Автокредит процентные ставки в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автокредит процентные ставки в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В 2021 году срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы — на усмотрение банка. В постановлении правительства ограничений нет. Раньше кредит давали не более чем на три года, но с 2020 года это условие отменили.

Ставку государство тоже не регулирует. Заемщик получает только скидку, а субсидии на проценты больше нет. У автосалонов бывают договоренности с банками, так что есть шанс взять автокредит по низкой ставке — например не 12, а 5%.

Первоначальный взнос тоже может быть любым, если он подходит заемщику и банку. Например, в качестве взноса могут учесть стоимость предыдущего автомобиля, если он сдается в трейд-ин в том же салоне.

В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 10 или 25% от конечной стоимости машины. Максимальная сумма скидки составит 375 000 Р: 1 500 000 Р × 25%. Ее банк получит от государства.

Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года

При оформлении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться — на это отводится 14 дней, так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.

Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.

Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни — период охлаждения тоже составляет две недели.

В условиях программы нет никаких ограничений на досрочное погашение. У банка их тоже быть не может. Полностью погасить кредит можно хоть на следующий день после покупки машины. Иногда работники банков, которые оформляют кредиты прямо в салонах, говорят, что нужно платить проценты хотя бы три месяца. Это лукавство — но вы соглашайтесь. Получайте скидку и гасите кредит через неделю, никто вам не запретит.

Для погашения льготного кредита иногда выгоднее оформить потребительский — без залога и даже по более низкой ставке. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 10%, оформляете каско. А потом оформляете в другом банке потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за каско. Гасите автокредит с господдержкой, чтобы не переплачивать проценты, — а скидку при этом возвращать не нужно. И машина будет свободна от обременений.

Калькулятор автокредита Сбербанка 2021 года

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика — до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами — в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2021 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

Сетелем — 16-20% годовых
ВТБ — 12-21% годовых
ЮниКредит Банк — 13-17% годовых
Уралсиб — 14-18% годовых
Русфинанс Банк — 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов — в вашем случае она может быть выше или ниже.

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов. Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Скрыть

Русфинанс Банк кредитует приобретение автомобилей: Lifan, Jaguar, Land Rover, Ravon, Mazda, Suzuki.
Генбанк предлагает кредит на покупку нового авто в рамках программы «Авторассрочка» с низкой процентной ставкой.
Совкомбанк выделяет на покупку автомобиля Chery и Geely до 2,5 миллионов рублей на срок от 1 до 5 лет.
ВТБ под залог приобретаемого автомобиля выдает ссуды на покупку марок Jaguar и Land Rover.
Фольксваген Банк Рус перечисляет на приобретение модели Polo от 100 тысяч до 4 миллионов рублей на срок до трех лет.
БМВ Банк кредитует приобретение нового BMW 7 любой модификации на срок до 5 лет с фиксированной ставкой – 7% в год.
Банк «Союз» предлагает автокредиты на приобретение автомобиля Foton на сумму от 200 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 1 до 7 лет.

«Когда потенциальный заемщик подыскивает наиболее оптимальные условия автокредита, главным критерием для него чаще всего становится размер процентной ставки. Мы ознакомим вас с наиболее привлекательными предложениями минимальных процентов по автокредиту, а также объясним, какие могут быть «подводные камни» и на что еще стоит обратить внимание при рассмотрении банковских инициатив.

Оформить действительно выгодный кредит с наименьшими процентами реально при покупке конкретной модели в автосалоне – официальном дилере. Чаще всего такие салоны сотрудничают с определенным банком.

1.Молодые семьи (один или оба супруга до 35 лет), имеющие не менее двух детей, и начинающие водители в возрасте 18-25 лет могут прибегнуть к господдержке, участвуя в программах «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Суть данных программ в том, что при покупке нового отечественного автомобиля стоимостью не более 1 000 000 рублей можно получить субсидию от государства в размере 10% стоимости. Обычно банки, поддерживающие программы, принимают данную сумму в качестве первого взноса, и проценты по кредиту снижаются на 1-2%.

2.Наиболее реальный способ получения беспроцентного кредита – это оформление рассрочки под 0% в автосалоне. Безусловно, чаще всего такие условия менеджеры предлагают на покупку мало востребованных моделей или в конце года, когда салон готовится к обновлению ассортимента и хочет освободиться от «застоявшегося» товара. Конечно, средства все равно поставляет банк-партнер, но в таком случае договор с ним заключает сам дилер. Типичные условия предоставления беспроцентной рассрочки в салоне продаж:

первоначальный взнос не менее 30%;
срок кредитования не более 1 года;
ограничения по стоимости разные в разных салонах (например, в «МАС Моторс» и «АвтоГермес» до 1,5 миллионов рублей).

Кроме того, некоторые автосалоны предлагают достаточно выгодные процентные ставки и без ограничения суммы. Так, например, в сети салонов «Центральный» вы можете приобрести отечественный или иностранный автомобиль с рассрочкой до семи лет под 3,5% годовых. Все документы оформляются прямо в салоне без задержек и излишней беготни. Салон поддерживает программу Trade in и может принять старый автомобиль в качестве ПВ или части оплаты.

3.Еще одна возможность приобретения автомобиля с минимальным процентным гнетом – оформление лизинга для физических лиц. Вы берете автомобиль в аренду, пользуетесь им с правом постепенного выкупа. Например, компания Европлан предлагает лизинг технического средства с выплатой от 2% годовых.

Часто потенциальные заемщики, мечтающие о собственном авто, увидев предложенные банком низкие проценты, бросаются в кредит, «как в омут с головой». При этом начисто забывая, что банки – не благотворительные организации, и помогать вам из сочувствия не будут. Задача банка – получение прибыли, и как можно более высокой. Поэтому специалисты советуют: соблазняясь привлекательными ставками, не забывайте о других «подводных камнях» и обратите внимание на следующие моменты.

1.Страховка. Обычно при оформлении автокредита обычно предлагают оформить следующие виды страховых полисов: КАСКО, ОСАГО, страхование жизни и здоровья заемщика. И если без ОСАГО вам не обойтись, так как согласно законодательству, без полиса гражданской ответственности вы не можете выехать за пределы собственного гаража, то иные страховки могут стать тяжелым обременением, повышая так радовавшие вас низкие проценты до привычных цифр. Вдумчиво просчитайте пользу и вред предложения.

2.Дополнительные комиссии. Обычно их прописывают в договоре мелким шрифтом, чтобы меньше бросались в глаза. Торопясь сесть за руль понравившейся модели, не упустите эти детали. Например, если предлагаемые проценты по кредиту составляют 3% в год, а комиссия за оформление кредита 5%, да еще за обслуживание кредита 1% в месяц, то в общей сложности ваши переплаты будут составлять не 3, а около 18% в год.

3.Штрафные санкции. Часто банки выставляют усиленные штрафы за просрочку или иные нарушения договора со стороны клиента. Внимательно изучите за что и в каком размере взимается пеня, не стесняйтесь переспросить, чтобы не попасть в долговую яму.

4.Обратите внимание на цену автомобиля в необходимой комплектации. Бывает, что сотрудники автосалонов, оформляя беспроцентную рассрочку, искусственно завышают цену, чтобы не терять прибыль. Сравните стоимость вашего авто с ранее заявленной ценой или с ценой идентичных моделей, продаваемых за наличный расчет.

Желаем удачи!

ВТБ начинает работать по программе льготного автокредитования 2021

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Автокредиты в отличие от потребительских кредитов – целевые займы. Деньги, которые выдаст банк, можно потратить только на покупку автомобиля. При этом купленное транспортное средство выступает залогом.

Особенности автокредита:

Первоначальный взнос за автомобиль покупатель вносит из своих денег. Эта сумма может доходить до 30-50% стоимости. Некоторые банки и автосалоны предлагают участие в специальных программах кредитования, по которым можно приобрести машину без первоначального взноса.
Автомобиль, купленный в автокредит, нельзя использовать в коммерческих целях. Также транспортное средство (ТС) не может быть задействовано в производственном процессе. Если машина нужна для одной из этих двух целей, потребуется оформить коммерческий кредит.
На ТС, которое находится в залоге у банка по автокредиту, обязательно наличие каско. Страховой полис снижает риски банка на случай ДТП, пожара, угона или других событий, которые могут привести к удешевлению стоимости автомобиля. Некоторые банки оставляют оформление каско на усмотрение заемщика и кредитуют без полиса, но такие программы встречаются реже.

Иногда банки сотрудничают с автосалонами напрямую, поэтому заемщик вообще не получает никаких денег на руки. Кредитор переводит сумму в оплату за новый или подержанный автомобиль напрямую продавцу. Покупатель становится владельцем машины, но некоторые его права ограничены, пока автокредит не будет погашен.

В РФ более десятка видов автокредита. Встречаются программы, которые работают и в банках, и в автосалонах, другие варианты не так широко распространены. В обзоре представлены наиболее известные виды автокредитования.

Самый распространенный вариант — классические автокредиты. Потенциальный заемщик оставляет заявку на кредит в банке или автосалоне, но в любом случае ее рассматривает банк.

Отличается невысокой процентной ставкой и сроком кредитования максимум до 5-7 лет. По этой программе не предлагают автомобили с пробегом или имевшие автовладельцев. Допускаются только сделки с салонами на новые ТС.

Обязательное условие – первоначальный взнос. Чем больше заплат заемщик из своих денег, тем более низкую процентную ставку ему сможет одобрить банк.

Экспресс-кредитование чаще всего предлагают в автосалонах. Основное преимущество – скорость оформления. Не надо собирать много бумаг или долго ждать одобрения заявки. При этом процентная ставка, скорее всего, будет выше, чем при классическом автокредите.

За скорость придется заплатить. Вероятнее всего, это будет разовая комиссия или фиксированный платеж при оформлении автомобиля.

Программа Trade-in популярна у любителей одного автомобильного бренда. Но некоторые автосалоны готовы выкупать любые ТС, которые удовлетворяют установленным критериям по техническому состоянию, году выпуска и пробегу.

В результате сделки по программе trade-in атосалон забирает поддержанный автомобиль у собственника в счет первоначального взноса за новую модель. На разницу в цене оформляют заем.

Главное преимущество — у автовладельца не уходит время на поиск покупателя старой машины и на сбор документов. Главный недостаток – салоны не всегда объективно оценивают подержанные автомобили. Они достаточно часто занижают стоимость, оставляя запас на свои издержки, связанные с продажей и переоформлением подержанного ТС.

В каком банке самый выгодный автокредит в 2021 году

Некоторые банки или автосалоны готовы оформить автокредит по двум документам. Первый обязательный — паспорт и второй на выбор:

военный билет;
СНИЛС;
водительские права;
загранпаспорт.

Такой вид автокредитования могут проводить в ускоренном режиме. Значит за скорость снимут процент от суммы или возьмут фиксированную оплату. Кроме того может быть предусмотрен крупный первоначальный взнос до 50% от первоначальной стоимости.

Встречаются программы автокредитования без первоначального взноса. Они привлекают тех, кто еще не накопил денег на покупку ТС, но уже хочет стать автовладельцем. Недостаток программы – повышенная процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

При таком автокредите сумма, выданная на покупку автомобиля, будет больше, чем с внесением первоначального взноса, значит, итоговая переплата тоже увеличится. Это менее заметно, если деньги взяты на покупку недорогого автомобиля или на короткий срок.

Поддержанные автомобили продают как автосалоны, так и частные лица. Если сделка проходит в салоне возможны дополнительные комиссии на оформление пакета документов. При покупке ТС у частного лица затраты могут оказаться ниже.

Главный плюс – широкий выбор автомобилей на вторичном рынке, исходя из своих запросов, финансовых возможностей и предпочтений. Недостаток – банк, который одобряет автокредит на ТС с пробегом, обяжет заемщика оформить каско, что повысит итоговые расходы клиента.

Кредиторы предъявляют жесткие требования к подержанным автомобилям – по техническому состоянию и году выпуска. Нельзя купить с рук технически неисправный автомобиль или возрастом старше 5-10 лет.

Вы решили не откладывать и купить автомобиль в ближайшее время с помощью кредита. Какой выбрать: авто или потребительское кредитование?

Отметим сразу, если есть сомнения, что долг банку вовремя выплатить не получится, то следует выбрать потребительский кредит, так как при нарушении условий договора автокредитования, банк может забрать транспортное средство и продает его с аукциона.

Преимущества
Автокредит	Потребительский кредит
Быстрое оформление в автосалоне	Можно купить не только новый автомобиль в салоне, но и подержанный с рук.
Программа субсидирования автокредитов — часть процентов по кредиту берет на себя государство, соответственно проценты будут ниже, чем у потребительского кредита. Но в эту программу попадают лишь выбранные марки и модели.	Вы используете автомобиль как угодно. Например, возможно продать транспорт, для погашения долга перед банком.
Обычно требуется меньше документов для оформления — только паспорт и права.	Страхование КАСКО не требуется.
Недостатки
Автокредит	Потребительский кредит
Залог — сам автомобиль, при не оплате кредита/нарушении условий договора, банк может забрать транспортное средство.	Может понадобится обеспечение, например, в виде поручителя (родственники или друзья заемщика)
Нельзя продать или подарить автомобиль ДО завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.	Нет возможности участвовать в программе государственной поддержки автокредитования.
Высокая стоимость страховки КАСКО. Обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений.
Необходим первоначальный взнос.

Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости оформлять КАСКО, что является существенной экономией денег и возможность продать автомобиль в любой момент.

Основным преимуществом автокредита является низкая ставка по кредиту в случае участия в программе государственной поддержки автокредитования.

При сравнении кредитов обязательно просите у банка уточнить полную стоимость кредита с учётом дополнительных платежей и требуемых страховок.

Существует несколько видов кредитования на покупку автомобиля:

Беспроцентный автокредит в банке: иначе говоря, покупатель получает машину в коммерческую рассрочку. Подобный кредит на автомобиль выгоден как автосалонам, так и кредитным организациям, т.к. по договору задолженность от автосалона переходит к банку. Однако, такой автокредит характеризуется большими штрафами за задержку платежей и пенями, а также большой стоимостью обслуживания.
Автокредит в банке без первоначального взноса: при оформлении такого кредита, заемщику не нужно делать первоначальный взнос. Обычно предъявляет высокие требования к потенциальному заемщику.
Кредит на подержанные автомобили – банковский автокредит, предоставляемый на автомобили с пробегом. По сравнению с автокредитами на покупку новых автомобилей, кредит на подержанные отличает высокая процентная ставка и большой первоначальный взнос.
Автокредит без КАСКО — кредит, при котором оформление КАСКО — страхование автомобиля от угона и остального ущерба — необязательно. Чаще всего, возможность получить такой кредит есть только у заемщиков, желающих приобрести подержанный автомобиль.
Кредит trade-in — этот автокредит предусматривает возможность внесения первоначального взноса за счет продажи имеющегося транспортного средства.

Кредиты на новый автомобиль в банках

В каждом финансовом учреждении процентные ставки устанавливает специализированный отдел, решающий задачи экономического планирования. При этом для всех клиентов существуют базовые значения этого параметра автокредитов, а также спецпрограммы, проценты по которым снижены до экономически обоснованного минимума. Причём вопрос, какая ставка будет зафиксирована, решается на основе индивидуального подхода к каждому потенциальному заёмщику.

Благодаря тому, что Центробанк регулярно снижает ключевую ставку, проценты по автокредитам тоже уменьшаются. По данным главного финансового регулятора России, в 2021 среднестатистическое значение этого показателя снизилось с 11,9 до 9,9%. С учётом такой динамики аналитики предполагают, что в 2021 году процент годовых в разных банках будет колебаться в районе 9%.

Каждая финансовая организация, являющаяся участником сегмента автокредитования отечественного рынка, в целях расширения клиентской базы разрабатывает новые предложения соответствующего предназначения, предоставляя дополнительные бонусы и опции. Поэтому, прежде чем остановить свой выбор на том или ином кредитном учреждении, нужно тщательно ознакомиться с цифрами. О том, какие базовые ставки банков на сегодня доминируют в сегменте автокредитования, вы узнаете из следующей таблицы:

Банк	Программа	Максимальная сумма, руб.	Минимальная ставка, %
ВТБ 24	«Авто с пробегом»	3 млн	8
ВТБ 24	«Новый автомобиль»	7 млн	9,5

Русфинанс Банк	«Форсаж»	6,5 млн	11,7 — спецпредложение со страхованием GAP
	«Движ’OK»	6,5 млн	15,5; предложение со стандартными условиями для ТС дороже 2 000 000 руб.
	«Отличная возможность!»	6,5 млн	13,3 — спецпредложение со страхованием GAP
Совкомбанк	«Автокред — Новый Автомобиль»	4,9 млн	13,9; подпрограмма «АвтоЗаМиллион»
	«Автокред – Подержанный Автомобиль»	4,9 млн	17,2; подпрограмма «АвтоКлассик»
	«Коммерческий автотранспорт»	4,9 млн	16,85 при ПВ не менее 20%
Локо-Банк	«Автокредит на новый авто»	5 млн	12,4, стандартный пакет документов и ПВ от 30%
Локо-Банк	«Автокредит на автомобиль без КАСКО»	2 млн	16,9 при ПВ от 10%
УралСиб	«Автопартнёр»	3 млн	от 11,9
	«Стандартный»	3 млн	16,8, ПВ от 20%
	«Сказка – без КАСКО»	3 млн	14,8, ПВ от 20%
Банк Союз	«Новый автомобиль»	5 млн	10,5, ПВ от 15%
	«Автомобиль с пробегом»	4 млн	12, ПВ от 15%
	«Коммерческий»	3 млн	9,5, ПВ от 15%

Кэптивная финансовая организация имеет один существенный недостаток – заём предоставляется на приобретение машин только от одного автопроизводителя. Поэтому если в конкретном регионе автобанк отсутствует, проживающим там автолюбителям придётся обращаться в универсальное кредитное учреждение или в автосалон.

Большинство банков предлагает клиентам потребительские кредиты. За счёт этих заёмных денег допускается приобретение и ТС. Основные характеристики нецелевого кредита, позволяющие назвать его достойной альтернативой автозайму, формулируются так:

купленная машина не выступает в качестве залогового имущества;
отсутствие обязательного страхования (за исключением ОСАГО);
быстрота оформления сделки купли-продажи авто;
приобретать можно авто любой марки и модели, новое и подержанное, в автосалоне и у физлица.

Выше уже было отмечено, что сотрудничать в плане уменьшения переплат по автокредиту выгоднее с кэптивными банками. Что же касается универсальных финансовых организаций, то здесь также наблюдается регулярное уменьшение процентных ставок по автозаймам. Поэтому автолюбителю при решении вопроса, где взять автокредит под самый низкий процент, рекомендуется отслеживать динамику изменения этого показателя в крупнейших кредитных учреждениях.

Автокредиты онлайн 2021 – найти самый низкий процент

Услуга автокредитования стала в 2021 году еще более доступной. Однако при выборе конкретной программы, нелишним будет вычислить переплату, размер которой напрямую зависит от процентной ставки. Не исключено, что в другом банке условия выгоднее.

Не следует также забывать о существовании нецелевых займов, за счёт которых можно прибрести автомобиль. Особенно это актуально для граждан, для которых вопрос, сколько процентов будет зафиксировано в договоре автокредитования, на втором плане, но важно, чтобы приобретённое авто не выступало в качестве залогового имущества. Тем более что ставки по нецелевым кредитам в некоторых банках такие же, как и по автозаймам. Так что выбор есть.

Вы сможете оформить автокредит, если:

Вы гражданин Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории России;
Вам уже исполнился 21 год. На момент окончания срока кредитного договора вы должны быть не старше 75 лет;
Вы работаете по трудовому договору или являетесь индивидуальным предпринимателем.

По программе «Экспресс»:

Паспорт гражданина РФ
Второй документ (один из списка):
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение
- свидетельство ИНН
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

По программе «Классика»:

Паспорт гражданина РФ;
Второй документ (один из списка):
- заграничный паспорт
- водительское удостоверение
- свидетельство ИНН
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
Документ, подтверждающий доход (один из списка):
- справка о доходах и суммах налога физического лица (оригинал);
- справка в свободной форме (оригинал за подписью уполномоченного лица работодателя) и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Если заявитель — индивидуальный предприниматель:
- налоговая декларация по форме № 3-НДФЛ;
- налоговая декларация по единому налогу на вменённый доход;
- налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения;
- налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу.

При принятии решения о кредитовании учитываются такие обстоятельства стажа:

для физлиц минимум год непрерывной работы за последние 5 лет;
для клиентов, которые получают зарплату или социальные выплаты через РСХБ, и для людей с положительной кредитной историей, минимум 6 месяцев непрерывного стажа на одном месте работы за последние 5 лет;
для тех, кто получает пенсию через Россельхозбанк, не распространяется требование о работе.

Для любого финансового учреждения, которое дает деньги на машину в долг, важно подтвердить платежеспособность заемщика. Для этого учитывается:

прибыль на основном месте работы;
заработок с места труда по совместительству;
доходы, которые поступают от частного бизнеса и практики;
государственные дотации, материнский капитал;
пенсия;
прибыль от сделок;
ведение домашнего хозяйства.

Что такое процентная ставка автокредита в 2021 году

Мечта о приобретении машины с салона станет реальностью. Для ее воплощения РСХБ предлагает такие условия:

максимум 3 млн;
первый платеж — от 15% стоимости покупки;
срок — 5 лет;
залог — техника, которую вы покупаете;
в течение 4-х рабочих дней банк рассматривает заявку и принимает решение;
открываете договор на обслуживание счета;
личное страхование возможно оформить по желанию (но оно влияет на снижение процента);
РСХБ разрешает своим клиентам без дополнительных комиссий досрочно погасить займ любым удобным способом.

Для тех граждан, которые не имеют финансовой возможности купить новую машину, выдается займ на покупку транспорта с пробегом. Условия автокредитования от РСХБ для подержанной техники:

возможность купить как отечественную, так и иностранную машину;
на момент погашения кредита, максимальный возраст иномарки — 10 лет;
на момент погашения кредита, максимальный возраст отечественного авто — 8 лет;
граничная сумма займа — 3 миллиона;
валюта — российский рубль;
первоначальный взнос — от 25% стоимости сделки;
выдается только клиентам Россельхозбанка;
обязательным требованием является оформление страхового полиса КАСКО;
разрешено преждевременное погашение
комиссии при выдаче кредита нет.

Есть категория населения, для которой доступны государственные программы помощи. Они способствуют снижению процентной ставки. Сюда относятся:

многодетные семьи;
пожилые люди;
работники на выслуге лет;
люди, которые работают в государственных отраслях (образование, медицина, социальная сфера и прочее).

Для получения льгот обращайтесь в орган социального страхования по месту регистрации. Для льготников действуют специальные предложения по кредитованию:

срок займа — максимум 3 года;
целевое использование денег — только новый отечественный автомобиль;
пороговая стоимость сделки — 1 миллион 450 тыс рублей;
первый платеж — от 15% стоимости;
обязательным является наличие страховки КАСКО;
есть возможность погасить кредит преждевременно;
нет комиссий и скрытых платежей.

Правительство составило перечень автомобилей, которые возможно приобрести по программе автокредитования с государственной поддержкой.

Отечественные машины.
Иномарки, собранные на территории Российской Федерации.

Среди популярных авто, которые доступны по программе поддержки:

Хендай Солярис;
Киа Рио;
Серато;
Рено Дастер;
Рено Логан;
Дача Логан;
Сандеро Степвей;
Мазда 6, Мазда СХ-5;
Форд Фокус, Форд Мондео, Форд Фиеста;
Тойота Камри;
Лифан;
УАЗ;
АВТОВАЗ;
Chevrolet;
Ситроен и другие.

Если вы только планируете взять займ, и рассчитываете количество переплаты, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Здесь доступна регулировка количества денег и месяцев, на протяжении которых допустимо погашение. По любому соотношению программа высчитывает количество процентов.

Преимущества калькулятора:

поможет оценить коэффициент кредитной нагрузки;
достоверная информация по системе платежей;
размер ежемесячных платежей;
график погашения;
максимальная сумма.

Автокредит На новый автомобиль от БыстроБанка

Процентная ставка	13% — 17%
Сумма кредита	10 тыс. руб. — 3 млн. руб.
Срок кредита	13 — 84 мес.
Тип платежей	Аннуитетные

Заявление

Паспорт

Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 13 до 17 % от 10 000 руб. до 3 000 000 руб. от 13 до 84 мес. Без справки о доходах

Целевой автокредит сегодня — в большинстве случаев более выгодный вариант, чем стандартный потребительский кредит наличными. Это специальный банковский продукт, предназначенный именно для покупки заемщиками транспортного средства. Условия автокредита выгоднее — более низкая процентная ставка, более продолжительный срок погашения.

Сегодняшние автокредиты позволяют приобретать не только новые автомобили в салоне, но и подержанные на вторичном рынке. А благодаря конкуренции между банками у многих финансовых учреждений появились дополнительные программы, которые делают покупку автомобиля с помощью целевого кредита еще более выгодной. К ним относятся и программы трейд-ин, и специальные условия при покупке авто у дилера. Хорошие условия лично для вас могут быть в вашем зарплатном банке.

Чтобы получить обычный потребительский кредит на достаточную для покупки авто сумму, обычно приходится предоставлять справки о доходах. А если справка не требуется, процент по такому кредиту и переплата становятся космическими. Автокредит сегодня можно оформить и получить за один день без всяких справок о доходах.

Автокредит в Сбербанке – условия в 2021 году для физических лиц

Ныне действующих программ льготного кредитования покупки автомобиля в Российской Федерации две.

«Первый автомобиль»

По условиям этой программы, льготный автокредит с господдержкой может взять тот заёмщик, который приобретает свою первую в жизни автомашину. Т.е., ранее на его имя никогда не было зарегистрировано ни одного автомобиля.

«Семейный автомобиль»

Участниками данной программы могут стать люди, имеющие двоих или более детей несовершеннолетнего возраста. Автомобиль может и не быть первым в их жизни.

В 2020 году в отношении данной программы введено существенное изменение: к собственным несовершеннолетним детям заёмщика приравнены дети усыновлённые, либо находящиеся под опекой. Соответствующее условие добавлено в текст постановления.

Таким образом, если у человека всего 1 ребёнок, или вовсе нет своих детей, но он при этом он воспитывает детей усыновлённых, или является опекуном несовершеннолетних, то он тоже может воспользоваться льготным автокредитом.

Условия государственной поддержки для обоих вариантов программ совершенно одинаковые: скидка 10% от стоимости автомобиля. Нужно лишь соответствовать прописанным выше требованиям к заёмщику.

Плюсы:

Небольшой первоначальный взнос (10% от стоимости машины);
Реальное снижение процентной ставки (в цифрах оно указано выше, во 2-м разделе статьи), со значительным сокращением итоговой суммы переплат;
Расширенный список участвующих банков (тот, кто оформляет автокредит в том банке, где у него активная зарплатная карта, получает дополнительную скидку и от него).

Минусы:

Сравнительно незначительный период кредитования (только 36 месяцев, на больший срок уже не взять);
Ограничение в стоимости участвующего автомобиля (не более 1 миллиона рублей), снижающее возможность выбора;
Невозможность воспользоваться льготным автокредитом людям, которые не имеют детей и уже когда-либо приобретали автомобиль.

В целом, льготный автокредит является безусловно выгодным для заёмщика – благодаря существенному сокращению суммы переплат банку и, соответственно, реальному снижению собственных расходов на покупку автомобиля.

Автолюбители имеют шанс купить желаемую машину, взяв на нее банковскую ссуду. И этим шансом с каждым днем пользуется все большее количество россиян. Что не удивительно — банки предоставляют действительно выгодные условия, при которых клиент выплачивает равными суммами тело кредита в течение оговоренного срока, и с заранее известной процентной ставкой. Главное – соблюдать условия договора кредитования, чтобы не пришлось отдавать банку купленный взаймы автомобиль, так как по договору банк до полной выплаты долга является распорядителем залога – то есть автомобиля.

Еще одной неоспоримой выгодой является тот факт, что процентная ставка, да и в целом условия автокредита, банковское учреждение подбирает индивидуально для каждого заемщика, основываясь на кредитной истории человека, а также на сумме первого взноса. То есть, чем чище его история кредитования, и чем солиднее взнос — тем меньший процент предстоит выплатить. Еще в этот расчет попадают данные из справки о доходах, на основании которых банковское учреждение делает вывод об уровне платежеспособности гражданина.

Сегодняшняя ситуация на рынке позволяет каждому пользователю банковской системы без труда оформить доступный кредит на авто. Все, что для этого необходимо — очень внимательно подойти к выбору подходящего банка, изучить все условия договора, даже те пункты, которые прописаны мелким шрифтом, и получить хорошие условия кредитования.

Как и любая система, банковское кредитование имеет свои слабые стороны, что заставляет всерьез задуматься о необходимости получения кредитного авто. Ведь даже самые выгодные условия, предоставляемые банковской организацией, могут скрывать в себе определенные недостатки или нюансы, которые следует учесть при составлении договора в учреждении.

Перед покупкой авто с помощью банка следует ознакомиться с наиболее распространенными проблемами:

Самым глобальным негативным фактором является выплата процентов — ведь кредитование подразумевает не только оплату за так называемое «тело» кредита, но и проценты за пользование кредитными средствами, рассчитанные по определенной ставке. В определенных ситуациях владельцу новенького авто, взятого в рассрочку, предстоит выплатить дополнительно до 50% от стоимости транспортного средства. Этот фактор является препятствием для многих желающих купить новый автомобиль, и заставляет сделать выбор в пользу машины со вторичного рынка. Однако если рассчитать и принять во внимание все условия банка, разобравшись детально в предлагаемых условиях и «подводных камнях», проанализировав таким образом несколько банков, можно отбросить сомнения и получить действительно выгодные параметры кредита. Это позволит в итоге взять авто в рассрочку дешево.
Есть еще один нюанс, который встречается довольно часто. При оформлении кредита на транспортное средство, владельца заставляют в обязательном порядке оформлять страховой полис КАСКО, стоимость которого очень велика — часто это около 10% от полной стоимости самого авто.
Третьим фактором является порядок индивидуального расчета банком кредитной ставки для клиента. Эта цифра рассчитывается на основании справки о доходах гражданина. Поэтому, нередко случается привлечение созаемщика, который будет обеспечивать выплату полученных денег.

К основным параметрам, по которым банки предоставляют услуги автокредитования, относятся следующие:

наличие паспорта гражданина Российской Федерации. Договор заключается только в отделении банка по месту регистрации гражданина РФ. Поэтому, очень важно место нахождения банковского филиала;
наличие дополнительного документа, подтверждающего личность покупателя — например, водительское удостоверение;
справка о доходах с места работы.

В некоторых случаях также может потребоваться копия действующей трудовой книжки.

Очень большое значение имеет первоначальный взнос по кредиту. Чем больше данная сумма, тем выше будет доверие банка к клиенту. Чаще всего сумма такого взноса колеблется в пределах 10-20% от полной стоимости.