Как рассчитать осаго 2021 самому

      Комментариев к записи Как рассчитать осаго 2021 самому нет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать осаго 2021 самому». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП новая цена ОСАГО переплата
без аварий 7512 руб
авария с 1 выплатой 12257 руб 4745 руб
авария с 2 выплатами 19373 руб 11861 руб
авария с 3 выплатами 19373 руб 11861 руб

Калькулятор ОСАГО 2021 — онлайн расчет стоимости полиса

Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.

этапы расчет значение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля 4118 руб
2. Территориальный коэффициент для вашего региона 4118 x 1.3 5354 руб
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с 5354 x 1.2 6425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии 6425 x 0.5 2677
5. Возраст и стаж водителей 2677 x 1 2677
6. Срок страхования 1 год 2677 x 1 2677
7. Водители 2677 x 1 2677
Итого 6425 руб

Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго

  1. Укажите тип транспортного средства, например, «легковые автомобили».
  2. Калькулятор предложит заполнить информацию о характеристиках автомобиля, владельце, собственнике и водителях. Данные используются для корректного расчета базовой ставки и поправочных коэффициентов, поэтому важно заполнить достоверные сведения.
  3. После заполнения формы калькулятор предложит онлайн-расчет стоимости в нескольких страховых компаниях. Вы можете выбрать подходящий вариант и завершить оформление ОСАГО перейдя по соответствующей ссылке.

1646-3493 руб

2471-5436 руб

625-1 548 руб

2877-9619 руб

2246-6064 руб

3382-9131 руб

3905-7399 руб

2134-4044 руб

2134-4165 руб

2667-5205 руб

1331-2521 руб

872-1952 руб

Вместе с базовым тарифом на итоговую стоимость страховки оказывают воздействие и многочисленные коэффициенты. В 2021-м году в расчетной формуле будут использоваться коэффициенты:

  • КБМ – безаварийности.
  • КВС – возраста и водительского стажа (считается по самому молодому и неопытному человеку в договоре страхования).
  • КТ – территориальный.
  • КМ – мощности транспортного средства.
  • КО – неограниченного числа водителей.
  • КС – продолжительности срока страхования.
  • КП – продолжительности срока страхования для ТС с регистрацией вне России.
  • КПр – прицеп (да/нет).
  • КН – нарушения договорных условий ранее (да/нет).

С учетом множества факторов вручную самому провести расчеты невозможно, а онлайн-калькулятор сделает их в течение нескольких секунд, предложив данные на экране.

После того, как все данные введены пользователем в калькулятор, система отправляет их для расчета в страховые компании, где автоматически происходит расчет. Количество компаний, подключенных к онлайн-калькулятору, в течение года может варьироваться, но это будут гарантировано почти все ведущие участники рынка, а также страховщики регионального уровня в зависимости от указанного клиентом места страхования.

Практически по всей стране представлены такие известные игроки как СК «АльфаСтрахование», «Росгосстрах», «РЕСО», «СОГАЗ», «Ингосстрах» и другие.

  • Выбрать из предложенных вариантов тип страхуемого автотранспорта.
  • В предложенных системой полях внести данные об автомобиле (модель, год выпуска, мощность двигателя), владельце и страхователе (если не является собственником), а также водителях, допускаемых к управлению данным авто. Заполнение должно быть максимально точным, так как на основе вносимой информации применяются те или иные значения поправочных коэффициентов.
  • Система после заполнения автоматически рассчитывает размер страховой премии по каждой компании, подключенной к системе, выдавая информацию на экране. Возле каждого страховщика имеется активная ссылка, позволяющая быстро перейти на портал компании для непосредственного оформления договора.

Никаких изменений в комплекте документов, необходимых для приобретения ОСАГО, в 2021-м году не предусматривается. При оформлении электронной страховки необходимы не сами документы, а данные из них. Страхователю потребуются:

  • ПТС или СТС на авто (ПТС при оформлении нового авто из салона, еще не оформленного в ГИБДД, СТС для всех остальных авто).
  • Паспортные данные собственника авто и страхователя (если это не одно и то же лицо). Внести потребуется ФИО, данные о номере, серии и месте выдачи документа, а также информация о его месте регистрации.
  • Данные из водительских прав лиц, вписываемых в договор. Необходимы не только номера прав, но и дата рождения водителя, дата выдачи документа. В случае, если раньше проводилась смена прав, указывается дата получения самых первых прав гражданина после обучения в автошколе (для определения стажа).
  • Данные диагностической карты. Ее наличие предусмотрено для автотранспорта возрастом старше четырех лет. Страхователю потребуется номер карты и срок ее действия.

Кроме того, в процессе оформления страховки страхователю придется указать собственные контактные данные, как номер телефона, так и электронной почты, на которую ему будет направлен бланк договора е-ОСАГО.

Калькулятор ОСАГО 2021 — онлайн расчёт стоимости полиса

Расчет стоимости осуществляется не самим калькулятором, а страховыми компаниями. Вписанные пользователем данные посредством защищенных протоколов информационного обмена направляются в корпоративные системы, где программно проводится точный расчет.

К калькулятору подключено большое количество компаний, среди которых большинство крупнейших участников российского рынка. Работать с системой могут только представители легального бизнеса, а список участников в течение 2021-го года может корректироваться. В расчет принимается и территориальная принадлежность в соответствии с наличием офисов СК в конкретных регионах.

Среди тех, кто подключен к онлайн-калькулятору, «Альфастрахование», «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Ингосстрах» и многие другие компании, находящиеся на слуху у автовладельцев.

За отсутствие полисов при поездках на автомобиле по дорогам общего пользования для автовладельцев предусмотрены штрафные санкции.

Если цену КАСКО обычно страховщик определяет в ходе заключения договора с клиентом, то стоимость ОСАГО складывается из учета целого ряда параметров. Перечислим их:

  • стаж и возраст автовладельца;
  • место регистрации транспорта;
  • характеристики мощности двигателя;
  • число лиц, управляющих авто;
  • период действия;
  • количество дорожных происшествий, в которых участвовало авто;
  • принадлежность машины организации или физическому лицу.

Некоторые компании склонны искусственно завышать стоимость ОСАГО или предлагать клиентам дополнительные услуги. Используя калькулятор ОСАГО, автовладелец сможет быстро подсчитать приблизительную цену, чтобы не платить лишние деньги страховщику.

Формирование базового тарифа производится в зависимости от категории или вида ТС и его назначения, цели использования. После утверждения тарифного размера страховщику необходимо письменно уведомить о своем решении Центробанк в трехдневный срок. Документ вступает в силу после утверждения и будет размещен на официальном сайте компании.

Минимальную базовую ставку традиционно назначают для легковушек, которые используются для личных перевозок людей и небольших грузов. Для коммерческих организаций и предприятий тариф будет гораздо выше.

В Указании ЦБ содержится единая методика проведения расчетов для всех компаний, оказывающих услуги по ОСАГО. Для каждой категории транспортных средств страховщики вправе сами определять базовую ставку в рамках существующего «тарифного коридора», устанавливающего верхний и нижний пределы цены. Величина тарифа может меняться, но это никак не отражается на стоимости оплаченных полисов.

Итоговая цена, которую предстоит заплатить за полис ОСАГО, складывается путем умножения базовой ставки на вышеперечисленные корректирующие коэффициенты. Разъясним, как рассчитать страховку на автомобиль, собственником которого является физическое лицо.

Такой будет формула расчета для авто, относящихся к категориям «В», «ВЕ» и городских такси.

Бт (Базовый тариф) = ТБ × Кт × КБМ × КВС × КО × КМ × КН х КС

Для транспорта, относящегося к категориям «A», «C», «CE», «М», «D», «DE», «Tb» и «Tm», а также для колесных тракторов, самоходных и грузовых машин формула такова:

Бт = Тб × Кт × КБМ × Квс × Ко × Кс × КН × КПр

Расшифровка:

  1. Кт — территориальный коэффициент в зависимости от региона;
  2. КБМ — так называемый коэффициент бонус-малус за поездки без попадания ДТП или невнимательную езду;
  3. Квс — возрастной показатель автовладельца и его стаж;
  4. Ко — число имен водителей, указанных в полисе;
  5. Км — показатель мощности силового агрегата;
  6. Кс — использование машин посезонно, приобретение краткосрочного полиса;
  7. КН — для нарушителей;
  8. Кпр – для мотоциклов, грузовых автомобилей и тракторов с прицепом.

Сумму страховки должны рассчитывать сотрудники в страховой фирме.

Приведем для примера подсчет стоимости полиса для автовладельца, имеющего московскую прописку. Ему около 30 лет, ездит он за рулем сам, водит аккуратно, бережно относится к своему автомобилю.

При расчете будет применяться максимальный базовый тариф – 4118 руб. Собственник автомобиля у нас зарегистрирован в Москве, значит Кт составит 2.

Водитель практикует на протяжении десятка лет безаварийную езду, поэтому «бонус-малус» имеет максимальный (0,5), соответствующий 13 классу. Ему при покупке полиса положена 50-процентная «скидка». Сведения о количестве аварий по вине каждого водителя содержатся в базе РСА. Если информации об этом нет, это вина страховщика, не передавшего вовремя данные в базу.

Наш автовладелец с серьезным стажем, так что КВС у него будет равен единице. Коэффициент страховых тарифов (Ко) будет также равен одному, поскольку собственник водит авто единолично. КМ – указан в паспорте автомобиля и в свидетельстве о прохождении регистрации. Если там информации нет, то страховщик будет руководствоваться данными из каталога завода, изготовившего машину. Мощность движка автомобиля у нашего водителя равна 148 л. с., поэтому КМ будет равен 1,4.

Поскольку водитель эксплуатирует автомобиль ежедневно в течение года, следовательно, КС у него составит единицу. Для добросовестного водителя КН не используется. Выходит, что величина платы за страховку составит: 4118 х 2 х 0,5 х 1 х 1 х 1,4 х 1 = 5765,2 руб.

Разберем подробно, как рассчитать сумму страховки, пользуясь калькулятором. Этот универсальный инструмент применяется для расчета стоимости ОСАГО во всех страховых фирмах, входящих в состав Союза автостраховщиков.

РСА не просто контролирует, но еще организует между СК взаимодействие. Взаиморасчеты после произведения возмещающих выплат фирмы проводят между собой, не вовлекая в этот процесс водителей.

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

  1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
  2. наличие/отсутствие аварий в истории;
  3. наличие/отсутствие ограничений;
  4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
  5. количество лошадиных сил;
  6. использование автомобиля с прицепом;
  7. период эксплуатации автомобиля;
  8. срок действия договора.

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

Плюсы оформления через наш сайт

  1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
  2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
  3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
  4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

  1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
  2. период и дату начала страхования;
  3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
  4. информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

  • Сначала необходимо указать тип транспорта, для которого требуется страховка;
  • Далее нужно ввести информацию о параметрах и основных характеристиках автомобиля. Это необходимо для корректного расчёта базовой ставки и поправочного коэффициента. Поэтому следует использовать только правдивую информацию;
  • После того, как все предложенные ячейки будут заполнены, калькулятор предложит произвести расчёт стоимости сразу в нескольких компаниях, осуществляющих страхование. Вы можете выбрать наиболее удобный для вас вариант. Для оформления страхования в той или иной компании нужно будет просто перейти по ссылке.

В 2021 году автовладелец должен будет предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт автотранспортного средства. Можно также предъявить вместо паспорта свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • Паспорт автовладельца;
  • Паспорт лица, осуществляющего страхование;
  • Водительские права автовладельца;
  • Диагностическая карта транспортного средства.

Помимо всех вышеперечисленных документов, автомобилист также должен обозначить свой номер мобильного и адрес электронной почты. Это необходимо для отправления полиса ОСАГО после его оплаты.

При использовании онлайн-калькулятора у автовладельца появляется возможность произведения сравнительных расчётов общей стоимости страхования не в определённой, а сразу в нескольких организациях. Однако многие автомобилисты задаются вопросом: почему стоимость страхования одного и того же транспорта может значительно отличаться в той или иной компании?

Дело в базовой ставке, устанавливаемой ЦБ России. В 2021 году сумма наименьшего тарифа для базовой ставки на легковой транспорт составит 2471 рубль, а наибольшего тарифа 5436 рублей. Исходя из этих показателей можно сделать вывод, что общая сумма страхования может значительно различаться. Так, например, в одной компании сумма страхования может быть в два раза больше, чем в другой.

Для различных видов транспорта имеется свой собственный диапазон базовой ставки. Этот диапазон можно отобразить в виде таблицы.

Тип транспорта Минимальная базовая ставка Максимальная базовая ставка
Легковой транспорт (для юридических лиц) 1646 рублей 3493 рубля
Легковой транспорт (для физических лиц и индивидуальных предпринимателей) 2471 рубль 5436 рублей
Мотоциклы, мопеды и квадроциклы 625 рублей 1548 рублей
Такси (легковой транспорт) 2877 рублей 9619 рублей
Грузовой транспорт меньше 16 тонн 2246 рублей 6064 рубля
Грузовой транспорт больше 16 тонн 3382 рубля 9131 рубль
Маршрутные такси 3905 рублей 7399 рублей
Троллейбусы 2134 рубля 4044 рубля
Автобусы меньше 16 сидений 2134 рубля 4165 рублей
Автобусы больше 16 сидений 2667 рублей 5205 рублей
Трамваи 1331 рубль 2521 рубль
Дорожно-строительная и прочая техника 872 рубля 1952 рубля

Также на общую стоимость страхования полиса ОСАГО значительное влияние оказывают следующие коэффициенты:

  • КН — данные о нарушении договоров страхования;
  • КМ — коэффициент мощности транспорта;
  • КБМ — коэффициент безаварийной езды;
  • КП — срок страховки для иностранных транспортных средств;
  • КТ — территориальный коэффициент;
  • КПР — данные о прицепе;
  • КВС — коэффициент возраста и стажа автомобилистов;
  • КС — срок страховки;
  • КО — ограничено ли количество автомобилистов, которые допущены к вождению транспортного средства.

Стоит отметить, что произвести все необходимые расчёты стоимости полиса, учитывая при этом все коэффициенты, довольно сложно. А если учесть то, что компании, осуществляющие страхование, не знают, какая базовая ставка к ним будет применяться на этот раз, это становится совсем невозможно. С этими трудностями может без труда справиться онлайн-калькулятор. Он за короткое время решит данную проблему и произведёт все необходимые расчёты.

После того, как все необходимые поля будут заполнены, онлайн-калькулятор отправляет все необходимые сведения в компании, которые занимаются страхованием. Именно они производят все необходимые расчёты, в результате чего перед пользователем появляется достоверная и точная информация о стоимости страхования.

В число таких организаций входят многие страховые организации, однако список может корректироваться в течении всего года. Количество страховых организаций может значительно различаться в отдельных регионах страны. В большинстве случаев в расчёте принимают участие такие ведущие организации, как Ингосстрах, Росгосстрах, Альфастрахование, а также многие другие.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Изменения от 24 августа 2020 года:

  • Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
  • Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
  • Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
  • Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
  • Изменились региональные коэффициенты.
  • Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

    Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

    Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014

Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Класс на начало годового срока страхования

Коэффициент

 Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат		 1
страховая выплата		 2
страховые выплаты		 3
страховые выплаты		 4 и более
страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Простой заказ полиса ОСАГО всего за несколько минут

Калькулятор обязательного страхования 2021 года позволяет бесплатно и предельно быстро узнать актуальные тарифы на автогражданку. После этого можно оставить заявку на доставку на дом (к оплате принимаются наличные или банковские карты) или купить ОСАГО на сайте страховой компании. Электронная страховка – это аналог классического бумажного полиса. Её можно распечатать на обычном принтере. При этом, юридически, данный документ ничем не отличается от обычного полиса на фирменном бланке. А проблема фальшивых бланков становится неактуальной.

Онлайн приобретение полиса экономит время и деньги. Нет необходимости ехать для его получения в офис страховщика, ждать своей очереди и отказываться от навязанных дополнительных страховых услуг. Рассчитать ОСАГО на калькуляторе в предварительном режиме можно прямо из дома, а при желании продолжить использование сервиса и заказать новый полис у понравившейся компании. Вся процедура интуитивно понятна и занимает не более двух минут.

В процессе работы калькулятор ОСАГО рассчитывает премию, умножая базовый страховой тариф на поправочные коэффициенты. Каждая страховая компания самостоятельно устанавливает базовые ставки для разных городов в диапазонах, ограниченных законом. Например, базовый тариф для легкового транспорта физических лиц должен быть в пределах 2 746 – 4 942 рублей. А для грузовых авто до 16 тонн 2 807 – 5 053 рублей.

Значения коэффициентов для конкретной машины и водителя зависят от параметров:

  • Типа и мощности транспортного средства.
  • Данных водителей, вписанных в полис (возраст, стаж, количество лет безаварийной езды).
  • Населенного пункта, где зарегистрирован владелец транспорта (для физлиц).
  • Мы отслеживаем тарифы большинства страховых компаний, зарегистрированных в реестре РСА. Данные проходят ежедневную актуализацию, что обеспечивает точные результаты по 45-52 компаниям (набор компаний зависит от региона).
  • Что такое коэффициент «бонус-малус»?
  • Что такое коэффициент территории?
  • Что такое е-ОСАГО?
  • Чем отличаются полисы ОСАГО и КАСКО?
  • Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО?
  • Сколько в среднем стоит полис ОСАГО в Москве?
  • Сколько в среднем стоит полис ОСАГО в СПб?
  • Гарантия подлинности при оформлении ОСАГО
  • Как заказать доставку полиса ОСАГО?

После того, как будет указан тип ТС, к примеру, «легковой автомобиль», онлайн калькулятором будет предложено заполнение информации с предоставлением характеристик автомобиля, указанием владельца, собственника и водителей. Все эти сведения нужны, чтобы корректно рассчитать величину базовой ставки, поправочных коэффициентов, а это значит, что заполнение обязательно следует производить достоверной информацией. После того, как будет заполнена форма, калькулятором будет предложено рассчитать онлайн стоимость у нескольких компаний-страховщиков. В случае выбора варианта, который подойдёт пользователю, возможно и завершение покупки ОСАГО с переходом по ссылке.

Основной плюс использования онлайн-калькулятора — доступность возможности сравнить цены страховки у нескольких страховщиков. В чем же причина того, что в 2021 году стоимость полисов при указании одинаковых данных резко различается у разных компаний-страховщиков?

Причина — базовая ставка, её пределы устанавливает Центробанк РФ. Страховщиками на своё усмотрение применяется базовая ставка в границах такого коридора.

В 2021 году минимум величины базовой ставки для легковых авто физ лица составит 2 471 руб., а максимум — 5 436 руб. Теоретически стоимость ОСАГО у различных компаний-страховщиков для одного и того же водителя, автовладельца и транспортного средства может разниться больше чем вдвое.

Для различных типов ТС предусматриваются разные пределы базовой ставки.

  • Для легкового авто (для юридических лиц) минимальная и максимальная базовые ставки: 1 646 рублей и 3 493 рублей
  • Для легкового авто (для физлиц и индивидуальных предпринимателей) соответственно: 2 471 руб. и 5 436 руб.
  • Для мототехники: мотоцикла, мопеда и квадроцикла: 625 рублей и 1 548 рублей
  • Для легкового такси: 2 877 рублей и 9 619 рублей; маршрутного: 3 905 рублей и 7 399 рублей
  • Для грузового транспортного средства (<= 16 т): 2 246 рублей и 6 064 рублей; (> 16 т): 3 382 рублей и 9 131 рублей
  • Для троллейбуса: 2 134 рублей и 4 044 рублей
  • Для автобуса (<= 16 мест): 2 134 рублей и 4 165 рублей; (> 16 мест): 2 667 рублей и 5 205 рублей
  • Для трамвая: 1 331 рублей и2 521 рублей
  • Для тракторной, дорожно-строительной и иной техники: 872 рублей и 1 952 рублей.

Кроме того, цена полиса в 2021 году увеличивается или уменьшается, потому что зависит ещё и от поправочных коэффициентов:

  • КБМ — коэффициента езды без аварий.
  • КВС — к-та, обусловленного возрастом и водительским стажем.
  • КТ — территориального к-та.
  • КМ — к-та мощности.
  • КО — ограничением числа водителей, которые будут управлять ТС.
  • КС — длительностью страховки.
  • КП — длительности страховки для иностранного транспортного средства.
  • КПр — имеющегося/отсутствующего прицепа.
  • КН — имеющихся/отсутствующих нарушений условий страхования.

Получается, что самостоятельно посчитать стоимость полиса, учитывая все коэффициенты, совсем не просто, а учитывая то, что страхователь не владеет информацией о том, значение какой базовой ставки к нему может быть применено, становится и вообще не возможно. С калькулятором ОСАГО этот вопрос решаем, т. к. учтены базовые ставки с коэффициентами.

Подробно информация со всеми коэффициентами ОСАГО — на сайте.

По завершении заполнения формы калькулятором посредством безопасного протоколирования отправляются сведения компаниям-страховщикам, которыми и производится расчёт стоимости. Так удаётся предоставить актуальные цены на ОСАГО.

Количество задействованных компаний-страховщиков велико и в продолжение года может подвергаться корректировке.

Число страховщиков в зависимости от регионов проживания в Российской Федерации бывает разным. Чаще в расчёте участвуют крупные компании, речь идёт о Росгосстрахе, Альфастраховании, Тинькофф Страховании, Ингосстрахе, СОГАЗе, Согласии, Югории и др.

Показатель числа допущенных к управлению лиц имеет всего два варианта:

  • ограниченный круг лиц;
  • неограниченный.

В первом случае КО равен 1, а во втором – 1.87. Для физических лиц это чаще 1, а для юридических – почти всегда 1,87.

Весьма интересный подход у страховщиков к влиянию мощности силовой установки ТС на оценку рисков. Они напрямую связывают число лошадиных сил под капотом с вероятностью возникновения страховых случаев. Чем мощнее автомобиль, тем у водителя больше вероятность попасть в ДТП. Отсюда выше коэффициент и, соответственно, дороже полис. КМ изменяется по пяти градациям мощности в лошадиных силах:

  • до 50 включительно – 0,6;
  • от 50 до 70 – 1;
  • до 100 – 1,1;
  • до 120 – 1,2;
  • до 150 – 1,4;
  • свыше 150 – 1,6.

Данные о силе «пламенного» или электрического «сердца» своего ТС легко найти в ПТС или СТС. Если информация указана в кВт, значение нужно умножить на 1,36. Естественная убыль вследствие износа в расчет не берется.

Коэффициент нарушений – показатель, отражающий наличие грубых нарушений как договора, так и правил вождения. Это подушка безопасности для страховщиков, позволяющая ограничить риски.

Если данный коэффициент применим, его значение равно 1,5. А использовать его СК может при заключении следующего договора, когда клиент:

  • Обманул СК, предоставив неправдивые сведения.
  • Умышленно содействовал наступлению страхового случая или исказил факты, чтобы увеличить размер выплаты.
  • Причинил вред при обстоятельствах, способных повлечь регрессивные требования.

Последнее может быть связано с:

  • умышленным причинением ущерба здоровью/жизни потерпевшего;
  • вредом, нанесенным в состоянии опьянения;
  • уроном, нанесенным лицом без права управления ТС или не включенным в полис ОСАГО;
  • оставлением места ДТП;
  • нарушениями условий договора в предыдущий страховой период.

Одним словом, это своего рода защита от недобросовестных клиентов.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно?

Если все остальные производные формулы – величины более-менее четко определяемые, то базовый тариф корректируется в зависимости от инфляционных ожиданий. Каждая СК выбирает базовую ставку в пределах коридора, ограниченного ЦБ. Отсюда и разница в стоимости полисов в разных компаниях.

С 1.01.19 базовые ставки были следующие:

  • Категория А и М – 694-1407 руб.
  • Категория В:
    • для физлиц – 2746-4942 руб.;
    • для юрлиц – 2058-2911 руб.;
    • для такси – 4110-7399 руб.
  • Категория С:
    • до 16 т – 2807-5053 руб.;
    • более 16 т – 4227-7609 руб.
  • Категория D:
    • до 16 посадочных мест – 2246-4044 руб.;
    • более 16 посадочных мест – 2807-5053 руб.;
    • для маршруток – 4110-7399 руб.

Предполагается что в 2020-м году коридор базовых ставок будет расширен на 40% (по 20% в каждую сторону). Первоначально это должно было произойти с 01.01.20, но теперь перенесено на более поздний срок.

Рассмотрим пример, взятый из реальной жизни. Собственник ВАЗ седьмой модели проживает в Йошкар-Оле (Республика Марий Эл). Итак, начнем с базовой ставки. Для уверенности возьмем максимальную – 4942 руб. рублей.

Территориальный коэффициент для г. Йошкар-Ола – 1.4. Умножаем базовую ставку на КВС=0,96 (стаж большой, возраст – за тридцать лет) затем на КБМ= 0,5 (за тринадцать лет вождения ни одного ДТП, класс – 13). Кстати, бонус-малус можно уточнить на сайте РСА. Нарушений у водителя не было, страхуется он один и на целый год, поэтому КН и КС=1. Затем учтем мощность авто – КМ=1,1. В остатке 2609 руб. Столько для этого автолюбителя будет стоить полис в 2021 году.

Прикинуть цену полиса можно с помощью онлайн-калькулятора. Такие сервисы имеются на сайтах СК, РСА и на многих сторонних ресурсах. Работать с ними несколько проще, особенно когда под рукой нет таблиц со значениями базовых ставок и коэффициентов.

С другой стороны, все равно придется указывать массу данных – персональных, о месте проживания и регистрации, возрасте, мощности ТС и так далее, иначе расчет будет неверным. Одним словом, это вариант для ленивых. Беда в том, что с принципами расчета он ознакомиться не позволяет.

Итак, рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль самостоятельно несложно. Если вникнуть в смысл упомянутых нами документов и коэффициентов, то становится ясно следующее:

  1. Упорядочить подсчет КБМ помогает РСА.
  2. За учетом других коэффициентов необходимо следить лично. Не нужно стесняться задавать страховщикам неудобные вопросы.
  3. Чтобы сэкономить, страховку следует приобретать на год и соблюдать ПДД.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Второй в списке мы разместили страховую компанию Ингосстрах. Помимо высокого уровня надежности, присваиваемого российскими и зарубежными рейтинговыми агентствами, страховщик выделяется максимально удобным калькулятором ОСАГО, при помощи которого можно не только узнать стоимость полиса для своего автомобиля, но и без проблем купить автогражданку онлайн. Подробности об ОСАГО в Ингосстрах читайте в этой статье.

Относительно молодая компания Тинькофф не смотря на небольшой опыт в отрасли страхования хорошо зарекомендовала себя именно в предоставлении онлайн-услуг. Пошаговый калькулятор ОСАГО позволит рассчитать стоимость полиса и купить страховку пользователям даже с малым опытом работы на компьютере. Инструкция находится на этой странице.

ВСК, также как первые три компании, предлагает посетителям своего официального сайта расчет стоимости полиса на онлайн-калькуляторе 2021 года. Однако, по отзывам клиентов, иногда процесс вызывает трудности из-за того, что для расчета требуется зарегистрировать личный кабинет. В случае возникновения проблем, воспользуйтесь руководством, как рассчитать стоимость ОСАГО в ВСК.

РЕСО Гарантия в 2021 году уже не занимает лидирующую позицию по продажам ОСАГО, хотя до этого несколько лет подряд входила в ТОП-3. Основная причина кроется в том, что преимущественным каналом продаж автогражданки РЕСО является хорошо развитая сеть офисов по всей России.

С популяризацией онлайн-услуг, позиции страховщика стали падать. Тем не менее, на официальном сайте компании есть калькулятор, на котором можно рассчитать стоимость страховки после прохождения процедуры регистрации в личном кабинете. О том, как преодолеть все подводные камни при использовании сайта РЕСО, читайте на этой странице.

Завершает наш список страховщиков компания Югория. Не всем клиентам удается рассчитать и купить полис на сайте Югории, однако в большинстве случаев процедура заканчивается положительным результатом. Чтобы минимизировать свои временные затраты, воспользуйтесь руководством расчета е-ОСАГО в компании Югория.

Помимо вышеперечисленных страховых компаний, актуальный расчет стоимости полиса с учетом коэффициентов 2021 года:

  • НСГ РОСЭНЕРГО
  • Зетта
  • Сибирский Спас
  • Сервисрезерв
  • ЭРГО
  • Энергогарант
  • Евроинс

Полный список страховых компаний с инструкциями расчета ОСАГО на калькуляторах опубликован на отдельной странице.

12. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.

Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам «незаметно» навязывают дополнительные услуги.

В любом случае калькулятор ОСАГО 2021 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.

  • Сервис сделает подбор у партнеров-страховщиков, у которых доступно оформление автостраховки онлайн и выдаст стоимость в рублях. Сравните цены на электронное страхование автомобиля, выберите страховую компанию и способ оплаты. Можете выбрать как самую дешевую страховую компанию или по другим критериям. Ознакомьтесь с пользовательским соглашением.

    • Внимание! После выбора вы автоматически будете переадресованы на официальный сайт страховой компании для оплаты.

    1. Цена полиса ОСАГО зависит от базового тарифа и поправочных коэффициентов, персональных для каждого клиента.
    2. На итоговую стоимость влияют мощность двигателя, регион использования, водители и их страховая история, срок действия.
    3. Проверить правильность расчёта тарифов можно с помощью онлайн-калькулятора.
    4. Стоимость страховки в году рассчитывается на калькуляторе по формуле, установленной Центральным Банком РФ.
    5. На итоговое значение страховой премии влияют следующие коэффициенты.
    6. Ниже приводим расшифровку формулы расчета.

    Формула = ТБ * КБМ * КТ * КО * КВС * КМ * КС * КП.

    • Значение может изменяться от 0,5 до 2,55.
    • Индивидуальный для каждого водителя корректирующий коэффициент, применяемый для расчета стоимости ОСАГО в зависимости от истории страховых случаев — наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период.
    • КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется для заключения любого договора. При этом смена страховой компании не влияет на КБМ.
    • Максимальная скидка на полис, которую можно получить с учетом КБМ — 50%.
    • Территориальный коэффициент определяется преимущественным местом эксплуатации автомобиля.
    • Для физического лица КТ устанавливается по адресу постоянной или временной регистрации, для организации — юридический адрес по выписке из ЕГРЮЛ.
    • Обычно, чем выше аварийность в регионе, тем выше этот коэффициент.


    Похожие записи:

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *