаж, зафиксированный прошедшей осенью, не повторится, утверждают участники рынка. Более того, некоторый спад спроса застройщики стали отмечать уже сейчас, в ноябре-декабре.

Основные причины снижения интереса покупателей — сокращение предложения на рынке и существенный рост цен на фоне падения доходов населения. Прогнозное падение спроса в 2021 году составит 10-15%.

В таблице ниже обозначены банки, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году.

Наименование кредитного учреждения	Сумма первоначального взноса, %	Процентная ставка, %	Возраст заемщика, лет	Минимальный стаж, месяцев
Открытие	15	От 10	от 18 до 65	3
ВТБ		9,5	от 21 до 65
Россельхозбанк		От 10,25
Райффайзенбанк		От 10,99
Газпромбанк		10	от 21 до 60	6
Сбербанк		От 10	от 21 до 75
Бинбанк	20	От 10,75	от 21 до 65
Возрождение	15	11,75	от 18 до 65
СМП Банк		от 11,9	от 21 до 65
Абсолют Банк		от 11		3
Российский Капитал		от 11,75
Уралсиб	10	от 11	от 18 до 65
Транскапиталбанк	20	12,25	от 21 до 75
АкБарс	10	от 12,3	от 18 до 70
Евразийский банк	15	от 11,75	от 21 до 65	1
Промсвязьбанк		11,75		4
Дельтакредит		12	от 20 до 65	2
Металлинвестбанк	10	от 12,3	от 18 до 70	4
Московский кредитный банк	15	от 12,4	от 18 до 65

Условия могут изменяться в зависимости от статуса заемщика. Так, зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки по ипотеке. К примеру, ВТБ предлагает специальную программу, предусматривающую уменьшение переплаты на 0,25 %, если площадь кредитуемой недвижимости не более 65 м².

А граждане, получающие зарплату на персональный счет в Газпромбанке, вправе претендовать на уменьшение суммы первоначального взноса до 10 %.

Банк, как правило, проверяет юридическую чистоту сделки лишь поверхностно. Поэтому покупателю рекомендуется провести проверку объекта самостоятельно.

Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно убедиться, что она принадлежит собственнику, не обременена долгами, имеет все необходимые коммуникации. Кроме того, план недвижимости должен соответствовать реальной картине. Если производилась перепланировка, то все должно быть задокументировано.

При первоначальном посещении отделения финансово-кредитной организации необходимо представить базовый пакет документов, включающий в себя:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельства о рождении детей, о браке или разводе;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах за 6 месяцев.

1. Прежде чем обратиться в банк за получением ипотечного кредита, необходимо ознакомиться с условиями его предоставления и процентными ставками. Это позволит выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
2. Финансовые учреждения предлагают широкий выбор программ по ипотеке, различающихся в зависимости от типа недвижимости (частный дом, квартира и прочее).
3. Приобретение жилья на вторичном рынке имеет ряд преимуществ, касающихся стоимости объекта, но ставка при этом может быть высокой. Также следует провести проверку на предмет юридической чистоты квартиры и отсутствия обременения.

• Микрозайм
• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит для бизнеса
• Ипотека
• Вклады
• Автокредит
• Товарные кредиты
• Кредит Webmoney

Ипотека подешевеет в 2021 году? Когда лучше оформить кредит на квартиру?

Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.

Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.

Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.

Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».

Льготная процентная ставка 6,5% будет действовать на протяжении всего времени погашения. Получить ипотеку можно на срок до 30 лет. Изначально, предполагалась возможность выделения до 3,5 млн. руб. по регионам и до 8 в Москве и Санкт-Петербурге на приобретение жилья в новостройках.

После оценки эффективности принятых мер, было решено увеличить сумму доступного кредита до 6 млн. по регионам и до 12 по Москве и Санкт-Петербургу. Также был снижен объем первоначального взноса. Если раньше он составлял 20% то теперь равен 15%. Основной для запуска программы выступила необходимость поддержки застройщиков в кризисный период.

Минимальная сумма для клиентов Сбербанка едина для всех регионов и составляете 300 тыс. руб. Максимальная зависит от региона. Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО данная сумма составляет 12 млн. руб. для других городов – 6 млн. руб.

Независимо от суммы ипотеки, минимальный размер взноса составляет 15% от нее. Данная возможность стала доступна благодаря внедрению программы «Господдержка-2020» от Сбербанка.

Для начала необходимо подать заявку и после того, как она будет одобрена, у получателя будет 90 дней отведенных на поиск недвижимости для покупки.

После того, как застройщик найден, он должен предоставить бумаги для покупки недвижимости. Их потребуется предоставить в банк и при отсутствии претензий, ипотека будет оформлена в течение нескольких часов, останется назначить дату сделки по купле-продаже недвижимости.

В качестве дополнительных затрат не указанных в программе можно назвать страхование залога, которым в данной ситуации выступает приобретаемая недвижимость. Размер страховки зависит от стоимости недвижимости.

Обратит внимание, если объект приобретается на этапе застройки, то застраховать его можно будет только после сдачи. Договор в таких случаях заключается на момент покупки недвижимости, а значит, покупка полиса не потребуется.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году

• Объявления о продаже новостроек
• Ипотечный калькулятор
• Квартира мечты
• Справка по разделу

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

​5 способов выгодно взять ипотеку в 2021 году под низкий процент

Кабмин утвердил механизм, который позволяет украинцам взять ипотеку под 7% уже в 2021 году. Проект будет реализован в рамках программы кредитования «5–7–9». Согласно решению, годовая ставка будет составлять 7%, а максимальный срок кредитования — 20 лет. При этом минимальный первый взнос определен на уровне 15% от стоимости жилья, а максимальный размер — 2 млн грн. Воспользоваться этой компенсацией смогут как граждане Украины, которые стремятся купить квартиру, так и те, кто хочет построить дом самостоятельно. При этом в ипотеку нельзя будет приобрести жилье, возведенное до 2015 года.

Впрочем, если посмотреть на объем средств, который был выделен на программу доступных кредитов на 2021 год, то оптимизма становится куда меньше. «Деньги, которые были выделены на программу в размере 2 млрд грн, — это не много. Мы должны понимать, что платежеспособное население живет в крупных городах. И если взять тот же Киев, то где-то на окраине минимальная стоимость кв. м составляет в пределах 15–17 тыс. грн. Соответственно квартира площадью 60 кв. м обойдется плюс-минус в миллион. Исходя из этой стоимости, можно посчитать, сколько жилья можно приобрести и насколько массовой будет программа. Лично я на сегодня перспектив не вижу«, — сказал «Вестям» глава департамента ЖКХ общественного совета при КГГА Олег Попенко.

К слову, на сегодняшний день за счет ипотеки в Украине финансируется менее 5% сделок по покупке жилья. А соотношение ипотеки к ВВП составляет 0,7%. В то время как во Франции, Германии или Швеции этот показатель составляет более 50% ВВП. Как объясняют в НБУ, банки неохотно кредитуют первичный рынок из-за сложных и запутанных схем финансирования. Требований к репутации и финансовой устойчивости застройщиков практически нет. Права инвесторов постоянно нарушаются. Сроки введения в эксплуатацию домов переносятся, а проекты замораживаются.

Банки неслучайно обозначают два типа порогов по ипотечным кредитам.

«за» ипотеку:

• Ставка чуть ниже;
• Приемлемый платеж на весь срок кредитования;
• Можно получить возврат процентов по ипотеке и другие льготы от государства;
• Полное или частичное досрочное погашение, в том числе с помощью мат.капитала.

«за» потреб:

• Недвижимость подлежит залогу в банке и при погашении кредита тратится достаточно много времени на снятие обременения и средств на переоформление сделки в Росреестре. Проще оформить на покупку квартиры потребительский кредит под более высокий процент;
• Вы свободно можете распоряжаться по своему усмотрению объектом недвижимости;
• Скорость получения потреба и проведения сделки в разы быстрее, чем по ипотеке.

Избежать залога и высоких процентов можно, оформив рассрочку в офисе застройщика или у продавца. Срок ее может быть от нескольких месяцев до пары лет.

Если вам нужна юридическая поддержка по сделке, то её легко получить с помощью нашего бесплатного консультанта-юриста. Он подскажет вам по всем нюансам. Оставьте свой запрос в специальной форме.

Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.

Условия самых выгодных банков

В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:

• Сбербанк;
• «Дом.РФ»;
• «Открытие».

К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.

В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.

Ипотека с господдержкой в 2021 году

При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:

• заполненная анкета;
• копия паспорта и СНИЛС;
• заверенная трудовая книжка с работы;
• документы, подтверждающие доходы.

Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.

В первую очередь процентные ставки по ипотеке в банках зависят от степени надежности заемщика. Кредиторы оценивают ее по нескольким основным параметрам:

• состояние кредитной истории;
• трудоустройство, стаж и опыт работы;
• величина и систематичность получения доходов.

Имеет значение вид приобретаемой недвижимости, срок кредитования, размер первоначального взноса. Добиться выгодной ипотеки в банках легче при официальном браке, наличии созаемщиков и поручителей.

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

• перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
• стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
• условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
• изношенные коммуникации;
• отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.

Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.

Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.

• Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
• Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
• Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
• Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
• Ипотека на земельные участки под ИЖС
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
• Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
• Ипотека под материнский капитал в 2021 году
• Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
• Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
• Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Льготная ипотека продлена до 1 июля 2021

Вид выбранной недвижимости часто значительно влияет на то, какой будет его максимальная сумма. Дело в рисках для кредитора.

Банк не захочет выдавать большой займ на неперспективное или ненадежное жилье, так как нет никаких гарантий, что заемщик точно выплатит ему долг и позже не придется продавать его залоговое имущество, каковым в большинстве случаев становится ипотечная квартира.

Максимальный и минимальный порог отличается для каждого банка. Это определяется:

1. Его финансовыми возможностями. Не каждая кредитная организация может себе позволить давать кредиты больше 1 000 000 рублей, из-за чего минимальная сумма ипотечного кредита также будет ниже;
2. Его направленность. Некоторые банки специализируются конкретно на крупных займах, а определенное число кредиторов – именно на кредитах в небольших размерах. Это влияет на максимальную сумму и на то, от какой дают ипотеку.

В последние три года процентные ставки по ипотечным займам снизились с 13-15% до 10-12%.

Правительством в итоге установления процентной ставки, она была привязана к уровню инфляции.

На сегодняшний день, инфляция находится на одном уровне с процентами по ипотечным кредитам.

Неизвестно какой вариант развития событий ждет россиян в дальнейшем. Вполне возможно, что проценты по ипотеке вновь будут расти.

Но в то же время правительством принимаются меры для создания условий для того чтобы россияне смогли обзаводиться собственным жильем. В частности вводятся всевозможные программы в отношении социально уязвимых слоев населения.

В 2020 г. минимальный процент по ипотечному кредитованию находится на уровне:

На покупку первичного жилья от застройщика	9,5-10%
На покупку вторичного жилья	10-12%

Процентная ставка по ипотеке зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также от ставки Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на жилье, обеспечивающие льготные условия кредитования.

Предсказать, когда наилучшее время для того, чтобы взять ипотеку невозможно.

Из различных предложений банков с разными ставками, можно выделить наиболее дешевые варианты:

Тинькофф Банк	Ипотечный кредит по ставке от 8% на срок 1-25 лет. Максимальный размер – 100 млн.руб.
Банк «ФК Открытие»	Минимальная ставка от 8.7%, сроком до 25 лет. Максимальная сумма ипотеки – 30 млн. руб.
Газпромбанк	Предлагается ставка от 7%, сроком до 30 лет. Размер кредита — 500 тыс. руб — 45 млн.руб.
Сбербанк	Процентная ставка от 7%, сроком 3 года -30 лет. Наибольшая сумма — 8 млн.руб.

Данные условия и проценты указаны для головного офиса банковского учреждения либо центрального отделения банка в регионе. Сведения о конкретных отделениях банка, в которых осуществлена возможность получения кредитного продукта, можно получить в офисах банка либо по телефонам его справочной службы.

Насколько бы не были доступными ипотечные займы, населению приходится решать свои жилищные вопросы, и граждане занимаются поисками наиболее приемлемых для них предложений ипотечных программ и возможностей сэкономить.

Главным в этом вопросе является тщательное изучение всех пунктов ипотечного договора.

Отдельные граждане имеют право взять ипотеку на льготных условиях. В этом случае рекомендуется воспользоваться такой возможностью и получить необходимые документы в органах государственной власти или местного самоуправления.

Получив ипотеку на льготных условиях, можно «сэкономить» до 30% по сравнению с ипотекой на стандартных условиях.

Если у семьи заемщика имеется возможность применить денежные средства материнского капитала, то эту возможность сделать кредит «дешевле» также следует рассмотреть.

Право на использование материнского капитала имеется как при заключении договора (например, для оплаты первоначального капитала) с банком-кредитором, так и уже во время действия договора для досрочного погашения какой-либо части задолженности.

Также для удешевления общей стоимости кредита следует подумать об отказе от страховки, которую предлагает банк. Как правило, услуги страховой организации, которая сотрудничает с банком, будут стоить дороже по сравнению со сторонней страховой компанией, которую заемщик может выбрать самостоятельно. Полностью отказаться от услуг страховой компании нельзя, поскольку эта обязанность заемщика установлена в ФЗ «Об ипотеке недвижимости». Помимо договора страхования понадобится получить отчет оценочной организации о рыночной стоимости объекта недвижимости, который приобретается заемщиком.

Существует законодательно установленная возможность возмещения 13% по кредиту со стороны государства, но для ее получения потребуется собрать ряд документов и несколько раз посетить налоговые органы.

Наконец, чтобы не переплачивать проценты по ипотеке, можно досрочно погасить ее полностью или в части.

Кредит на покупку жилплощади во вторичном жилье обойдется немного дороже, чем приобретение квартиры от застройщика в новостройке. На вторичное жилье как правило не имеется программ поддержки со стороны государства.

Но многие граждане отдают предпочтение покупке уже построенных объектов, введенных в эксплуатацию, приобретая их у прежних хозяев.

Среди оптимальных предложений кредитов во вторичке лучшие условия предлагают такие банки как Тинькофф, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Главным образом ипотечные кредиты используются молодыми семьями на льготных условиях.

Для того чтобы семья подпадала под определение молодой семьи и участвовать в льготных программах кредитования, супруги должны соответствовать следующим условиям:

Необходимо официальная регистрация брака	Потребуется предоставить свидетельство о браке
Возраст супругов	Для участия в программе необходимо нахождение в возрасте от 21 года, но не более 35 лет
Нуждаемость в улучшении условий проживания	На каждого члена семьи должно приходится менее 18 кв.м. на человека

Молодая семья признается таковой как с детьми, так и без них.

Ипотечный кредит предоставляется для целей:

1. Покупки квартиры.
2. На постройку частного дома.

Воспользоваться кредитованием на специальных условиях может не любая молодая семья, а лишь те, величина доходов которых более 22 тыс. руб. на 2-х, 33 тыс. руб. – на 3-х и 42 тыс. руб. на 4-ых членов семьи.

Наибольший размер господдержки зависит от численности человек в семье.

Например, молодая семья без детей может получить не более 700 тыс. рублей, семья с 1-м ребенком – не более 900 тыс. руб., прочие семьи более 4-х человек могут претендовать на 1 млн. 100 тыс. руб.

Для участия в программе необходимо внесение первоначального взноса.

Как правило, его размер составляет от 15% от оценочной стоимости квартиры.

Наемным рабочим ипотечные займы могут предоставляться исключительно на стандартных условиях.

Меры государственной поддержки относительно данной категории граждан не применяются.

Но ставка по банковским процентам может быть немного понижена, если ипотечный займ оформляется в банке, зарплатным клиентом которого является заемщик.

В этом случае процент по кредиту может быть уменьшен на 1-2% (что зависит от конкретного банковского учреждения).

Также плюсом этого варианта является сокращенные сроки рассмотрения заявления на ипотечный кредит.

Огромной востребованностью в нынешнее время пользуется недвижимость в новостройках. Органы власти РФ допускают использование объекта, находящегося на стадии строительства, в качестве обеспечения в условиях ипотечной программы.

Сбербанк выделяет основные условия по получению жилищного кредита в новостройках:

• оформление долгосрочного кредита доступно в российских рублях;
• минимальный порог кредитного лимита по ипотеке составляет 300 000 рублей;
• предельная сумма жилищного кредита должна составлять не выше 85% от общей цены покупаемого имущественного объекта, подлежащего обеспечению;
• вступительный взнос по ипотеке должен быть равен от 15% и выше;
• оформление страхового полиса.

Сбербанк может пойти навстречу клиенту и снизить размер процента по ипотеке с 9,1% до 7,6%. Это обусловлено предоставлением льготы — программы федерального субсидирования. Принять участие в программе можно на таких условиях:

1. Период договора кредитования не должен превышать 30 лет.
2. Наличие возможности рассчитаться средствами маткапитала в качестве первого взноса, либо использовать их для частичного погашения.
3. Процент по жилищному займу на первичное имущество составляет примерно 10,5% годовых. Если заемщик участвует в программе государственного субсидирования, переплата будет 8,5% в год, но в этом случае ипотека должна быть оформлена на период до 7 лет. При увеличении этого периода до 12 лет величина ставки повысится до 9%.

Ипотека 2021. Прогноз ставок, сроки действия льготной программы кредитования

Современный рынок б/у недвижимости может похвастаться значительными преимуществами, в особенности, в условиях жилищного кредитования. Рассмотрим основные плюсы покупки б/у квартиры или дома:

• заемщику предоставляется уникальный шанс заселиться сразу после оформления кредитного договора;
• размер переплаты намного ниже, чем при приобретении жилья в новостройках;
• вторичное имущество имеет меньшую стоимость, по сравнению с новой недвижимостью;
• возможность получить от Сбербанка выгодные условия кредита для покупки собственной жилплощади.

Как правило, ипотека выдается для приобретения имущества. Клиент может купить на средства банка квартиру либо частный дом с земельным участком.

Чтобы принять участие в такой программе, необходимо знать об основных условиях:

• допустимая величина жилищного кредита — от 300 000 руб. до 15 млн. руб. для жителей городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также кредит в 8 млн. руб. для лиц, место жительство которых находится в других субъектах федерации;
• максимальный период кредитования по ипотеке — до 30 лет;
• вступительный взнос не меньше 15%;
• размер процентной ставки при ипотеке на вторичную недвижимость находится в пределах от 7,3% до 10,1%.

Использовать по назначению маткапитал для расчёта по жилищному кредиту в Сбербанке допускается по специальной программе. Рассмотрим основной список условий:

• минимальный размер кредита – 5,9%;
• самый нижний порог займа 300 000 рублей;
• срок возмещения денежных средств – до 30 лет;
• потратить средства капитала разрешается на оплату первого взноса по ипотеке – в полном или частичном объеме;
• в качестве созаемщика выступает второй из супругов, как правило, это муж;
• на средства банка допускается купить готовое жилье, либо объект, находящийся на этапе строительства.

Квартира, приобретенная в кредит, в обязательном порядке подлежит оформлению в общую долевую собственность между членами семьи. Из основных документов потребуется сертификат на материнский капитал и справка об остаточной сумме средств.

Правительственные органы РФ делают все возможное для поддержания некоторых категорий семей, нуждающихся в собственной жилплощади. Согласно программе господдержки, Сбербанк предлагает такие условия кредитования:

• размер ипотеки — от 300 000 до 12 млн. руб. для граждан Москвы и Санкт-Петербурга и 6 000 000 руб. для жителей остальных регионов;
• первый взнос по ипотеке должен составлять от 20% стоимости жилья;
• период погашения долга — от 1 года до 30 лет.

Важно! Процент ипотеки согласно программе господдержки равен 6,4%. Плательщик может рассчитывать на получение льгот от банка.

На сегодняшний день Сбербанк запустил программу получения субсидий с компаниями, занимающимися застройкой имущественных объектов. По данным этих условий клиент получает уникальную возможность за два года с даты получения займа производить оплату по кредиту со сниженным процентом в размере 2,6%. По окончании данного срока ставка устанавливается, исходя из стандартных условий.

Граждане РФ, желающие построить собственное жилье, могут обратиться за финансовой поддержкой в Сбербанк. Кредитное учреждение выдаёт ипотеку по программе строительства частного дома. Условия кредита достаточно лояльные для заемщиков.

Банк готов предложить потенциальным клиентам ипотечный займ для данных целей под 9,3% годовых и выше. Для удобства погашения плательщикам предлагается срок от 1 до 30 лет с возможностью досрочного погашения на любом этапе действия кредитного договора.

Важно! Одно из обязательных условий банка при оформлении ипотеки на дом – это внесение первого взноса в размере 25%.

Банк может выдать ипотеку в размере от 300 000 рублей, однако не выше 75% от стоимости оформляемого в обеспечение имущества.

Залогом по данной программе кредитования от Сбербанка может выступать поручительство физического лица или обеспечение готового жилья. В качестве дополнительной гарантии банк берет в залог участок земли, где планируется возвести частный дом.

При желании получить ипотеку в Сбербанке клиент должен выбрать подходящую программу ипотеки. Точную информацию по кредитованию можно получить на консультации у специалиста кредитного учреждения. В офисе менеджер проконсультирует заемщика о необходимом списке документов для оформления ипотеки.

На перспективы следующего года банкиры смотрят с оптимизмом и планируют увеличить объемы выдач ипотечных кредитов, как минимум, на 15−20%.

Сделать это планируется за счет улучшения условий ипотечных программ. «В 2021 году мы надеемся удивить клиентов, планирующих приобрести жилье, новым подходом к ипотечному кредитованию», — говорит представитель Ощадбанка Валерия Малахова, но не раскрывает деталей этого нового подхода.

А вот ставки по займам под залог жилья финансисты точно не планируют снижать. «Основным и во многих случаях единственным источником для кредитования являются средства, привлекаемые на депозиты. Пока нет оснований для того, чтобы ставки по вкладам снизились больше чем в 5−8% годовых», — объяснил представитель Правэкс Банка Владимир Черненький.

В банке Глобус говорят, что для снижения ставок по ипотечным кредитам государство должно ввести дополнительную поддержку.

«Думаю, что государственная программа аналогична „5−7−9“, которая работает для кредитования бизнеса, была бы актуальной и для развития ипотечного кредитования», — считает начальник управления по работе с партнерами банка Глобус Екатерина Лычана.

Также банкиры отмечают, что для оживления ипотечного кредитования самого снижение процентных ставок мало. Необходимо на законодательном уровне усилить защиту прав кредиторов и урегулировать правовые вопросы новостроек и первичного рынка жилья. Не менее важно и повышение финансовой способности населения. А это станет возможным при условии возобновления экономического роста.

Ирина Рыбницкая

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года

Ипотека может быть выдана на срок от 1 года до 30 лет. Банки России предлагают минимальные и максимальные сроки возврата денежных средств.

Срок ипотечного кредитования обусловлен не только возрастом заемщика и уровнем его платежеспособности. Государство вправе ограничить срок использования кредитных средств в рамках действия специальных программ.

Основные условия предоставления ипотеки — срок, процентная ставка и размер ссуды. Отдельные требования банка касаются возраста, стажа, дохода кредитополучателя и залогового имущества.

Размер ссуды, которую банк готов предоставить в распоряжение заемщика, определяется следующими параметрами:

• ограничением на минимальную и максимальную сумму по целевой программе — например, в Сбербанке можно получить от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
• стоимостью объекта недвижимости — банк выдает кредит до 90 % от оценочной стоимости;
• доходом кредитополучателя — размер ежемесячных выплат не должен превышать 30-40 % всего дохода.

При определении суммы банк учитывает также возраст заемщика, расходы семьи, в том числе по другим кредитным обязательствам, перечень документов, наличие поручителей.

Средний срок, на который обычно предоставляется ипотека, равен 15 годам. За это время большинство заемщиков успевают рассчитаться с банком.

Долговые обязательства, основанные на срочности кредита, различаются по трем видам:

• краткосрочная ипотека — до 10 лет;
• среднесрочная — от 10 до 20 лет;
• долгосрочная — от 20 до 30 лет.

Сбербанк в 2021 году занимает ведущие позиции на рынке ипотечного кредитования. Минимальный срок ипотеки в Сбербанке начинается с 1 года, а максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет.

При этом процентные ставки и общий размер переплат имеют более выигрышные позиции, чем в других финансовых организациях.

Если вас интересует, на какой минимальный срок можно взять ипотеку, обычно это 1 год. Однако таким правом пользуются очень незначительное количество граждан, имеющие на это свои причины.

К примеру, через год ожидается получение наследства, перевод денежных средств, получение материальной помощи от родственников, выплата долга. Минимальный срок ипотечного кредита при крупной сумме смогут получить далеко не все.

При несоответствии возрастных ограничений и размера ежемесячного дохода вам, скорее всего, откажут, но, возможно, предложат ипотеку на более длительный период.

Если вы все равно уверены в своих возможностях, выбирайте банк с возможностью досрочного погашения без выплаты комиссий и соглашайтесь на тот срок кредитования, который вам предложат. А решение, когда погасить задолженность, вы примите уже самостоятельно.

Похожие записи:

• Льготы многодетным московская область 2021
• Размер детского пособия для малоимущих в 2021 году
• Изменения вида разрешенного использования земельного участка регламент