Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставка нпф в 2021 втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Рейтинг НПФ России в 2021 году
(1) Банк России принял решение не проводить расчет и публикацию ставки однодневного межбанковского кредитования в российских рублях RUO№IA за 31 декабря 2020 года
Информация Банка России от 23.12.2020 «О порядке расчета и публикации процентной ставки RUO№IA в период новогодних праздников»
Расчет и публикация ставки RUO№IA за 11 января 2021 года будут осуществляться 12 января 2021 года.
Расчет и публикация ставки RUO№IA после 12 января 2021 года продолжатся в обычном режиме.
(2) В Ломбардный список Банка России включены новые ценные бумаги
Информационное сообщение Банка России от 23.12.2020 «Совет директоров Банка России принял решение о включении ценных бумаг в Ломбардный список»
Такими бумагами являются:
- облигации Московского областного внутреннего облигационного займа, имеющие государственный регистрационный номер выпуска RU35015MOO0;
- государственные облигации Свердловской области, имеющие государственный регистрационный номер выпуска RU35009SVS0;
- биржевые облигации публичного акционерного общества «Нефтяная компания «Роснефть», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-01-00122-A-003P, 4B02-02-00122-A-003P;
долговые эмиссионные ценные бумаги, выпущенные юридическим лицом — нерезидентом Российской Федерации за пределами Российской Федерации, имеющие код ISI№ XS2196334671.
(1) В Ломбардный список Банка России включены новые ценные бумаги
Информационное сообщение Банка России от 13.11.2020 «Совет директоров Банка России принял решение о включении ценных бумаг в Ломбардный список»
Такими бумагами являются, в частности:
- биржевые облигации Публичного акционерного общества «Магнит», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-02-60525-P-002P, 4B02-03-60525-P-002P;
- биржевые облигации Публичного акционерного общества «Акционерная финансовая корпорация «Система», имеющие идентификационный номер выпуска 4B02-11-01669-A-001P, регистрационные номера выпусков 4B02-13-01669-A-001P, 4B02-14-01669-A-001P, 4B02-15-01669-A-001P;
- биржевые облигации Общества с ограниченной ответственностью «ЕвразХолдинг Финанс», имеющие идентификационный номер выпуска 4B02-01-36383-R-002P.
(2) Россия ратифицировала соглашение о едином пенсионном обеспечении трудящихся государств — членов ЕАЭС
Федеральный закон от 09.11.2020 № 354-ФЗ «О ратификации Соглашения о пенсионном обеспечении трудящихся государств — членов Евразийского экономического союза»
Соглашение было подписано главами стран Евразийского экономического союза 20 декабря 2019 года.
Соглашение дает возможность гражданам стран-членов ЕАЭС формировать свою будущую пенсию в стране трудоустройства. При этом трудящийся будет вправе обратиться за назначением и выплатой пенсии в компетентный орган государства проживания и (или) в компетентный орган государства трудоустройства.
(3) В 2021 году во всех субъектах РФ планируется перейти на механизм «прямых выплат» страхового обеспечения
Проект Постановления Правительства РФ «Об особенностях финансового обеспечения, назначения и выплаты в 2021 году территориальными органами Фонда социального страхования Российской Федерации застрахованным лицам страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством и по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, осуществления иных выплат и возмещения расходов страхователя на предупредительные меры по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний работников»
Проект устанавливает особенностях финансового обеспечения, назначения и выплаты в 2021 году территориальными органами ФСС, в том числе:
- страхового обеспечения по ОСС на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;
- страхового обеспечения по ОСС от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний;
- возмещения расходов страхователя на предупредительные меры по сокращению травматизма и профзаболеваний работников.
Проект предусматривает представление застрахованным лицом работодателю (страхователю) сведений о себе, необходимых для выплаты страхового обеспечения. Такие сведения необходимо будет представлять при устройстве на работу или в период осуществления трудовой деятельности.
Предлагаемые изменения направлены на упрощение документооборота, исключение дублирующих функций страхователей и застрахованных лиц при представлении документов (сведений), необходимых для назначения и выплаты пособия.
1) Гражданам предоставят право обратиться в органы ПФР для включения в ИЛС сведений о трудовой деятельности за периоды работы до 1 января 2020 г.
Проект Федерального закона № 1052422-7 «О внесении изменений в статьи 12 и 16 Федерального закона «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» и статью 2 Федерального закона «О внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации в части формирования сведений о трудовой деятельности в электронном виде»
В настоящее время в ПФР имеется информация о работодателях, у которых зарегистрированное лицо осуществляло деятельность, в том числе за периоды работы до 1 января 2020 г. Однако информация о должностях, а также о реквизитах кадровых документов, на основании которых осуществлялись прием, перевод или увольнение сотрудника, в ПФР отсутствует.
При обращении гражданина сведения за периоды до 1 января 2020 г. будут вноситься в раздел «Сведения о трудовой деятельности» индивидуального лицевого счета (ИЛС) согласно записям, содержащимся в трудовой книжке.
При этом в случае выявления несоответствия (несовпадения) сведений о трудовой деятельности за периоды работы после 1 января 2002 г. со сведениями, учтенными на ИЛС, такие сведения будут включаться в ИЛС с учетом проведения ПФР проверки их полноты и достоверности.
Таким образом, при реализации предусмотренных законопроектом норм произойдет не дублирование данных, а дополнение ИЛС информацией обо всех должностях (профессиях), по которым работник осуществлял трудовую деятельность, его переводах, соответствующих приказах, основаниях увольнения.
Включение в ИЛС указанной информации предоставит гражданину более высокий уровень сохранности данных о его трудовой деятельности в сравнении с бумажным документом, упростит процедуру представления информации при трудоустройстве или по месту требования.
(2) Минфин России информирует об эмиссии облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом № 26236RMFS
Приказ Минфина России от 09.11.2020 № 1023 «Об эмиссии облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом выпуска № 26236RMFS»
Устанавливаются следующие параметры выпуска ОФЗ-ПД:
- объем выпуска — 500 000 000 000 (пятьсот миллиардов) рублей;
- количество облигаций — 500 000 000 (пятьсот миллионов) штук;
- номинальная стоимость одной облигации 1000 (одна тысяча) рублей;
- дата начала размещения облигаций — 11 ноября 2020 года;
- дата окончания размещения облигаций — 28 декабря 2022 года;
- дата погашения облигаций — 17 мая 2028 года;
- процентная ставка купонного дохода — 5,70% годовых;
- круг потенциальных владельцев: резиденты и нерезиденты РФ;
- размещение облигаций осуществляется Банком России по поручению Минфина России;
- форма выпуска — документарная с обязательным централизованным хранением.
(3) Минфин России сообщает об эмиссии ОФЗ с переменным купонным доходом № 29020RMFS
Приказ Минфина России от 09.11.2020 № 1024 «Об эмиссии облигаций федерального займа с переменным купонным доходом выпуска № 29020RMFS»
Приводятся следующие параметры выпуска ОФЗ-ПК:
- объем выпуска — 450 000 000 000 (четыреста пятьдесят миллиардов) рублей;
- количество облигаций — 450 000 000 (четыреста пятьдесят миллионов) штук;
- номинальная стоимость одной облигации — 1000 (одна тысяча) рублей;
- дата начала размещения облигаций — 11 ноября 2020 года;
- дата окончания размещения облигаций — 28 декабря 2022 года;
- дата погашения облигаций — 22 сентября 2027 года;
- круг потенциальных владельцев — резиденты и нерезиденты РФ;
- размещение облигаций осуществляется Банком России по поручению Минфина России;
- форма выпуска — документарная с обязательным централизованным хранением.
(4) Скорректирован перечень госуслуг, предоставляемых ПФ РФ
Распоряжение Правления ПФ РФ от 15.04.2020 № 214р «О внесении изменений в распоряжение Правления Пенсионного фонда Российской Федерации от 12 июля 2018 г. № 352р»
В целях реализации Федерального закона от 27 июля 2010 года № 210-ФЗ в перечень оказываемых услуг включены, в частности, услуги:
- «Прием заявления о подтверждении постоянного проживания гражданина Российской Федерации, получающего социальную пенсию»;
- «Выдача выписки из федерального регистра о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал»;
- «Направление уведомления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал на основании сведений о рождении ребенка, поступивших из федеральной государственной информационной системы «Единый государственный реестр записей актов гражданского состояния»;
- «Прием заявлений о внесении сведений о транспортном средстве, управляемом инвалидом, или транспортном средстве, перевозящем инвалида и (или) ребенка-инвалида, в федеральную государственную информационную систему «Федеральный реестр инвалидов»;
- «Прием заявлений для размещения сведений о транспортном средстве, управляемом инвалидом, или транспортном средстве, перевозящем инвалида и (или) ребенка-инвалида, в федеральной государственной информационной системе «Федеральный реестр инвалидов».
Помимо этого, уточнены наименования некоторых позиций перечня и отдельные позиции утратили силу.
(1) Минфин России сообщает об эмиссии облигаций федерального займа № 29017RMFS на 450 млрд рублей
Приказ Минфина России от 12.10.2020 № 970 «Об эмиссии облигаций федерального займа с переменным купонным доходом выпуска № 29017RMFS»
Установлены следующие параметры выпуска ОФЗ-ПК:
- объем выпуска — 450 000 000 000 (четыреста пятьдесят миллиардов) рублей;
- количество облигаций — 450 000 000 (четыреста пятьдесят миллионов) штук;
- номинальная стоимость одной облигации — 1000 (одна тысяча) рублей;
- дата начала размещения облигаций — 14 октября 2020 года;
- дата окончания размещения облигаций — 28 декабря 2022 года;
- дата погашения облигаций — 25 августа 2032 года;
- круг потенциальных владельцев — резиденты и нерезиденты РФ;
- размещение облигаций осуществляется Банком России по поручению Минфина России;
- форма выпуска — документарная с обязательным централизованным хранением.
(2) Минфин России информирует об эмиссии облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом № 26235RMFS, на 500 млрд рублей
Приказ Минфина России от 12.10.2020 № 971 «Об эмиссии облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом выпуска № 26235RMFS»
Приведены следующие параметры выпуска ОФЗ-ПД:
- объем выпуска — 500 000 000 000 (пятьсот миллиардов) рублей;
- количество облигаций — 500 000 000 (пятьсот миллионов) штук;
- номинальная стоимость одной облигации 1000 (одна тысяча) рублей;
- дата начала размещения облигаций — 14 октября 2020 года;
- дата окончания размещения облигаций — 28 декабря 2022 года;
- дата погашения облигаций — 12 марта 2031 года;
- процентная ставка купонного дохода — 5,90% годовых;
- купонный доход по первому купону — 26 (двадцать шесть) рублей 02 копейки; по второму — двадцать первому купонам — 29 (двадцать девять) рублей 42 копейки каждый;
- круг потенциальных владельцев: резиденты и нерезиденты РФ;
- размещение облигаций осуществляется Банком России по поручению Минфина России;
- форма выпуска — документарная с обязательным централизованным хранением.
(3) Уточнен порядок доставки пенсии через кредитные организации
Приказ Минтруда России от 04.09.2020 № 566н «О внесении изменения в пункт 115 Правил выплаты пенсий, осуществления контроля за их выплатой, проведения проверок документов, необходимых для их выплаты, начисления за текущий месяц сумм пенсии в случае назначения пенсии другого вида либо в случае назначения другой пенсии в соответствии с законодательством Российской Федерации, определения излишне выплаченных сумм пенсии, утвержденных приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 17 ноября 2014 г. № 885н»
Зарегистрировано в Минюсте России 07.10.2020 № 60280.
Установлено, что территориальный орган Пенсионного фонда РФ организует доставку пенсии через кредитную организацию на основании письменного заявления пенсионера (с сохранением по его просьбе даты доставки при переходе из одной кредитной организации в другую).
(4) Подготовлена памятка по расчету средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при переходе к новому страховщику (НПФ/ПФР), если заявление подано в 2020 году
Информация ПФ РФ «Памятка застрахованному лицу об особенностях расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику по заявлениям о переходе и досрочном переходе, поданным в 2020 году»
В информации приведены особенности расчета средств пенсионных накоплений (СПН), подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику.
Расчет осуществляется с учетом года начала формирования СНП у текущего страховщика, сроков отражения текущим страховщиком суммы первой и последующей пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений, а также приведен порядок расчета:
- СПН, подлежащих передаче выбранному страховщику в 2021 году по заявлениям застрахованных лиц о досрочном переходе, поданным в 2020 году;
- СПН, подлежащих передаче в 2025 году по заявлениям застрахованных лиц о переходе (пятилетние заявления), поданным в 2020 году.
ПФР обращает внимание застрахованных лиц на то, что досрочный переход может повлечь потерю инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования — уменьшение средств пенсионных накоплений (исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком).
(5) Принят закон, уточняющий порядок возврата излишне уплаченных сумм страховых взносов на ОПС
Федеральный закон от 01.10.2020 № 312-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Налогового кодекса Российской Федерации»
Постановлением от 31 октября 2019 года № 32-П Конституционный суд РФ признал не соответствующим Конституции РФ ограничение права на возврат переплаченных сумм на ОПС лишь в силу факта учета (разнесения) сведений на индивидуальных лицевых счетах застрахованных лиц, и без учета того обстоятельства, наступил ли у конкретного застрахованного лица страховой случай.
С учетом данной правовой позиции изложены в новой редакции пункт 6.1 статьи 78 и пункт 1.1 статьи 79 НК РФ.
Установлено, что сумма излишне уплаченных страховых взносов на ОПС не подлежит возврату, если по информации территориального органа ПФР указанная сумма учтена в индивидуальной части тарифа страховых взносов на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица, которому на момент представления заявления о возврате суммы излишне уплаченных страховых взносов назначена страховая пенсия.
Закон вступает в силу с 1 января 2021 года.
(1) До 1 января 2021 года действует Временный порядок предоставления госуслуг в отделениях пенсионного фонда
Постановление Правления ПФ РФ от 26.08.2020 № 603п «Об утверждении Временного порядка предоставления государственных услуг Пенсионного фонда Российской Федерации»
Зарегистрировано в Минюсте России 24.09.2020 № 60015.
Временный порядок действует в целях обеспечения санитарно-эпидемиологического благополучия населения в связи с распространением COVID-19 и предусматривает особенности предоставления следующих услуг:
- по установлению и выплате страховых пенсий, накопительной пенсии и пенсий по государственному пенсионному обеспечению;
- по установлению ежемесячной денежной выплаты отдельным категориям граждан в Российской Федерации;
- по осуществлению компенсационных выплат неработающим трудоспособным лицам, осуществляющим уход за нетрудоспособными гражданами;
- по установлению федеральной социальной доплаты к пенсии;
- по осуществлению ежемесячных выплат лицам, осуществляющим уход за детьми-инвалидами или инвалидами с детства I группы;
- по информированию граждан о предоставлении государственной социальной помощи в виде набора социальных услуг;
- по выдаче гражданам справок о размере пенсий (иных выплат);
- по информированию граждан об отнесении к категории граждан предпенсионного возраста.
Граждане могут обращаться в территориальные органы ПФР в дистанционной форме, в том числе посредством телефонной связи, по электронной почте.
Территориальный орган ПФР оказывает содействие в истребовании документов, необходимых для предоставления государственных услуг, путем направления соответствующих запросов в соответствующие органы и организации.
В целях продления выплаты пенсий и иных социальных выплат территориальный орган ПФР самостоятельно запрашивает сведения и документы, необходимые для принятия решения, в отношении следующих пенсий (выплат):
- пенсий по случаю потери кормильца при достижении получателем возраста 18 лет — на срок до 1 октября 2020 года;
- пенсий, доставка которых осуществляется по желанию пенсионера на основании доверенности, а также социальных пенсий, выплачиваемых по фактическому месту жительства — до 1 января 2021 года;
- пенсий и ежемесячной денежной выплаты лицам, признанным инвалидами, в соответствии с Временным порядком признания лица инвалидом, утвержденным постановлением Правительства РФ от 9 апреля 2020 г. № 467;
- повышенной фиксированной выплаты к страховой пенсии за нетрудоспособного члена семьи после достижения им возраста 18 лет — до 1 октября 2020 года.
Также до 1 января 2021 года осуществляется продление выплаты повышения фиксированной выплаты к страховой пенсии лицам, проживающим по фактическому месту жительства в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях.
Назначение ежемесячных компенсационных выплат по уходу за инвалидом I группы, за престарелым, нуждающимся в постоянном уходе либо достигшим возраста 80 лет, и ежемесячных выплат лицам, осуществляющим уход за детьми-инвалидами и инвалидами с детства I группы, осуществляется на основании заявления, представленного в электронной форме, а также согласия гражданина, полученного посредством телефонной связи и оформленного соответствующим актом.
(2) Установлены уровни кредитного рейтинга для целей применения Указания Банка России «О требованиях по формированию состава и структуры пенсионных резервов»
Информация Банка России «Установлены уровни кредитного рейтинга для целей размещения средств пенсионных резервов»
Указанием разрешается размещение средств пенсионных резервов в активы, соответствующие определенным требованиям, в числе которых наличие кредитного рейтинга не ниже уровня, установленного Советом директоров Банка России.
В информации Банка России приведены требования к уровню кредитного рейтинга, в том числе для кредитной организации; для выпуска и эмитента облигаций (в частности облигаций кредитных организаций, облигаций с ипотечным покрытием, облигаций иностранных банков), а также для поручителя (гаранта) по указанным облигациям.
(3) Минфин России информирует об эмиссии облигаций федерального займа с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК), состоящей из одного выпуска N 29016RMFS
Приказ Минфина России от 21.09.2020 № 937 «Об эмиссии облигаций федерального займа с переменным купонным доходом выпуска N 29016RMFS»
Установлены, в частности, следующие параметры выпуска ОФЗ-ПК:
- объем выпуска — 450 000 000 000 (четыреста пятьдесят миллиардов) рублей;
- количество облигаций — 450 000 000 (четыреста пятьдесят миллионов) штук;
- номинальная стоимость одной облигации — 1000 (одна тысяча) рублей;
- дата начала размещения облигаций — 23 сентября 2020 года;
- дата окончания размещения облигаций — 28 декабря 2022 года;
- дата погашения облигаций — 23 декабря 2026 года;
- круг потенциальных владельцев — резиденты и нерезиденты РФ;
- размещение облигаций осуществляется Банком России по поручению Минфина России;
- форма выпуска — документарная с обязательным централизованным хранением.
(4) Минфин России объявил об эмиссии облигаций федерального займа с переменным купонным доходом, объемом в 450 миллиардов рублей
Приказ Минфина России от 21.09.2020 № 938 «Об эмиссии облигаций федерального займа с переменным купонным доходом выпуска N 29015RMFS»
Количество облигаций составляет 450 000 000 (четыреста пятьдесят миллионов) штук с номинально�� стоимостью одной облигации 1000 (одна тысяча) рублей.
Дата начала размещения облигаций — 23 сентября 2020 года, окончания размещения — 28 декабря 2022 года.
(1) Регламентировано направление НПФ уведомлений в ПФР
Постановление Правления ПФ РФ от 11.08.2020 № 577п «Об утверждении Порядка уведомления негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим деятельность по обязательному пенсионному страхованию, Пенсионного фонда Российской Федерации об обращении застрахованного лица за назначением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты, обращении правопреемников умершего застрахованного лица за выплатой средств пенсионных накоплений, обращении застрахованных лиц о распределении средств пенсионных накоплений, установлении накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты застрахованным лицам»
Зарегистрировано в Минюсте России 16.09.2020 № 59902.
Порядок устанавливает правила и сроки направления негосударственным пенсионным фондом (НПФ), осуществляющим деятельность по обязательному пенсионному страхованию, в Пенсионный фонд РФ уведомлений:
- об обращении застрахованного лица за назначением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты, обращении правопреемников умершего застрахованного лица за выплатой средств пенсионных накоплений;
- об обращении застрахованных лиц о распределении средств пенсионных накоплений;
- об установлении накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты застрахованным лицам (в том числе о факте, периодичности и размере установленных выплат, об их корректировке);
- о суммах осуществленных выплат;
- о выплатах правопреемникам умерших застрахованных лиц (далее — также уведомления).
Уведомление может содержать сведения о нескольких застрахованных лицах или правопреемниках умерших застрахованных лиц.
При обнаружении расхождений между ранее представленной информацией и сведениями, содержащимися в индивидуальных лицевых счетах застрахованных лиц, ПФР информирует об этом фонд.
В этом случае фонд обязан направить дополнительное уведомление, содержащее уточненные сведения в отношении застрахованных лиц.
(2) Подготовлен проект бюджета ПФР на 2021 — 2023 годы
Проект Федерального закона «О бюджете Пенсионного фонда Российской Федерации на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов»
Прогнозируемый общий объем доходов бюджета Фонда составит 9,28 трлн рублей. Общий объем расходов бюджета запланирован в сумме 9,57 трлн рублей. Дефицит бюджета составит 295 млрд рублей.
Трансферт из федерального бюджета в 2021 году предусмотрен в размере 3,5 трлн руб. и сформирует 38% всех доходов фонда. Часть дефицита бюджета Фонд покроет переходящими остатками 2020 года.
Согласно сообщению Минтруда в проекте бюджета предусмотрена индексация материнского капитала исходя из прогнозного уровня инфляции 2021 года в 3,7%, индексация страховых пенсий неработающим пенсионерам предусмотрена на уровне 6,3%, социальных пенсий — на уровне 2,6%.
Согласно проекту, средства бюджета ПФР будут направлены на выплату пенсий в размере 8,4 трлн рублей; на материнский капитал 443,3 млрд рублей; на выплату пенсий по государственному пенсионному обеспечению, доплат к пенсии, компенсаций, пособий на погребение 632,7 млрд рублей.
Среднегодовой размер страховой пенсии по старости неработающих пенсионеров в 2021 году составит 17 443 рубля.
(3) В проекте бюджета ПФР предусмотрена индексация материнского капитала, его размер составит 483 882 рубля на первого ребенка, 639 432 рубля (либо доплата 155 550 рублей) на второго ребенка
Информация Минтруда России от 14.09.2020 «В 2021 году Пенсионный фонд направит на пенсии — 8,4 трлн, а на материнский капитал — 443,3 млрд рублей»
Индексация материнского капитала предусмотрена исходя из прогнозного уровня инфляции 2021 года в 3,7%. Всего на материнский капитал в 2021 году запланированы средства в сумме 443,3 млрд рублей.
Сообщается также, что в 2021 году на выплату пенсий будет направлено 8,4 трлн рублей, на осуществление ежемесячной денежной выплаты — 425 млрд рублей.
Индексация страховых пенсий неработающим пенсионерам предусмотрена на уровне 6,3%, а социальных пенсий — на уровне 2,6%. Среднегодовой размер страховой пенсии по старости неработающих пенсионеров в 2021 году составит 17 443 рубля.
Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.
Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:
- Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
- «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
- «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
- «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
- «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
- «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
- «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
- «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
- «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
Статистика по АО НПФ Втб Пенсионный Фонд
Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).
Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):
- Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
- «Большой» — ruAA.
По остальным НПФ данные не обновлялись.
Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).
| Название | Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. | Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % | Объем резервов, тыс. руб. |
| Сбербанк | 608 202 297,64509 | 10,93 | 44 215 358,62975 |
| «Сургутнефтегаз» | 10 302 267,16951 | 9,81 | 18 998 346,63823 |
| «Открытие» | 509 907 811,62335 | 10,16 | 67 012 306,16124 |
| «ВТБ Пенсионный фонд» | 242 544 409,09023 | 9,57 | 5 615 612,59693 |
| «АПК-Фонд» | — | 11,53 | 128 858,23129 |
| «Большой» | 45 127 767,19274 | 9,88 | 6 654 426,69018 |
| «Сафмар» | 254 942 846,5577 | 8,18 | 8 502 101,60406 |
| «Телеком-Союз» | 1 442 121,1112 | (-7,58) | 21 194 733,00505 |
| «Будущее» | 256 074 688,38737 | (-15,95) | 2 775 632,78037 |
| «Социальное развитие» | 5 673 359,67294 | (-17,25) | 2 219 283,36904 |
К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:
- в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
- сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.
Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:
- На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
- Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
- Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
- Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
- Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
- Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.
Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.
Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.
Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:
- паспорт;
- СНИЛС.
В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.
Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).
Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.
На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.
Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.
3. Управляющие компании паевых инвестиционных фондов
НПФ ВТБ предлагает довольно выгодные условия для клиентов, желающих разместить свою накопительную пенсию на сберегательном счете. Каждый НПФ сталкивается с высоким уровнем конкуренции, а потому каждый из частных фондов старается предложить вкладчикам максимальные гарантии, высокие проценты, гибкие условия сотрудничества. В ВТБ существует 2 пенсионные программы:
- С корпоративными клиентами:
- групповые (когда заводится общий счет на одного работодателя в отношении всех сотрудников);
- индивидуальные для каждого сотрудника (когда счет открывается на каждого из подчиненных в отдельности).
- С частными лицами.
В ВТБ можно стать участником программы государственного софинансирования пенсии. Условия включения в программу следующие:
- страховые отчисления могут направляться в ВТБ в любое удобное для клиента время;
- если клиент достиг пенсионного возраста, но при этом продолжает работать и совершать платежи, его взнос увеличивается в 4 раза (но не более чем до суммы в 48 000 рублей в год);
- в договоре указывается правопреемник, который унаследует накопления после смерти вкладчика;
- клиент получает право на налоговый социальный вычет по НДФЛ (13% от общей суммы страховых отчислений);
- сбережения увеличиваются за счет инвестирования средств в высокодоходные надежные проекты;
- дополнительные взносы, увеличивающие пенсию, могут составлять 2-12 тысяч рублей.
Ошибка: Будущий пенсионер просит работодателя совершать страховые отчисления не в ПФР, а в негосударственный фонд ВТБ.
Комментарий: Работодатель по условиям программы обязательного пенсионного страхования сотрудников обязан совершать отчисления в государственный ПФ, а оттуда деньги по заявлению работника перечисляются в НПФ.
Ошибка: Сотрудник предприятия желает полностью отказаться от государственного пенсионного обеспечения в пользу негосударственного.
Комментарий: Регистрация в государственном ПФ и совершение страховых отчислений является обязательным для всех тружеников России. В НПФ разрешается перевести только 6% зарплаты + добровольные взносы до 12 тысяч рублей в год.
Вопрос №1: Можно ли перевести накопительную пенсию в ВТБ в 2021 году?
Ответ: Нет, в данный момент введен мораторий на перемещение пенсионных средств в негосударственные пенсионные фонды.
Вопрос №2: Могу ли я узнать, куда именно инвестируются средства моей накопительной пенсии в ВТБ? И будет ли мне известна доходность инвестиционных проектов?
Ответ: Деньги при осуществлении вклада передаются в управление ВТБ, инвестированием занимаются профессиональные экономисты, сведения об инвестиционном портфеле не разглашаются. Однако, доходность будет Вам обозначена по первому требованию.
- Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
- Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
- Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
- Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
- Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
- Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.
Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.
Накопительная часть пенсии в ВТБ в 2021 году
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
Сегодня на доходность вкладов влияет срок вклада и иногда сумма вложений. Получить выгодные ставки по вкладам банка ВТБ в 2021 году можно подключив опцию «Сбережения».
Для подключения опции необходимо оформить Мультикарту ВТБ, подключить опцию «Сбережения», разместить деньги на вкладах и совершать покупки по Мультикарте на сумму не менее 10000 руб. в месяц.
| Проценты по вкладам ВТБ для физических лиц на сегодня | ||
| Депозит | Срок | Ставка |
| Новогодний | 4 месяца | 4,28% |
| Накопительный счет Копилка | от 1 месяца | до 4,50% |
| История успеха | 18 месяцев | до 4,27% |
| Перспектива | 6 или 12 месяцев | до 5,25% |
| Пенсионный | 6 или 12 месяцев | до 4,17% |
| Вклад в будущее | от 91 дня до 730 дней | до 3,85% |
| Надежная основа | 370 дней | 3,83% |
Процентные ставки в таблице указаны без учета опции «Сбережения»
Условия вклада Перспектива
- Вклад с инвестиционным страхованием жизни и повышенной ставкой;
- Срок вклада – 181 или 370 дней;
- Минимальная сумма открытия вклада – 50 000 рублей;
- Дополнительные взносы условиями вклада не предусмотрены;
- Расходные операции условиями вклада не предусмотрены;
- Вкладчики, заключившие с Банком ВТБ договор Инвестиционного страхования жизни и перечислившие денежные средства в счет его оплаты, имеют право в течении 5 рабочих дней заключить договор вклада “Перспектива” с повышенной доходностью;
- В рамках одного договора ИСЖ можно открыть только один вклад;
- Сумма вклада не может быть больше суммы, размещенной в рамках договора ИСЖ;
- В случае расторжения договора ИСЖ по инициативе вкладчика в течении 60 дней со дня открытия вклада “Перспектива”, процентная ставка устанавливается в размере ставки “До востребования”.
Опция “Сбережение”
- Надбавка по Мультикарте с опцией “Сбережения” выплачивается в виде денежной суммы в размере 1 % годовых при ежемесячных тратах по дебетовым картам Банка ВТБ от 10 000 рублей;
- Данная надбавка начисляется на минимальный совокупный остаток по рублёвым депозитам на сумму не более 1 500 000 рублей;
- Денежные средства выплачиваются на мастер-счет не позже последнего рабочего дня следующего месяца;
- Чтобы подключить опцию, нужно оформить Мультикарту ВТБ, подключить опцию “Сбережения”, разместить денежные средства на вкладе, и осуществлять покупки по Мультикарте.
Пролонгация и досрочное расторжение
- Автоматическое продление вклада “Перспектива” не предусмотрено;
- После окончания срока вклада, деньги переводятся на мастер-счет вкладчика в рублях;
- Досрочное расторжение вклада проводится по ставке “До востребования”.
Условия вклада Пенсионный
- Специальное предложение вклада для военных пенсионеров с повышенной ставкой;
- Срок вклада – 180 или 365 дней;
- Минимальная сумма открытия вклада – 30 000 рублей;
- Внесение дополнительных взносов условиями вклада не предусмотрено;
- Частичное снятие – не предусмотрено;
- Ежемесячное начисление процентов с капитализацией или выплатой на мастер-счет (по желанию вкладчика).
Условия вклада История успеха
-
- Вклад с максимальной доходностью;
- Срок вклада – 548 дней;
- Минимальная сумма открытия вклада – 30 000 рублей;
- Пополнение – условиями договора не предусмотрено;
- Частичное снятие – условиями договора не предусмотрено;
- Льготное досрочное расторжение;
- Ежемесячное начисление процентов: с капитализацией (проценты остаются во вкладе) или с выплатой на мастер-счет (по желанию вкладчика).
Пролонгация и досрочное расторжение
- Автоматическое продление вклада не предусмотрено;
- После окончания вклада деньги переводятся на мастер-счет вкладчика в рублях;
- При досрочном расторжении договора проценты по вкладу за период с начала срока размещения начисляются и выплачиваются по ставке 3,00 %;
- Условие капитализации процентов при досрочном расторжении вклада не применяется.
Опция “Сбережения”
- Надбавка по опции “Сбережения” по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1 % годовых по вкладу (при ежемесячных тратах по дебетовым картам ВТБ от 10 000 рублей);
- Надбавка начисляется на совокупный минимальный остаток по рублёвым вкладам на сумму до 1 500 000 рублей;
- Выплата надбавки проводится на мастер-счет не позднее последнего рабочего дня следующего месяца;
- Чтобы подключить опцию, нужно оформить Мультикарту ВТБ, подключить опцию “Сбережения”, разместить сбережения на депозитах, и делать покупки по Мультикарте.
Условия вклада Надежная основа
- Вклад с выгодной ставкой на фиксированный срок;
- Срок вклада – 370 дней;
- Минимальная сумма открытия – 30 000 рублей;
- Пополнение – условиями договора вклада не предусмотрено;
- Частичное снятие – условиями договора не предусмотрено;
- Ежемесячное начисление процентов: с капитализацией (начисленные проценты остаются на счете вклада) или с выплатой на счет (по желанию клиента);
- Бесплатный перевод денежных средств на вклад в ВТБ-Онлайн с карты любого банка;
- Льготное досрочное расторжение договора.
Пролонгация и досрочное расторжение
- Автоматическое продление вклада “Надежная основа” – не предусмотрено;
- По истечении срока размещения вклада, денежные средства переводятся на мастер-счет вкладчика в рублях;
- При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке досрочного расторжения в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств во вкладе: от 1 дня – 0,01 % годовых, от 94 дней – 3,00 % годовых, от 187 дней – 3,25 % годовых, от 280 дней – 3,50 % годовых;
- Условия капитализации при досрочном расторжении вклада не применяются.
Опция “Сбережения”
- Надбавка по опции “Сбережения” по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1 % годовых по вкладу (при ежемесячных тратах по дебетовым картам ВТБ от 10 000 рублей);
- Надбавка начисляется на совокупный минимальный остаток по рублёвым вкладам на сумму до 1 500 000 рублей;
- Выплата надбавки проводится на мастер-счет не позднее последнего рабочего дня следующего месяца;
- Чтобы подключить опцию, нужно оформить Мультикарту ВТБ, подключить опцию “Сбережения”, разместить сбережения на депозитах, и делать покупки по Мультикарте.
Условия программы Вклад в будущее
- Вклад для приумножения денежных средств с фиксированным доходом;
- Срок вклада – от 91 до 730 дней;
- Минимальная сумма открытия вклада – 30 000 рублей;
- Пополнение – условиями вклада не предусмотрено;
- Ежемесячное начисление процентов с капитализацией (начисленные проценты остаются на вкладе) или выплатой на мастер-счет. Выплата дохода проводится в день месяца, соответствующий дню открытия вклада;
- Бесплатный перевод средств на вклад в ВТБ-Онлайн с карты любого банка.
Пролонгация и досрочное расторжение
- Автоматическая пролонгация вклада неограниченное число раз;
- Вклад в этом случае, автоматически переоформляется на аналогичный срок по ставкам, действующим на дату пролонгации;
- Досрочное расторжение вклада проводится по ставке программы “До востребования” – 0,01 % годовых.
Опция “Сбережения”
- Надбавка по опции “Сбережения” по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1 % годовых по вкладу (при ежемесячных тратах по дебетовым картам ВТБ от 10 000 рублей);
- Надбавка начисляется на совокупный минимальный остаток по рублёвым вкладам на сумму до 1 500 000 рублей;
- Выплата надбавки проводится на мастер-счет не позднее последнего рабочего дня следующего месяца;
- Чтобы подключить опцию, нужно оформить Мультикарту ВТБ, подключить опцию “Сбережения”, разместить сбережения на депозитах, и делать покупки по Мультикарте.
- В ВТБ-ОнлайнОткройте вклад без визита в банк — в приложении или на сайте ВТБ-Онлайн.Деньги находятся в другом банке? Сначала пополните карту ВТБ — без комиссии с карты любого банка! Деньги поступят мгновенно. Затем откройте вклад. Всё это в ВТБ-Онлайн всего за несколько минут.Если вам нужен договор вклада в письменном виде, вы можете получить его в любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
- В любом банкомате ВТБПо ставкам ВТБ-Онлайн.В главном меню банкомата выберите пункт «Мои продукты и переводы», перейдите в раздел «Сбережения» и нажмите «Открыть вклад».Если вам нужен договор вклада в письменном виде, вы можете получить его в любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
- В любом отделении банка:
Вам понадобится паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Среднегодовая доходность фонда держится на отметке в 37 процентов. Подробную информацию можно узнать, проштудировав рейтинги, составленные незаинтересованными организациями и лицами. Вас, потенциальных клиентов, НПФ ВТБ информирует о том, что они могут:
Поворотным для многих граждан станет именно 2021 год. Если они не заключат договор с НПФ, то потеряют право на накопление, и все средства будут оседать на страховой части будущей пенсии. Поэтому стоит обратить внимание на те фонды, которые получили лицензию и прошли обязательные процедуры и проверки. Главное удобство в том, что накопленные с помощью НПФ ВТБ средства не обесцениваются из-за ежегодной инфляции, а соответственно, сумма на пенсии не превратится в минимальное пособие.
Вклады ВТБ для физических лиц в 2021 году
Увеличения или уменьшения дохода от размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений, а также результаты инвестирования в прошлом, не определяют доходов в будущем.** , , объединились на базе*** и присоединены к Оцените, пожалуйста, статью, я старался для Вас и потратил на составление рейтинга, много времени и сил.
Имущество фонда на середину 2021-го года составляет свыше 51,8 млрд. рублей. Полное название организации: ВТБ Пенсионный Фонд АО НПФ Данные на 2021-й год: НПФ ВТБ занимает топовые позиции в рейтингах пенсионных фондов, в отличие от фонда Церих.
Но правительство уже говорило о том, что государство не может пойти на риск, так как высока вероятность потерять эти средства. Если судить об уже опубликованных Банком России результатах инвестирования пенсионных средств за три квартала прошлого года, мы прогнозируем, что у большинства фондов, входящих в НАПФ (порядка 40 НПФ.
И если для «Эксперта РА» важнее доходность накоплений, то ЦБ РФ обращает больше внимания на объем собственных средств организации. Данные основаны на официальной отчетности НПФ за прошлый год, опубликованной на сайте Центробанка. Первым в топ-5 самых доходных ПФ находится «УГМК-Перспектива» — негосударственный пенсионный фонд, основанный более десяти лет назад крупными металлургическими предприятиями Урала.
На их основании Фонд назначил 12 пожизненных, 1 срочную и 1164 единовременные пенсионные выплаты. НПФ ВТБ Пенсионный фонд выплачивает накопительную часть пенсии вовремя и без сбоев во всех регионах России.
Во-вторых, большое число граждан уже выбрали НПФ, поэтому потенциальная база новых клиентов становится все меньше. Поэтому в среднесрочной перспективе темпы роста будут скорее ближе к результатам 2021 года, чем к динамике 2021 года.
Уважаемый клиент,
в соответствии с законодательно принятым порядком перехода застрахованного лица из одного НПФ в другой НПФ или в Пенсионный фонд Российской Федерации (Статья 36.6–1. Федеральный закон от № «О негосударственных пенсионных фондах»), при досрочном переходе из одного НПФ в другой, со счета застрахованного лица удерживается инвестиционный доход, заработанный для него текущим фондом.
Например, Ваш договор с Фондом вступил в силу:
в 2021 и более раннем году — Вы потеряете доход за 2021 и 2021 годы:
в 2021 году — Вы потеряете доход за 2021 год;
в 2021 году — Вы не потеряете доход;
в 2021 году — Вы потеряете доход за 2021–2021 годы;
в 2021 году — Вы потеряете доход за 2021–2021 годы;
в 2021 году — Вы потеряете доход за 2021 и 2021 годы;
в 2021 году — Вы потеряете доход за 2021 год.
Вот как распределились инвестиции в 2021 г.: корпоративные облигации – 50,2%; государственные ценные бумаги – 10,1%; На заметку! Средний размер доходности от инвестиций составил 10,8%. Какие НПФ вошли в рейтинг 2021 лучших фондов по доходности?
Данные основаны на официальной отчетности НПФ за первый квартал 2021 года, опубликованной на сайте Центробанка. Второе и третье места рейтинга («Газфонд» и НПФ «Благосостояние») по общему объему вкладов отстают от Сбербанка на 50-100 млрд рублей, а четвертое и пятое («Будущее» и «Лукойл-Гарант») почти на 150-200 млрд. В целом НПФ демонстрируют положительную динамику – еще у трех НПФ («Согласие», «Доверие» и «Сургутнефтегаз») накопления выросли более чем вдвое.
ВТБ прогнозирует рост розничного кредитования в России на 10% по итогам 2021 года. Сам банк планирует расти выше рынка, говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.
«Кредитный портфель физлиц российских банков увеличится примерно на 10% по итогам 2021 года, ВТБ традиционно планирует расти быстрее рынка», — отметили в пресс-службе.
В минувшем году ВТБ нарастил портфель розничных кредитов на 12%, до 3,691 трлн рублей. При этом драйвером роста розничного бизнеса стала ипотека. Банк установил рекорд по продажам жилищных кредитов — 935 млрд рублей, что превышает результат 2019 года почти на 40%.
«В прошлом году в фокусе внимания ВТБ был как рост розничного кредитования, так и помощь заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за COVID-19. Банк предоставил своим клиентам кредитные каникулы в объеме около 300 млрд рублей, и благодаря вовремя оказанной поддержке граждане смогли не допустить серьезной просрочки и вернулись в график платежей, — прокомментировал журналистам итоги года заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. — ВТБ был и остается одним из наиболее активных участников госпрограмм по ипотеке и автокредитованию. Льготные кредиты на покупку квартир и автомобилей в прошлом году взяли у нас уже более 100 тыс. заемщиков на 265 млрд рублей».
По итогам 2020 года портфель привлеченных средств физических лиц в ВТБ превысил 6,8 трлн рублей, увеличившись на 26%. Вложения в инвестиционные инструменты выросли на 77%, портфель классических сбережений — на 7%, указали в банке.
«В 2020 году снижение ключевой ставки ЦБ, а также рост финансовой грамотности населения привел к ускоренному росту объема вложений в инвестиционные продукты. На наш взгляд, эта тенденция сохранится и в наступившем году, так как пока предпосылок для резкого изменения ключевой ставки, а значит — и ставок по депозитам, на рынке нет. Со своей стороны, в ближайшее время мы предложим квалифицированным инвесторам новый продукт — субординированные облигации, номинированные в иностранной валюте с возможностью получить значительно более высокую доходность по сравнению со стандартными сберегательными продуктами», — прокомментировал Печатников итоги года.
Согласно материалам к пресс-конференции топ-менеджера банка, при сохранении ключевой ставки ЦБ на текущем уровне ставки по вкладам в 2021 году будут варьироваться в диапазоне 4-5% годовых.
На самом деле Пенсионный фонд, особенно негосударственный, оценивается по целому списку необходимых критериев. Самый важный – это доходность. Она не должна быть слишком высокой или низкой, главное, чтобы перекрывала процент инфляции. Также стоит заметить, существенная доходность свидетельствует о том, что деньгами граждан играют на рискованных рынках, которые обещают высокие доходы. Но в случае неверного расчета, деньги полностью теряются. Правительство составило целый список ограничений по возможным вкладам для НПФ, чтобы максимально обезопасить их клиентов.
В ВТБ в 2021 году на выгодных условиях есть несколько видов вкладов и депозитов. Депозиты делятся на 2 категории:
- срочные (в которых указывается срок окончания соглашения с банком);
- до востребования, с оговоренным минимальным сроком размещения и неограниченным максимальным.
За клиентом — право получения собственных денег в любой момент, по мере необходимости, как и снятие начисляемых процентов. Выбрать вклад с оптимальными условиями можно из 3-х вариантов:
- Комфортный — с пополнением, частичным снятием и автоматической пролонгацией.
- Пополняемый — с пополнением, но без возможности частичного снятия, зато с досрочным закрытием или продлением, по желанию.
- Выгодный — с хорошим процентом, капитализацией, но невозможностью снятия до окончания действия договора.
Возможность открытия счета при личном посещении или в режиме онлайн, как и калькулятор, на котором клиентам банка предлагается самостоятельно просчитать вероятную выгоду от размещения средств, – лишнее доказательство того, что финансовая структура шагает в ногу со временем и заботится об удобстве клиентов. Есть и варианты, неизменно востребованные, на них можно обратить особое внимание:
- пенсионеры, использовавшие вклад «Накопительный» вклад с опцией сбережения и подключением мультикарты, разместив 200 тыс. руб. могут заработать за 2 года 35,6 тыс. руб. с капитализацией;
- на «Выгодный» и «Накопительный» максимальный взнос составляет 30 млн. руб.
- «Накопительный» при соблюдении оговоренных условий позволяет добиться ставки в 10 %;
- «Пополняемый» предполагает возможность получения ставки 6,47 %;
- в «Копилке» нет ограничений по сумме.
ВТБ не ожидает изменения ключевой ставки ЦБ в 2021 году
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
- Отсутствие возможности пополнения вклада.
- Отсутствие возможности досрочно снять сумму вклада, не потеряв проценты. Если деньги понадобятся срочно, их можно снять до истечения срока, однако проценты в этом случае будут пересчитаны по условиям вклада до востребования.
- Отсутствие автопролонгирования вклада. По истечении срока деньги переводятся на мастер-счет клиента, откуда он сможет их использовать по своему усмотрению.
Сезонный вклад «Время роста» позволяет сегодня получить максимальный доход. Из всей линейки депозитных программ банка ВТБ этот вклад является наиболее выгодным. Доходность вложения зависит от его срока, способа открытия депозита и наличия капитализации.
| Срок | 180 дней | 380 дней |
| Ставка по вкладу, открытому в офисе банка | 5,1% (7,2%*) | 5,34% (7,6%*) |
| Ставка по вкладу, открытому онлайн | 5,19% (7,3%*) | 5,43% (7,7%*) |
Ставки, обозначенные «звездочкой», действуют для вкладов с капитализацией процентов.
Для держателей Мультикарты банк ВТБ предлагает более выгодные условия. Чтобы воспользоваться ими, необходимо подключить функцию «Сбережения». В зависимости от затрат в течение месяца по дебетовой карте добавка может составлять 0,5, 1 и 1,5%. Если с карты израсходовано от 5000 до 15000 рублей в месяц, к основной ставке добавится 0,5%. Если затраты составили от 15000 до 75000 рублей, то основная ставка увеличится на 1%. И если расходы с карты превысят 75000 рублей, вкладчик получит дополнительно 1,5%.
Очевидно, что получить максимальную надбавку достаточно сложно, поскольку тратить ежемесячно более 75 тыс. рублей могут далеко не все россияне.
Но добавка в виде 0,5 или 1% выглядит вполне реальной для многих наших соотечественников. Необходимо учесть, что дополнительная ставка начисляется только на сумму вклада в пределах 1,5 млн. рублей.
Стать владельцем депозита по программе «Время роста» можно 2 способами: в отделении банка ВТБ и в интернет-банке. Как видно из таблицы вкладов, второй вариант более выгодный: здесь ставка немного выше. В онлайн-режиме вклад открывается на сайте банка. Если клиенту нужен бумажный договор, он может с удостоверением личности посетить отделение финучреждения и получить документ.
Чтобы открыть вклад в отделении банка, нужно обратиться к менеджеру, который выполнит всю процедуру. При этом также понадобится документ, удостоверяющий личность.
Поскольку депозитная программа «Время роста» носит сезонный характер, одноименный вклад можно открыть только в течение ограниченного времени. Конечной датой оформления данного депозита значится 30 апреля 2021 года.
Вклад «Выгодный» от банка ВТБ удобен тем, что имеет гибкую систему сроков. Он может быть открыт минимум на 91 день и максимум на 1830 дней. Также на сегодня это депозит с одной из наиболее высоких процентных ставок. Его можно открыть как в национальной валюте, так и в долларах США и евро.
Из недостатков данной депозитной программы можно выделить отсутствие возможности пополнять счет и досрочно снимать часть вклада. Несомненным достоинством депозита является высокая процентная ставка. Также вкладчиков заинтересует возможность сохранить часть начисленных процентов при досрочном расторжении договора.
Банк выплатит большую часть начисленных процентов при условии, что деньги пролежали на счете более 181 дня. В этом случае вкладчик получит 60% дохода, предусмотренного условиями договора. Если же деньги будут сняты до 181-го дня срока вклада включительно, проценты будут начислены по условиям вклада до востребования.
НПФ ВТБ: доходность за 2021 и предыдущие годы
Начисление процентов по вкладу происходит каждый месяц. При этом у вкладчика есть 2 варианта действий с ними:
- капитализация. Проценты будут каждый месяц приплюсовываться к основной сумме депозита. Это позволяет получить максимальный доход по вкладу. Но и снять проценты можно только по окончании срока договора;
- выплата на отдельный счет. Каждый месяц проценты переводятся на мастер-счет клиента, с которого он может воспользоваться средствами по своему усмотрению.
Условиями программы предусмотрено автоматическое пролонгирование вклада. Но это возможно не более 2 раз. Условиями также ограничивается минимальная сумма вклада. Она составляет 30 тыс. рублей при открытии депозита в режиме онлайн и 100 тыс. рублей при открытии депозита в отделении банка.
Для вкладчиков, являющихся держателями Мультикарты ВТБ, действуют более выгодные условия. Чтобы ими воспользоваться, необходимо активировать функцию «Сбережения». Это увеличивает процентную ставку по вкладу «Выгодный» в зависимости от трат, произведенных держателем по карте. Максимальная добавка к основной ставке составляет 1,5%.
Если расходы по Мультикарте за месяц превысят 5000 рублей, но будут меньше 15000 рублей, дополнительная ставка составит 0,5%. Если с карты будет оплачено товаров и услуг на сумму от 15000 рублей до 75000 рублей, основная процентная ставка вырастет на 1%. И максимальную добавку — 1,5% — получат те вкладчики, которые в течение месяца проведут расчеты с карты на сумму, превышающую 75000 рублей. При этом дополнительная процентная ставка начисляется только на сумму вклада, не превышающую 1,5 миллиона рублей.
Чтобы стать владельцем вклада «Выгодный», необходимо открыть его в отделении банка ВТБ либо через онлайн-банк. Чтобы открыть вклад в офисе или получить там бумажный экземпляр договора после открытия депозита онлайн, необходимо иметь при себе удостоверение личности.
- при досрочном закрытии проценты начисляются по условиям обычного вклада, до востребования;
- расходные операции до окончания срока не предусмотрены.
По окончании срока депозита автоматическая пролонгация – дважды.
При максимальной сумме вклада в 1,5 млн. руб. и сроке депозита год ставка с капитализацией составит 5,11%, а начисленная сумма – 91 927 рублей. Вклад можно сделать онлайн или придя в отделение банка лично.
С данным показателем у фонда всё в порядке: 2-е место по данным ЦБ РФ на 9 месяцев 2019 года. Топ-менеджеры компании практически всегда принимают грамотные инвестиционные решения, что позволяет фонду демонстрировать приемлемые финансовые показатели.
Это, в свою очередь, положительно влияет на рейтинг НПФ ВТБ. В 2017 году РА «Эксперт» присвоило компании статус А++: наивысший уровень надёжности со стабильным прогнозом в долгосрочной перспективе.
Стать членом НПФ несложно: для этого достаточно написать соответствующее заявление, заключить с фондом договор пенсионного обслуживания и уведомить ПФР о переводе накопительной части пенсии в новый НПФ. Если вы уже являетесь членом другого фонда, можно в любой момент перейти в НПФ ВТБ по приведённому ниже алгоритму:
- Выбрать подходящий пенсионный план.
- Написать заявление в прежний фонд о переводе средств в НПФ ВТБ.
- Указать реквизиты для перечисления выкупной суммы.
- Уведомить ПФР о смене страхователя.