Автомобиль в кредит по госпрограмме 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автомобиль в кредит по госпрограмме 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В 2021 году срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы — на усмотрение банка. В постановлении правительства ограничений нет. Раньше кредит давали не более чем на три года, но с 2020 года это условие отменили.

Ставку государство тоже не регулирует. Заемщик получает только скидку, а субсидии на проценты больше нет. У автосалонов бывают договоренности с банками, так что есть шанс взять автокредит по низкой ставке — например не 12, а 5%.

Первоначальный взнос тоже может быть любым, если он подходит заемщику и банку. Например, в качестве взноса могут учесть стоимость предыдущего автомобиля, если он сдается в трейд-ин в том же салоне.

В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 10 или 25% от конечной стоимости машины. Максимальная сумма скидки составит 375 000 Р: 1 500 000 Р × 25%. Ее банк получит от государства.

При оформлении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться — на это отводится 14 дней, так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.

Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.

Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни — период охлаждения тоже составляет две недели.

В условиях программы нет никаких ограничений на досрочное погашение. У банка их тоже быть не может. Полностью погасить кредит можно хоть на следующий день после покупки машины. Иногда работники банков, которые оформляют кредиты прямо в салонах, говорят, что нужно платить проценты хотя бы три месяца. Это лукавство — но вы соглашайтесь. Получайте скидку и гасите кредит через неделю, никто вам не запретит.

Для погашения льготного кредита иногда выгоднее оформить потребительский — без залога и даже по более низкой ставке. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 10%, оформляете каско. А потом оформляете в другом банке потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за каско. Гасите автокредит с господдержкой, чтобы не переплачивать проценты, — а скидку при этом возвращать не нужно. И машина будет свободна от обременений.

Система требований устанавливается банком-участником программы. Со стороны государства выдвигается основное условие: заемщик должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от политики кредитной организации. Список практически в каждом банке выглядит примерно следующим образом:

Гражданство РФ.
Возрастной ценз — 18-65 лет (максимальный возрастной порог может быть увеличен по усмотрению кредитной организации).
Требования к стажу работы — от 1 года (общий) и от 3 месяцев (текущий).
Наличие официального дохода, который подтверждается документально.

Некоторые банки выставляют требования к размеру постоянного дохода. К примеру, в ВТБ минимальный доход не должен быть менее 20 тыс рублей в месяц. Учитывая это, вполне можно резюмировать, что «Семейный автомобиль» является стандартной кредитной программой по части требований, предъявляемым к заемщикам.

Еще одним важным условием является отсутствие действующих кредитных договоров на приобретение автомобиля. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой. Семейный автомобиль с одним ребенком стал доступен с началом 2020 года: ранее льготное автокредитование было доступно только многодетным семьям.

Семейный автомобиль: госпрограмма в 2021 году: будет ли

Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.

Дилерский центр предложит покупателю:

заполнить заявку,
предоставить документы
дождаться решения банка.

У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.

Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.

Здесь действует обратный механизм:

банк заключает сделку,
по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.

Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.

Гос программа автокредита 2021 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.

Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.

Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.

Программа «Семейный автомобиль» на 2021 год дает возможность получить скидку при кредитовании на срок до 5 лет. К тем, кто хочет получить скидку от государства и максимально выгодные условия кредитования, предъявляются следующие требования:

гражданство Российской Федерации;
наличие водительского удостоверения;
постоянная регистрация по месту проживания;
официальное трудоустройство (стаж не менее 4 месяцев на текущем месте трудоустройства + справка 2-НДФЛ);
наличие ребенка (родного либо усыновленного) в возрасте от 6 месяцев до 18 лет;
хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей по кредитам, непогашенных долгов);
отсутствие автокредита в нынешнем календарном году (включая погашенные).

Еще для участия в программе понадобится предоставить справку с ГИБДД, которая подтверждает, что потенциальный участник программы не является собственником транспортного средства и не покупал машин в последние два года.

Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:

произведён на территории РФ;
полная масса – не более 3,5 тонн;
цена – не более 1,5 млн. руб.;
год выпуска – не ранее 2020;
имеет электронный ПТС (ЭПТС).

Льготные условия государственной программы распространяются исключительно на модели российских производителей и машины некоторых зарубежных марок, собираемых в России.

Перечень автомобилей по программе «Семейный автомобиль» в 2021 году
Марка	Модель
АвтоВАЗ	Калина, Гранта, Веста, Ларгус
УАЗ	Хантер, Патриот, Пикап
Hyundai	Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson
Ford	Focus, Mondeo, Fiesta, EcoSport, Kuga
Mitsubishi	Lancer, Outlander
KIA	Rio, Cerato
Renault	Duster, Logan, Kaptur, Sandero Stepway
Skoda	Octavia, Octavia Combi, Jeti, Rapid, Superb
Nissan	Almera, Quashqai, Sentra, Terrano
Volkswagen	Polo, Jetta, Tiguan
Datsun	On-DO, mi-DO
Geely Emgrand	7, GT, X7
Chevrolet	Niva
Peugeot	408
Mazda	6, CX-5
Toyota	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
Citroen	C4
SsangYong	Actyon

В 2021 году льготное автокредитование по госпрограмме «Семейный автомобиль» в России предоставляют следующие банками:

Русфинанс банк;
Сетелем банк;
ВТБ 24;
ЮниКредит банк;
ТатСоцбанк;
САРОВБИЗНЕСБАНК;
Совкомбанк;
Банк Зенит;
Банк «Санкт-Петербург»;
Банк СОЮЗ;
Банк «Инвестиционный капитал»;
БАНК ПСА Финанс;
БыстроБанк;
Газпромбанк;
КБ «Верхневолжский»;
Кредит Европа Банк;
Меткомбанк;
Райффайзенбанк;
Росбанк;
Сбербанк России;
Связь-Банк;
Банк Уралсиб;
Фольксваген Банк РУС;
Энергобанк.

Какие льготные автокредиты будут действовать в 2021 году

Реально оценив собственный уровень официального заработка и приняв окончательное решение о приобретении нового автомобиля в кредит, молодая семья должна действовать в соответствии со следующим алгоритмом действий:

Обратиться в автосалон и выбрать автомобиль из числа приведенных в списке.
Обратиться в банковскую организацию (полный перечень участников государственной программы приведен далее) для расчета кредита и уточнения условий.
Собрать требуемые документы (банк может расширить перечень документов, требуемых для оформления кредита).
Подать заявку на участие в государственной программе и дождаться положительного ответа.
Подписать кредитный договор.
Внести первоначальный взнос.
Оформить КАСКО.
Дождаться, когда деньги поступят на счет автосалона (как правило, на это уходит до 2 банковских дней).
Получить автомобиль и поставить его на учет.

Вы приобретаете новый автомобиль KIA Rio, Rio X или Rio X-Line 2020 или 2021 года производства;
ПТС/ЭПТС должен быть выдан не ранее 1 Декабря 2020г.;
Автомобиль приобретается в кредит. Первоначальный взнос — от 0%. Максимальный срок кредита — до 72 месяцев.

Скидка по программе «Семейный автомобиль» предоставляется, если:

Вы имеете водительское удостоверение;
Вы не оформляли кредиты на покупку транспортных средств в 2020, 2021 гг.;
Вы имеете одного или более несовершеннолетнего ребенка до 18 лет, в том числе находящегося под опекой или на попечительстве, включая приемного.

Скидка по программе «Первый автомобиль» предоставляется, если:

Вы имеете водительское удостоверение;
Вы, на момент выдачи автокредита, ранее не имели в собственности автомобиль.

Скидка по программе «Автомобиль государственному медицинскому персоналу» предоставляется, если:

Вы имеете водительское удостоверение;
Вы не оформляли кредиты на покупку транспортных средств в 2020, 2021 гг.;
Вы являетесь работником медицинской организации государственной системы здравоохранения.

Скидка по программе «Автомобиль в «трейд-ин» предоставляется, если:

Вы имеете водительское удостоверение;
Вы не оформляли кредиты на покупку транспортных средств в 2020, 2021 гг.;
Вы сдаете автомобиль в счет уплаты части первоначального взноса;
Вы сдаете свой автомобиль возрастом свыше 6 лет при условии владения им не менее 1 года в соответствии с ПТС.

Данные программы предусматривают государственную поддержку корпоративных клиентов, которые намерены приобрести грузовой или коммерческий автотранспорт. Также как для физических лиц предполагается субсидирование в размере 12,5%, при этом сумма не должна превышать отметку в 625 тысяч рублей за одну единицу техники. Субсидия будет также засчитана в качестве первоначального взноса по кредиту. Необходимо учитывать, что такой скидкой может воспользоваться только лизинговая организация. Данная программа была разработана Минпромторгом.

Получить скидку в рамках льготного автокредита могут далеко не все граждане. Выгодные займы дадут, во-первых, гражданам, которые приобретают свою первую машину. Подразумевается, что ранее они не имели в собственности автомобиля и не брали кредит на его покупку.

Во-вторых, рассчитывать на ссуду могут семьи с одним несовершеннолетним ребенком и более. Ранее применялось требование, по которому семьи должны были иметь, как минимум 2 ребенка.

В-третьих, воспользоваться льготными автозаймами могут работники медицинских организаций с государственной аккредитацией.

В-четвертых, скидки светят гражданам, которые сдали свой старый автомобиль в счет уплаты первого взноса на новый автомобиль.

ВТБ начинает работать по программе льготного автокредитования 2021

Реестр МФО
Реестр коллекторов
Узнать кредитную историю
Вопрос юристу
Калькулятор займов
Кредитный рейтинг
Реестр бюро КИ

По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России.

Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.

Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.

Список автомобилей по программе льготного автокредитования

Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.

Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:

Лада (Веста, Приора и другие модели);
Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
Форд Фокус;
Шевроле Кобальт;
Хендай Солярис;
Пежо;
Рено Логан;

Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования.

Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка.

В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк, следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.

При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:

ставка и другие условия автокредитования;
как долго банк работает на рынке;
удобство местоположения офисов;
оценки рейтинговых агентств;
отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.

Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами. Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году

Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.

Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.

Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.

Основной целью государственного автокредита является поддержка отечественной автомобильной промышленности. Поэтому действует ограничение – приобретаемое по программе транспортное средство должно быть собрано в России.

Таким образом, за исключением кредитной истории можно устранить все основные причины отказа по заявкам на льготный автокредит. В идеале, чтобы не потерять времени, лучше не допустить их в самом начале.

Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу. Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности.

Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
подтвердить наличие официального трудоустройства;
иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
иметь чистую кредитную историю.

Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке.

Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.

В России несколько лет назад запущен проект по финансированию части стоимости автомобиля при покупке его первый раз. Действует проект исключительно только для граждан РФ. Компенсация части цены предоставляется за счет государственного бюджета. Средства распределяются на будущий год, исходя из состояния бюджета и планируемых расходов. Таким образом, Правительство РФ утверждает продление программы каждый год.

Важно: популярной программа стала из-за того, авто население чаще всего приобретает за счет кредитных средств. Согласно условиям проекта есть возможность возместить части займа за счет государственной субсидии. В связи с этим программа приобрела большую популярность у населения.

Помимо стимулирования к покупке машин для личных и семейных нужд, государство имеет цель повышения интереса к отечественным авто. По программе есть возможность получить деньги из федерального бюджета в определенной сумме только при приобретении ТС российского производства.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2021 году

Для того чтобы получить финансирование части стоимости ТС из бюджета сначала необходимо обратиться к автодилеру и узнать о возможности приобретения авто за счет кредитных средств. Если такая услуга не предусмотрена, то выбирать машину с целью получения субсидии нет смысла. Такая покупка не будет участвовать в государственной программе по выдаче субсидий.

Даже если основная часть денег будет оплачена за счет денег, полученных в банке на основании потребительского кредита. У автодилера должен быть заключенный контракт на выдачу автозаймов для покупателей. Применяется только такая схема взаимодействия в отношениях купли-продажи и получения кредита для одобрения материального возмещения.

Рекомендация эксперта

Согласно условиям государственной программы покупатель сначала выясняет возможность покупки машины в кредит, потом подает документы в банк. В случае одобрения и совершения продажи предоставляется компенсация части займа. Зачастую автодилеры готовы предложить программы выдачи средств на авто по нескольким программам в ряде банков. Покупатель может выбрать наиболее приемлемые для него условия, финансовое учреждение, процентную ставку и оценить другие условия, которые являются для него существенными. К примеру, кредитный период или отсутствие комиссий, перевод без процентов с зарплатной карты и др.

Големов Л.Л., кредитный инспектор

Банковские учреждения сегодня предлагают множество программ для выдачи займов на финансирование части стоимости покупки авто. Процентная ставка по ним и время возврата средств определяются необходимой суммой, запрашиваемым периодом возврата задолженности, возрастом заемщика, маркой автомобиля, списком подтверждающих материальное положение бумаг, объемом первого взноса. Чем больше документов о финансовом состоянии гражданина, лучше его кредитная история, стабильнее работа и доход, тем больше гарантий у банка в выплате средств. Соответственно, ставка назначается меньше. Также предусмотрено снижение тарифов для постоянных клиентов и сотрудников определенных компаний, обслуживающихся по зарплатным проектам кредитного учреждения.

Автомобиль при оформлении договора займа остается в гарантийном обеспечении банка. Но даже несмотря на это ставка по кредиту остается достаточно высокой – около 15%. Она может быть снижена при определенных обстоятельствах – к ним можно отнести государственную программу помощи при покупке первой машины. И тариф в этом случае снижается за пользование средствами до 9,5% в год на 2021 год. Иногда процент снижается. К примеру, в 2018 году он составил 6,7% ежегодно.

Погашение по договору кредитования обычно производится аннуитентными, то есть одинаковыми за каждый регулярный период платежами. Есть возможность досрочного погашения до наступления конечной даты возврата средств без наложения штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.

При оформлении займа на покупку авто по государственной программе условия прописываются следующие:

Автомобиль остается до момента полного погашения долга в собственности банковского учреждения.	Об этом проставляется отметка в документе на приобретение транспортного средства.	Данные об обременении также остается в базе ГИБДД с целью недопущения угона автомобиля или его продажи до выплаты долга.
Выдаются деньги только под покупку новых авто.	Допускается регистрация ТС с датой производства примерно в 1 год.	По кредитам, оформляемым в 2021 году, допускается приобретать машины 2016-2018 года.
Необходимо внесение средств на первоначальный взнос.	Сумма должна составлять не более 15% от полной стоимости авто.	Деньги вносятся на первоначальный взнос за счет собственных средств заемщика.
Достижение минимального возраста заемщиком.	Составляет не менее 21 год.	На момент оформления договора займа.
Оплата страхового полиса.	Обязательно заключение договора на страховые услуги в отношении авто.	Выдается полис КАСКО на риски, которые предусмотрены банком.
Минимальный трудовой стаж.	Составляет не менее 6 месяцев по трудовому договору.	Возможно включение стажа как на разных местах работы, так и в последнем предприятии.
Документы для подтверждения размера дохода и его регулярности.	К ним относятся копия трудовой книжки, трудового договора.	На практике достаточно предоставить справку с бухгалтерии по месту работы с указанием заработка за каждый месяц в течение последних 6 месяцев.
Скидка предоставляется в размере 10% по специальным программам.	К ним относятся программы государственного субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».	Для получения льготы достаточно предоставить дополнительные документы, подтверждающие семейное положение.

Ставка по автокредиту составляет разницу между назначенной банком процентной ставкой и предоставленной субсидией от государства. За счет бюджета возмещаются исключительно проценты по договору кредитования, заключенному на определенный срок, на покупку авто.

Важно: покупка автомобиля осуществляется по госпрограмме только при приобретении авто в официальных представительствах дилеров бренда транспортного средства.

При оформлении кредита банк требует от потенциального заемщика следующие документы:

заявление по специальному образцу на участие;
анкета заявление в банк;
паспорт гражданина РФ;
удостоверение водителя при наличии;
справка 2-НДФЛ для физических лиц, занятых по трудовым договорам, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП);
копия трудового договора или трудовой книжки, для субъектов коммерческой деятельности – налоговая декларация за год и налоговый период, предшествующий оформлению заявлению на кредит, для ЕНВД достаточно отчетности за прошедшие 3 месяца.

Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства. Несмотря на экономический кризис этого времени, государственная программа дала мощный толчок и на протяжении двух лет, населению было выдано более 350 тысяч субсидированных кредитов.

Льготное автокредитование заключается в частичной компенсации выплат по процентной ставке, производимой за счет бюджета.

Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении. К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.

На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:

Покупка автомобиля национального производства.
Банк, оформляющий автокредит, является участником госпрограммы.
Цена на машину не превышала 600 тыс. рублей

Год	Предоплата	Ставка госсубсидии (2/3 части от средней ставки на автокредит тех годов)	Срок	Примечание
2009 г.	15%	6%	3 года	Государственную программу остановили в конце 2011.
2015 г.	Не меньше 1/3 стоимости авто	8,33%	3 года	Возобновление льготной программы по инициативе премьер-министра страны.
2016 г.	20 %	6,67%	3 года	Приобрести можно иномарки, собранные на территории страны.

Госпрограмма автокредитования на 2021 год

Фиксированная ставка

Установленная банком ставка кредитования не должна быть более 18% годовых

Новый автомобиль

Автомобиль должен быть новым, т.е. не старше 2019 года

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса от 0%

Срок кредита

Максимальный срок кредитования составляет до 5 лет.

Большое количество граждан активно начали пользоваться автокредитами по госпрограмме. Преимущества очевидны — часть кредита обязывалось платить государство. Например, если автокредит в 2021 году предполагается со ставкой 16%, то фактически платить придется примерно по ставке в 6-7%. Большой спрос объяснялся еще и тем, что не нужно было никаких дополнительных залогов — в качестве него был сам автомобиль, а также оформление добровольной страховки КАСКО было необязательным.

Для того чтобы воспользоваться кредитом по госпрограмме, должны быть соблюдены следующие обязательные условия:

цена выбранного авто — менее 1450 тыс.рублей;
возраст авто — не старше 12 месяцев;
масса авто — менее 3,5 т;
срок автокредита — 3 года;
автомобиль не должен ранее стоять на учете в ГИБДД;
автомобиль должен быть однозначно Российским — собранным на территории РФ.

В первые годы работы госпрограммы для определения участников кредитных организация были установлены жесткие требования. Главным требованием для банков выдвигалось наличие у государства половины акций, а также каждый из них должен иметь уставной капитал порядка 70 млрд рублей. Такие требование могли выдержать только единицы, потому в последующие года они были изменены и ослаблены. На текущий момент в 2020 году предоставлять кредиты по госпрограмме могут примерно 100 банков, одобренные правительством РФ.

Вот некоторые из них:

ВТБ24;
СберБанк;
РенесансБанк;
ЮниКредитБанк;
РосСельхозБанк;
Банк УралСиб;
Банк Москвы;
РайфайзенБанк и др.

Кредиты на авто предоставляют банки во всех регионах РФ. В каждой кредитной организации установлены свои условия: ставки и первоначальные взносы. При выборе нужно рассматривать каждый банк в отдельности, т. к. у каждого есть свои плюсы и минусы. Не стоит бросаться на минимальную процентную ставку, т. к. ряд банков занижает ее, но дополнительно берет сборы за выдачу кредитов. Безусловным преимущество будет являться имеющаяся, например, у Банка Москвы, возможность погашения автокредита досрочно.

Госпрограмма дает права приобретать только те автомобили, которые собираются и производятся на территории нашей страны. Они должны быть абсолютно новыми, не имеющие регистрации в ГИБДД. На сегодняшний день можно выделить 3 марки, которые пользуются самым большим спросом: отечественная Lada, французкий Renault и японский Nissan. В этом году в список автомобилей, которые можно приобрести по гос автокредиту, включено 50 штук марок автомобилей.

Разрешается покупать следующие автомобили:

1. Chevrolet Aveo, Niva, Cruze, Cobalt;

2. Fiat Albea, Doblo, Ducato;

3. Ford Focus;

4. Kia Ceed, Rio, Spectra;

5. Lada, Gaz, UAZ;

6. Renault Logan;

7. Scoda Fabia, Octavia;

8. Hyundai;

9. Тагаз;

10. Citroen C4.

Перечень марок авто может быть изменен в каждом кредитном учреждении в отдельности. Поэтому перед оформлением кредита, требуется уточнять информацию о наличии конкретного автомобиля у данного банка.

Госпрограмма автокредитования

За все время действия кредитов по государственной программе, а именно с начала 2009 года, ею воспользовалось большое количество граждан. Сейчас спрос на покупку автомобилей по льготному автокредиту постоянно растет.

Можно выделить плюсы и минусы в получении данного автокредита.

Плюсы:

Кредит на авто выдается по льготной процентной ставке. Процентная ставка при сравнении с обычными потребительскими кредитами значительно ниже.
Полная прозрачность и законность операций кредитных учреждений, т. к. является государственной программой.

Минусы:

ограничена максимальная стоимость автомобиля в 1 450 тыс. рублей;
выбор автомобилей ограничен, т. к. авто должны быть только российскими;
требуется предоставить достаточно много документов, подтверждающих доход заемщика;
воспользоваться госпрограммой автокредита могут только граждане РФ.

Желающих купить авто по льготному кредиту очень много. Банки этому только и рады потому, что зарабатывают на этом.

Стоит заметить, что государство регулирует только процентную ставку, а другие возможные комиссии не регламентируются.

В связи с этим, банки могут использовать некоторые хитрости:

хотя процентная ставка по автокредиту может быть низкой, а за его оформление и обслуживание может браться комиссия;
обязательное оформление КАСКО, стоимость которого явно завышена;
комиссия может быть включена при формировании страхового банковского взноса;
время обработки и одобрения может занять всего несколько минут. Это сделано специально, чтобы решившись на получение кредита гражданин не отказался от сомнительных условий и не передумал.

За все время проведения госпрограмм по льготным автокредитам многие жители России воспользовались и приобрели автомобили. Пока есть спрос у населения, такого рода программы будут продолжать работать.

В конце первого десятилетия 2000-х годов Госдумой было выделено 5 миллиардов рублей на программу льготного автокредитования. Ее суть заключалась и заключается в помощи соотечественникам в приобретении железного коня. Так, к примеру, если ранее кредит на машину выдавался под 15%, то теперь процентная ставка автоматически снижалась до 8%. Одним словом, половину переплаты по кредиту вносит государство.

Надо отдать программе льготного автокредитования должное. Многие граждане государства смогли наконец-то стать собственниками автомобилей. Это первая положительная сторона госпрограммы. Но, она имеет и другие плюсы:

развитие собственных автомобильных предприятий;
повышение продаж в автосалонах;
дополнительная возможность для банков заработать;
покупка транспортного средства с незначительной переплатой.

Казалось бы, программа не имеет недостатков. На самом деле автокредит с господдержкой обладает ими. Они не столь серьезные, как может показаться на первый взгляд. Отрицательные стороны следующие:

срок кредитования меньше, чем при оформлении рядового кредита. Составляет около 36 месяцев;
транспортное средство находится на балансе банковского учреждения до тех пор, пока заемщик не внесет последний ежемесячный платеж;
необходимо оформить комплексное автострахование. Здесь от государства помощи ждать не стоит;
банк должен убедиться в том, что заемщик является платежеспособным. Так что достаточно крупный пакет с документами предоставить придется сотруднику финансового учреждения. Если же это невозможно, то на программу льготного кредитования рассчитывать не придется.

Наверняка многим льготный автокредит пришелся по нраву, и они планируют в ближайшем будущем воспользоваться им, чтобы обзавестись железным конем. Принять во внимание, что далеко не все машины попадают под действие программы. К примеру, приобрести автомобиль элит класса известного бренда будет невозможно.

Что касается транспортных средств марки Лада, УАЗ, Дэу, Шкода, Ниссан, Шевроле, Мазда и Опель, то на них действие кредитной программы распространяется. Как видно, в списке представлены машины, выпуск или сборка которых осуществляется на территории государства.

Если интересен автокредит с господдержкой в личном случае, то акцентировать внимание на следующих условиях покупки транспортного средства:

Срок кредитования ограничен 36 месяцами. Далеко не все могут уложиться в такие временные рамки и вносить ежемесячно относительно крупный платеж;
Первоначальный взнос не менее 15%. При оформлении сделки нужно будет сразу внести не менее 100 тысяч рублей в среднем. Эта сумма не включает КАСКО, а также оплату оформления договора купли-продажи;
Стоимость владения не должна превышать 1 миллион рублей. Но, с течением времени предельная сумма корректируется с учетом инфляции. Ранее она составляла 700 тысяч рублей;
Господдержка распространяется исключительно на новые автомобили не старше 12 месяцев;
Максимально возможный вес не должен превышать 3500 кг. Правда говоря, таким весом обладают внедорожники, а также некоторые кроссоверы. Они в предел ценового диапазона явно не попадают;
Транспортное средство должно быть либо полностью произведено в нашей стране, либо собрано на территории государства. Надо сказать, что количество автомобильных компаний, разместивших свои заводы на отечественных землях растет с каждым годом.

Итак, кто же может рассчитывать на участие в программе «Семейный автомобиль»? В целом, по стране взять автокредит с господдержкой могут многие соотечественники, трудящиеся официально. Удастся ли поучаствовать в программе — это легко понять, просмотрев требования ниже:

«белая» кредитная история. Наличие хотя бы одной незакрытой просрочки станет причиной отказа по новому кредиту. Причем откажет непосредственно банковское учреждение, а не салон, чтобы избежать рисков;
классический набор документов. Это паспорт гражданина, желательно права, а также копия трудовой книжки. Последнюю можно заменить копией трудового договора;
регистрация в городе приобретения железного коня. Либо регистрация в области данного населенного пункта. Иногородним гражданам следует обращаться в банки по месту проживания;
заемщик должен быть старше 21 года и младше 70 лет.

На заметку: Если планирует взять автокредит с господдержкой представительница прекрасного пола, в первый или очередной раз недавно ставшая матерью, то она получит отказ. Данные граждане по критериям банка не имеют постоянного дохода, а значит, что являются неплатежеспособными.

К сожалению, гос поддержка входит в кредитные автопрограммы крайне ограниченного количества банковских учреждений. В небольшие финансовые организации обращаться нет смысла. Здесь выдаются классические кредиты без какой-либо помощи со стороны государства. Что касается банков, где поддержка предполагается, то в 2021 году они следующие:

Сбербанк. Предлагает оформить автокредит с господдержкой с того момента, как государством была введена данная программа. Примерно 70% жителей страны, планировавших обратиться за займом на транспортное средство, обратились именно в Сбербанк. Нельзя сказать, что процентная ставка в банке на низком уровне, но зато условия просты и понятны каждому. На снижение процентной ставки могут рассчитывать те, кто обладает зарплатной картой Сбербанка;
ВТБ24. Обратиться в ВТБ24 будет целесообразно только в том случае, если стоимость интересующей машины не превышает 640 тысяч рублей. Чтобы начать процедуру оформления кредита на автомобиль с господдержкой, необходимо иметь на руках около 15% от итоговой стоимости. Максимальный возраст клиента не должен превышать 55 лет. В обязательном порядке оформляется КАСКО;
Юникредит. Это учреждение предлагает кредитные автопрограммы с господдержкой на достаточно выгодных условиях. В этом исчезнут сомнения у потенциальных клиентов после того, как они познакомятся со ставкой по кредиту. Она начинается от 13,5%. Ставка за вычетом субсидии будет составлять около 8,5%;
Банк Москвы. Условия кредитной программы аналогичные условиям в Сбербанке. Есть лишь одно исключение — фиксированная ставка. Она составляет 7,5 %;
Россельхоз Банк. В недавнем времени он также ввел программы автокредитования с государственной помощью. Пока что не смог снискать популярность, так как условия классические;
Росбанк. Ставка — не более 9%.

Вполне возможно, что в обозримом будущем список пополнится новыми банковскими учреждениями. Но, на настоящий момент он имеет именно такой вид.

Прочитав отзывы о том или ином автомобиле и решив его купить, используя автокредит с господдержкой, наметить визит необходимо не в банк, а в автомобильный салон. Здесь сообщат конечную стоимость транспортного средства. После этого выдадут документ, с которым нужно обратиться в интересующее банковское учреждение. Будет подписан договор, внесен первоначальный взнос, полная сумма перечислена на счет автосалона, и после этого заемщик получит на руки ключи от заветной машины. Каско можно оплатить отдельно, либо оно будет включено в итоговую стоимость.

Останется лишь одно — рассчитаться по обязательствам в течение положенного срока. ПТС будет лежать в банке до того момента, пока заемщик не внесет завершающий платеж.

2009 год – начало действия проекта. В течение последующих лет этот банковский продукт претерпевал изменения. Некоторые статьи были откорректированы и улучшены. Получение займа по госпрограмме характеризуется рядом особенностей, которые и отличают ее от других предложений по автокредитованию. Граждане отмечают более жесткие требования. Автокредит с господдержкой в 2021 году выдается на следующих условиях:

заем оформляется только в рублях на автомобили отечественной сборки;
транспортное средство, произведенное на территории России, должно быть новым;
машина до полного погашения кредита остается в залоге у банка;
стоимость авто не должна превышать 1 млн. 500 тыс. руб.;
первоначальный взнос не менее 20%;
масса нового автомобиля — не более 3,5 тонны.

Эти условия Минпромторг обозначил на 2021 год. Льготный автокредит с господдержкой – программа, которая подразумевает приобретение нового транспортного средства. Машина должна быть не старше 1 года с отсутствием отметки о регистрации в ГИБДД.

Клиенты, которые решили воспользоваться государственной программой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. Используя онлайн калькулятор, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее подсчитать полную стоимость комплектации, узнать, участвует ли машина в кредитовании.

Государственные программы льготного автокредитования

Для физических лиц, которые являются гражданами России и имеют водительское удостоверение, будет интересна кредитная программа «Первый автомобиль». Важным условием является то, что человек, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен был ранее быть собственником машины.

Важно! По программе «Первый автомобиль» нельзя приобрести транспортное средство на имя несовершеннолетнего лица. Не удастся воспользоваться предложением человеку пенсионного возраста, который не имеет водительского удостоверения.

Кредит по программе «Первый автомобиль» может оформить лицо, которое ранее приобретало мотоцикл или мопед. Программой можно воспользоваться только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 млрд. руб. Такая сумма должна повысить спрос на машины, которые произведены на территории России на 100 000 ед. Если гражданин ранее не имел в собственности транспортное средство, то предложением можно смело пользоваться. Скидку в размере 10% гарантирует государство.

Государственная программа «Первый автомобиль» предназначена для физических лиц, которые впервые приобретают машину. Что же делать другим гражданам? Ответ прост – необходимо использовать еще один проект, который разработали представители государственных органов власти.

Речь идет о покупке авто по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно. Когда в семье подрастает два малыша или родители заботятся о трех и более детях, то потребность в своем транспорте возрастает. Получить существенную скидку при покупке машины поможет именно эта программа, которая пролонгирована на 2021 год. Чтобы принять участие необходимо соответствовать нескольким условиям:

физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации;
могут участвовать родители с двумя детьми и более, возраст которых до 18 лет;
официальное трудоустройство;
способность предоставить пакет документов.

Чтобы использовать программу для покупки автомобиля необходимо проверить соответствует ли семья требованиям. Притом учитывать следует не только условия, предъявляемые государством, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно ознакомиться с договором и только потом подписать его.

Денежные средства по программе «Семейный автомобиль» ну руки не выдаются. Все операции выполняются при помощи безналичного расчета. Это правило начало действовать с 2018 года.

Важно! Если в семье дети достигли совершеннолетия, но обучаются на очном отделении ВУЗа, то родители вправе воспользоваться программой «Семейный автомобиль». Это же исключение делается и для граждан, ребенок которых проходит срочную службу в армии.

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2021 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Марка автомобиля	Модель
Lada	Kalina Grant Largus Priora Samara
Nissan	Tiida Note Almera
Skoda	Octavia Fabia Rapid
UAZ	Все
Renault	Duster Logan Sandero
Mitsubishi	Lancer
Daewoo	Matiz Nexia
Chevrolet	Niva Cruze Aveo Cobalt
Citroen	C4 C-Elysee
ЗАЗ	Все

После того как выбор в пользу одного из вариантов сделан, то необходимо обратиться в кредитные учреждения. Специалисты банков дадут развернутые консультации.

Чтобы оформить автокредит в рамках государственной программы необходимо обращаться непосредственно в салоны, которые занимаются реализацией транспорта. Визит в банк можно отложить. Представитель автосалона даст консультацию о программе, раскроет все подробности и нюансы. В этот же визит можно выбрать машину, которая устраивает по характеристикам и цене. После согласования всех деталей стороны приступают к оформлению льготного автокредита:

заполнение анкеты и заявления;
отправка оформленных документов в банк;
ожидание ответа от кредитного учреждения;
после вынесения положительного решения клиент подписывает договор;
внесение первоначального взноса;
получение автомобиля.

Приобретая машину с господдержкой, необходимо выбирать машину, которая собрана на территории России. Тут действуют ограничения – стоимость транспортного средства, год его выпуска.

Важная информация! Список автомобилей, которые можно купить, воспользовавшись субсидией, расположен на официальном сайте государственной программы кредитования. Ежегодно перечень обновляется, вносятся корректировки.

Выбирая кредитора, следует учитывать такие характеристики, как процентная ставка, срок займа, отзывы клиентов. Важными показателями являются: наличие офисов и представительств в населенном пункте, рейтинги экспертов, длительность работы банка на отечественном рынке, условия страхования, возможность получения денежных средств без первоначального взноса.

Подать заявку на кредит с господдержкой можно, не выходя из дома – на официальных порталах банковских учреждений. В зависимости от оперативности рассмотрения заявлений, которые поступают от клиентов, обусловлено время принятия решения. Некоторые кредиторы дают ответ в течение нескольких часов, другим требуются дни для отклика. Стоит отметить, что при подаче заявки на сайтах, решение будут являться предварительным. Чтобы получить окончательный вердикт посетить отделение банка необходимо лично, предоставив пакет документов.