Будет ли снижаться ставка по кредитам в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Будет ли снижаться ставка по кредитам в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

Какие ставки по кредитам будут в 2021 году: ждать ли снижения

Напомним, что Правительством РФ было предпринято немало мер по адаптации рынка потребкредитования под условия пандемийного кризиса. В частности ключевая ставка ЦБ РФ была снижена до рекордных 4,25%, но на сферу розничного финансирования граждан банками это никак не повлияло. Продукты так и остались на прежних отметках стоимости. Наверное, именно это заставило многих пересмотреть свое отношение к личным сбережениям и обратиться к самостоятельному формированию финансовой подушки и здравой экономии. В среднем за первый триместр мировой «коронавирусной лихорадки» портфель потребкредитов «похудел» на 1 п.п., но и это не вынудило банки снизить свои аппетиты.

Чтобы ответить на этот вопрос стоит оценить все «за» и «против», прежде чем проставлять свою подпись в договоре. С одной стороны кредит в 2021 г. выгоден за счет возможностей использования федеральных программ, наличия сниженных ставок и возможности реструктуризации, рефинансирования, оформления каникул с льготными условиями.

Однако нужно понимать, прежде чем брать кредит в новом году, что существуют и риски, которые нельзя не учитывать:

государственные программы, направленные на поддержание граждан могут поменяться, а доходы россиян упадут;
победа над коронавирусом будет означать начало экономического кризиса, где многих не минуют сокращения с рабочих мест;
финансовый кризис «съест» добрую половину ежемесячных доходов населения;
из-за оттока депозитных клиентов из банков, возможность оформления рефинансирования будет «таять» на глазах.

Весь этот хаос не спишет ваши долги по кредитам, поэтому эксперты все же советуют воздержаться от новых займов.

Прежде чем понять, что будет с кредитами при дефолте в России в 2021 году, стоит разобраться в терминах «девальвация», «деноминация» и прочих, которые все чаще звучат в последнее время. Суть игры с терминологией в информационном поле такова:

В 2021 году вероятна только девальвация национальной валюты. Это неизбежное следствие инфляции, политики государства в отношении иностранных денег и недооцененности российского рубля.
Посредством снижения ключевой ставки и создания ажиотажа на покупку валюты, государство наполняет казну из карманов доверчивых граждан, падение рубля даже по отношению к падающему доллару — следствие как раз заниженной стоимости рубля и переоцененности «американца».
Деноминация — введение ассигнаций с меньшим количеством нолей. При этом в соответствие с ними приводятся цены. Это неприятное явление для тех, кто хранит наличность дома: государство обменивает только определенную сумму на новые банкноты. Остальные пропадают или обмениваются (за отдельную плату) теми, у кого накопления отсутствуют. Новые банкноты — дорогостоящее удовольствие, и нет никаких сведений о намерении правительства их печатать.
Дефолт — ситуация, когда государство не может рассчитаться с внешними долгами из-за отсутствия денег и золотовалютного запаса.

Подешевеет ли ипотека в 2021 году

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Что будет с кредитами при дефолте в России в 2021 году

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

В конце октября 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 8,25%, сейчас она достигла 6%. После страшной для многих цифры в 17% (в конце 2015 года) этот процент рассматривается как весьма мягкий. При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз.

Сегодня средние ставки российских банков колеблются в довольно привлекательных для потребителей пределах:

потребительские — 8–19%[1];
ипотечные — 7–16%[2];
автокредиты — 7–16%[3].

Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения. Однако экономический кризис сейчас только набирает обороты, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов очень тщательно. Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и положительной кредитной истории.

На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку до сих пор россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах. И хотя, по данным статистики, объем валютного кредитования в 2017 году вырос почти на 50% по сравнению с 2016 годом, а в 2018 году и вовсе несколько снизился, стоит принимать в расчет, что розничное кредитование в этом сегменте составляет всего около 1,5%.

Как уже упоминалось, потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты выдаются в банках под разные проценты и на разных условиях, что обусловлено их спецификой.

Ипотечный кредит. Еще в разгар кризиса, в марте 2015 года банки стали принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов под 13% и даже под 10% годовых. Это стало возможным за счет выделения Правительством РФ 20 млрд рублей в поддержку ипотечного кредитования. Господдержка ипотеки в 2018 году осуществлялась для определенных слоев населения на различных условиях. Например, в том же году были выданы первые льготные кредиты на покупку нового или строящегося жилья семьям, в которых второй или последующий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. Позже эти условия распространились и на семьи с детьми-инвалидами, рожденными до 2022 года. Ставка такой ипотеки — до 6% годовых, для Дальнего Востока — до 5%. Изначально льготная ставка назначалась на три–пять лет кредитования, но с 2019 года она стала применяться ко всему сроку кредита[3]. Что касается стандартных условий кредитования (то есть не попадающих под госпрограмму), то ставки несколько упали и составляют в среднем 10,25–12,75%.

В любом случае, выбирая наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, стоит учесть несколько нюансов:

Выбирайте кредитные программы крупных банков с многолетней историей, незапятнанной репутацией.
Покупать новостройку на этапе котлована сейчас достаточно рискованно, обратите внимание на предложения более высокой степени готовности, однако учтите, что их стоимость будет выше.
Выбирая застройщика, оцените его историю и степень надежности: как давно он на рынке, сколько объектов уже сдано и не было ли задержек со сдачей жилья.
Важно, чтобы договор долевого участия заключался в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ, что исключит возможность мошенничества со стороны застройщика и обезопасит ваши вложения в недвижимость в случае его банкротства.
Обратите внимание на программы кредитования банка, с которым у компании-работодателя заключен «зарплатный» договор. Клиентам «зарплатных проектов» могут быть предложены более выгодные процентные ставки.
Оцените свои возможности: можете ли вы претендовать на участие в госпрограмме или социальной ипотеке.

Автокредит. Аналогично программе льготного ипотечного кредитования с весны 2015 года стартовала программа господдержки автокредитования. Программу периодически перезапускают, в 2020 году она действует вновь. Список автомобилей, на которые распространяются льготы, за это время менялся. Проценты по банковским кредитам при льготном кредитовании покупки автомобиля зависят от банка. Раньше государство субсидировало и часть ставки. Сейчас заемщик самостоятельно выплачивает проценты.

В программу господдержки входят две подпрограммы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». То есть получить кредит на льготных условиях могут те, кто покупает машину впервые или у кого двое и более детей. Для Дальневосточного округа скидка составляет 25% от стоимости автомобиля, для других — 10%.

Однако нужно понимать, что не все банки будут участвовать в программе. Сейчас взять кредит на льготных условиях можно более чем в 20 банках, среди которых ВТБ (от 2%), «Кредит Европа Банк» (от 16,8%), «ЮниКредит Банк» (от 7,5%), «Русфинанс Банк» (от 7,9%) и другие. В остальных случаях ставка доходит до 18%. Также интересные условия могут предложить и сами производители. Например, в 2015 году была широко распространена практика беспроцентных кредитов (правда, в этом случае требовалось при первоначальном взносе погасить от 50 до 70% от стоимости автомобиля).

Потребительский кредит. В зависимости от того, готов клиент отчитываться перед банком в своих тратах или нет, потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми.

Целевой кредит. Оформляется на конкретные нужды, которые указываются при оформлении заявки. Сумма кредита будет ограничена этими нуждами, и банку потребуются документы о расходовании средств. То есть, если вы берете кредит на ремонт, вам потребуется приглашать бригаду официально и сохранять все чеки на покупку стройматериалов. Преимущество целевого кредита ― более выгодная процентная ставка, чем по нецелевому. Недостаток ― ограниченность суммы и жесткий контроль со стороны банка. Например, Сбербанк предоставлял целевые кредиты на получение образования под 8,6% годовых. Предоставление образовательных кредитов с государственной поддержкой было приостановлено в 2018 году и возобновилось в 2019.
Нецелевой кредит. Банк не спрашивает вас, зачем вам нужны деньги, и теоретически готов выдать вам любую сумму, но под довольно высокий процент. Минимальный процент по нецелевым кредитам в Сбербанке ― 12,9%. Однако, как уже было сказано ранее, реальные ставки всегда оказываются выше.

При оформлении кредита такого рода стоит отдать предпочтение именно целевым программам. Конечно, вам придется предоставить ряд дополнительных документов, но проценты в этом случае будут ниже. Также «сыграть на понижение» ставки может ваша положительная кредитная история, подтверждающая доход и стабильное финансовое положение, документы (справка 2-НДФЛ, документы на автомобиль, копия трудовой книжки и т.д.), которые необходимо предоставить при оформлении кредита.

С учетом непростой экономической ситуации подход к оформлению кредита должен быть предельно взвешенным. Если вам требуется кредит в этом году, придерживайтесь нескольких простых правил:

Оформляйте кредит на ту сумму, которая вам действительно необходима, не жадничайте.
Покупая что-либо в кредит, постарайтесь сделать первоначальный взнос как можно больше.
Старайтесь погасить кредит досрочно, чтобы снизить проценты.
Кредитование под залог и/или поручительство помогут снизить процентную ставку.
Выбирайте самые короткие и приемлемые для вас сроки кредита.
Оформляйте онлайновую заявку на кредит — у ряда банков для этого случая предусмотрены льготы.
В случае ипотечного или автокредитования обратите внимание на госпрограммы льготного кредитования.
При оформлении кредита предоставляйте банку исчерпывающий пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
Оформляя кредит в банке, в котором у вас заведена зарплатная карта, вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку.
Предпочитайте обычному потребительскому кредиту кредитную карту с льготным беспроцентным периодом. Чем он дольше, тем выгоднее для вас.
Выбирая банк-кредитор, отдавайте предпочтение крупным банкам.

Что будет со ставками по вкладам и кредитам в 2021 году

По мнению Надежды Караваевой, расходы на резервы по реструктурированным в 2020 году кредитам съедят большую часть прибыли банковского сектора. Прогноз НРА по прибыли сектора в 2021 году — 0,7—0,8 трлн рублей. Для сравнения: за 11 месяцев 2020 года банки заработали 1,4 трлн рублей. Большинство экспертов считают, что маржинальность основной банковской деятельности — кредитования — будет только снижаться.

Драйвером розничного портфеля останется ипотека. По прогнозу НРА, рост совокупного ипотечного портфеля банков составит 16—17% в 2021 году, а потребительское кредитование вырастет на 12—13%. Автомобильный рынок пережил тяжелый удар, и для его восстановления потребуются экстраординарные методы, отмечает Геннадий Салыч. «Если государство не учредит очередную льготную программу автокредитования, то банки сами начнут продвигать лизинговые услуги для населения», — говорит он.

Потенциал для развития комиссионных доходов банков тоже ограничен, и в этом состоит вызов в 2021 году, отмечает член правления Райффайзенбанка Роман Зильбер. «На фоне сжатия маржи в традиционных сегментах, включая ипотеку, банки будут активнее развивать отстающие направления бизнеса. Явный кандидат в плане расширения сейчас — это рынок инвестиционных услуг», — считает Салыч. Продолжится выход банковских игроков на рынок недвижимости и эскроу-счетов, добавляет генеральный директор FinHelp Павел Вешаев.

В 2021 году проблема оттока средств физических лиц превратится в проблему поддержания маржинальности, считает Валерий Пивень. «Банки, которые захотят наращивать кредитные портфели, будут вынуждены предлагать вкладчикам более привлекательные условия, что при сохранении низких ставок может отрицательно сказаться на рентабельности», — добавляет он.

Инертный по своей природе страховой рынок только в 2021 году в полной мере ощутит на себе последствия пандемии коронавируса, то есть через 6—12 месяцев после ее начала, прогнозируют в Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ). «На отрасли будут сказываться пересмотр бюджетов юрлиц на страхование, их отказ от некоторых видов страхования, рост стоимости полисов по отдельным видам, сокращение объемов международной торговли и путешествий, а также закрытые границы», — считает председатель совета АПСБ Катерина Якунина.

Помимо снижения спроса на отдельные виды страхования, вызовами-2021 могут стать необходимость усовершенствования системы финансового обеспечения ответственности туроператоров, финансовые потери от сокращения присутствия страховщиков в системе ОМС (в начале декабря президент подписал закон, в соответствии с которым Федеральному фонду обязательного медстрахования переходят некоторые полномочия страховых компаний, речь идет об организации специализированной высокотехнологичной медпомощи в федеральных учреждениях) и так и не начавшаяся реализация региональных программ страхования жилья от ЧС.

И все же страховщики в 2021 году надеются на рост и равномерное развитие рынка, исходя из структуры страхового портфеля последних трех лет. По мнению вице-президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Эллы Платоновой, в будущем году в тройку лидеров по сборам войдут страхование жизни, ОСАГО и страхование от несчастных случаев. «Ожидаемый прирост совокупных сборов может составить от 5% до 10%», — прогнозирует она. В рейтинговом агентстве НКР настроены менее оптимистично и прогнозируют рост страховых сборов на 3,8% по сравнению с ожидаемым показателем 2020 года — до более чем 1,5 трлн рублей. «После стагнации в 2019 году и сокращения на 1,1% в 2020 году рынок перейдет к умеренному росту, в основном за счет страхования жизни, которое покажет рост на 7,3%», — считает директор по рейтингам страховых компаний НКР Евгений Шарапов. Продолжая тенденцию нынешнего года, доля инвестиционного страхования жизни продолжит сокращаться в пользу долгосрочного накопительного.

Шанс продемонстрировать положительную динамику имеет и кредитное страхование (страхование от несчастных случаев и страхование жизни заемщика), благодаря продлению программы господдержки ипотечного кредитования и высоким показателям по объему выдачи кредитов населению. НКР прогнозирует ему рост на 8% на фоне увеличения кредитования населения примерно на 10%.

Есть шансы на рост сборов в 2021 году у ОСАГО — примерно на 5% из-за усиления инфляции и возврата частоты страховых событий на уровень 2019 года. Кроме того, в будущем году может продолжиться расширение тарифного коридора, а значит, и усиление конкуренции между страховщиками за безаварийных водителей. В автокаско страховые премии в 2020 и 2021 годах, по прогнозу НКР, уменьшатся примерно на 3%. Причины: падение продаж новых автомобилей, рост доли продуктов с франшизой и высокая конкуренция среди страховщиков.

От добровольного медицинского страхования сюрпризов ждать не приходится — несмотря на то, что люди стали больше внимания уделять своему здоровью, финансовые возможности работодателей сократились из-за трудностей в бизнесе. «Ограничительные меры и сохранение неустойчивой экономической ситуации продолжат оказывать давление на рынок ДМС и в 2021 году, особенно в части страхования ВЗР, трудовых мигрантов и корпоративного страхования малого и среднего бизнеса», — считает Элла Платонова. По прогнозу НКР, сборы ДМС сократятся в 2020 и 2021 годах на 3%.

Кардинальной смены состава участников страхового рынка в наступившем году ожидать не стоит. Сроки повышения минимального размера уставного капитала страховых компаний продлили, потому что из-за ухудшения экономической ситуации и сокращения сборов по некоторым добровольным видам страхования из-за пандемии поиск источников докапитализации для многих страховщиков осложнился. А под требование увеличить капитал попадало более 50 компаний, что составляет около 30% участников рынка.

Несмотря на отсрочку с докапитализацией, у некрупных страховщиков появился еще один вызов — необходимость ускоренной цифровизации своих услуг и сервисов. «Небольшие страховые компании, несмотря на меньшие возможности по развитию и внедрению информационных технологий, останутся востребованными на страховом рынке, — считает Элла Платонова. — Часть их имеет сформированную годами базу лояльных клиентов и партнеров, которая позволяет поддерживать сбалансированный страховой портфель. Кроме этого, продвижение электронных продаж страховых продуктов через посредников в сети Интернет, а также предстоящее развитие маркетплейсов финансового рынка позволит предоставлять свои услуги в дистанционном формате компаниям разного размерного класса».

Так что тенденция последних лет, когда мелкие компании уходили с рынка, скорее всего, продолжится и в 2021 году. Но массовым исход не станет.

Кризисные явления в экономике России заставляют граждан вспомнить о том, как обстояло дело с кредитами в 1998 и 2008 годах, когда тоже была налицо девальвация рубля. Статистические данные говорят о том времени следующее:

Просроченная задолженность по банковским займам составила порядка 20-25%;
Число выдаваемых кредитов сократилось на 30%;
В большинстве финансовых организаций расчетные счета компаний были заморожены.

В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке. Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех). Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2021 году.

Эксперты и аналитики выдвигают свои версии относительно того, стоит ли рисковать и брать средства в долг у банка в период кризиса 2021 года. Препятствиями к свободному использованию банковских кредитов можно считать:

Рост процентов по займам выше 17% после повышения ключевой ставки ЦБ РФ;
Ужесточение требований банков к заемщикам, поскольку финансовые учреждения понимают, что в любой момент их клиент может лишиться работы и стать неспособным погасить кредит;
Отсутствие стабильности на финансовом рынке, которое может обернуться дальнейшим повышением ставок.

Учитывая все приведенные выше обстоятельства, экономист Павел Трунин отмечает, что оформлять банковский заем в текущем году следует только в самом крайнем случае: если имеется острая необходимость в заемных средствах и гражданин уверен в своих возможностях в погашении кредита.

Если же обстоятельства не являются настолько острыми, то от привлечения потребительских и автомобильных кредитов лучше воздержаться до полной стабилизации ситуации.

Что 21-й нам готовит: прогнозы для финансового сектора

Финансовый аналитик Владимир Санов считает привлечение заемных средств во время нестабильности на финансовом рынке крайне рискованный поступком. Он отмечает, что в ближайшие несколько месяцев проценты по краткосрочным и среднесрочным займам могут снова возрасти. Поэтому, если в заемных средствах действительно есть необходимость, то лучше подождать до середины лета.

По мнению социолога и специалиста по финансам Натальи Плотниковой, привлечение кредита даже в стабильных условиях таит в себе риск. Когда же речь заходит об использовании средств в годы кризиса, то такое решение, по меньшей мере, не обдуманно. Эксперт считает, что потенциальным заемщикам имеет смысл подождать до февраля-марта 2021 года.

Аналитики также не советуют гражданам брать кредиты на рефинансирование старых займов. Это может привести к тому, что новый договор сформирует перед клиентом банка ещё более невыгодные условия. Исключение составляет только процесс изменения валюты по кредитам в долларах и евро.

Как не странно, в отличие от иных займов, именно ипотека рассматриваются экспертами как выгодное мероприятие. Безусловно, оформление жилищного кредита таит в себе немалый риск, но в годы кризиса можно говорить и о преимуществах такого решения:

Во-первых, если жилье приобретается для себя, то выгоднее решиться на ипотеку, поскольку стоимость аренды жилья в ближайшие месяцы будет постоянно расти, а процент, прописанный в долгосрочном кредитном договоре, меняться не будет;
Во-вторых, цены на рынке недвижимости уже начали снижаться, соответственно долгожданную квартиру можно приобрести дешевле. Пик падения стоимости должен прийтись на вторую половину текущего года;
В-третьих, после завершения кризиса стоимость жилья наоборот начнет расти.

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Если вы передаете заявление через менеджера, обязательно распечатайте его в двух экземплярах. На том, который останется у вас, обязательно должна стоять отметка о приеме. Ситуации бывают разные – у вас должно быть подтверждение того, что вы действительно подавали заявление.

Как правило, заявление рассматривается в течение 30 дней. Если не пришло никакое уведомление, обратитесь к кредитору повторно, указав дату подачи заявления.

Отстаивайте свои права и будьте благополучны!

Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.

Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.

Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.

Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».

Однозначно да. Уже в конце апреля после того, как на очередном заседании ЦБ РФ объявили о снижении ключевой ставки, все остальные банки также начали повышать доступность своих кредитных продуктов, причем снижение коснулось как потребительских займов, так и целевой ипотеки.

Если говорить именно о жилищных кредитах, то здесь очень хорошее подспорье оказала государственная программа субсидирования недвижимости на первичном рынке. Если вы хотели взять кредит для покупки жилья в новостройке или строящемся доме, то это можно сделать под субсидированный процент в размере 6,5% годовых.

Если вы хотите приобрести именно недвижимость, то сейчас крайне выгодно участвовать в различных государственных проектах, имеющих поддержку в форме выплат или сниженного %. Например, в 2021 году снизили проценты по следующим жилищным кредитам:

Ипотека для Дальнего Востока – от 1,6% годовых,
Сельская ипотека – под 2,7% в год,
Ипотека для жителей Краснодарского края – под 2,7%,
Государственная ипотека для семей с детьми – от 4,5% до 6% в год.

Все эти предложения действительны только для определенных категорий граждан, как правило, это наиболее не защищенные социально слои общества, либо те, кто больше всех нуждаются в улучшении жилищных условий. Везде субсидируется ставка, и имеются ограничения по суммам, на которые можно рассчитывать.

Ответ будет также положительным, однако нужно принять во внимание тот факт, что в сфере потребительского кредитования никаких программ поддержки со стороны государства не предусмотрено. И если банки и будут снижать %, то только по своей инициативе, т.е. сильного уменьшения ждать не стоит.

На сегодняшний день уже появились предложения под 7-9% годовых, когда как раньше начальные цифры составляли 9-11%. Где можно найти самые привлекательные тарифы:

Банк	Процентная ставка, в год	Сумма, руб.
СКБ Банк	От 7%	до 1.500.000
Газпромбанк	От 7,5%	До 5.000.000
Альфа-Банк	От 7,7%	До 5.000.000
Уральский Банк Реконструкции и Развития	От 7,9%	До 5.000.000
Росбанк	От 7,9%	До 3.000.000
Почта Банк	От 7,9%	До 3.000.000
ФК Открытие	От 8,5%	До 3.000.000

Тут выдают «Просто деньги» в размере от 10 тысяч до 3 миллионов рублей. Договор заключается на период от 13 до 84 месяцев, ставка варьируется от 7,9% до 14,9% годовых. Важно, что до 7 лет могут кредитоваться только зарплатные заемщики банки, остальные – до 60 месяцев.

Его популярное предложение «Суперпочтовый» очень доступно за счет того, что решение принимается за 1 день, и от заемщика не требуется подтверждение дохода. Без страхования, но есть много комиссий.

Выдают от 50 тыс. до 3 млн. рублей, вернуть можно в течение 3-5 лет. Процент – от 7,9% до 19,9% в год. Получить деньги можно уже с 18 лет по паспорту и СНИЛС.

Его кредит «Универсальный» действительно можно использовать на разные нужные вам цели, без обеспечения, с быстрым рассмотрением заявки до 2 дней. Вы получаете от 50.000 до 3.000.000 рублей на период до 5 лет. Ставка – от 8,5% до 20,6% в год с возможностью снижения при оформлении личного страхования.

Как видите, банки действительно снизили проценты по своим кредитам, и если вы хотите получить деньги, то просто зайдите на официальный сайт выбранной компании, и заполните онлайн-анкету.

В МВФ считают, что снижение ключевой ставки необходимо для того, чтобы российская экономика была готова к потрясениям в перспективе. Эксперты организации не исключают, что отказ ЦБ РФ снизить ставку в ближайшие месяцы приведет к росту инфляции.

«Краткосрочное инфляционное давление, вызванное ослаблением рубля, в настоящее время удерживает инфляцию на уровне выше четырехпроцентного целевого показателя, но сотрудники МВФ ожидают, что к концу 2021 года инфляция снизится до 3,5%», — говорится в сообщении МВФ.

В настоящий момент ключевая ставка ЦБ РФ составляет 4,25%. Этот показатель был установлен летом прошлого года. Однако на фоне отмены ограничений из-за коронавируса и роста инфляции регулятор приостановил дальнейшее снижение ставки.

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Центробанка, которая помогает регулировать инфляцию и курс рубля. Другими словами, ключевая ставка – это минимальный процент, под который Центробанк дает кредиты коммерческим банкам. В то же время — это максимальная ставка, по которой коммерческие банки размещают свои средства на депозитах ЦБ.

Устанавливает ключевую ставку совет директоров Центробанка. Его заседания проводятся восемь раз в год и делятся на опорные и промежуточные. Ключевая ставка позволяет ЦБ регулировать инфляцию и тем самым защищать сбережения граждан от обесценивания.

Центробанк РФ выделяет несколько факторов, из-за которых меняется ключевая ставка: изменение инфляции и инфляционных ожиданий людей, изменение кредитно-денежных условий и замедление или ускорение темпов роста ВВП.

Минимальное снижение или повышение ключевой ставки должно составлять 0,25 процентного пункта, но ЦБ может изменить ставку и сильнее. Регулятор может снизить ключевую ставку в период замедления экономики, чтобы взбодрить рынок.

Увеличение ключевой ставки позволяет избежать спекулятивных действий банков, но при этом делает кредиты для населения более невыгодными. Повышение ключевой ставки замедляет темпы экономического роста, но при этом стабилизирует экономику страны.

При низких ставках банки могут покупать у ЦБ рубли в кредит, приобретать на них валюту и за счет обесценивания российской валюты покрывать расходы на выплату процентов по рублевым кредитам. Российская валюта становится слабой, тогда ЦБ повышает ключевую ставку, и валютные спекуляции прекращаются, а рубль вновь укрепляется.

Низкая ключевая ставка приводит к снижению процентов по кредитам для населения и процентов по банковским вкладам. При низких ставках по депозитам вкладчики начинают искать выгодную доходность на фондовом рынке, тем самым оживляя экономику. Кроме того, при низких ставках увеличивается количество заемщиков по кредитам и общие траты людей. Высокие ставки отпугивают заемщиков и снижают потребление, но создают выгоды для инвесторов.

Ключевая ставка влияет на налоги — она учитывается при расчете пеней и штрафов за просроченные налоговые платежи, а также при расчете НДФЛ с процентного дохода. По ключевой ставке исчисляют проценты за пользование чужими деньгами. Если покупатель получил товар, но не расплатился, то проценты исчисляются по ключевой ставке, если другого не указано в договоре.

Объявления о продаже новостроек
Ипотечный калькулятор
Квартира мечты
Справка по разделу

Возможности для снижения ключевой ставки в России есть, считает макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. По его мнению, вероятнее более осторожное движение — на 0,25 п. п. Однако риски новых санкций против России не дают прогнозировать, когда регулятор примет такое решение. «Этот фактор сильно давит на ЦБ, вероятность понижения ставки резко уменьшилась. Но если жёстких санкций не будет, то во втором квартале мы можем увидеть решение по ставке», — отметил Мурашов.

Он добавил, что в целом можно согласиться с прогнозом МВФ о том, что долгосрочная инфляция имеет тенденцию к снижению.

По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, правильно воспринимать комментарий МВФ не как прямую рекомендацию ЦБ снизить ставку, а как выражение мнения о том, что потенциал снижения ключевой ставки в России есть. Она добавила, что в России среди определённого круга экспертов сформировалось мнение о том, что дальнейшего понижения ставки ждать не стоит.

Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.

У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».

Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.

Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:

уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.

Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.

Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.

Ипотека 2021. Прогноз ставок, сроки действия льготной программы кредитования

По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.

Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.

Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.

Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:

калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

репутация и надежность банков;
условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
процент одобрения заявок;
качество обслуживания клиентов;
возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
системы возврата задолженности;
наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
требования к заемщикам;
наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:

российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
наличие электронной почты, действующего телефона;
небольшая долговая нагрузка;
официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.

Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.

У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.

Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.

Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.

Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:

получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
для получения кредита необязательно посещать офис;
со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.

В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:

наличными в ближайшем отделении;
на неименную карту моментального выпуска;
переводом на любую банковскую карту.

Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:

Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.

В России дефолт был всего один раз — в 1998 году. Тогда страна не могла рассчитываться с иностранными кредиторами по советским долгам. Поэтому банки внесли коррективы в свою работу. После дефолта финансовые учреждения начали специально завышать ставки по кредитам. Это было необходимо для того, чтобы во время кризиса понести минимальные убытки. Иначе говоря, заемщики помогают финансовым учреждениям не стать банкротами.

Специалисты не могут точно предположить, что ждет экономику России в 2021 году. В настоящий момент отмечается мировой финансовый кризис, который отражается на каждой стране по-своему. Власти России делают все возможное, чтобы обезопасить население от дефолта. Однако есть важные моменты, которые невозможно игнорировать.

По прогнозам специалистов, надвигается мировая рецессия. При этом не исключается циклический характер экономики. В течение долгого времени происходит подъем, что в итоге неизбежно ведет к глобальному спаду. В России дефолт может проявиться в стремительном падении рубля.

Еще в феврале 2020 года финансовые брокеры предупреждали о падении рубля. Тогда многие не восприняли информацию всерьез. Люди продолжили брать кредиты, не задумываясь о последствиях. В итоге пандемия привела к стремительному снижению цены на нефть, из-за чего доллар резко поднялся. Кроме того, из-за невозможности государства покрыть иностранные долги может наступить банкротство.

Специалисты дают несколько рекомендаций, как лучше поступить при обвале рубля. Если следовать инструкции, можно избежать больших проблем с банками. Итак, эксперты рекомендуют:

Не оформлять валютный кредит, если человек получает доход в российских рублях. Это приведет к большим переплатам.
Внимательно читать договор займа. Только после этого можно подписывать документ.
Брать кредит исключительно в критической ситуации. Например, на покупку бытовой техники лучше воздержаться от займа. А для экстренного лечения можно брать деньги в банке.
Брать большую сумму. В таком случае предусмотрена фиксированная ставка, которая не изменится при дефолте.
Стараться досрочно погашать валютный кредит.
Не оформлять кредит, который не удастся погасить. При девальвации нередко происходит снижение дохода. В результате кредит загонит заемщика в долговую яму. Как правило, из такой ситуации практически невозможно выбраться.

Важно оценить, как финансовое учреждение относится к ставкам. Стоит отдавать предпочтение банку, в котором процент по кредиту остается неизменным.

ВТБ прогнозирует рост розничного кредитования в России на 10% по итогам 2021 года. Сам банк планирует расти выше рынка, говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.

«Кредитный портфель физлиц российских банков увеличится примерно на 10% по итогам 2021 года, ВТБ традиционно планирует расти быстрее рынка», — отметили в пресс-службе.

В минувшем году ВТБ нарастил портфель розничных кредитов на 12%, до 3,691 трлн рублей. При этом драйвером роста розничного бизнеса стала ипотека. Банк установил рекорд по продажам жилищных кредитов — 935 млрд рублей, что превышает результат 2019 года почти на 40%.

«В прошлом году в фокусе внимания ВТБ был как рост розничного кредитования, так и помощь заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за COVID-19. Банк предоставил своим клиентам кредитные каникулы в объеме около 300 млрд рублей, и благодаря вовремя оказанной поддержке граждане смогли не допустить серьезной просрочки и вернулись в график платежей, — прокомментировал журналистам итоги года заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. — ВТБ был и остается одним из наиболее активных участников госпрограмм по ипотеке и автокредитованию. Льготные кредиты на покупку квартир и автомобилей в прошлом году взяли у нас уже более 100 тыс. заемщиков на 265 млрд рублей».

По итогам 2020 года портфель привлеченных средств физических лиц в ВТБ превысил 6,8 трлн рублей, увеличившись на 26%. Вложения в инвестиционные инструменты выросли на 77%, портфель классических сбережений — на 7%, указали в банке.

«В 2020 году снижение ключевой ставки ЦБ, а также рост финансовой грамотности населения привел к ускоренному росту объема вложений в инвестиционные продукты. На наш взгляд, эта тенденция сохранится и в наступившем году, так как пока предпосылок для резкого изменения ключевой ставки, а значит — и ставок по депозитам, на рынке нет. Со своей стороны, в ближайшее время мы предложим квалифицированным инвесторам новый продукт — субординированные облигации, номинированные в иностранной валюте с возможностью получить значительно более высокую доходность по сравнению со стандартными сберегательными продуктами», — прокомментировал Печатников итоги года.

Согласно материалам к пресс-конференции топ-менеджера банка, при сохранении ключевой ставки ЦБ на текущем уровне ставки по вкладам в 2021 году будут варьироваться в диапазоне 4-5% годовых.