Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для граждан украины с видом на жительство 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Для граждан иностранных государств правила оформления ипотеки аналогичны правилам, действующим для россиян. Ипотека с регистрацией происходит в несколько этапов:
- Изучение и сравнение кредитных предложений, а также условий и требований банков к заемщикам-иностранцам.
- Выбор финучреждения и наиболее выгодной ипотечной программы.
- Сбор пакета документов (возможно, некоторые справки понадобится собрать заранее).
- Обращение в банк и подача заявления (сделать это можно и дистанционно через официальный сайт кредитной организации).
- Ожидание решения по заявке на ипотеку.
- В случае положительного решения необходимо подписать соответствующие бумаги, включая кредитный договор.
- Внесение первоначального взноса за счет собственных сбережений.
- Регистрация сделки.
- Выдача денежных средств из кассы банка (или перевод на расчетный счет) продавцу недвижимости.
Ипотека иностранным гражданам в России в 2021 году
В соответствии с действующим законодательством, граждане иностранных государств с ВНЖ проживают на территории РФ практически на равных правах с россиянами. Они платят налоги, трудоустраиваются в любом регионе, пользуются льготами и получают различные пособия.
Ипотека с видом на жительство для иностранцев – это довольно распространенный и простой способ обзавестись собственным жильем и пустить корни в России. Но что же делать мигрантам, пока не имеющим заветного документа и не желающим жить на съемной квартире? Таким гражданам необходимо готовиться к повышенным требованиям со стороны кредитора и сбору расширенного пакета документов.
Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, иностранцу без ВНЖ рекомендуется накопить сумму, значительно превышающую первоначальный взнос (не менее 50% стоимости недвижимости), пригласить созаемщиков и поручителей, являющихся гражданами РФ, заранее сформировать положительную кредитную историю (оформите небольшой потребительский кредит и своевременно его погасите), закрыть все имеющиеся кредиты, получить хорошую характеристику от работодателя. Кроме того, при оформлении ипотеки в первую очередь необходимо обратиться в свой зарплатный банк.
Пребывание иностранных граждан в России регулирует миграционное законодательство, на основании которого для постоянного проживания в стране требуется наличие разрешение. Одним из таких разрешений является ВНЖ – вид на жительство. Статус ВНЖ действует в течение 5 лет, после чего ВНЖ может быть продлен. В качестве подтверждения статуса обладателю ВНЖ выдается документ, который на протяжении этого времени является его удостоверением личности. Оформить ВНЖ могут граждане, как и граждане, оформившие не менее 6 месяцев назад РВП (разрешение на временное пребывание), либо без РВП лица, имеющие право на ВНЖ по упрощенной схеме (граждане Беларуси и Туркменистана).
Как получить ипотеку с видом на жительство
Особое внимание банки уделяют требованию к стажу работы иностранца. Если для граждан РФ он может составлять даже 1 год, то для иностранцев этот срок увеличивается до 2-3 лет. Кроме того, от него могут потребовать доказательства того, что он проработает в российской компании еще как минимум год. Для этого помимо справки о доходах предоставить нужно будет трудовой договор с работодателем.
Помимозаявления-анкеты в банк нужно будет приложить определенный пакет документов:
- Паспорт или удостоверение ВНЖ;
- Справка о доходе;
- Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
- Пенсионное или водительское удостоверение;
- Справка о составе семьи;
- Свидетельство о браке (при наличии);
- Свидетельство о рождении детей (при наличии).
При оформлении ипотечного кредита следует помнить, что жилье на протяжении всего срока кредитования будет находиться в залоге у банка. В том случае, если заемщик погасить долг не сможет, жилье будет продано, а деньгами покрыт долг перед банком.
В России существует довольно много кредитных организаций, которые готовы выдать иностранным гражданам заем. Среди них можно выделить: ВТБ 24, «Альфа-Банк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «Ситибанк» и другие. Поискать кредитную организацию стоит среди молодых банков, так как они стараются предоставлять кредиты иностранцам. Это позволяет им развиваться и привлекать дополнительные денежные средства. Такие крупные банки, как Сбербанк России подобные услуги иностранным гражданам не предоставляют.
Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.
Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.
ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.
Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:
- Анкета-заявление по форме банка.
- Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
- Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
- Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
- Разрешение на работу в РФ.
- Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).
Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:
- документы о получении образования;
- свидетельство о временной регистрации;
- документы на имеющееся имущество в собственности;
- банковская выписка по личным счетам клиента.
Взять ипотеку с видом на жительство выходцам из других стран проще, чем оформить потребительский кредит или рассрочку. Банки активнее соглашаются на оформление залоговых кредитов.
Но при попытке взять ипотечный заем иностранцы сталкиваются с рядом сложностей. Банки к ним предъявляют более жесткие требования по сравнению с теми условиями, на которых кредиты предоставляются россиянам.
Внимание! У финансово-кредитных учреждений отсутствует доступ к бюро кредитных историй других стран, они не могут оценить добросовестность потенциального клиента. Банки тщательно проверяют обратившихся граждан – анализируют место трудоустройства, семейные связи, кредитоспособность и благонадежность.
Рассчитывать на получение ипотечного займа вправе люди, которые проживают и трудоустроены в России на легальных условиях. Иностранцы, получившие ВНЖ, приравнены в правах к россиянам, поэтому банки готовы их кредитовать.
Многие банковские учреждения предпочитают сотрудничать только с россиянами. Кредитование иностранцев сопряжено с такими рисками:
- Мигрант может уехать на родину, оставив кредит невыплаченным;
- Работодатель может разорвать договор о сотрудничестве с иностранцем.
Уровень дохода иностранного гражданина подтверждается только справкой, предоставленной работодателем, проверить его платежеспособность тяжело. Хотя некоторые кредитные компании относятся к ипотечному кредитованию иначе, полагая, что покупка собственного жилья мотивирует более ответственно относиться к взятым обязательствам.
Рассматривая заявку на ипотечный кредит, банковские организации оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика.
Прежде чем давать ипотеку, банк проверит, чтобы клиент соответствовал таким условиям:
- Легальное проживание на территории России;
- Исправная уплата налоговых платежей и сборов;
- Платежеспособность (величина обязательств заемщиков не должна превышать 40% дохода семьи);
- Отсутствие иных долгов;
- Хорошая кредитная история (если иностранец ранее брал кредиты в России).
В некоторых банковских учреждениях требуют, чтобы трудовой стаж в России превышал срок 2 года. Банки могут устанавливать и другие условия кредитования для мигрантов для минимизации своих рисков.
Российские банки все ипотечные кредиты выдают в рублях. Взять ипотеку в другой валюте невозможно.
Величина переплаты напрямую связана с кредитной политикой банка. Но иностранцам финансово-кредитные учреждения выдают более дорогие кредиты. Размер процентной ставки увеличивается на 1-1,5% по сравнению со стоимостью кредитов для россиян.
Ипотеку гражданам иных стран российские банки выдают только после внесения первоначального взноса. Для мигрантов банки его устанавливают в размере от 15%. Но некоторые повышают до 50-60% от оценочной стоимости.
Не платить первый взнос можно, если предоставить в залог другие ликвидные активы. Важно, чтобы сумма кредита не была больше 85% от стоимости залога.
Чтобы получить ипотеку в российском банке, мигрант должен подать соответствующее заявление и приложить:
- Гражданский паспорт той страны, подданным которой он является, с нотариально заверенным переводом;
- Документы, подтверждающие право на пребывание в России (ВНЖ, миграционная карта, виза, разрешение на проживание);
- Бумаги, подтверждающие наличие официального трудоустройства и величину дохода;
- Разрешение на работу в Федерации;
- Документы на жилье, которое планирует покупать потенциальный кредитополучатель.
Финансово-кредитное учреждение вправе потребовать:
- Банковскую выписку по счетам для подтверждения платежеспособности;
- Документы на ранее приобретенное имущество;
- Бумаги, которыми подтверждается полученное образование.
По собственному усмотрению банк может расширить перечень необходимых документов.
Получить деньги на приобретение собственного жилья можно в:
- Альфа-банке;
- ВТБ;
- ЮникредитБанке;
- Райффайзенбанке;
- ДельтаКредите.
Сбербанк не работает с иностранцами. Одно из требований для предоставления займа у наиболее известного банка России – гражданство РФ.
Многие иностранцы, переезжая в Россию навсегда, задаются вопросом, можно получить им ипотеку без местного гражданства или нет. Исходить тут нужно из двух факторов:
- Законодательный. Все особенности и правила выдачи ипотеки гражданам прописаны в Федеральном законе № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года. В документе нет никакого запрета кредитовать иностранцев.
- Коммерческий. Целью любого банка является получение прибыли. Ипотечный займ почти всегда сопряжен с выдачей крупной суммы денег в долг. При этом существует определенный риск невозврата средств. Если речь идет о кредитовании иностранцев, он возрастает. Например, такой гражданин в любой момент может захотеть покинуть Россию и остановить его не смогут. А банку останется лишь продавать залоговое имущество, чтобы вернуть хотя бы часть денег, и то, сделать это получится не сразу. Придется пройти через судебные тяжбы.
Ипотека для иностранцев в России: как взять в 2021 году
Хоть кредитование иностранцев более рискованно, чем выдача ипотеки россиянам, достаточно много финансовых учреждений предлагает программы для этой категории граждан. Вот актуальные предложения на сегодня:
| Банк | Процентная ставка | Первый взнос | Сумма | Срок кредитования | Требования к стажу на текущем месте работы | Дополнительные условия |
| Альфа-Банк | От 5,99% годовых | От 15% | 600 000 – 20 000 000 руб. | 3–30 лет | От 4 месяцев | Программа доступна гражданам Украины и Республики Беларусь |
| ВТБ | От 7,4% годовых | От 10% | До 60 000 000 руб. | До 30 лет | От 6 месяцев | Гражданство значения не имеет |
| Райффайзенбанк | От 6,09% годовых | От 15% | 500 000 – 26 000 000 руб. | 1–30 лет | От 3 месяцев | Гражданство – любое, предъявляются требования к минимальному доходу – от 15 000 руб. |
| Транскапиталбанк | От 6,24% годовых | От 5% | От 300 000 руб. | До 25 лет | От 3 месяцев | Можно получить по 2 документам, но требуется первый взнос от 30% |
Минимальные процентные ставки по этим программам довольно выгодные, вот только для иностранцев по итогу они нередко оказываются куда выше. Поэтому при выборе банка стоит подать заявку сразу в несколько кредитных учреждений, а уже по итогу выбирать то, где предложили более выгодные условия.
Тут можно ответить сразу, что законом не запрещается выдавать кредит иностранцам и банки спокойно выдают займы. Единственное не в каждом банке можно получить ссуду без гражданства Российской федерации, так как банки не хотят рисковать.
Бывали случаи, когда граждане других стран брали крупные ссуды и уезжали обратно на родину так и не заплатив. Учитывая прошлый опыт многие банки просто перестали выдавать кредиты без гражданства РФ, а другие стали выдвигать жёсткие требования:
- Временная прописка на территории РФ, на весь срок кредитования;
- Разрешение на работу в РФ;
- Официальное трудоустройство и белая зарплата;
- Вид на жительство (желательно);
- Залог или поручительство (желательно).
Конечно, выдвигаются и другие требования, такие же, как и гражданам РФ: возраст, уровень дохода, стаж на последнем месте работы, но они отличаются. Так, например, оформить кредит в Сбербанке можно с 18 лет, а для того, чтобы получить займ в Альфа-Банки, нужно достичь 21 года.
Гражданам из стран бывшего Союза всё же легче получить займ на территории Российской Федерации, тем более в Москве, где лица с другим гражданством не редкость. Так как для того, чтобы получить кредит в банке вы должны быть официально трудоустроены и получать белую зарплату, то у вас, наверное, имеются счета в одном из Российских баков. Обращайтесь сразу в тот банк, в котором вы получаете зарплату, узнайте дают ли они кредит украинцам. Если ответ положительный, то с большей вероятностью вам одобрят кредит.
Важно! Если у вас положительная кредитная история у себя на родине, к сожалению, это не сыграет роли, так как наши банки не могут проверить кредитную историю в других странах. Но если у вас кредитная история была испорчена, то банки об этом не узнают, и вы можете создать себе новую, положительную.
в каких банках можно получить кредит:
| Банк | Условия |
| Сбербанк | “нецелевой кредит под залог жилья”
Под обеспечение обязательно принимается недвижимость, выплачивается до 10 000 0000 рублей (до 70% от стоимости обеспечения); На срок от 1 до 20 лет; Процентная ставка от 11,9% годовых. |
| Альфа-банк | “кредитная карта 100 дней”
Представляется льготный период на 100 дней; Можно снять до 50 000 рублей наличными без комиссий и льготный период будет распространяться на всю сумму; Максимальная сумма кредитного лимита 300 000 рублей. |
| ВТБ | “кредит наличными”
Сумма, которую можно получить: от 100 000 до 5 000 000 рублей; Ставка по проценту начинается с 9,6% годовых; Срок кредитования составит от 1 до 7 лет. |
| Кредит Европа банк | “Ипотека от ДОМ.рф”
Сумма до 20 000 000 рублей; Ставка по проценту от 9,5% годовых; Срок кредитования не больше 25 лет. |
| ОТП | “кредит наличными”
Сумма, которую можно получить – 4 000 000 рублей; Срок до 7 лет; Ставка по проценту составит 9,8% годовых. |
| Хоум кредит | “Карта рассрочки Свобода”
Рассрочка до 10 месяцев на покупки у магазинов-партнёров; Обслуживание 0 рублей; Сумма кредитного лимита до 300 000 рублей. |
| Юникредит | “автокредит”
Сумма, которую можно получить до 8 000 000 рублей; На срок до 15 лет; Ставка по проценту подбирается индивидуально. |
Чтобы повысить вероятность одобрения, лучше предоставить залог, но если залога нет, то не нужно расстраиваться, банки прекрасно одобряют целевые кредиты, например, жилищная ипотека или автокредит.
Отказать украинцу банк может точно на таких же условиях, как и гражданину Российской федерации, рассмотрим несколько примеров:
| Причина отказа | Что с этим делать? |
| Кредитная история отсутствует или испорчена | Нулевая кредитная история может стать причиной отказа, в том случае, если вы хотите оформить довольно крупный займ. В таком случае вам придётся попробовать уменьшить сумму или предоставить залог или поручительство.
Если же речь идёт об испорченной кредитной истории, то тут работают те же методы, только применённые вместе: меньшая сумма, залог + поручительство. |
| Есть просрочки по текущим займам | Если просрочки более 30 дней, то вы не сможете получить кредит ни в одном банке, пока вы не заплатите по задолженностям.
Если вам срочно нужны деньги, то выходом из ситуации может стать оформленный микрозайм в МФО или у частного инвестора. |
| Сильная перекредитованность | В данном случае могут отказать, если платежи по кредитам заёмщика превышают 60% от зарплаты. В таком случае вы можете:
· Оформить кредит под поручительство (тогда зарплата поручителя тоже будет учитываться в рассмотрении анкеты); · Предоставить залог, тогда в обеспечение пойдёт его стоимость; · Обратиться в МФО (они не проверяют закредитованность заёмщика); · Рефинансировать текущие кредиты под более низкую процентную ставку и взять дополнительную сумму. |
Если вам отказано в оформлении кредита, потому что у вас нет Российского гражданства, то означает, что просто банк не работает с иностранцами. Найдите банк, который оформляет кредиты гражданам Украины. Для того чтобы увеличить шансы заёмщика-иностранца, лучше обзавестись поручителями или созаёмщиками с российским гражданством, также не лишним будет предоставить залог (автомобиль или квартиру на территории РФ).
Не всегда недвижимость должна принадлежать заёмщику или его родственникам, уточняйте все подробности и нюансы у специалиста банка.
Оформить кредит можно не только в банке, но и:
- Микрофинансовая кредитная организация;
- Частный инвестор.
Чтобы оформить микрозайм в МФО, нужно найти ближайшее отделение или сайт компании в интернете. Почти все МФО выдают займы, для граждан стран СНГ, а некоторые специально выдают кредиты украинцам, для того чтобы приезжий мог устроиться и найти работу.
Оформит займ онлайн можно следующим образом:
- Зайти на сайт МФО и зарегистрироваться.
- В личном кабинете загрузить сканы паспорта и заполнить анкету.
- В качестве вашей подписи нужно ввести код из смс в специальное окно.
- Прямо в личном кабинете в течении нескольких минут вы получите ответ, получите кредит или нет.
- Деньги можно получить на любую банковскую карту либо в кассе МФО.
Микрозаймы отличаются от кредитов из банка: в частности, одобренная сумма будет гораздо меньше. Если для приезжего в банке средняя сумма составит 300 000 рублей, то в МФО кредит не будет больше 30 000 рублей, а скорее всего 5000 – 15000 рублей. Также сроки у МФО будут гораздо короче банковских от 1 дня до 3 месяцев, против нескольких лет одобренных банком.
Отличием МФО также является процентная ставка, у микрофинансовой организации она начисляется каждый день: 0,1 – 3% в день.
Как оформить кредит у частного инвестора? Тут всё ещё проще. В интернете много онлайн досок объявлений, где инвесторы оставляют свои предложения, в каждом предложении описывается портрет заёмщика, которому они готовы дать кредит. Как правило, это гражданин РФ и стран СНГ в возрасте от 18 до 70 лет. Получить можно разные суммы от 5000 рублей до 15000000 рублей. Процентные ставки так же разные, но больше похожи на банковские, нежели чем МФО.
Выбрав несколько предложений, нужно позвонить по указанным номерам. Между заёмщиком и частным инвестором заключается договор (расписка) после которого заёмщик получает деньги.
Некоторые инвесторы переводят деньги сразу после телефонного разговора на любую банковскую карточку.
Вопрос: я украинец и у меня есть автомобиль, зарегистрированный в Киеве, могу ли я получить кредит в российском банке под залог автомобиля?
Ответ: да, если автомобиль подходит под требования банка. Как правило, требуется не старый автомобиль, до 7 лет, желательно иностранных моделей и в хорошем состоянии. Только вам придётся оставить ПТС автомобиля в банке, также автомобиль всё время пока выплачивается кредит, не должен покидать территорию России.
Итак, мы выяснили, что ипотека для неграждан РФ возможна. Однако предоставляется она на более жестких условиях:
- обязательное наличие платежеспособного поручителя-гражданина России;
- увеличенный размер первоначального взноса;
- наличие документов, подтверждающих размер и стабильность доходов, получаемых в России;
- стаж работы и подтверждение трудовой занятости в течение длительного периода.
Также обязательным условием является наличие созаемщиков, желательно из числа близких родственников. Если таковых нет, кредитор также может повысить плату по займу.
Чтобы получить кредит, потенциальному клиенту необходимо соответствовать требованиям банка. Ипотека для нерезидентов РФ оформляется при:
- отсутствии плохой кредитной истории;
- стабильной работе. Некоторые кредиторы требуют подтвердить наличие минимального стажа на текущем месте работы — не менее 3 лет;
- достаточном уровне дохода для обслуживания долга;
- регистрации и проживании в регионе присутствия подразделений банка-кредитора;
- возрастном ограничении — с 25 лет. На момент окончания срока действия договора количество полных лет заемщика не должно превышать возраст выхода на пенсию.
Преимуществом послужит наличие:
- хорошей кредитной истории;
- родственников, готовых выступить поручителями;
- имущества на территории РФ.
Что касается параметров кредитных продуктов для жителей других стран, они практически не отличаются от стандартных условий:
- валюта кредитования – рубль;
- срок действия договора – не дольше 30 лет либо до достижения заемщиком пенсионного возраста;
- ставка – от 9% годовых.
Отсутствие информации о доходах, минимальный первоначальный взнос повышают риски сделки, поэтому банки увеличивают процентную ставку на несколько пунктов.
Обязательным условием является наличие созаемщиков, желательно из числа близких родственников.
Если таковых нет, кредитор также может повысить плату по займу.
Банки могут пойти на уменьшение размера первоначального взноса только при условии снижения риска сделки. Это возможно за счет предоставления дополнительного обеспечения (желательно, чтобы оно принадлежало гражданину России). Рыночная стоимость еще одного предмета ипотеки должна превышать размер первоначального взноса.
Также можно оформить потребительский кредит на недостающую сумму. Сделать это несложно, главное — найти платежеспособных поручителей-резидентов.
Ну и последний вариант, который позволяет получить 100% финансирование покупки недвижимости, – нецелевой потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. В данном случае важно, чтобы рыночная стоимость предмета обеспечения превышала цену предстоящей покупки минимум на 30%, так как кредиторы предоставляют потребительские займы ориентировочно в размере 60-70% от стоимости залога.
Процесс оформления ипотеки иностранными гражданами происходит по стандартной схеме:
- Подача заявления и полного пакета документов в банк.
- Анализ финучреждением информации о будущем заемщике и принятие решения.
- После одобрения банком кандидатуры заемщика — сбор и подача документов о недвижимости.
- Проверка банком документов на недвижимость.
- Заключение кредитного соглашения, подписание договора купли-продажи.
- Регистрация недвижимости и оформление ипотечного договора.
- Выдача кредита.
Единственное существенное различие в процедуре оформления займа — перечень документов, который предоставляется иностранцем в банк.
Перечень документов, которые необходимо предоставить для получения ипотеки, зависит от статуса иностранца:
- иностранный гражданин;
- лицо без гражданства;
- беженец.
Каждая из вышеперечисленных категорий приносит в банк соответствующий пакет бумаг. Для иностранных граждан это:
- паспорт;
- нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык;
- свидетельство о постановке на налоговой учет (при наличии).
В нашем государстве возможна только ипотека с видом на жительство в России. Ни один банк не оформит кредит без этого документа. Он подтверждает право человека находиться на территории РФ.
Ипотека для физлиц-нерезидентов
Нерезиденты — это лица, которые зарегистрированы и постоянно проживают за границей, срок их пребывания за пределами РФ — более 183 дней в году. Обычно этим физлицам получить жилкредит очень сложно. Но если банк утверждает ипотеку, то, разумеется, на более жестких условиях — максимум поручителей из числа граждан РФ, дополнительное обеспечение.
—
Сумма кредита — до 12 млн ₽ в Москве и Московской области, до 10 млн ₽ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 5 млн ₽ в регионах.
—
Срок кредита — до 30 лет.
—
Первоначальный взнос — от 15%.
—
Ставка 6,19%
—
Ставка 5,99% при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и Московской области, от 5 млн ₽ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области; от 2,5 млн ₽ в регионах
—
Оформление заявки по 2 документам, по ставке 6,5% и с первоначальным взносом от 30%.
Для получения кредита соберите пакет документов, подтверждающих кредитоспособность заёмщика. В этот список обязательно входит и ВНЖ, который с 2020 года выдают без срока действия.
От заёмщика нужно:
- заявление-анкета (образец заявки одного из банков можно скачать здесь);
- паспорт, ВНЖ;
- заверенная копия трудовой книжки (трудового договора);
- отчёт оценщика;
- расширенная выписка ЕГРН;
- техпаспорт БТИ;
- копия паспорта продавца, СНИЛС или ИНН;
- справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев).
Это основной список документов, но могут понадобиться дополнительные. Например, если заёмщик является пенсионером, нужна справка о размере пенсии и копия пенсионного удостоверения (владельцы ВНЖ вправе получать пенсию в России).
Интересная статья: Получение временного вида на жительство по вступлению в брак
После того как заёмщик предоставит все документы о покупаемой недвижимости, банк проверяет будущий объект залога. Например, изучается наличие обременений, проверяется, как часто покупалась и продавалась недвижимость в прошлом, является ли продавец дееспособным лицом, каков возраст здания.
Главное требование к залоговой недвижимости – наличие всех документов, подтверждающих право собственности продавца и ликвидность самого объекта.
Если иностранец хочет оформить ипотеку, необходимо действовать по следующей схеме:
- Ознакомиться с предложениями, присутствующими на рынке, и выбрать наиболее подходящее. Рекомендуется сравнивать условия в совокупности. Так человек сможет заметить выгодный вариант. Информацию можно найти на официальных сайтах финансовых организаций.
- Необходимо подать заявку. Банк получит обращение и оценит потенциального заемщика. Затем выносится решение. Если оно положительное, иностранец сможет узнать сумму ипотеки, которую компания готова выдать для покупки жилья.
- Выбрать подходящую недвижимость. Помещение должно соответствовать требованиям, выдвинутым банком. Деньги выдают только на квартиры, находящиеся в регионе присутствия финансовой организации, имеющие высокую ликвидность и все коммуникации.
- Связаться с владельцем недвижимости и предложить ему продать помещение в ипотеку. Если лицо согласно, проводится оценка квартиры. Оплата процедуры производится за счет заемщика.
- Подготовить пакет документов на недвижимость, передать бумаги в банк и предоставить первоначальный взнос. С клиентом будет заключён ипотечный договор.
- Финансовая организация проверит документацию. Если неточности не будут обнаружены, с продавцом заключат окончательный договор купли-продажи.
- Ипотека регистрируется в Росреестре. Дополнительно происходит оформление закладной.
- Закладная передаётся в банк.
- Финансовая организация перечисляет денежные средства продавцу. Одобренная сумма наличными не предоставляется.
Программы ипотеки для иностранцев такие же, как и для российских граждан. Отличие только в том, что нерезиденты не вправе претендовать на кредиты с материнским капиталом, льготную семейную или военную ипотеку. Эти программы доступны только гражданам РФ.
Условия кредитования:
- минимальная сумма – 100-600 тыс. рублей;
- максимальная сумма – до 15-60 млн рублей;
- срок кредитования – от 3 до 30 лет;
- Банки: Альфа-Банк, Открытие, Lendo (15 банков).
Средние ставки по ипотеке с ВНЖ – от 5-8,2% годовых. При оформлении кредитной заявки на сайте ставка может быть снижена на 0,25-0,5%. Скидки предусмотрены также для тех, кто выбирает комплексное страхование (на 1%).
Минимальный взнос составляет 10-20% стоимости жилья. Низкий первоначальный транш предусмотрен для получателей зарплаты в этом же банке. Для всех остальных – минимум 15-20% стоимости выбранного жилья.
Предмет залога (квартира) обязательно страхуется. Заёмщик оформляет договор индивидуального или комплексного страхования. В последнем случае ещё покупается полис страхования от несчастного случая.
Средние затраты на страховки – от 0,3-1% суммы кредита в год. Страховаться приходится до окончания выплаты кредита. При досрочном погашении можно расторгнуть страховой договор (при желании).
Если у заёмщика недостаточный уровень кредитоспособности, банк может потребовать привлечь поручителя либо до трёх созаёмщиков. От них требуется тот же пакет документов, подтверждающих доход, что и от иностранца.
Какая у вас прописка?
Регистрация по месту жительстваРегистрация по месту пребывания
Если он не сможет оплачивать кредит, эти лица возьмут на себя оплату. В остальных случаях они участия в погашении ипотеки не принимают.
Условия, которые необходимо выполнить, чтобы получить положительное решение по ипотеке, куда более жесткие для иностранных граждан. Для оформления ипотеки по виду на жительство нужно быть налоговым резидентом страны, работать по официальному трудовому контракту на протяжении 6-ти месяцев на момент подачи заявки, а также иметь подтверждение наличия работы в последующие 12 месяцев, заверенное работодателем.
Ипотека, доступная для тех иностранных граждан, которые успешно получили вид на жительство в России, может быть оформлена в любой валюте: можно заключить договор в рублях, долларах либо евро. Если для россиян рубль является оптимальным вариантом, то иностранцу логичнее всего выбрать ту валюту, в которой он получает свою заработную плату, так он будет менее зависим от колебаний курса и снизит потери на инфляции.
Ориентироваться на процентную ставку по ипотеке в подобном случае не стоит: даже если она более выгодная, инфляция может скорректировать ее в худшую сторону. Сам же процент по ипотеке будет более высоким, чем у россиян, и составит, в среднем, 15-25% годовых.
Более точно размер процентов можно узнать, обратившись к кредитному специалисту, так как окончательный размер ставки по ипотеке рассчитывается исходя из суммы собственных средств заемщика, наличия готовых поручиться за конкретного иностранного гражданина третьих лиц, страховки получателя займа. Иностранные граждане, оформившие по всем правилам вид на жительство, так же, как и россияне, могут взять ипотеку с фиксированной или переменной процентной ставкой по своему усмотрению.
Получить одобрение по ипотеке, не внося первоначальный взнос, реально даже для человека, являющегося иностранным гражданином. Но если россиянин может рассчитывать на благосклонность кредиторов, то гражданину другой страны придется предоставить надежные гарантии своей платежеспособности: заручиться поддержкой поручителей или предложить банку в качестве залога приобретенную ранее недвижимость либо другую дорогостоящую собственность.
Иностранные граждане с видом на жительство, так же, как и российские, предоставляют банку стандартный набор документов, в который входят:
- свой паспорт;
- справка об уровне дохода;
- заявление с просьбой выдать ипотечный кредит;
- справка с места работы, в которой есть информация о должности, стаже работы и размере заработной платы;
- свидетельство о постановке на учет в качестве ИП (для предпринимателей).
Это стандартный набор бумаг, запрашиваемый банком, чтобы принять решение о выдаче кредита. После одобрения заявки так же потребуется предъявить документацию о приобретаемой недвижимости. Кроме того, иностранным гражданам с видом на жительство также придется добавить к этому перечню:
- перевод своего паспорта на русский язык;
- разрешение на трудовую деятельность в РФ;
- регистрацию по месту жительства в том регионе, где оформляется кредит;
- миграционную карту и визу (если таковая нужна).
Иностранцы, у которых есть вид на жительство в России, а также выходцы из Беларуси и Казахстана, могут не предъявлять разрешения на работу, так как оно им не нужно для законного трудоустройства в РФ.
Очевидно, что число банков, рассматривающих приезжих без гражданства, но с видом на жительство в качестве заемщиков, невелико. Однако они все же есть. Охотно выдают ипотеку мигрантам банки, где присутствует иностранный капитал, а также лидеры российской банковской сферы:
- HomeCredit&Finance Банк;
- банк «ДельтаКредит»;
- ВТБ 24;
- ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (он же ДжиИ Мани Банк);
- Альфа-Банк;
- ЮниКредит Банк.
Банк тщательно анализирует каждого потенциального заемщика, особенно если он иностранец с видом на жительство. Для того чтобы повысить шансы на положительный исход, лучше предоставить кредитору как можно больше подтверждений своей прочной связи с Россией и желания остаться здесь надолго. К таким подтверждениям относятся и длительный срок пребывания иностранного гражданина в стране, и большой стаж работы.
Также повысят лояльность банка наличие супруга с российским гражданством и недвижимости на территории РФ. Перечисленные факторы влияют не только на вероятность одобрения, но и на размер процентной ставки. Но, безусловно, самым эффективным инструментом в завоевании доверия банка станет получение паспорта РФ после вида на жительство.
Риск невозврата заставляет российские финансовые структуры отказываться от ипотеки для иностранных граждан. Поэтому далеко не все банки в кредитном портфеле имеют предложения кредитования без гражданства РФ.
Малочисленность кредиторов, согласных финансировать иностранцев, серьезно ограничивает возможности выбора выгодной программы. Скорее, не иностранный заемщик выбирает банк, а наоборот – банк решает, соглашаться с выдачей средств или нет.
Если возникла потребность в ипотечном жилье, рекомендуется обратить внимание, какие банки дают ипотеку по ВНЖ:
- ВТБ 24 (ВТБ Банк Москвы);
- Росбанк;
- Дельта Кредит;
- ЮникредитБанк;
- Альфабанк;
- Райффайзен Банк.
Перед тем, как обратиться в данные структуры, следует проверить, соответствует ли кандидатура заемщика определенным параметрам. Они будут различаться у каждого банка, однако есть общие установки, которых придерживаются все российские структуры:
- Тщательная проверка предоставленных документов, а значит увеличенный срок рассмотрения заявления, связана с отсутствием прозрачности между базами кредитных бюро разных стран и иными сложностями уточнения достоверности информации.
- Особенность ипотеки – выдача крупного займа с постепенной выплатой в течение 10-30 лет. Естественно, возникают сомнения в том, что человек, приехавший в Россию по ВНЖ, останется здесь и благополучно закроет ипотечный долг. В результате, банки, сохраняя возможность длительного кредитования, выдвигают условие повышенного уровня первоначального взноса.
При должном усердии и наличии желания, кредитоваться в России можно и с ВНЖ. Нужно всего лишь изучить условия, которые выдвигает банк и постараться предоставить максимум гарантий того, что одолженная сумма будет возвращена.