Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Поддержка ипотеки со стороны государства 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.
Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.
Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.
Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.
В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.
Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.
Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:
- Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более – 85 кв.м.
- Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).
- Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить “лишнюю” недвижимость, чтобы стать участником.
Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ок. Чтобы это сделать быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу (акция до 31.12.2021) в специальной форме в углу. С 11.08.2017 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.
- Гражданство России
- Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.
Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия можно будет подать туда заявку на рассмотрение т.к. допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе.
Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи.
А теперь ответьте на эти вопросы. Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2021 году вы не сможете.
- У вас есть несовершеннолетние дети или вы опекун (попечитель) таких детей?
- Жилье в ипотеку куплено в России?
- Все заемщики по ипотеке граждане РФ?
- После вычета ипотечного платежа, доход на каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем регионе?
- Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика?
- Ипотека оформлена на покупку готового или жилья в стройке?
- Общая площадь жилья меньше 45 кв.м для однушки, 65 кв.м. для двушки и 85 кв.м. для трешки и выше (кроме семей с 3-я и более детьми).
- Стоимость 1 кв.м. не более 60% средней стоимости квадрата в типовой квартире вашего региона?
Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов.
Семейная ипотека в 2020 году доступна в двух вариантах – получение нового жилищного кредита на особых условиях или рефинансирование имеющегося займа. Программа запущена в 2018 году и претерпела некоторые изменения в 2019 году. Были введены в действие поправки относительно длительности применения льготной процентной ставки. Теперь пониженный процент дается семьям не на 3-5 лет, а на весь срок погашения.
К тому же, появились некоторые послабления для заемщиков, приобретающих жилье на Дальнем Востоке. Они получают семейную ипотеку в 2021 году под 5% годовых. В отличие от других россиян, жители дальневосточных регионов могут потратить средства займа на приобретение недвижимости в селе. Причем разрешена покупка не только у юридического лица, но и у частного продавца.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году продолжает действовать по тем же правилам.
Семьи, где с 1 янв. 2019 года по 31 дек. 2022 года родились 3й ребенок или последующие дети могут получить средства в сумме до 450 тыс. руб. на погашение действующего жилищного кредита. Договор с банком должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 г.
Программа семейной ипотеки в 2021 году направлена на поддержание рынка строительства. Также она помогает россиянам приобрести жилье, не переплачивая проценты банку. В настоящее время средний ипотечный процент составляет 8-9% годовых. В пересчете на длительный срок погашения займа 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.
Госпомощь по ипотеке в 2021 году заключается в субсидировании этой суммы. По факту банки получают установленные по своим тарифам проценты, из которых 5-6% платит заемщик, остальное – государство. Для получения социальной помощи заемщики и оформляемый кредит должны соответствовать определенным требованиям.
Для получения нового кредита по условиям программы семейной ипотеки в 2020 году или рефинансирования имеющегося следует обращаться в ипотечное агентство ДОМ.РФ или непосредственно в выбранный банк. Порядок оформления займа не отличается от обычного кредитования. Всю необходимую информацию для субсидирования финансовая компания передает самостоятельно. Тем не менее, клиенту следует проверить процентную ставку при подписании кредитного договора.
Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк. Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.
Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.
Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.
Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы. После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам. Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования. Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.
Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.
Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.
Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.
Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».
На реструктуризацию ипотеки с помощью государства, согласно последним изменениям, действующим в 2021 году, могут рассчитывать следующие граждане:
- семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
- инвалиды и родители детей-инвалидов;
- ветераны боевых действий;
- работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.
Заявители должны быть гражданами Российской Федерации.
Еще одним условием участия в программе является подтверждение уровня доходов. Если он не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, то есть шанс получить поддержку от государства.
К объекту жилой недвижимости также предъявляются определенные требования:
- Находится на территории Российской Федерации;
- Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
- Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
- Площадь квартиры:
- для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
- для двухкомнатной — 65 кв.м.;
- для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
- исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;
Также позволено заемщику, иметь долю в другой жилой недвижимости, но совокупная доля всей семьи в ней не должна превышать 50%.
Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2015 года. Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.
При соблюдении всех условий, можно приступать к формированию пакета документов.
Ниже на картинке, ответьте на вопросы и узнаете, сможете ли Вы получит помощь от государства.
Вот список самых популярных банков участвующих в льготной программе:
- АО «ДОМ.РФ»;
- Сбербанк;
- ВТБ (ПАО);
- АЛЬФА-БАНК;
- банк ГПБ;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ЮниКредит Банк;
- Тимер Банк;
- АКБ «Абсолют Банк».
Если вашего банка нет в списке, то уточните информацию в своем отделении.
Следует обратиться в банк, выдавший потеку, с заявкой на помощь государства. Если банк примет ваши аргументы и вынесет положительное решение, то долг по кредитному договору может значительно сократиться:
- Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
- Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
- Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.
Многие банки участвуют в программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой, идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. После того, как человек соберет все документы и обратится с заявлением, банк сам передает их в Дом.рф (ранее АИЖК).
Сегодня в продаже:
- Федеральный закон Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗИздательство: Проспект. Год: 2021. Серия: Законы и Кодексы.
Текст закона подготовлен с использованием профессиональной юридической системы «Кодекс», сверен с официальным источником и приводится по состоянию законодательства на 15 октября 2020 г…
- Ипотечные ценные бумагиИздательство: Институт экономики города. Год: 2008. Серия: Жилищное финансирование.
Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов…
- Ипотека с господдержкой 2020
- Полезная информация
16 апреля 2020 года президент России Владимир Путин провел онлайн-совещание, посвященное поддержке строительной отрасли в сложный для экономики период. Глава государства предложил ввести специальную программу ипотечного кредитования Льготная ипотека 6,5 процентов способна увеличить спрос на жилье среди населения и привлечь дополнительные средства в отрасль строительства.
23 апреля 2020 года было подписано соответствующее постановление о выдаче ипотеки с господдержкой, определившее основные условия выдачи льготных ипотечных кредитов на жилье:
- Ставка 6,5 процентов годовых, действующая на весь период кредитования. Государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем.
- Льготная «президентская» ипотека может быть использована для приобретения нового жилья. Это может быть объект, строительство которого завершено, либо покупка недвижимости в стадии возведения. Купить вторичную недвижимость, частный дом или нежилое помещение нельзя. Также не получится оформить ипотеку с господдержкой для рефинансирования действующего кредита на жилье.
- Условия льготной программы предусматривают ограничения максимальной стоимости приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области это 8 000 000 рублей, для других регионов сумма меньше – 3 000 000 рублей.
- Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплатить его можно средствами материнского капитала, либо региональной субсидией – если у заемщика есть право на эти меры поддержки.
- Подать заявку заемщики смогут до 1 ноября 2020 года.
- Согласно указу, можно использовать только одну льготу: программу под 6,5 процентов, дальневосточную, военную или семейную ипотеку.
Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.
Минусы такого варианта:
- перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
- стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
- условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
- изношенные коммуникации;
- отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.
Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.
«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.
Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.
Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.
Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.
Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.
В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.
Продление льготной ипотеки в 2021 году: кто за и кто против
| Росбанк | 3,2% |
| Промстройбанк | 3,99% |
| Россельхозбанк | 4,6% |
| Сбербанк | 4,7% |
| Открытие | 4,7% |
| ДОМ.РФ | 4,7% |
| ВТБ | 5% |
| Газпромбанк | 5% |
| Абсолют Банк | 5,49% |
| Транскапиталбанк (ипотека в ползунках) | 5,9% |
| Альфа-Банк | 5,99% |
| Банк «Санкт-Петербург» | 6% |
Указаны минимальные ставки по ипотеке для семей с детьми. Итоговая ставка может быть выше. Например, при отказе от личного страхования процент могут повысить на 1-2 пункта. Кроме того, особые условия предоставляются зарплатным клиентам. Например, ставка 6% в банке «Санкт-Петербург» доступна только тем, кто получает через него зарплату, а всем остальным устанавливается 6,25%.
Для оформления семейной ипотеки понадобится:
- заявление на выдачу кредита;
- паспорт заемщика и созаемщика (супруг);
- документы о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- справки о доходах и документы о трудовой деятельности: заверенная трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, декларации (для ИП), выписка из банковского счета;
- документы о залоговом имуществе: отчет оценщика, техническая документация, выписка из ЕГРН;
- для мужчин моложе 27 лет – военный билет.
Банк может попросить дополнительные документы для согласования сделки.
Имеющийся кредит можно рефинансировать по льготной ставке, если:
- в семье имеется ипотечный кредит под более высокую ставку;
- в период с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок, то есть семья получила право на льготную ипотеку.
Возможность предоставляется и тем, кто уже выплачивает семейную льготную ипотеку, но выданную по большей ставке. Например, в начале действия этой программы (в 2018 году) средняя ставка составляла 6,5%, и впоследствии уменьшилась до 4,5-5%. Есть смысл подсчитать сумму переплаты по новым правилам.
Некоторые банки (например, ВТБ) одобряют рефинансирование как кредитов других банков, так и своих клиентов. Это зависит от внутренней кредитной политики.
Субсидии в рамках Молодой семьи могут получить:
- семейные пары с детьми или без детей, состоящие в официальном браке;
- одинокие родители с детьми;
- возраст старшего из родителей не должен превышать 35 лет (35 еще можно, а 36 лет уже нельзя);
- семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий – площадь квартиры, приходящаяся на одного члена семьи, должна быть меньше региональной нормы (обычно 10-12 квадратов);
- при этом дохода семьи должно хватить на оплату ипотеки или покупку жилья в сумме сверх предоставленной субсидии.
Если семья проходит по вышеописанным критериям, она может получить из бюджета от 30 до 35% стоимости квартиры.
Выдача господдержки проходит в порядке очереди, которая может длиться несколько лет. Если за время ожидания семья получает жилье большей площади или одному из супругов исполняется 36 лет, то кандидаты из списка выбывают. Шансы на продвижение в очереди выше у многодетных и семей с детьми инвалидами.
Получить разъяснения по программе, список документов и подать заявление можно в местной администрации. Реализацией «Молодой семьи» занимаются региональные бюджеты, поэтому и обращаться нужно туда.
В Госдуме обсуждают помощь в погашении ипотеки для семей с детьми
Получение ипотеки сегодня является единственным для многих семей способом приобретения собственного жилья. Но бывают ситуации, когда заемщик становится неплатежеспособным ввиду определенных обстоятельств. В результате этого он теряет купленную в кредит квартиру.
Предлагаемая АИЖК Дом РФ программа помощи заемщикам доступна далеко не всем гражданам. Это связано с рейтингом банка. Не все финансовые учреждения входят в число участников государственной программы.
Поэтому еще на этапе выбора банка стоит поинтересоваться, сотрудничает ли он с АИЖК. Участие в госпрограмме принимают исключительно те кредитные организации, которые аккредитованы Центробанком, доказали свою благонадежность и имеют высокие результаты деятельности.
Всего насчитывается около 100 финансовых организаций, в которых возможна реструктуризация долга, среди них стоит выделить:
- Объявления о продаже новостроек
- Ипотечный калькулятор
- Квартира мечты
- Справка по разделу
Счетная палата также планирует провести ряд проверок, связанных с налогами, в частности, с налогом на дополнительный доход (НДД) от добычи углеводородов и налогом на добычу полезных ископаемых (НДПИ).
«Экспертно-аналитическое мероприятие «Анализ установления и взимания налога на добычу полезных ископаемых и налога на дополнительный доход от добычи углеводородного сырья, в том числе с учетом влияния «налогового маневра», а также налоговых льгот и преференций на их исчисление и уплату, в период 2015-2019 годов и истекшем периоде 2020 года при необходимости в более ранние периоды в нефтедобывающей отрасли», — говорится в плане.
Также ведомство планирует проверить администрирование налоговыми органами НДПИ и НДД от добычи углеводородного сырья в 2017-2019 годах и истекшем периоде 2020 года.
Счетная палата проверит налоговый потенциал консолидированных бюджетов отдельных дотационных регионов страны, в том числе осуществление мероприятий по оценке эффективности налоговых расходов в 2018-2019 годах и истекшем периоде 2020 года. Соответствующие проверки планируется провести в Республике Ингушетия, Кировской области, Псковской области, Республике Марий Эл, Тамбовской области, Республике Алтай, Кабардино-Балкарской Республике, Республике Карелия, Республике Крым, Республике Тыва, Республике Калмыкия и в Курганской области.
Эксперты считают, что к 2021 году рынок ипотеки будет полностью цифровым
Счетная палата планирует проверить эффективность субсидий ряду государственных СМИ. «Контрольное мероприятие «Проверка эффективности субсидирования организаций в сфере массовых коммуникаций и оценка соответствия их развития тенденциям современного медиапространства в 2018-2019 годах и истекшем периоде 2020 года», — говорится в плане.
В частности, планируется проверить субсидирование ФГУП «Всероссийская государственная телевизионная и радиовещательная компания», АНО «Общественное телевидение России» и ФГБУ «Редакция «Российской газеты».
Кроме того, ведомство проверит эффективность использования имущества ФГУП «Телевизионный технический центр «Останкино» в 2019-2020 годах и истекшем периоде 2021 года.
Под низкий процент можно приобрести не всякую недвижимость, а только ту, что соответствует определенным требованиям:
- жилье приобретается по договору купли-продажи, уступки права требования или долевого строительства;
- продавцом жилого помещения выступает только юридическое лицо, за исключением инвестиционных фондов и их управляющих организаций;
- недвижимость имеет статус жилого помещения;
- квартира располагается в новостройке — это может быть дом, находящийся в стадии строительства либо уже сданный в эксплуатацию.
Правила льготного ипотечного кредитования определяются законодательным актами РФ и внутренними положениями банка-кредитора. Постановление предусматривает следующие условия выдачи кредита:
- размер первоначального взноса — не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
- долговое соглашение должно быть заключено в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года;
- максимальная сумма зависит от территории: для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — до 8 млн рублей, для остальных заемщиков — до 3 млн рублей;
- процентная ставка 6,5 % годовых действует в течение всего срока кредитования;
- каких-либо ограничений по срокам не предусмотрено;
- в 2021 году льготная ипотека под 6 процентов допускает использование материнского капитала и субсидии.
В программе принимают участие практически все крупные кредитные структуры России, включая следующие банки:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- ДОМ.РФ;
- Россельхозбанк;
- Альфа Банк;
- Росбанк;
- Абсолют Банк;
- Газпромбанк;
- ФК Открытие;
- Райффайзенбанк и другие.
Некоторые из них даже предлагают более низкие ставки по льготному кредитованию. Более подробная информация о процентных ставках и условиях кредитования указана в таблице ниже.
|
Наименование кредитной организации |
Ставка, % |
Срок кредитования |
Сумма займа, рублей |
Тип недвижимости |
Основные требования |
Срок рассмотрения заявки |
|
ВТБ |
От 6,5 |
1-30 лет |
До 8 млн |
Новостройка Вторичное жилье |
Возраст – от 21 до 65 лет Паспорт + 2 документа 2 НДФЛ |
До 2 дней |
|
Альфа-банк |
Готовое жилье – от 5,99 до 8,49 |
3-30 лет |
От 600 тыс. до 20 млн |
Дом, вторичное и другое жилье |
Возраст – от 21 до 70 лет Паспорт + 3 документа 2 НДФЛ |
До 3 дней |
|
Строящееся жилье – от 5,99 до 6,5 |
Дом, новостройка |
|||||
|
Сбербанк |
Покупка строящегося жилья по программе субсидирования – от 4,6 до 6,2 |
1-30 лет |
От 300 тыс. |
Новостройка |
Возраст от 21 до 75 лет Только паспорт 2 НДФЛ |
До 3 дней |
|
Господдержка 2020 – от 2,6 до 3,1 |
От 300 тыс. до 8 млн |
Возраст – от 21 до 75 лет Паспорт + 1 документ 2 НДФЛ |
||||
|
Россельхоз банк |
5,9-6,9 |
1-30 лет |
От 100 тыс. до 8 млн |
Новостройка |
Возраст – от 21 до 75 лет Паспорт + 5 документов 2 НДФЛ |
До 7 дней |
|
Абсолют Банк |
Госпрограмма — 4,99 |
3-30 лет |
От 300 тыс. до 12 млн |
Новостройка Вторичное жилье |
Возраст – от 21 до 65 лет Паспорт + 1 документ 2 НДФЛ |
До 3 дней |
|
Госпрограмма 2020 – от 6,25 |
До 8 млн |
|||||
|
Росбанк |
ДОМ-новостройка — от 6,39 |
3-25 лет |
От 300 тыс. Участие в программе льготного жилищного кредитования — это не обязанность, а право кредитной организации. Подключиться к проекту можно через Единую информационную систему жилищного строительства. Если банк посчитает такое участие невыгодным, он не станет открывать для заемщиков подобные программы. Чтобы оформить и получить кредит, необходимо выполнить следующие действия:
Расширится господдержка семей с детьми в погашении ипотечных кредитовЕдинственным обязательным требованием является наличие гражданства РФ, что подтверждается предъявлением паспорта. Но банк может затребовать и дополнительную документацию, в зависимости от внутренних правил:
В 2021 году банки могут предложить 73 вида семейной ипотеки. Жилищный кредит с государственной поддержкой выдают многие кредитные организации, но самыми популярными из них являются:
Заемщик имеет право самостоятельно выбрать банковское учреждение для оформления ипотеки. Главное условие оказания государственной поддержки – аттестация кредитной организации ЦБ РФ и сотрудничество с Правительством РФ. Между тем, Вице-президент АБР Алексей Войлуков считает, что снижение ставки ЦБ может привести к негативным последствиям. Если в этом году ЦБ еще раз снизит ключевую ставку еще на 1 п.п., то кредитным организациям будет невыгодно кредитовать население на льготных условиях. Вице-президент АБР Алексей Войлуков Власти поддержат ипотечное кредитование в 2021 годуПроект «Молодая семья» разработан для поддержки граждан младше 35 лет. В нем могут участвовать:
Заявитель, имеющий ребенка, может претендовать на получение субсидии в размере 35% от стоимости недвижимости, а бездетным парам государство гарантирует оплату 30%. Военная ипотека предоставляется в рамках инвестиционно-накопительной системы (ИНС). Воспользоваться поддержкой могут военнослужащие и военные пенсионеры, срок службы которых превышает 3 года. ИНС – это форма накоплений, когда на военнослужащего открывается счет, на который государство ежемесячно перечисляет взносы. Использовать средства по ИНС можно только спустя 3 года после первого дня участия в программе. Программа государственного субсидирования ипотеки «Молодой специалист» разработана с целью поддержки выпускников вузов, желающих работать по специальности. Участие в проекте возможно при соблюдении следующих условий.
Ипотека предоставляется по сниженной ставке, которая не превышает 8% годовых. Государственную помощь можно использовать в качестве:
Важно! Для молодых специалистов, планирующих работать в сельской местности, существует дополнительная помощь от государства. Социальной ипотекой могут воспользоваться только граждане, которые работают в бюджетной сфере. Исключением являются служащие МВД и военные. Программа гарантирует выделение субсидии в размере 10% от стоимости недвижимости. Кроме того, работник бюджетной сферы имеет возможность получить ипотеку по сниженной ставке, не превышающей 10%. Реструктуризация ипотеки государством в 2021 годуПрограмму льготной ипотеки было решено продлить, поскольку она стала одной из самых успешных антикризисных мер поддержки и обычных граждан, и строительной отрасли. С апреля 2020 г. выдали свыше 200 тыс. кредитов на более 600 млрд. руб. 90% покупок жилья в новостройках были совершены благодаря льготной ипотеке. Популярность субсидированных ссуд поддержит рынок новостроек и в 2021 г. Но ажиотажа, который был прошлой осенью, ждать не стоит. Застройщики отмечали небольшое падение спроса еще с конца прошлого года. Причинами являются уменьшение предложений на рынке и повышение цен на фоне снижения доходов. Хотя никаких особых условий на покупку вторичного жилья нет, именно такие квартиры составляют большую часть ипотечных кредитов. На рынке недвижимости 7 из 10 договоров заключают на покупку жилья со вторичного рынка. Несмотря на высокие ставки, ипотека на вторичном рынке не теряет популярности. Причина в значительном росте цен на первичку. Из всех больших городов только в Москве, Самаре и Омске цена за 1 кв. м. на вторичном рынке выше. Получается, что выгода от приобретения жилплощади в новострое под более низкую ставку не особо заметна. По условиям выгоднее подыскивать что-то на готовом рынке. Разница в стоимости перекроет переплату в результате более высокой ставки. Специалисты прогнозируют, что кредиты в целом перестанут быть настолько востребованными вследствие нестабильной экономической ситуации, сомнений касательно будущего и общего снижения платежеспособности. Не стоит ожидать, что теперешний показатель ставки по кредитам на вторичное жилье опустится. Сейчас крупные банки и региональные кредитные организации рассчитывают на индивидуальное жилищное строительство. Считается, что это направление будет определяющим фактором в развитии недвижимости в ближайшем будущем. С 2021 г. начали действовать специальные ипотечные программы под строительство домов на участках ИЖС. Некоторым городским жителям надоело жить в больших городах и они хотят переехать за черту города. Предполагается, что развитие ИЖС будет полезно регионам. Согласно Постановлению №1711, воспользоваться помощью государства могут семьи с детьми, у которых родился второй или третий ребенок. На сколько лет распространяется помощь государства по ипотеке в 2021 году:
Рассчитывать на льготы могут только семьи, в которых второй/третий или второй и третий ребенок родились с 2018 по 2022 год. Подать заявление на ипотеку с государственной поддержкой можно в любое время, минимум до 2022 года. Существуют заявления Правительства, согласно которым, программу планируют продлить. Однако при планировании беременности стоит ориентироваться на уже утвержденные сроки. Полный комплект документов для ипотечного кредита:
+ свидетельство о рождении ребенка/детей Какой первоначальный взнос?Программа господдержки ипотеки не регулирует величину первоначального взноса. Она зависит от условий конкретного банка. В 90% случаев минимальный первоначальный взнос составляет:
Похожие записи:
|