Расчетный Счет Для Ип Где Выгодней 2021 Спб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный Счет Для Ип Где Выгодней 2021 Спб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Согласно налоговому кодексу, индивидуальным предпринимателям не обязательно иметь расчетный счет для ведения бизнеса. Но расчетно-кассовое обслуживание значительно облегчает и расширяет коммерческую деятельность. Например, при расчете наличными предельная сумма по одному договору – 100 тысяч рублей, а часть организаций и вовсе откажутся сотрудничать при такой форме оплаты.

Чтобы выбрать в Санкт-Петербурге самый выгодный и лучший по условиям банк для открытия и обслуживания расчетного счета ИП в 2021 году, нужно внимательно изучать текущие предложения и отзывы. Качество услуги будет влиять и на работу бизнеса в целом.

Выгодный счет для ИП в Санкт-Петербурге — сравнение банков

Для заключения с банком договора на РКО для ИП предпринимателю достаточно пройти 4 этапа:

Отправить заявку, заполнив сведения об ИП и владельце.
Подготовить комплект документов.
Отправить сканированные копии менеджеру на емейл или через банковский сервис.
Договориться о встрече с представителем банка (в удобном отделении по городу Санкт-Петербург или ином месте).

При открытии выгодного счета для ИП в одном из лучших банков Санкт-Петербурга потребуется:

бухгалтерские отчеты;
паспорт;
ИНН;
свидетельство о регистрации предпринимателя;
выписка из ЕГРИП;
лицензия (если необходима для деятельности).

Перечень может дополняться в большую и меньшую сторону в зависимости от выбранного банка и тарифа обслуживания для г. Санкт-Петербург.

В таблице размещены действующие предложения банков города Санкт-Петербург по открытию и обслуживанию расчетного счета для ИП (индивидуальных предпринимателей) с заявкой онлайн. Все важные параметры на одной странице: можно сравнить условия РКО для ИП в лучших банках Санкт-Петербурга, выбрать подходящий вариант и заполнить анкету на банковском сайте.

Открыть РКО (Расчетный счет) в Санкт-Петербурге

Главные достоинства:

Иметь отдельный расчетный счет для транзакций ИП.
Принимать безналичные платежи.
Начислять заработную плату на карты сотрудников.
Использовать безналичные формы оплаты в Санкт-Петербурге, России и по всему миру.
Контролировать финансовые операции с помощью выписок по счету.

Если сложно определиться – можно подобрать несколько вариантов и подать заявку на открытие двух-трех-четырех расчетных счетов. Для организаций и ИП Санкт-Петербурга многие банки готовы открыть расчетные счета бесплатно и берут низкую абонентскую плату, поэтому вполне реально протестировать разные тарифы и выбрать наиболее подходящий для ваших нужд.

Вам могут быть интересны подборки тарифов РКО: Быстрое открытие расчетного счета, Расчетный счет для бизнеса, Расчетный счет для юр.лиц, Открыть расчетный счет онлайн

ВТБ, г. Санкт-Петербург, Лиговский проспект, 39, 1 этаж
СберБанк России, г. Санкт-Петербург, Оборонная, 1, 40 секция; 1 этаж
Открытие, банк, г. Санкт-Петербург, Ленина проспект, 16, 1 этаж
СберБанк России, г. Санкт-Петербург, Санкт-Петербургский проспект, 29, 1 этаж
СберБанк России, г. Санкт-Петербург, Прибрежная, 8 к1, 1 этаж
ФК Открытие, банк для бизнеса, г. Санкт-Петербург, Ярослава Гашека, 5
Открытие, банк, г. Санкт-Петербург, Ленинский проспект, 125
СберБанк России, г. Санкт-Петербург, Володарского, 4/2, 1 этаж
СберБанк России, г. Санкт-Петербург, Ленинградская, 1
СберБанк России, д. Кипень, Ропшинское шоссе, 3, 1 этаж

Под этой аббревиатурой нужно понимать «расчётно-кассовое обслуживание». Это комплекс услуг, которые предлагает банк:

ИП:
ООО;
самозанятым гражданам (р/с с рядом ограничений).
безналичный перевод ― с р/с или пластика юридического лица, карты физического;
пополнение наличными ― через банкомат, терминал, банковскую кассу.

Последняя категория может и не оформлять расчётно-кассовое обслуживание в Санкт-Петербурге. Это более актуально для индивидуальных предпринимателей, крупных организаций.

Чтобы понять, какой банк Санкт-Петербурга лучше выбрать для юридического лица, оцените все тарифы, опираясь на свои потребности. Т.к. идеального банка для всех не существует.

Если вы хотите открыть расчетный счет для ИП или ООО в современном банке с хорошим обслуживанием, выгодными тарифами, функциональным мобильным и интернет банкингом, то выбирайте: Точку, Модульбанк, Тинькофф, Сферу, Открытие, Альфа-Банк, ДелоБанк, Весту.

Если же у вашего бизнеса высокие обороты, то рекомендуем присмотреться к банкам с госучастием и тем, которые имеют значительный вес на рынке банковских услуг: Сбербанк, УБРиР, Локо Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Росбанк.

ВАЖНЫЙ СОВЕТ! Мы рекомендуем открывать 2 счета в разных банках. Тем самым вы получаете надежность от одного и выгодные тарифы от другого. Открытие счета во всех банках бесплатное + у большинства есть тарифы без абонентской платы, поэтому вы ничего не теряете, не платите больше, но получаете 2 финансовых инструмента!

Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2021 году

С тарифными планами Модульбанка вы можете ознакомиться в представленной таблице.

Тарифный план	Подключение	Ведение
Ничего лишнего	0	0
Оптимальный	0	690
Безлимитный	0	4900

Расчетный счет открывается бесплатно и легко, за 5 минут.
Для работы используется личный кабинет,вход в который осуществляется по номеру телефона.
Управление финансами осуществляется с помощью приложения для смартфона.
Индивидуальным предпринимателям для открытия пакета услуг нужен только паспорт.
Клиентская поддержка осуществляется круглосуточно.
Комиссия за перевод средств — от 0 руб.
Комиссия за снятие наличных — от 0%.
Депозиты под 6% годовых — для тех денежных средств, которые вы по разным причинам не используете.

Тарифный план	Подключение	Ведение
Первый шаг	0	0
Бытрый рост	0	490
Свой бизнес	0	1 290
Весь мир	0	1 990
Большие планы	0	2 700

Банковская организация предоставляет РКО на следующих условиях:

Операцию по резервированию онлайн-заявки.
Систему по дистанционному управлению финансами.
Во время операционного дня отсутствует перерыв на обед.
Есть возможность отправлять срочные платежи.
Действует мобильное приложение для предпринимателей.
Вы сможете управлять денежными потоками 24 часа в сутки.
Действует СМС-информирование;
Информирование об операциях на электронную почту.
Налоговые и таможенные платежи осуществляются без комиссии.

Со стоимостью РКО в Промсвязьбанке вы можете ознакомиться в таблице.

Тарифный план	Ведение счета	Платежи
Бизнес Старт	0	до 3 шт. бесплатно, далее — 100 р.
Платите Меньше	400 р.	до 5 шт. бесплатно, далее — 100 р.
Бизнес Лайт	1200 р.	до 10 шт. бесплатно, далее — 100 р.
Бизнес 24х7	1990 р.	до 15 шт. бесплатно, далее — 49 р.
Бизнес Драйв	3500 р.	до 50 шт. бесплатно, далее — 30 р.
Мое дело	2100 р.	до 10 шт. бесплатно, далее 100 р.

Платежи внутри банка осуществляются без платы, круглосуточно и без выходных.
Межбанковские платежи осуществляются до 21.00.
Техническая поддержка и консультации клиентов в чате и по телефону — круглосуточно.
СМС-информирование об операциях.
Интернет-банкинг для компаний, которые осуществляют много безналичных расчетов.
Комиссия за внесение наличных — от 0,1% от суммы.
Сотрудник банка оказывает помощь в подготовке документов.
Переводы средств в пользу физического лица — без платы.

Цены на РКО Сбербанка представлены в таблице.

Тарифный план	Подключение	Обслуживание
Легкий старт	0	0 р./мес.
Набирая обороты	0	990 р./мес.
Полным ходом	0	3490 р./мес.
ВЭД без границ	0	3990 р./мес.

Возможность подключить полностью бесплатный тариф.
Возможность пополнения счета через банкоматы на территории РФ.
Срок открытия — за 1 день.
Управление деньгами через онлайн-сервис или мобильное приложение.
СМС-информирование обо всех совершаемых операциях.
Резервирование счета — за 5 минут.
Проведение платежей — в любой день недели, без выходных.
Перечисление налоговых и платежей в бюджет без платы.
Комиссия за выдачу наличных — от 2 до 10% от суммы.

Стоимость тарифных планов банка:

Тарифный план	Подключение	Ведение
Старт	0	0
Мастер	0	490
Успех	0	1490

РКО в данном банке предусматривает:

Переводы от 19 до 50 руб.
Возможность удаленной работы с банком.
Платежи внутри банка осуществляются круглосуточно.
Зачисление платежей — без платы.
Возврат средств, перечисленных ошибочно — 100 руб. за платеж.
Действует услуга СМС-информирования об остатке по счету.

Оформить расчетный счет для ООО, ИП в Санкт-Петербурге

Тарифный план	Подключение	Ведение
Промо	0	0
Промо Лайт	0	0 (2% каждое зачисление)
Комфорт	0	1400
Эконом	0	1000

Стоимость платежей варьируется от 0 до 89 руб. В тариф «Эконом» включено 10 бесплатных переводов в месяц.

Также банк предлагает пакеты услуг на 3, 6 и 12 месяцев:

Пакет

Подключение

Стоимость платежей

Бизнес-класс

5 490 руб. — за 3 месяца

7 890 руб. — за 6 месяцев

14 990 руб. — за 12 месяцев

0 руб. — за электронный межбанковский платеж

с 101-го платежа — 28 р.

Премиум-класс

14 990 руб. — за 3 месяца

23 990 руб. — за 6 месяцев

39 990 руб. — за 12 месяцев

0 руб. — за электронный межбанковский платеж

Выручку можете вносить через банкомат.
Безлимитное количество межбанковских платежей при подключении пакетов услуг;
Возможно проведение платежей после 18.00.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для бизнеса ООО или ИП в Санкт-Петербурге – банковские услуги по хранению денежных средств, обработке и регистрации их движения. Оно состоит из 6 основных услуг:

открытие расчетного счета;
ведение счета;
проведение расчетных операций;
прием, зачисление средств;
выдача наличных;
закрытие счета.

Дополнительные услуги – бухгалтерия, эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, аутсорсинг и другие. Также многие банки предлагают бесплатную регистрацию бизнеса.

Расчетный счет для бизнеса – это специальный банковский счет для безналичных расчетов с контрагентами, для приема платежей через интернет или терминалы. Использовать для указанных целей личные счета физических лиц нельзя.

Пока что вести деятельность без расчетного счета вправе предприниматели, которые оказывают бытовые услуги, ведут розничную торговлю. Но сегодня почти все ИП в Санкт-Петербурге и юридические лица перешли на РКО. Это позволяет принимать и проводить платежи онлайн, оплачивать налоги и страховые взносы через интернет, не посещая ФНС. То же самое касается отчетности, деклараций и общения с налоговыми органами – все это доступно в дистанционном режиме.

Расчетный счет необходим для организации официальной и прозрачной предпринимательской деятельности. Так, если банк заподозрит, что физическое лицо использует личный счет для бизнес-целей, то денежный перевод будет заблокирован. Самого нарушителя ожидают юридические последствия.

Контрагенты отказываются работать с физическими лицами и переводить им средства на их личный счет. Им придется скрывать в платежках назначение перевода, платить 13% налога, страховые взносы. Они могут объясниться перед ФНС в том, что сделка была заключена с предпринимателем, и это предотвратит дополнительное начисление налогов.

Однако подобные объяснения займут много времени и сил, поэтому есть высокая вероятность того, что конкретный контрагент предпочтет воспользоваться услугами юридического лица с расчетным счетом.

Упрощенная подача заявки-анкеты на открытие расчетного счета для бизнеса ИП или ООО в Санкт-Петербурге производится через наш сервис онлайн за несколько минут, путем перехода на официальный сайт выбранного в нашем каталоге банка, посредством кнопки «Оформить». В анкете следует указать:

ФИО заявителя;
телефон;
электронную почту;
регион, город;
ИНН.

Специалист перезванивает для уточнения информации и завершения подготовки заявления. Платежные реквизиты сообщаются в течение нескольких минут после поступления заявления. После подписания документов пользователь получает полный доступ к комплексу услуг. Проводить операции можно в тот же день.

Открыть расчетный счет для ИП в Санкт-Петербурге

Сегодня процедура оформления расчетного счета в Санкт-Петербурге максимально упрощена и состоит из 3 действий.

Ознакомиться с тарифами банков, выбрать оптимальную организацию и зарезервировать счет, указав данные об ИП или компании.
Оформленный онлайн счет станет активным через несколько часов.
Связаться с сотрудником банка и уточнить список документов.
Предоставить документы при личном обращении в банк или на встрече с курьером.

При необходимости можно сразу оформить дополнительные услуги – например, торговый эквайринг или бухгалтерию.

При выборе банка в Санкт-Петербурге необходимо учесть такие факторы:

надежность банка: если организацию лишат лицензии, это приведет к проблемам с контрагентами и подчиненными, к риску потерять денежные средства;
ежемесячная стоимость обслуживания счета, возможность пользоваться им бесплатно (например, в Тинькофф плата за счет не взимается, если клиент перевел в банк своих знакомых);
наличие персонального менеджера для оперативного решения возникающих вопросов;
возможность получать консультацию и решать вопросы с ведением бизнеса дистанционно, не тратя время на посещение банка.

Значение имеет наличие электронных сервисов для дистанционного проведения операций. Так, можно проводить платежи через защищенный интернет-банкинг. Некоторые банки предлагают специальное ПО, которое необходимо установить на свой компьютер.

Процедура предполагает расторжение договора на РКО в Санкт-Петербурге, действовавшего между банком и ИП/юрлицом.

Есть несколько оснований для закрытия счета:

переход клиента на обслуживание в другой банк;
прекращение предпринимательской деятельности;
судебное постановление;
инициатива банка при отсутствии операций по счету в течение 2 лет;
нарушение клиентом налогового законодательства.

Порядок действий будет таким:

обратиться в свой банк, где был открыт счет;
составить заявление на закрытие счета и на расторжение договора (образец предоставляется в банке);
снять со счета денежные средства или указать реквизиты для перечисления денег на новый счет;
предоставить паспорт (или доверенность, если заявителем выступил представитель клиента).

Счет закрывается бесплатно. Но некоторые банки устанавливают комиссию – она прописана в договоре об обслуживании. Если клиент переходит в другое кредитное учреждение, ему нужно своевременно проинформировать контрагентов об изменении реквизитов.

Если у клиента есть долги перед бюджетом, невыясненные заблокированные или арестованные суммы, то в закрытии счета ему откажут.

В случае если у банка отозвали лицензию, то клиент оповещает о намерении закрыть счет ФНС, ФСС и ПФР РФ. Дальнейшие действия выполняет сам банк.

Банки при открытии расчетного счета индивидуальному предпринимателю в 2021 году предлагают на выбор несколько тарифов. Пакеты отличаются между собой лимитами на межбанковские переводы и набором бесплатных банковских услуг:

Стартовые, разработанные для вновь открывшихся компаний, с минимальным количеством бесплатных опций;
Для развивающихся предприятий с растущими оборотами;
Для крупных стабильных компаний с большими оборотами.

Тарифы для начинающих бизнесменов часто предусматривают бесплатное ежемесячное обслуживание без абонентской платы. Это выгодно для маленьких компаний, но нужно учитывать, что пакет опций очень ограниченный. Здесь нет лимитированного количества межбанковских переводов, лимиты на снятие наличных низкие, также снимается плата за внесение денег на счет. Если суммировать все комиссии банка, к концу месяца может накопиться немаленькая сумма.

При выборе банка для открытия р/с учитывайте все критерии комплексно: все условия тарифного плана, стоимость обслуживания, надежность и рейтинг финансовой организации, наличие специальных предложений (дополнительные сервисы, акции от партнеров). Также имеют значение работа службы поддержки, развитость сети отделений и банкоматов.

Индивидуальные предприниматели открывают расчетный счет в онлайн-режиме, для этого нужно заполнить форму на сайте выбранного банка. Чаще всего счет резервируется сразу после обработки заявки и звонка менеджера, но чтобы полноценно пользоваться им, нужно подписать договор и предоставить полный пакет документов:

Паспорт РФ;
Справку из Единого государственного реестра ИП;
Лицензии, если имеются;
ИНН;
Свидетельство о регистрации предпринимателя;
Отчеты о бухгалтерской деятельности.

В зависимости от конкретного банка и тарифа, могут потребоваться и дополнительные документы. Передайте их выездному менеджеру (если услуга предоставляется) или самостоятельно принесите в отделение.

Please turn JavaScript on and reload the page.

Банки, занявшие в рейтинге верхние позиции отличаются сервисным обеспечением. Все инструменты, предлагаемые клиентам во-первых, используют современные технологии, во-вторых, нацелены на удобство, а в-третьих интуитивно понятны пользователям. Это важные показатели в наше время, когда большая часть деятельности предпринимателей, будь то даже производственники, перешла на просторы интернета.

Это не значит, что банки, расположившиеся ниже, не рекомендуются к использованию. Нет, они также могут предложить выгодные индивидуальные условия. Но зачастую, предлагают только основные инструменты рассчётно-кассового обслуживания, игнорируя современные потребности индустрии. Например, не все из них обеспечивают удобные индивидуальные карты, привязанные к расчётному счёту. Или же используют сложное и неповоротливое программное обеспечение.

Быть индивидуальным предпринимателем в России – нелёгкая ноша. Припирают со всех сторон. То конкуренция большая, то каждый шаг налогами облагается, то проверки душат. Но в том-то и отличительная черта русских предпринимателей, что ни дождь, ни зной им не помеха. Везде прорвутся, везде добьются. Потому что у нас в стране иначе и не выживешь. Особенно, если хочешь быть законопослушным. А если кроме шуток, то помимо веры в себя и целеустремлённости смешенной с хорошей работоспособностью, индивидуальному предпринимателю желательно ещё и активно разбираться в возможностях, которые хоть где-то, но всё же предоставляются. Так, например, те, кто машут руками на банковские предложения по открытию расчётного счёта, не пытаясь разобраться что к чему и какие где выгоды есть, заведомо проигрывают вдумчивым предпринимателям, которые умеют правильно использовать то, что есть.

Да, законом для ИП не запрещено действовать без расчётного счёта. Более того, значительная часть мелких предпринимателей именно так и поступает. Логика в этом есть и очень даже простая. Во-первых, расчётный счёт – это дополнительные траты. Ведь бесплатно вам его никто содержать не будет. Во-вторых, это дополнительные отчётности и некоторая уязвимость. Ведь счёт могут запросто заблокировать.

Но одновременно, это и дополнительные возможности. Как минимум часть ваших потенциальных клиентов могут работать только с теми, у кого расчётный счёт открыт. Это к слову о рейтинге доверия предпринимателю. Так уж повелось, что располагают к сотрудничеству в первую очередь те, у кого этот счёт есть. Или же значение может иметь тот факт, что наличный расчёт в нашей стране ограничен суммой в сто тысяч рублей. По меркам бизнеса, это ничтожная цифра и укладываться в неё зачастую просто невозможно.

Ну так почему бы просто не открывать счёт каждому? Чего бояться? А того, что расчётный счёт – это всё-таки определённые затраты. Счёт открывает банк. Банк же его ведёт и содержит. Ну, и естественно, для банка такие услуги – вполне себе конкретная статья для заработка. Вот здесь и подходим к теме нашей статьи. Ведь банков много. И у каждой банковской организации своё видение того, как на расчётных счетах для предпринимателей можно заработать. Увы, некоторые считают, что ничего плохого в том, чтобы драть за каждый «взгляд» и за каждый «вздох» в сторону собственного расчётного счёта, нет. Отсюда могут быть немалые цены на открытие счёта, звериные комиссии за каждую операцию по расчётному счёту и уж тем более нужно навариваться на простом желании ИП снимать с этого счёта наличные средства.

Вот и встаёт перед воодушевлённым открывшимися возможностями предпринимателем вопрос – а где, собственно, выгоднее этот счёт открыть? Увы, неверный выбор банковской организации может очень сильно это воодушевление подорвать, если вообще не отбить желание заниматься бизнесом.

Для того, чтобы понять, какое же из банковских предложений, коих сейчас очень много, лучше для индивидуального предпринимателя, стоит обозначить критерии оценки.

Расчётный счёт должен быть:

Удобным
Выгодным
Ориентированным на клиента

Заметим, речь идёт именно об услуге. Удобство расчётного счёта заключается в современном обеспечении. Если клиенту, то есть предпринимателю, каждый раз, чтобы воспользоваться расчётным счётом приходится наведываться в отделение банка, то назвать это удобным язык не повернётся. Всё-таки живём не в двадцатом веке. Сейчас только СНИЛС оформить через интернет нельзя. А всё остальное – пожалуйста. От ведения бизнеса, до заказа еды и стройматериалов на дом. Поэтому, если банк не предлагает удобной программы для пользования счётом, то это уже неудобный банк.

Выгодность, как все понимают, складывается из пунктов тарифа, по которому ваш счёт будет обслуживаться. Если вам уже нужно выложить треть вашего небольшого дохода просто чтобы счёт у вас был – для вас это явно невыгодное предложение.

Ориентированность на клиента – важный показатель. Потому что если этого нет, вместо удобной и выгодной услуги вы получите корявую возможность, на которую потратите много времени и сил. И будет ли в конечном итоге вам это выгодно – большой вопрос.

Ориентированность на клиента можно обозначить несколькими важными моментами:

Доступность линии связи. Если при возникновении вопросов или сложных ситуаций (они скорее всего будут), вам сложно получить банальную быструю консультацию по телефону от менеджера банка, то это что угодно, но только не клиентоориентированность.
Наличие филиалов. Если у банка на весь город одно отделение, то это – не показатель экономии, а банальное неудобство.
Время приёма. Бывают случаи, когда своих же клиентов банк принимает строго каждый третий четверг месяца с двенадцати до двух. Утрированно, но мысль ясна – если на приём к операционисту попасть в любой рабочий день сложно – то у вас будут возникать трудности.
Безопасность операций. Всё-таки речь о деньгах. О ваших деньгах! Клиенты банка должны быть уверены в том, что при переводе со счёта на счёт, банк ваши кровно заработанные где-нибудь не потеряет. Понятно, что сейчас это уже редкость, да и переводы – не почтовые дилижансы, чтобы их так просто можно было ограбить, но хотя бы качественные и надёжные каналы шифрования должны быть обеспечены.
Репутация. Да, все знают о чёрном маркетинге и о том, что накрутка искусственных отзывов – сейчас обычные рекламные инструменты. Но если банк действительно хороший, положительные отзывы о нём будут сильно превалировать.

Примечание: существуют фирмы, которые могут сделать это вместо вас за определённую сумму. Обращаться к ним, или нет – вопрос желания и наличия средств. Но так как банкам выгодно, если вы открываете у них счёт, процедура в большинстве случаев простая. Поэтому не стоит бояться бумажной волокиты.

Пошаговая инструкция для ИП, которые хотят открыть расчётный счёт.

Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2020 году

В первую очередь важно представлять, какие документы для открытия понадобятся. Вот список документов для ИП.
Заявление на открытие расчётного счёта в банке.
Анкета банка.
Выписка из ЕГРИП (Единый гос реестр индивидуальных предпринимателей).
Ксерокопия документа о постановке на учёт в Росстате. Должна быть нотариально заверена.
Лицензии и разрешения для ведения вашей деятельности.

Внимание! Список документов всегда нужно уточнять в том банке, в котором вы намереваетесь открывать расчётный счёт. Так как требования банков могут отличаться друг от друга.

Пользоваться этой привилегией можно сразу после открытия. Вы сможете принимать платежи и подключить эквайринг и главное – управлять собственными средствами. Обычно для этого используется интернет-банк, который банковская организация предоставляет.

Помните, что операции по счёту должны подтверждать вашу фактическую деятельность, иначе у налоговой возникнут вопросы. А если они возникнут, до их решения ваш счёт просто заморозят. И неважно, ударит ли это по вашему бизнесу или нет. Банки с налоговой не спорят. Есть предписание – есть блокировка. Так что будьте внимательны и аккуратны.

Для ИП
Для ООО
Для юр. лиц

Для малого бизнеса
Для СНТ
Тарифы

Бесплатное обслуживание
Открытие онлайн
Сравнение

Памятка предпринимателю

Какой банк выбрать для ИП — мой опыт (2020)

Прежде всего стоит обратить внимание на репутацию организации и ее место в рейтинге. Планируя открыть счет в банке, не пользующемся популярностью, вы рискуете потерять деньги.

Помимо этого, нужно учесть несколько моментов:

стоимость обслуживания и тарифы на проведение операций;
страховая защита вкладов – в таком случае вы получите компенсацию до 1,4 млн, даже если финансовая организация обанкротится или утратит лицензию;
наличие клиентской поддержки и оперативность в решении возникающих вопросов;
дополнительные опции для ИП – эквайринг, ведение онлайн-бухгалтерии, овердрафт;
дистанционное получение услуг – мобильный банк и интернет-банкинг.

Сравнение по этим параметрам поможет выбрать наиболее выгодное предложение.

Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.

Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:

время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.

Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.

Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.

Важно подобрать тариф, который учитывает специфику вашего бизнеса и позволяет не тратить лишнего.

Стоимость расчётного счёта складывается из семи составляющих:

Открытие счета;
Плата за обслуживание;
Переводы юрлицам — внутрибанковские/межбанковские, удаленные/на бумажном носителе;/li>
Переводы физлицам;
Внесение наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
Снятие наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
Прочее (справки и т. д.).

Разберёмся с каждым. Узнать информацию по этим параметрам вы можете на сайте банка или в специальных сервисах-агрегаторах.

Их можно разделить на внутрибанковские, межбанковские и платежные поручения на бумажном носителе. Предпринимателей банки тоже зачисляют в категорию юрлиц, потому что у них, как и у компаний, открыты расчётные счета.

Почти во всех банках до 3 электронных межбанковских платежей можно провести бесплатно. Прикиньте, сколько переводов юрлицам в месяц у вас будет. Это зависит от того, чем вы занимаетесь. Если у вас ларёк, понадобится постоянно закупаться у оптовиков и оплачивать товары с расчётного счета. А если вы делаете массаж в салоне, то вряд ли будет больше 3 операций.

Если предприниматель переводит деньги с расчётного счёта физлицу, налоговая считает, что этот человек получил доход. А с доходов нужно платить НДФЛ. Когда у вас заключен трудовой или гражданско-правовой договор с человеком, то налог платите вы как работодатель. В других случаях он платит налог сам. Если переводы регулярные, а НДФЛ с них не платят, у налоговой могут возникнуть вопросы.

Переводы в рамках зарплатного проекта не влияют на лимит по переводам физлицам. Если вы перевели работникам на зарплатном проекте 250 тыс. рублей, а потом оплачиваете 40 тыс. рублей по договору ГПХ, комиссия будет в том же размере, что за переводы до 100 тыс. рублей в месяц. Для выплат по зарплатному проекту у банка отдельная комиссия.

Если вы хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала сделайте перевод на свою карту, а только потом — ему.

Переводом физлицу считается и и вывод денег на личную карту ИП. Это не получение дохода, потому что совпадают данные получателя и отправителя. Но надо смотреть, в каком банке это будет стоить дешевле. Строгих лимитов по сумме вывода нет, но от суммы зависит размер комиссии. Например, в «Росбанке» можно перевести до 150 тыс. рублей бесплатно, а в «Сбербанке» комиссия составит 0,5%.

После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.

Если счёт заблокируют, вы не сможете рассчитаться с поставщиками и получить оплату от клиентов. Такое может случиться даже с добросовестным предпринимателем, а на разблокировку счёта понадобится время. Мы писали о том, как избежать блокировок и быстро решить вопрос, если по счёту операции приостановили.

Блокируют счета все банки. Но некоторые подсказывают, как вести себя хорошо и не попасть под блокировку. У «Альфа-Банка» есть сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор). Он показывает уровень риска по вашим операциям и проверяет их на соответствие требованиям 115-ФЗ. Это платно — от 240 рублей в месяц.

Банк «Точка» предлагает личного комплаенс-ассистента, который обойдется минимум в 500 рублей в месяц. Он помогает правильно оформить операции, уменьшить риск проверок и блокировок. Похожая услуга «Нежный комплаенс» есть у «Модульбанка», но она бесплатна на полгода.

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
Стоимость обработки платежного поручения
Комиссия за переводы физлицам и себе
Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком. 🙂

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» 🙂. Но косяки все равно происходят, и не так уж редко.

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.