Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Прогноз процентных ставок по вкладам на 2021 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В условиях нестабильности экономики на мировом уровне резко падает доверие к любым организациям, а особенно банкам. Вокруг постоянно схлопываются предприятия, и возникает опасение, что банк исчезнет, а деньги будут потеряны. Но Сергей Макаров, заместитель директора Национального центра финансовой грамотности, выражает мнение большинства экспертов, что этого не стоит ожидать.
Эксперты: банки поднимут ставки по вкладам не ранее II квартала 2021 года
По мнению экспертов, в 2021 году нельзя рассчитывать ни на одну валюту. Из-за распространения коронавирусной инфекции пострадали все страны. Поэтому возможны падения курса даже у доллара США, в особенности из-за выборов президента 3 ноября 2020 года.
Аналитик Иван Капустянский предлагает эффективный вариант решения проблемы. Надо разбить свои вклады на несколько частей:
- половину хранить в рублях;
- часть перевести в доллары или евро;
- около 20 % потратить на покупку других валют: швейцарских франков, юаней и прочих.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
По мнению ведущих финансовых экспертов и аналитиков, проблема понижения процентной ставки и вопрос, что будет с вкладами физических лиц (то есть, простых людей, которые доверили свои средства отечественным банкам для получения небольшой прибыли или просто сохранения некоторой стабильности денег в условиях инфляции) взаимосвязаны гораздо тесней, чем кажется непосвященному взгляду.
Алексей Антонов, ведущий аналитик «Алор брокер» уверен, что ЦБ может использовать в качестве регулятора понижение ключевой ставки не более 2 раз за наступающие весенние месяцы. Дальнейшего снижения уровня инфляции с существующего на желаемые 3 % таким образом можно не ждать.
Он напомнил, что американские эксперты в ноябре 2019 года заявили о формировании сильного доллара, и в России после этого должен наступить глобальный экономический кризис, даже более жестокий чем тот, что наблюдался в 90-х годах. Другие мнения, выраженные в прессе, склоняются чуть ли не к экономической диверсии, которая спланирована американским правительством для падения рубля.
Если банки перестанут получать нужный доход от кредитования, а государство, стремясь сохранить экономику, дополнительно произведет эмиссию, вклады могут заморозить, чтобы не банкротить банковский сектор. Такой сценарий маловероятен, но может быть.
Временная заморозка касается и депозитов до востребования — люди кинутся снимать рубли, чтобы купить валюту. Ажиотаж вызовет дополнительный скачок в падении рубля, что государство допустить явно не захочет.
Как же быть? Либо переходить на валютный вклад, либо размещать деньги по разным активам. Но пока, конечно, особых поводов для паники нет.
Россия находится в глубоком затяжном кризисе. Пока он предсказуемый и стабильный. Но может, конечно, и быть скачок. Например, на фоне военного конфликта, усугубления пандемии коронавируса и по другим причинам.
Так вот, несмотря на кризис, до дефолта и банковского кризиса стране еще далеко. Экономика со скрипом, но работает, есть резервы в долларах и золоте, инфляция в 4% и даже потенциально возможный минусовый рост ВВП – еще не повод снимать деньги со счетов.
В первой половина 2021 года вклады не заблокируют точно. И даже если какой-то коммерческий банк обанкротится, система страхования возвестит убытки вкладчикам.
Другое дело, что доходность тех же рублевых депозитов крайне сомнительная. Даже если ЦБ повысит ключевую ставку и банки будут предлагать вклады под 7-9%, реальная инфляция может составить куда более высокий уровень.
Валютные депозиты – дело другое. Набиуллина пообещала, что принудительной конвертации не будет. Да, на маленькие суммы и сроки ставки кажутся смешными от 0,25 до 1%, но это возможность сохранить свои деньги. Тем более, что рубль все равно будет падать.
Поводов для беспокойства, что вкладчики потеряют деньги в 2021 году особых нет. Но вот через 2-3 года, если цена на нефть продолжить падать, а власти выжимать соки из бизнеса – вполне реален такой сценарий. Поэтому в рублях лучше на длительный срок деньги не размещать.
25 марта 2020 года президент России Владимир Путин обратился к россиянам по поводу пандемии коронавируса. Кроме прочего, тогда он объявил о переносе дня голосования по Конституции, ввел нерабочую неделю (еще до нерабочего месяца), пообещал некоторые льготы и выплаты. Но также президент объявил о новой идее – обложить налогом вклады физических лиц.
Речь в обращении шла о вкладах в сумме более 1 миллиона рублей, и, как оказалось, россияне не совсем правильно поняли президента (хотя и информации было немного), и побежали снимать вклады, чтобы не попасть под налог.
На самом деле все не совсем так – просто теперь доходы от вкладов становятся еще одним объектом обложения налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), а с суммой все совсем неоднозначно.
По налогу на доходы физических лиц налоговый период – год, а уплатить сам НДФЛ нужно не позднее 1 декабря года, следующего за отчетным. Вступит в силу новая статья Налогового кодекса только с 1 января 2021 года. То есть, в первый раз заплатить налог на доходы с вкладов придется только в 2022 году – за доход, полученный в 2021-м.
Какими бы ни были доходы от вклада в 2020 году, с них ничего платить не придется.
Что в 2021 году будет со ставками по вкладам?
Банковский вклад интересен в первую очередь неквалифицированным инвесторам – это предельно простой и защищенный инструмент накоплений. Все вклады суммой до 1,4 миллионов рублей гарантируются государством в лице АСВ, проценты понятны и прозрачны, часто можно снимать их ежемесячно или ежеквартально, а вклад – регулярно пополнять. Но при этом средние ставки по вкладам уже опустились ниже 4% годовых – то есть, вкладчик заработает даже меньше, чем инфляция (а с учетом налога его «минус» будет еще больше).
Поэтому выгоднее смотреть в сторону более сложных и доходных инструментов. Проблема лишь в том, что НДФЛ облагается уже практически все, что только можно:
- индивидуальный инвестиционный счет – при желании можно оформить ИИС второго типа, и полностью освободить полученный доход от НДФЛ, но почти всегда выгоднее оформить ИИС первого типа и получить вычет в сумме до 52 тысяч рублей в год (13% от внесенной на ИИС суммы). Правда, придется продержать там деньги минимум 3 года, а с полученного инвестиционного дохода уплатить налог;
- брокерские счета – то же самое, только без вычетов. С любого дохода придется уплатить налог;
- вложения в недвижимость – при продаже недвижимости раньше, чем через 5 лет, придется заплатить НДФЛ с разницы между ценами покупки и продажи;
- вложения в драгоценные металлы, облигации, акции и т.д. – доход точно так же облагается НДФЛ (причем оформить все это будет сложнее, а вычета с 1 миллиона не будет).
Так что для простого человека выбор не очень большой – открыть вклад, согласившись на низкую процентную ставку и НДФЛ, или открыть ИИС, но ждать 3 года (и если будет доход от инвестиций – то тоже заплатить НДФЛ).
Таковы последствия всеобщей цифровизации – теперь ФНС «знает» практически все и обо всех, и скрыть от налогов какой-либо официальный доход попросту не получится.
В 2021 году на рынок выйдет очень много интересных залоговых объектов. В том числе и недвижимость. Появится возможность купить её с большим дисконтом.
— Из-за спада в экономике начнётся распродажа ликвидной коммерческой недвижимости. На это стоит обратить внимание тем, у кого есть суммы от нескольких миллионов рублей и они хотели бы получать пассивный доход. С точки зрения инвестиций коммерческая недвижимость выгоднее, чем жилая. Её можно сдавать примерно в два раза дороже, — рассказал эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.
Что касается бизнеса, то тут наметился ярко выраженный тренд. Пандемия коронавируса показала, что будущее за интернет-ретейлом. По мнению Алексея Кричевского, хорошим и выгодным решением в 2021 году может стать покупка франшизы точки доставки крупной компании.
Главным словом на финансовых рынках в 2021 году станет волатильность. Она будет очень высокой. Иными словами, увеличится колебание цен на различные активы. Такой прогноз даёт эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн.
В такой ситуации, по словам аналитика, одним из самых перспективных инструментов краткосрочного инвестирования в первом квартале 2021 года могут стать опционы на индекс волатильности vix. Они торгуются на Чикагской товарной бирже (CBOE Volatility Index). Если базовый сценарий коррекции фондовых рынков сработает — и волатильность вырастет хотя бы в два раза, то такие вложения смогут принести прибыль до 100%. Причём всего за несколько месяцев.
— Мы считаем, что следует делать ставку на рубль и на российские акции. Американские акции и долларовые облигации развивающихся стран для тех, кто инвестирует в долларах США, также выглядят сейчас привлекательно для покупки. Добавлю, что инвестору необходимо выбирать активы не по потенциалу роста, а прежде всего по его толерантности к риску. Если нет опыта инвестирования, то лучше начинать с коротких облигаций или небольшой доли акций, — советует управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.
Ещё одной отличительной особенностью 2021 года может стать разгоняющаяся инфляция. Это означает, что инвесторам пора обратить внимание на финансовые инструменты, защищающие или защищённые от неё.
— Например, государственные облигации вроде американских TIPS (Treasury Inflation Protected Securities). По ним предполагают индексацию купонной выплаты на величину инфляции. Самое главное здесь — не класть все яйца в одну корзину, стараясь распределить инвестиции в равных долях между европейскими, американскими и российскими (ОФЗ-ИН) бумагами, — пояснил Антон Гринштейн.
В 2021 году президентом США станет Джо Байден, который активно поддерживает зелёную энергетику. Значит, стоит присмотреться к этой сфере. Цены на акции многих крупных «зелёных» компаний аналитики считают пока завышенными. Впрочем, если в начале следующего года на фондовом рынке начнётся коррекция, то они могут временно подешеветь.
— В список рассматриваемых «зелёных компаний» можно включить NextEra Energy, Clearway Energy — холдинги, владеющие и управляющие объектами генерации, передачи и распределения солнечной и ветровой электроэнергии. Может быть интересна Azure Power Global — индийская энергетическая компания, акции которой торгуются на американской фондовой бирже. Она владеет и управляет солнечными парками, — отметил Антон Гринштейн.
В то же время специалист по банковскому сектору, партнёр АО «Евабета» Сергей Григорян рекомендует присмотреться к акциям и менее известных «зелёных» компаний. По его словам, пока что входной порог во многие проекты невысокий, потому что они находятся на стадии реализации. Но через несколько лет их акции могут значительно подорожать. По словам Сергея Григоряна, зелёная энергетика сейчас — одно из самых перспективных направлений.
Доллар уже не тот. В какой валюте лучше держать деньги
Что касается рубля, то серьёзного падения в начале следующего года аналитики не ожидают. Отчасти поддержку российской валюте будут оказывать цены на нефть.
— Надо учитывать, что Россия экспортирует на 10% меньше нефти, чем до пандемии. Значит, у нас есть ещё запас не только по росту цены, но и по повышению объёмов экспорта, — отметил Андрей Русецкий.
В первой половине 2021 года стоит ожидать ослабления доллара и отложенного спроса на нефть. По оценкам Андрея Русецкого, это будет способствовать дальнейшему подорожанию сырья.
По словам Антона Гринштейна, если в первом квартале 2021 года на фондовых рынках начнётся масштабная коррекция, то лучше всего будут чувствовать себя доллар, японская йена и швейцарский франк. Затем из этих трёх валют перспективной останется лишь швейцарская. Стоит присмотреться и к евро. Особенно в случае роста политических и экономических рисков.
Биткоин также может быть интересен в 2021 году, но при соблюдении двух условий. Первое — это отсутствие государственного давления на частные криптовалюты. Второе — откат цены ниже 10 000 долларов.
Если оба условия будут выполнены, то в третьем квартале 2021 года у биткоина должен появиться мощный драйвер роста. Антон Гринштейн считает, что им станет политическое противостояние США с Китаем.
— У Дональда Трампа не получилось «задавить» главного конкурента экономическими методами. Теперь это будет делать команда Байден — Харрис методами политическими. И здесь электронная валюта вновь выступит каналом вывода капитала из Китая. Так что при хорошем раскладе прибыль от биткоина может составить 100–150% на вложенные деньги, — считает Антон Гринштейн.
В свою очередь Антон Рогачевский предупреждает: относиться к биткоину нужно осторожно. Курс криптовалюты ничем не подкреплён и может меняться совершенно неожиданно и без видимых причин.
— Куда не вижу смысла направлять деньги, так это на вклады. Проценты сейчас очень низкие, и они не покроют инфляцию. В любом случае, какой бы инструмент вы ни выбрали, следует помнить одно простое правило — ни в коем случае нельзя инвестировать заёмные средства, — заключает Антон Рогачевский.
Из-за падения ставок и неопределенности в экономике украинцы начали отказываться от срочных вкладов. По данным НБУ, на данный момент средства до востребования составляют почти половину депозитного портфеля физлиц. Из 663,14 млрд грн, которые находились на счетах населения на 1 декабря 2020 года, 317 млрд грн — приходилось на бессрочные вклады.
Люди не готовы замораживать сбережения и хотят иметь свободный доступ к счетам. Они также предпочитают короткие вклады длинным. Это сдерживает кредитование и создает определенные риски.
«В кризисных ситуациях это может привести к быстрому оттоку денег из банков», — комментируют в Форвард Банке.
Но в целом банкиры не боятся оттока вкладов. Они отмечают, что у украинцев практически нет альтернатив классическим депозитам.
Конечно, можно вспомнить об ОВГЗ, фондовом рынке, банковских металлах или криптовалютах. «Однако большинство рядовых граждан не имеет доступа к этим инструментам. А те, кто имеет, не всегда понимают, как ими выгодно пользоваться», — делится Дмитрий Дудник.
Банкиры также напоминают, что инвестиции в такие активы государство не гарантирует (за исключением ОВГЗ). Поэтому есть риск не только не получить доход от инвестиций, а вообще потерять всю сумму размещенных средств.
Светлана Тартасюк
Стоит ли держать деньги в банке в 2021 году в России
Клиентами банка могут быть физические и юридические лица. На доходность влияет ряд факторов:
- сумма вклада;
- срок (фиксированный или с пролонгацией);
- способ открытия (в офисе или онлайн);
| Ставки по вкладам Сбербанка на сегодня | ||
| Депозит | Срок | Ставка |
| «Подари жизнь» | от 1 года | 3,55% |
| «Сохраняй Онлайн» | от 1 до 36 месяцев | до 3,5% |
| «Сохраняй» | от 1 до 36 месяцев | до 3,35% |
| «Пополняй онлайн» | от 90 дней до 36 месяцев | до 3,05% |
| «Накопительный счет» | от 1 дня | 3,0% |
| «Пополняй» | от 90 дней до 36 месяцев | до 2,9% |
| «Управляй Онлайн» | от 90 дней до 36 месяцев | до 2,55% |
| «Управляй» | от 90 дней до 36 месяцев | до 2,4% |
| «Социальный» | 3 года | 1,9% |
- Срок вклада от 1 месяца до 3 лет
- Валюта вклада: рубли, доллары США
- Минимальная сумма вклада: 1 000 ₽ / 100 $
- Пополнение не предусмотрено
- Частичное снятие не предусмотрено, за исключением начисленных процентов
- Проценты начисляются ежемесячно.
- Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада.
- Проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.
К плюсам данного варианта относятся следующие:
- максимально возможная % ставка для выбранного периода вне зависимости от того, какова сумма вклада;
- автоматизированный перевод на оптимальные ставки Сбербанка после того, как человек достиг пенсионного возраста, а также продление вклада.
| Таблица ставок по вкладу сохраняй сбербанка в рублях | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | от 1 мес. до 2 мес. | от 2 мес. до 3 мес. | от 3 мес. до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 лет до 3 лет | 3 года |
| от 1 000 ₽ | 1,50% | 1,80% | 2,30% | 2,80% | 2,95% | 2,80% | 2,65% |
| от 100 000 ₽ | 1,75% | 2,05% | 2,55% | 3,05% | 3,20% | 3,05% | 2,90% |
| от 400 000 ₽ | 1,90% | 2,20% | 2,70% | 3,20% | 3,35% | 3,20% | 3,05% |
| Таблица ставок по вкладу сохраняй онлайн сбербанка в рублях | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | от 1 мес. до 2 мес. | от 2 мес. до 3 мес. | от 3 мес. до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 лет до 3 лет | 3 года |
| от 1 000 ₽ | 1,65% | 1,95% | 2,45% | 2,95% | 3,10% | 2,95% | 2,80% |
| от 100 000 ₽ | 1,90% | 2,20% | 2,70% | 3,20% | 3,35% | 3,20% | 3,05% |
| от 400 000 ₽ | 2,05% | 2,35% | 2,85% | 3,35% | 3,50% | 3,35% | 3,20% |
Максимальный доход можно получить, вложив от 400000 рублей на срок от 1 до 2х лет.
- Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет
- Валюта вклада: Рубли
- Минимальная сумма вклада 1 000 руб.
- Пополнение от 1 000 рублей
- Частичное снятие не предусмотрено, за исключением начисленных процентов. Проценты начисляются ежемесячно.
- Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада.
- На ваш выбор причисленные проценты могут прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах или перечисляться на счет карты Сбербанка.
- Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счёте достигает следующего порога в таблице ставок.
Плюсы вклада:
- допускается пополнять;
- максимально возможная % ставка для выбранного периода вне зависимости от того, какова продолжительность вклада;
- автоматизированный перевод на оптимальные ставки из имеющихся, когда человек достигает пенсионного возраста, продление депозита.
| Таблица ставок по вкладу пополняй сбербанка в рублях | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | от 3 мес. до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 лет до 3 лет | 3 года |
| от 1 000 ₽ | 2,05% | 2,45% | 2,50% | 2,25% | 2,00% |
| от 100 000 ₽ | 2,30% | 2,70% | 2,75% | 2,50% | 2,25% |
| от 400 000 ₽ | 2,45% | 2,85% | 2,90% | 2,65% | 2,40% |
- Срок вклада от 3 месяца до 3 лет
- Валюта вклада: Рубли
- Минимальная сумма вклада 30 000 руб.
- Пополнение: Наличное — от 1000 руб, Безналичное — не ограничено
- Можно снимать начисленные проценты, а также сумму свыше неснижаемого остатка
- Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада. Процентная ставка зависит от выбранной суммы неснижаемого остатка, валюты и срока вклада.
- Проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах. Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.
- Процентная ставка по вкладу может вырасти, если вы увеличите сумму вклада до нового неснижаемого остатка и заключите с банком дополнительное соглашение о новом размере неснижаемого остатка.
| Таблица ставок по вкладу управляй сбербанка в рублях | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | от 3 мес. до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 лет до 3 лет | 3 года |
| от 30 000 ₽ | 1,70% | 2,00% | 1,95% | 1,60% | 1,25% |
| от 100 000 ₽ | 1,95% | 2,25% | 2,20% | 1,85% | 1,50% |
| от 400 000 ₽ | 2,10% | 2,40% | 2,35% | 2,00% | 1,65% |
| Таблица ставок по вкладу управляй онлайн сбербанка в рублях | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | от 3 мес. до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 лет до 3 лет | 3 года |
| от 30 000 ₽ | 1,85% | 2,15% | 2,10% | 1,75% | 1,40% |
| от 100 000 ₽ | 2,10% | 2,40% | 2,35% | 2,00% | 1,65% |
| от 400 000 ₽ | 2,25% | 2,55% | 2,50% | 2,15% | 1,80% |
Что происходит со ставками по вкладам в начале 2021
Вклад для детей-сирот, детей без попечения родителей, ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны.
- Вам подойдёт вклад, если вы получаете пенсию, пособие и другие социальные выплаты.
- Срок вклада: 3 года
- Валюта вклада: Рубли
- Минимальная сумма неснижаемого остатка: 1 руб.
- Пополнение: В наличном, безналичном порядке в любых суммах
- Частичное снятие до неснижаемого остатка.
- Получение начисленных процентов к Вкладу в полной сумме или частично.
- Проценты начисляются каждые 3 месяца, а также в конце срока вклада (основного/ пролонгированного), проценты причисляются к сумме вклада (капитализируются), причисленные проценты можно снимать.
| Таблица ставок вклада Социальный сбербанка в рублях | |
|---|---|
| Сумма | 3 года |
| от 1 рубля | 1,90% |
Возможность помочь детям с тяжёлыми заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет 0,3% годовых от суммы вклада за счет суммы причисленных процентов в благотворительный фонд «Подари жизнь».
- Срок вклада 1 год
- Валюта вклада: Рубли
- Минимальная сумма вклада: 10000 рублей
- Пополнение не предусмотрено
- Частичное снятие не предусмотрено, за исключением суммы причисленных процентов
- Проценты начисляются каждые три месяца, а также в конце срока вклада (основного/ пролонгированного), проценты причисляются к сумме вклада (капитализируются), проценты можно снимать.
| Таблица ставок вклада Подари Жизнь сбербанка в рублях | |
|---|---|
| Сумма | 12 месяцем |
| от 10000 рублей | 3,40% |
Согласно последних новостей, наблюдается некоторое увеличение ставок. Данное правило будет продолжать действовать и в будущем году. Сейчас можно вложить свои накопления под максимальное начисление 6,5%. Это существенно выше, чем в отчетном 2015 году.
На выбор клиентам представлено несколько вариантов счетов – с капитализацией или без. Также разнообразных условий присутствует десяток. Разброс у них разный – от 2,4% до 9,45%. Человек всегда имеет возможность выбрать оптимальный вариант.
Если сравнивать депозиты данного учреждения с иными, может показаться, что предложенные ставки являются недостаточно выгодными. Не стоит отказываться от намерения открыть депозит. У организации имеется большое количество иных положительных факторов.
Клиентов привлекают преимущественные факторы – удобство открытия вкладов физических лиц в Сбербанке в 2021 году, большое количество вариантов по суммам и по предоставляемым условиям. Среди большого количества предложений стоит рассмотреть два популярных из них.
Оптимальным способом открытия нужного пенсионного актива в учреждении является посещение рядом расположенного филиала. Пусть на это придется потратить некоторое количество времени, но зато можно получить максимально подробную консультацию.
Альтернативным вариантом открытия счета является использование специального интернет-сервиса. Для оформления счета потребуется пройти несложную регистрацию в специальной онлайн-системе и потом выбрать подходящий депозитный план.
Если после изучения прогноза вкладов в Сбербанк на 2021 год принимается решение выбрать основной, нужно выполнить следующие действия:
- Следует прийти в организацию.
- Изучаются предложенные виды депозитных счетов.
- Выбирается максимально подходящий.
- С сотрудниками заключается соответствующее соглашение.
- На открытый счет перечисляется указанная в соглашении сумма.
- Через установленный период начисляются положенные доходы.
Особых требований для получения собственного прибыльного актива в банке нет. Здесь отсутствует даже необходимость в гражданстве страны. Депозит смогут открыть даже иностранные граждане. Все что требуется от человека, это наличие нужной суммы и наличие счета в организации. Если такого еще не имеется, потребуется обязательно посетить отделение, внести свои данные и заключить специальное соглашение для физ лиц. Еще одним важным требованием является наличие постоянной или временной прописки в стране.
Что касается документов, то при осуществлении подобной операции нужен только паспорт РФ или загранпаспорт, если это иностранный гражданин. Также нужно написать специальное заявление на открытие прибыльного депозита для пенсионеров. Если счет открывается для иностранного гражданина с него сотрудники банка потребуют специальную миграционную карту.
В Сбербанке России выгодные депозитные счета пользуются достаточно большой популярностью. Это отличная возможность не просто в безопасности хранить денежные средства, но рассчитать и получать с них, пусть и не большой, но гарантированный доход. Вложив свои средства на счет в новом году, можно абсолютно не переживать за них. Банк страхует все счета и обязуется обязательно выплачивать соответствующую компенсацию, если произойдет банкротство, а это маловероятно.
В условиях нестабильности экономики на мировом уровне резко падает доверие к любым организациям, а особенно банкам. Вокруг постоянно схлопываются предприятия, и возникает опасение, что банк исчезнет, а деньги будут потеряны. Но Сергей Макаров, заместитель директора Национального центра финансовой грамотности, выражает мнение большинства экспертов, что этого не стоит ожидать.
В отличие от кризисов 2008, 2014 годов, сейчас ситуация несколько иная. Конечно, бизнес серьезно пострадал из-за коронавируса и карантинных мер. Но в финансово-кредитной сфере все иначе. У банков очень много денег. По данным на конец 2019 года — около 1,7 трлн рублей чистой прибыли.
Соответственно, надежные банковские организации смогут без особых проблем пережить кризис. Поэтому эксперты рекомендуют не переводить свои сбережения в наличные, а пользоваться депозитными вкладами или инвестиционными счетами. Это поможет сохранить средства, несмотря на инфляцию.
В погоне за процентом: можно ли заработать на вкладе в 2021 году
Банк планирует продолжить всестороннее развитие по всем основным направлениям.
Вклады Сбербанка в 2021 году
В условиях нестабильной экономической ситуации вклады являются надёжным средством сохранения сбережений. Самой популярная валюта – рубль, но есть возможность открыть депозит и в долларах США. Величина процентной ставки зависит от нескольких моментов:
- есть ли капитализация – начисление процентов на полученную прибыль;
- размера вклада (от 1000 рублей или от 5 млн рублей);
- срока размещения (от 1 месяца или от 3 лет);
- вида допустимых операций со счётом (пополнение, частичное снятие);
- достижения пенсионного возраста;
- способа открытия (онлайн или в отделении).
Стандартными вкладами остаются:
- Сохраняй.
- Пополняй.
- Управляй.
Обладание пакетами «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» даёт право на повышенные ставки по депозиту.
Сохраняются особые виды вкладов:
- Пенсионный плюс.
- Социальный.
- Подари жизнь.
Открытие вкладов и проведение операций с ними доступны в «Сбербанк Онлайн», что актуально во время сложной эпидемиологической обстановки.
По закону денежные средства граждан страхуются государством на сумму до 1,4 млн рублей.
Ипотечная программа с государственной поддержкой будет продолжена. Она востребована населением и позволяет быстро улучшить жилищные условия. Особенно пользуются спросом программы с привлечением материнского капитала, для молодой семьи, для клиентов с детьми, для военнослужащих. Кроме покупки квартиры, с деньгами Сбербанка доступно приобретение готового дома или строительство своего.
Минимальный первоначальный взнос составит 15% от общей стоимости недвижимости. Это обязательное условие. Средства до 30 млн рублей выдаются на период от года до 30 лет. От размера первоначального капитала, цены на жильё и срока выплат зависит установление Сбербанком процентной ставки. В 2021 году она назначается от 5% до 11,2%.
Снизить стоимость кредита помогут:
- электронная регистрация;
- страхование жизни;
- использование сервиса «ДомКлик»;
- участие в программе «Молодая семья».
Требования к заёмщику демократичны, он должен быть не моложе 21 года и не старше 65 на момент погашения займа. Также заемщик должен быть официально трудоустроен (со стажем на последнем месте – от полугода). Допускается временная регистрация. Необязательно получать зарплату на счёт в Сбербанке.
Из документов понадобятся:
- паспорт;
- справка «2-НДФЛ»;
- заверенная копия трудовой книжки.
ВТБ прогнозирует рост розничного кредитования в России на 10% по итогам 2021 года. Сам банк планирует расти выше рынка, говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.
«Кредитный портфель физлиц российских банков увеличится примерно на 10% по итогам 2021 года, ВТБ традиционно планирует расти быстрее рынка», — отметили в пресс-службе.
В минувшем году ВТБ нарастил портфель розничных кредитов на 12%, до 3,691 трлн рублей. При этом драйвером роста розничного бизнеса стала ипотека. Банк установил рекорд по продажам жилищных кредитов — 935 млрд рублей, что превышает результат 2019 года почти на 40%.
«В прошлом году в фокусе внимания ВТБ был как рост розничного кредитования, так и помощь заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за COVID-19. Банк предоставил своим клиентам кредитные каникулы в объеме около 300 млрд рублей, и благодаря вовремя оказанной поддержке граждане смогли не допустить серьезной просрочки и вернулись в график платежей, — прокомментировал журналистам итоги года заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. — ВТБ был и остается одним из наиболее активных участников госпрограмм по ипотеке и автокредитованию. Льготные кредиты на покупку квартир и автомобилей в прошлом году взяли у нас уже более 100 тыс. заемщиков на 265 млрд рублей».
По итогам 2020 года портфель привлеченных средств физических лиц в ВТБ превысил 6,8 трлн рублей, увеличившись на 26%. Вложения в инвестиционные инструменты выросли на 77%, портфель классических сбережений — на 7%, указали в банке.
«В 2020 году снижение ключевой ставки ЦБ, а также рост финансовой грамотности населения привел к ускоренному росту объема вложений в инвестиционные продукты. На наш взгляд, эта тенденция сохранится и в наступившем году, так как пока предпосылок для резкого изменения ключевой ставки, а значит — и ставок по депозитам, на рынке нет. Со своей стороны, в ближайшее время мы предложим квалифицированным инвесторам новый продукт — субординированные облигации, номинированные в иностранной валюте с возможностью получить значительно более высокую доходность по сравнению со стандартными сберегательными продуктами», — прокомментировал Печатников итоги года.
Согласно материалам к пресс-конференции топ-менеджера банка, при сохранении ключевой ставки ЦБ на текущем уровне ставки по вкладам в 2021 году будут варьироваться в диапазоне 4-5% годовых.
Стоит ли ожидать, что ставки по вкладам существенно изменятся в 2021-м году ?
В июльском сообщении ЦБ уточнил прогноз по инфляции. «По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,7—4,2% в 2020 году, 3,5—4,0% в 2021 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем». Получается, что фактически реальные ставки по вкладам и депозитам прямо сейчас приобретают практически нулевое значение.
На формирование размера ставок по депозитам, кроме прочего, влияет установленный ЦБ РФ уровень ключевой ставки. На протяжении всего 2017 г. и первой части 2018 г. Центробанк снижал ключевую ставку. Вдогонку опускали ставки по депозитам и банковские учреждения. Такие шаги привели к снижению интереса к вкладам.
Но в III квартале прошлого года регулятор, ориентируясь на инфляционные ожидания и тенденции рынка, поднял ключевую ставку на четверть пункта – до 7,5%.
Сегодня на рынке предлагается немалое число банковских вкладов. От выбора вклада зависит уровень прибыльности. Каждый банк устанавливает свои, «эксклюзивные», виды депозитов, называет их красиво и завлекающе, но они в любом случае отвечают строго установленным экономической теорией параметрам и редко отличаются друг от друга при внимательном анализе и рассмотрении. Разберём основные условия, влияющие на доходность и базовые виды вкладов.
- Срок вложения: чем больше, тем выше доход. Но процентная ставка разнится в зависимости от срока. Минимальный термин составляет, как правило, 3 месяца. По среднесрочным предложениям (1-3 года) обычно наивыгоднейший процентный доход, свыше 3 лет – наоборот, банки редко дают высокие ставки на слишком длинный срок. Выходит, выгодно иметь среднесрочный вклад, постоянно его мониторить и перекладывать по мере необходимости. Еще бывают вклады до востребования, но проценты по ним минимальны из-за невозможности спрогнозировать срок их возврата.
- Сумма вклада: аналогичная закономерность – больше сумма, выше прибыль. Нижний предел начинается с тысячи рублей. При прохождении определенного денежного порога (часто – 1 миллион рублей), банк предложит повышенный процент. На большие суммы через кредитный комитет банка устанавливаются индивидуальные тарифы, зачастую сильно отличающиеся в лучшую сторону от базовых тарифов конкретно взятого учреждения.
- Рублёвый или валютный депозит: по вкладам в национальной валюте проценты традиционно выше, чем по долларовым, евровым и прочим депозитам. В данном случае играет свою роль инфляция – чем она выше, тем больше удельный вес валютных вкладов. На сегодня по валюте 2-2,5% – максимальные предложения на рынке. Но если вы имеете временно свободные доллары или евро, даже под приведённые проценты положить можно, выше все равно вряд ли будет.
- Встроенная возможность накопления (капитализации) процентов: начисленные за определённый промежуток времени проценты прибавляются к «телу» вклада, в результате на следующий процентный период сумма депозита увеличивается на этот размер и каждое следующее начисление процентов будет выше предыдущего. За период, как правило, берётся ежемесячный платеж.
К выбору банка, которому собираетесь доверить сбережения, отнеситесь крайне внимательно и осторожно. От этого будет зависеть и сумма полученного дохода, и, что еще более важно, возврат вклада в целом.
Помните одно из главных неписанных правил вкладчика – обещание слишком высоких процентов, намного выше рыночных, зачастую обрекает депозит на невозврат. Поэтому надо выбирать кредитные учреждения по критериям известности, долгой работы на рынке, репутации – как в деловых кругах, так и среди вкладчиков. А также, крайне желательно, изучая их отчетность и показатели текущей деятельности.
Проинфляционный сценарий исходит из динамики спроса, как в базовом сценарии, но при значительном падении потенциала экономики. Также он содержит сценарное предположение о том, что бюджетная консолидация может происходить медленнее и растянуться до 2023 года. В этих условиях экономика возвращается к более низкому потенциалу уже в 2021 году и даже несколько его превышает. Для того чтобы удержать инфляцию на цели – вблизи 4%, – Банку России может потребоваться временно перейти к умеренно жесткой политике с последующим возвратом к нейтральной к концу прогнозного периода.
Дезинфляционный сценарий предполагает значительно более медленное (чем в базовом сценарии) восстановление спроса, что может произойти в случае продолжения пандемии с сохранением значимого уровня ограничительных мер. Длительный период сдержанного спроса будет оказывать понижательное влияние на инфляцию. Это потребует сохранения мягкой денежно-кредитной политики более продолжительное время и, возможно, ее дополнительного смягчения для возвращения инфляции к цели.
Рисковый сценарий совмещает в себе слабое восстановление спроса и значительное падение потенциала. Дополнительные риски в этом сценарии – обострение геополитических рисков и торговых противоречий, долговых проблем отдельных стран или отраслей. Значительное усиление проинфляционных рисков потребует временного существенного ужесточения денежно-кредитной политики с возвратом к мягкой политике во второй половине прогнозного периода. Вследствие масштабности шоков в этом сценарии стабилизация инфляции на цели займет более длительное время и произойдет несколько позднее 2023 года.
Название банковского продукта наглядно показывает главную особенность депозита –право пополнять счет в течение срока действия договора со СберБанком. Оборотной стороной становится несколько сниженная процентная ставка доходности, максимальное значение которой равняется 3,09%.
Минимальная величина вклада равняется 1 тыс. рублей. Валюта счета – исключительно российская. Начисление процентов осуществляется в ежемесячном режиме с возможностью последующей капитализации.
Условия вклада наиболее демократичные и гибкие. Клиенту предоставляется возможность как пополнения, так и досрочного снятия части размещенной в СберБанке суммы. Величина вклада начинается с 30 тыс. рублей. Уровень доходности, получаемой вкладчиком – не более 2,65% годовых.
Срок вложения средств – от квартала до трех лет. Одним из условий соглашения с банком становится установление неснижаемого остатка по депозитному счету. Проценты начисляются каждый месяц, после чего или перечисляются вкладчику, или капитализируются.