Амнистия по ипотеке 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Амнистия по ипотеке 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого:

Ранее была безупречная кредитная история;
Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;
В семье произошла смерть одного из работающих членов;
В семье увеличилось число иждивенцев;
Имеются прочие уважительные причины.

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность.

Кредитная амнистия 2021 для физических лиц последние новости

Законопроект о кредитной амнистии лоббируется представителями КПРФ с 2015 года. Ожидалось рассмотрение проекта Думой в 2018 году, но этого не произошло. И последние новости не обнадеживают: у этого законопроекта есть и противники, чьи доводы весомы. Например, эксперты считают ситуацию с невозвратом кредитов не острой и вполне управляемой на уровне банков. Нельзя не отметить и финансовую сторону вопроса: принятие законопроекта потребует значительных трат из бюджета на компенсацию банкам их потерь. В условиях невысокого роста ВВП и необходимости поддерживать социально значимые области (медицину, образование, и т. д.), правительство вынуждено экономить. Поэтому, сегодня нельзя прогнозировать, когда вступит в силу закон и будет ли он действовать в 2020 году.

Гражданам России, которые не могут платить. Это основной момент. Нет возможности. Если на черный день на счете лежит миллион рублей, или это отложенная сумма для покупки крупного имущества, ее придется использовать. Не получит инициировать списание, если деньги на самом деле есть.

Можно уже сейчас выявить ключевые плюсы:

Избавление от санкций в дальнейшем.
Списание накопленного массива штрафов.
Нивелирование тарифа по займу.
Восстановление репутации и КИ человека.

Но и минусы тоже уже наблюдаются:

Непонятные условия.
Необходимость мгновенного внесения большой суммы по телу.
Если не уложиться в срок, то дело просто уйдет в суд.

И получается, что амнистия должникам по кредитам, долгам банкам – не такая уж и панацея на все случаи.

Собственно, как только будут удовлетворены его заявленные условия. Точнее, на следующий банковский день. Но срок он, скорее всего, будет определять сам. В пределах минимального лимита, который установит закон, разумеется.

Не стоит забывать и о другой процедуре, которая не находится в разработке, а уже давно с успехом применяется на всей территории Российской Федерации. Это банкротство. Если гражданин в судебном порядке признается несостоятельным, то все его обязательства списываются. Не только проценты и надбавки, а в принципе все. Конечно, он останется без некоторого имущества, ему будет запрещено оформлять новые ссуды на пять лет, а также совершать крупные сделки. Но в противовес этому, он может расплатиться имуществом стоимостью в 100 тысяч рублей по обязательствам, на которых фигурируют цифры в несколько миллионов рублей. Это не самый простой, но точно самый эффективный способ в сложной ситуации. Но опять же, для инициации нужно иметь просрочки не менее трех месяцев, задолженности на 500 или в некоторых случаях 300 тысяч рублей. А также в арбитражном суде доказать свою позицию.

В целом банки не прощают кредитные долги. Если у вас началась просрочка — ждите писем и звонков, а чуть позже — коллекторов и судебных приставов. Нельзя просто взять займ и забыть о его существовании. Можно не только «попасть» на принудительное взыскание и психологический прессинг, но и быть привлеченным к уголовной ответственности за мошенничество.

Но в этой жизни встречаются неожиданные и приятные сюрпризы. Некоторые банки готовы радовать клиентов подарками в виде кредитных амнистий. Но эти инициативы — лишь громкие рекламные акции, полностью долг вам никто не простит.

Что же на деле предлагают банки:

Связь-банк (вошедший в 2020 году в состав банка ПСБ) и МКБ банк. Регулярные амнистии по кредитам проводились с 2012 года. Эта акция проходит 1 раз в полгода, и длится 15-30 дней. Название акции, например, «В Новый год без долгов». Условия каждый раз отличаются, но в целом это списание начислений — пени и штрафов — по просроченным кредитам. При этом потребуется погасить кредит до конца текущего года.
Башкомснаббанк. Кредитные амнистии проводились 5-6 лет назад. Условия предполагали погашение кредита со списанием начисленных неустоек. Увы, лицензия у банка уже отозвана.
Банк «Хоум Кредит». Проводил достаточно интересную акцию: человеку предлагалось оплатить 20% от объема задолженности (без начисленных штрафов и пеней). В результате с него переставали требовать долг. Но! Он по-прежнему продолжал числиться на заемщике.

В отношении МФО ситуация обстоит печальнее — при 2-3 месячных просрочках задолженность перепродается коллекторам. Если банк может предложить реструктуризацию или другую льготную услугу, то МФО не готовы идти на уступки.

Коллекторские агентства выкупают задолженности по 5-10% от суммы, выданной заемщику МФО или банком. Но добиться существенного снижения суммы возврата очень трудно: они наоборот, стараются выжать из отчаявшегося должника максимальную прибыль.

Правда, никто не мешает должнику торговаться с коллектором, напоминая им, как дешево они купили долг.

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

Это тоже не кредитная амнистия, хотя ипотеку или ее часть действительно можно закрыть материнским капиталом. Вместо заемщика деньги банку перечислит государство, т.е. прощение кредита не происходит. Для распоряжения маткапиталом тоже необходимо подтвердить ряд условий (дата рождения и возраст детей, регистрация договора купли-продажи, нотариальное обязательно и т.д.).

Это льгота, но не кредитная амнистия. Суть кредитных каникул заключается в предоставлении рассрочки или отсрочки, изменении графика выплат. Кредитные каникулы можно получить:

по льготным программам, введенным государством (например, на период пандемии каникулы давались заемщикам, чей доход снизился на 30% и более);
по собственным программам банков (например, Сбербанк и ВТБ предлагают сразу несколько программ кредитных и ипотечных каникул, которые отличаются разными условиями).

Банк может не только определять условия предоставления кредитных каникул, но и отказывать заемщикам в них без указания причин. Обычно это связано с недостаточным доходом или отсутствием места работы заемщика. Банк проверяет все сведения о заемщике, от кредитной истории до размера долговой нагрузки.

Даже если каникулы дадут, долг по кредиту не спишется. Более того, в большинстве случаев ситуация заемщика станет еще сложнее. Платежи, по которым дается отсрочка или рассрочка, будут передвинуты в конец графика. Естественно, на них будут начисляться проценты. Это означает, что увеличится общий срок кредитного договора, сумма переплаты.

Это новая льгота для должников, введенная с 2020 года. Но исполнительные каникулы никак нельзя назвать кредитной амнистией, так как с должника не спишут ни копейки по кредиту.

Получить каникулы можно при соблюдении следующих условий:

неплательщик должен быть пенсионером;
каникулы даются приставом, т.е. должно быть возбуждено исполнительное производство;
должнику нужно подтвердить, что сумма задолженности по кредиту не превышает 1 млн. руб., а ежемесячный доход составляет менее двух прожиточных минимумов;
каникулы даются на срок до 24 месяцев, в течение которых пенсионер обязан полностью выплатить долг.

Даже если пенсионер добросовестно заплатит все долги, ему не спишут проценты. Поэтому льгота будет полезной только для незначительного количества должников.

Единый закон о кредитной амнистии в России отсутствует, и вряд ли вообще будет принят. Хотя процент закредитованности россиян ежегодно растет, массовое списание кредитов негативно скажется на экономике страны, положении банков и добросовестных заемщиков.

Чаще всего вопрос о долговой амнистии поднимается перед выборами, когда партии хотя заработать дополнительную популярность в глазах избирателей на столь актуальном вопросе.

2021 год начался с новости о кредитной амнистии для россиян в размере до 3 млн. руб. Инициативу о прощении долгов вынес Максим Сурайкин — председатель партии «Коммунисты России». Сурайкин предложил списать долги с тех, кто не может платить по кредитам. Максимальная сумма списания — три миллиона рублей.

Тем, кто платил свои кредиты вовремя льготы не предусмотрены. Заявление коммунистов создало шумиху в прессе и среди должников, но решение еще не принято и скорее всего инициативу отклонит Госдума.

Вот несколько причин, по которым масштабная амнистия по долгам маловероятна:

прощение задолженности по кредитам ставит в неравное положение добросовестных заемщиков, которые честно и регулярно вносят платежи банку (фактически, именно за их счет банки и МФО перекрывают риски невозврата по другим кредитам);
массовая амнистия по кредитным обязательствам противоречит самой сути банковской и финансовой сферы, так как банки не смогут вернуть свои деньги.
Ввести амнистию для отдельных категорий заемщиков вполне возможно. Государство делает это путем принятия федеральных программ субсидирования.

Например, многодетные семьи теперь могут списать ипотеку на сумму до 450 тыс. руб. за счет безвозмездной субсидии. Напрямую это не является амнистией, так как речь идет о текущих платежах и процентах, а не о задолженности. Однако семье нужно соблюсти всего одно условие (рождение третьего или последующего ребенка), а проходить какие-либо сложные процедуры не требуется.

Таким образом, амнистия долгов по кредитам в России не предвидится. Но есть множество других способов освободиться от кредитных и других обязательств, либо получить более выгодные условия выплат кредиторам. О них читайте ниже.

Банкротство физических лиц доступно с 2015 года. Процедура проводится через арбитраж по инициативе должника или кредиторов.

Основные моменты судебной процедуры:

банкротство через арбитраж подразумевает участие управляющего, который будет контролировать доходы и расходы должника, управлять и распоряжаться его имуществом, проводить оценку и реализацию через торги;
с момента возбуждения дела будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций, взыскание через приставов или коллекторов;
списать долги можно при отсутствии имущества, либо при его недостаточно для полного расчета с кредиторами;
судебное банкротство является длительной и затратной процедурой, так как все расходы возлагаются на должника.

Для подачи в суд нужно подтвердить сумму долгов от 500 тыс. руб., либо признаки неплатежеспособности. Вместо списания задолженности, дело может завершится реструктуризацией или мировым соглашением, либо должнику вообще откажут в освобождении от обязательств.

Например, отказ может быть вызван совершением противоправных действий с имуществом, преднамеренностью или фиктивностью банкротства.

В 2020 году для физических лиц было введено внесудебное банкротство, которое проходит через МФЦ.

Суть реструктуризации заключается в изменении условий выплат. Такое соглашение можно заключить во внесудебном порядке, но придется обращаться к каждому кредитору отдельно. В суде план реструктуризации можно утвердить при банкротстве. Для этого проверяется, есть ли у должника возможность выплачивать кредиторам, достаточно ли доходов для этого.

Судебная реструктуризация вводится на 3 года. Платить нужно по графику, утвержденному судом. На период выплат прекращается доначисление процентов, неустоек и пени. Если соглашение о реструктуризации оформлено во внесудебном порядке, ее условия определяются индивидуально банком и заемщиком.

Реструктуризацию нельзя признать аналогом амнистии, так как полное списание или прощение долгов не происходит. Однако кредиторы, заинтересованные в возврате денег, могут согласиться списать часть задолженности. Прекращение начисления процентов является прямой экономией для должника.

Мировые соглашения могут заключаться в рамках банкротного дела, либо при взыскании задолженности в суде. Для этого кредитор и должник должны договориться о сумме и условиях выплат.

Несколько важных моментов:

мировое соглашение применяется только в судебном банкротстве, т.е. при прохождении процедуры через МФЦ его не оформить;
по соглашению можно не только установить новый график платежей, но и получить рассрочку по выплатам, списать часть задолженностей;
мировое соглашение невозможно оформить без согласия кредитора.
Инициатором заключения соглашения может быть как должник, так и кредиторы.

При этом суд обязан проверить законность условий, указанных в документе. Если пункты соглашения нарушают нормы закона и интересы должника, суд может отказать в утверждении документа.

При взыскании в суде можно оформить соглашение по долгам ЖКХ. Для этого будет определен срок погашения задолженности, размер ежемесячных выплат. При этом ответчик будет обязан осуществлять текущие платежи по коммуналке без нарушения сроков.

Рефинансирование является исключительно внесудебной процедурой. Ее суть заключается в оформлении нового кредитного договора для погашения старых долгов, либо для изменения условий выплат.

Самый важные моменты:

для рефинансирования можно выбрать любой банк, предлагающий такие услуги — в условиях кризиса из-за пандемии коронавируса многие банки предлагают максимально выгодное рефинансирование, чтобы переманить к себе клиентов;
за счет рефинансирования можно закрыть все старые кредиты, после чего заемщик будет платить только по одному договору — в данном случае банк будет проверять не только заявку на рефинансирование, но и размер обязательств, процентную ставку и другие условия по всем действующим кредитам заемщика;
при рефинансировании можно добиться снижения процентной ставки, утверждения нового графика платежей — это можно сделать через банк, в котором взят проблемный кредит, либо с другим кредитным учреждением.
При рефинансировании долги не списываются, а заменяются на новые обязательства. Для многих заемщиков этого достаточно, чтобы восстановить платежеспособность, начать постепенно выплачивать задолженность.

Граждане, документально подтвердившие снижение доходов по объективным причинам (к примеру, из-за пандемии коронавируса), вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотечным и потребительским займам.

Как стало известно из последних новостей, в 2021 году кредитная амнистия может использоваться как для физических лиц, так и для частных предпринимателей. Клиенту предоставляется возможность отсрочить платежи на срок до полугода без каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Банк не вправе отказать заемщику в отсрочке, если последним исполнены все условия, закрепленные в ФЗ-106:

на момент обращения к кредитору у заемщика не открыты кредитные каникулы;
клиент официально признан безработным либо его доходы снизились более чем на 1/3 (30%) по сравнению с месяцем, предшествующим подаче заявления;
величина долга находится в пределах, обозначенных в законодательстве РФ.

Предложение коммунистической партии не нашло поддержки у парламентариев, банкиров, а также простых россиян. Незамедлительная реакция последовала со стороны Совета федерации, где подобную инициативу назвали нереальной.

Со слов первого заместителя главы бюджетного комитета СФ Елены Перминовой, людям необходимо создать оптимальные условия для работы, тогда у них не возникнет проблем с погашением задолженностей. Именно эту задачу правительство обязано решать, а не следовать по самому простому и губительному пути.

Общие долги граждан перед кредитными учреждениями, взыскиваемые в текущем году составили 2,4 трлн рублей. Из них больше 5,7 млн исполнительных производств на сумму более 823,6 млрд руб. было заведено в текущем году.

С начала ноября 2020 года на исполнении у приставов осталось больше 7,8 млн производств о взыскании банковских долгов, на сумму более 1,8 трлн руб. При этом в следующем году предстоит кредитная амнистия. По ней будут произведены списания долгов для некоторых физических лиц.

Долги будут списываться не всем, а только особо нуждающимся гражданам, подтвердившим ухудшение своего финансового состояния.

Кредитная амнистия для пенсионеров

Чтобы кредитная амнистия, предложенная «Коммунистами России» вступила в силу, ее нужно утвердить в виде закона. На данный момент есть только обращение, которое будет рассматривать Госдума РФ. Законопроект по данному вопросу отсутствует.

Если предложение будет рассмотрено и одобрено, кредитную амнистию проведут на следующих условиях:

будут списаны долги по всем видам кредитов на сумму до 3 млн. руб.;
под амнистию попадут все категории заемщиков-должников;
добросовестные заемщики, не имеющие просрочки по кредитам, на амнистию претендовать не смогут.

Естественно, говорить о точных условиях кредитной амнистии пока невозможно. Отметим, что указанная инициатива вряд ли встретит поддержку банков и Госдумы. Для компенсации убытков, вызванных кредитной амнистией, нужны значительные средства из бюджета. Однако в условиях кризиса государство не готово поддерживать даже малообеспеченные категории граждан.

Скорее всего, предложение о кредитной амнистии будет отклонено. Для партии «Коммунисты России» это лишь способ напомнить о своем существовании, так как реальных механизмов списания долгов и компенсации убытков банкам она не предлагает. Более того, будут нарушены интересы добросовестных заемщиков, так как их обязательства сохраняться в неизменном виде.

В 2021 году на рассмотрение в Госдуму поступил законопроект о всеобщей кредитной амнистии. Члены партии «Коммунисты России» заявляют, что в настоящее время, из-за пандемии коронавирусной инфекции, россияне находятся в тяжелом финансовом положении. На основании этого правительство должно списать долги соотечественников уже в ближайшее время.

Речь идёт о тех заёмщиках, которые погасили основное «тело» кредита, и начали выплачивать начисленные проценты или штрафы за просрочку.

Сергей Обухов, секретарь ЦК КПРФ и инициатор данного проекта, призывает правительство простить гражданам долги, которые они должны платить после погашения основного займа, освободив тем самым их от начисленных банками процентов.

Основные позиции проекта «Кредитная амнистия»:

Предлагается списать любого вида долги до трёх миллионов рублей.
Проект распространяется на все категории заёмщиков.
При добросовестной выплате кредитов амнистия не проводится.

Пока речь идёт лишь об обращении коммунистов в Государственную думу, которое требует рассмотрения и утверждения на законодательном уровне.

В соответствии с новым законом статус «банкрот» гражданин России может получить бесплатно, и не прибегая к судебным разбирательствам. Это относится к тем заёмщикам, сумма долга которых варьируется от 50 до 500 тысяч рублей. Закон вступает в силу при условии отсутствия у должника денежных средств и ликвидного имущества, то есть полной неплатёжеспособности.

При обращении с соответствующим заявлением в МФЦ специалисты проверяют базу Единого федерального реестра на предмет того, действительно ли гражданин может быть назван банкротом. После подтверждения информации прекращаются начисления штрафов на должника, а через полгода ему официально присваивается статус «банкрот».

В случае появления каких-либо доходов у заёмщика последует отказ в присвоении статуса о банкротстве.

Ограничения в действиях банкрота:

В течение полугода действует запрет на право воспользоваться новым кредитом.
Нельзя выступать поручителем или со заёмщиком у другого гражданина.
В случае если банкротом признан индивидуальный предприниматель, он не имеет возможности осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать руководящие должности.

В Российской Федерации кредитная амнистия реализуется как в виде кредитных каникул, предоставляющих возможность отсрочки платежей, так и оформлением банкротства с полным аннулированием долгов. При условии принятия закона полное долговое списание станет доступным в следующих ситуациях:

при идеальной кредитной истории;
при повышении численности иждивенцев;
в случае смерти работающего члена семьи;
при сокращении доходов по форс-мажорным обстоятельствам, которые не зависят от заемщика;
при других обстоятельствах, которые не позволяют исполнить долговое обязательство.

Как сообщают последние новости, в сентябре этого года был принят новый касающийся банкротства закон, который определяет механизм выполнения этой процедуры. Под него подпадают все россияне, долговые обязанности которых перед банком варьируются от 50 до 500 тысяч рублей. Отныне должник сможет начать процедуру собственной финансовой несостоятельности абсолютно бесплатно и во внесудебном порядке.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.

Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.

Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.

Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».

Суть кредитной амнистии заключается в полном прощении задолженности и освобождении от текущих обязательств по кредиту — для конкретного должника. Эта мера исключает даже саму возможность напоминания о дальнейшем взыскании. То есть при амнистии банки и МФО не смогут вернуть свои деньги.

Учитывая, что количество просроченных кредитов и сумма задолженности по ним растут с каждым годом, амнистия была бы идеальным вариантом избавления от долгов — для заемщиков.

Шансов на то, что кредитные долги людям спишут, практически нет. Несколько раз такие предложения выносились на рассмотрение Госдумы, причем это делали разные «про-народные» фракции, например, коммунисты или «Справедливая Россия».

Председатель центрального комитета партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин в январе 2021 года выступил с предложением провести кредитную амнистию для всех клиентов банков и микрофинансовых организаций, долг которых составляет до 3 млн. рублей.

Он считает, что такие суммы задолженностей надо списать на уровне закона, так как выплачивать кредиты в текущей нестабильной экономической ситуации людям сложно. При этом за чей счет банки должны списать такие суммы кредитов, Сурайкин не уточнил. Видимо, снова придется потери банков компенсировать из бюджета.

Но дальше обсуждения дело не идет, так как кредитная амнистия является популистской, а не экономической мерой поддержки. Никакой федеральной программы амнистии долгов по кредитам в России нет и быть не может.

Почему власти против идеи списания долгов? Объяснений много:

прощение долгов и списание кредитов противоречит сути финансовых правоотношений, так как банки не смогут вернуть свои деньги.
массовая кредитная амнистия нарушит интересы добросовестных заемщиков, которые вовремя вносят платежи по графику.
пострадает экономика страны, так как придется компенсировать банкам убытки за списанные долги. И — да банки могут разориться. Но ведь банки не только выдают кредиты, они еще и принимают у населения и юридических лиц депозиты. И тогда депозиты они вернуть не смогут. Кто за это будет отвечать?

Кредитная амнистия невыгодна государству. Граждане, чьи долги будут списаны, фактически не несут ответственности за то, что они нарушили свои обязательства. Это создаст ложное представление, что можно брать сотни тысяч и миллионы рублей по кредитам и займам, после чего спокойно ждать прощения долгов.

Если вы увидите в интернете последние новости, призывающую не платить по долгам, так как в скором времени президент Путин по своему указу нам всем подпишет кредитную амнистию — это на 100% ложь, информационные вбросы для того, чтобы запутать людей, фейки.

Даже если государство решит списать долги, это наверняка будет распространяться только на отдельные категории заемщиков. Но на данный момент даже законопроектов по данному вопросу не рассматривается.

Одним из вариантов освобождение от долговых обязательств по Гражданскому кодексу РФ является прощение долга. Банк действительно может в одностороннем порядке прекратить взыскание, простить остаток по кредиту или задолженности. Но это противоестественно самой сути банка — выдачи денег под проценты.

Сложно представить, чтобы кредитор добровольно отказался от своих денег, даже если для их возврата ему приходится обращаться в суд, к приставам, к коллекторам.

Подборка новостей по ипотеке и недвижимости на 1 февраля 2021 года

Безусловное прощение долгов предусмотрено только в налоговой сфере. Государство списывает безнадежную задолженность, возникшую по налогам и пени (по состоянию на 1 января 2015 года) и по страховым взносам (по состоянию на 1 января 2017 года).

Но даже налоговая амнистия имеет ограничения по видам налогов и сборов, от которых освобождают физ. лиц и ИП. Например, долги по акцизам под налоговую амнистию не подпадают.

Говорили и про амнистию по долгам ЖКХ. Но до прощения и этих долгов дело не дойдет. Во время эпидемии коронавируса запретили начислять пени по долгам ЖК и разрешили временно не вносить эти платежи, если люди остались без доходов или переболели вирусом и долго не могли трудиться. Заплатить долги за ЖКХ в 2021 году все равно придется.

по льготным программам, введенным государством (например, на период пандемии каникулы давались заемщикам, чей доход снизился на 30% и более);
по собственным программам банков (например, Сбербанк и ВТБ предлагают сразу несколько программ кредитных и ипотечных каникул, которые отличаются разными условиями).

Получить каникулы можно при соблюдении следующих условий:

неплательщик должен быть пенсионером;
каникулы даются приставом, т.е. должно быть возбуждено исполнительное производство;
должнику нужно подтвердить, что сумма задолженности по кредиту не превышает 1 млн. руб., а ежемесячный доход составляет менее двух прожиточных минимумов;
каникулы даются на срок до 24 месяцев, в течение которых пенсионер обязан полностью выплатить долг.

Единственный реальный и законный способ избавиться от долгов, не прибегая к банкротству, – это их погасить. Когда какие-то третьи лица говорят о «кредитной амнистии», предлагают улучшить кредитную историю или списать долги, к этому нужно относиться с большой осторожностью. Как правило, человек просто потратит деньги на услуги подобных «помощников», но так и не решит проблему.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Ввиду того что данный законопроект обсуждают уже довольно давно, слухи о нем бытуют самые разные. И они вносят серьезную долю путаницы. Люди неправильно трактуют инициативу властей. Одни не ожидают от поправок, вообще, никаких улучшений их финансовой ситуации. Другие, напротив, думают, что после амнистирования все долги чудесным образом испарятся. И можно с чистой совестью набирать новые. Неправы как первые, так и вторые. Механизм направлен на совсем иные аспекты. Хотя, конкретики пока нет, нижняя палата Совета Федераций не разглашает подробностей, да и к единому мнению депутаты пока не пришли. Но можно уже на основе обсуждений сделать выводу, что в большинстве депутаты говорят о штрафах и процентах. Именно эти две ключевые проблемы и превращают обычные задолженности, с которыми человек в принципе может справиться, в неподъемные финансовые обязательства. По сути, амнистия по кредитам для физических лиц будет представлять собой некоторые мероприятия, которые позволяют полностью исключить дальнейшее начисление процентов. Зафиксировать, снизить или исключить процентную ставку, как надбавку на тело долга. На законном уровне запретить заимодавцам требовать немедленного погашения в полном объеме. А также установить новые графики платежей, условия досрочного погашения и иные стабилизирующие ситуацию схемы. Часть мер направлена на восстановление пострадавшей репутации заемщика, чтобы он впредь мог брать на себя долговые обязательства, несмотря на тщательную проверку его личности банком или МФО. На проверку это значит, что выполнив некоторые условия, заемщик избавится от накопленных штрафов. А именно они увеличивают размер займа до катастрофического размера. Как это обычно работает:

Клиент по каким-то причинам допускает просрочку платежа. Возможно, всего на пару дней или неделю. И начисляется небольшой штраф, а также пеня, которая постепенно увеличивает неустойку.
Через некоторое время гражданин вносит необходимый платеж.
Деньги направляются на покрытие штрафа, и остаток ― на процент. В итоге на тело долга не остается ничего. И оно не уменьшается. То есть, клиент остается должен ровно столько же, сколько и до платежа.
Ввиду не покрытия требуемой суммы, снова появляется просрочка. Которая инициирует новые санкции. А срок долговых обязательств увеличивается, ведь тело долга не было затронуто.
С течением времени постоянно открытые просрочки, капающие надбавки, увеличивают сумму на ощутимый процент. А погашено за этот срок не было ни рубля. Все платежи уходили на штрафы и тариф.

В список будут включаться заемщики с адекватными причинами задержек оплаты. Те, чье финансовое положение не позволяет им расплатиться. Люди, которые:

Лишились источника дохода или он был существенно снижен.
Попали в больницу, перенесли операцию, временно были нетрудоспособны.
Имеют родственников, с которым случились неприятности, в результате чего общий семейный доход был снижен.
Матери, лишившиеся часто дохода из-за декретного отпуска.
Иные лица с логичными причинами.

Для пенсионеров предусмотрены особые условия. Это полное исключение требований немедленной оплаты, снижения процента. Штрафы будут списаны, а новые не будут начисляться, даже если возникнет очередная просрочка. А требования по погашению половины суммы или более не будут использоваться.

Обладать хорошей репутацией, подать заявку или лично переговорить с менеджерами, изъявив желание в устной форме. А также внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми банком. Может они окажутся не слишком выгодными.

Кому спишут начисления

Можно уже сейчас выявить ключевые плюсы:

Избавление от санкций в дальнейшем.
Списание накопленного массива штрафов.
Нивелирование тарифа по займу.
Восстановление репутации и КИ человека.

Но и минусы тоже уже наблюдаются:

Непонятные условия.
Необходимость мгновенного внесения большой суммы по телу.
Если не уложиться в срок, то дело просто уйдет в суд.

И получается, что амнистия должникам по кредитам, долгам банкам – не такая уж и панацея на все случаи.

Какие еще есть варианты

Чтобы объявить амнистию, необходим закон, ее утверждающий. Предложенный коммунистами проект, в планах рассмотрения. Если депутаты государственной думы его поддержат, то станет доступным списание долгов. Это возможно при выполнении следующих условий:

списание любых кредитных задолженностей, суммой до 3 миллионов рублей;
амнистия возможна для всего населения, имеющего задолженности;
для граждан, своевременно погашающих кредиты, амнистия не предусмотрена.

По заявлению заместителя главы комитета по экономической политике Валерия Гартунга (в беседе с корреспондентами РБК), предложение коммунистов – опасный и нереализуемый проект. Результатом, которого будет полное разрушение банковской системы вкладчиками. Они перестанут хранить деньги на счетах. Что повлечет невозможность возвращения вкладов.

Валерий Гартунг отметил целесообразность других внесенных предложений. Например, признание части населения, как вынужденно безработных. Благодаря этой мере, утраченный заработок, компенсируется в размере 70 %. Это заложено в федеральном бюджете.

Прошлый год принес населению страны достаточно неприятностей. Многие, потеряв основное место работы, имеют задолженности перед банками. С принятием законопроекта, у физических лиц появилась возможность оформления кредитных каникул. Это доступно при ухудшении финансового положения. Однако заемщикам необходимо, представить подтверждающие справки. Услуга оказывается гражданам при:

ипотечных займах (до 1,5 млн. рублей);
автокредитовании (до 600 тыс. рублей);
потребительских кредитах (до 250 тыс. рублей).

Каникулы дают небольшую отсрочку по выполнению обязательств перед кредиторами. Перерыв в оплате предусматривает льготную ставку (погашаются только проценты), увеличение периода займа. Полного отсутствия выплат не будет. Между банком и клиентом заключается договор, основанный на заявлении заемщика.

Что будет со ставками по ипотеке в 2021 году

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Что же на деле предлагают банки:

Связь-банк (вошедший в 2020 году в состав банка ПСБ) и МКБ банк. Регулярные амнистии по кредитам проводились с 2012 года. Эта акция проходит 1 раз в полгода, и длится 15-30 дней. Название акции, например, «В Новый год без долгов». Условия каждый раз отличаются, но в целом это списание начислений — пени и штрафов — по просроченным кредитам. При этом потребуется погасить кредит до конца текущего года.
Башкомснаббанк. Кредитные амнистии проводились 5-6 лет назад. Условия предполагали погашение кредита со списанием начисленных неустоек. Увы, лицензия у банка уже отозвана.
Банк «Хоум Кредит». Проводил достаточно интересную акцию: человеку предлагалось оплатить 20% от объема задолженности (без начисленных штрафов и пеней). В результате с него переставали требовать долг. Но! Он по-прежнему продолжал числиться на заемщике.

Правда, никто не мешает должнику торговаться с коллектором, напоминая им, как дешево они купили долг.

В России работают некоторые программы и проекты, которые предполагают помощь заемщикам при закредитованности. В частности:

Закон о кредитных каникулах августа 2019 года. Ипотечные заемщики могут получить продление срока кредита и полугодичный перерыв в его оплате, если они столкнулись с финансовыми затруднениями;
Реструктуризация долгов через суд. Процедура проводится в рамках признания банкротства физлиц. Позволяет разработать план сроком на 3 года, в течение которого человек сможет рассчитываться по кредитам без переплат.

Конкретная помощь от государства начала поступать уже в апреле 2020 года, когда начался коронавирусный кризис. Президент и правительство ввели возможность для заемщиков — взять каникулы по кредитам (по потребительским займам, автокредитам, кредитным картам и ипотеке).

Граждане получили возможность обратиться в банк и потребовать отсрочек по оплате, если они попали в сложные обстоятельства. Критерии следующие:

снижение доходов более чем на 30% — но это падение необходимо подтвердить справкой 2-НДФЛ, записью из службы занятости о том, что человек стоит на учете как безработный, и другими документальными свидетельствами;
по кредиту, по которому заемщик требует рассрочки, ранее не вводились кредитные каникулы.

По оценкам разных аналитиков и экспертов, кредитная амнистия может появиться в РФ, но это случится не раньше 2022 года. Возможно, проект будет включать такие ограничения:

отсутствие у должника собственности;
доходы не больше 1 МРОТ;
просуженные кредиты;
наличие просуженных задолженностей в сумме до 500 000 рублей.

Амнистия с такими критериями будет выгодна малоимущим семьям, пенсионерам, инвалидам и матерям-одиночкам. Но она не даст списать крупные кредитные обязательства у работающей части населения.

Нужна помощь в избавлении от непосильных кредитов и микрозаймов? Обращайтесь, мы поможем вам обрести финансовую свободу за разумную оплату. Наши консультации предоставляются бесплатно, звоните.

Ранее была безупречная кредитная история;
Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;
В семье произошла смерть одного из работающих членов;
В семье увеличилось число иждивенцев;
Имеются прочие уважительные причины.

Объявить кредитную амнистию заставила «закредитованность» населения. Согласно статистике, каждый второй гражданин Российской Федерации имеет долг перед финансовыми организациями. Общая задолженность всех заемщиков перед кредиторами равна сумме в 11 трлн. рублей. Причем 5% всех кредитов можно считать «проблемными» – по ним предусмотрены неустойки, штрафы, пени.

При этом долговая нагрузка оказалась не подъемной не только для физических лиц: многие кредиторы также пострадали от неплатежеспособности населения. Выдав заем и не получив деньги обратно, банки/микрофинансовые организации сами вынуждены кредитоваться. Отсюда вывод: в России могут возникнуть серьезные проблемы с экономикой.

Самые пострадавшие банки: ТРАСТ и «Русский стандарт». Им не удалось вернуть более 40% выданных займов.

Так как законопроект по амнистии кредитных долгов еще не вступил в силу, следует полагаться по этому вопросу на мнение экспертов и аналитиков. По их утверждению, претендовать на льготы при погашении займа можно вне зависимости от статуса кредитора: банк это либо микрофинансовая организация. Не будут обращать внимание и на цель использования средств: можно потратить заемные деньги, как на лечение, так и развлечение.

Как указывалось выше, депутат Андрей Анохин предложил ввести кредитную амнистию и для кредитов, выданных на покупку недвижимости – ипотеки. И это несмотря на то, что банки итак максимально защищены от недобросовестных клиентов: если даже последние не смогут расплатиться по долгам, финансовой компании перейдет заложенное имущество, которое можно реализовать и возместить убытки.

Рассчитывать на льготы по государственной программе «Кредитная амнистия» смогут не все должники. В первую очередь, при рассмотрении заявки на участие будут обращать внимание на соответствие следующим критериям:

Положительная кредитная история и высокий рейтинг в БКИ;
Наступление сложных жизненных ситуаций, приведших к ухудшению платежеспособности.

Важно! «Проблемный» заемщик должен будет документально подтвердить возникновение финансовых трудностей (например, предоставлением справки о банкротстве работодателя, о наличии серьезных заболеваний, ставших причиной ухода на больничный и т.п.).

При рассмотрении текста законопроекта, предполагалось запустить программу «Кредитная амнистия» с 1 января 2020 года. Однако судя по последним новостям, Правительство РФ не успевает внести поправки в иные федеральные законы, касающиеся изменения. В результате нововведение предложили ввести несколько позднее (точных сроков на данный момент нет).

Амнистия по кредитам для физических лиц 2021

Рассмотрение нового законопроекта по кредитной амнистии стало поводом для написания различных мнений в средствах массовой информации. Так, судя по информации на многих новостных порталах, для пенсионеров, инвалидов будут предложены льготные условия погашения проблемной задолженности в первую очередь. Однако, если обратиться к тексту проекта, пункта, где говорилось бы о подобном, нет. Значит, скорее всего, все граждане будут наделены одними правами при обращении в банки с заявлением об улучшении условий кредитования.

До принятия закона невозможно сказать, какие именно кредиты попадут под госпрограмму. Заемщику следует периодически проверять информацию по данной теме в официальных СМИ. Аналитики предполагают, что амнистирование в первую очередь коснется самых уязвимых слоев населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, безработных. Для этих категорий будут пересмотрены лимиты по причисленным процентам, ограничены пени и взыскания по потребительским нецелевым кредитам.

Под действие амнистии точно не попадут ипотеки, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости. Дело в том, что перечисленные займы обеспечены залоговым имуществом. Такие сделки характеризуются низким уровнем риска для финансовой организации и экономики в целом. Заемщик всегда может реализовать заложенную собственность, вернув долг кредитору. В случае нарушения должником условий сделки, право владения по закладной переходит к банку, покрывая возникшие денежные издержки.

Рассчитывать на государственную программу амнистирования смогут не все должники. Каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Обязательные требования к заемщикам, претендующим на амнистирование, уже известны:

хорошая КИ и высокий рейтинг в БКИ;
сложные жизненные обстоятельства, резко снизившие платежеспособность.

Последние новости экономики не спешат радовать граждан объявлением скорой долговой амнистией. Заемщикам, для которых размер ежемесячного платежа внезапно стал непосильно большим, следует рассмотреть другие варианты избавления от долговой зависимости:

реструктуризация позволит пересмотреть условия выплаты долга и снизит регулярный платеж;
«кредитные каникулы» дадут отсрочку, за время которой можно решить финансовые проблемы;
объявление личного банкротства, результатом которого становится распродажа всего свободного имущества в пользу погашения долгов, списание остатка задолженности.

Пока непонятно, состоится ли кредитная амнистия, в какие сроки будет проведена. Имеющаяся информация об этой реформе носит характер предположений банкиров и финансовых экспертов. Заемщикам следует дождаться официального принятия законопроекта.

Российские эксперты, комментируя инициативу о введении кредитной амнистии, подчеркивают: рассуждать о каких-либо конкретных условиях пока не представляется возможным.

Аналитики единогласно отмечают, что инициативу не поддержат, скорее всего, ни депутаты, ни банки. Компенсация всех убытков, которые повлечет за собой кредитная амнистия в случае ее одобрения, потребует больших вложений из федерального бюджета. Между тем, в связи с экономическим кризисом, к которому привела пандемия, правительство элементарно не готово сегодня оказать достойную поддержку даже малообеспеченным слоям населения, констатировали эксперты.

По мнению аналитиков, предложение коммунистов, вероятнее всего, будет отклонено. Таким образом, они просто напомнили общественности о своем существовании, говорят российские эксперты. Реальные механизмы списания задолженностей и способы компенсации убытков банковским организациям никто не предложил.

Более того, речь будет идти в таком случае и о нарушении интересов добросовестных заемщиков, поскольку их обязательства останутся неизменными.