Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие кредитные карты 2021 с льготным периодом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Поиск лучших кредитных карт в 2021 году – непростая работа. Каждый банк России имеет десятки продуктов в своей линейке. Попробуй определить лучшую, когда их столько много. Но это занятие поможет сэкономить несколько тысяч рублей и не пожалеть об оформлении в дальнейшем.
Найти лучшую кредитную карту не так уж и сложно. Для этого необходимо:
- Определиться с приоритетными критериями. У каждого человека свои запросы и понимание выгодности. А поскольку лучшей кредитки, отвечающей абсолютно всем требованиям потребителя, просто не существует, приходится отдавать приоритет определенным характеристикам: процентная ставка, льготный период, кредитный лимит, наличие рассрочки, недорогое обслуживание, кэшбэк за покупки прочее.
- Решить, для какой цели собираетесь оформить карту: для денежного резерва, оплаты товаров в магазинах и услуг, переводов, путешествий и т.д.
- Объективно оценить материальное положение. Оформление даже самых выгодных кредитных карт – серьезный шаг с возможными финансовыми рисками и потерями. Вы должны быть уверены, что вам хватит средств на обслуживание.
- Подобрать подходящее предложение из нашего рейтинга кредитных карт 2021 года, воспользовавшись сортировщиком и онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать минимальный платеж. После витрины предложений вашему вниманию также представлен специальный подборщик кредитных карт по выбранным вами параметрам. После этого останется перейти на официальный сайт выбранной организации и оформить самую выгодную кредитную карту онлайн.
Лучшие кредитные карты 2021 года
Ответить себе на вопрос о том, какую кредитную карту в 2021 году лучше оформить, каждый пользователь должен сам. Это дело индивидуальное, и даже отзывы не должны формировать ваше мнение. Вы не найдете идеальный вариант, который соответствовал бы всем предпочтениям. Следует выявлять предложения по отдельным параметрам.
Согласно данным компаний Tiburon и Google, в первую очередь клиентов привлекают такие характеристики кредитных карт банков, как:
- бренд;
- возможность подачи онлайн-заявки и получения кредитной карты доставкой курьером;
- оформление продукта без справки о доходах;
- наличие рассрочки и беспроцентного периода;
- выгодная бонусная программа.
Вы не прогадаете, оформив самую выгодную кредитную карту – 100 дней без процентов Альфа-Банка. У нее, конечно же, есть свои недостатки, но их гараздо меньше, чем преимуществ. 100 дней без процентов – выбор многих россиян. Ее называют лучшей, потому что:
- предоставляется большой возобновляемый льготный период не только на покупки, но и на снятие наличных, переводы;
- выпуск и доставка осуществляются бесплатно;
- нет комиссии за снятие наличных, если в месяц снимать в банкоматах не более 50 тыс. руб.;
- с помощью кредитки можно закрыть невыгодные кредитные карты других банков;
- получить ее можно в возрасте с 18 лет;
- лимит достигает 500 000 руб.;
- базовая ставка равна 11,99%. Ее вместе с лимитом определяют индивидуально для каждого клиента;
- до 50 тыс. руб. дают по паспорту. Для получения 50 000 — 200 000 руб. не нужно подтверждать доход. Понадобятся 2 документа, подтверждающие личность;
- можно заказать пластик моментального выпуска и получить его в тот же день или на следующий. По желанию заемщика происходит выпуск именной карты;
- решение по онлайн-заявке известно через несколько минут;
- зарплатным клиентам делают спецпредложения.
Альфа-Банк выпускает кредитные карты Visa и Mastercard в трёх разных категориях: классические, золотые и платиновые. Отличие в лимите и условиях обслуживания.
Недостатки:
- плата за обслуживание счета – от 590 руб. в год. Но Альфа-Банк нередко проводит акции, благодаря которым отменяется комиссия за первый год или на весь срок действия кредитной карты. На то 100 дней без процентов и лучшая, что можно сэкономить на обслуживании;
- высокая комиссия за снятие наличных при превышении месячного лимита – 5,9% от суммы;
- навязывание страховки;
- отсутствие бонусных программ;
- обязательный доход – от 5000 – 9000 руб.
Платинум – лучшая кредитная карта в линейке Тинькофф Банка. Ее ценят за:
- высокий лимит – до 700 тыс. руб.;
- низкую ставку – от 12% годовых;
- наличие рассрочки – 1-12 мес.;
- большой кэшбэк от партнеров по спецпредложениям – 3-30%, за остальные покупки – 1%;
- наличие льготного периода – до 55 дней;
- оперативную доставку;
- легкость оформления – по паспорту даже при наличии временной регистрации;
- быстрый ответ по онлайн-заявке;
- бесплатный выпуск и пополнение через партнерскую сеть;
- возможность рефинансирования других кредитных карт с грейс-периодом 120 дней.
Несмотря на то, что Платинум для большинства клиентов Тинкофф Банка стала лучшей кредитной картой в 2021 году, у нее есть минусы:
- нужно платить за обслуживание – 590 руб. в год. Это небольшая комиссия, если сравнивать ее с платой по другим кредиткам. К тому же, ее не списывают, если держатель не пользуется кредитной картой;
- снимать наличные дорого. Комиссия составляет 2,90% от величины операции + 290 руб. Также начисляют за наличные операции повышенный процент 30-49,90%;
- новым клиентам на первых порах дают небольшой лимит. При активном использовании и достаточном доходе банк его постепенно увеличивает;
- льготный период не распространяется на наличные операции;
- минимальный платеж может достигать 8%, а у других кредиторов – 3-5% от суммы задолженности. Но платеж определяется индивидуально, и в вашем случае может быть меньше;
- баллы, начисляемые в рамках программы лояльности, используются для возврата денег с ж/д билетов, покупок в кафе и т.п. При этом кредитную карту неоднократно называли лучшей в категории «Максимальная выгода по Cashback».
Если вам нужна кредитная карта без отказа, подавайте заявку на Платинум Тинькофф Банка. В 2020 г. наряду с «100 дней без процентов» Альфа-Банка ее одобряли чаще остальных.
Одной из лучших кредитных карт с длительным льготным периодом признана «Хочу больше» УБРиР. Карту в 2020-2021 гг. можно рекомендовать по следующим причинам:
- при выходе из ЛП устанавливается приемлемая ставка – от 12%. Низким процентом банк порадует своих клиентов;
- с покупок возвращают до 3% кэшбэком (определенные категории, за остальные – 1% в руб.), если тратить от 10 000 руб.;
- за выпуск отсутствует комиссия;
- до 120 дней можно не платить проценты;
- лимит устанавливают в рамках 30 000 – 700 000 руб.;
- минимальный платеж не превышает 1% от суммы долга;
- заявка на кредитную карту УБРиР рассматривает в течение 15 мин.;
- пластик привозят на дом или в офис;
- оформить кредитку могут граждане, чей возраст ≥ 19 лет. Способов оформления несколько: через интернет с компьютера или смартфона, в отделении.
Перейдем к ложке дегтя:
- доступ к лимиту заемщик получает на следующий день;
- есть комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб., обслуживание – 99 руб. в мес., смс-информирование – 50 руб.;
- максимальное значение процентной ставки равно 27,80% годовых;
- категории повышенного кэшбэка неуниверсальные. За месяц он начисляется в размере не более 2 500 руб.
Лучшей кредитной картой в 2021 году МТС Cashback можно назвать чуть ли не по всем важным параметрам. Посмотрите, сколько у нее преимуществ.
| + | — |
| лимит – до 500000 ₽ | платный выпуск – 299 ₽ |
| до 111 дней без процентов | ежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности |
| бесплатное обслуживание при оформлении онлайн | лимиты на снятие наличных |
| доход по накопительному счету до 6,5% | навязывание страховки |
| снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматах | комиссии при снятии кредитных средств в банкоматах/кассах с использованием пластика – 1,9% от суммы (минимум 699 ₽) |
| кэшбэк 5% в магазинах одежды, за доставку еды | платные переводы на карту другого банка – 15 ₽ |
| оформление по паспорту с 20 лет | |
| сравнительно низкая ставка – 11,9 – 25,9% | |
| оперативное рассмотрение заявки | |
| пополнение со счетов физлиц и карт других банков без комиссии | |
| доставка |
МТС Cashback хороша тем, что является универсальной. Ее можно использовать как кредитную, так и дебетовую. Даже некоторые ее недостатки несущественны. Например, такую низкую комиссию за снятие кредитных денег вы не найдете в другом банке. За выпуск – тоже, учитывая, что карточный счет вам будут обслуживать бесплатно.
Максимальный размер вознаграждения, который можно получить в месяц, равен 10 000 ₽. С категорий повышенного кэшбэка возвращают до 5%, партнеры банка дают до 25%, а другие покупки принесут 1%. Бонусы, к сожалению, можно потратить только на услуги связи МТС, приобретение смартфонов и прочих товаров в салонах оператора.
В рейтинге топовых кредитных карт 2021 года нашлось место продукту Райффайзенбанка. Его кредитка 110 дней без процентов примечательна:
- высоким кредитным лимитом – до 600 000 руб.;
- получением в день обращения;
- бесплатной доставкой;
- наличием скидок и кэшбэка от платежной системы и партнеров Райффайзена;
- озвучиванием решения спустя 2 мин.;
- длительным беспроцентным периодом – до 110 дней. В течение первых 2 месяцев после открытия кредитной карты, он будет распространяться на переводы, покупки.
Райффайзенбанк часто проводит различные акции, благодаря которым можно добиться: бесплатного обслуживания, отсутствия комиссии за снятие наличных (в обычных случаях она составляет 3% от суммы + 300 руб. либо 3,9% + 390 руб., в зависимости от того, где снимать). Ставка у 110 дней без процентов колеблется от 19% до 29%. Под сомнение лучшей кредитной карты ее может поставить только большие проценты за наличные операции, в том числе переводы, — 49% годовых.
Чтобы не было трат за пополнение, необходимо вносить не менее 10 000 руб., иначе придется отдать банку 100 руб. От смс или пуш-уведомлений рекомендуем отказаться, так как эта услуга стоит 60 руб. в мес. Документы, подтверждающие доход, предъявлять необязательно. Но если подготовить, к примеру, СТС, загранпаспорт, выписку из ПФ, лучшую кредитную карту Райффайзенбанка можно будет получить на выгодных условиях.
При формировании ТОПа лучших предложений по кредиткам, мы ориентировались на ряд важных параметров, совокупность которых и делает ту или иную кредитную карту самой выгодной. Думая над тем, какую кредитку выгоднее взять, обращайте внимание на следующие параметры:
- наличие и размер кэшбэка (чем больше, тем лучше);
- возможность снятия наличных без процентов;
- стоимость обслуживания (чем ниже, тем выгоднее)
- длительность беспроцентного периода.
И наконец, читайте отзывы! Отзывы клиентов, при подборе выгодного предложения в 2021 году, наиболее объективный показатель качества банковского продукта.
В рейтинг мы включили только карточки с льготным периодом. Наличие льготного срока позволяет не переплачивать проценты, если вы берете деньги взаймы на небольшой срок.
- Людям со стабильными доходами подходят тарифы с беспроцентным интервалом до 60 банковских дней.
- Если размер вашего дохода изменяется каждый месяц, лучше выбрать тариф со льготным интервалом до 120 банковских дней. Тогда вы с большей вероятностью сможете вносить платежи вовремя и не портить свою кредитную историю.
Выгодные карты дают возможность компенсировать часть расходов за счет бонусной программы. Баллы зачисляется на бонусный счет после оплаты со счета кредитки. Они могут зачисляться за все транзакции или только за сделки с магазинами-партнерами.
Прежде чем оформить кредитку, проверьте размер максимального кредитного лимита. Почти все банки выдают новым клиентам кредитки с минимальным лимитом. Возвращая заемные деньги точно в срок, вы можете постепенно увеличить размер лимита. Обычно банки сами уведомляют об увеличении лимита благонадежных заемщиков.
Кредитная карта — отличное решение для планирования бюджета. Лучше оформить кредитную карту, чем брать потребительские кредиты на небольшие суммы или просить деньги взаймы. Один раз уделив время оформлению карточки, вы сможете быстро совершать все необходимые покупки.
В рейтинге мы собрали выгодные предложения, которые позволяют экономить семейный бюджет и получать бонусы по программе лояльности. Все банковские организации, которые вошли в наш список, принимают онлайн заявки от новых клиентов.
Самый большой льготный период по кредитным картам начала 2021 года
Самая выгодная кредитная карта по совокупности критериев. Хотя отдельные условия договора уступают предложениям других банков. Но у платиновой карты от Тинькофф есть достоинства, которых нет у прочих карточек:
- начисление бонусных баллов за любые приобретения;
- беспроцентные покупки (рассрочка) в магазинах-партнерах;
- беспроцентное рефинансирование кредитов в течение 120 дней;
- добровольное страхование за 0,89% суммы долга в месяц.
Оформить кредитную карту можно через интернет в режиме онлайн. Взять готовую кредитку можно в отделении почты или через курьерскую службу. Для управления функциями карты удобно использовать мобильное приложение.
На второй позиции в нашем рейтинге находится предложение от Alfa Bank. Главные достоинства упомянутой:
- лимит до миллиона рублей;
- продолжительный грейс-период;
- снятие небольших сумм без процентов.
Держатель может добровольно оформить страхование за 1,008% от суммы задолженности. Банк позволяет оплачивать с кредитного счета жилищно-коммунальные услуги. При оплате услуг ЖКХ берется минимальная комиссия: 29 рублей за транзакцию.
Недостатками тарифа являются отсутствие кэшбэка и лимит на обналичивание. Владелец может ежемесячно обналичивать не более 300.000 руб. Это ограничение действует вне зависимости от размера лимита.
Виртуальная кредитная карта Kviku попала в список лучших предложений по причине скорости и простоте оформления. Большой кэшбэк, бесплатное обслуживание, быстрый выпуск карточки, делает её одной из самых доступных. Кстати, кредитка Квику вошла в подборку «Кредитные карты которые дают всем без исключения».
Кредитку Яндекс.Плюс можно взять в Альфа Банке или Тинькофф. Наиболее выгодные условия кредитования предлагает Тинькофф Банк.
Владелец получает бонусами 5-10% за оплату в любых сервисах Яндекса, и 30% по специальным предложениям. Доступна беспроцентная рассрочка от магазинов-партнеров на год. Бесплатного обналичивания денег не предусмотрено.
Недостатком являются платные подписки на Яндекс.Плюс за 169 рублей в месяц. Цена подписки возвращается, если за месяц клиент тратит более 5000 рублей. Выдача и обслуживание карточки обходятся бесплатно, вне зависимости от общей суммы покупок.
Большинство кредитных карт имеют беспроцентный период и бесплатное обслуживание. Разница заключается в процентных ставках, комиссиях на снятие наличных и переводы и т.д. Чтобы выбрать выгодный вариант кредитования, обращайте внимание на:
- Лимит;
- Длительность льготного периода;
- Процентную ставку;
- Стоимость обслуживания;
- Страховки, комиссии.
Хорошим предложением может стать практически любая кредитная карта. Достаточно своевременно восполнять лимит, не дожидаясь начисления процентов. Расчет банка в том, что клиент не станет погашать задолженность в течение бесплатного периода.
ТОП-10 лучших кредитных карт с льготным периодом 100 дней — Рейтинг 2021
Выбирая среди предложений кредиторов, рекомендуется сравнивать параметры:
- Скорость рассмотрения заявок и оформления карты;
- Реальная процентная ставка, а не из рекламных сообщений;
- Доступный лимит;
- Наличие и длительность льготного периода.
При работе с кредитными картами важно тщательно рассчитывать финансовые возможности. Если процентная ставка высокая, необходимо заранее возобновлять лимит. Иначе кредитка потребует больших вложений.
Выгодные условия предлагают многие банки ради привлечения новых клиентов. Однако в любом кредитном договоре есть подводные камни, и даже небольшие отличия в условиях могут сыграть важную роль.
Как взять лучшую кредитную карту:
- Обращайте внимание на новинки и флагманские финансовые продукты банков и МФО. Новые кредитные предложения самые дешевые, т.к. рассчитаны на повышение клиентской базы и потенциальный рост дохода компании.
- Наличие кэшбека. Если вы планируете пользоваться кредиткой для покупок в магазинах, возврат процента от расходов будет очень полезен.
- Начисление процентов на остаток средств в конце месяца. Еще один способ получить дополнительные средства на кредитку и снизить расходы.
- Бонусы, привилегии от банка. Внутренние бонусы и скидки не принесут существенной пользы владельцу карты, но при активном сотрудничестве с банком бонусы накапливаются.
На перечисленные условия обращает внимание малое число заемщиков. Сравнение всех бонусов, начислений и малозаметных условий позволяет брать лучшую кредитную карту.
Редакторы сервиса Микрокредитор составили рейтинг ТОПа лучших кредитных карт от банков России с обзором основных условий выдачи:
- ВТБ, «Карта Возможностей». Флагманское предложение банка с лучшими условиями. Кредитка занимает лидирующие позиции в большинстве рейтингов. Заемщикам предлагается оформлять кредитку од 11% годовых с лимитом до 1 млн руб. и льготным периодом в 110 дней. Кроме того, владельцы карт могут снимать наличные бесплатно до 50 тыс. руб.
- Альфа-Банк, «Cash Back». Минимальная ставка 11,9 процентов годовых, 111 дней льготного периода. За каждый платеж по кредитке владелец получает 10% кэшбека.
- Тинькофф, кредитная карта «Платинум». Ставка от 15%, лимит до 700 тыс. руб., есть бонусная система и кэшбек. Кредитку Тинькофф можно заказать с доставкой на дом, оформление проходит проще и быстрее, чем в других банках.
Популярные карты есть у МФО. Например, карта Kviku оформляется за несколько минут, имеет кредитный лимит до 100 тыс. руб. Ее заводят поклонники онлайн шоппинга.
Команда сервиса Микрокредитор может посоветовать, как обращаться с лучшими кредитными картами, чтобы отношения с банком оставались выгодными:
- Рекомендуется выбирать кредитку с большим льготным периодом. Вы успеете погасить значительную часть или долг полностью. Переплата будет минимальной.
- Воздержитесь от снятия наличных. Большинство кредиток предусматривают комиссию за получение наличности. Исключение – новые карты ВТБ, но даже у них существует лимит на наличные.
- Оформляйте карты с бесплатным обслуживанием внимательно. Некоторые банки предлагают бесплатный сервис только при тратах на определенную сумму каждый месяц.
В банках действуют разные условия по кредиткам, сравнивайте их до подачи заявок. Выбирайте лучшие условия, и только тогда приступайте к оформлению. Заявки заносятся в кредитную историю и могут снижать рейтинг заемщика, если их слишком много.
студентов и пенсионеров
Льготный период без начисления процентов
Cнятие наличных с комиссией 2,9% + 290 Р.
По условиям банка, рассрочка выдается бесплатно, но при этом, платеж должен быть погашен вовремя.
Заявка на карту «Халва» оформляется в любом отделении «Совкомбанка».
Если необходимо, клиент может положить на счет собственные средства, кэшбэк при этом составляет до 6%. При оплате покупок со счета сначала снимутся эти деньги. После зачислится кэшбэк в размере полутора процента от стоимости покупки.
Банк может отказать в выдаче карты;
Беспроцентная рассрочка на срок 12 месяцев предоставляется примерно в четверти магазинах-партнерах, треть партнеров предлагает покупки в рассрочку от одного до 3-х месяцев, оставшаяся половина предоставляет рассрочку до 6 месяцев;
К данной карте клиент имеет всегда быстрый доступ без ограничений, как и к средствам на ней.
Для пополнения карты есть масса комфортных способов.
Базовый лимит кредита может составлять от 3 до 350 тысяч рублей, но он полностью зависит от размера дохода и платежеспособности клиента.
Рассрочка от банка предоставляется бесплатно. Процент в данной ситуации выплачивает магазин-партнер, клиент же должен выплатить ровно ту сумму, за которую был приобретен товар.
Банк может менять кредитный лимит (в том числе и уменьшать) без согласования с пользователем;
Магазин может отказать в рассрочке на покупку акционных товаров;
бесплатное снятие наличных и переводы по акции
высокий кредитный лимит
для оформления достаточно паспорта
акции для зарплатных клиентов
недорогое обслуживание основной и дополнительной карты
возможность использовать собственные средства на карте
платное СМС-информирование
Пластиковые карты в 2021 году являются выгодным финансовым инструментом, особенно – кредитные карты с льготным периодом, где можно тратить деньги банка без переплаты.
Что такое льготный период по кредитной карте?
Льготный период – указанный в договоре промежуток времени, в рамках которого банк не начисляет проценты за использование средств. Грейс период по кредитной карте в среднем составляет 55 дней, но по отдельным программам может быть выше 100 дней.
Льготный период рассчитываемым тремя способами:
- с момента оформления карты;
- с начала текущего месяца;
- с первой произведенной покупки.
Выгоднее всего последний вариант, по нему грейс будет продолжительней, по остальным вариантам срок снижен, если получить карту в последних числах месяца или долго не использовать.
В числе лучших программ:
- Восточного Банка – проценты не начисляют 180 дней, обслуживание бесплатное, лимит до 300 тыс. руб.
- Сбербанка – здесь предлагают 50 дней без переплаты, для оформления требуют справки, лимит регулярно увеличивается.
- Тинькофф – 55 дней длится грейс, в числе плюсов – кэшбэк и щедрые бонусы.
Достойные условия в 2021 году предлагает ВТБ и Газпромбанк, долгий грейс доступен по кредитным картам Почта Банка с льготным периодом.
Топ-5 самых выгодных кредитных карт 2021 года
Выбрать кредитку не так просто, как может показаться на первый взгляд. Чтобы подобрать удобный вариант с выгодными условиями, придётся проанализировать множество предложений от разных банков. В процессе выбора рекомендуем обращать внимание на следующие критерии:
- Банк, выпускающий карту. Рекомендуется сотрудничать только с крупными банковскими организациями. В этом случае вы можете рассчитывать на безопасность при проведении платёжных операций и качественное обслуживание.
- Стоимость годового обслуживания. Один из основных параметров. Ищите карту с минимальной годовой платой, но не спешите сразу же её оформлять. В некоторых случаях карты с дорогим обслуживанием могут предлагать более выгодные условия, которые позволят окупить все расходы.
- Наличие кэшбэка и его условия. Практически на всех современных кредитках установлен кэшбэк (возврат средств от совершаемых покупок). Однако банки предлагают разные проценты по возврату и различные условия пользования этими деньгами.
- Условия льготного периода. В течение льготного периода клиент может пользоваться деньгами банка и возвращать их без уплаты процентов. Однако такая функция предоставляется в банках на разных условиях. Часто льготный период различается по его длительность, кроме того в некоторых банках данная функция может не распространяться на снятие наличных денег.
- Комиссии и ограничения. На каждой кредитке устанавливаются свои лимиты и ограничения, которые зависят от банка и клиента. Кроме того, за пользование кредитной картой могут взимать комиссию, например, за снятие с неё наличных.
Только после ознакомления со всеми представленными условиями, вы сможете определить наиболее выгодную кредитную карту.
Как вы уже могли догадаться из представленного выше материала, выбирать карту самостоятельно, довольно сложно, более того, это занимает крайне много времени. Специально для тех людей, у которых есть желание заполучить собственную кредитку, но при этом нет возможности ходить по банкам и узнавать все условия, представляем подборку лучших кредиток на текущий год. Благодаря данному обзору сможете подробно ознакомиться с действующими условиями и основными преимуществами лучших предложений от российских банков.
Выше специально для вас были представлены лучшие предложения по российским кредитным картам на текущий год. Вы можете подробно ознакомиться с их условиями, тарифами и требованиями. А после того, как определитесь с подходящей для вас кредиткой, можете переходить к её оформлению.
Оформить карту в настоящее время можно через официальный сайт банковской организации, занимающейся её выпуском. Для этого клиенту понадобится лишь оставить заявку, указав в ней следующую информацию: ФИО, телефон и почту. Также в некоторых банках могут запросить и иную информацию, например, паспортные данные.
Через некоторое время после подачи заявки, с клиентом свяжутся по указанному номеру и оповестят о решении банка. Далее, останется лишь подождать изготовления, после чего можно будет получить готовую карту в указанном отделении банка (время и место получения сообщат по телефону). Также некоторые банки (например, Тинькофф) осуществляются доставку карт по указанному в заявке адресу.
Кредитные карты с льготным периодом
10 лучших кредитных карт 2021 года
У кредитной карты есть преимущества перед кредитом наличными и займом:
Кредитных карт, полностью не имеющих переплат, увы, не существует. Каким бы выгодным ни выглядело предложение, итоговая выгода банка именно в том, чтобы клиент хотя бы иногда «занимал» одну сумму, а возвращал несколько большую.
Однако, в зависимости от стиля покупок, можно выбрать оптимальный вариант.
- крупные редкие покупки в популярных магазинах
Лучше выбрать карту рассрочки. Например, «ассортимент» партнеров по карте Халва включает в себя более 12.000 магазинов – в том числе, OBI, OZON, М.Видео, Wildberries, Леруа Мерлен, Мегафон, МТС, Кораблик, Яндекс Еда, Снежная Королева, Утконос, Цвет Диванов, Космик и другие.
Однако выгодными будут только покупки в магазинах, где продаются относительно дорогие товары – бытовая и компьютерная техника, ювелирные украшения, одежда, отделочно-строительные материалы. По ним рассрочивание составляет 3 – 12 месяцев.
В продуктовых магазинах, магазинах с недорогими товарами средний срок рассрочки – 1 месяц. Поэтому кредитка (с отсутствием «переплат» в течение 2 – 3 месяцев при любых тратах) в данном случае становится выгоднее.
- мелкие частые траты
Оптимальное решение – кредитка. С переплатой 0% до 3 месяцев. В числе ключевых преимуществ: отсутствие комиссий при безналичных расчетах, приличный максимальный лимит и самые разнообразные условия оформления, выдачи, погашения. Некоторые карты также предполагают существенный кэшбэк, начисление баллов, бонусов, миль и иных «подарков», позволяющих сделать траты более экономными.
Все больше клиентов банков переходят на занимательную комбинацию, которая позволяет использовать преимущества и рассрочки, и кредиток. И мы сейчас говорим не об оформлении комбинированного предложения (хотя да – у Тинькофф Platinum и Home Credit «Свобода» существует возможность приобретения на условиях кредита или рассрочивания).
Согласно статистике, все больше людей начинают выбирать вариант кредитка + карта рассрочки.
Преимущества подобного метода:
-
больший суммарный лимит по деньгам
-
возможность в экстренной ситуации погашать минус со второй карты
-
выбор, в какой ситуации, откуда выгоднее оплатить покупку
Например, в магазинах, где предоставляют рассрочивание на 4 – 6 – 12 месяцев расплачиваетесь Халвой или Совестью, а где только на 1 месяц (или в непартнерских магазинах), используете кредитку.
Таким образом использование беспроцентных периодов получается оптимальным.
Выберите оптимальное предложение вверху страницы, оформите онлайн заявку и узнайте решение банка в ближайший час.
Банк ВТБ предлагает оформить в 2021 году лучшую кредитную карту для снятия наличных средств с бесплатным обслуживанием. По кредитке предусмотрен продолжительный льготный период.
Основные характеристики:
- процентная годовая ставка – от 14,6 %;
- денежный лимит по карте – до 1 миллиона рублей;
- льготный период – до 110 дней.
Через банкоматы банка:
- без процентов, если снимать собственные средства в любом количестве, кредитные – до 50 тысяч рублей;
- комиссия 5,5 % – в остальных случаях (минимум 300 рублей от наличной суммы).
В пунктах выдачи наличных банка до 100 тысяч рублей:
- комиссия 5,5 % + 1 тысяча рублей, если снимать кредитные деньги;
- комиссия за собственные средства – 1 тысяча рублей;
В пунктах выдачи наличных банка более 100 тысяч рублей:
- комиссия 5,5 %, если снимать кредитные деньги;
- комиссия за получение собственных средств – 0 %;
Рейтинг лучших кредитных карт на 2021 год
Райффайзен Банк предлагает классическую кредитку для оплаты покупок наличными средствами.
Основные характеристики:
- процентная годовая ставка – от 19 %;
- денежный лимит по карте – до 600 тысяч рублей;
- льготный период – 52 дня;
- льготный период на наличные средства – 0 дней;
- обслуживание – 890 рублей в год.
Снятие наличных:
- через банкоматы банка и банков-партнеров – бесплатно;
- в банкоматах и офисах других банков – комиссия 0,5 % от суммы наличных, минимум 50 рублей.
Выгодное предложение от Альфа-Банка с длительным льготным периодом. Если по истечение указанного срока внести потраченные средства, начинается следующий беспроцентный период.
Основные характеристики:
- процентная годовая ставка – от 11,99 %;
- денежный лимит по карте – 500 тысяч рублей;
- льготный период на покупки и снятие наличных – до 100 дней;
- годовое обслуживание – от 590 рублей;
- минимальный обязательный платеж – 3-10 % от снятых средств.
- получение наличных – бесплатно в течение льготного периода до 50 тысяч рублей;
- выдача наличных на сумму более 50 тысяч рублей – комиссия 5,9 %, но не менее 500 рублей.
Интересное предложение от Тинькофф Банка – карта, на которой можно накапливать мили за авиаперелеты.
Основные характеристики:
- процентная годовая ставка – от 12 до 27,9 %;
- денежный лимит по карте – до 2 миллионов рублей;
- льготный период – до 55 дней;
- годовое обслуживание – бесплатное, если ежемесячно тратить 200 тысяч рублей. В иных случаях – 1890 рублей;
- накопление миль – от 1 до 30 % от потраченной суммы (1 миля = 1 рубль);
- списание кредитных средств наличными – бесплатно до 100 тысяч рублей.
Кредитка не только с большим льготным периодом и бесплатным годовым обслуживанием, но и кешбэком до 15 %.
Основные характеристики:
- процентная годовая ставка – 28 %;
- денежный лимит по карте – до 300 тысяч рублей;
- льготный период – до 90 дней.
Снятие наличных через банкоматы банка:
- без комиссии, если получать собственные средства;
- 4,9 %+ 399 рублей – за обналичивание заемных денег.