Последствия банкротства физического лица 2021-2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия банкротства физического лица 2021-2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Последствия банкротства физических лиц в 2020-2021

Все законы постепенно дополняются и меняются, если это нужно для защиты интересов государства, граждан, юридических лиц и предпринимателей. Закон № 127-ФЗ тоже не идеален. Поэтому почти каждый год в него принимают несколько поправок.

Пример такой работы законодателей стало введение с сентября 2020 года процедуры упрощенного банкротства граждан и ИП через МФЦ.

Законопроект, который сейчас предлагает Правительство РФ, кардинально меняет весь механизм банкротства. Вводятся новые понятия, корректируется механизм назначения управляющих, все должники распределяются по нескольким группам, а реализацию имущества предлагается проводить через маркетплейсы.

Большая часть изменений касается юридических лиц и ИП, полномочий арбитражных управляющих. Но и для граждан-должников, планирующих подавать на банкротство, также есть несколько важных изменений. Подробнее о них читайте ниже.

Физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Как и раньше, для них будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

У юридических лиц теперь не будет наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, так как эти процедуры крайне редко являются эффективными.

Если размер задолженности варьируется в пределах 50-500 тыс. рублей, процедура банкротства физических лиц в 2021 году, согласно свежим новостям, проводится во внесудебном порядке.

Требования к исполнительному производству

Внесудебная процедура осуществляется лишь при совокупности следующих факторов:

Окончание исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию (статья 46 часть 1 п. 4 Закона No 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве»).

Отсутствие нового исполнительного производства, открытого по тем же основаниям.

Информация о наличии исполнительных производств, а также сроков и оснований их окончания доступна на портале Госуслуг и сайте ФССП.

Как подать заявление в МФЦ

Должник подает письменное заявление по месту жительства/пребывания. Также необходимо приложить перечень известных ему кредиторов.

Процедура коснется только тех обязательств, которые упомянуты в списке. Взыскание задолженности по другим долгам производится в обычном порядке. Помимо этого, важно указывать точную сумму задолженности и предоставлять корректную информацию о налогах и сборах.

Интересно! Налоговый вычет в 2021 году и новые изменения

Последствия внесудебного банкротства

По окончании процедуры списания долгов граждан лишается права:

занимать посты в органах управления юридических лиц – на 36 месяцев;

принимать на себя новые долговые обязательства по займам и кредитам без указания факта признания несостоятельности — на 60 месяцев;

занимать руководящие должности в кредитных учреждениях — на 120 месяцев;

занимать должности в органах управления страховой компании, микрофинансовой организации, негосударственного

пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда – на 60 месяцев.

Если должник прекратил ИП менее чем за 12 месяцев до обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве, то в течение 5 лет после окончания процедуры он не имеет права:

быть руководителем юридического лица;

осуществлять предпринимательскую деятельность;

регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Инициировать процесс может как сам должник, так и его представитель — адвокат, арбитражный юрист. С подобным заявлением в суд может обратиться и кредитор.

Алгоритм действий

При отсутствии средств на погашение долговых обязательств достаточно подать заявление, к которому приложить документы (и копии), подтверждающие задолженность.

Заявление принимается к рассмотрению при наличии следующих оснований:

долг превышает 500 тыс. рублей;

период просрочки — более двух месяцев.

Если в суд обращается индивидуальный предприниматель, предварительно направляется уведомление в Единый реестр сведений банкротств (ЕФРСБ), и только через 15 дней подается заявление.

Кроме того, для возбуждения процесса потребуется пополнить депозит арбитражного суда на сумму 25 тыс. рублей — в размере гонорара финансового управляющего.

Необходимая документация

Для проведения судебной процедуры банкротства необходимо представить следующие документы:

Расчет задолженности с указанием процентов, штрафных санкций и основной суммы долга. Сюда же прилагаются оригиналы (заверенные копии) документов, послуживших основанием для расчета (акты сверок, договоры и прочие).

Выписка из ЕГРИП. Срок действия — 5 дней до даты обращения в судебные органы.

Перечень должников и кредиторов. Перед созданием документа следует ознакомиться с правилами его составления (Приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 г. No 530). Иначе суд может казать в приеме заявления.

Опись имущества должника. Составляется также в соответствии с Приказом No 530. В перечень включается все движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности должника. Если какое-либо имущество находится в залоге, либо под арестом, этот факт также отражается в документах.

Документально оформленная информация обо всех сделках с движимым и недвижимым имуществом, проведенных в течение последних трех лет.

Если должник является членом акционерного общества, прилагается выписка из реестра акционеров.

Налоговая декларация или справка 2 НДФЛ за последние три года.

Выписки со всех имеющихся банковских счетов.

Копии СНИЛС и ИНН.

Выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Можно распечатать на сайте Госуслуг.

Решение Центра занятости о присвоении гражданину статуса безработного, если он состоит на учете.

Документы, подтверждающие семейное, имущественное положение должника (копия свидетельства о браке, о рождении детей, о разводе и прочее).

Квитанции об оплате услуг финансового управляющего.

Квитанция об оплате госпошлины (300 рублей).

Списание долгов производится только после реализации имеющегося у должника имущества, которое подлежит взысканию.

Банкротство не является гарантией полного освобождения от финансовых обязательств. Даже по окончании процесса граждан должен будет:

вносить платежи в счет возмещения вреда причиненного жизни и здоровью;

оплачивать текущие счета;

обеспечивать выплату денежных средств по трудовым договорам, если у ИП имеются наемные работники;

возмещать моральный вред, если его не взыскали ранее;

погашать алиментные обязательства;

возвращать финансовые средства в случае признания совершенных должником сделок недействительными.

Кроме того, у него возникает обязанность сообщать о состоявшейся процедуре банкротства при оформлении нового займа или кредита (в течение 60 месяцев). Также в течение трех лет банкрот не сможет занимать руководящие посты, быть начальником либо учредителем юридического лица.

Все сделки должника, размер которых превышает 300 тыс. рублей совершенные в течение предшествующих 36 месяцев, будут подвергнуты тщательной проверке. При возникновении подозрений на умышленное сокращение имущества финансовые операции могут быть признаны недействительными.

Заключение

В закон о банкротстве физических лиц внесены изменения, благодаря которым процедура значительно упростилась.

Заявление о признании банкротом гражданин может подать в МФЦ либо арбитражный суд (в зависимости от суммы долга).

На сегодняшний день банкротство является тем спасительным кругом для многих российских граждан, которые попали в трудную жизненную ситуацию и не могут оплатить долги.

И законодатель предоставил Вам возможность списать все свои кредиты и займы.

Однако, с одной стороны при банкротстве вы можете избавится от всех долгов, включая долги перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой инспекцией, физическими лицами, но с другой стороны ваше имущество будет продано на торгах. Те деньги, которые будут выручены от его продажи пойдут на выплату по долгам перед вашими кредиторами.

К сожалению, даже если там прописаны дети, то квартира будет реализована или залоговый кредитор оставит ее себе в счет погашения своих финансовых требований.

Поэтому, если вы хотите сохранить свою квартиру или дом и это жилье в ипотеке, то можно рассмотреть реструктуризацию долгов и сохранить эту недвижимость.

Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году

Мы собираем заявки на упрощенное (внесудебное) банкротство гражданина. Подходит ли оно ВАМ? Оставьте заявку — мы свяжемся с Вами и проанализируем Ваши перспективы применения процедуры упрощенного банкротства.

Офис Адвокатского бюро «Правовая гарантиЯ» в Омске

г. Омск, ул. Масленникова, д. 72, 2Г

Запись на консультацию по банкротству в Омске: +7(3812) 388-355

копия паспорта,
ИНН,
СНИЛС,
справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
копия паспорта супруга,
брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
расписки о займах у физлиц,
справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
претензии, исковые заявления от кредиторов,
платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
трудовая книжка,
выписка с индивидуального лицевого счета,
справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
справка из службы занятости о статусе безработного,
справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

справка о нетрудоспособности, инвалидности,
сведения о понесенных убытках и пр.

квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
квитанция об оплате госпошлины,
квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

При банкротстве физ. лица, что могут забрать?

Единственным признаком банкротства считается неспособность контрагента оплачивать свои счета. При этом не имеет значения, какой инстанцией предъявлен счёт. Чаще всего возникают проблемы с погашением долгов по кредиту или ипотеке, однако встречаются граждане с большой задолженностью перед коммунальными службами или государственными заведениями.

В числе условий, которым должен соответствовать заявитель, после внесения изменений в закон о банкротстве физических лиц в 2020 году:

Сумма долговых обязательств при упрощеннной процедуре через МФЦ должна быть не менее 50, но не более 500 тысяч рублей. В противном случае подача заявки на упрощённую процедуру невозможна.

Прошение об инициации процедуры может подать сам должник, налоговая инспекция или кредитор. До обращения в МФЦ или суд следует выполнить все возможные шаги для обоюдного решения проблемы.

В собственности должника не должно быть имущества, которое кредитор может изъять в качестве покрытия займа. Для подтверждения соответствия данному пункту соискатель банкротства прикрепляет к заявлению полную опись своего имущества, включая бытовую технику, мебель, ювелирные изделия и драгоценности.

Обращение в МФЦ с готовым пакетом документации теперь бесплатное. Если раньше за объявление банкротом нужно было заплатить от 20 до 70 тысяч рублей, в 2021 году нужно потратиться только на ксерокопии документов. Большая часть населения России не обладает должным уровнем финансовой грамотности для того, чтобы инициировать арбитражный процесс самостоятельно. Этим могут пользоваться частные юристы и адвокаты. От услуг непроверенных специалистов рекомендовано отказаться.

Получение статуса финансовой несостоятельности – длительный процесс, который может растянуться на несколько лет. В течение этого периода должника будут преследовать кредиторы, представители судебных инстанций, юристы и прочие исполнительные лица. Открытие процедуры банкротства физического лица рекомендовано только в том случае, если задолжник уверен в предоставлении ему статуса банкрота.

Точный алгоритм действий зависит от суммы долга, типа задолженности, уровня финансовой грамотности контрагента, возможности нанять юриста или адвоката. В любом случае, стадии банкротства физического лица включают:

Сбор пакета документации. В начале формируется частная документация – копия паспорта, данные о семейном положении, месте трудоустройства и прочее. Далее комплектуются бумаги, указывающие на наличие финансовой сделки, сумму долга, особенности выплаты. Для части документов нужны только копии, для других – оригиналы. Рукописные формы должны быть заверены нотариально. Для правильного составления пакета документов рекомендуется обратиться к юристу по банкротству физических лиц в Москве, СПб или другом городе проживания.

Оплату федеральной пошлины. Госпошлина в размере 300 рублей принимается на сайте госуслуг, в отделениях Почты России, а также через терминалы в судебных учреждениях. Обязательно сохранить чек или квитанцию и вложить их в общий пакет документов.

Формирование заявления. В структуре заявки указываются ФИО, дата рождения, место работы заявителя, суть вопроса, сумма долга и особенности заключения сделки. В заявке прикрепляется опись имущества контрагента.

Посещение первого заседания суда. Здесь изучаются обстоятельства дела, признаки финансовой несостоятельности заявителя, варианты решения проблемы и прочие нюансы. По результатам слушания арбитражный суд принимает решение: провести реструктуризацию долга или изъять у должника все доступное имущество. На этом этапе крайне важна поддержка юриста по банкротству физических лиц.

Исполнение решения суда. В первом случае кредитор обязан разработать программу реструктуризации на основании сведений о финансовом состоянии должника, его уровня заработка и прочих критериев. Если принято решение об отчуждении собственности, исполнительные лица изымают имущество и открывают торги.

Завершение процесса о признании заявителя банкротом предполагает частичное погашение долга перед кредиторами за счёт реструктуризации или денег, вырученных на торгах. На последней стадии делопроизводство прекращается, долговые обязательства аннулируются, с ответственных сторон снимаются все претензии.

В 2020-2021 годах возможна инициация ускоренного процесса получения статуса финансовой несостоятельности. Условия процедуры указаны выше. Если контрагент соответствует критериям по сумме долга и отсутствию имущества, он может воспользоваться упрощённой процедурой. По меркам законодательства с 2021 года банкротство физических лиц осуществляется бесплатно, однако только условно.

Независимо от результатов слушаний заявитель понесёт следующие траты:

300 рублей – стандартная государственная пошлина за приём заявки;

До 25 тысяч рублей – взнос на депозитный счёт суда для найма арбитражного управляющего.

Если планируется заручиться поддержкой адвоката или юриста по банкротству физических лиц, сумма расходов возрастёт в 2-3 раза Размер трат также зависит от региона проживания заявителя – жителям Москвы и области придётся потратить на 25-30% больше, чем населению регионов. Весь процесс подачи заявки на оформление банкрота в упрощённом режиме состоит 5 этапов, схожих с теми, что указаны выше.

Составление заявления. Документ формируется в печатном или рукописном виде от лица самого заявителя. В первой части указываются личные данные, как: фамилия, имя и отчество, дата рождения, место проживания, серийный номер паспорта. Далее следует указать наименование инстанции, в которую направляется заявление. В данном случае это конкретное подразделение МФЦ по месту жительства или регистрации контрагента. В основной части заявки контрагент должен изложить суть обращения, перечислить суммы всех своих задолженностей, а также физическое или юридическое наименование кредитора. Ниже прикрепляется опись всего движимого и недвижимого имущества, принадлежащего заявителю. Также описываются ранее предпринятые попытки достижения взаимного согласия с кредитором. В конце документа ставится собственноручная подпись или ЭЦП, а также дата формирования заявки. Настоятельно рекомендуется создать 2 одинаковых копий бумаги.

Оплата государственной пошлины остаётся на прежнем уровне – 300 российских рублей независимо от формы и методы подачи заявки. Чтобы оплатить пошлину на государственном услуг, не нужно проходить регистрацию, достаточно просто перейти на вкладку с платежами. Также перечислить сумму можно из личного кабинета практически любого Банка России.

Комплектация документов подразумевает сотрудничество с кредиторами, так как подтвердить сведения, указанные в заявке, могут только договора, расписки и другие формуляры, созданные совместно. К личной документации заявителя прикрепляется финансовый пакет документов, который содержит сведения о текущем заработке контрагента. Далее следует приложить документы о праве собственности на все виды недвижимости, находящиеся в распоряжение заявителя. При наличии частного транспортного средства во владении, это также указывается в заявке, в качестве подтверждения прикрепляется заверенная копия ПТС.

Готовая заявка вместе с укомплектованы пакетом документов передаётся в региональный МФЦ. Учитывая всемирную пандемию 2020-2021 года, рекомендуется создать электронную запись в многофункциональный центр и явиться к назначенному времени. С собой необходимо иметь оригиналы всех прикреплённых документов.

Рассмотрение заявки сокращается до полугода взамен нескольких лет при обращении в суд по стандартной форме признания банкротства. В течение указанного срока заявителю не раз придётся приходить в многофункциональный центр, встречаться с арбитражным управляющим, а также представителями кредитора. Точные сроки изучения кандидатуры банкрота и списания долгов зависят от индивидуальных факторов.

В качестве завершающего этапа процедуры комиссия МФЦ может постановить полное списание задолженности, отчуждение имущества и передачу его на аукцион, а также прийти к мирному соглашению заявителя с кредитором.

Максимально ускорить и упростить процесс признания финансовой несостоятельности поможет адвокат по банкротству физических лиц в Москве. Правильно оформленная юридическая процедура может избавить от долгих лет ругани с кредиторами и погасить задолженности или получить выгодную программу лояльности. Учитывая, что больше 85% жителей страны не знают о тонкостях бюрократических процедур, стоит доверить решение проблемы частному эксперту.

С момента подписания Владимиром Путиным поправок в регламент ФЗ-289 от 31.07.2020 участились случаи мошенничества со стороны мнимых юристов и адвокатов. Проблемы с подачей заявки на банкротство физических лиц встречались в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Екатеринбурге, Воронеже и других городах. Помимо уже существующих долгов должники теряли оставшиеся деньги и не получали желаемого статуса банкрота. Чтобы не попасть в сделку с аферистами, закажите юридическую поддержку в профильной фирме.

Степень серьёзности угрозы и последствий зависят от того, кто именно подал заявку на открытие процесса, какова сумма долга, а также имело ли место фиктивное банкротство, подделка документов и подобные факторы. Наименее серьёзными последствиями для должника при банкротстве физического лица можно считать:

Наложение ареста на транспортное средство, а также изъятие мелкого имущества, как: бытовой техники, драгоценностей, украшений.

Получение кредитором доступа к финансовой информации, касающейся всех членов семьи заёмщика. Если ранее кредитору не позволялось изучать сведения о заработной плате супругов, совершеннолетних детей и дееспособных родителей должника, в процессе рассмотрения процесса арбитражным судом, информация становится открытой.

Запрет на получение руководящих должностей или формирование индивидуального предпринимательства на протяжении 5 лет после одобрения или отклонения заявки на признание финансовой несостоятельности. Этот запрет не исключает возможности бывшего должника быть акционером, совладельцем, получателем дивидендов какой-либо компании.

К последствиям средней тяжести можно отнести:

Отчуждение недвижимости: квартир, коммерческих зданий, а также земельных угодий в пользу кредиторов.

Наложение ареста на любые финансовые операции и сделки купли-продажи на единственное жильё заёмщика.

Отказ арбитражного судейства в признании заявителя банкротом в виду неправильной комплектации пакета документации, отсутствия оплаты государственной пошлины и по иным причинам.

Минусом последнего пункта является то, что последующие пять лет заявитель не сможет направить повторную заявку и будет вынужден выплачивать долги, а также терпеть притязания кредиторов, как и прежде.

Самыми серьёзными последствиями в данном процессе является наложение административной или уголовной ответственности на заявителя в соответствии с регламентом 195, 196 и 197 статей Уголовного кодекса Российской Федерации. Ответственность наступает в случае, если:

Контрагент организовал преднамеренное банкротство, то есть выполнил ряд умышленных действий, чтобы признать собственную финансовую несостоятельность.

Банкротство является фиктивным, то есть имеет место быть только в документах. На деле заявитель располагает средствами для погашения долгов.

В процессе оформление статуса банкрота были обнаружены неправомерные действия, направленные на сокрытие имущества, предоставление достоверных сведений.

Подобные махинации могут привести к реальному уголовному сроку по статье «Мошенничество». Чтобы избежать лишних проблем, стоит заранее проконсультироваться с правовым экспертом. Сколько стоит банкротство физического лица, оформленное профессиональным юристом, можно узнать по телефону сайта.

Плюсы, минусы, последствия банкротства физических лиц

Законодательство о присвоении статуса банкрота является одним из наиболее сложных и противоречивых в России. Отказать в рассмотрении заявки могут из-за любой мелочи. Чаще всего соискатели совершают следующие ошибки:

Забывают оплатить государственную пошлину;

Путают реквизиты перечисления и отправляют сумму пошлины в другое учреждение;

В пакете документации присутствуют не все нужные бумаги;

Копии и рукописные бланки не заверены нотариально или заполнены не надлежащим образом;

Заявитель не отвечает требованиям для регистрации процедуры (не соответствует сумма долга, срок просрочки или есть имущество для погашения долга).

Иногда отказ поступает от самих заявителей. Подав форму на банкротство по упрощённому методу, они ошибочно считают её рассмотрение бесплатным действием. При этом мало кто задумывается о необходимости представления их интересов в суде и наличии правовых знаний для заполнения и оформления документов. Когда цена банкротства физического лица выходит за рамки его финансовых возможностей, контрагент может отозвать заявку. Однако пошлина и депозит не возвращаются.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

Несмотря на то, что с каждым годом количество физических лиц? желающих получить статус финансовой несостоятельности, увеличивается, отзывов о прежней и новой процедурах рассмотрения дел практически нет. Учитывая, что процесс арбитражного судейства занимает от 6 месяцев до нескольких лет, на оперативные рецензии полагаться не стоит.

Чтобы найти отзывы упрощённой процедуре подачи заявок на банкротство физических лиц, следует воспользоваться тематическими форумами или сайтами судебных инстанций в вашем регионе.

Если Вы хотите обратиться к процедуре банкротства, но сомневаетесь, Вы можете обратиться в нашу юридическую копанию за консультацией.

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что способствует снижению итогового долга.
Приостановка действия договоров займа. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении гражданина несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для него следующие:

все текущие долги после банкротства списываются;
кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица в 2021 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

возмещение морального вреда;
алиментные платежи;
зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

Списан долг 4 302 405 ₽

Начало работы 20.08.2019

Дата завершения 18.08.2020

Ситуация Сумма долга была огромной, возможность по её плановому погашению безвозвратно потеряна.

Результат Задолженность полностью списана, закон позволил начать финансовую жизнь с чистого листа.

Не все знают, что списание долгов – это последняя мера, прибегают к которой не во всех случаях. Существуют и иные способы исправления ситуации, назначаемые арбитражным управляющим и судом. Поэтому формируя заявку, не рассчитывайте, что буквально сразу Ваши требования признают обоснованными. И начнут процедуру реализации имущества. Нет, проверки, анализы и подбор более выгодных для кредитора вариантов – вот первые этапы. Судья всегда в первую очередь будет ориентироваться на интересы заимодавцев. Ведь они теряют деньги по Вашей вине. Располагают правом требования, предписанным законодательством. Логично, что арбитраж сделает все, чтобы их удовлетворить. А также изучит возможность их удовлетворение или отсутствие таковой. И это главный недостаток для заемщика.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

Этот процесс представляет собой существенные изменения условий кредитного договора. В общем случае конкретные метаморфозы вносит сам банк. Клиент в любой момент времени волен обратиться к своему кредиторы с просьбой о реструктуризации задолженности. Но вот инициировать ли процедуру – это решение банка. На пустом месте он навстречу не пойдет. Нужны веские и адекватные причины, почему клиент не способен оплачивать свои обязательства и ему надо пойти на уступки. Существует несколько методик реструктуризации. Это:

Увеличение срока кредитования при том же проценте. Выходит, тарифная ставка не изменяется, а срок становится больше. Полная стоимость кредита возрастает пропорционально, но ежемесячные платежи становятся меньше. Это выгодно, если у человека в принципе есть деньги, но их не хватает для крупных платежей. Стоит понимать, что переплата в итоге зачастую становится значительной.
Уменьшение тарифной ставки. Идеальный вариант, но его применяют крайне редко. Не только логичные причины понадобятся в таком случае, но и превосходная репутация самого заемщика.
Кредитные каникулы. Полная заморозка выплаты долговых обязательств в определенном временном диапазоне. Тоже удобная методика, но требует серьезных доводов. Несчастный случай, ЧП или что-то схожее.

Разбирая банкротство физических лиц, минусы для должника обычно озвучиваются именно в этой призме зрения. Конкретно конфискаций и продажей имущества с молотка и пугают потенциальных банкротов. Но если вдуматься, это не только не страшный исход, а наиболее удачный. Фактически чтобы признать человека несостоятельным в финансовом плане, эта процедура строго необходима. До списания задолженностей у клиента отберут все, что смогут. Звучит неприятно. Но при пристальном взгляде, мнение зачастую изменяется. Особенно если речь идет о долгах, которые превышают миллион рублей. Поясним, что конфискации подлежит лишь свободное имущество. Квартира, если Вы в ней живете, а второй – нет, не изымается. Иначе заемщику негде было бы жить. Это нарушение прав человека. Автомобиль остается неприкосновенным, если он строго необходим для выполнения своих должностных обязанностей. В противном варианте должника уволят с работы, а этого тоже допускать нельзя. Личные вещи трогать нельзя, подарки и предметы, переданные безвозмездно тоже исключаются. Одежда, даже если это шуба за 100 тысяч – остается у него в собственности. В итоге остается не особо крупный перечень. И его совокупная стоимость достигает 100-200 тысяч от силы. А иной раз и того меньше, были случаи, когда конкурсная масса во всем своем многообразии продавалась буквально за пару тысяч рублей. А на другой чаше весов – многомиллионные суммы, положенные к уплате. Теперь становится очевидно, что конфискация и реализация имущества никак не попадает под категорию недостатков. Чтобы не рассказывал Вам про минусы банкротства физических лиц форум без строгой специализации, местечковый портал или сообщество в социальной сети. Псевдо-экспертов в сети хватает.

С первым пунктом, все вполне понятно. Прибыль клиента составит ровно ту сумму, которую он должен. Причем считается помимо тела займа еще и процентные начисления, штрафные санкции. А по законам нашей страны пени способны увеличить размер задолженности вплоть до троекратного размера. В большинстве случаев с их помощью и вырастают многоэтажные долги, которых клиент никак не ждал. Их списание – это главный итог, возможный при положительном решении арбитражного суда. К таким последствиям Вы и должны стремиться, оформляя заявку. А вот с рисками все не так просто. Существует несколько категорий рисков, направлений опасности, способных изменить ситуация в худшую сторону. Рассмотрим их.

Реструктуризация. Да, это именно риск, негативное последствие. Судите сами, мало того, что долг никуда не денется, продолжит терроризировать заемщика, так он еще и вырастет.
Признание требований необоснованными. Очень неприятный итог. Но если собрать недостаточный пакет документов и доказательной базы, некорректно составить заявление, не суметь подтвердить своего плачевного финансового состояния, суд откажет в рассмотрении дела. Опять же, помощью профессиональных юридических компаний окажется тут весьма кстати. Это одна из основных причин, почему люди обращаются к ним. Либо самостоятельно попытаться решить вопрос, оставшись наедине с задолженностями в миллионы. Либо заплатить пару десятков тысяч рублей юристам и избавиться от всех проблем. Логика очевидна.
Выявление умысла. Один из главных ответов на вопрос, какие минусы банкротства физического лица могут последовать. Если будет выявлен умысел, то возможно будет признать умышленное или фиктивное действие. А это уголовные статьи, как мы уточнили. Результатом станут принудительные работы, заключение в местах лишения свободы или удержание заработной платы сроком на три года. Но лишь в случае, если долг свыше полутора миллионов рублей. Если ниже – то клиент отделается административным наказанием, парой штрафов до трех тысяч. Примечательно и то, что даже если умысла не присутствовало, из-за ошибки в сборе доказательной базы или неправильного поведения, избегания контактов с кредитором, игнорирования требований – судья может признать фиктивность или преднамеренность. И вопрос будет решаться уже в другом органе. Арбитраж просто переведет дело в суд общей юрисдикции.

Итак, рассмотрим вариант удовлетворения требований в полном объеме. Вроде бы все хорошо, признали правомерность требований. Долги скоро спишутся. Но и негативные моменты кроются даже в положительном исходе.

Реализация имущества. Самый очевидный недостаток. По сути, у гражданина останется лишь неотчуждаемое имущество. Все остальное конфискуют. Любимый компьютер, излюбленную моторную лодку, на которой так весело было проводить уик-энды.
Длительность процедуры. Придется потратить множество нервом и времени. И это еще при помощи юристов. Если пытаться решить вопрос самостоятельно, итог будет не утешительным. Также сами проверки судом, анализы арбитражным управляющим, наблюдение за заемщиком – все это требует времени.
Урон для репутации. Принято считать, что банкрот – это член низший социальной прослойки. Хотя, сейчас уже в стране отношение к несостоятельным с финансовой точки зрения гражданам стало лояльным, урон для репутации бизнесмена не отменяется.

Они также относятся к негативным моментам. Это:

Полное блокирование счетов клиента. Он больше не сможет распоряжаться своими финансами в банковских организациях. На момент протекания арбитражного процесса, разумеется. Потом доступ будет восстановлен.
Контроль со стороны арбитражного управляющего. Придется вести отчетность по всем сделкам и финансовым манипуляциям перед управляющими. А также он имеет право запретить часть их них, которые касаются крупных сумм.
Запрет на руководительскую должность. Управлять банкрот уже не сможет. Ближайшие 5 лет ему придется заниматься чем-то иным. Эта мера направлена в первую очередь на мошенников, которые совершают аферы с фиктивной несостоятельностью.
Обязательно уведомление кредитора о судебном решении. Обмануть заимодавца не получится, по закону Вы будете обязаны уведомить его о случившимися. И мало кто захочет после этого дать деньги в долг.

Банкротство физического лица в 2021 году

Итак, мы посмотрели, какие минусы при банкротстве физического лица, отзывы обычно говорят лишь о конфискации имущества. Но как видите, негативных итогов куда больше. А теперь пришла пора пройтись по плюсам. А тут вдаваться в подробности не получится. Единственный плюс, который имеет значение – это списание задолженностей. Но преимущество это гигантское при крупных долговых обязательствах. А вот при мелких – неявное. Выходит, выгода зависит сугубо от размера долга. К примеру, имея множество различного имущества, общая ценность которого примерно покрывает задолженность в полмиллиона, объявлять себя несостоятельным не рационально. Ведь то же самое можно сделать без помощи суда, продать всё на Авито и выплатить деньги. И исключить урон для репутации и дальнейшие ограничения, накладываемые на ответчика.

Законопроект, который предлагает ввести Правительство РФ весной 2021 года, меняет весь механизм банкротства. Вводятся новые понятия, все должники распределяются по нескольким группам, а реализацию имущества предлагается проводить через маркетплейсы. Большая часть изменений, конечно, относится к банкротам-предпринимателям и банкротам-юридическим лицам. Но и для граждан-должников, планирующих подавать на банкротство, также есть несколько важных изменений. Подробнее о них ниже.

Первое, что предлагает сделать законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации – это переименовать Закон «О банкротстве» в Закон «О реструктуризации и банкротстве».

Еще одно значимое нововведение законопроекта – изменение стадий банкротства (ликвидация некоторых, ранее непопулярных). Опять-таки, в той редакции законопроекта, в какой его анализировал автор при написании статьи, физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Стоит отметить, что и проект закона об упрощенном банкротстве граждан дважды кардинально «перекраивался».

Но на данной стадии обсуждения законопроекта, как и раньше, для физических лиц будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

А вот банкротство юридических лиц, предполагается, вести посредством только реструктуризации долгов, конкурсного производства и мирового соглашения, в новом варианте закона наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления не будет.

Важные изменения ожидаются в размере вознаграждения управляющих, усматривается тенденция к удорожанию услуг арбитражных управляющих, опять же, в зависимости от группы, к которой отнесен должник.

Так, законопроект предлагает, что должник обязан будет платить в качестве вознаграждения финансовому управляющему:

100 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 1 группы,
300 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 2 группы,
500 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 3 группы.

Изменяется также и размер дополнительного вознаграждения арбитражных управляющих (процентов):

10% – при стоимости реализованного имущества до 1 млн. руб.;
7% – при стоимости реализованного имущества от 1 до 10 млн. руб.;
5% – при стоимости реализованного имущества от 10 до 100 млн. руб.;
2% – при стоимости реализованного имущества свыше 100 млн. руб.

*в настоящее время дополнительное вознаграждение в процентах составляет 7% при любой стоимости реализованного имущества.

Отсюда следует, что с принятием нового закона списать долги станет дороже.

Банкротство физических лиц — последствия

Хотя банкротится конкретный гражданин, его неплатежеспособность не может не отразиться на близких родственниках (причем напрямую, а не опосредованно путем снижения уровня доходов), ведь нередко между ними заключаются сделки, а у супругов так и вовсе установлен законом режим общего имущества.

Для самого должника банкротство может быть выгодно, даже с учетом последствий, но для его родственников это тяжелый во всех смыслах процесс. При этом необходимо учитывать и последствия, которые отдельно в законе не оговорены, и не всегда наступают, но возможны исходя из сути процедуры.

Банкротство физических лиц – последствия для должника и родственников в 2021 году:

общее имущество продается, при этом супругу банкрота полагается только денежная компенсация его доли. Это чаще всего экономически невыгодно, так как цена имущества в рамках реализации при банкротстве обычно занижается;
сделки супруга-банкрота могут быть оспорены, возвращенные вещи реализуются наряду с другими, включенными в конкурсную массу, компенсация стоимости доли выдается только после расчета с кредиторами;
сделки с другими близкими родственниками, совершенные за год до банкротства, финуправляющим могут быть оспорены. При этом судебная практика показывает, что практически все они отменяются.

Кроме того, процедура банкротства может привести к дальнейшим разбирательствам и спорам, например, при реализации находящейся в совместной собственности недвижимости постороннему лицу.

Основное преимущество, которое и заставляет вообще рассматривать процедуру банкротства, это освобождение от финансовой нагрузки. Так как необходим расчет с кредиторами, распродается все имущество должника, незащищенное от взыскания по ст. 446 ГПК РФ. В процессе банкротства должник не вправе совершать сделки, распоряжаться своим имуществом, все его банковские счета блокируются и замораживаются, выезд за границу также под запретом.

Основной недостаток процедуры – ее длительность и затратность. Редко банкротство длится менее полугода, то есть, шесть месяцев гражданин и его семья (супруг и иждивенцы) будут фактически находиться под финансовым контролем управляющего, назначенного судом. Для инициирования судебного рассмотрения потребуются обязательные затраты в размере примерно 50 000 рублей, которые должник, несмотря на свои финансовые проблемы, должен изыскать, в противном случае дело даже не будет возбуждено судом.

Кроме того, процедура чрезвычайно сложная и требует юридической подготовки и в плане сбора документов и при взаимодействии с кредиторами и финансовым управляющим. А обращение за профессиональной помощью – это очередные расходы.

В последнее время законодатель идет по пути снижения расходов на банкротство и в будущем обещает снизить стоимость до 10 000 рублей, однако в настоящий момент эта задача им еще не реализована в полной мере. Иногда кредиторы идут на мировое соглашение в целях сохранения постоянных поступлений по кредитам и обязательствам, но это происходит только при наличии признаков возможности восстановления платежеспособности.

Отметим сразу — все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд открыт для каждого человека — необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

Вы сами;
банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
госорган — чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц в 2021 году и их последствия

В упрощенной форме процедуры банкротства физических лиц в 2021 проверка заявления через базу приставов занимает всего один рабочий день. Дальше три дня отводится на размещение сведений о неплатежеспособности заявителя в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. После того, как запись появится в публичном доступе, ни один из кредиторов не вправе насчитывать больше никаких штрафов, пеню или неустойку.

Если никаких препятствий нет, через полгода (а именно столько длится процесс внесудебного банкротства) гражданина признают неплатежеспособным официально и списывают с него долги. Если за это время человек получит наследство, вступит в права собственности любым другим способом, улучшит свое материальное положение, он обязан сразу же сообщить об этом в МФЦ и аннулировать процедуру банкротства, возобновив платежи по счетам.

Правда, прервать процесс может не только улучшение финансового состояния, но и, например, исковое заявление в суд, поданное кредитором, который категорично настроен вернуть свои деньги. Для этого ему нужны весомые основания, например, доказательства подлога, фиктивного банкротства, основания полагать, что у неплательщика есть имущество для взыскания, что должно быть подтверждено документально. Если такой иск подан, о внесудебном процессе не может быть речи, а это затяжное дело и довольно большая статья расходов.

Закон об упрощенном (внесудебном) банкротстве не предусматривает привлечение управляющего, как в стандартной процедуре, поэтому единственное, что нужно уплатить заявителю — 300 рублей государственной пошлины. Все остальные расходы (например, на юридические консультации, нотариуса, получение срочных выписок и других документов) индивидуальны и зачастую остаются. Но в сравнении с судебным процессом, где только управляющему за работу нужно заплатить около 45 тыс. рублей, это очень лояльные условия.

Учитывая, что таким образом еще и можно списать с себя немалую сумму долга, как показала практика сразу после вступления закона в силу желающих этим воспользоваться только в сентябре 2020 года было почти 2 тыс. человек. В 2021 году об упрощенной процедуре будет знать еще больше людей, поэтому нагрузка МФЦ ожидается большой.

Тем не менее, как и в стандартном судебном процессе, есть задолженность, которую банкротам не спишут. К такой относятся:

алименты;
компенсация вреда жизни и здоровью;
возмещение умышленно причиненного ущерба имуществу;
оплата текущих платежей за коммунальные услуги.

Даже если неплатежеспособному лицу совсем нечем платить, долги по этим категориям с него все равно взыщут, как только появится малейшая финансовая возможность.

В первую очередь стоит иметь ввиду, что закон, который призван упростить процедуру банкротства без обращения в суд, накладывает на потенциального банкрота ряд ограничений. В течение полугода от даты подачи заявления в МФЦ нельзя:

брать новый кредит, ипотеку;
выступать в роли поручителя для кого-либо;
вступать в права собственности.

Что касается ограничений уже после признания человека банкротом, они такие же, как и при стандартном рассмотрении дела:

на 3 года запрет занимать руководящие должности в любой организации;
на 5 лет запрет руководить финансовой организацией и негосударственным пенсионным фондом;
в течение 5 лет обязательно сообщать о статусе банкрота финансовым организациям, в которых планируется взять новый займ;
на 10 лет запрещено руководить банком;
в течение 10 лет нельзя будет повторно инициировать процедуру банкротства.

Насколько эти последствия критичны — это уже личный вопрос, но выгоды внесудебной процедуры очевидны.

Что значит объявить себя банкротом? Главное последствие банкротства физ. лица заключается в том, что с момента завершения процедуры, банки и иные кредиторы больше не могут предъявить претензии к должнику. Вне зависимости от размера и пожеланий кредиторов — долги списываются.

Чем плохо банкротство? Судебная процедура идет слишком долго, а должнику придется нести значительные расходы. Также есть риск привлечения к ответственности, аннулирования сделок, отказа в списании задолженностей. Все подводные камни и минусы можно предусмотреть и избежать, если обратиться к юристу и заранее оценить перспективы дела.

Среди негативных последствий и ограничений при банкротстве физических лиц следует выделить:

Невозможно повторно признать банкротство. Так, должник не сможет повторно подать заявление о банкротстве в течение 5-ти лет после завершения предыдущего судебного дела (при реализации имущества). В случае с реструктуризацией долга срок увеличивается до 8-ми лет;
Невозможно скрыть факт банкротства. При попытках взять новый кредит такое лицо должно будет предоставлять банкам информацию о факте своего банкротства в течение 5 лет после банкротства;
Лишение права занимать руководящую должность. В течение 3-х лет после признания гражданина банкротом ему запрещено быть руководителем юр. лица или государственной компании, входить в состав совета директоров. Если должник проходил банкротство как ИП, то статус индивидуального предпринимателя он не сможет оформить в течение 5-ти лет;
Факт банкротства отражается в кредитной истории. После завершения процедуры банкротства физического лица в БКИ фиксируются сведения о факте банкротства гражданина.