Кредит на образование для студентов 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на образование для студентов 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

1Приходите с документами
офис СберБанка
2Если банк одобрит кредит,
подпишите договор
3Осваивайте профессию
и добейтесь успеха!

Кредит на образование с господдержкой

Сравните основные условия:

	Кредит на образование с господдержкой	Кредит на любые цели
Процентная ставка	3%	От 12,9%
Возраст заёмщика	От 14 до 75 лет на момент возврата кредита	От 21 (или 18 для зарплатных клиентов) до 70 лет на момент возврата кредита
Доход заёмщика	Подтверждение не требуется	Важен доход и стаж работы
Платежи по кредиту	Льготный период на время обучения + 9 месяцев после обучения — платите только проценты	Фиксированный ежемесячный платёж
Срок кредита	Срок обучения + 9 месяцев и 15 лет на погашение	От 3 месяцев до 5 лет
Сумма кредита	Зависит от стоимости обучения	До 5 млн рублей

Мы предоставим отсрочку по уплате основного долга на всё время вашего обучения и ещё на три месяца после. А в первые два года будет действовать отсрочка по уплате процентов.
С третьего года обучения вы будете выплачивать только проценты за пользование кредитом. И только спустя три месяца после получения образования начнёте выплачивать кредит, устроившись за это время на подходящую работу.

Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения, обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение. Возьмите с собой документы:

паспорт,
заявление,
договор с вузом,;
дополнительное соглашение к договору с вузом об увеличении стоимости обучения или выписку из приказа, если это предусмотрено основным договором с вузом,
платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
кредитный договор с Банком.

После оформления академического отпуска обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение срока льготного периода и срока кредитования на срок академического отпуска. Возьмите с собой документы:

паспорт,
заявление,
договор с вузом,
документ, подтверждающий оформление академического отпуска (например, выписка из приказа вуза или копия приказа вуза),
кредитный договор с Банком.

7 банков дающих кредит на образование для студентов в 2021 году

После перехода на обучение в другой вуз обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредитования (увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом). Возьмите с собой документы:

паспорт,
заявление,
новый договор с вузом,
старый договор с вузом,
выписка из приказа или копия приказа из предыдущего вуза об отчислении в связи с переводом в другой вуз,
платёжный документ с реквизитами нового вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
кредитный договор с Банком.

Если вы хотите продолжить обучение (например, закончили бакалавриат и идёте учиться в магистратуру), необходимо в течение трёх месяцев после окончания обучения (в течение срока льготного периода) обратиться в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подать заявление на изменение условий кредитования — увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом. Возьмите с собой документы:

паспорт,
заявление,
новый договор с вузом,
платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
кредитный договор с Банком.

Русский стандарт предлагает оформить целевой заём наличными. Одной из предполагаемых целью является образование. Оформить ссуду может любой человек в возрасте от 23 до 70 лет. Максимальная сумма кредита 500 000 рублей, но БРС может увеличить её размер до 2 000 000 рублей, если заёмщик трудоустроен в компании, аккредитованной Русским Стандартом.

В любом случае итоговая сумма и срок займа будет известна уже после рассмотрения анкеты заёмщика банком. Кредит можно получить в одном из отделений БРС, получить предварительное решение можно оставив контактные данные на сайте РС.

От клиента не потребуется справок о доходах, но обязательным условием будет положительная кредитная история. В случае пропуска платежа банк назначит штраф в размере 0,1% от суммы платежа. Штраф будет начисляться за каждый день просрочки пока долг не будет закрыт.

Альфа-Банк предлагает кредит наличными до 1 000 000 рублей для обычных клиентов и до 2 000 000 рублей для корпоративных. Максимальный срок ссуды – 5 лет, процентная ставка начинается с 11,99% годовых. Альфа-Банк предлагает не только онлайн оформление, но и онлайн погашение ссуды. Сделать это можно через удобное мобильное приложение – альфа-мобайл. Приложение обладает почти всеми функциями, которые можно получить в отделении банка. Там же показывает все счета и вклады клиента.

Требования к заёмщику:

Возраст от 21 года;
Гражданство и постоянная прописка в РФ;
Ежемесячный доход больше 10 000 рублей;
Официальное трудоустройство;
Рабочий по найму;
Наличие мобильного и стационарного номеров.

Помимо займов, Альфа банк предлагает оформить уже ставшую легендарной, кредитную карту с льготным периодом 100 дней.

Сумма

Процентная ставка

Беспроцентный период

Другие возможности

От 5 000 до 500 000 рублей (до 700 000 – карты голд, до 1 000 000 – платинум)

От 14,99% годовых

100 дней

Снятие до 50 000 рублей в месяц – без комиссий;

На снятие наличных распространяется грейс-период;

Возможность рефинансирования.

Возможность рефинансирования помогает заёмщику закрыть кредитки в других банках. Объединить все платежи на одной карте с удобным грейс-периодом 100 дней.

Для оформления карты потребуется только паспорт и заполненная на сайте анкета. Решение будет известно уже через 2 минуты. Карту с договором на дом доставит курьер.

ТОП 8 кредитов на учебу для студентов (Сбербанк, ВТБ24, Почта Банк) в 2021 году

Банк Тинькофф предлагает взять кредит наличными, целью которого может быть образование. Справки, подтверждающие доход и залог, не требуется. Сумма до 2 миллионов, а срок до 3 лет. Заявка подаётся на сайте Тинькофф, банк отвечает уже в этот заявки. В ближайшее время с заёмщиком созванивается представитель банка и договаривается об удобном времени для клиента. В удобное время приедет курьер и привезёт карту на которой будут кредитные деньги.

Для клиентов, которые выплатят задолженность без единой просрочки, банк пересчитает кредит по заниженной ставке и вернёт разницу на счёт заёмщика.

На протяжении времени действия кредита обслуживание с карты не снимается. После выплаты займа клиент может пользоваться картой, как обычной дебетовой или открыть на ней кредитный лимит.

Сбербанк

Сберегательный банк России предлагает оформить сумму до 5 000 000 рублей на 7 лет. Решение принимается за 2 минуты. Заявку можно подать через мобильное приложение Сбербанк-онлайн, тогда ставка будет начинаться с 11,9% годовых. Также заполнить анкету можно в отделении банка, тогда ставка будет начинаться с 12,4% годовых.

Чем короче будет срок займа, тем выгоднее будет кредит, так как чем дольше срок, тем больше будет назначена процентная ставка. Требования к заёмщикам:

Возраст от 18 до 70 лет;
Официальное трудоустройство.

Документы, которые потребуются для получения ссуды: паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждение дохода не потребуется.

В случае просрочки заёмщику назначается штраф. Сумма штрафа составит 20% годовых на размер пропущенного платежа, на каждый день платежа.

Получить кредит в Росбанке может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Подтверждения дохода не требуется. Максимальная сумма – 3 миллиона. Заполнить анкету-заявление можно на сайте Росбанка. После этого в течение 15 минут с заявителем свяжется представитель банка и сообщит о решении банка. Заёмщик может выбрать удобную дату погашения долга.

К кредиту предлагается оформить полис страхования жизни и здоровья заёмщика. В случае отказа от полиса ставка по проценту поднимется, но не выше 19,5% годовых.

Почта банк предлагает оформит целевой кредит на образование. Заёмщику можно выбрать ВУЗ из списка, который представлен на сайте ПБ. Либо же можно создать заявку на добавление определённого Вуза в список. Банк предлагает удобный для студентов способ погашения. Т.е. студент во время обучения выплачивает только проценты на кредит, а после окончания вуза и устройство на работу заплатит основную сумму долга.

Возможность получения кредита частями. Т.е. студент приносит счёт на оплату каждого семестра в банк. Также клиент может хранить собственные средства на кредитный счёт. Итак, чтобы оформить кредит на образование от ПБ нужно:

Зайти на официальный сайт ПБ и выбрать нужный ВУЗ.
Заполнить онлайн-заявку на заём.
Сдать вступительные экзамены и предоставить заключённый с Вузом договор.
С договором нужно прийти в клиентский сервис ПБ.
После заключения сделки с Почта банком заёмщик приносит счёт на оплату Вуза в банк.

Требования к заёмщику:

Возраст от 18 лет;
Гражданство, постоянная прописка, трудоустройство в РФ;
Наличие мобильного и стационарного телефона.

Требование к созаёмщику: от 14 лет.

Вопрос №1: кредит на обучение подходит только для заочной формы?

Ответ: нет, кредит подходит для любой формы обучения: очной, заочной и других.

Вопрос №2: если вуз не входит в перечень представленных займов, можно ли получить кредит?

Ответ: некоторые банки допускают внесение Вуза в список возможных заведений для кредитования. В некоторых же банках придётся оформить другой, потребительский кредит.

Как получить кредит на образование под 3%?

Кредит обещают давать под 3 процента годовых.

Каковы отсрочка по оплате и срок пользования кредитом

Льготный период включает в себя срок обучения заемщика и дополнительно 9 месяцев после окончания. В это время заемщику предоставляется отсрочка по погашению кредита, и он не выплачивает банку основной долг и часть процентов за 1-й и 2-й годы пользования.

Срок пользования образовательным кредитом включает в себя льготный период и не более 180 месяцев со дня его окончания.

Официально получить кредит в банке можно только по достижению 18 лет, но даже после того, как исполняется 18, кредит одобрит не каждый банк. По прошествии времени банки только повышают порог, когда можно оформить кредит. В большинстве банков оформить кредит наличными можно только достигнув 21 года.

Но это совершенно не означает, что желающий поступить в институт, не может получить займ на образовательные услуги. В Российских банках существует специальная программа, по получению займа несовершеннолетнему на поступление в ВУЗ.

Данная программа отличается от классических кредитных программ.

Важно! Подавая заявку, необходимо понимать, что студента могут отчислить, а за кредит всё равно придётся заплатить целиком!

Что самое главное можно отметить? Во-первых, это целевой кредит, на сайте банка можно посмотреть список ВУЗов при поступлении, в которые можно получить ссуду. В основном, для получения займа представлены российские высшие учебные заведения, но некоторые банки дают возможность, оформить займ на обучение в иностранном институте.

Если вы не нашли желаемый институт в списке банка, вы можете создать заявку на аккредитацию вуза, банк будет рассматривать пару дней и сообщит о решении.

Во-вторых, банком учитывается, что студент во время обучения не работает или может выйти на работу только на неполный день, а значит, не сможет совершать крупные ежемесячные платежи. Поэтому большинство банков предлагают на протяжении срока обучения платить только проценты и уже после устройства на работу платить тело кредита.

Кредит на образование также отличается тем, что он выдаётся не единоразово, а заёмщику открывается кредитная линия:

Заёмщику предоставляется сумма сразу на всё обучение, но снимается каждый раз только за 1 семестр. Так если вдруг студент перехочет учиться или его отчислят, ему не придётся возвращать сразу всю сумму, а только то, что он потратил.
Проценты начисляются только на списанные за обучение суммы, что делает кредит выгоднее, так как не придётся платить проценты сразу за всю сумму.
Возможно, как полное, так и частично досрочное погашение.
Можно хранить на счету собственные средства и из них оплачивать обучение.
После окончания вуза представляется отсрочка на поиск работы.

Так оформляя кредит на обучение, вы одновременно получаете гарантию того, чтобы вы вовремя оплатите каждый семестр обучения, так и платите меньше процентов, в отличие от того если бы вы взяли обычный потребительский займ наличными.

В-третьих, для получения кредита на образование, обязательно, чтобы родители выступали в качестве созаёмщиков.

К сожалению, оформить заём на поступление в ВУЗ можно оформить не в каждом финансовом учреждении, топ-8 банков, мы представим вам в нашей статье:

*Банк*	*Условия*
Сбербанк	Сумма ссуды: от 50000 до 5000000 рублей; Срок кредитования от 1 до 7 лет; Ставка по проценту от 11,9% годовых. Дополнительно можно подключить стразовую защиту от потери дохода.
Альфа-банк	Сумма, которую можно получить: от 50000 до 3000000 рублей; Срок выплат от 1 до 5 лет; Процентная ставка от 11,99% годовых. Дополнительно можно подключить услугу страхования.
ВТБ	Сумма: от 100000 до 5000000 рублей; Сроки кредитования от 1 до 7 лет; Процентная ставка от 9,6% годовых. Дополнительно можно подключить услуги кредитования, кредитные каникулы.
Кредит Европа банк	Можно получить сумму от 50000 до 1000000 рублей; Оформить займ можно на сроки: 6,9,12 месяцев; Процентная ставка 16,7% годовых. Есть акции для обучение в РАНХиГС и московском институте психоанализа, выплаты продлены до 3 лет.
Почта банк	Сумма кредитования: от 5000 до 2000000 рублей; Срок кредитования: 75 месяцев; Ставка по проценту 9,9% годовых. Дополнительно можно подключить услуги: страхование заёмщика, автопашение, кредитные каникулы, “меняю дату платежа” и другие.
Тинькофф банк	Сумма, которую можно получить: от 30000 до 2000000 рублей; На срок от 3 месяцев до 3 лет; Ставка составит 12% годовых. Дополнительно можно подключить услугу страхования и оформить кредитную карту с лимитом до 50000 рублей.
Открытие	Сумма кредитования: от 50000 до 3000000 рублей; Срок выплаты: от 1 до 5 лет; Ставка по проценту от 10,9% годовых. Дополнительно можно подключить услугу страхования.

Лучше спросить с какими банками работает ваше учебное заведение и подать заявки сразу в несколько банков, так вы можете обеспечить себе выбор из нескольких предложений и оформить самое выгодное.

Кредит на образование для студентов с господдержкой 2021 Сбербанк

Существует несколько вариаций почему банк отказывает в займе, рассмотрим несколько примеров:

*Причина отказа*	*Что с этим делать?*
Кредитная история отсутствует или испорчена	Если заёмщик ещё ни разу не брал кредит, то банк может быть не уверен в дисциплинированности клиента, поэтому по заявкам с большими суммами вы можете получить отказ. Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму либо попросить своих родственников стать поручителями, главное, чтобы у родственников была положительная кредитная история. В случае испорченной кредитной истории предоставьте залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги), сократите сумму займа, которую вы просите, а также предоставьте информацию о поручителя с хорошей кредитной историей.
Есть просрочки по текущим займам	Когда просрочки менее 30 дней, вам ещё могут одобрить некоторые банки, поэтому просто отправляйте заявки стразу в несколько учреждений, в случае просрочек более 30 дней вы получите отказы. В случае если вам срочно нужна небольшая сумма, отправьте заявки в микрофинансовые кредитные организации.
Сильная перекредитованность	Если на ваше имя уже оформлено много кредитов, то рекомендуется, предоставить информацию о поручителях, в таком случае, будет учитываться и доход поручителя. Также можно оформить кредит с обеспечением (если у вас в собственности есть автомобиль или недвижимость). Если вам срочно нужна небольшая сумма (до 30 000 рублей), то можете обратиться в МФО они не проверяют финансовую нагрузку и кредитную историю клиента.
У вас нет Российского гражданства	Некоторые банки не кредитуют граждан других стран, но закон РФ вовсе не запрещает кредитовать иностранцев. Найдите банки, кредитующие иностранцев либо обратитесь в МФО.

“Займы, нацеленные на образование на территории Российской Федерации, не выдаются иностранным гражданам. Поэтому если у заёмщика нет гражданства РФ, ему придётся оформить потребительский кредит, которые доступны для иностранцев.”

Кредитный специалист Сбербанка России Макина М.Р. стаж работы 15 лет

Для банков предоставление образовательных ссуд – выгодный и надёжный источник дохода. Потенциальный заёмщик может выбирать из различных предложений финансовых организаций. Главное – подробно изучить каждое из них, чтобы не упустить выгоду.

С развитием интернет-технологий получить любую финансовую услугу, такую, как ссуда на учёбу, стало намного проще. Для этого можно зайти на сайт организации, ознакомиться с условиями кредитования и оставить заявку. Затем сотрудник банка свяжется с заявителем для уточнения деталей и подробно объяснит, какие действия нужно осуществить для оформления займа.

Требования кредитных организаций к своим клиентам для получения образовательного займа просты:

Кредитуемый должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию.
Возраст от 14 лет и наличие согласия от опекунов, либо возраст от 18 лет.
Пройти вступительные экзамены и быть зачисленным в студенты.
Иметь постоянный подтверждённый источник дохода, позволяющий своевременно и в полном объёме осуществлять платежи по долгу.
Наличие контактного номера телефона.
Иметь положительную кредитную историю.
Не иметь других задолженностей, препятствующих исполнению обязательств по договору на образовательный кредит.

Для оформления кредита на образование потребуется предоставить в банк необходимый пакет документов. Финансовые организации запрашивают стандартный набор документов за редким исключением, что упрощает подачу документов сразу в несколько банков для увеличения вероятности получения займа.

В основной пакет входят:

Паспорт гражданина РФ;
Заявление-анкета на предоставление ссуды;
Договор с образовательным учреждением о платном образовании;
Справка о фактическом пребывании заёмщика (в случае, если место регистрации не совпадает с фактическим местом проживания);
Квитанция на оплату от учебного заведения;
Справка по форме 2 НДФЛ (банковская форма);
Нотариально заверенное согласие законного представителя и его паспорт (в случае, если заёмщик несовершеннолетний гражданин);
Паспорта солидарных заёмщиков и справка 2 НДФЛ (форма банка);
Для мужчин призывного возраста документ, подтверждающий отсрочку от армии (копия военного билета или иной документ).

Одним из наиболее важных и полезных условий для заёмщика является возможность получения кредита на образование с государственной поддержкой. Такой механизм позволит снизить ставку до 7% – 10% и конечную сумму уплачиваемых процентов по кредиту.

Возможен дополнительный заём на оплату проживания, питания и прочих нужд первой необходимости, это важно, если обучение происходит далеко от постоянного места проживания – в другом городе или за рубежом.

Ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ. 3/4 размера ставки рефинансирования оплачивает банку государство, 1/4 оплачивает заёмщик + 5-7 процентных пунктов, дополнительно установленных банком.

Кредит на образование в 2021 году: ТОП-5 банков

При получении кредита на образование за рубежом к заёмщику могут быть предъявлены более жёсткие требования в части проверки его платёжеспособности и наличия гарантий выплаты долга.

Это связано и с тем, что стоимость обучения за границей (в данном контексте будет рассматриваться западная Европа и Северная Америка) значительно выше, чем в России, поэтому кредит требуется на более крупную сумму, и с тем, что заёмщик находится фактически вне российской юрисдикции в период обучения. Всё это является серьёзным риском для любой кредитной организации.

Можно попытаться получить ссуду по месту обучения в иностранном банке, но там этот процесс окажется ещё более сложным, как минимум потому, что заёмщик не является резидентом принимающего его государства.

Дополнительные сложности возникают при оформлении необходимого пакета документов:

Договор на оказание платных образовательных услуг необходимо перевести на русский язык и заверить нотариально, что влечёт дополнительные расходы.
Возрастной ценз увеличивается в среднем до 24-26 лет, поэтому несовершеннолетнему гражданину будет крайне сложно получить заём.
Может потребоваться предоставить выписки по лицевым счётам заёмщиков, участвующих в сделке, оформленным в других банках, для подтверждения платёжеспособности.
Банк может запросить оформление залога или поручительства.

Самая неприятная деталь заключается в том, что потенциальный заёмщик вынужден нести дополнительные расходы, причём часть из них он понесёт вне зависимости от того, одобрят ему кредит или нет.

Но даже после одобрения заявки и перечисления банком положенной суммы могут возникнуть траты, связанные с конвертацией валют, колебанием их курсов, а также весьма вероятное требование банка уплатить первоначальный взнос в размере 10% – 30% от суммы займа.

Заём лучше всего брать в той валюте, в которой заёмщики получают доход, чтобы не потерять большие деньги в случае очередного кризиса и колебания курсов, как это было в России с валютной ипотекой в 2014-2015 гг. Поскольку стоимость обучения за рубежом существенно выше, чем в России, сумма ежемесячных платежей также возрастёт.

Выделим основные тонкости, на которые нужно обратить внимание при оформлении ссуды на образование:

Страна обучения (от этого фактора зависит сложность получения кредита, количество необходимых документов и сопутствующие затраты).
Банки часто подменяют понятие «кредит на образование» обычным потребительским кредитом, не предоставляя положенных льгот или занижая сроки погашения.
В случае отчисления студента из учебного заведения или других причин, по которым пришлось прекратить обучение, деньги никто не вернёт, а долг придётся отдавать. Поэтому лучше выбирать банк, который выдаёт кредит траншами, а не сразу всю сумму, от этого будет зависеть сумма процентов за пользование займом.
Целевой образовательный кредит не выдаётся на всю стоимость обучения, обычно составляет от 80% до 90%, поэтому нужно быть готовыми к тому, что оставшуюся часть придётся выплатить самостоятельно.
При использовании льготного периода (в течение срока обучения выплачиваются только проценты) необходимо взвесить все «за» и «против». С одной стороны, такая схема позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, но с другой – конечная переплата по кредиту будет значительно выше, чем без использования льготного периода. Не лишним будет попросить банк предоставить расчёты с использованием разных вариантов погашения.

Важно также помнить, что банки могут навязать страхование жизни или страхование по потере трудоспособности. К этому нужно отнестись вдумчиво и определить самостоятельно актуальна ли такая услуга или нет.

У займов на оплату образовательных услуг есть неоспоримые плюсы:

Банки не взимают комиссии, как за выдачу, так и за погашение таких кредитов.
Ссуду можно получить вне зависимости от формы обучение (очная, заочная, вечерняя).
Процентная ставка ниже, чем по другим видам кредитования.
Кредит можно получать траншами, сокращая выплаты по процентам и страхуя себя от излишних обязательств.
Возможность получения отсрочки по выплате «тела» кредита (экономия на ежемесячных платежах).
Получение кредита несовершеннолетними.
Отсрочка выплат при оформлении академического отпуска или службе в армии.

Посещая банковское учреждение обязательно нужно задать вопросы менеджеру, касающиеся этих пунктов.

На каких условиях финансовая организация предлагала получить деньги на оплату обучения.

Кредит предоставляется в рублях, в иностранной валюте оформить продукт не получится.
Сумма кредита равна общей стоимости обучения. Средства перечисляются безналичным способом на счёт образовательного учреждения. Можно получить деньги на полную оплату учебного процесса, в этом случае деньги будут перечисляться траншами в период оплаты очередного семестра. А можно оплатить только один семестр.
Срок предоставления кредита до 10 лет.
Исполнение долговых обязательств построено с учётом срока обучения студента. Таким образом, в период активного обучения и три месяца после получения документа об оконченном образовании и присвоении квалификации, заёмщик освобождается от уплаты основного долга и возмещает только проценты за пользование займом. При этом в первые два года в погашении принимает участие государство, так как кредит предоставляется с господдержкой. В первый год клиент выплачивает 60 % от суммы начисленных процентов, во второй 40 %. С третьего года процентные начисления выплачиваются пользователем в полном размере.
Кредит не требует поручителей и обеспечения, а также может быть оформлен несовершеннолетним студентом в возрасте от 14 лет если он предоставляет разрешение родителей или законного представителя.
При условии ставки рефинансирования установленной ЦБ в размере 10 % переплата по кредиту составляет 7,5 % годовых. При этом стоит отметить, что ставка привязана к первому значению и при его изменении автоматически сменит своё. При этом четверть ставки рефинансирования плюс пять пунктов возмещает заёмщик, а остальные три четверти ставки выплачивается за счёт субсидирования государства.

Важным условием получения кредита является необходимость предоставить договор с учебным заведением. То есть в момент обращения заёмщик уже должен быть студентом. Поэтому у него остаётся совсем мало времени на оформление кредита, чтобы оплатить первую сессию.

Для оформления продукта требуются следующие документы:

паспорт или свидетельство о рождение если он ещё не получен;
справка о временной регистрации (кредит выдаётся только в отделении, расположенном в регионе учебного заведения, поэтому клиент должен иметь хоть временную регистрацию по месту пребывания);
анкета;
реквизиты счёта ВУЗ-а или СУЗ-а;
паспорта опекунов или родителей заёмщика если он не достиг совершеннолетнего возраста;
разрешение органов опеки;
письменное разрешение законных представителей.

Ещё одной отличительной чертой кредитного продукта является то, что оплатить образование можно не в каждом учебном заведении. Сегодня Сбербанком аккредитовано только 181 учебное заведение, предоставляющее высшее и среднее образование. Оформить кредит можно на получения диплома только в них.

«Образовательный кредит» в Сбербанке список вузов на 2021 год:

Алтайская государственная академия образования имени В.М.Шукшина;
Воронежский государственный архитектурно-строительный университет;
ФГАОУ ВПО «Балтийский федеральный университет имени Иммануила Канта»;
Московский государственный университет имени М.В.Ломоносова;
«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»;
ФГБУ ВПО «Российский государственный педагогический университет им.А.И.Герцена» (РГПУ им. А.И.Герцена);
Санкт-Петербургский государственный университет;
Томский государственный педагогический университет;
ГБОУ ВПО “Иркутский государственный медицинский университет” Министерства здравоохранения Российской Федерации;
Новосибирский государственный университет архитектуры, дизайна и искусств.

Это выборочный список учреждений, участвующих в программе финансирования получения образования. Уточнить полный перечень и выяснить имеется ли в нём желаемое образовательное учреждение можно на официальном сайте финансовой организации.

Пройти аккредитацию может любой ВУЗ, для этого нужно представить в банк трёхсторонний договор, установленного образца, участниками которого является само образовательное учреждение, министерство образования и банк. При этом договор уже должен содержать подписи двух первых сторон. Кроме этого, необходимо предоставить лицензию и другие документы, разрешающие вести подобный вид деятельности.

Образовательный кредит в Сбербанке – список вузов на 2021 год

Кредит на образование — вариант потребительского займа, позволяющего оплатить обучение в любом учебном заведении. Не важно, берете вы кредит для себя или для кого-то из родственников. Такой вариант кредитования пока не пользуется большим спросом — очевидно, что все хотят поступить на бюджет.

Если посмотреть предложения различных банков, можно увидеть многообразие возможностей получения помощи.

Для получения денег многого не требуется.

Берете документы и идете в выбранный банк. Документы аналогичные тем, которые требуются для потребительских кредитов. Единственное дополнение — договор об оказании платных услуг, заключенный с вузом, в котором указан расчетный счет.

Идем дальше. Если вы несовершеннолетний, берите родителей и идите к нотариусу для оформления их согласия. Не удивляйтесь, если отдельные банки потребуют от вас застраховать жизнь и трудоспособность. На этом странности и удивления заканчиваются.

Далее обычно:

собираете документы и оформляете заявку;
ждете одобрения вашей заявки и подписываете договор;
получаете деньги на руки или следите за их переводом на счет учреждения образования.

Чтобы условия кредитования не стали неожиданностью, загляните на официальный сайт банка и изучите их, а в онлайн-калькуляторе рассчитайте сумму ежемесячных платежей.

Кредит на образование, в отличие от других форм кредитования, предполагает льготный период. Не все банки, но большинство, дают возможность на протяжении учебы погашать только проценты, а основную сумму — в период после учебы.

У отдельных банков льготный период составляет 1 год.

Найди банк, кредитующий на образование, довольно просто, так как большинство из них работает с ведущими вузами страны и даже дают деньги на оплату учебы в зарубежных учебных заведениях.

Если вы планируете учиться в стране, то получите рублевый кредит, а если за рубежом — в евро или долларах.

Для льготного действуют почти те же требования, что и для обычного потребительского на образование. Все они перечислены выше.

Но я бы хотел еще остановиться на отдельных нюансах льготного кредитования:

опция продления льготного периода на время академического отпуска;
в случае отчисления, выплаты и льготный период закончатся, а ставка вернется к обычному показателю;
при переводе на бюджет, выплаты прекращаются без изменений изначальных кредитных условий;
если после окончания учебы студент не трудоустраивается, он все равно вынужден выплачивать основную сумму — ее могут уменьшить, чтобы облегчить процесс выплат;
опция досрочного погашения;
возможность получения госсподдержки до 35 лет и при наличии нескольких высших образований.

Кредит на образование в Сбербанке выдается льготный (целевой).

Есть несколько вариантов обучения, на которые кредитуют:

первое и второе высшее образование;
профессиональная подготовка в училищах и колледжах;
магистратура и аспирантура;
повышение квалификации.

Кредит выдается вне зависимости от формы обучения. Главное, чтобы вуз был одобрен банком.

	Почта Банк	Европа Банк	Сбербанк
Срок кредитования	до 12,5 лет	0,5-1 год	Льготный период — срок обучения + 3 месяца. Срок погашения — 10 лет.
Обеспечение	нет	нет	нет
Страхование	да	нет	нет
Годовая процентная ставка	14,9 % в случае страхования 27,9 % базовая ставка	28,9 %	8,5% 4,51% годовых возмещаются государственным субсидированием
Погашение	С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения	Каждый месяц равными долями	В течение 10 лет после окончания учебы, возможно досрочное
Вузы	Возможность добавить	Из списка банка	Из списка банка
Перечисление средств	На счет заемщика	На счет вуза	На счет заемщика
Покрытие расходов	50 тыс — 2 млн рублей	100%	100%

Сейчас кредит для студентов отличается от других тремя важными особенностями:

Он предусматривает льготный период, в течение которого выплачиваются только проценты.
Средства на учебу выдают с 14 лет.
Вас порадует низкая процентная ставка, чего не могут предложить другие варианты кредитования.

Если эти 3 условия соблюдаются в том вариан те, который вам предлагает банк, можете быть спокойны: это реальный кредит на образование, а не простой потребительский.

Какие ожидаются изменения:

снижение ставки до 3%;
продление льготного периода на 9 месяцев после окончания учебы;
продление срока кредитования до 15 лет.

Пока эти изменения еще не активны, но в ближайшее время их можно ожидать.

Появились вопросы? У наших опытных экспертов найдутся ответы.

Для начала следует обозначить параметры обслуживания по единому безцелевому кредиту, выдаваемому различным по возрасту категориям физических лиц и для финансирования их разноплановых потребностей. Из-за отсутствия целевой характеристики этого продукта здесь нет ограничений по форме обучения и месту его прохождения (конкретный вуз, входящий в перечень аккредитованных и взятых под обеспечение государством учебных заведений).

Под какие условия банковское учреждение предоставляло средства на учебу:

Займ выдавался только в рублях, в валюте отличной от российского, средства не предоставлялись.
Размер кредита соответствует стоимости обучения. Деньги переводятся в безналичной форме на счет учебного учреждения. Имеется возможность получить средства на оплату за все время учебы, в этом варианте, средства переводятся частями раз в семестр. Также можно произвести оплату лишь за один семестр.
Период кредитования до 10 лет.
Оплата кредита рассчитывается с учетом периода учебы студента. Следовательно, во время обучения, а также в течении 3 месяцев с даты выдачи диплома, заемщик может не выплачивать сумму основного долга и вносит только проценты за пользование кредитом. В то же время, в течение первых двух лет в погашении займа помогает государство, потому что займ оформляется с государственной поддержкой. За первый год заемщик возмещает 60% от объема насчитанных процентов, за второй – 40%. Начиная с третьего года вся сумма процентов выплачивается заемщиком самостоятельно.
При оформлении кредита не нужно привлекать поручителей или закладывать недвижимость. Продукт может получить несовершеннолетний студент возрастом свыше 14 лет при предоставлении письменного разрешения законных представителей.
Годовая ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При значении регулятора равной 10%, переплата по займу будет 7,5% годовых. Также следует учесть, что ставка прямо пропорционально зависит от значения ЦБ, и при его корректировке изменит значение. Четвертую часть показателя рефинансирования и 5 единиц выплачивает студент, оставшиеся три четвертые возмещаются государством по программе субсидирования.

Следующим важным моментом программы является то что получить средства на учебу можно не для каждого образовательного учреждения. Сегодня в списке Сбербанка лишь 181 образовательных заведений, обеспечивающих средним и высшим образованием. Подать заявку можно только обучаясь в одном из этих учреждений.

Кредит на образование в Сбербанке в 2020 году предоставляется для следующих ВУЗов:

Государственная академия образования Алтая им. Шукшина В.М.;
Государственный архитектурно-строительный университет Воронежский;
Балтийский федеральный университет им. Канта Иммануила;
МГУ имени Ломоносова М.В.;
Финансовый университет при Правительстве РФ;
Российский государственный педуниверситет им. Герцена А.И.;
Санкт-Петербургский государственный университет;
Государственный педуниверситет Томска;
Государственный медицинский университет Иркутска Министерства здравоохранения РФ;
Государственный университет архитектуры, искусств и дизайна Новосибирска.

Данный список образовательных организаций, включенных в программу государственного субсидирования не полный. Посмотреть все учреждения и определить есть ли в перечне интересующее учебное заведение можно на официальном интернет ресурсе банковской организации.

Подать заявку на включение в данный перечень способен любой ВУЗ, предоставив в финансовую организацию договор заключенный тремя сторонами – министерством образования, учебным заведением и банком. В договоре должны содержаться подписи двух первых участников. Помимо этого, требуется предъявить лицензию и иную документацию, дающую возможность заниматься образовательной деятельностью.

В первом квартале 2021 года было временно приостановлена выдача займов на образование. Это произошло из-за того, что вносились некоторые корректировки в программу образовательной государственной помощи министерством образования, которые повлекли за собой требование Сбербанку внести изменения в документы.

Сегодня нет информации, когда будет устранены эти вопросы. Поскольку кредит выдавался на длительный срок и имел высокую рискованность, Сбербанк был единственным банковским учреждением, выдающим такие ссуды. Больше всего этими услугами пользовались студенты престижных ВУЗов, отличающихся высокой стоимостью обучения, с ограниченным количеством бюджетных вакансий, с большим числом поступающих.

Много банковских организаций предоставляют аналогичные продукты, вне участия в программе субсидирования государства, поэтому условия получения займа не такие выгодные как в Сбербанке.

Льготная ставка 3% годовых будет действовать по кредитам, выданным для оплаты высшего и среднего профессионального образования. Указанная ставка будет действовать фиксировано на весь срок обучения. Важно, что льготу получат студенты по уже действующим договорам. Для снижения ставки им нужно обратиться в свой банк с заявлением.

Условия получения образовательного кредита под 3%

Изменения в правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования были введены по поручению Президента РФ. Разницу между фактической и льготной ставкой по кредиту банкам возместят из федерального бюджета.

Для получения кредита не требуется обеспечение (залог, поручительство), по требованию банка предъявляется лишь договор о платных образовательных услугах. Заемщику предоставляется отсрочка на льготный период пользования образовательным кредитом.

Пролонгация льготного периода допускается в случае предоставления академического отпуска и отпуска по беременности и родам, отпуска по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет по выплате основного долга и части процентов за 1-й и 2-й годы пользования кредитом.

Основные условия программы:

ставка 3% будет действовать на весь срок обучения;
с трех до 9 месяцев увеличен льготный период кредитования после окончания учебы;
общий срок погашения образовательных кредитов увеличен до 15 лет после завершения льготного периода (ранее составлял 10 лет).

По истечение 9 месяцев после завершения учебы по договору будет применяться не льготная, а стандартная ставка. Подразумевается, что девяти месяцев после получения диплома будет достаточно, чтобы студент нашел работы и смог платить кредит.

—

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

—

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

—

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

—

Отсутствие залога и поручителей;
Кредит на обучение за рубежом или в России можно получить без поручителей. Кроме этого, заемщики могут выбирать, какие документы помимо паспорта и справки о доходах подавать для получения кредитных средств (водительское удостоверение, копию трудовой книжки, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство о регистрации ТС/ПТС).

—

Возможность подавать заявку онлайн;
В Альфа-Банке действует удобная система оформления кредитов на обучение для студентов — достаточно потратить 15 минут, чтобы заполнить онлайн-заявку. В ней необходимо указать основную информацию — паспортные данные, контактные данные, адрес регистрации, место работы.

—

Усовершенствованные механизмы кредитного скоринга;
Получить кредит для оплаты обучения в вузе можно уже через 1–2 дня после обращения. Такая высокая скорость рассмотрения заявок возможна благодаря новым механизмам оценки кредитоспособности и проверки кредитной истории заемщиков.

—

Современные технологии управления кредитным счетом;
Чтобы получить информацию о сумме, которую осталось погасить по кредиту, найти ближайшее отделение или банкомат Альфа-Банка, внести платеж, можно воспользоваться удобным интернет-банком «Альфа-Клик» или мобильным приложением «Альфа-Мобаил», совместимым с любыми смартфонами и планшетами. Задать любые интересующие вопросы консультантам можно в круглосуточно работающем онлайн-чате «Альфа-Мобаил».

Процентная ставка	от 6,5%
Сумма кредита	До 5 000 000 ₽
Срок кредита	До 5 лет
Решение по кредиту	За 2 минуты

Условия получения образовательного кредита в Сбербанке на 2021 год

Быстрый кредит наличными

Кредит наличными без справок и поручителей

Лучший кредит наличными

Выгодный кредит наличными

Калькулятор кредита наличными

Кредит наличными без отказа

Кредит наличными без подтверждения дохода

Кредит наличными на 2 млн рублей

Ставки на кредит наличными

Кредит наличными без справок

Онлайн-заявка на кредит наличными

Кредит наличными по паспорту

Срочный кредит наличными

Кредит наличными с низкой ставкой

На сайте указано, для учебы в каком ВУЗе можно получить образовательный кредит в Сбербанке – список вузов в 2020 году:

Институт деловой карьеры;
Московская высшая школа социальных и экономических наук;
Московская международная академия;
Московский социально-педагогический институт;
Московский экономический институт;
Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации.

В этих ВУЗах выдается образовательный кредит с государственной поддержкой в 2020-2021 годах, список вузов на следующий учебный год может измениться.

В 2020 году образовательный кредит с господдержкой выдается на условиях, утвержденных Постановлением Правительства №1256:

сумма кредита равна стоимости обучения в учебном заведении. Деньги передаются в учебное заведение, студент их не получает. Если обучение подорожает сумму кредита тоже можно увеличить;
теперь ставка равна 3% вместо ранее действовавших 9%. Полная ставка этого кредита в Сбербанке составляет 13,39%, разницу в 10,39% банк будет получать из бюджета;
в течение всего срока обучения и 9 месяцев после окончания ВУЗа студент платить только проценты. Ранее льготный срок составлял только 3 месяца;
период погашение кредита Сбербанку увеличивается до 15 лет, ранее он составлял только 10 лет. Отсчет начинается с момента окончания льготного периода;
возможно досрочное погашение в любой момент;
никаких комиссий, страховки и залога не предусмотрено.

Таким образом, кредит на образование в 2020-2021 годах станет для студентов гораздо доступнее, и дело не только в ставке.

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

покрывать полную стоимость обучения;
частично компенсировать затраты студента;
выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.