Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вернуть деньги с МФО, закон о МФО с января 2021 помощь юриста». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
С 1 июля 2019 года предполагается изменение некоторых стандартов, установленных Законом № 554. Нововведений ожидать не стоит. Закон ужесточает следующие правила:
- максимальная суточная ставка по займу приравнивается к 1%;
- максимальная сумма долговых обязательств уменьшается с 2,5 до 2-х кратного объема к первоначальному займу.
Например, клиент просрочил заем в 12 000 руб. МФО сможет истребовать не более 24 000 руб., независимо от ставки и периода кредитования.
Новые требования к микрокредитованию. Что изменится с 1 января
С 1 января 2020 года будет уменьшаться коэффициент общей переплаты по итогу займа. МФО сможет истребовать с заемщика в 1,5 раза больше первоначальной суммы заемных средств, но не более. В сумму максимальной переплаты включаются дополнительные платежи, начисленные проценты, пени и штрафы.
Например, заемщик оформил кредит в размере 20 000 руб. МФО начислила проценты за пользование деньгами — 5000 руб., комиссию — 1000 руб. и после просрочки платежа штраф — 2000 руб. Компания требует с должника 28 000 руб. Это законно, так как максимальный лимит по переплате — 30 000 руб. (20 000×1,5 = 30 000 руб.).
В законодательстве о микрофинансировании не были внесены изменения по максимально возможному размеру займа. Следовательно, МФО могут выдавать и по 1 миллиону руб. под 2% в день. Но фактически этого не происходит. Существует разграничение между микрозаймами и простыми займами. Размер микрозайма планируют ограничить суммой в 50 000 руб.
Выдача микрозаймов и кредитов подпадает под разные законодательные регуляторы. Основное различие — это размер процентов. По кредитам ограничение ставки — это 50% годовых. Максимальная ставка устанавливается Центробанком РФ. В процессе расчетов ЦБ РФ учитывает ряд показателей. Ставка ЦБ публикуется ежедневно. Максимальная ставка за день пользования микрозаймом пока ограничена до 1,5% в сутки, это 547% в год. С 1 июля 2019 года ставка в сфере МФО составит 1% в день или 365% в год. Кроме того, микрофинансовые компании не смогут применять при начислении правило «проценты на проценты». За счет данной методики расчетов многие МФО добиваются роста задолженности в геометрической прогрессии. Теперь это запрещено.
Микрофинансовая организация вправе:
- Выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн. рублей, юридическим лицам — до 3 млн. рублей.
- Запрашивать данные клиента для оценки его кредитоспособности.
- При несоответствии требованиям кредитора отклонять заявки на заем.
- Создавать фонды для покрытия убытков.
Микрофинансовая организация имеет обязанности перед заемщиками:
- Правила выдачи микрокредитов, а также сведения о лицах, влияющих на решение органов управления МФО, должны быть расположены в доступном для ознакомления месте, а также на официальном сайте компании.
- Клиент должен быть проинформирован о вхождении компании в государственный реестр, и получить по требованию копию соответствующего документа.
- МФО обязана раскрыть гражданину полную и достоверную информацию об условиях выдачи микрозайма, права и обязанности сторон при получения денежных средств.
- При получении заявки на выдачу денег до момента заключения договора проинформировать заемщика о возможных изменениях по соглашению сторон и порядке платежей, связанных с обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств.
- Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, которые проводят клиенты.
- Придерживаться правовых норм, ограничений предельной задолженности, исполнять прочие обязанности, указанные в законодательстве.
- До момента заключения сделки сотрудники МФО обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам.
Можно ли законно не платить микрозайм в Украине? Советы специалистов
- Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц
- Как разговаривать с коллекторами?
- Что нужно для банкротства физического лица
- Упрощенное банкротство
- Заявление о банкротстве: пример, бланк, как составить?
- Плюсы и минусы банкротства
- Банкротство физических лиц в случае, если нет имущества
- Банкротство ИП с долгами
- Могут ли забрать единственное жильё?
- Банкротство физических лиц: как списать долги
- Закон о банкротстве: суть и основные моменты
- Процедура банкротства пенсионера
- Реализация имущества
- Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой?
- Процедура реструктуризации долга
- Банкротство поручителя: как проходит
Мы разработали юридическое письмо, позволяющее остановить начисление процентов на ваш онлайн микрозайм и исключающее возможность признания судом вашего займа кредитом. После отправки такого письма на адрес вашего кредитора, наступает факт «просрочки кредитора», вследствие чего исключается возможность начисления любых процентов, пени или других штрафных санкций.
Но вы должны понимать, что письмо останавливает проценты и пеню только по закону, скорее всего ваша микрофинансовая организация не будет никак реагировать на него, а будет продолжать начислять свои проценты и будет продолжать вам звонить и требовать вернуть весь виртуально начисленный долг.
Но, когда дело дойдет до суда, то при наличие такого письма МФО сможет с вас взыскать только ту сумму, которую они перечислили вам на карту.
Образец юридического письма предоставляется только онлайн после оплаты его стоимости на карту банка. Вам останется только внести свое ФИО, название МФО и отправить заказным письмом на адрес вашего кредитора.
Стоимость написания юридического письма составляет — 600 (шестьсот) гривен.
В нашей стране сложились стереотипы, что если взять и не возвращать кредит, то вас посадят.
Этим активно пользуются коллекторы, употребляя в своих угрожающих письмах такие слова как милиция, правоохранительные органы, мошенничество, суд и арест. Мы живем в правовом государстве, кредитные правоотношения являются исключительно гражданско-правовыми и никакой уголовной ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору наступать не может. Если вы несвоевременно возвращаете кредит, то вы дополнительно заплатите штраф, пеню, повышенные проценты, инфляционные затраты. Это и есть гражданско-правовая ответственность, но посадить вас за неуплату кредита не могут. Поэтому вы должны понимать, что никакой уголовной ответственности за невозврат микрозайма или обычного кредита вы не несете.
Более того, люди, которые вам звонят, пишут смс-ки и присылают угрожающие письма — это несколько молодых студентов с маленькой зарплатой, которые понятия не имеют даже как пишется иск в суд или заявление в правоохранительные органы.
У них основная задача вас запугать. Кредитная организация или коллекторское агентство не могут позволить себе содержать как штат профессиональных юристов так и штат вышибал. Поэтому никогда не верьте в «сказки» что к вам приедет какая-то выездная группа и тому подобное. Такой выездной группы просто не существует. Вы можете поискать на форумах по микрозаймам людей, к которым приезжала выездная группа. Мы больше чем уверенны, что по микрозаймам ни к одному человеку никто не приезжал. Любой выезд к вам может быть расценен правоохранительными органами как «вымогательство» или «грабеж» с соответствующими вытекающими последствиями для лица, которое решилось к вам приехать.
В 2016 году был пересмотрен закон, сколько МФО могут максимум начислять процентов на сумму непогашенного микрозайма. Лимит по процентам изменился с четырехкратного размера основной суммы долга на трехкратный.
Так с 1 января 2017 года вступил в силу закон об МФО, согласно которому микрофинансовые организации имеют право начислять проценты до достижения трехкратного размера суммы основного долга. При этом компания может начислять комиссию только на непогашенную часть займа.
Итак, каким образом происходит расчет задолженности при просрочке платежа:
- Начисленные проценты не должны превышать двукратного размера суммы непогашенного долга. С момента достижения долга по процентам двукратного размера от основной суммы задолженности организация не имеет права продолжать начисление процентов. Но с момента частичного погашения основного долга или уплаты процентов начисление комиссии может быть возобновлено.
- При возникновении просрочки платежа организация вправе также применять штрафные санкции с начислением дополнительных комиссий за неисполнение заемщиком своих обязательств.
Проблема и одновременно приманка микрофинансовых организаций в том, что они имеют огромные проценты по вкладу. То есть, например, когда в банки 3-4% микрофинансовая организация может выдавать по 10-12%. Конечно же, люди видят действительную выгоду и бегут в микрофинансовые организации. Но, к сожалению, эти люди очень и очень неосторожно распорядились своими деньгами.
МФО в основном делятся на два типа: честные и нечестные. Если вам попалась нечестная, то деньги вернуть будет практически невозможно: учредители этой организации в кротчайшие сроки насобирали деньги и скрылись в неизвестном направлении. По сути они здесь нам должны не только с точки зрения гражданского права, они помимо всего являются мошенниками, а значит они совершили преступления в соответствии с УК РФ. Поэтому можете заявить в полицию или Следственный комитет о преступлении, где преступников, скорее всего, объявят в розыск по факту мошенничества.
Другие МФО – честные, но плюсов от этого ненамного больше. Принцип работы МФО напоминает пирамиду: организация набирает деньги, но так как проценты — повышенные им надо отдавать большие деньги, в итоге, чтобы покрывать старые вклады, необходимо брать все большие вклады и так до бесконечности. В итоге МФО со временем становится неспособно отдавать долги. В таком случае, если вы вложились в МФО, лучше всего вывести деньги оттуда, лучше недополучить 5-6 процентов по вкладу, чем потерять все. Конечно, теоретически МФО способно держаться на плаву при помощи выдачи кредитов: кредиты они дают тоже под повышенные проценты и обычно срок их отдачи быстрее. Фактически, кредиты действительно могут поглощать вклады и даже выводить в прибыль, но на лицо это 1-2 МФО, и то даже так срок работы в 3 года кажется невероятным для жизни микрофинансовой организации, а значит, деньги вы все же можете потерять.
Долг по микрокредиту: что делать, и защитит ли заемщика закон?
Итак, как мы поняли самые простые способы забрать деньги: вывести их до того, как МФО закроется и станет банкротом. Да действительно, возможно вам повезло, вы однажды вложили деньги в микрофинансовую организацию и получили обратно свои деньги с процентами, но это не больше чем удача, так как вам, во-первых, попалось честное МФО, а, во-вторых, вы смогли вывести деньги до того, как МФО закрылось. Лучше всего, как только вы разобрались с МФО и их работой, лучше всего вывести деньги оттуда, потому что, если дело «запахнет жаренным», возможно будет уже поздно.
Но проблема в том, что человек попадает на подобные статьи уже после того, как вложится в микрофинансовые организации, а, значит, проблема решается уже совсем иными способами. Если вы понимаете, что с вашими деньгами просто пропали, то нам нужно писать заявление в полицию. Указывать все необходимые данные, ваше сообщение проверят и тогда возможно возбуждение уголовного дела. Поможет это делу или нет, никогда неизвестно, обычно преступники прячутся моментально, но возможно вам повезет.
На самом деле, действие МФО в Украине вполне законны. Поэтому, можно смело сказать, что в ближайшее время микрозаймы не закроют, не смотря на замечания многих украинцев.
Микрокредиты, которые можно сегодня оформить онлайн, с одной стороны, способны выручить в чрезвычайных ситуациях, а с другой – загнать в кредитную кабалу. Кредит может стать причиной психологического прессинга со стороны коллекторских компаний и существенно ухудшить материальное положение заемщика. Чтобы такого не случилось, нужно трезво взвесить все плюсы и минусы микрозайма. Берите займ, только если вы уверены, что сможете его без проблем вернуть в оговоренные сроки.
Помните, микрозаймы законны в Украине на момент 2020 года.
- деньги, которые планировались для погашения займа, пришлось потратить на оплату срочной медицинской помощи, на детей либо покупку необходимой бытовой техники;
- реальные доходы заемщика оказались меньшими, чем предполагалось;
- в суматохе повседневных важных дел клиент МФО забывает о своих кредитных обязательствах;
- денежные средства заемщика исчезли в результате форс-мажорных обстоятельств – кражи или утери;
- должник испугался, что не сможет вовремя вернуть кредитную сумму, и принял решение скрыться.
Однако отсутствие финансов не является поводом для невозвращения займа.
Хотя каждая из вышеупомянутых ситуаций может рассматриваться как веская причина, следствием всех этих проблем становится неизбежный факт задолженности. А соответствующая задолженность влечет за собой и финансовые, и психологические негативные последствия. Поэтому избавляться от долга необходимо, даже если нечем платить, причем делать это надо оперативно и эффективно.
Следствием просрочки кредитных выплат является целый ряд неприятностей, который осознать заемщику приходится, увы, с опозданием.
Перечень типичных санкций, применяемых к недобросовестным плательщикам, которые не нашли возможность для возвращения банковского долга по кредиту за отсутствием денег, выглядит примерно так:
- начиная с первого дня после указанной в договоре даты возврата кредита, производится начисление пени в размере, определенном кредиторами самостоятельно или оговоренной в том же документе;
- режим, указанный в первом пункте, может длиться от месяца до двух, индивидуально для конкретной МФО. В продолжение данного времени ее сотрудники связываются с должником, пытаясь обсудить с ним сложившиеся обстоятельства;
- дело о финансовом долге передают в коллекторскую компанию, которая занимается далее взысканием невыплаченной суммы, обычно используя для этого жесткие, некорректные методы;
- кредитные организации подают на клиента в суд, после чего стартуют длительные судебные тяжбы, в ходе которых уточняются подробности и нюансы соответствующего неудавшегося сотрудничества.
Если вы не можете оперативно и результативно вернуть долги, ваша личность оказывается в черном списке Бюро Кредитных Историй Украины. Следствием данного факта станет то, что микрофинансовые компании, видя сомнительную репутацию своего клиента, денежные суммы в долг вам больше выдавать не будут. Поэтому на дальнейшее сотрудничество с ними вам рассчитывать не придется.
Как же решить вопрос задолженности по кредитам, взятых МФО? Если задолженность возникла по вашей вине – решить вопрос можно, воспользовшись одним из нижеизложенных приемов:
- Обратиться в банковское учреждение с просьбой о рефинансировании (разбить долги). Банковская организация не поможет вам в погашении долга, если вы уже обрели плохую кредитную историю и занесены в Базу должников. Однако и в таких условиях вы имеете право получить кредитную карточку с лимитированной денежной суммой. Эти средства будут достаточными для того, чтобы возместить ваш долг МФО в полном объеме или большую его часть.
- Прибегнуть к пролонгации кредита. В число бонусных функций микрофинансовых организаций входит продление или же пролонгация займов. Активировать такую функцию можно именно тогда, когда вы осознали, что своевременное возвращение денежного долга невозможно. Порядок оформления пролонгации таков:
- клиент сообщает о проблемной ситуации и находит в Личном кабинете раздел о продлении кредита;
- выбирает срок, нужный для нормализации своих финансовых условий;
- выполняет требования, связанные с активированием сервиса пролонгации (это может быть либо оплата одноразового характера, включающая выплату процентов, либо оплата кредита вместе со стоимостью услуги по его продлению).
Чаще всего к продлению кредитного срока можно прибегать многократно, и данный способ действительно эффективен в решении проблемы денежных долгов.
- Реструктуризация долгов. Это также один из способов, предполагающий трансформацию оформленного займа, хотя он на практике и не очень реален. Клиент МФО в данном случае подает аргументированную заявку (что бы погасить долги). Шансы решения проблемы у должника, прибегнувшего к такому методу, есть, но невелики. И важно помнить, что при реструктуризации вы будете платить больше.
- Предложить вашим кредиторам единоразовое погашение суммы долга.
Но лучше всего – сразу обратиться к адвокатам за детальной консультацией, узнать возможные способы решения сложной ситуации и предпринять грамотные действия.
Кредитные организации наказывают своих клиентов за несоблюдение графика погашения кредита. В отношении должников применяются штрафные санкции, начисляется пеня.
Давайте разберемся, что будет если не платить онлайн займ (Украина) и как поступают с должниками банки и ломбарды.
Если заемщик отказывается отдавать кредит финансовое учреждение начисляет пеню и штрафы. Некоторыми условиями договора предусмотрено применение обоих наказаний одновременно. Пеня начисляется ежедневно. При этом ее размер не может превышать соотношение учетной ставки НБУ к сумме долга. Неустойки начисляются в национальной валюте, даже если займ был оформлен в долларах или евро.
Если заемщик решил вовсе не платить кредит и никакие предупреждения и штрафы не помогают взыскать сумму долга, банк обращается в суд. По закону у кредитора есть три года, чтобы притянуть проблемного заемщика к ответственности. Если суд удовлетворит иск финучреждения, задолженность могут взыскать путем конфискации имущества в исполнительном порядке.
Обратившись в ломбард, можно получить займ без залога или под залог ценного имущества. Сумма кредита устанавливается в зависимости от результатов оценки залогового предмета. Срок в среднем составляет 3-30 дней. Просрочка по кредиту может повлечь штрафы и продажу залогового имущества. Перед применением наказания кредитор выжидает 3 дня, напоминая клиенту о необходимости погасить задолженность. Большинство ломбардов предоставляют возможность для продления кредитного договора.
Просрочка по онлайн-кредитам может обернуться для заемщика повышением процентной ставки, начислением пени и штрафов. Размер санкций каждая компания определяет самостоятельно. В некоторых случаях неустойка может достигать 50% суммы долга. Если заемщик игнорирует предупреждения кредитора, МФО может привлечь коллекторов или обратиться в суд.
Как МФО поступают с должниками
Кредит в МФО — это простой займ, который выдается без справки о доходах в течение 15 минут. Каждый день на сумму кредита начисляется фиксированный процент. Первый займ выдается под 0,01% в день, повторные, как правило, под 1,5-2%. Перед обращением в микрофинансовую организацию важно все заранее просчитать. Если вы не уверены в том, что сможете вернуть займ в срок, лучше одолжить деньги у друзей или родственников.
Мы расскажем какие способы используют микрокредитные организации в работе с проблемными заемщиками.
На номер телефона, по которому проходила регистрация в МФО, будут поступать СМС с напоминаниями о погашении кредита за 2-3 дня до истечения срока договора. Если заемщик так и не внесет оплату, сообщения будут приходить часто.
Если должник по кредиту отказывается платить, представители МФО попытаются повлиять на него путем общественного мнения. Родственникам, коллегам по работе, соседям заемщика начнут поступать звонки с просьбой убедить его вернуть деньги.
Как законно не платить микрозайм в Украине
Если клиент не вернет деньги вовремя, кредитная компания отправит по указанному в анкете адресу официальное письмо с требованием погасить задолженность, и уплатить штраф за нарушение условий договора.
Увеличение долга по кредиту и отсутствие реакции со стороны должника на многочисленные предупреждение вынуждают МФО обращаться за помощью в коллекторские компании, которые специализируются на работе с проблемными заемщиками.
В суд микрофинансовые компании обращаются только в крайнем случае, ведь рассмотрение дела в судебном порядке может занять много времени и повлечь лишние расходы. В приказном порядке долг можно вернуть только если речь идет о большой сумме.
За последние годы в соцсетях и на досках объявлений появилось много предложений об удалении кредита из базы МФО за определенную плату. Авторами подобных объявлений являются мошенники, которые хотят выманить деньги у доверчивых граждан. В реальности осуществить операцию по удалении займа невозможно. Все базы МФО и банков надежно защищены.
Чтобы избавиться от нависшего долга и поправить кредитный рейтинг можно попробовать оформить новый кредит на карту и за счет полученных средств погасить предыдущий займ.