Реструктуризация Ипотеки 2021 С Помощью Государства Сбербанк Документы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация Ипотеки 2021 С Помощью Государства Сбербанк Документы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменений условий кредитования для снижения размера платежа, получения отсрочки, изменения валюты. Программа предназначена для клиентов банка, испытывающих временные материальные трудности, и которые не могут в полном объеме погашать долг. С согласия сторон вносятся изменения в условия договора, что не позволит допустить наступление негативных последствий для банка и должника.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

Если у заемщика возникли сложности с погашением валютной ипотеки по причине изменения курса, ему может быть предложен вариант реструктуризации кредитования с переводом на рубли.

В отношении заемщиков, доход которых снизился, может быть принято решение по увеличению срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа до приемлемого уровня. Погашение будет осуществляться на основании нового графика выплат.

При потере работы или временном снижении дохода, заемщику может быть предложен льготный период. В этом случае он не освобождается от необходимости уплаты ежемесячного платежа, но размер будет существенно снижен за счет отсрочки по погашению процентов. Такая реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет решить временные трудности без последствий.

Пересмотр условий кредитных договоров для юридических лиц имеет свои нюансы:

могут применяться индивидуальные схемы реструктуризации;
проводится комплексный анализ бизнеса;
часть долга может быть списана;
рассматривается возможность погашения кредита акциями.

Юридическим лицам часто отказывают в реструктуризации, так как для ее проведения обращаются тогда, когда финансовое состояние предприятия не позволяет оформлять другие кредиты.

Реструктуризация задолженности

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан. Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех. И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование.

Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства?

Семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
Заёмщики, имеющие статус ветерана боевых действий.
Инвалиды любой категории.
Родители, воспитывающие детей инвалидов или их официальные опекуны.

Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода. При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения. Оправданным считается просьбы реструктуризации в случае, когда доходы заёмщика сократились более, чем на 30% в сравнении с доходами во время подачи документов на оформление ипотеки. В случае если ипотека была получена в иностранной валюте, то причиной обращения может послужить увеличения платежа боле чем на 30%.

Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации. Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию. Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.

Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.

К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года. При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.

Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения:

так называемые, кредитные каникулы, суть заключается в том, что заёмщик освобождается от уплаты основного долга, но при этом обязуется выплачивать проценты по кредиту;
в случае образования просрочки банк может избавить заёмщика от необходимости уплаты штрафов и начисленных за период пеней, списав их;
банк может продлить ипотечный займ если его срок не будет превышать максимальный, при этом ежемесячный платёж сократиться;
при необходимости можно скорректировать и изменить график внесения оплат, в соответствии с новыми обстоятельствами;
реструктуризация может предусматривать перерасчёт займа под меньший процент;
если первоначальный займ был в иностранной валюте банк может предложить перевести ипотеку в рублёвый формат.

Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае. Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию. Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость. И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором. Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением. При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности. В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату
Вас призвали в армию
Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком
Вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания
Реструктуризацию можно провести по кредитным продуктам

Под реструктуризацию попадают некоторые виды недвижимости:

Однокомнатные квартиры, жилплощадь которых не превышает 45 кв. м.
Двухкомнатные квартиры, с метражом не больше чем 65 кв. м.
Трехкомнатные квартиры, общий метраж которых не превышает 85 кв. м.
Недвижимость, стоимость которой не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Недвижимость должна быть единственным жильем, зарегистрированным на имя владельца. Исключение могут составлять люди, которым принадлежит некоторая часть другого жилья, но общая часть владения собственностью не превышает 50% на семью. Ограничение по жилплощади на семьи с тремя детьми и более не распространяется.

Условия и документы в 2021 году для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Документы, необходимые физическому лицу для реструктуризации, в некоторых финансовых организациях могут отличаться, но основная их часть выглядит так:

Заявление от заемщика с просьбой о реструктуризации.
Паспорт заемщика.
Договор на кредит.
Выписка из ЕГРП с перечислением недвижимости, зарегистрированной на заемщика.
Справка о доходах заемщика за прошедших 6 месяцев.
Бумага из банка о задолженности.
Документы, устанавливающие причину появления долга.

С заявления необходимо снять копию, на которой работник банка должен поставить свою подпись. Копия остается у вас, ее нужно сохранять до окончания выплат по ипотеке. Заявление будет рассмотрено сроком в 10 дней, а результат придет в виде уведомительного письма. Отказ в реструктуризации может произойти из-за предоставления неверных данных либо не полностью предоставленных документов.

Реструктуризация — это банковская услуга, предоставляющая человеку с финансовыми затруднениями возможность их решения и погашения действующего кредита на удобных условиях. Ипотека — это кредит на жилье и в случае неисполнения финансовых обязательств заемщик может ее лишиться. Но если возникли трудности с деньгами, не зависящие с человека (сокращение на работе, болезнь), то терять квартиру или дом и сразу из-за этого расстраиваться не стоит. Бездействие — худший враг заемщика, необходимо бежать в банк и просить реструктуризировать ипотеку.

Можно ли реструктуризировать ипотеку в Сбербанке — вопрос хороший. Ответ на него «Да», но есть и условия использования данной программы.

Изменить правила выплаты ипотечного займа банк сможет таким клиентам:

Попавшим под сокращение и лишившимся работы не по своей воле (закрытие предприятия, уменьшение штата и т.д.).
Которым работодатель стал выплачивать меньшую зарплату, чем было на момент взятия ипотеки.
У которых кто-то из ближних родственников серьезно заболел или умер и понадобились деньги.
С серьезной болезнью (речь про заемщика), когда требуется дорогостоящее лечение или операция.
Если их валютный займ оказался не выгодным, так как курс резко подскочил и переплаты теперь составляют большой процент.

Сбербанк в этих случаях может согласиться провести реструктуризацию по ипотеке, если заемщик предоставит все необходимые документы, чтобы показать наличие уважительной причины долга по кредиту и невозможность в ближайшем будущем оплачивать его согласно установленным ранее условиям Сбербанка.

Видео:

Реструктуризация подразумевает изменение действующих условий по выплате ипотеки с целью облегчить финансовую нагрузку. Сбербанк может предложить заемщику любой вариант из списка ниже:

Увеличить срок действия ипотеки, тогда платежей станет больше, но они уменьшаться в размере.
Изменить график внесения обязательного платежа, можно будет вносить сумму не каждый месяц, а ежеквартально, если человеку это выгодно (заработная плата начисляется раз в квартал, а то и реже, или ожидается вскоре получение крупной суммы денег).
Валютная ипотека может быть изменена на рублевую, чтобы уменьшить переплаты из-за скачка курсов.
Временно можно оплачивать лишь проценты, а потом начать платить за сам кредит.
Процентная ставка по ипотеке максимально может быть снижена до 9,5%.
Сбербанк может снять с заемщика начисленные штрафы или пенни за период времени, когда просрочки образовывались из-за финансовых трудностей.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году для физических лиц

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

На реструктуризацию ипотеки с помощью государства, согласно последним изменениям, действующим в 2021 году, могут рассчитывать следующие граждане:

семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
инвалиды и родители детей-инвалидов;
ветераны боевых действий;
работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.

Заявители должны быть гражданами Российской Федерации.

Еще одним условием участия в программе является подтверждение уровня доходов. Если он не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, то есть шанс получить поддержку от государства.

К объекту жилой недвижимости также предъявляются определенные требования:

Находится на территории Российской Федерации;
Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
Площадь квартиры:

для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
для двухкомнатной — 65 кв.м.;
для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;

Также позволено заемщику, иметь долю в другой жилой недвижимости, но совокупная доля всей семьи в ней не должна превышать 50%.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2015 года. Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.

При соблюдении всех условий, можно приступать к формированию пакета документов.

Ниже на картинке, ответьте на вопросы и узнаете, сможете ли Вы получит помощь от государства.

Вот список самых популярных банков участвующих в льготной программе:

АО «ДОМ.РФ»;
Сбербанк;
ВТБ (ПАО);
АЛЬФА-БАНК;
банк ГПБ;
ПАО Банк «ФК Открытие»;
АО «Россельхозбанк»;
ЮниКредит Банк;
Тимер Банк;
АКБ «Абсолют Банк».

Если вашего банка нет в списке, то уточните информацию в своем отделении.

Следует обратиться в банк, выдавший потеку, с заявкой на помощь государства. Если банк примет ваши аргументы и вынесет положительное решение, то долг по кредитному договору может значительно сократиться:

Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.

Многие банки участвуют в программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой, идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. После того, как человек соберет все документы и обратится с заявлением, банк сам передает их в Дом.рф (ранее АИЖК).

Коротко изложим план действий.

Обратиться к представителю банка с целью получения консультации по участию в программе реструктуризации.
Узнать перечень документов, необходимых в конкретном случае.
Заполнить заявление на реструктуризацию и приложить полный пакет документов.
Ожидать результата рассмотрения заявки.

После того, как поступит ответ и будет принято положительное решение, заемщик будет приглашен в отделение банка для подписания нового кредитного договора с новым графиком платежей. Затем необходимо запросить из архива закладную и внести изменения в Росреестре.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2021 году

Являясь крупнейшим кредитором российских граждан, Сбербанк дорожит каждым своим клиентом и желает улучшить качество их жизни. Однако предложить реструктуризацию ипотеки банк может не всем.

Такая процедура проводится для незащищенных слоев населения, в числе которых такие граждане:

потерявшие работу;
заемщики с инвалидностью;
юноши, призванные на срочную военную службу;
женщины в декрете;
граждане, доход которых стал значительно меньше вследствие потери должности на работе, переходе предприятия на неполную рабочую неделю.

Заемщик должен документами подтвердить факты, которые привели к ухудшению финансового положения. Одновременно он должен понимать, что никак не может повлиять на решение банка о возможности изменения условий кредитного договора. Такое решение принимается исключительно в одностороннем порядке.

Увеличить свои шансы на получение более выгодных условий кредитного договора можно с помощью подготовки максимально полного комплекта документов. Пакет собирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Общие требования к списку документов:

заявление на имя кредитора с описанием проблемы. Главное — точно описать проблему и события, которые к ней привели;
документ, идентифицирующий личность;
справка о доходах от работодателя;
справка из пенсионного фонда;
копия трудовой книжки или выписка из нее.

Далее необходимо подготовить документы, подтверждающие необходимость и важность процедуры реструктуризации:

при изменении условий работы, которые привели к уменьшению зарплаты, потребуется копия приказа работодателя об изменении условий труда. Нужен документ о переводе на сокращённую трудовую неделю. Иногда требуется справка о предоставлении отпуска без сохранения заработной платы;
при потере работы нужна копия приказа об увольнении или копия предупредительного письма работодателя о планируемом сокращении штатов;
справка из фонда занятости о постановке на учет и сумме предоставленного пособия по безработице;
в случае смерти заемщика (созаемщика) необходимо свидетельство о смерти;
в случае получения инвалидности нужны справки из социальных органов с указанием размера социальной пенсии, а также программа реабилитации;
в случае ухудшения состояния здоровья требуются медицинские обследования, листки нетрудоспособности, справки из стационара. Нужно предоставить рекомендации лечащего врача по поводу дальнейшего лечения, чеки из аптек на покупку лекарств;
в случае рождения ребенка потребуется свидетельство о рождении или справка об усыновлении.

Способы проведения реструктуризации ипотеки стандартны для всех банков:

уменьшение процентной ставки;
увеличение срока действия договора и уменьшение размера ежемесячного платежа;
предоставление кредитных каникул;
изменение валюты договора.

Сбербанк своим клиентам предлагает три способа реструктуризации:

отсрочка погашения;
увеличение срока;
изменение валюты.

Колебания курса основных мировых валют на фоне мирового экономического и политического кризиса влияют на ипотеку. Заемщики, оформившие ранее валютную ипотеку, не могут исполнять обязательства по ней. Им предлагается перевод валюты договора в российские рубли.

Негативными последствиями этого является значительное увеличение срока договора (иногда втрое). Однако это дает деньги для семьи на жизнь, предоставляет возможность сохранения жилья и погашения долга.

Если залогодатель теряет работу или у него временно падает доход, банк может предложить кредитные каникулы. Это длительный период (от 1 до 2 лет), в течение которого заемщик будет выплачивать символические суммы за кредит за счет заморозки начисления процентов. За это время необходимо улучшить свою платёжеспособность, найдя другую работу или дополнительный заработок.

Такой вариант удобен для женщин в декрете, а также лицам, потерявшим работу. Заемщик должен быть уверен, что сможет быстро найти другого работодателя. Главное в этот период активно искать другое место работы, тогда временные трудности пройдут без тяжелых последствий.

После того как финансовое положение клиента стабилизируется, банк произведет пересчёт ежемесячного платежа и доначислит проценты. Есть вероятность того, что ежемесячный взнос станет немного больше, чем в первом варианте договора.

После того как время кредитных каникул пройдет, посещать отделения банка для пересчета месячного взноса не требуется. Это произойдет в автоматическом режиме.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — 2021

Этот способ помогает уменьшить кредитную нагрузку на клиента путем уменьшения ежемесячного платежа. Заемщику выдается новый график погашения, согласно которому он будет вести расчеты с банком до полного закрытия долга. Переплата по кредиту в этом случае увеличится, но должник не потеряет жилье. Банк при этом сэкономит средств на судебных издержках и подготовке залогового имущества к реализации.

Алгоритм проведения процедуры реструктуризации:

Подача заявления в банк и предоставление пакета документов.
Ожидание решения кредитора. Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней с дня подачи. Уведомление клиент получает одним из способов: через личный кабинет, с помощью смс-сообщения или письмом на электронный почтовый ящик.
Внесение изменений в ипотечный договор. Заемщик и заимодавец подписывают документы и дополнительные соглашения. Сразу же формируется новый график выплат.

Если клиент переживает за судьбу своего заявления, он может обратиться в клиентскую службу Сбербанка по телефону горячей линии или пообщаться на сайте с чат-ботом.

Следует отметить, что процедура реструктуризации проводится один раз. Банк оставляет за собой право отказать клиенту, не указывая причины.

Есть варианты льготной реструктуризации долга с использованием программ господдержки. Если заемщик не может самостоятельно разобраться с тонкостями этой процедуры, а советы сотрудников банка вызывают у него сомнения, он может обратиться за помощью к ипотечному юристу.

20 апреля 2015 года в свою законную силу вступило «Постановление о реструктуризации ипотеки №373», подписанное Д.А. Медведевым, в котором изложены условия реализации программы помощи определенным категориям граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Субъектом реализации данного государственного проекта является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).

Изначально проект имел временные ограничения, а именно, планировался осуществляться до конца 2016 года. Затем в Постановление периодически вносились изменения, и проект был продлен до марта 2017 года. После чего, был приостановлен ввиду израсходования выделяемых на программу средств.

Для возможности получения государственной поддержки, заемщик должен попадать под перечень требований данной программы:

Иметь гражданство РФ.
Совокупный доход заемщика (его семьи) не должен превышать сумму, равную двум прожиточным минимумам после уплаты ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Прожиточный минимум фиксирован и зависит от региона проживания гражданина.
Сумма ежемесячного платежа по ипотеке увеличилась не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом.

С 22 августа 2017 года произошли изменения в условиях реструктуризации ипотеки. Требования к размеру площади залогового жилья стали иметь следующие ограничения:

Для однокомнатной квартиры: площадь должна составлять не более 45 кв. м.;
Для двухкомнатной квартиры: не более 65 кв. м.;
Для трехкомнатной квартиры и более: не более 85 кв. м.

Обязательным условием является то, что жилье не должно считаться элитным или дорогостоящим, иначе в реструктуризировании будет отказано.

Заемщик имеет право подать заявление на реструктуризацию в том случае, если после даты заключения ипотечного договора прошло полных 12 месяцев. Жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть у заемщика единственным.

Реструктуризация ипотеки государством в 2021 году

Согласно «Постановлению № 961» на государственную поддержку могут рассчитывать определенные категории граждан, а именно:

Граждане, имеющие одного или несколько несовершеннолетних детей (В том числе, опекуны, попечители и усыновители детей до 18 лет);
Граждане-участники боевых действий;
Граждане-инвалиды, а так же семьи, в которых есть ребенок-инвалид;
Граждане, на иждивении которых находятся дети-студенты очной (дневной) формы обучения, не имеющие дохода (младше 24 лет).

Чтобы получить помощь от государства, заемщику следует обратиться в свой банк с пакетом необходимой документации и заявлением. При одобрении заявки со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Перечень документов, необходимых для подачи заявки:

Паспорт гражданина РФ;
Договор ипотеки;
Соглашение к кредитному договору;
Справка об остатке основного долга;
Выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
Оригинал трудовой книжки (особенно важно, если следствием снижения дохода является увольнение);
Медицинское свидетельствование заболевания заемщика (если причиной снижения дохода стала проблема со здоровьем);
Документы, подтверждающие совокупный доход заемщика и созаемщиков;
Свидетельство о рождении ребенка.

Вас также может заинтересовать:

Процесс реструктуризации ипотечного кредита с помощью государства представляет собой четкий порядок действий заемщика.

Во-первых, заемщик должен обратиться в свое кредитное учреждение. Банк-кредитор необходимо осведомить при помощи заявления. Заявление пишется в произвольной форме, если иного не требует банковская организация. В заявлении необходимо четко указать причину затруднения оплаты ежемесячных платежей, а так же варианты помощи, которые заемщик рассматривает для своей ситуации.

Каждая кредитная организация сама выставляет требования по перечню документов. Срок рассмотрения заявки у каждого банка тоже разный. В среднем, рассмотрение заявки занимает не более 14 рабочих дней.

Внесение изменений в ипотечный договор становится выгодным для Сбербанка только на фоне финансового неблагополучия клиента, за которым может и вовсе последовать отказ от исполнения им долговых обязательств. Во избежание потери своих вложений и будущих дивидендов Сбербанк соглашается на проведение обсуждаемой операции, но с определенными условиями для должника.

Так как этот вариант выступает более выгодным, нежели покрытие расходов по ипотечной задолженности средствами из специализированного банковского фонда (из-за ее статуса «безнадежной»), то на некоторых основаниях кредитодатель все же соглашается сохранить перспективы по выплате долга. Даже судебные инстанции зачастую приходят к выводу о подобном внесении изменений, сохраняя права и интересы кредитора.

Схема реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2021 году

Для изменения порядка пользования кредитом заемщику следует подтвердить снижение дохода за последние 3 месяца. Учитывается и семейный заработок, который должен уменьшиться на 30% в сравнении с уровнем последнего года обслуживания. Также он должен составлять величину ниже прожиточного минимума на каждого участника. При этом у судебной системы должны отсутствовать сведения по признанию заявителя банкротом.

Во-первых, важно понять, в чем суть самого метода реструктуризации. Обычно это банковская услуга особого разряда, ее основная направленность – способствовать выплате банковской задолженности и выполнения гражданами всех взятых на себя обязательств по ипотеке.

В случае вашего согласия на реструктуризацию и оформление банком данного формата договорных отношений ситуация развивается в следующем русле:

Заказчик-держатель ипотечного кредита может с уверенностью рассчитывать на снижение ежемесячной суммы кредитного платежа. Это позволит существенно облегчить его финансовое бремя и стабильно осуществлять выплату. Могут быть также приостановлены платежи по «телу» кредитной суммы и проводиться выплата только процентов, по крайней мере, на обсуждаемый период.
В дальнейшем прописывается так называемая пролонгация действия всего срока ипотечного долга. График выплат пересматривают, банк совместно с клиентом приходит к соглашению по срочности всех платежей. В итоге кредитный договор переоформляется на несколько лет дольше, но платежи со стороны заемщика будут поступать стабильно и без сбоев. Особенно актуальным данное решение является для работников сезонных предприятий, которые финансово зависимы от уровня своей заработной платы, выплачиваемой неравномерными долями.
Снижается общая процентная ставка по договору.
Уточняются изменения в периодах платежей. Например, они становятся не помесячными, а раз в квартал, с общим уменьшением суммы. С учетом сниженной ставки общая сумма долга будет выплачиваться гораздо быстрее.
Также возможно переоформление договора с изменением валюты платежей, если общий экономический фон в стране нестабилен и зависит от колебаний биржевых курсов.

Важно учитывать, что если плательщики не предупредят банк о невозможности внести очередной платеж вовремя, их ожидают закономерные пени, санкции и начисление процентов по общей сумме. В некоторых случаях их отменяют, особенно при одобрении новой структуры платежей. Сбербанк предлагает несколько путей для реструктуризации, какой вариант выбрать клиенту – решают совместно обе стороны.

Госаппарат также принимает меры урегулирования проблем с задолженностью по ипотекам. Например, постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2015 г. №373 гласит, что Правительство изъявляет готовность помочь в оформлении реструктуризации нескольким категориям задолжников:

семьям из категории «многодетные» при наличии в них несовершеннолетних детей;
если на попечении у родителей или опекунов имеются дети с инвалидностью;
гражданам с ограниченными возможностями;
участникам войн, ветеранам боевых действий.

Для осуществления этих намерений в России открыто специальное агентство по кредитованию на жилищные и ипотечные цели (АИЖК). При обращении в данную организацию Сбербанк-кредитор передает все обязательства должника сотруднику, который курирует вопрос задолженности уже в агентстве.

Поэтому, по большому счету, граждане выплачивают после реструктуризации свою ипотечную задолженность уже не банку, а государству.

Но при сбоях в выплате договор снова возвращается в Сбербанк, и граждане, нарушившие договоренности с государством, уже будут иметь дело напрямую с кредиторами.

При всей своей лояльности, Сбербанк также имеет свои условия по жилплощади, за которую выплачивается кредит, ведь она является объектом долга:

Все помещение должно быть отремонтированным и годны для проживания;
Не должна проводиться перепланировка и любые незаконные операции, которые снижают исходную стоимость жилья;
Размер площади не должен превышать допустимый уровень: 45 квадратных метров для 1-комнатной квартиры, 65 метров – для двухкомнатной и 85 – для трехкомнатной (кроме многодетных семей);
Стоимость 1 квадратного метра не выше чем у 60 процентов жилья в данном регионе, то есть жилплощадь не является элитной;
Если у плательщика нет в наличии другой жилплощади во владении (кроме долевой собственности).

Вам требуется реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2021? И возникли материальные сложности? Воспользуйтесь нашими рекомендациями и соберите список бумаг, перечисленных ниже, для подачи заявки в банк:

паспорт гражданина РФ;
личное заявление с подписью;
заполненная анкета;
справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
выписка из домовой книги;
предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).

При подаче всех необходимых документов представители банка быстрее пойдут на рассмотрение заявки и с большой вероятностью одобрят реструктуризацию. Какие плюсы можно извлечь из этой ситуации?

Получение кредитных каникул, когда вы платите только проценты;
отмену штрафов по просрочкам;
удлинение срока ипотеки и сокращение всех платежей;
внесение изменений в график выплат и перерасчет общей суммы;
перевод суммы по ипотеке из валюты в рубли, если заем был валютным.

В целом обоснования для положительного решения очень сильно зависят от индивидуальных особенностей каждой ситуации. При отказе банк не обязан давать объяснения по причинам.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Главное в ситуации одобрения реструктуризации – сохранение жилплощади в руках владельца и уменьшение кредита в целом, то есть заемщик сохраняет прежний образ жизни, получает резерв времени на урегулирование своей материальной проблемы.

Груз на семью уменьшается, переплаты сокращаются или ликвидируются. Бюджетный фон восстанавливается, но важно помнить, что ипотека продлевается на определенный срок.

Однако другим преимуществом является то, что кредитная история гражданина восстанавливается и остается положительной.

У реструктуризации, на первый взгляд, нет недостатков. Но они все-таки существуют:

Общая сума долга (то есть тело кредита) не сокращается. Вам делают рассрочку или отсрочку по оплате, и в условиях удлинения займа образуется, так или иначе, некоторая переплата, иногда существенная;
В условиях ипотечных каникул часто должники «расслабляются» и не беспокоятся об улучшении своего материального положения. Когда льготные период заканчивается, может возникнуть кризисная ситуация и долг сложно выплачивать;

Если трудности с финансами продолжаются, то можно обратиться в госструктуры за помощью с реструктуризацией.

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменений условий кредитования для снижения размера платежа, получения отсрочки, изменения валюты.

Программа предназначена для клиентов банка, испытывающих временные материальные трудности, и которые не могут в полном объеме погашать долг.

С согласия сторон вносятся изменения в условия договора, что не позволит допустить наступление негативных последствий для банка и должника.

Под данным понятием устанавливается изменение условий кредитного договора, снижающее финансовую нагрузку на клиента. Программа реструктуризации разработана для заемщиков, испытывающих временные материальные сложности, не позволяющие соблюдать график платежей.

Обязательное условие для одобрения кредитных изменений – отсутствие просрочек со стороны клиента.

Обратите внимание! Инициатором заключения нового кредитного договора реструктуризации может выступать не только заемщик, но и банк, не желающий участвовать в судебных тяжбах по взысканию долга.

Обращение с ходатайством о реструктуризации ипотечного долга доступно не каждому клиенту. Наиболее распространенные основания для изменения условий договора:

увольнение;
снижение доходов;
состояние здоровья, ставшее причиной утраты трудоспособности;
призыв на воинскую службу;
уход в отпуск по беременности и родам (по уходу за ребенком) и т.д.

Данный список не является исчерпывающим, каждое обращение рассматривается индивидуально.

Обратите внимание! Решение о реструктуризации ипотечного долга является правом банка, а не обязанностью, поэтому на обращение клиента о заключении нового договора возможен отрицательный ответ.

В Сбербанке доступны различные варианты реструктуризации. После тщательного анализа конкретной ситуации и материального положения клиента выбирается наиболее оптимальный из них.

На сегодняшний день доступны следующие способы реструктуризации:

Изменение валюты. Актуально в период колебаний на финансовом рынке, заключается в изменении валюты кредитования. Обычно долларовые кредиты переводятся в рубли.
Продление срока кредитования. Позволяет снизить размер ежемесячного платежа за увеличения общего периода действия кредитного соглашения. Но данный способ почти всегда предполагает увеличение объема переплаты.
Предоставление кредитных каникул. В течение определенного периода заемщик оплачивает только проценты, а размер основного долга остается неизменным. Максимальный срок подобной отсрочки в Сбербанке – 2 года.
Изменение графика выплат. Платежи начинают вноситься реже, например, раз в квартал, вместо ежемесячных взносов. С учетом сниженной процентной ставки, срок полного погашения ипотеки существенно сокращается.

Если клиент своевременно не предупреждает банк о невозможности исполнения своих кредитных обязательств, начисление штрафных санкций неизбежно. В отдельных случаях пени могут быть аннулированы, но это возможно только по усмотрению банка.

Возможна реструктуризация с помощью государства. Такой вариант поддержки оказывается отдельным категориям заемщиков:

инвалидам;
многодетным семьям – в которых растут трое и больше несовершеннолетних детей;
семьям, в которых воспитываются инвалиды, не достигшие 18 лет (поддержка предоставляется не только родителям, но и законным опекунам);
участникам войн и ветеранам боевых действий.

В целях оказания помощи в погашении ипотечного долга была основана государственная структура – агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Поддержка заключается в том, что долг выкупается данным органом и заемщик в дальнейшем погашает свой займ не банку, а государству. При этом ставки уменьшаются, что снижает финансовую нагрузку.

Обратите внимание! Обязательное условие сотрудничества с АИЖК – добросовестное исполнение своих кредитных обязательств. При возникновении просрочек долг будет передан обратно в банк, а условия погашения вернутся к первоначальным.

Также господдержка возможна в случае:

уменьшения объемов дохода заемщика на 30% и больше;
повышения размера ежемесячного платежа на 30% и выше (например, при оформлении валютной ипотеки и возникновения колебаний на биржевых курсах);
поглощения ежемесячным взносом более 60% от общего семейного дохода (если на нужды остается менее 2-х минимальных прожиточных уровней);
выплаты долга в течение срока, превышающего 1 календарный год (с момента оформления займа);
отсутствия просрочек и возникновения задолженностей в течение 12 месяцев с даты подписания кредитного договора.

Помощь от государства может быть в виде:

выплаты денежного пособия в размере 10% от остатка долга (но не более 600 тысяч рублей);
снижения процентных ставок до 9%;
уменьшения размера ежемесячного платежа до 50% через увеличение срока кредитования.

Чтобы реструктуризировать ипотеку в Сбербанке, нужно подготовить следующие документы:

заявление, заполненное по установленной форме;
действующий паспорт гражданина РФ;
заполненную анкету Сбербанка;
документальное подтверждение возникших финансовых проблем (например, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении либо справка 2-НДФЛ с указанием уменьшенной зарплаты);
выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на объект недвижимости;
выписку из домовой книги;
первичный ипотечный договор;
квитанции по внесенным платежам;
иные документы по усмотрению банка.

Заявление на реструктуризацию долга может быть подано в Сбербанк онлайн. Для этого нужно заполнить анкету на официальном сайте и прикрепить сканы документов. О решении по обращению клиент будет уведомлен через личный кабинет мобильного банка и по смс.

Чтобы изменить условия кредитования, клиенту нужно:

Подать заявление на реструктуризацию ипотечного долга с пакетом приложений в отделении Сбербанка либо через интернет.
Дождаться решения банка. На его принятие отводится 10 дней, но, как правило, ответ приходит значительно раньше.
Если оно положительное, подписать новое ипотечное соглашение и получить обновленный график выплат.
Вносить платежи по новым условиям.