Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки лишились лицензии в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Порядка 40 российских банков сейчас остаются хронически убыточными. Это связано в том числе и с последствиями пандемии коронавируса. Ещё около 60 банков несут убытки периодически. Такие оценки дают в Центробанке. Экономисты считают, что в ближайшее время ещё целый ряд финансовых организаций останется без лицензий. Центробанк сейчас проводит политику по оздоровлению банковского сектора. В результате с рынка ушли многие игроки — преимущественно небольшие кредитные организации.
Так, приказом от 9 октября Центробанк отозвал лицензии у банков «Майский» и «Прохладный». Они участвовали в системе страхования вкладов (АСВ). При этом занимали 350-е и 348-е места в банковской системе. 2 октября лишился лицензии московский «Тэмбр-банк». Он занимал 186-ю строчку в рейтинге. Экономисты считают, что это только начало и уже в ближайшее время могут закрыться десятки кредитных организаций.
— Центробанк не знает усталости в своей работе по оздоровлению банковского сектора. Процесс продолжается, но промежуточные итоги вполне позитивны: финансовый рынок стал безопаснее. Однако на фоне пандемии и роста доли невозвратов в кредитных портфелях маленьких и средних финансовых организаций следует ожидать новой волны закрытия банков, — говорит преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.
Аналитики обращают внимание на такой факт: пандемия увеличила расслоение в банковской сфере. Крупные организации от кризиса практически не пострадали. Более того, переживают его достаточно хорошо. Проблемы обычно возникают у средних и маленьких банков. Именно они, отмечает Анатолий Гожий, находятся сейчас в зоне риска.
Какие банки закроются в 2021 году
Показателем не самой прочной надёжности банка всегда был повышенный процент по вкладам. Ещё один повод насторожиться — нестабильные или подозрительные показатели в отчётностях — как квартальных, так и годовых.
Анатолий Гожий называет несколько тревожных симптомов, которые говорят о том, что банк скоро закроется. Среди них невыплата или несвоевременная выплата денег вкладчикам, увеличение времени на денежные переводы, необоснованный рост замечаний при оформлении документов на платёж и резкое повышение ставок по депозитам.
Не стоит держать деньги в банке, который постоянно получает серьёзные предписания ЦБ, например о нарушении нормативов ликвидности. Ещё один сигнал: кредитная организация имеет очень высокую доходность по своим облигациям, если они торгуются на рынке. На эти моменты обращает внимание ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.
— Хранить сбережения в банках не из топ-50 может быть небезопасно. Есть вероятность, что потом придётся иметь дело с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Да, деньги вам вернут, но потерю нервов и времени, которые придётся потратить из-за того, что ваш банк лопнул, вкладчикам не компенсируют, — отметил эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский.
Здесь стоит пояснить: если банк принимает участие в системе страхования вкладов, то после его ликвидации клиентам выплатят их деньги через АСВ. Хотя не всем и не всегда. Тут тоже есть свои нюансы. Если на депозите было более 1,4 миллиона рублей, то потери могут быть и денежными. Это максимальная сумма, которая компенсируется АСВ. Правда, с октября из этого правила появились исключения.
1 октября 2020 года вступили в силу изменения в закон о страховании вкладов. Из них следует, что в ряде случаев сумма возмещения может быть увеличена до 10 миллионов рублей.
На практике большую часть вкладчиков эти новшества не затронут. Они как могли рассчитывать на 1,4 миллиона, так и могут. Но в определённых ситуациях реально получить и 10 миллионов. Например, если у вас на счёте оказались деньги после продажи недвижимости, вы получили наследство или вам перечислили деньги по решению суда. Полный перечень жизненных ситуаций, в которых можно рассчитывать на повышенную сумму от АСВ, перечислен в законе.
— Если вам не повезло и банк обанкротился, то для получения выплат в течение месяца вам должно прийти соответствующее извещение. Но лучше не ждать, а сразу обратиться во временную администрацию в помещении банка, заполнив стандартное заявление и приложив документы, подтверждающие ваши претензии. Это сократит время ожидания компенсации. Если же ваш банк не входил в систему страхования вкладов, то надежд, что в результате конкурсного производства найдутся какие-то средства, мало, — отметил Анатолий Гожий.
Что делать, если в банке был кредит или имущество в ячейке
Если в ячейке банка, который лишился лицензии, хранилось имущество, то получить его обратно можно через обращение к конкурсному управляющему, АСВ или банку, принявшему на себя его обязательства. По словам Алексея Кричевского, в этом плане проблем возникнуть не должно. Как правило, в течение максимум месяца имущество возвращается хозяину вместе с досрочным расторжением договора аренды ячейки.
— Кредиты также переходят либо банку-санатору, либо продаются портфелем, поэтому не платить их не получится, — пояснил Алексей Кричевский. — Чтобы избежать проблем, нужно как можно быстрее выяснить новые реквизиты платежа и порядок выплат. Иначе неприятным сюрпризом может стать просрочка по кредиту.
По словам Алексея Кричевского, сейчас лучше хранить деньги в больших банках под очень небольшой даже по нынешним меркам процент. Ещё один вариант — обратить внимание на альтернативные методы инвестиций: недвижимость и фондовый рынок. Но эта рекомендация подходит для людей с уже солидными накоплениями.
— Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит пользоваться услугами крупных кредитных организаций, входящих в систему АСВ. Кроме того, стоит обратить внимание на утверждённый Центробанком перечень системно значимых банков. Их можно считать абсолютно надёжными: ЦБ просто не даст им обанкротиться, — пояснил Иван Капустянский.
Если взять топ-50 самых надёжных банков, то в ежегодный рейтинг Forbes попали «Райфайзенбанк», «Юникредитбанк», «Росбанк», Сбербанк, «Ситибанк», «Инг банк» (Евразия), «Нордеа», «Эйч-эс-би-си банк», «Сэб банк», «Бэнк оф Чайна», ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Интеза», банк «Агриколь», Русфинансбанк, «РН банк», «Дойче банк», «Тойота банк», «Коммерц банк» (Евразия), «Мидзухо банк» (Москва), «Эм-ю-эф-джи банк» (Евразия), «Фольксваген банк Рус», БНП «Париба банк», «Дж.П Морган банк интернешнл», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «ОТП банк», банк «Возрождение», «Росэксимбанк», Московский кредитный банк, «МСП банк», «Тинькофф», банк «Санкт-Петербург», банк «Дом.рф», банк «Зенит», банк «ФК «Открытие», ВБРР, «СДМ банк», «Челиндбанк», банк «Аверс», банк «Левобережный», «Примсоцбанк», АБ «Россия», «Айсибиси банк», Промсвязьбанк, банк «Уралсиб», «Новикомбанк», «Кредит Европа банк» (Россия), «ХКФ банк».
Прекратившие существование кредитные организации
В целом, определено 6 кредитных организаций, которые прекратят свое существование в грядущем 2021 году. Пять – пройдут процедуру реорганизации в форме присоединения. То есть будут поглощены своими главными акционерами, которыми так же являются банки. Одна – просто прекратит свое существование по собственной инициативе. Стоит отметить, что она уже подала соответствующее заявление регулятору.
Примечательно, что закрытие касается далеко не только мелких игроков рынка. К таким можно отнести только две структуры из шести. По объему своих активов они находятся в четвертой сотне рейтинга всего банковского сектора. Одна – относительно заметная. В указанном списке занимает на момент подачи своего заявления ЦБ РФ 113 строчку. Еще один игрок – в ТОП-100. Два оставшихся банка и вовсе крупные – входят в 50 крупнейших банков страны.
Важно отметить, что все случаи – это аннулирование лицензии. Хоть при реорганизации, хоть при закрытии рассматриваемого банка. Клиентам этих структур стоит понимать, что никакой катастрофы не происходит. Просто они, если будут располагать таким желанием, продолжат обслуживаться у поглотившего их банк игрока рынка. При закрытии кредитной организации через аннулирование лицензии она заблаговременно исполняет все свои обязательства. То есть клиентам по указанным фактам переживать не стоит – все эти случаи не являются крайней мерой ЦБ РФ в виде отзыва лицензии.
Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:
- Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
- Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
- Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
- Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.
К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.
Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.
Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.
Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год
Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:
| № | Дата отзыва | Название банка |
| 1 | 01.01.2019 | Бинбанк Диджитал |
| 2 | 01.01.2019 | Бинбанк |
| 3 | 25.01.2019 | Еврокапитал-Альянс |
| 4 | 30.01.2019 | Камчаткомагропромбанк |
| 5 | 31.02.2019 | Радиотехбанк |
| 6 | 07.03.2019 | Роскомснаббанк |
| 7 | 14.03.2019 | РТС-банк |
| 8 | 28.03.2019 | Международный расчетный банк |
Что делать, если у компании, в которой вы обслуживались, отозвали лицензию или это предприятие было вовсе ликвидировано? Самое главное – не поддаваться панике, ваши деньги никуда не исчезли. Все перечисленные выше банки состояли в ССВ, поэтому вложения до 1,4 млн руб надежно застрахованы государством. Подробнее об этом читайте здесь.
Выплаты начинаются, в среднем, через 2 недели после отзыва лицензии, всю информацию вы найдете на сайте АСВ. Там же будут указаны данные о том, куда перешли обязательства закрытых компаний, куда нужно обращаться заемщикам, чтобы продолжать выплачивать свои кредиты.
Как мы уже ранее говорили, нет такого официального списка банков, куда бы попадали финансовые учреждения на грани банкротства. В Сети можно найти достоверную информацию лишь о том, кого лишили лицензии в 2021 году.
Таких немного:
- Апабанк,
- Нижневолжский Коммерческий Банк,
- Промышленно-финансовое сотрудничество,
- Нэклис-Банк,
- Крайинвестбанк,
- Русь,
- Курскпромбанк,
- Московский Нефтехимический Банк,
- Объединенная расчетная система,
- Связь-Банк,
- Банк Реалист,
- Спиритбанк,
- Зенит Сочи,
- Морган Стэнли Банк.
Как правило, поводом для отзыва лицензии служит нарушение банков федеральных законов и нормативных актов, которые регулируют деятельность финансово-кредитных учреждений. Например, банк не создал адекватных резервов, допустил рискованную кредитную политику, накопил много проблемных долгов и т.д.
На начало 2020 года в России насчитывалось 402 кредитных банковских организации. Уже в январе их количество уменьшилось на 3 банка, следующие месяцы принесли снижение общей численности еще на 11 компаний. На начало июня отозвана или аннулирована лицензия у 14 учреждений.
Причины остаются прежними – низкий показатель достаточности собственных средств (менее 2%), наличие кредитной задолженности без погашения её в установленные сроки, не соблюдение предписаний Центрального банка РФ и т.д. Заранее узнать о том, что какое-то учреждение оказалось в “черном” списке практически невозможно, вы можете лишь догадаться об этом по косвенным признакам, описанным выше.
В целом, за прошедшее полугодие уже можно сделать вывод о том, что политика регулятора осталась прежней. Аннулируются лицензии только в крайнем случае, когда банк не может самостоятельно справиться со своими финансовыми проблемами, и процедура санации не принесет нужного результата.
В период распространения пандемии короновируса, многие банковские учреждения действительно начали испытывать сложности, потому как объемы кредитования населения сократились примерно в 40-45% по многим направлениям, а это основной источник дохода для кредитора.
Уже в апреле этого года Центробанк выделил беспрецедентные мер поддержки в размере 500 миллиардов рублей для поддержки системообразующих банков, закрытия которых нельзя допустить.
Ожидается, что в этом году закрытие банков будет происходить по тому же сценарию, что и в прошлом. Лишатся лицензии наиболее мелкие, региональные компании, которые не имеют достаточного запаса прочности, поэтому если вы планировали обратиться за кредитом или вкладом, надо тщательно подойти к вопросу выбора.
Лучше всего, если вы доверите свои накопления проверенным учреждениям, желательно, чтобы они имели статус государственных. Ведь в этом случае государство будет предпринимать все усилия для того, чтобы сохранить его.
Что значит государственный банк? Это значит, что часть активов данной финансовой организации принадлежит гос-ву, это необязательно контрольный пакет акций, чаще всего – это примерно 30-40%. Список государственных банковских организаций представлен на этой странице.
Да, в таких учреждениях, как правило, предлагают не самые высокие процентные ставки, какие можно увидеть у коммерческих фирм, однако, здесь вы сможете быть уверенными в сохранности ваших накоплений. А за надежность иногда стоит поступиться 1-2% выгоды в доходности депозита.
Вот рейтинг банков, составленный на основании показателя “активы нетто”. Он демонстрирует, какой запас прочности есть у банка, чем больше у него в наличии собственных средств, тем крепче он “стоит на ногах”.
4:23 11 Февраля 2021
Сомнительные деньги не переводятся
| Наименование банка | Город | Причина | Дата |
| Бинбанк | Москва | Ликвидация | 01.01.2019 |
| Бинбанк Диджитал | Москва | Ликвидация | 01.01.2019 |
| Еврокапитал-Альянс | Переславль-Залесский | Отзыв | 25.01.2019 |
| Камчаткомагропромбанк | Петропавловск-Камчатский | Отзыв | 30.01.2019 |
| Радиотехбанк | Нижний Новгород | Отзыв | 31.01.2019 |
| АРБ-Инкасс | Москва | Отзыв | 15.02.2019 |
| Жилстройбанк | Москва | Ликвидация | 01.03.2019 |
| Роскомснаббанк | Уфа | Отзыв | 07.03.2019 |
| Банк АВБ | Тольятти | Слияние | 07.03.2019 |
| РТС-Банк | Тольятти | Отзыв | 14.03.2019 |
| МРБ | Москва | Отзыв | 28.03.2019 |
| КБ Иваново | Иваново | Отзыв | 05.04.2019 |
| Аспект | Москва | Отзыв | 12.04.2019 |
| Тройка-Д Банк | Москва | Отзыв | 17.04.2019 |
| Холдинвестбанк | Москва | Отзыв | 26.04.2019 |
| Балтийский Банк | Санкт-Петербург | Слияние | 08.05.2019 |
| Кемсоцинбанк | Кемерово | Отзыв | 31.05.2019 |
| ДельтаКредит | Москва | Слияние | 01.06.2019 |
| Взаимодействие | Новосибирск | Отзыв | 06.06.2019 |
| Прайм Финанс | Санкт-Петербург | Отзыв | 06.06.2019 |
| МПСБ | Саранск | Слияние | 08.07.2019 |
| Банкхаус Эрбе | Москва | Слияние | 10.07.2019 |
| Наименование | Причина | Дата |
| Крайинвестбанк | Ликвидация | 01.01.2020 |
| Русь | Ликвидация | 01.01.2020 |
| Нэклис-Банк | Отзыв лицензии | 10.01.2020 |
| Промышленно-Финансовое Сотрудничество | Отзыв лицензии | 17.01.2020 |
| Нижневолжский Коммерческий Банк | Отзыв лицензии | 24.01.2020 |
| Апабанк | Отзыв лицензии | 31.01.2020 |
| Курскпромбанк | Ликвидация | 23.03.2020 |
| Московский Нефтехимический Банк | Ликвидация | 27.03.2020 |
| Связь-Банк | Ликвидация | 01.05.2020 |
| Банк Реалист | Ликвидация | 07.05.2020 |
| Зенит Сочи | Ликвидация | 08.05.2020 |
| Спиритбанк | Ликвидация | 08.05.2020 |
| Экспресс-Волга | Ликвидация | 15.06.2020 |
| Народный Банк Тувы | Отзыв лицензии | 14.07.2020 |
| Проминвестбанк | Ликвидация | 17.07.2020 |
| Невастройинвест | Отзыв лицензии | 24.07.2020 |
| Народный Банк | Отзыв лицензии | 24.07.2020 |
| Центрально-Азиатский | Ликвидация | 24.07.2020 |
| Московское Ипотечное Агенство | Ликвидация | 28.08.2020 |
Также имеется список организаций, которых еще не постигла подобная участь. Однако, они находятся в зоне риска из-за близости к банкротству или по иным причинам:
| Авангард |
| Анкорбанк |
| Банк Кремлевский |
| Веста |
| Генбанк |
| Евроинвест |
| Интехбанк |
| Лето-банк |
| ОНБ |
| Русский Стандарт |
| Совинком |
| Татфондбанк |
Стоит отметить, что лишение банка лицензии влечет за собой прекращение деятельности и закрытие банка с погашением задолженности перед вкладчиками и бюджетом.
Проверить статус кредитной организации и участников финансового рынка можно на сайте Центрального Банка России.
Самостоятельно проверить и оценить результаты финансовой деятельности банка можно на сайте Центрального банка РФ. Для этого достаточно знать официальное название банка и его регистрационный номер. Проверка проводится бесплатно.
В разделе «Информация по кредитным организациям» представлены различные данные о банке, включая отчеты о финансовых результатах и сведения об обязательных нормативах.
В течение ближайших двух лет российские банки недополучат 1,4-1,6 триллиона рублей чистого процентного дохода. Такую оценку даёт международное рейтинговое агентство S&P. Аналитики подсчитали, что в 2021 году доход упадёт на 50-75 базисных пунктов до 3,25-3,5%, а это исторический минимум. Тяжелее всего придётся банкам, которые в большей степени ориентированы на кредитование корпоративных заёмщиков и имеют более низкий уровень цифровизации.
По мнению многих экономистов, следствием падения доходов может стать новая волна закрытия банков. Несколько десятков кредитных организаций уже сейчас находятся на грани ликвидации.
— Даже если банки недополучат в течение двух лет 1,4-1,6 триллиона рублей, это не будет катастрофой. Скорее всего, S&P сгущает краски. Но их тревога по делу. В кризисные времена банки оказываются в сложной ситуации. Особенно когда речь идёт об оценке рисков, связанных с кредитованием. Стоит опасаться того, что маленькие и средние банки пойдут, пусть и не массово, сдавать лицензии в добровольном порядке: бизнес становится слишком тяжёлым. Крупные конкуренты давят технологичными сервисами, рефинансировать портфель по прежнему очень сложно, — считает независимый финансовый эксперт Алексей Бушуев.
Эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн тоже полагает, что прогноз S&P вовсе не критичен. При этом, по его оценкам, в 2021 году закроется порядка 20-30 банков. Экономист считает, что это плановый показатель и ликвидации ускоренными темпами ждать не стоит.
— Оздоровление финансового сектора — это планомерная и многолетняя работа Центробанка. Если в начале 2000-х годов в нашей стране было более 1200 банков, то сейчас их меньше 400. Ежегодно с рынка по разным причинам уходит около двух десятков финансовых структур, — рассказал исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артём Тузов.
Это происходит, во-первых, в результате объединения или поглощения небольших организаций более крупными. В итоге идёт консолидация рынка финансовых услуг, что делает его более устойчивым. Вторая причина — прекращение бизнеса. Зачастую маленькие региональные банки из-за неэффективного менеджмента или серьёзной конкуренции получают всё меньше прибыли и в результате закрываются. Третья причина — лицензию отзывает Центробанк.
— Как правило, такое происходит с организациями, которые нарушают регламенты или теряют устойчивость из-за потери оборотов и прибыли. Эту категорию банков наверняка в 2021 году ожидает сокращение. Оно может коснуться порядка 20-25 организаций в четвёртой сотне российского рейтинга, — пояснил Артём Тузов.
Таким образом, первыми в зону риска попадают небольшие региональные банки. У крупных кредитных организаций проблем возникнуть не должно. По словам Артёма Тузова, указанная сумма недополученного процентного дохода не говорит о сложностях в финансовом секторе. Эти цифры отражают динамику сокращения числа клиентов с депозитами, а также снижения объёмов выданных кредитов, что вполне логично в ситуации кризиса. По мере того как российская экономика начнёт восстановление, прибыль банков также постепенно начнёт восстанавливаться.
Десятки российских банков могут лишиться лицензий в 2021 году
Рейтинг банков, составленный Банком России, называется «Списком системно значимых банков Российской Федерации».
Место в этом перечне означает степень надежности финансового учреждения. Банки, входящие в рейтинг, работают на рынке долгие годы. Вероятность их банкротства – минимальная.
На 2021 год в списке состоят:
- СберБанк. Лидер банковского рынка страны. Отличается высокой степенью доверия у клиентов. Постоянно занимает лидирующие позиции среди банков России. Финансовая организация лидирует по объему выданных кредитных продуктов, открытых депозитных вкладов, имеет высокие показатели активов и собственных средств.
- ВТБ. Банк занимает второе место в рейтинге надежности финучреждений РФ. По всем показателям уступает только «Зеленому банку». Сотрудничает с финучреждениями, потерпевшими банкротство и лишенными лицензии.
- Газпромбанк. Является крупнейшей финансовой организацией, первоначально созданной для поддержки нефтегазовой промышленности. Сейчас учреждение оказывает все необходимые финансовые услуги физическим и юридическим лицам.
- Россельхозбанк. Также изначально создавался только для поддержки сельского хозяйства страны. Постепенно расширил ассортимент
оказываемых финансовых услуг. - Альфа-Банк. Крупнейший коммерческий банк страны с иностранными инвестициями. Получает высокие оценки зарубежных аналитиков. Пользуется хорошей репутацией в стране. Постоянно совершенствует свои финансовые продукты.
- Банк Открытие. Один из наиболее крупных банков. Отмечается динамичным развитием.
- МКБ. На рынке около двух десятков лет. Пользуется доверием клиентов. Популярен в московском регионе. Отмечен активным развитием и расширением сферы влияния.
- Райффайзенбанк. Входит в австрийскую группу Raiffeisen Bank International. Обслуживает различные категории клиентов, предлагает все финансовые услуги и продукты.
- Юникредитбанк. Лидирует в области финансирования торговли.
- Росбанк. Акционером финансового учреждения является французская банковская группа «Сосьете Женераль». Офисы присутствуют во всех регионах страны.
В список вошли самые надежные банки по результатам их финансовой отчетности и показателям деятельности.
Эксперты предупреждают, что если банк не входит в рейтинг Центробанка, это не говорит об его ненадежности. Возможно, финансовое учреждение появится в перечне в ближайшее время.
Это на сегодня вся информация.
Делитесь статьей в социальных сетях, оставляйте комментарии, оцените публикацию. Подпишитесь на обновления блога.
До скорой встречи!
- Банки России
- Список ликвидированных банков
- Список санируемых банков в России
- Список небанковских кредитных организаций (НКО) Российской Федерации
- Список банков, допустивших реструктуризацию своих обязательств
- Список банков в России 2021
- Список банков в России 2020
- Список банков в России 2019
- Список банков в России 2018
- Список банков в России 2017
- Список банков в России 2016
- Список банков в России 2015
- Список банков в России 2014
- Список банков в России 2013
- Список банков в России 2012
- Список банков в России 2011
- Список банков в России 2010
- Список государственных банков России 2021
- Список банков с иностранным капиталом
- Крупнейшие банки
- Список частных банки России
- Список банков, у которых отозвали лицензию
- Отозванные лицензии банков в 2021 году список
- Отозванные лицензии банков в 2020 году список
- Отозванные лицензии банков в 2019 году список
- Отозванные лицензии банков в 2018 году список
- Отозванные лицензии банков в 2017 году список
- Отозванные лицензии банков в 2016 году список
- Отозванные лицензии банков в 2015 году список
- Отозванные лицензии банков в 2014 году список
- Отозванные лицензии банков в 2013 году список
- Отозванные лицензии банков в 2012 году список
- Отозванные лицензии банков в 2011 году список
- Отозванные лицензии банков в 2010 году список
- Регионы регистрации банков
- SWIFT коды российских банков
- Справочник БИК банков РФ
- Руководители банков России
- Лицензии банков
- Официальные сайты банков
- Хроника созданий, ликвидаций и отзыва лицензий
- Банки России — история изменения реквизитов
- Отчетность
- Новости
- Отзывы о банках России
- Форум о банках
В течение многих лет Центробанк проводил политику минимального вмешательства. Большинство убыточных учреждений закрывались самостоятельно, без помощи регулятора. В подобной политике есть смысл, так как излишний контроль над банковской сферой явно не пойдет ей на пользу.
После начала финансового кризиса в России, ЦБ взялся за учреждения. Центральный Банк поставил четкую задачу – своевременно убирать с рынка «плохие» банки, проводить санацию организаций, которые имеют большой вес и их еще можно спасти.
Вы сделали вклад в банке-банкроте? Не стоит паниковать, с большой вероятностью деньги удаться вернуть. Все вклады российских банков застрахованы в АСВ. Процедура является обязательной и позволяет обезопасить держателей депозитов.
Вам нужно дождаться назначения компаний-агентов. В дальнейшем они займутся выплатой средств по депозитам закрывшегося учреждения. Что необходимо сделать вкладчикам?
- Посетить официальный сайт страхового агентства.
- Найти информацию относительно назначенного агента.
- Обратиться в данную компанию.
- В течение 14 суток организация осуществит выплаты.
Важно! Максимальный размер компенсации составляет 1.4 миллиона рублей. Если же сумма вашего депозита составляла 1.5 миллиона, считайте, что 100 тысяч рублей потеряны. С очень высокой вероятностью вам не удаться вернуть их.
Поэтому опытные вкладчики открывают несколько депозитов в разных учреждениях. Они не превышают максимальную сумму страхования 1.4 миллиона и обеспечивают сохранность своих средств.
Кому платить кредит в случае закрытия организации? Банкротство банка – не повод радоваться заемщикам. Возвращать деньги все равно придется, не стоит надеяться на списание долгов.
На момент написания статьи, денежные средства на счетах юридических лиц не застрахованы. Но с января 2021 года они войдут в программу страхования АСВ. Если ваш банк закроется раньше этого времени, то считайте, что вам крупно не повезло – деньги вернуть не удаться.
Расчетные счета индивидуальных предпринимателей застрахованы АСВ на сумму 1.4 миллиона. Если на балансе было больше средств, то разницу ИП с высокой вероятностью не вернут.
Кредиты индивидуальных предпринимателей и юридических лиц переходят учреждению-приемнику. Организация обязана предупредить об этом заемщиков. Также банк должен сохранить прежние условия, учреждение не имеет права изменять кредитный договор. Поэтому после отзыва лицензии у вашей организации необходимо дождаться назначения приемника и информации о дальнейших платежах.
Большая часть банков потеряла права на осуществление деятельности при причине отзыва лицензии. Также существует значительная группа коммерческих организаций, которые лишились разрешения из-за ликвидации.
| Банк | Дата | Причина
(ЛК — ликвидация, ОЛ — лишение лицензии) |
№ разрешения | Город |
| Бинбанк Диджитал | 01.01 | ЛК | 2827 | Москва |
| Бинбанк | 01.01 | ЛК | 323 | Москва |
| Еврокапитал-Альянс | 25.01 | ОЛ | 2672 | Переславль-Залесский |
| Камчаткомагропромбанк | 30.01 | ОЛ | 545 | Петропавловск-Камчатский |
| Радиотехбанк | 31.01 | ОЛ | 1166 | Нижний Новгород |
| Роскомснаббанк | 07.03 | ОЛ | 1398 | Уфа |
| РТС-банк | 14.03 | ОЛ | 3401 | Тольятти |
| Международный расчетный банк | 28.03 | ОЛ | 3028 | Москва |
| Иваново | 05.04 | ОЛ | 1763 | Иваново |
| Аспект | 12.04 | ОЛ | 608 | Москва |
| Тройка-Д Банк | 17.04 | 3431 | Москва | |
| Холдинвестбанк | 26.04 | ОЛ | 2837 | Москва |
| Социнвестбанк | 30.04 | ЛК | 1132 | Уфа |
| Балтийский банк | 08.05 | ЛК | 128 | Санкт-Петербург |
| Кемсоцинбанк | 31.05 | ОЛ | 96 | Кемерово |
| ДельтаКредит | 01.06 | ЛК | 3338 | Москва |
| Прайм Финанс | 06.06 | ОЛ | 2758 | Санкт-Петербург |
| Взаимодействие | 06.06 | ОЛ | 1704 | Новосибирск |
| Межрегиональный промышленно-строительный банк | 08.07 | ОЛ | 752 | Саранск |
| Банкхаус Эрбе | 10.07 | ЛК | 1717 | Москва |
| Жилкредит | 19.07 | ОЛ | 1736 | Москва |
| РАМ Банк | 26.07 | ОЛ | 3480 | Москва |
| Ассоциация | 29.07 | ОЛ | 732 | Н. Новгород |
| ГринКомБанк | 12. 09 | ОЛ | 1184 | Иркутск |
| Инвестсоцбанк | 23.08 | ОЛ | 3010 | Москва |
Какие банки закроются в 2021 году в России?
Сокращение банковского сектора в РФ имеет еще один вид в виде аннулирования профильного разрешительного документа. Отличием является самостоятельное добровольное обращение банка к регулятору. Как и при отзыве, деятельность после аннулирования будет прекращена.
| Дата | Наименование | Номер | Город регистрации | Место по объему актива на момент прекращения деятельности |
| 12. 07 | Национальный Банк Взаимного Кредита (НБВК) | 3214 | Москва | 411 |
| 01. 03 | Жилстройбанк | 2769 | Москва | 456 |
Также в список банков с отозванной лицензией или прекративших существование ввиду ликвидации вошли: Кранбанк, Невский банк, Вокбанк, Старооскольский Агропромбанк, Вест, Кредпромбанк, Кредитинвест, Липецккомбанк, Девон-Кредит, Чувашкредитпромбанк, Эксперт Банк, Данске Банк, 21 век, Частный Расчетно-Кассовый-Центр и др.
НКО являются финансовыми коммерческими структурами, но к самим банкам не относятся. Чаще всего такие организации занимаются переводами средств или инкассацией. Их спектр услуг ограничен. Номер разрешительного документа у них дополняют буквой.
| Наименование | Дата | Номер разрешения | Место регистрации | Объем актива на рынке |
| 21 ВЕК | 12. 07 | 3309-К | Санкт-Петербург | 463 |
| Частный РКЦ | 12. 07 | 3420-К | Москва | 464 |
| АРБ-ИНКАСС | 15. 02 | 3353-К | Москва | 482 |
Название номер лицензии причина дата отзыва город
- Нэклис-банк 1671 отозвана 10.01.2020 Москва
- Крайинвестбанк 3360 ликвидирован 01.01.2020 Краснодар
- Русь 704 ликвидирован 01.01.2020 Оренбург
Виктор Буянов: Убийца из Кандалакши получил 9 лет
Убийца из Кандалакши получил 9 лет. И конечно это был Петров, Иванов, а может быть Сидоров. «Героев» страна должны знать в лицо. Че…
Деревянный: Губернатор вновь назначил Глеба Шинкарчука министром
Удивлён. Что-здесь не так, у него же три параметра, которые являются минусом в данном правительстве, он мужчина-местный-с опытом…
Виктор Буянов: LADA Niva Travel — уже в Мурманске
Цена не более 700 тысяч. Городской паркетник, за городом только по асфальту….
Вас Буш: «Технопарк должен появиться в Мурманске, а не в Архангельске»
Наши власти всё профукали, скоро и без рыбы останемся….
Вас Буш: Гигантские сосульки угрожают прохожим в Мурманске
Это Навальный виноват!…
Сокращение числа игроков банковского сектора будет связано и с их собственной инициативой прекратить деятельность. В ближайшее время ожидается рост числа аннулированных лицензий по распоряжению акционеров финансово-кредитных организаций. За первые 7 месяцев 2020 года зафиксировано уже шесть таких случаев.
Самая частая проблема, которая толкает банки к добровольной ликвидации, — невозможность выживать в условиях пандемии. Бизнес не окупается, от этого накапливается напряжение его владельцев. Финансисты понимают, что нестабильное положение экономики на фоне эпидемии коронавируса и других событий может оказать еще большее влияние на финансовый результат их деятельности. В связи с этим некоторые акционеры принимают решение аннулировать лицензии.
Отзывы лицензий в первую очередь затронут организации, которые и до пандемии были проблемными игроками рынка. Приостановка регулятивных мер не дала Центробанку выполнить расчистку ранее, поэтому он займется ей в ближайшие кварталы. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина отметила, что ситуация с COVID-19 едва ли окажет влияние на скорость отзыва разрешений. Скорее это будет связано с причинами долгоиграющего характера: многие финучреждения накопили проблем за предыдущие периоды, а кризис помог их выявить.
По оценкам аналитиков число отозванных лицензий за 2020 год не превысит 25–30 штук. В перспективе — закрытие еще порядка 40 банков. Жесткой зачистки сектора не ожидают, но слабым игрокам придется покинуть рынок.
За первое полугодие 2020 года лицензии на работу лишились 25 банков. В начале года аналитики отнесли в группу риска 38 организаций. Это в основном небольшие кредитные учреждения с низкой кредитоспособностью. Что это значит? У таких организаций кредитный рейтинг В+ и ниже – рискованные обязательства с чертами спекулятивных.
Больше всего проблемных учреждений оказалось в Московской области.
Напоминаем, что по официальным данным ЦБ РФ 1 января 2020 года были официально зарегистрированы 422 кредитных учреждения.
Сообщение об аннулировании лицензии появляется в «Вестнике Банка России» (официальное издание организации) в течение недели после подписания распоряжения.
|
Наименование |
Лицензия |
Город |
Статус |
Дата |
|
Апабанк |
2404 |
Москва |
отзыв |
31 января |
|
Банк Реалист |
2446 |
Москва |
ликвидация |
7 мая |
|
Зенит Сочи |
232 |
Сочи |
ликвидация |
8 мая |
|
Крайинвестбанк |
3360 |
Саратов |
отзыв |
24 января |
|
Кузнецкий Мост |
2254 |
Москва |
ликвидация |
17 июля |
|
Курскпромбанк |
735 |
Курск |
ликвидация |
23 марта |
|
Морган Стэнли Банк |
3456 |
Москва |
ликвидация |
27 мая |
|
Московское Ипотечное Агентство |
3344 |
Москва |
ликвидация |
28 августа |
|
Московский Нефтехимический Банк |
1411 |
Москва |
ликвидация |
27 марта |
|
Народный банк |
2249 |
Москва |
отзыв |
24 июля |
|
Народный банк Тувы |
1309 |
Кызыл |
отзыв |
14 июля |
|
Невастройинвест |
1926 |
Санкт-Петербург |
отзыв |
24 июля |
|
Нижневолжский коммерческий банк |
931 |
Саратов |
отзыв |
24 января |
|
Нэклис-Банк |
1671 |
Москва |
отзыв |
10 января |
|
Оргбанк |
3312 |
Москва |
ликвидация |
3 августа |
|
Объединенная Расчетная Система |
3342-К |
Москва |
ликвидация |
27 апреля |
|
Проминвестбанк |
2433 |
Москва |
ликвидация |
17 июля |
|
Промышленно-финансовое сотрудничество |
2410 |
Москва |
отзыв |
17 января |
|
Ресурс-Траст |
3122 |
Москва |
ликвидация |
24 июля |
|
Русь |
704 |
Оренбург |
ликвидация |
1 января |
|
Связь-Банк |
1470 |
Москва |
ликвидация |
1 мая |
|
Славянский кредит |
2960 |
Москва |
ликвидация |
21 августа |
|
Спиритбанк |
2053 |
Тула |
ликвидация |
8 мая |
|
Центрально-Азиатский |
3037 |
Абакан |
ликвидация |
24 июля |
|
Экспресс-Волга |
3085 |
Кострома |
ликвидация |
15 июня |
Юридическая сторона вопроса закреплена в Федеральном законе №395-1 «О банках и банковской деятельности» (статья 20). Согласно ему банк МОЖЕТ (но это не обязательно) прекратить работу по требованию ЦБ РФ, если:
- будет доказано, что текущая лицензия выдана на основании недостоверных данных;
- в течение года после активации лицензии не была проведена работа для запуска операций, предусмотренных соответствующими документами;
- в отчетных данных будут найдены существенные ошибки;
- ЦБ не будет получать вовремя отчеты от кредитных организаций;
- если физическим и юридическим лицам будут предоставлены услуги, не предусмотренные лицензией;
- нарушение федеральных законов в отношении банковской деятельности и т.д.
Все перечисленные пункты могут привести к тому, что ЦБ начнет тщательно проверять работу банка, нарушившего предписания регулятора. Сразу лицензия не будет отозвана. Это произойдет только после подтверждения ряда ошибок и нарушений. Решающими промахами, из-за которых лицензия точно будет отозвана, могут стать:
- критическое уменьшение собственных средств – ниже первоначального уровня (уставного капитала);
- невозможность своевременного расчета с кредиторами (максимально возможная задержка – 14 дней).
23.11.2020 09:14 — гость —
Сразу 35 российских банков находятся под угрозой дефолта
а то, останется только сильнейший сбер)))
23.11.2020 09:55 — гость —
Достаточно сбера.
23.11.2020 10:12 Fkt
23.11.2020 09:55
— гость —
Достаточно сбера.
Забыли что такое монополия одного банка с очередями часовыми?
23.11.2020 10:36 — гость —
Какие очереди. Все чз смартфон. 21 век.
23.11.2020 11:08 — гость —
Ребята, называйте вещи своими именами! Например: Сберегательный Банк Российской Федерации!
а то сейчас договоримся до того что это уже не какой не Сберегательный, да уже и ни какой не Российской Федерации?
Мало ли что там Грефу захотелось!? Это ещё не значит, что он это получит!
Это всё из одного раздела манипуляции сознанием людей и массами: чуть-чуть вчера изменить логотип, выкинуть дату образования из названия, тоже вчера. А сегодня полностью сменить логотип и название, но ещё узнаваемо. Ну а завтра всё изменить до неузнаваемости, для того что бы через несколько лет ни кто и вспомнить не мог, что в этом банке люди потеряли много своих кровных денег!!!?
Ушёл из СБ РФ в другой банк!
Удаляю всю рекламу сегодняшнего СБ РФ!
Называю всегда его Сберегательный Банк Российской Федерации!
Ещё не разу не пользовался Доп.услугами СБ РФ! и не буду.
23.11.2020 11:46 — гость —
А я бы задался другим вопросом — кто оплатил «иксперду РА» и СМИ, тиражирующим эту «новость», сей вброс? И с какой целью?
23.11.2020 12:40 — гость —
23.11.2020 11:08
— гость
Ради интереса погуглите сколько процентов акций вашего любимого банка принадлижат РФ, меньше половины, отсюда вывод Сбер давно не Российский как и Альфа и многие другие, если большая часть россиян поинтересуются то поймут, что кридитное ярмо на их шее не российское
23.11.2020 12:44 Шатал Труба
11:08, шо опять Обамыч посторался?!
23.11.2020 12:53 — гость —
50% и одна акция Сбера принадлежит Минфину РФ
23.11.2020 15:02 Гость
А список этих банков где посмотреть?
23.11.2020 17:58 — гость —
списка не будет! про вброс идея хорошая!!
в такие моменты неопределённости многие хотят стабильности, и по этому пойдёт в самый большой и долговечный банк, а это как раз Сберегательный Банк Российской Федерации, даже учитывая что он перерегистрировался в 1991 году.
26315
Видео 38241
37704
30544
На рынке ждут активных отзывов лицензий
Фото 12658
Фото Видео 11175
Представляем вам актуальный список банков, лишенных лицензии в 2020 году Центробанком РФ, обновляемый ежедневно (на середину января ни один банк в этом году не лишен лицензии ЦБ):
| № | Дата отзыва | Название банка | № лицензии | Город |
|---|---|---|---|---|
| 1 | — | — | — | — |
К банку-нарушителю могут быть применены ряд санкций, одним из видов которых является отзыв лицензии. Если обратиться к закону «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990, то в нем определены основания для отзыва лицензии. В статье 20 упомянутой законодательной нормы выделены две группы оснований, согласно которым лицензия банка отзывается. Причем в документе конкретно обозначено, когда нужно это сделать и когда можно.
Предлагаем ознакомиться с кратким списком оснований, когда у банка можно отозвать лицензию:
- После того, как банк получил соответствующую лицензию, и на протяжении года не приступал к осуществлению лицензионной деятельности.
- Было выявлено, что банк для того чтобы получить лицензию предоставил недостоверные сведения о себе.
- Банк задержал сдачу ежемесячного отчета на срок, превышающий 15 дней.
- Был установлен факт, что банковская отчетность содержит недостоверные данные.
- Было зафиксировано, что банк хотя бы раз занимался проведением операций, которые не были предусмотрены лицензией.
| № | Дата отзыва | Название банка | № лицензии | Город |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 01.01.2019 | Бинбанк | 323 | Москва |
| 2 | 01.01.2019 | Бинбанк Диджитал | 2827 | Москва |
| 3 | 25.01.2019 | Еврокапитал-Альянс | 2672 | Переславль-Залесский |
| 4 | 30.01.2019 | Камчаткомагропромбанк | 545 | Петропавловск-Камчатский |
| 5 | 31.01.2019 | Радиотехбанк | 1166 | Нижний Новгород |
| 6 | 15.02.2019 | АРБ-Инкасс | 3353-К | Москва |
| 7 | 01.03.2019 | Жилстройбанк | 2769 | Москва |
| 8 | 07.03.2019 | Автовазбанк | 23 | Тольятти |
| 9 | 07.03.2019 | Роскомснаббанк | 1398 | Уфа |
| 10 | 14.03.2019 | РТС-Банк | 3401 | Тольятти |
| 11 | 28.03.2019 | Международный Расчетный Банк | 3028 | Москва |
| 12 | 05.04.2019 | Иваново | 1763 | Иваново |
| 13 | 12.04.2019 | Аспект | 608 | Москва |
| 14 | 17.04.2019 | Тройка-Д Банк | 3431 | Москва |
| 15 | 26.04.2019 | Холдинвестбанк | 2837 | Москва |
| 16 | 30.04.2019 | Социнвестбанк | 1132 | Уфа |
| 17 | 08.05.2019 | Балтийский Банк | 128 | Санкт-Петербург |
| 18 | 31.05.2019 | Кемсоцинбанк | 96 | Кемерово |
| 19 | 01.06.2019 | ДельтаКредит | 3338 | Москва |
| 20 | 06.06.2019 | Взаимодействие | 1704 | Новосибирск |
| 21 | 06.06.2019 | Прайм Финанс | 2758 | Санкт-Петербург |
| 22 | 08.07.2019 | Межрегиональный промышленно-строительный банк | 752 | Саранск |
| 23 | 10.07.2019 | Банкхаус Эрбе | 1717 | Москва |
| 24 | 12.07.2019 | Частный Расчетно-Кассовый Центр | 3420-К | Москва |
| 25 | 12.07.2019 | Национальный Банк Взаимного Кредита | 3214 | Москва |
| 26 | 12.07.2019 | 21 Век | 3309-К | Санкт-Петербург |
| 27 | 19.07.2019 | Жилкредит | 1736 | Москва |
| 28 | 26.07.2019 | РАМ Банк | 3480 | Москва |
| 29 | 29.07.2019 | Ассоциация | 732 | Нижний Новгород |
| 30 | 23.08.2019 | ИСБ | 3010-К | Москва |
| 31 | 12.09.2019 | ГринКомБанк | 1184 | Иркутск |
| 32 | 01.11.2019 | Данске Банк | 3307 | Санкт-Петербург |
| 33 | 01.11.2019 | Эксперт Банк | 2949 | Омск |
| 34 | 07.11.2019 | Чувашкредитпромбанк | 1280 | Чебоксары |
| 35 | 15.11.2019 | Девон-Кредит | 1972 | Альметьевск |
| 36 | 15.11.2019 | Кредитинвест | 1197 | Кизилюрт (Республика Дагестан) |
| 37 | 15.11.2019 | Липецккомбанк | 1242 | Липецк |
| 38 | 22.11.2019 | Кредпромбанк | 1165 | Ярославль |
| 39 | 22.11.2019 | Вест | 2605-К | Москва |
| 40 | 29.11.2019 | Вокбанк | 312 | Нижний Новгород |
| 41 | 29.11.2019 | Старооскольский Агропромбанк | 1050 | Старый Оскол (Белгородская область) |
| 42 | 13.12.2019 | Кранбанк | 2271 | Иваново |
| 43 | 13.12.2019 | Невский Банк | 1068 | Санкт-Петербург |