Где дешевле застраховать машину по ОСАГО в 2021 году?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где дешевле застраховать машину по ОСАГО в 2021 году?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

2020 год оказался богат на изменения в ОСАГО. С 24 августа 2020 года вступили в силу поправки к закону об ОСАГО, которые изменяют правила расчета стоимости полиса. Теперь страховым компаниям разрешено определять величину базовой ставки индивидуально для разных страхователей. Ранее страховщики назначали тариф обобщенно — он привязывался к территории и был одинаковым для всех водителей одного города или региона. Теперь же каждый автовладелец может получить индивидуальный тариф исходя из риск-профиля. А с 19 октября вступили в действие поправки о дополнительном способе покупки страховки ОСАГО через финансовую платформу (агрегатор).

Эти нововведения привели к усилению конкуренции между страховыми компаниями. А возможность назначения индивидуальных тарифов, изначально предполагавшихся для увеличения стоимости страховки для нерадивых автовладельцев — нарушителей ДТП, на деле стала использоваться для снижения цены на сайтах-агрегаторах. Ведь когда ты приходишь в компанию, где уже застрахован, чтобы продлить полис и тебе объявляют, что продлевают его на прежних условиях, или с небольшим подорожанием на следующий год, сравнивать не с чем и люди соглашаются. А когда сайт-агрегатор наглядно показывает тебе, что полис в старой страховой компании в 1,5 раза дороже других предложений- совсем другое дело.

Лайфхак №1 — стоимость страховки на сайте-агрегаторе зачастую может быть ниже, чем на сайте той же самой страховой компании!

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП	новая цена ОСАГО	переплата
без аварий	7512 руб
авария с 1 выплатой	12257 руб	4745 руб
авария с 2 выплатами	19373 руб	11861 руб
авария с 3 выплатами	19373 руб	11861 руб

Не рекомендуется к выбору страхового учреждения, в котором планируется покупка полиса ОСАГО, подходить не серьезно. Важно учитывать несколько важных критериев. Например, изучить все официальные рейтинги, ознакомиться с отзывами, как на самих сайтах учреждений, так и на сторонних ресурсах, обратить внимание на наличие дополнительных услуг и т.д. Кроме того, увидев на первом попавшемся сайте маленький ценник, сразу преступать к оформлению страховки, так как компании обычно указывают наименьшую возможную величину, которая в зависимости от определенных обстоятельств может прилично возрасти.

Автокредитование
Все о ОСАГО
Все о КАСКО
Автострахование
Налоги на авто
ДТП — что делать?
Все о каршеринге
Штрафы
Регистрационные действия
Общение с ГИБДД
В помощь водителям

Стоимость полиса ОСАГО с 2020 года изменилась для кого-то в лучшую, для кого-то в худшую сторону. Тарифы стали более индивидуальными благодаря вступившим в силу изменениям в закон об ОСАГО. А также Центробанк расширил границы тарифного коридора.

С лета 2020 года тарифы на ОСАГО начинаются с 1980 до 5492. Также практически на 20% увеличились тарифы для юридических лиц и владельцев грузовков от 1646 до 3493 рублей.

Изменения затронули и владельцев такси – аж на 30% в обе стороны. Тарифная ставка теперь начинается от 2877 до 9619 рублей.

Наиболее ответственной и выгодной становится страхование ОСАГО с помощью страховых брокеров. Так, наш страховой брокер Авто-услуга предлагает широкий спектр услуг по страхованию КАСКО и ОСАГО без накруток и комиссий, которые часто мешают заключению сделок из-за завышенной стоимости и навязывания дополнительных услуг. Также на нашем официальном сайте, воспользовавшись услугой калькулятор, можно бесплатно рассчитать стоимость ОСАГО индивидуально.

Можно выделить несколько основных преимуществ использования нашего онлайн-сервиса. В их числе:

совершенно бесплатный доступ;
предельно простая процедура регистрации на сайте;
обширная база данных с предложениями от практически всех заметных участников страхового рынка страны;
ее постоянное обновление, благодаря чему Вам представлены только актуальные данные;
удобная система поиска подходящих вариантов страховки, включающая несколько фильтров;
онлайн-калькулятор, автоматически рассчитывающий и выводящий на экран самые бюджетные полисы ОСАГО, доступные для конкретного пользователя;
оперативность оформления страхового полиса – вся процедура занимает 5-7 минут.

Желание страховщика увеличить получаемую прибыль вполне понятно. Но не менее логичным выглядит стремление страхователя уменьшить расходы на страховку. Тем более – если речь идет об ОСАГО, то есть обязательном варианте автострахования.

Самый простой способ сокращения стоимости полиса – исключение из него всех необязательных опций. К ним относятся:

добровольная страховка жизни и здоровья – как водителя, так и пассажиров транспортного средства;
юридическая поддержка и услуги аварийного комиссара в случае ДТП;
исключение из страхового возмещения учета степени износа деталей автомобиля;
услуги эвакуатора, предоставляемые за дополнительную плату;
сопутствующие услуги на другие виды страхования, прежде всего, имущественного и медицинского.

СК устанавливают базовую стоимость ОСАГО и применяют к ней поправочные коэффициенты, которые увеличивают или уменьшают цену. В 2020 году применяются следующие факторы:

Мощность двигателя. Чем мощнее двигатель, тем выше коэффициент. Например, если в двигателе 50 л. с., коэффициент составит 0,6, а для 150 л. с. 1,6.
Возраст и стаж водителя. Коэффициент может уменьшить цену полиса на 4% или увеличить на 87%. Максимальная стоимость полиса у водителей, моложе 22 лет при водительском стаже до 2 лет.
Регион регистрации водителя. Для крупных городов коэффициент выше, чем для регионов. Например, территориальный коэффициент для автовладельцев из Москвы 2,0, а для области —1,7.
Коэффициент Бонус-малус. Его величина зависит от количества аварий, в которых участвовал водитель. Он может снизить стоимость полиса вдвое (при безаварийной езде) или увеличить в 2,45 раза.
Отсутствие ограничений. Если к управлению автомобилем допускаются любые водители без ограничений, применяется поправочный коэффициент 1,87.
Срок действия полиса. При покупке полиса на срок менее 12 месяцев, его стоимость определяется в процентном отношении к базовой, которая установлена сроком на год.
Наличие нарушений правил страхования ОСАГО. Если водитель нарушал установленные правила, при покупке следующего полиса его цена будет увеличена на 50%.
Использование транспортных средств с прицепом.

Сколько используется транспортное средства. Это время в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

КБМ – это коэффициент бонус-малус. Он принимается для снижения или увеличения стоимости ОСАГО для тех категорий водителей, которые не попадали в ДТП или у которых случались аварии. Он не привязывается к автомобилю, т. е. при покупке нового автомобиля водитель сохраняет свои скидки по КБМ при условии, что новый полис вступит в силу позднее окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. В противном случае водителю будет присвоен базовый коэффициент.
Каждому водителю рассчитывается свой КБМ, максимальная величина М – 2,45, т. е. за ОСАГО водителю придется заплатить в 2,45 раза больше при покупке следующего полиса. Когда водитель впервые страхует транспортное средство, ему будет присвоен коэффициент КБМ 1, т. е. полис он приобретет без наценок и скидок по данному показателю.

Если в течение прошедшего года, водитель не попадал в ДПС, коэффициент уменьшается на 0,5 п., т. е. стоимость полиса снижается на 5%. Максимальная скидка составляет 50% от стоимости полиса.

При оформлении ОСАГО Страхователь может заметить, что стоимость увеличилась по сравнению с предыдущим периодом, т. е. произошло обнуление КБМ. Это вызвано произошедшими ДТП, участником которых стал водитель.

Осаго: где лучше и дешевле страховаться в 2021 году?

Получить ОСАГО без ТО, получиться только у автовладельцев транспортных средств возрастом менее 4 лет. Остальные обязаны проходить процедуру при оформлении полиса в обязательном порядке. Автомобили возрастом 4–7 лет обязаны проходить ТО раз в два года, старше 10 лет, ежегодно.

Принятые ранее требования о необходимости видеофиксации прохождения ТО, которые должны были быть введены с июня 2020 года, будут действовать с марта 2021 года.

Также планируются следующие изменения:

Проводить ТО смогут только уполномоченные СТО, которые будут находиться в Едином Реестре;
Полиция будет производить внеплановые проверки авторизированных СТО;
Диагностические карты станут электронными;
Будут увеличены штрафы за эксплуатацию транспортного средства без диагностической карты или с поддельной диагностической картой.

Для восстановления утерянных сведений о КБМ обращаются в страховую компанию, где был оформлен полис. Это можно сделать, посетив офис компании, функционал сайтов некоторых СК позволяет произвести расчет онлайн.

Быстро и просто проверить правильность расчета КБМ можно на нашем сайте в разделе «Страхование».

Потребуется следующая информация:

Собственник ТС;
Дата рождения;
Водительское удостоверение: серия, номер;
Дата запроса.

Если при оформлении ОСАГО КБМ был рассчитан неверно, Страхователь может написать заявление в СК с требованием пересчета стоимости полиса. При отказе, можно оформить жалобу в Банк России.

При попадании в ДТП для получения возмещения обращаются в страховую компанию. Если в результате ДТП причинен вред только имуществу, отсутствуют пострадавшие или участниками происшествия являются два транспортных средства, которые имеют полиса ОСАГО, обращаются в свою СК. Если предъявляются дополнительные требования о возмещении вреда к виновнику, обращаются в его СК.

Потребуется собрать пакет документов:

Заявление о страховом возмещении, оформляется по форме СК;
Паспорта или копии, заверенные нотариально или сотрудниками ГИБДД;
Извещение о ДТП;
Постановление или Протокол об административном правонарушении;
ПТС;
Заключение экспертизы;
Если в аварии были несовершеннолетние пострадавшие, требуются справки от органов опеки и попечительства;
Документы, подтверждающие дополнительные расходы, например, квитанция об оплате расходов по эвакуации автомобиля.

Если был причинен вред здоровью, дополнительно предоставляются:

Документы от медучреждений, подтверждающие получение травмы или увечья;
Заключение судмедэксперта;
Справка от бригады скорой помощи;
Документы, подтверждающие расходы на лечение.

Для возмещения неполученных пострадавшим доходов в связи с происшествием, необходима справка по ф. 2-НДФЛ или налоговая декларация.

Если пострадавший погиб, предоставляется свидетельство о смерти, документы, подтверждающие расходы на погребение.

Документы должны быть представлены в СК в течение 5 дней после ДТП. Компания рассматривает заявление в срок до 20 дней, делает экспертизу ущерба, нанесенного транспортному средству, далее выписывает направление на ремонтные работы или выплачивает денежную компенсацию.

Каким образом будет произведена выплата, решает страховая компания. Страхователь может только указать в заявлении предпочтительный выбор. Наиболее распространенным способом является направление автомобиля на ремонт. Ремонт должен проводиться только в уполномоченных СТОА. Конкретную станцию выбирает получатель возмещения по согласованию со Страховщиком.

Крупные компании часто предлагают своим клиентам дополнительные услуги по типу бесплатного эвакуатора, «аварийного комиссара», страхования жизни и здоровья водителя. Конечно, в таких компаниях застраховаться намного выгоднее. Однако здесь очень важно не попасться на уловку – некоторые организации не включают их в стоимость страховки, а продают за отдельную плату. Помните, такая деятельность является незаконной и влечет за собой штраф в размере 50 тысяч рублей.

Степень надежности организации напрямую зависит от опыта ее работы и длительности ее нахождения на страховом рынке. Как правило, неожиданному развалу подвергаются именно молодые фирмы, не имеющие необходимых навыков.

Если положительных мнений намного больше, нежели отрицательных, можете смело доверять этой компании.

На заметку! Чтобы определить, в какой страховой компании стоит купить ОСАГО, можно принять во внимание и другие факторы (порядок определения ущерба, правила выплаты компенсаций и т. д.). Как правило, крупные страховые организации работают по одному принципу. Разница между ними может быть только в незначительных деталях. Так, к примеру, срок сообщения о ДТП у разных СК составляет от 3 до 7 дней.

ОСАГО в 2021 году: к чему готовиться водителям

Входит в ТОП-10 лучших страховщиков России. Производит быструю выдачу более 100 видов полисов организациям и частным лицам. Отличается самыми радикальными ценами. Имеет около трехсот представительств и около 9 млн. клиентов.

Более 20 лет входит в число лучших фирм, занимающихся автостраховкой. Предоставляет услуги более 5 млн. физических лиц и более 100 тыс. предприятий. Предоставляет около 100 видов страховых услуг. Деятельность компании обеспечивают полтысячи офисов и почти сто филиалов.

Еще один неизменный лидер, на счету которого находится более 9 млн. застрахованных автомобилей. Выдает страховые полисы различных направлений (около 90 видов). Имеет большую сеть, включающую более 600 подразделений, разбросанных по всей стране. Головной офис расположен в Москве.

Молодая, но очень надежная организация, позволяющая застраховать машину на выгодных для себя условиях. Предлагает 60 видов страхования, обладает большой региональной сетью, включающей в себя 35 филиалов. Входит в 10-ку самых больших российских страховщиков.

Единственная государственная компания, позволяющая оформить страхование космических рисков. Лидер по количеству получаемых страховых премий. Компания представлена 83 филиалами и 400 пунктами. Процент отказов выплат – больше 3%, суммы выплат — выше среднерыночных.

По результатам прошлого года получила наиболее высокий показатель надежности. Отказы в выплатах не превышают 0,5%. Предлагает недорогую реализацию полисов самых разных видов.

Один из самых больших российских страховщиков, уставной капитал которого составляет около 25 млрд. рублей. Еже несколько лет занимает 2-е место по сумме полученных страховых премий. Ведет самую выгодную ценовую политику.

Страхованием автомобилей занимается с 1947 года. Стабильно входит в 10-ку самых надежных российских организаций. Уставной капитал составляет около 17 млрд. рублей. Ингосстрах оказывает широкий список услуг. Имеет несколько дочерних предприятий и 220 региональных представительств.

ОСАГО-2021: самое главное о важных изменениях

Чтобы посчитать точную стоимость автостраховки нужно учесть несколько факторов, которые ее формируют. Решающую роль играют такие параметры:

география использования автомобиля;
возраст и стаж водителя;
участие водителя в ДТП;
уровень мощности мотора;
страховая статистика;
срок страхования.

ОСАГО рассчитывается путем умножения поправочных коэффициентов на базовую ставку. Такая процедура дает возможность узнать точную стоимость страховки.

В соответствии с законодательством, один раз в год страховщик имеет право изменять базовые тарифы. Но при этом их значение должно находится определенном диапазоне.

Значение коэффициентов является неизменным для всех страховых компаний. Тип транспортного средства и его назначение тоже влияют на стоимость полиса.

Тарифы на 2021 год находятся в определенном коридоре. Поэтому для водителей очень актуальный вопрос, в какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО в 2021 году.

При выборе страховщика учитывать нужно не только где дешевле, но и где больше вероятности своевременных выплат. Страховая компания должна иметь стойкую позицию на рынке, это гарантирует ее надежность.

ОСАГО практически с самого его введения вызвало немало споров. Такой продукт не самый выгодный, а иногда убыточный для страховщиков (страховых компаний), а также зачастую крайне несправедливый непосредственно для водителей.

Главным минусом многие считают усредненные и унифицированные расчеты стоимости. Пока при подсчете итоговой цены учитываются разные факторы, но деление на категории крайне поверхностно и нерационально. Так, в регионе с высоким территориальным коэффициентом даже аккуратный и не нарушающий ПДД водитель будет платить больше, нежели безответственный и агрессивно управляющий ТС автовладелец, который ездит в российском субъекте с минимальными региональными коэффициентными значениями.

Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит от множества факторов и определяется по такой формуле:

С=БТ*РК*МК*КВС*КМБ*КО*КН, где С – это стоимость оформления полиса, БТ – базовый применяемый страховщиком в качестве основы тариф, РК – региональный коэффициент (зависит от субъекта регистрации авто), МК – мощностной коэффициент (определяется по мощности двигателя ТС), КВС – коэффициент возраста и водительского стажа автовладельца, КМБ – так называемый бонус-малус (увеличивается при авариях, наступлении страховых случаев), КО – коэффициент ограничения по управлению (растет при неограниченном количестве водителей страхуемой машины), а КН – коэффициент несоответствия, применяемый при указании неверных понижающих цену ОСАГО данных или намеренной организации ДТП с целью получения выплат от страховой компании.

ТОП-10 страховых по ОСАГО в 2021 году [Обновлено]

Факт ДТП в обязательном порядке фиксируется, и такое требование точно сохранится в 2021-ом году. Но в сентябре 2019-го закон об ОСАГО был несколько скорректирован. Согласно поправкам, участники ДТП имеют право оформлять европротокол дорожно-транспортного происшествия. Он составляется без участия работников ДПС, причем дистанционно в онлайн-режиме с помощью приложения через Госуслуги. Результаты рассмотрения также предоставляются в электронном виде дистанционно.

Но также есть законопроект, по условиям которого пострадавшие в ДТП автовладельцы будут должны оповещать страховщиков о дате, времени и месте проведения независимой экспертизы машины, попавшей в аварию и получившей повреждения. Такое нововведение, которое утверждено пока не было, призвано уменьшить случаи злоупотребления собственников ТС при осуществлении фальсифицированных проверок для получения выплат от страховых компаний.

В страховом полисе должны указываться данные не только непосредственно основного владельца автомобиля, но и всех лиц, которые ТС управляют. И если во время остановки машины инспектором за рулем находится водитель, сведений о котором в ОСАГО нет, то это расценивается как нарушение первой части 12.37 статьи КоАП. Здесь написано, что при невыполнении предусмотренного полисом условия управления транспортным средством исключительно указанными в документе водителями налагается административный штраф, величина которого составляет 500 рублей.

Изучая последние новости, можно прийти к выводу, что реформирование системы ОСАГО уже началось. Появляются новые инициативы, составляются законопроекты, некоторые нормативно-правовые акты утверждаются. Но не все так гладко, как хотелось бы. Так, некоторые коэффициенты должны были отменяться уже с текущего 2020-го года, но их отмена пока откладывается на неопределенный срок: поправки не утверждены действующим правительством. И все же есть существенные изменения в оформлении и стандартах полисов, что, конечно, не может не радовать автовладельцев.

Но обстановка в России может стремительно меняться, поэтому вполне возможны изменения, причем как в будущем 2021-ом году, так и в нынешнем 2020-ом. Отслеживайте актуальную информацию, чтобы быть в курсе всех официальных нововведений, затрагивающих страхование автогражданской ответственности.

Основой для расчета стоимости страховки являются базовые тарифы, утверждаемые Центробанком. Регулятор устанавливает границы тарифного коридора (максимальное и минимальное значение тарифа), которыми руководствуются все без исключения страховщики в стране, определяя стоимость полиса ОСАГО. При этом окончательная цена продукта (сколько стоит страховка для начинающего водителя) вычисляется путем умножения тарифной ставки на целый ряд поправочных коэффициентов, учитывающих в том числе возраст клиента и его стаж.

Действующие правила не дают инструкции, как отличить начинающего водителя от опытного. Страховщики учитывают, каков стаж и возраст всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Наиболее высокий коэффициент установлен в отношении водителей возрастом 16-25 лет без опыта вождения. На цену полиса влияет и КБМ, показывающий аккуратность водителя. Если за предыдущие годы страхователь становился участником ДТП, то его скидка аннулируется, поэтому за свой полис он заплатит столько же, сколько и новичок.

Таким образом, факторов, которые необходимо принимать во внимание, действительно много. Более того, с каждым последующим годом цена будет меняться. Ведь, только мощность движка останется прежней и регион регистрации, но увеличится стаж, возраст водителя, изменится его личная статистика ДТП, появится или пропадет желание пользоваться прицепом или ездить в самое сложное зимнее время. Наконец, ничто не мешает отказаться от услуг одной страховой компании в пользу другой, с более лояльными тарифами.

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО?

Стоимость страховки на автомобиль в 2021 без стажа вычисляется по сложной формуле. В ее основе единый базовый тариф, который умножают на поправочные коэффициенты. Совокупность применяемых коэффициентов определяет итоговую сумму в каждом конкретном случае.

В утвержденной Центробанком таблице предельных значений страховых тарифов ОСАГО суммы колеблются достаточно серьезно, например:

Тип транспортного средства	Наибольший тариф, руб.	Наименьший тариф, руб.
Личный легковой автомобиль	5492	2476
Коммерческий автобус	7399	3905
Грузовик до 16 т	6064	2246

Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев страховщики выбирают максимальное значение для данного типа транспортного средства, используя именно его в последующих расчетах. По этой причине, желая проверить тот или иной предложенный к рассмотрению расчет – сколько стоит ОСАГО для новичка, правильнее сразу брать за основу максимальное значение в таблице.

Согласно Приказу ФНС №ММВ-7-14/[email protected] от 22.05.2019 г. в РФ насчитывается 92 субъекта. В каждом из них имеется собственная статистика аварийности на дорогах. Исходя из этих показателей, утверждаются применяемые страховщиками региональные коэффициенты.

Максимальное значение в 2021 г. имеют Москва – 2, Казань – 2, а также Санкт-Петербург – 1,8. Одно из наименьших значений в Симферополе – 0,6. Соответственно, сколько стоит страховка на машину без стажа, зависит от региона регистрации.

Всего в утвержденной регулятором таблице имеется 7 возрастных категорий и еще 8 – по стажу. Максимальное значение коэффициента – 1,87 утверждено для водителей младше 21 года с нулевым стажем, то есть стоимость страховки на автомобиль в 2021 году первый раз им обойдется заметно дороже более опытных и старших коллег.

Уже с 22 лет значение снижается при столь же низком стаже до 1,77. Для сравнения молодые люди младше 21 года с опытом от 3 лет пользуются коэффициентом 1,66. Понижающей поправкой от 0,99 пользуются водители старше 30 лет с опытом управления транспортными средствами свыше 10 лет.

Самая существенная скидка ожидает тех, кто водит аккуратно и не становится участником ДТП. Этот особенный коэффициент (КБМ) закрепляется за каждым водителем индивидуально и пересчитывается каждый год – с 1 апреля. Значение фиксируется в базе РСА.

Если к управлению допущено неограниченное число водителей (мультидрайв), то КБМ=1. Диапазон КБМ колеблется в пределах – от 2,45 до 0,5. Стартовое значение для клиента, впервые в жизни оформляющего ОСАГО, КБМ=1. Каким оно станет через год, зависит от аккуратности и соблюдения ПДД. За каждый год без аварий начисляется скидка 5%, но при 1 и более ДТП она аннулируется, а КБМ увеличивается вплоть до 2,45.

Согласно ст. 4 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г., оформлять полис необходимо на все транспортные средства, за исключением:

не участвующих в дорожном движении;
способных развить скорость не выше 20 км/ч;
прицепов личных транспортных средств физических лиц.

Все остальные транспортные средства для страховщиков различаются по мощности двигателей. Для каждого диапазона установлен собственный поправочный коэффициент, увеличивающийся с ростом значения мощности. Например, для двигателей менее 50 л.с. он равен 0,6, а для движка более 150 л.с. – 1,6.

Где можно дешевле застраховаться по ОСАГО в 2021 году

Расчет стоимости страховки определяется путем умножения базового тарифа на поправочные коэффициенты. Страховые компании устанавливают свою собственную базовую ставку в пределах тарифного коридора, утвержденного Центробанком РФ. К примеру, на весь 2019 и почти до конца августа 2020 года базовый тариф для автомобилей физических лиц находится в границах от 2746 до 4942 рублей.

Тарифные коридоры появились не так давно – в 2014 году, до этого цена страховых полисов обязательной автогражданской ответственности у разных страховщиков определялась одинаково. Благодаря их введению усилилась рыночная конкуренция между страховыми компаниями, а клиенты получили возможность выбирать наиболее выгодные для себя условия покупки полиса. Тарифный коридор определяется Центробанком 1 раз в 2 года. А в этом году уже с 24 августа 2020 года заработают поправки в закон об ОСАГО по индивидуализации тарифов. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей в одном регионе, а будет определяться в страховой компании для каждого индивидуально. На ее размер будет влиять манера вождения. Допустившие грубые нарушения автолюбители будут оплачивать ОСАГО по повышенной базовой ставке, а у ответственных водителей тариф будет снижен. К грубым нарушениям относятся проезд на красный свет, превышение скорости более чем на 60 км/ч, выезд на встречную полосу и управление машиной в нетрезвом виде. Но все это страховщики будут учитывать при условии, что нарушения зафиксированы сотрудником ГИБДД. Штрафы с камер на цену ОСАГО пока влиять не будут. Благодаря этим законодательным нововведениям тарифный коридор может быть расширен на 10% вниз и вверх.

Существует 7 поправочных коэффициентов, которые характеризуют водителя, и они одинаковы для всех страховщиков. Эти показатели призваны оценить риски. Чем ниже вероятность возникновения аварии, тем дешевле в итоге будет страховка.

Значение поправочных коэффициентов зависит от нескольких факторов:

Место постоянной регистрации владельца автомобиля. Имеется в виду место жительства собственника транспортного средства. В крупных городах значение коэффициента КТ выше, так как вероятность попасть в аварию увеличена.
Возраст и стаж вождения водителя. Чем моложе и неопытнее водитель, тем выше коэффициент КВС.
Участие в авариях. При расчетах стоимости ОСАГО для водителей с безаварийным стажем применяется минимальный коэффициент КБМ. КБМ (бонус-малус) присваивается 1 апреля каждого года. Максимально выгодный коэффициент КБМ у водителей, которые за 10 лет не попали ни в одно ДТП, их уменьшение тарифа составляет 50%, и позволяет купить полис ОСАГО достаточно выгодно.
Количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Максимальное значение коэффициента КО присваивается при отсутствии ограничения допущенных лиц.
Мощность двигателя машины. Чем мощнее двигатель, тем выше значение КМ.
Период использования. Существует возможность оформления полиса ОСАГО на период от 3 месяцев до 1 года с применением соответствующего понижающего коэффициента КС;
Срок страхования. Для автомобилей, зарегистрированных на территории иностранных государств, срок страхования может быть установлен от 5 дней до 1 года (понижающий коэффициент КП). Для транспортных средств, следующих к месту регистрации или к месту проведения техосмотра, срок до 20 дней (КП=0,2).

Итоговая стоимость страховки – это умножение всех вышеперечисленных коэффициентов:

Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС(или КП)

Какие-то из них уменьшают сумму, какие-то увеличивают. При этом коэффициенты КП и КС одновременно не применяются, поэтому в формулу подставляют только один из них. Конечную стоимость полиса ОСАГО с учетом ваших собственных показателей можно рассчитать самостоятельно.

Теперь, когда понятен принцип того, как рассчитывается ОСАГО, резонно возникает желание найти страховщика с самым низким тарифом. Компании назначают ставки ежегодно на основании установленных ЦБ РФ для текущего временного периода тарифного коридора.

Все тарифы компании обязаны размещать на своих официальных сайтах. Нет возможности проанализировать данные по всем городам, но вся информация есть в открытом доступе. Кроме того, вы всегда можете обратиться к специалистам нашей компании для консультации по ОСАГО.

Стоит отметить, что не всегда самый дешевый вариант покупки полиса – это лучшее решение. Чтобы не остаться в проигрыше, стоит избегать сомнительных предложений, привлекающих своей неоправданно заниженной ценой. Часто такие предложения распространяют мошеннические сайты, созданные аферистами очень похожими на сайты крупных компаний, чтобы ввести в заблуждение обычных потребителей. Настоящий полис ОСАГО можно купить только в проверенной страховой компании, имеющей лицензию Банка России. Сайт этой компании, помимо наличия информации о лицензии от регулятора в разделах о компании и на главной странице сайта, также уже при выдаче в поисковике «Яндекс» будет отмечен специальной галочкой и меткой «ЦБ РФ», как проверенный экспертами Банка России и прошедший верификацию. На официальном сайте страховой компании будут указаны телефоны, адреса филиалов, история компании – в общем, вся необходимая, согласно законодательству, информация.

При выборе страховщика с низкой тарифной ставкой настоятельно рекомендуем:

Изучить обратную связь от клиентов, почитать отзывы в сети, спросить знакомых;
Рассмотреть информацию на официальном сайте, можно позвонить оператору для уточнения ответов на вопросы;
Узнать рейтинг надежности компании;
Узнать процент выплат по страховым случаям.

Также существуют еще хитрости, которые позволяют сэкономить на покупке полиса:

Установить меньший период использования, если машина нужна непостоянно или только сезонно. Например, авто используется только для поездок на дачу или предстоят длительные командировки;
На этапе выбора авто можно купить модель с меньшей мощностью двигателя, так получится ощутимое снижение тарифа стоимости ОСАГО;
Коэффициент «бонус-малус», рассчитываемый для физических лиц, позволяет в случае безаварийной езды претендовать на следующий год на уменьшение тарифа по цене ОСАГО на 5% за каждый безаварийный год вождения;
Покупать полис ОСАГО в «пакетных» предложениях. Крупные компании часто предлагают комплексную защиту не только для машины, то также готовы застраховать другое имущество или жизнь водителя и пассажиров. В результате итоговая цена при покупке «пакета» из двух или трех видов страхования может быть существенно ниже, чем при покупке каждого полиса отдельно. При этом каких-либо дополнительных снижений тарифов по ОСАГО не будет, стоимость «автогражданки» будет рассчитана по всем стандартам и со всеми положенными коэффициентами. Однако если вы планируете приобрести несколько видов полисов, то это хороший вариант сэкономить на итоговой цене комплексной страховой защиты.
Уменьшить количество водителей, допущенных к управлению вашим транспортным средством. Стоит ли учитывать желание тёщи ездить на вашей машине на дачу, решать, конечно же, вам. Но нужно помнить, что чем больше людей допущено к управлению автомобилем, тем дороже будет полис ОСАГО. Если в страховке указано конкретное число водителей, то на стоимость полиса будет влиять их возраст и стаж вождения. Чем старше и опытнее водитель, тем меньшей будет для него такая страховка. А вот если вы впишите в полис начинающих водителей, то полис вам обойдется дороже.
Покупать онлайн. В этом случае сам полис будет прежним по цене, но времени на его покупку потратите гораздо меньше.

Полисом Е-ОСАГО называют электронную версию классической «автогражданки». Документ можно распечатать и возить с собой. Сотрудник ГИБДД может проверить истинность полиса через базу РСА или горячую линию. Кстати, любой пользователь может сделать это самостоятельно при необходимости.

Автострахование постоянно меняется. В этом году принят ряд поправок в сфере ОСАГО, совсем скоро они вступят в силу:

Вырастет цена полиса для водителей, допускающих грубые нарушения. Например, после вождения в пьяном виде, скрытия с места ДТП, проезда на красный свет и т.д.;
При покупке полиса до 30 сентября 2020 г. не обязательна диагностическая карта, так как в стране действует режим повышенной готовности. После снятия ограничительных мер нужно будет проходить техосмотр по всем правилам и предоставить в течение месяца карту страховщику;
Страховщики будут оценивать манеру вождения водителя после 24 августа 2020 года. Принцип простой и направлен на то, чтобы аккуратные автомобилисты платили меньше, чем люди с опасной манерой езды.

Однозначно ответить на вопрос, где ОСАГО стоит дешево, нельзя. Необходимо правильно оценивать свои коэффициенты водителя, а также ориентироваться на действующие базовые ставки в вашем регионе.

Удобный и быстрый способ узнать их — посчитать стоимость на сайте страховой компании «Согласие» (ООО «СК «Согласие»). Купить ОСАГО в нашей компании легко за счет возможностей онлайн-оформления и широкой филиальной сети. Приобрести полис обязательной автогражданской ответственности можно в максимально комфортных условиях, без каких-либо дополнительных платных опций. Мы учитываем все влияющие на стоимость полиса коэффициенты, в том числе возможности снижение тарифа по ОСАГО за безаварийную езду, водительский стаж и другие разрешенные законодательством факторы. После расчета стоимости ОСАГО вы можете оформить страховку онлайн или выбрать классический вариант и получить бумажный полис ОСАГО в нашем офисе.

Как приобрести полис ОСАГО дешевле

Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.

Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:

«ВСК» (69/31)»;
«РЕСО» (64/36)»;
«Согласие» (65/35)»;
«Альянс» (64/36)»;
«Ингосстрах» (61/39)»;
«Россгосстрах» (60/40)
«Мегарусс» (58/42)»;
«Наско» (60/40)»;
«ВТБ» (56/44)»;
«УралСиб» (58/42)»;
«Гута» (56/44)»;
«Альфа Страхование» (53/47)»;
«Ренессанс» (50/50).

Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:

стаж, возраст родителя;
география перемещений;
участие в авариях;
мощность мотора;
сроки оформления полиса;
страховая статистика.

Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):

Росгосстрах» (4118 р.);
«СОГАЗ» (4118 р.);
«РЕСО» (3604 р.);
«Альфа» (3432 р.);
«МАКС» (3432 р.);
«Ингосстрах» (3432 р.).

Онлайн-страхование авто пользуется все большим спросом, поскольку позволяет экономить время. Оформить Е-ОСАГО можно в любой крупной компании. Заказать полис ОСАГО онлайн с доставкой предлагается на стандартных условиях, компании могут устанавливать разные тарифы, предоставлять удаленное оформление только старым или и старым, и новым клиентам.

В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:

«Айболит»;
«АСТО-Гарантия»;
«Арбат»;
«Вест-Акрас»;
«Гармед»;
«Генеральная СК»;
«АСОЛЬ»;
«Авест»;
«АСОПО»;
«БОРК»;
«Генеральный Страхальянс»;
«Горстрах»;
«Доверие»;
«Евро-Азиатская СК»;
«ЖАСО-М»;
«Гранит»;
«ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
«Западно-Сибирская Транспортная СК»;
«Инногранат»;
«КОНДА»;
«Континенталь»;
«Корона»;
«Зенит»;
«ИМПЕРИЯ страхования»;
«Инвестстрах-Агро»;
«Лидер»;
«Метрополис»;
«Наша Надежда»;
«Национальное качество»;
«Ника Плюс»;
«Пирамида»;
«Поддержка-Гарант»;
«Природа»;
«ЛК-Сити»;
«Межрегиональное Страховое Соглашение»;
«Промышленно-страховой альянс»;
«Росмедстрах»;
«Рострах»;
«РСТ»;
«ТПСО»;
«УНИКУМ»;
«Урал АИЛ»;
«Уралкооп-Полис»;
«Руксо»;
«Русская СК»;
«Русский мир»;
«РуссоБалт»;
«РАСО»;
«Рекон»;
«Север Полис»;
«СК КГ»;
«СКМ»;
«СОЛО РТ»;
«Росинвест»;
«СВОД»;
«Северо-Западная СК»;
«Спортстрахование»;
«Страховое общество СНГ»;
«Трансгарант»;
«УРАЛРОС»;
«Фиделити-Резерв»;
«Финист-МК»;
«Царица»;
«ЭСКО».

Рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО в 2021 году

Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:

Выбрать страховщика с низким базовым тарифом.
Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом.
Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%.
Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку.
Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже).
Если Вы только выбираете авто, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.

В 2019 году Центробанк инициировал реформу, которая направлена на снижение тарифов по обязательному автострахованию. Ее результатом стал ряд изменений:

Базовая ставка понизилась на 20%.
Изменился подход к расчету коэффициента по возрасту и стажу (КВС). Раньше в системе было лишь 4 уровня, теперь же их 58. Это значит, что страховка для молодых и неопытных автолюбителей будет дороже, чем для взрослых людей со стажем вождения от 3 лет.
Если в стаже будет перерыв, Вы не потеряете скидку. С 2019 года вся история страхования заносится в базу.
Автомобилист может сам выбрать страховую компанию. Раньше за него это делала система.

Вы нашли страховщика с самой низкой ставкой. Что делать дальше?

Изучить отзывы в сети, пообщаться с родственниками и друзьями.
Ознакомиться с информацией на сайте. При наличии вопросов стоит связаться с оператором и получить консультацию.

Чтобы обезопасить себя, игнорируйте:

Сомнительные и неизвестные компании. Они могут менять правила по своему усмотрению и довольно избирательны в плане автострахования (страхуют только мощные или новые машины).
Очень низкие цены. Чтобы не остаться в накладе, компании с такими «заманчивыми» предложениями нередко навязывают дополнительные услуги.

Выгодные условия по автострахованию предлагает компания «Ингосстрах» – один из лидеров в этой области: количество застрахованных по ОСАГО уже превысило 4 миллиона! Оформить страховку или продлить ее можно онлайн. Для этого укажите личные данные и параметры авто – документ Вы получите по электронной почте.
Чтобы расширить возможности полиса, мы предлагаем несколько продуктов:

ДСАГО пригодится, если Вы стали виновником ДТП с участием дорогого автомобиля. При классическом страховании компенсация страховщика может не покрыть все расходы. Эту проблему и решает ДСАГО.
Согласно закону, выплаты по полису проводятся с учетом степени износа машины. Компенсировать разницу между ущербом и суммой выплат позволит «Автозащита». Вы получите направление в проверенный автосервис и сохраните семейный бюджет.
Программа «Гарантия ТО» покрывает стоимость работ по устранению дефектов, обнаруженных в результате планового техобслуживания. Продукт предлагается для машин в возрасте от 1 до 10 лет.

Предусматривается несколько аспектов, которые способны оказывать влияние на стоимость услуг страховщиков. Таких факторов много.

В том числе:

местность, на территории которой планируется использовать средство для передвижения;
возрастная категория гражданина, страхующего свою ответственность;
стаж в качестве водителя;
мощность мотора авто;
данные по личной статистике конкретного лица (имеется в виду страховая история);
период действия документа.

Для производства расчета по указанному акту используется метод умножения поправочных коэффициентов. С использованием данных показателей возрастает или убывает величина базовой стоимости. С помощью самостоятельных расчетов получится заранее узнать, сколько придется заплатить за оказание услуг страхового типа.

ВНИМАНИЕ !!! Нужно отметить, что в настоящее время можно использовать калькулятор, работающий в режиме онлайн. Он поможет гражданину понять, сколько денег придется заплатить за оформление полиса.

Согласно действующим законодательным положениям устанавливается, что страховые компании наделены правомочием относительно изменения тарифов. Сделать это они могут только один раз в течение годового периода. Однако, в данном направлении применяется зафиксированный диапазон, который не позволяет установить значение менее или более допустимого. Пределы отражены в федеральном законодательстве. Важным моментом является то, что во всех компаниях применяются равные коэффициенты. Они меняются под воздействием разновидности используемого средства передвижения. Кроме того, влияет и цель использования машины. Нужно понимать, что цена может не только повышаться, но и понижаться.