Выгодные вклады в банках 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодные вклады в банках 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Под депозитом принято понимать банковский вклад, то есть денежные средства клиента на счете. Счет открывается вкладчиком за счет начисления процентов на остатки на хранение и пополнение денежных средств. Деньги вкладчика могут быть использованы банком по своему усмотрению, но по истечении срока действия депозитного договора деньги будут выплачены клиенту вместе с подлежащими выплате процентами. Депозитный счет открывается в основном для следующих целей:

для накопления и сбережения средств;
получать фиксированный пассивный доход в виде процентов на баланс;
для надежного вложения и др.

Процентные ставки по депозитам за последние годы значительно снизились, но этот вариант идеально подходит для тех, кто не хочет рисковать и вкладывать деньги в менее привычные и ненадежные финансовые проекты. Кроме того, у депозитов есть определенные преимущества:

Вкладчик вовлечен в процесс минимального денежного оборота. Он просто приносит деньги в банк, открывает счет и получает проценты.
Вы можете открыть депозитный счет за несколько минут. Некоторые банки предлагают открыть вклад не выходя из дома — онлайн.
Деньги надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, поэтому не бойтесь банкротства и потери денег. Денежные средства будут выплачены вкладчику в полном объеме (до 1 400 000 рублей), но без процентов.
Некоторые депозитные программы позволяют клиенту ежемесячно снимать начисленные проценты, а также пополнять счет на любую сумму.
Практически все банковские программы предусматривают капитализацию процентов — прибавление начисленных процентов к общей сумме депозита. Это позволит вам зарабатывать больше в будущем.

Если клиент хочет открыть вклад на сумму более 1 400 000 рублей, лучше разделить депозит на несколько банков. Так что можете быть уверены, что деньги будут выплачены в случае непредвиденных обстоятельств. Например, вкладчик хочет положить на депозитный счет 2 600 000 рублей. Нужно 1 400 тыс. руб. положить в один банк и 1 200 тыс. руб. в другой.

В каком банке лучше сделать вклад в 2021 году и почему

При выборе финансового учреждения следует учитывать множество факторов и критериев, поскольку с каждым годом становится все меньше и меньше банков. По оценкам экспертов, к 2030 году в стране будет не более 200 банковских учреждений. Во многом это связано с нестабильностью экономики страны и падением курса рубля. Прежде чем идти в банк для открытия депозитного счета, нужно обратить внимание на следующие факторы:

Лучше обращаться в банк, который давно работает на рынке банковских услуг — не менее 10 лет.
Неплохо, если банк входит в ТОП-15 лучших финансовых компаний России.
Вам нужно выбрать организацию, у которой наиболее выгодные условия для вкладов — это отделения во многих городах России.

Крупнейшие банки России — Сбербанк и ВТБ. Они самые надежные и стабильные, но условия вкладов не предусматривают низкой процентной ставки — не более 6-8%. Малоизвестные финансовые организации, напротив, предлагают высокие процентные ставки — от 8-10%, но нет гарантий что они проработают на рынке долгое время. Здесь нужно выбирать не стоимость, а экономичность и надежность.

На российском рынке банковских услуг много финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открытие вкладов на выгодных условиях. Ниже представлен рейтинг самых надежных и стабильных банков, в которые можно инвестировать в 2021 году.

В какой банк вложить деньги под проценты в 2021 году?

Росбанк предлагает своим клиентам открыть вклад на сумму от 15 000 рублей, по вкладу «150 лет действия». Размер ставки зависит от срока депозита:

прошло 3 месяца. — 5,30%;
это 6 месяцев. — 5,50%;
7 месяцев. — 5,70%
9 месяцев. — 6%;
12 месяцев. — 6,30%;
18-36 месяцев. — 6,40%.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам разместить средства на депозитном счете по ставке 6,15% годовых. Окончательная процентная ставка зависит от суммы контракта и срока действия:

срок размещения средств: 31, 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095, 1460 дней;
сумма от 3 тыс. до 700 тыс. размещается по ставке от 6,15% до 8%;
свыше 700 тыс. и до 1,5 млн. руб. ставка от 6,20% до 8%;
более 1,5 млн. руб. ставка от 6,25% до 8%.

Банк «Зенит», например, ввел вклад «Новогодний» на сумму от 30 тысяч рублей. Срок составляет 400 дней и разделен на четыре периода начисления процентов: с первого по 100-й день — 5,5%, с 101-го по 200-й день — 4%, с 201-го по 300-й — 3,55%, с 301-го по 400-й — 3,35%. Средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств составит 4,1% годовых.

Банк «Санкт-Петербург» предлагает свой традиционный депозит «Зимний Петербург». Оформить его можно в рублях или долларах США. В рублях депозит открывается на срок от 6 месяцев до 3 лет суммой от 30 тысяч рублей. Процентная ставка составит от 4,2% до 4,6%. В долларах вклад можно открыть на 1 или 1,5 года со ставкой от 0,4% до 0,7%.

Многие крупные банки обычно также вводят специальные вклады к Новому году, но такие предложения чаще действуют в декабре — январе. Пока у них продолжаются осенние акции. Например, до конца ноября в Сбербанке можно оформить депозит «Дополнительный процент», Совкомбанк — «Щедрая осень», Почта-Банк — «Удачный сезон» и т.д.

А вот ВТБ уже ввел депозит «Новогодний» со ставкой до 4,3% годовых. Деньги привлекаются суммой от 1 тысячи рублей на срок 121 день.

10 самых выгодных валютных вкладов в феврале 2021 года
Банк «Открытие» ввел новый вклад «Весенний» с высокой процентной ставкой
Новый вклад Сбербанка в феврале-марте 2021: ждать ли весенней акции?
Вклад Сбербанка «Счастливый процент» имел ставку 10,1%: почему сегодня такое уже невозможно
Новый вклад ВТБ «Новогодний» в феврале 2021 года: какие условия и ставки

Сразу важно отметить, что формироваться будет два списка. Первый – в целом по максимальному проценту в том или ином банке из всей его продуктовой линейки, исключая некоторые продукты, указанные в методологии. Второй – по самой выгодной ставке для самых популярных депозитов россиян.

Такой подход позволит не только оценить наиболее выгодные предложения для относительно массового сегмента россиян. Также удастся продемонстрировать, что вклады 2021 года в банках Москвы под максимальный процент необходимо выбирать индивидуально. Причем уже не играет роли среди каких игроков. Хоть крупных – входящих в ТОП-50 по объему активов. Хоть более мелких.

На текущий момент времени финансовые структуры предлагают следующие виды вкладов:

срочные. Открываются на период от 3 до 36 месяцев под максимальный процент. Увеличение суммы, частичное изъятие не практикуются. Если по разным причинам вкладчик желает получить свои деньги досрочно, процентная ставка пересчитывается по тарифу «до востребования»;
пополняемые. В течение периода действия договора вкладчик может добавлять на счет деньги. Изменение ставки — на усмотрение банка, если это предусмотрено выбранной программой. Кредитные организации могут устанавливать ограничения на размер пополнения (как нижнюю, так и верхнюю границы), регулировать периодичность;
с возможностью снятия части с сохранением ставки. Вкладчик имеет право получить определенную сумму, но на счету должен значиться неснижаемый остаток;
валютные. На текущий момент времени процентные ставки по ним значительно ниже, чем по рублевым, редко достигают 1-1,8% годовых.

В следующем пункте статьи мы узнаем, по каким критериям выбирать вклад, что нужно учитывать, чтобы сохранить и приумножить капитал.

Вклады или депозиты – один из источников пассивного дохода. Гражданин размещает на специально открытом счете некоторую сумму денег и через оговоренный срок получает проценты в соответствии с соглашением.

Депозиты дают меньшую прибыль, чем форекс-торговля, ПАММ-счета, инвестирование в недвижимость. Но они практически не подвержены рискам. Если не проценты, то свои деньги практически всегда можно получить обратно. При этом нет необходимости совершать дополнительные действия, контролировать курс валют, отслеживать поведение основных игроков биржи. Все условия оговариваются заранее.

При выборе лучшего вклада можно исходить из цели открытия депозита:

если есть желание только сохранить определенную сумму, не стоит задача ее увеличить, достаточно подобрать предложение, устраивающее по срокам и процентной ставке;
накопление. Если планируете крупную покупку, выбирайте варианты с максимальным доходом. Чаще всего это вклады с капитализацией начисленных процентов;
хотите хранить свободные деньги на банковском счету и иметь возможность изымать или вносить некоторые суммы при необходимости? Обращайте внимание на программы с возможностью снятия и пополнения. Необходимо понимать, что процентная ставка в этом случае обычно чуть выше официального уровня инфляции.

Помимо вышеперечисленного есть еще ряд факторов, про которые нельзя забывать при выборе банка. Обязательно учитывайте надежность непосредственно финансовой структуры. Если в новостях регулярно появляются сообщения о выданных предписаниях, выявленных нарушениях, от сотрудничества с таким банком лучше сразу отказаться.

Не будет лишней и проверка, является ли кредитная организация участником системы страхования вкладов. Если нет, оставьте деньги дома. В случае банкротства банка, получить средства обратно будет затруднительно.

Вернемся к типам вкладов. При выборе наиболее выгодного важно знать:

реальную доходность или сумму, которую вы получите по окончании срока действия договора;
разрешена ли пролонгация (продление соглашения) и на каких условиях;
предусмотрена ли капитализация. Если да, то начисляемые проценты прибавляются к сумме депозита, что позволяет несколько увеличить общую доходность. Если нет, то проценты перечисляются на отдельный счет;
оформляется ли дебетовая карта, берется ли плата за ее обслуживание;
как начисляются проценты (по месяцам, кварталам, в конце срока действия договора), можно ли их снимать и как.

Анализ действующих программ показывает, что выгоднее всего открывать вклады в рублях. Депозиты в валюте принимаются под 0,1-1,8%. В Центробанке России уже рассматривают предложение разрешить по валютным вкладам отрицательную доходность. Это означает, что вкладчик будет не получать прибыль, а платить за размещение своих средств.

Прежде чем открывать выгодные вклады в Сбербанке или любом другом, можно проверить предполагаемую прибыль. Для этого достаточно воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

Вкладчик указывает желаемую сумму и срок финансирования. Результат – сумма к получению. Можно проверить данные по всем действующим программам, с капитализацией и без, чтобы выбрать оптимальные условия.

Далее мы рассмотрим более подробно, какие вклады можно открыть в 2021 году в наиболее крупных банках РФ. Приведем расчет доходности из расчета, что депозит открывается на сумму 500 тыс. рублей на 1 год. Отметим наличие капитализации, возможности пополнения и частичного снятия.

В любом банкомате, терминале самообслуживания, в мобильном приложении можно открыть вклад «Онлайн Плюс».

Сумма вклада	30 дней	60 дней	90 дней	120 дней	150 дней	180 дней	210 дней	240 дней	270 дней	300 дней	330 дней	365 дней	730 дней	1095 дней
1 000 — 100 000	1.65 %	1.95 %	2.45 %	2.45 %	2.45 %	2.95 %	2.95 %	2.95 %	2.95 %	2.95 %	2.95 %	3.1 %	2.95 %	2.8 %
100 000 — 400 000	1.9 %	2.2 %	2.7 %	2.7 %	2.7 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.35 %	3.2 %	3.05 %
от 400 000	2.05 %	2.35 %	2.85 %	2.85 %	2.85 %	3.35 %	3.35 %	3.35 %	3.35 %	3.35 %	3.35 %	3.5 %	3.35 %	3.2 %

Доход по вкладу – 15 810 рублей.

Не предусмотрены ни частичные снятия, ни пополнения.

Вклады 2021 года в банках Москвы

Для тех, кто хочет пользоваться деньгами при необходимости, предусмотрен вклад «Сохраняй».

Сумма вклада	30 дней	60 дней	90 дней	120 дней	150 дней	180 дней	210 дней	240 дней	270 дней	300 дней	330 дней	365 дней	730 дней	1095 дней
1 000 — 99 999	1.5 %	1.8 %	2.3 %	2.3 %	2.3 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.95 %	2.8 %	2.65 %
100 000 — 399 999	1.75 %	2.05 %	2.55 %	2.55 %	2.55 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.2 %	3.05 %	2.9 %
от 400 000	1.9 %	2.2 %	2.7 %	2.7 %	2.7 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.35 %	3.2 %	3.05 %

Доход по вкладу – 15 342 рубля.

Вклад можно открывать в рублях и долларах США. Пополнение за наличный расчет – от 1 000 руб./100$, в безналичном варианте – без ограничений.

Проценты начисляются ежемесячно. Их можно капитализировать или перечислять на отдельный счет и снимать. При частичном обналичивании должен оставаться неснижаемый остаток. Если договор расторгается досрочно, проценты начисляются из расчета 0,01% годовых. Пролонгация – автоматическая на условиях, действующих на эту дату.

Сбербанк разработал специальную программу для тех, кто уже получает выплаты от ПФР. Проценты начисляются ежемесячно. Возможна пролонгация на условиях, действующих на дату продления договора.

Запрещены пополнения и частичные снятия. Начисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.

Сумма вклада	1095 дней
не ограничена	3.5 %

Доход по вкладу – 18 317 рублей.

Для открытия вклада «Сохраняй» для людей старшего возраста и пенсионеров следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Онлайн операция не проводится.

Банк ВТБ приглашает к сотрудничеству всех, кто хочет сохранить свои накопления. Приоритет отдается владельцам Мультикарты. Для них повышается процентная ставка. Условия по вкладу приведены в таблице ниже.

Сумма вклада	370 дней
от 30 000	4 %

Доход по вкладу – 20 642 рубля без карты/ 24 985 рублей с картой.

Вклад «Надежная основа» открывается на 370 дней. Пополнения и частичные снятия не предусмотрены.

Решая положить свободные средства на депозит, следует тщательно подойти к выбору банка. Важно остановиться на надёжных финансовых организациях, у которых практически нет шансов потерять лицензию.

В противном случае вклад можно потерять безвозвратно, тщетно пытаясь добиться страхового возмещения.

К надежным банкам относятся:

Тинькофф;
Сбербанк;
Альфа-Банк;
Банк Россия и некоторые другие.

Однако, даже открывая депозит в «топовых» организациях, ожидать высокой доходности не стоит. Процентная ставка по банковским вкладам колеблется в среднем в пределах 5-12%, чего явно недостаточно, учитывая размеры инфляции.

И даже при самых выгодных условиях доходность вклада составит 1-2% годовых.

Недвижимость всегда считалась одним из самых безопасных способов защиты накоплений. Особенно его ценит старшее поколение, которое привыкло «осязать» свои достижения. Но сегодня более выгодным окажется покупка недвижимости, которая находится на стадии котлована.

К концу сдачи проекта, стоимость квадратных метров, возрастёт, как минимум, на 30%. Иногда доходность достигает 200% от размера начальных вложений, предоставляя возможность дальнейшей сдачи жилья в аренду.

Покупка иностранной валюты – один из самых распространённых способов защиты накоплений, или их увеличения. Но если ещё пару лет назад, он был достаточно надежным, то сегодня риски слишком велики.

Нестабильная экономическая ситуация в мире, высокие риски введения мирового карантина, регулярные военно-политические конфликты, не способствуют укреплению ни одной из валют.

Волатильность рынка слишком велика, поэтому хранить все сбережения в валюте, слишком рискованно и малодоходно. В 2020 году заработать на скачках валют было практически невозможно. Слишком уж много факторов влияют на валютный рынок, что не позволяет проводить доходные спекуляции даже профессиональным трейдерам.

Покупка валюты подходит тем, кто не планирует заработать, а просто хочет сохранить свои сбережения. Но даже при выборе этой стратегии, следует разделить портфель, а не отдавать предпочтение одной валюте.

Золото – осязаемый и стабильный способ сохранения средств.

При его выборе риск потерять сбережения минимален, как и возможность хорошего заработка. Доходность довольно низкая, даже при относительной стабильности курса. Но у золота есть преимущества над другими драгоценными металлами. На его курс практически не влияет состояние мировой экономики, чего не скажешь о серебре, палладии или платины.

Вклад – рабочий способ сохранения средств от инфляции. Его выбирают множество россиян, благодаря простоте и минимальному риску. Все вклады, размер которых не превышает 1,4 млн рублей, возвращаются клиентам, даже в случае финансовых трудностей у банка.

В нестабильное время эксперты рекомендуют выбирать вклады, как самый безопасный способ сохранения накоплений. В частности, Александр Оспищев, руководитель по развитию инвестиционных решений Альфа-Банка, считает, что это отличный способ сохранения средств, при условии разделения портфеля на несколько валют.

Депозиты в иностранной валюте выглядят более привлекательно, несмотря на низкую процентную ставку.

Доллар «проседает» гораздо реже рубля, особенно в долгосрочной перспективе. Диверсифицирование портфеля позволит максимально уберечь деньги от инфляции. Применению экспертов, оптимальным выбором станет разделение средств, по формуле 50 на 50. Где первая половина рублевый вклад, в вторая – долларовый.

Европейская валюта выглядит не менее привлекательно.

Большинство банков предлагают процентные ставки выше ожидаемой инфляции, и это вряд ли изменится в ближайшее время. Так, судя по прогнозам, выбор банковских депозитов позволит увеличить размер накоплений всего на 1-2%, при условии, что экономика не просядет ещё сильнее.

Для начала разберемся, какие существуют варианты вложения денег. Они помогут не только накопить средства, но и получить стабильный пассивный доход. Для этого пенсионерам доступны следующие варианты вложения накопленных средств:

Защитные структурные продукты. В этот вид вложения входят не только депозиты. Это могут быть драгоценные металлы, акционные бумаги, валюта, облигации.
Гособлигации. Министерство финансов России планируют ввести гособлигации, которые направлены на пенсионеров. Но срок этого вложения составляет минимум 36 месяцев. К тому же, несмотря на стабильный доход, немногие доверяю этому варианту инвестирования, еще помня девяностые годы.
Депозиты. В этом случае лучше выбирать вклад, который позволяет полностью или частично снимать средства с сохранением процента. Обычно такие депозиты имеют ставку на 1,5 % меньше средней. Но здесь почти нет риска потерять уже имеющиеся проценты.

Предложения банков не сильно отличаются. Выделим некоторые особенности депозитов:

Первый взнос доступен почти каждому. Обычно для оформления депозита необходимо 5-40 тыс. рублей.
Пенсионерам предлагается ставка выше, чем обычным гражданам.
Возможность управлять деньгами на банковском счете. Ежемесячно вкладчик может получать процент на карту или специальный счет. Желающие получить рост прибыли, не снимают деньги со счета. После этого ежемесячно проценты начисляются уже на увеличенную сумму.
Депозит имеет срок от 1 до 1,5 года. При желании пользоваться депозитом более, вкладчику необходимо вносить платежи. Продление договора обеспечивает банк. Для этого даже необязательно посещать офис.

Вклады в банках в 2021 году, проценты по вкладам для физических лиц на сегодня

Оформление пенсионного депозита доступно только тем, кто имеет паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Чтобы понять, в какой банк лучше вложить деньги под процент в 2021 году пенсионерам в Москве, рассмотрим условия:

Транскапиталбанк — 5,6 %, срок 370 дней, от 50 000 рублей;
ВТБ — 5,5 %, срок от 31 дня, от 1 рубля;
Московский областной банк — 5,25 %, срок 366 дней, от 10 000 рублей;
Фора-Банк — 5,2 %. Срок до 540 дней, от 2 000 рублей;
Инвестторгбанк — 5,15 %, срок до 1110 дней, от 50 000 рублей.

Особых условий для пенсионеров здесь нет, но есть возможность открыть любой из банковских вкладов. Например, «Комфортный» — процентная ставка невысокая, но вкладчики могут не только пополнять, а и снимать деньги.

Для оформления вклада необходимо пополнить счет от 30 000 рублей, максимальный срок 5 лет. Доход начисляется каждый месяц, а процентная ставка составляет 1,7–3,61 %.

Банк предлагает оформление депозита онлайн, это не только удобно, но и надежно. Здесь выгодные пенсионные депозиты с минимальной суммой вложения. Они позволяют накопить, так как можно пополнять счет.

Программа «Встречай осень» предлагает ставку до 4,2 % на срок до 3 лет, сумма пополнения — от 50 000 рублей.
Программа «Пенсионный Плюс» дает ставку до 3,67 % на срок 3 года.
«Сохраняй». Ставка до 3,56 %, минимальная сумма от 1 000 рублей на срок от 6 до 36 месяцев.
«Управляй». До 2,56 %, от 30 000 рублей на срок от 6 до 12 месяцев.

Этот банк предлагает высокую ставку — до 7 %, но часто минимальные суммы вложения довольно высокие. Составляют они от 100 000 рублей и даже выше.

«На вершине». Минимальная сумма вложения от 50 000 рублей на срок от 6 до 12 месяцев, ставка до 7 %.
«Управляй процентом». До 6 %.
«Для сбережения». 4,3 % на срок от 3 месяцев, сумма пополнения от 15 000 рублей.

Самая низкая сумма вложения у вклада «Пенсионный доход», который предлагает низкую ставку, но дает возможность пополнять счет на любую сумму.

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности частичного снятия и пополнения.

Срочные вклады, накопительные счета и вклады «до востребования»

Вы можете открыть вклад на какой-то определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительный счёт или «до востребования». В первом случае ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется. Но тогда по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

Накопительные счета выгодно использовать, чтобы как раз не терять высокие проценты и при этом в любой момент иметь возможность воспользоваться своими деньгами. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Валютные и рублёвые вклады

Можно открыть вклад как в рублях, так и в другой валюте. В основном речь идёт о долларах ($), евро (€) и фунтах стерлингов, но при желании деньги можно разместить на счёте в японских иенах или китайских юанях. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным.

Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро.

Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения

С обычного вклада нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или вы хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:

пополнение;
частичное снятие;
льготное расторжение (например, если деньги находились на счёте менее 181 дня, то будет применяться ставка «до востребования», а если забрать после этого периода, то доходность будет считаться по льготной, повышенной ставке);
сроки выплаты процентов.

Это когда заработанные за месяц или квартал проценты прибавляются к телу вклада. Таким образом, увеличивается его размер, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Поэтому если вы выберете вклад с капитализацией, то получите большую доходность.

При открытии вклада без капитализации процентов ежемесячный доход будет начисляться на отдельный счёт, его можно будет снимать и тратить. Есть также вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока.

Рассмотрим такой пример. Вы открыли вклад на 500 тысяч под 5% годовых с капитализацией процентов, через год вы получите доход в размере 25 537 руб.. Если же вклад будет без капитализации, то его доходность составит 24 958 руб.. Чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет разница.

Ставки по вкладам зависят от того, насколько сильно тому или иному банку нужны деньги населения именно в этот момент времени, и от ключевой ставки Центробанка — чем она ниже, тем меньшую доходность предлагают кредитные организации. Так как ситуация на рынке постоянно меняется, то и ставки по вкладам то растут, то снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но при этом в них безопаснее размещать крупные суммы.

Наш калькулятор вкладов поможет найти самые выгодные предложения на сегодня. Для этого достаточно указать в нём сумму, срок размещения и выбрать дополнительные условия. Можно посмотреть предложения в топ-10 банков, топ-50, первой сотне или вообще во всех.

Для вычисления процентов используются сложные формулы. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:

если вклад открыт на год без капитализации процентов, то для расчёта своей доходности в конце срока достаточно умножить сумму вклада на процент;
если проценты выплачиваются раз в месяц, то нужно ставку разделить на 12, чтобы узнать, какую доходность приносит вклад в месяц, и уже эту цифру умножить на сумму вклада;
если по вкладу предусмотрена капитализация, то нужно каждый месяц к телу вклада прибавлять уже начисленный доход и уже от итоговой суммы высчитывать доходность за новый месяц.

Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять вклад или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.

Доходность по вкладам зависит:

от ситуации на рынке — чем хуже ситуация в экономике, тем выше ставки;
от самого банка — банки, которые активно выдают потребкредиты и кредитные карты, обычно предлагают более высокие ставки по вкладам;
от валюты вклада — по рублёвым вкладам ставки выше;
от суммы и срока вклада;
от дополнительных условий, которые вы выберете — капитализация процентов, льготное расторжение, возможность пополнения или частичного снятия. Чем больше опций, тем ниже ставка.

В погоне за процентом: можно ли заработать на вкладе в 2021 году

Пролонгация вклада — это автоматическое продление договора. Если срок вашего вклада истёк, но вы не пришли в банк и не забрали его, то он автоматически продлится ещё на один год. Но здесь есть нюансы, которые должны быть прописаны в самом договоре. Если банк больше не предлагает такой вклад, то деньги останутся лежать в банке по ставке «до востребования». Если же ставка по вашему вкладу снизилась, то на новый срок его оформят уже по текущей ставке. При сохранении условий депозита пролонгация пройдёт без каких-либо изменений.

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.

Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:

уровень инфляции;
темпы роста вкладов населения;
конкуренция между банками за вкладчиков;
изменение ключевой ставки Центробанком РФ (см. рис.);
отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 рублей до 1 400 000 рублей).

Справка

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 11 февраля 2020 года ставка равняется 6%.

Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

Центробанк РФ с октября 2012 года категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на два процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 года — на 3,5%, с 1 июля 2015 года разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).

Плата банков за повышенный риск в данный момент установлена такая:

если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке — 0,15% от среднеквартального размера остатка по вкладам[4];
если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке[5];
если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку, которая может составлять 500% от базовой[6].

Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.

Для простоты понимания приведем пример.

Текущая средняя максимальная ставка по депозитам — 7,36%.
Максимальное рекомендованное превышение уровня ставки — 3,5%.
Максимально приемлемая (с предельным уровнем риска) ставка по вкладу: (7,36% + 3,5% = 10,86%.

То есть при доходности депозитов свыше 10,8% вы можете иметь дело либо с неустойчивой кредитной организацией, либо ведущей рисковые операции. Справедливости ради отметим, что в настоящий момент «под защитой» Агентства страхования вкладов (АСВ) находятся все депозиты в одном банке объемом до 1 400 000 руб., поэтому риск в большей степени принимает на себя банковская система, нежели вкладчики. Но мало приятного в мысли о том, что вы можете столкнуться с банком, у которого отобрали лицензию или который начал процедуру банкротства.

Несмотря на то, что количество интересных предложений по вкладам не столь велико, все еще есть банки, готовые предоставить весьма привлекательные условия. Если вы задались целью найти лучший вклад в рублях или в валюте, то данный обзор вам поможет.

Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны — не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию). Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе в большинстве случаев он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже — на несколько месяцев. На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда. Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.

Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств. Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

На данный момент банки предлагают вклады по средневзвешенной ставке 5,5–6,6%[7] годовых, общая тенденция идет на снижение. Кстати, в декабре 2014 года Банк России резко увеличил ключевую ставку до 17%, вызвав тем самым повышение ставок по вкладам вплоть до 21–22%. На протяжении всего года показатель уменьшался: уже в июне 2015 года средняя ставка по рублевым вкладам составляла 14–15%. Сейчас максимальная доходность находится на уровне 8,5%. Высокий процент по вкладам (9%) предлагает банк «Локо-Банк» со сроком на 300 дней, причем возможна ежемесячная выплата процентов. «Московский Кредитный Банк» предоставляет депозиты со ставкой до 7,3%[8], «Россельхозбанк» — до 5,55%, «ЮниКредит Банк» — до 6,17%, «Промсвязьбанк» — до 7,25%, «Альфа-Банк» — до 4,95%, «Райффайзенбанк» — до 6%, Сбербанк — до 5,25%.

Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка. Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

Ситуация с валютными вкладами на данный момент довольно настораживающая. Средняя ставка по депозитам в евро составляет порядка 0,1–0,4%[9]. Банки-лидеры высокими ставками по валютным вкладам опять-таки не радуют: средний годовой процент составляет обычно не более 0,2%. Например, в банке «Санкт-Петербург» вы можете рассчитывать на ставку 0,01% при открытии депозита сроком на три года размером от 1000 евро. Выплата процентов производится в конце срока вклада. Максимальная процентная ставка для вклада в евро — по тарифу «Стратег» — 0,4%. Однако и условия здесь соответствующие: срок вклада пять лет, сумма — 50 000 евро. В некоторых банках прием средств в евро прекращен, так что выбор банков для вклада в данной валюте сейчас ограничен.

Условия региональных банков могут быть более привлекательными, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам. В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов. Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.

Накопительный счет «Управляй процентом» — Чем больше пополняешь, тем выше ставка.

Повышенная ставка до 6% при регулярном пополнении счета от 15000 руб.
Пополнение и снятие ваших денежных средств без потери процентов
Бесплатная карта с кешбэком при поддержании ежемесячного остатка на счетах не менее 30 000 руб.

В какой банк лучше вложить деньги в 2021 году пенсионерам

Как правило, даже лучшие краткосрочные вклады для физических лиц имеют более низкие ставки, чем при открытии на длительный срок. Выбирая вклады в банках на короткий срок, рекомендуем обращать внимание на:

размер процентной ставки краткосрочного банковского депозита;
наличие капитализации;
возможность частичного снятия и пополнения.

В феврале 2021 года наиболее выгодный вклад на короткий срок в Нефтепромбанке – Вклад КАПИТАЛьный 2.0 Нефтепромбанк с процентной ставкой 5.10%.

Большой процент по вкладам – это первое, на что ориентируются клиенты при выборе того или иного банка для размещения на его счету личных средств. В итоге прибыль прямо зависит от временного периода размещения депозита: программы «до востребования» отличаются более низкими процентными ставками, чем долгосрочные.
Таким образом граждан мотивируют оставлять деньги в распоряжении банка на более длительный срок. Кроме того, величина процентов напрямую связана с валютой и величиной депозита.

Следующий немаловажный момент, влияющий на величину процентной ставки – допускаются ли приходные и расходные операции.

Некоторые организации запрещают возможность пополнения депозита, а также его полного или частичного снятия. В таком случае расторжение договора раньше срока ведёт к тому, что проценты будут пересчитаны по минимуму. Другие наоборот позволяют снимать часть средств и пополнять счёт, но зато ставка по договору будет ниже – обо всех этих моментах нужно узнавать ещё до открытия депозита.
К примеру, в УралСиб при досрочном затребовании средств проценты будут перечитаны, исходя из ставки 0,01% годовых.

Выгодные вклады в банках в 2021 году – это предложения с самой высокой процентной ставкой. Все они защищены АСВ, так что даже если банк лишится лицензии, вкладчикам гарантированно вернут их деньги.

В этом крупнейшем банке страны аккумулировано больше 40% всех вкладов граждан РФ. Особенно удобно управлять своими финансами дистанционно, без необходимости посещать отделение.
Для ценящих своё время клиентов есть три актуальных программы:

Сохраняй. Минимальная сумма пополнения начинается от тысячи рублей или от 100 долларов под 5,58% и 1,27% соответственно. Снятие и пополнение не предусмотрено, срок вклада от месяца до 3 лет;
Пополняй. Открывается на период от 3 месяцев до 3 лет, минимальная сумма неизменна. Опции досрочного снятия по-прежнему нет, зато появилась возможность пополнения. Ставка 5,05% в рублях и 1,07% в валюте;
Управляй. До 4,75% в рублях и 0,71% в долларах, минимальная сумма пополнения вырастает до 30 тысяч рублей при неизменном сроке вклада. Опция частичного снятия средств и пополнения присутствует.

Таким образом каждый клиент может выбрать подходящую под свои потребности программу и удобно управлять депозитным счётом из личного кабинета на сайте Сбербанка.

Второй по величине активов банк в РФ тоже подготовил лучшие предложения для клиентов. В начале 2021 к нему успешно присоединилась дочерняя организация ВТБ-24, что позволило повысить эффективность взаимодействия. На сайте ВТБ клиенты сразу могут просчитать прибыль от одной из доступных программ с помощью удобного калькулятора.
Будущие вкладчики могут обратить внимание на вклады:

Накопительный. Базовая ставка до 8,5% в рублях, есть возможность снимать средства и не терять начисленные проценты. Счёт можно открыть в рублях, долларах или евро бессрочно, плата за его обслуживание с клиента не взимается;
Пополняемый. Подразумевает возможность пополнения в любой момент на сумму от 15 тысяч рублей (от 500 долларов и евро), базовая ставка установлена на уровне 6,33%. Вклад может быть продлён автоматически на тех же условиях не больше 2 раз подряд.
Выгодный. Если открывать депозит в ВТБ-онлайн, ставка составит 7,1%. Пополнять депозит или снимать средства нельзя, в случае с досрочным расторжением договора после 181 дня депозита ставка будет пересчитана в размере 0,6% от установленной.

Открыть вклад можно в отделении банка (минимальная сумма для физических лиц – 100 тысяч рублей) и в личном кабинете (минимальная сумма 30 тысяч).
Описания программ и сам договор с подробными тарифами и условиями обслуживания клиенты могут скачать непосредственно с сайта ВТБ.

Здесь все вклады разбиты на две большие группы: с возможностью пополнения и снятия денег со счета и без неё. Во вторую группу входит программа «Победа+», в рамках которой можно получить самый большой доход. Процентная ставка равна 6,85% годовых, минимальный период открытия вклада 91 день, максимальный – 3 года. Клиент может сам выбирать подходящий способ начисления процентов, по окончании срока действия договора он продлевается автоматически. Воспользоваться программой могут все категории граждан, в том числе пенсионеры, ведь минимальная сумма для пополнения равна лишь 10 тысяч рублей.
С возможностью пополнения и снятия в Альфа-Банке есть две депозитных программы:

«Премьер+» приносит ежегодный доход в размере 6,7% годовых.
«Потенциал+». Выдаётся под 6,2% годовых, помимо этого у клиента есть возможность выбора длительности вклада (от 92 до 1095 дней).

В обоих случаях открытие возможно не только в национальной валюте, но в и долларах и евро. Минимальная сумма пополнения – от 10 тысяч рублей или от 500 евро/долларов. Открыть счёт можно в любой момент и из любой точки мира, используя для этой цели мобильный банк Альфа-клик. В том числе клиенты могут лично обратиться в офис в городе Владимир или по месту своей прописки или работы.