Рейтинг тинькофф банка среди банков россии 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг тинькофф банка среди банков россии 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Оценим финучреждение. Тинькофф банк работает на просторах России уже более 10-и лет. Пару лет занимает уверенные позиции в рейтинге ТОП-10. Его услуги часто рекламируют по ТВ, радио, в печатных изданиях, на просторах Сети. В РФ его рыночная доля имеет 10%.

Пользоваться услугами учреждения может каждый. Причем, даже тот, кто живет в самых отдаленных частях страны.

Тинькофф – банк, которому доверяет просто огромное число людей. По рейтингу «одобрения среди населения» он занимает второе место. Онлайн-доступ к услугам учреждения – это удобно и просто, а сервисы структуры постоянно улучшаются, и становятся все более «народными».

Рекламируют Тинькофф очень активно, но, представители учреждения не просто «много говорят», но и доказывают свои слова новыми полезными акциями, услугами, уникальными продуктами.

«Надежность банка» – относительный показатель, который по-своему устанавливается при оценивании. На итоговый результат влияют такие показатели:

информация об объеме активов, что гарантирует клиентам финансовую стабильность;
выданный кредитный объем за конкретный промежуток времени (данные в основном берутся за год ведения деятельности);
наличие наград и отличий на проводимых конкурсах среди таких компаний;
рост предприятия (увеличение клиентской базы);
статистические исследования отзывов реальных клиентов;
находится ли компания в рейтинге 100 российских финансовых организаций.

Профессиональная оценка Тинькофф отличается от обычного анализа клиента и предлагает подтвержденные данные, опирающиеся на исследовании текущей ситуации на отечественном и мировом рынке.

Рейтинг надежности Тинькофф можно поделить на 2 направления: мнения физических лиц (отзывы действующих и бывших клиентов) и профессиональные исследования. Касательно анализа потребительского сегмента, отзывы о деятельности Тинькофф носят следующий характер:

так как компания обслуживает клиентов в режиме Онлайн, отмечается высокое качество и отличная техническая реализация WEB-интерфейса системы ЛК;
наличие единого номера службы круглосуточной поддержки и быстрая обработка запросов;
частые обновления тарифных линеек, выпуск акций направленных на потребительский сегмент;
активное развитие кредитного направления, сниженная процентная ставка;
бесплатная доставка пластикового изделия к получателю;
в течение срока обслуживания не меняются условия;
лояльные требования к документам и высокий процент одобрения заявок.

Потребительская оценка находится на высоком уровне. В следующих разделах мы рассмотрим результаты профессионального анализа.

Тинькофф является наиболее продвинутой банковской организацией на территории России (касательно технологий обслуживания клиентов и предоставления услуг), что не раз заявлялось крупнейшими финансовыми аналитиками (Deloitte, MarkswebbRank&Report). Этот показатель напрямую влияет на высокий рост клиентской базы.

Рейтинг надежности Тинькофф Банка в 2021 году: данные ЦБ среди банков РФ

FitchRatings – авторитетное агентство, уделившая внимание изучению позиция Тинькофф в 2021 году. Рейтинг Тинькофф Банка не только укрепился, но и улучшился благодаря росту ключевых экономических показателей:

Агентство Moody’s провело схожие с вышеуказанными исследования. Если в прошлом году Tinkoff позиционировался как «стабильный», теперь компания позиционируется как «позитивная» что говорит о стремительном росте позиций на рынке РФ. Ситуация с долгосрочными депозитами (в расчеты бралась только зарубежная валюта) осталась прежней – «B2» уровень. Фиксируется значительный рост прибыли.

Центробанк России опубликовал рейтинг из 100 Российских банковских организаций, где занимаемое Тинькофф Банк место в рейтинге – 27. Данный показатель основывается на трех параметрах: актуальным активам, объемах выданных кредитах и росте процента выданных вкладов. Первую тройку традиционно занимают гиганты рынка – Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Изучив вышеуказанную информацию, говорить о закрытии банковской организации не приходится. Ключевые показатели не только укрепились, но и демонстрируют значительный рост, что говорит о долгосрочных перспективах. Открытие дебетовой карты, оформление кредита и финансовые вклады могут производиться на долгосрочной перспективе.

Рейтинг Тинькофф Банка — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

Чтобы доверить средства надежному банку, при выборе необходимо опираться не только на рейтинг Тинькофф банка среди банков России, но на следующие важные параметры:

Общее время работы на финансовом рынке России;
Уровень известности банка;
Советы и рекомендации приятелей и коллег;
Хорошие условия по необходимым продуктам;
Комфорт в предоставляемых услугах;
Возможность страхования вкладов;
Личное впечатление от обслуживания клиентов.

На данные показатели опираются частные лица, у профессионалов критерии более серьезные. Они опираются на мнение рейтинговых агентств, причем как российских, так и зарубежных.

Предпочтение отдается финансовым учреждениям, которые регулярно присутствуют в ТОПе 100 банков России, кто имеет награды, полученные в многочисленных межбанковских конкурсах.

Часто принимается во внимание уровень получаемого дохода, размер изначально принятого уставного капитала, оптимальный рост, развитие банка и отсутствие каких-либо претензий.

Важно! Банк Тинькофф отвечает всем перечисленным выше требованиям. Ему отдают предпочтение физические и юридические лица.

Многих пользователей мало интересуют основные финансовые параметры и рейтинги. Их интересует элементарный вопрос, что станет с вложенными средствами, если Тинькофф закроется или полностью разорится? Непредсказуемость российского финансового рынка заставляет многих задумываться, чтобы не потерять вложенные сбережения по причине возможной деноминации и дефолтов. В подобных условиях многие банки за историю их существования могут остаться вне закона, и нет гарантии, что, это не может случиться с Тинькофф.

Есть государственное Агентство по гарантированному страхованию вкладов.

Данная организация гарантирует, что банк, предварительно лишенный лицензии и прекративший свою работу, все обязательства по установленным выплатам вложенных средств передает банку-приемнику. Назначает его ЦентроБанк. Если Тинькофф будет закрыт, вкладчики получат вложенные средства в ином банке. Клиенты гарантированно получат начисленные на момент закрытия учреждения проценты.

Это преимущественное гарантированное предложение, но есть определенное ограничение по сумме.

Каждому вкладчику будет возвращено 1,4 млн рублей вне зависимости от суммы сложенных средств.

Банк Тинькофф пользуется среди современных физических и юридических лиц пользуется большой популярностью. В рейтинге народных предпочтений банк занимает 2 место. Клиентов привлекает комфорт и высокий уровень обслуживания, наличие высокотехнологичных сервисов, огромное количество классных опций. Преимущества Банка Тинькофф – это не слухи, это достоверные факты, подкрепленные яркими делами.

Тинькофф банк занимается откровенным жульничеством. Тинькофф-банк вообще придумал эффективную систему заработка. Дают кредит а потом при малейшем намеке на досрочное погашение блокируют доступ в личный кабинет (в личном кабинете есть функция досрочного погашения). по факту лишают возможности погасить досрочно. Таким образом будете платить всегда. До полного погашения кредита. А банк интернетный не имеет офисов.Это как если вы пришли в офис а вас не пустили бы заплатить кредит. Закрыли дверь перед носом и все. А в моем случае когда у меня нет на руках ни договора ни карты ни номера счета вообще идет неустойка.Так как не могу платить.Не знаю сколько ,кому,куда. Мои обращения в банк не дают результата. Не выгодно банку досрочное погашение, Продуманно все в Тинькофф банке как доить клиентов.Под любым надуманным предлогом лишат возможности не только погасить кредит но и даже платить обязательные платежи. Даже внести актуальную личную информацию в личный кабинет не дают. Я обращался по поводу смены регистрации и места жительства ,номера основного телефона .Нет ..А вдруг воспользуюсь доступом и погашу кредит. Тинькофф-банк использует интернет для нечестного ,незаконного обогащения.Я бился два месяца за доступ к платежам и оплате кредита. Не дают возможности. Потратил кучу нервов и здоровья. После угрозы обращения в суд .Позвонили сказали что на 24 часа дадут доступ для оплаты . По факту не дали. Все заблокировано..Для суда оставили умышлено запись по телефону что предлагали,заплатить . И тут же Говорят что моя вина что я не смог зайти на заблокированный сайт личного кабинета для оплаты. Даже врать не затрудняются как следует. В чате пишут все операторы что личный кабинет не разблокировался. Я предварительно согласовывал с сбербанком чтоб не было накладок на это время о переводе суммы кредита со сбербанка на тинькофф банк ,для погашения кредита. Тинькофф банк не дал возможности оплаты. До сих пор все сходило с рук поэтому так уверены работники банка Тинькофф. Даже не затрудняются согласовывать вранье. Поиздеваться и довести до ухудшения критического состояния здоровья пожилого человека это они могут на ура. Такие Банки надо сразу лишать лицензии.

Рейтинг Тинькофф банка среди банков России

ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .

Умеренно высокая оценка рыночных позиций отражает лидирующие позиции банка в сегменте кредитных карт (на 01.07.20 банк занимает 2-е место в РФ с долей рынка в 13,5%) и ориентацию на оказание высокотехнологичных услуг. Агентство отмечает относительно узкую специализацию на беззалоговом кредитовании физических лиц (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил 0,45 на 01.07.20). Вместе с тем, позитивно оценивается постепенная диверсификация бизнеса и появление обеспеченных ссуд в портфеле за счет развития новых продуктов (на 01.07.20 доля ссуд под залог недвижимости и автокредиты составили 17%), а также постоянное развитие транзакционного бизнеса, в том числе запуск брокерского обслуживания клиентов (1-е место по числу зарегистрированных клиентов, по данным ММВБ на конец июля 2020 года). Существенного кредитования связанных сторон не отмечается (отношение кредитных рисков, приходящихся, на связанные с банком лица, к капиталу составило около 5% на 01.07.20).

Адекватная позиция по капиталу при сильной операционной эффективности. Нормативы достаточности капитала банка находятся на комфортном уровне (Н1.0=12,4%, Н1.2=12,1% на 01.07.20). Текущий буфер абсорбции убытков позволяет выдерживать обесценение около 12% активов и внебалансовых обязательств под риском, при этом ввиду розничной специализации для банка характерна низкая концентрация на объектах крупного кредитного риска (крупные кредитные риски к нетто-активам составили менее 7% на 01.07.20), большинство которых приходится на контрагентов с рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». Банк работает в высокомаржинальных сегментах (по МСФО NIM=20% за 1пг2020 в годовом выражении), что при контролируемой стоимости риска (по МСФО COR=13,5% за 1пг2020 в годовом выражении) обеспечивает очень высокий уровень рентабельности (по МСФО ROE=31% за 1пг2020 в годовом выражении, по РСБУ ROE=40% период с 01.07.19 по 01.07.20). Для банка характерна относительно высокая доля операционных расходов в средних активах (7% по РСБУ за период с 01.07.19 по 01.07.20 года с переводом в годовое выражение), однако данные расходы более чем в 2 раза покрываются операционными доходами (CIR=37% по РСБУ за период с 01.07.19 по 01.07.20).

Приемлемое качество активов. Основу активов банка составляет портфель ссуд ФЛ, на который приходится 53% валовых активов на 01.07.20. С начала пандемии COVID-19 банк существенно снизил уровень одобрений и средний чек по кредитам, что привело к снижению объема кредитного портфеля ФЛ за 2кв2020 на 2%, тогда как на протяжении 2019 года портфель вырос более чем на 60%, а за 1кв2020 – на 4%. Уровень проблемных кредитов находится на приемлемом уровне, однако доля просроченной задолженности с начала года стала постепенно расти (по РСБУ доля просроченной задолженности выросла с 7,3% до 9,1%, доля stage 3 по МСФО — с 11% до 12,5% за 1пг2020) по мере вызревания кредитов на фоне снижения объема новых выдач. С июня 2020 года уровень одобрений начал постепенно расти, тем не менее, агентство не ожидает существенного роста кредитного портфеля до конца года. По мнению агентства, качество кредитов может быть подвержено дальнейшему давлению с учетом сохраняющихся рисков в российской экономике и развития эпидемиологической ситуации. Корпоративные кредиты (около 2% валовых активов), практически полностью представлены задолженностью связанной группы компаний. Также банк имеет портфель ценных бумаг (30% валовых активов), представленный долговыми бумагами высоконадежных эмитентов (доля эмитентов с рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА» в портфеле составила свыше 90%).

Адекватная ликвидная позиция. Банк имеет значительный запас балансовой ликвидности (отношение ликвидных активов (Лат) к привлеченным средствам составило 50% на 01.07.20), представленной преимущественно вложениями в высоконадёжные облигации, которые также могут быть использованы для привлечения дополнительной ликвидности за счет сделок РЕПО. При этом агентство отмечает, что за период с 01.07.19 по 01.07.20 банк существенно нарастил запас ликвидных активов по мере постепенного снижения темпов роста портфеля на фоне притока клиентских средств в пассивах (43% по средствам ФЛ и ИП, 86% по средствам ЮЛ). Ресурсная база банка сформирована преимущественно за счет средств ФЛ, включая ИП (77% привлеченных средств на 01.07.20, 10-е место по объему привлеченных средств ФЛ и ИП в рэнкинге «Эксперт РА»), при этом стоимость фондирования находится на достаточно низком для розничного банка уровне (средняя стоимость привлечённых средств ФЛ и ИП составила 3,5% за 2кв2020). Подобная структура привлечённых средств обуславливает низкую зависимость ресурсной базы от средств крупнейших кредиторов (доля 10 крупнейших кредиторов составила 2,7% на 01.07.20).

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку): Бизнес разбирается в финансах лучше населения, обратите внимание, на доверие к банку со стороны юридических лиц и предпринимателей.

Показатель	Место среди всех банков на 01.01.2021	Изменение места за декабрь	Сумма (млн. руб.)
Средства бизнеса, размещенные в банке всего, в т.ч.:	20	—	123 596
рубли	20	—	91 028
валюта	19	1	32 568

Ниже на графике представлено, как в течение последнего года изменялись средства, размещенные в банке частными организациями и предпринимателями (данные на 1-е число месяца):

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для АО «Тинькофф Банк» данные показатели имеют следующие значения:

Показатель финансовой устойчивости	Значение на 01.01.2021	Среднее значение по всем банкам на 01.01.2021	Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)	72 %	323 %	≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3)	127 %	330 %	≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)	18.8 %	36 %	≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0)	13.1 %	35 %	≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1)	10.2 %	24 %	≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2)	12.4 %	28 %	≥ 6 %

Тинькофф Банк имеет следующие позиции в сегменте кредитования граждан:

Показатель	Место среди всех банков на 01.01.2021	Изменение места за декабрь	Сумма (млн. руб.) [?]
Выдано кредитов населению всего, в т.ч.:	8	1	346 396
рубли	8	—	345 204
валюта	9	1	1 192

Изменение объема выданных банком кредитов за последний год (данные на 1-е число месяца) [?]

Тинькофф Банк — Информация и Рейтинг Банка 2021

Одно из наиболее разрекламированных банковских учреждений, сулящее финансовый рай своим клиентам, является лидером среди банков, навязывающих свои услуги любыми способами. Наибольшим обманом являются кредитные карты, ведь все держатели таких продуктов, оказываются в процентной кабале.

А еще банк не выполняет условия акции «Кэшбэк», особенно по программе покупки автополиса, и очень плохо решает вопросы, связанные с льготным кредитованием ИП.

Говоря о банке «Восточный», следует отметить сбор данных о заявителе. Огромные анкеты, которые обязывают пользователей заполнять при обращении, используются далеко не в тех целях, о которых говорится в соглашении между банком и клиентами.

Кроме того, пользователи отмечают, что работники банка ведут себя по-хамски, а также не выполняют возложенные на них обязанности.

Так, гражданин Андрей И., чья сестра брала здесь кредит и не выплатила, потому что умерла, выполнил все требования, прописанные в договоре, в частности:

принес документ о смерти и справку от нотариуса,
написал заявление под диктовку ответственного работника учреждения,

но при этом так и не сумел закрыть кредит. Мужчине по сей день звонят кредитные агенты и спрашивают, когда родственница вернет деньги.

Несмотря на то, этот банк является государственным, а действия его специалистов должны контролироваться соответствующими структурами, учреждение также находится в списке худших.

В основном недовольство клиентов вызвано некорректной работой интернет-банкинга. Очень часто исчезают платежи, отправленные из личных кабинетов. Также негодование вызывают недочеты, связанные с кредитованием.

Недовольство клиентов наиболее часто связано с навязыванием менеджерами учреждения дополнительных услуг. В частности, вместе с зарплатными проектами клиентам настойчиво предлагают взять кредитную карту.

Проблемной зоной также являются платежные терминалы. Они ломаются в самый ответственный момент, а платежи зависают в неизвестности.

Клиенты банка часто жалуются на нарушение прав заемщиков. Так, нередки случаи, когда после получения устного заверения от должника о внесении платежа в ближайшие сроки, специалисты кредитного отдела начинают названивать и докучать поручителям, чьи номера указываются в анкете.

Вкладчики также отмечают отсутствие кэшбэка и прекращение начисления бонусов по депозитным программам, открытым много лет назад и продлеваемым согласно договору.

Рейтинг банков 2021 по надёжности, данные Центробанка

В числе худших учреждений оказался и Газпромбанк. И причиною тому является отсутствие ответственности сотрудников. Клиенты жалуются на то, что заявки на закрытие счетов и согласование кредитов могут рассматриваться по полтора месяца.

Кроме того, при оформлении займов на «выгодных» для клиента условиях, обнаруживается весьма внушительная сумма страховки, информация о которой не доносится заранее.

Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:

Своевременно установить наличие у определенных организаций существенных проблем, которые могут оказать негативное влияние в целом на банковскую систему;
Определить системно значимые учреждения (условно в эту категорию входит первая сотня рейтинга), которым в трудных экономических условиях будет представляться государственная поддержка.

Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора.

Заметим, что именно «топовые» кредитно-финансовые учреждения обеспечивают своим вкладчикам необходимую защиту от риска банкротства и дают гарантии возвращения вложенных средств в размере до 1,4 млн рублей, то есть в качестве депозитного банка они являются лучшим решением. Однако проценты по вкладам в таких банках будут далеко не максимальными, ведь у организации нет необходимости повышать ставки для привлечения новых клиентов – банк и так занимает лидирующее положение на рынке.

Рейтинг банков, составленный Банком России, называется «Списком системно значимых банков Российской Федерации».

Место в этом перечне означает степень надежности финансового учреждения. Банки, входящие в рейтинг, работают на рынке долгие годы. Вероятность их банкротства – минимальная.

На 2021 год в списке состоят:

СберБанк. Лидер банковского рынка страны. Отличается высокой степенью доверия у клиентов. Постоянно занимает лидирующие позиции среди банков России. Финансовая организация лидирует по объему выданных кредитных продуктов, открытых депозитных вкладов, имеет высокие показатели активов и собственных средств.
ВТБ. Банк занимает второе место в рейтинге надежности финучреждений РФ. По всем показателям уступает только «Зеленому банку». Сотрудничает с финучреждениями, потерпевшими банкротство и лишенными лицензии.
Газпромбанк. Является крупнейшей финансовой организацией, первоначально созданной для поддержки нефтегазовой промышленности. Сейчас учреждение оказывает все необходимые финансовые услуги физическим и юридическим лицам.
Россельхозбанк. Также изначально создавался только для поддержки сельского хозяйства страны. Постепенно расширил ассортимент
оказываемых финансовых услуг.
Альфа-Банк. Крупнейший коммерческий банк страны с иностранными инвестициями. Получает высокие оценки зарубежных аналитиков. Пользуется хорошей репутацией в стране. Постоянно совершенствует свои финансовые продукты.
Банк Открытие. Один из наиболее крупных банков. Отмечается динамичным развитием.
МКБ. На рынке около двух десятков лет. Пользуется доверием клиентов. Популярен в московском регионе. Отмечен активным развитием и расширением сферы влияния.
Райффайзенбанк. Входит в австрийскую группу Raiffeisen Bank International. Обслуживает различные категории клиентов, предлагает все финансовые услуги и продукты.
Юникредитбанк. Лидирует в области финансирования торговли.
Росбанк. Акционером финансового учреждения является французская банковская группа «Сосьете Женераль». Офисы присутствуют во всех регионах страны.

В список вошли самые надежные банки по результатам их финансовой отчетности и показателям деятельности.

Эксперты предупреждают, что если банк не входит в рейтинг Центробанка, это не говорит об его ненадежности. Возможно, финансовое учреждение появится в перечне в ближайшее время.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей в социальных сетях, оставляйте комментарии, оцените публикацию. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!

АО «Тинькофф Банк»: рейтинг, доверие клиентов и отзывы

Для самого простого определения уровня надежности банка, который смогут понять и неискушенные россияне, анализируют состояние таких показателей:

Активы. Стабильность этого показателя наиболее позитивный сценарий для банка. Резкое падение говорит об ухудшении положения, а глобальное увеличение может быть вызвано слиянием, поглощением или привлечением нового инвестора. Допустимая норма по колебанию этого показателя в диапазоне до 15 % в плюс или минус.
Капитал. Уменьшение этого показателя характерно при оттоке средств или увеличении портфеля по обеспечению кредитных рисков. При снижении достаточности капитала на 10 % возникает предпосылки к банкротству или, как минимум, угроза стабильной работе. Найти данные об уровне капитала можно на сайте Центробанка РФ.
Прибыль от деятельности. Информацию об этом показателе также публикуют в открытых источниках. Как сработал банк в отчетном периоде вышел на прибыль или получил убыток информирует в частности портал банки.ру. Если убытки возникают на протяжении нескольких лет, то это может стать поводом для отзыва лицензии у кредитной организации. Незначительные колебания до 3-8 % считаются нормой и не относятся к критическим.
Кредитный портфель. Когда его размер понижается на 15-25 %, это становится поводом для понижения рейтинга надежности финансового учреждения. В этом показателе заключена и доля просрочки по займам, выданным частным лицам и организациям. Приемлемый коридор находится в пределах 5-7 %.

На деле этих критериев гораздо больше, но оценить эти способы даже граждане без специального образования.

Тинькофф банк стал известен общественности под этим именем в 2006 году, когда его владельцем стал Олег Тиньков. С этого времени за ним был закреплен единый бренд, который развивается до сих пор. По показателю чистой прибыли организация уверенно входит в ТОП-10 банков России. Услуги компании широко известны населению благодаря масштабным вложениям в рекламу на радио, ТВ и в интернете.

Общий рейтинг надежности банка складывает из двух составляющих:

отзывов клиентов, действующих, которые до сих пор пользуются услугами банка или бывших, которые прекратили сотрудничество;
авторитетных заключений рейтинговых агентств.

Сегмент клиентов физических лиц характеризует банк такими отличительными чертами:

понятный интерфейс, который выделяется высокой степень надежности и защиты информации;
бесперебойная работа службы технической поддержки в режиме онлайн без сбоев и задержек при дозвонах;
быстрые ответы и обработка поданных онлайн-заявок;
подвижная линейка предложений от банка, ориентированная на интересы и стимулирование в среде потребителей банковских продуктов, с выгодными акциями и бонусами;
снижение процентных ставок за пользование заемными средствами;
бесплатная курьерская доставка пластиковой карты по указанному адресу или в подходящее клиенту отделение Почты России;
стабильные условия обслуживания на протяжении всего периода договора при исполнении взятых на себя обязательств;
простота в сборе и предоставлении документов, которые принимаются и обрабатываются в электронном виде;
высокий процент одобрения заявок.

В 2019 году рейтинг надежности Тинькофф банка установлен на таких показателях:

По отечественной школе эксперт РА — ruA , что означает стабильное положение банка. Уровень присвоен с 05.09.2018 года и подтвержден 03.09.2019 года.
АКРА тоже подтвердило кредитный рейтинг Тинькофф Банка, оценив уровень на A(RU), что означает — стабильный. Позиция присвоена 19.05.2017 года и повторно подтверждена 21.05.2018 года.
По международной шкале эксперт Moody’s рейтинг у Тинькофф банка — Ba3, что подтверждает стабильную позицию банка по долгосрочным прогнозам в национальной и иностранной валюте. С 22.02.2017 года по 22.02.2019 году за банком был закреплен уровень В1. До 2017 года был установлен уровень В2, что означало позитивную динамику. Нынешнее положение считается более устойчивым, чем было ранее.

Основные поводы, которые привели к повышению рейтинга у Moody’s:

уменьшение объема заемных средств;
рост капитализации за счет привлечения большого количества новых клиентов;
расширение линейки банковских продуктов с системами бонусов и акций, которые привлекают новых пользователей;
активное сотрудничество с другими банками.

Все агентства, которые проводили оценку Тинькофф, сходятся во мнении в его устойчивой позиции и стабильных перспективах, что характеризует банк как надежный.

Данные приведены по Тинькофф банку в динамике на август 2018 и 2019 года:

Показатель	Номер позиции в РФ	Прирост или падение в тыс. руб.	Прирост или падение в %
Активы	23	163 098 029	49,47
Капитал	15	16 537 397	24,33
Кредитный портфель	18	145 973 927	71,58
Чистая прибыль	10	7 131 660	74,40
Вклады граждан	13	93 904 328	50,91
Кредиты предприятиям	79	— 5 888 067	-26,47
Кредиты гражданам	7	151 861 994	83,59

Изменение любого параметра ежемесячно вносится в сведения, которые размещают на страницах портала банки.ру.

Информация по рейтингу

Рейтинг банков — это перечень финансовых организаций, пользующихся доверием и соответствующих основным требованиям. Такой список позволяет потенциальным клиентам оценить надежность учреждения и получить объективные данные о нем. Сбором информации и подготовкой рейтинга занимается Центробанк России — крупнейший государственный орган, обеспечивающий денежно-кредитную политику.

Чтобы установить, какой банк самый надежный, проводится ежемесячный анализ показателей финансовой отчетности. Учитывается, насколько организация способна выполнять обязательства перед заемщиками и вкладчиками.

Критерии, на основе которых составляется рейтинг надежности в 2021 году:

количество и суммы вкладов, выданных кредитов;
общий капитал;
количество ценных бумаг;
стоимость совокупных активов.

Эти параметры характеризуют финансовую стабильность. Чем внушительнее цифры, тем меньше вероятность, что учреждение обанкротится. Также при составлении итогов работы организаций исследуются показатели долгосрочной кредитоспособности, отзывы клиентов, процентные ставки по займам.

Рассматривается еще один важный параметр — норматив достаточности капитала. На февраль 2021 года средний показатель среди кредитных организаций составляет 10-11% при минимальном значении 8%.

ЦБ РФ строго следит за тем, чтобы банковские учреждения соответствовали всем требованиям. Все организации, попавшие в перечень, положительно зарекомендовали себя перед клиентами и набирают обороты. На финансовом портале Выберу.ру вы всегда можете посмотреть актуальный список.

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который составили аналитики журнала Forbes.

1. Райффайзенбанк
2. Юникредитбанк
3. Росбанк
4. Сбербанк
5. Ситибанк
6. Инг Банк (Евразия)
7. Нордеа
8. Эйч-Эс-Би-Си Банк
9. Сэб Банк
10. Бэнк Оф Чайна

Подробнее >>

› накопительные счета

› с пополнением

› с частичным снятием

› с капитализацией

› с ежемесячной выплатой процентов

› для пенсионеров

В 2021 году на территории Российской Федерации работало 402 банка, среди которых только 266 имеют универсальную лицензию.

Среди них всего несколько учреждений доказали свою надежность, заняв лидирующие позиции на рынке:

Райффайзенбанк. Лучшим в 2020 году признана «дочка» австрийской компании Raiffeisen Bank International Райффайзенбанк. На конец декабря уровень его активов превысил 1 трлн 275 млрд руб. И несмотря на кризис, он показал положительный темп прироста, который составил целых 11,7%.
Юникредит банк.

Одна из крупнейших организаций в стране, основанная еще во времена СССР, ежегодно доказывает свою состоятельность.

Даже несмотря на отрицательные показатели в приросте (-13,4%) она смогла оказаться на 2-м месте благодаря своим активам (1 трлн 208 млрд руб.) и высокому показателю мгновенной ликвидности (196,4%).
Росбанк. На 3-м месте расположился банк, который входит в перечень 11-ти системно значимых кредитных организаций России. Его активы в размере 1 трлн 207 млрд руб., а также положительная динамика прироста позволили сохранить свою позицию, которую он занял в 2019 году в рейтинге Forbes.
Сбербанк. Согласно мнению финансовых аналитиков крупнейший транснациональный и универсальный банк России оказался только на 4-м месте, которое он также занял еще в 2019 году. Несмотря на отличный уровень активов, который находится на отметке в 30 трлн руб., его прибыль за прошедшие 12 месяцев увеличилась всего на 0,2%.
Ситибанк. Организация показала неплохие результаты в 2020 году, увеличив свою прибыль на 1,3%. При этом уровень ее активов превысил 560 млрд руб. Важно уточнить, что 100% акций находится в руках нидерландской Citigroup Netherlands B. V., которая через ряд дочерних компаний является частью холдинга Citigroup.
ING Bank. Финансовое учреждение систематически входит в список лучших банков России.

Сейчас ING Bank занимается в основном корпоративным финансированием, депозитными операциями, хеджированием и т. д.

Ранее в его перечень услуг входило страхование, лизинг и негосударственное пенсионное обеспечение. В 2020 году активы компании превысили 184 млрд руб., тогда как мгновенная ликвидность составила 215,6%.
«Нордеа». Банк ежегодно попадает в различные рейтинги от известных аналитических агентств. Его специализация – обслуживание корпоративных клиентов. Несмотря на отрицательную динамику (-9,2%), «Нордеа» оказалась в числе лучших кредитно-финансовых учреждений благодаря своим высоким активам (116 млрд руб.), а также отличным показателям мгновенной ликвидности (272,2%).

В число лучших попали в основном дочерние компании иностранных банков и крупнейшие российские госбанки. А вот небольшие финансовые организации продемонстрировали худшие результаты в 2020 году, притом что некоторые из них оказались нежизнеспособными в условиях затяжного экономического кризиса.

Если говорить о международном сообществе, то в ТОП-7 лучших банков вошли:

ICBC. Самый крупный банк в мире был основан в 1984 году. Общая сумма его активов сегодня составляет 4 трлн долларов. Только на территории Китая организация предоставила более полумиллиона рабочих мест, попутно открыв свои представительства в Канаде, Макао и Турции.
CCB. Еще один крупный китайский банк с главным офисом в Пекине.

Он предоставляет услуги физическим лицам и корпоративным клиентам, а также специализируется на долговых ценных бумагах, денежных рынках и валютах.

На 2020 год его активы составляют чуть более 3,4 трлн долларов.
Agricultural Bank of China. Третий по величине банк в мире, который также расположился на территории Китая. Общая сумма его активов составляет 3,235 трлн долларов. По состоянию на начало 2021 года, организация обслуживает более 330 млн клиентов, открыв 25 тыс. представительств по всей стране.
Bank of China. Самая старая финансовая организация в Китае, которая была основана в 1912 году. Его активы составляют 2,9 трлн долларов, а представительства расположены в 27 странах мира. С момента открытия и до 1942 года банк занимался эмиссией банкнот под руководством правительства, а сейчас в его обязанности входит страхование и управление активами.
Mitsubishi UFJ Financial Group. Одна из крупнейших публичных компаний на территории Японии, которая была основана путем слияния Bank of Tokyo-Mitsubishi и UFJ Bank. В настоящий момент она располагает активами на сумму более 2,7 трлн долларов.
JPMorgan Chase & Co. Американская финансовая организация, которая является крупнейшей в стране, причем не только по уровню активов (2,5 трлн долларов), но и по рыночной стоимости (390 млрд долларов).

Она предоставляет услуги не только корпоративным, но и частным клиентам, отвечает за управление активами.
HSBC Holdings. Последнее место в топе занял крупнейший банк в Европе, штаб-квартира которого расположена в Лондоне. С момента своего основания в 1885 году HSBC Holdings увеличил свои активы до 2,5 трлн долларов и открыл представительства в 80 странах.

Америка долгое время оставалась глобальным экономическим центром, но теперь ее место занял Китай. Конечно же, оба государства активно борются за господство на международном рынке, поэтому чаши весов склоняются то в одну, то в другую сторону. Но это не мешает китайским кредитно-финансовым учреждениям уже несколько лет подряд занимать лидирующие позиции в ТОПе самых надежных международных банков.

Если правильно распорядиться своими сбережениями в условиях финансового кризиса, то можно их не только сохранить, но и приумножить. Для этого необходимо открыть депозит в надежном банке.

Самые выгодные предложения по депозитам на сегодняшний день представлены в следующей таблице:

Название организации	Название вклада	Процентная ставка, %
Райффайзенбанк	“Фиксированный”	2,86
Банк ВТБ	“Надежная основа”	4,0
Альфа-Банк	“Альфа-Вклад”	4,04
Россельхозбанк	“Доходный — Отличное предложение”	4,4
Промсвязьбанк	“Онлайн”	4,5
Сбербанк России	“Дополнительный процент”	4,5
Газпромбанк	“Ваш успех”	4,7
Банк ФК “Открытие”	“Зимний”	4,75
Московский кредитный Банк	“Надежный”	5,0
Совкомбанк	“Зимний праздник с Халвой”	5,0

Какие банки страны будут самыми надежными в 2021 году

Рейтинг банков России является важным ориентиром при выборе финансовой организации для открытия сберегательного счета или получения кредита. Опираясь на представленный топ 10 банков по вкладам и надежности, рядовыеграждане без экономического образования могут получить объективное представление о действующих субъектах финансового рынка.

Узнать о реальной привлекательности кредитных продуктов для физических и юридических лиц можно по таким значимым данным как:

Рейтинг потребительских и целевых кредитов. Необходимо сравнить сумму, процент, сроки финансирования. Будет полезно узнать о возможности преждевременного погашения.
Цифры по депозитам частных и корпоративных клиентов. Рейтинг показывает степень доверия потребительской аудитории и выгодности существующих программ для вкладов.
Сумма капитала организации. Минимальные цифры регламентированы органами Центробанка. Лицензия предоставляется только тем категориям финансовых организаций, которые обладают достаточными активами. Если размер собственных средств внезапно снижается, контролирующие органы отзывают у субъекта рынка лицензию на оказание услуг.
Популярность юридического лица. Этот критерий говорит о доступности услуг, количестве региональных отделений и банкоматов, удобстве мобильных приложений, наличии качественного удаленного консультирования.

На что смотрит обычный обыватель, выбирая для себя банк:

срок работы на российском рынке;
уровень известности;
рекомендации знакомых;
наличие хороших условий по нужным продуктам;
удобство предоставляемых услуг;
личное впечатление от общения с персоналом, использования сайта;
страхование вкладов.

Профессионалы опираются на другие показатели:

высокие рейтинги в крупных рейтинговых агентствах – российских и зарубежных;
регулярное присутствие в ТОП100 банков страны;
наличие наград и побед в межбанковских конкурсах;
размер уставного капитала;
уровень ежегодной прибыли;
постоянный рост;
отсутствие претензий со стороны ЦБ.

Давайте оценим его показатели. Банк находится на рынке 10 лет, из них несколько лет в ТОП10, активно рекламируется в СМИ и в интернете. По количеству выданных кредиток он занимает 2 место в России и берет на себя более 13% рынка. Полностью удаленное обслуживание позволяет пользоваться его услугами практически любому человеку, даже в глубинке, главное – получить карту. Его сервисы работают круглосуточно, что выгодно отличает Тинькофф от большинства офисов кредитных учреждений. Вклады в нем застрахованы в АСВ, но подробнее об этом мы поговорим ниже.

Если вас мало интересуют рейтинги и финансовые показатели, а волнует конкретный вопрос: «Что будет с моими деньгами, если банк Тинькофф разорится?», то мы подробно ответим на него.

Российский рынок непредсказуем и это знает большинство граждан. Многие уже не раз обжигались – теряли сбережения, переживали дефолты и деноминации. Нас ничем не удивить! В таких условиях любой банк может оказаться «вне закона», Тинькофф – не исключение. Но все же, государство на данный момент защищает вкладчиков от неожиданностей при помощи страхования. Существует АСВ («Агентство по страхованию вкладов»). Оно гарантирует, что банк, который лишен лицензии и по каким-либо причинам прекратил свое существование, передает обязательства по выплате вкладов другому банку-преемнику, которого назначает ЦБ.

А это значит, если банк Тинькофф закроют, вкладчики получат свои деньги через некоторое время в другом банке. Причем со всеми положенными процентами на день закрытия банка. Единственное ограничение – в сумме. Гарантированно возвращается максимально 1,4 млн. рублей из расчета на одного вкладчика.

Например:

Количество вкладов	Общая сумма	К возврату
1	1 500 000	1 400 000
5	2 000 000	1 400 000
3	7 000 000	1 400 000
3	1 000 000	1 000 000
1	500 000	500 000

Поэтому, позаботьтесь заранее о том, чтобы хранить сбережения в разных банках.

Вернут только средства на вкладах и счетах физических лиц. Инвестиции, ценные бумаги и другие активы не страхуются – имейте в виду.

Все, что свыше 1 400 000 могут вернуть, это произойдет только после продажи имущества, активов закрытого банка, но здесь можно и не дождаться своих денег. Лучше не рисковать.

Если у вас в банке Тинькофф открыт кредит или кредитная карта, то не радуйтесь его ликвидации. Вам все равно придется гасить кредит, но уже тому банку, который назначит ЦБ. И все же данный сценарий весьма маловероятен, так как у Тинькофф рейтинг надежности очень высокий.

Люди любят Тинькофф. По данным портала Banki.ru, Тинькофф банк занял 2 место в рейтинге народных предпочтений. Это дорогого стоит! Удобство удаленного обслуживания, высокотехнологичные сервисы, множество классных опций. Интенсивная реклама сделала свое дело. Но все-таки Тинькофф не только «мелет языком», но и подтверждает слова яркими делами.