Как не платить кредиты законно в россии в 2021 году видео

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как не платить кредиты законно в россии в 2021 году видео». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Подавляющее большинство заемщиков отказываются от страховки после оформления займа, не желая доплачивать за услугу. И делают это совершенно напрасно. Ведь страхование в рамках кредитного договора — это своеобразная подушка безопасности, позволяющая заемщику избежать просрочек или даже на законных основаниях списать кредит при наступлении сложной финансовой ситуации.

Наиболее часто «в довесок» к кредиту предлагаются следующие программы страхования:

от потери работы;
страхование жизни и здоровья;
при оформлении кредитных карт — страховка от противоправных действий;
страхование имущества (обязательно при ипотеке).

Иными словами, если проблемы с погашением займа вызваны наступлением страхового случая, то можно рассчитывать на частичное или полное списание долга — все зависит от условий договора страхования.

Но здесь важно отметить, что редко страхового покрытия оказывается достаточно для полного погашения кредита — обычно компенсируется небольшая сумма, равная 1–3 ежемесячным платежам. Исключение в данном случае составляет лишь смерть заемщика — тогда обращение за страховкой позволит его поручителям или наследникам избежать выплаты кредита полностью.

Как не платить кредит законно: 7 проверенных способов

Процедура рефинансирования кредитов имеет немало общего с реструктуризацией. Но несколько отличается от нее механизмом исполнения. Так, если при реструктуризации просто меняются условия текущего кредитного договора, то рефинансирование кредитов подразумевает оформление нового целевого займа для погашения текущих кредитных долгов. В жизни эта схема выглядит следующим образом:

Заемщик собирает справки из банков и МФО обо всех открытых кредитах. В документах должна быть отражена сумма к погашению и реквизиты для перевода средств.
Заемщик обращается в финансовую организацию, предлагающую программы рефинансирования. Весьма неплохие и выгодные предложения есть у ВТБ, Альфа Банка, Тинькофф Банка.
Далее оформляется новый кредитный договор, на основании которого заемные средства перечисляются предыдущим кредиторам заемщика.

Рефинансирование кредита позволяет объединить все займы и сделать более выгодными условия их погашения. За счет увеличения срока кредитования и снижения процентной ставки можно существенно снизить кредитную нагрузку, а благодаря досрочному погашению старых займов — списать немалую часть задолженности.

Кроме того, в некоторых случаях участие в программе рефинансирования позволяет высвободить залоговое имущество.

Конечно, когда совсем нечем платить кредит, вариант с рефинансированием не поможет избавиться от проблемы. В этом случае могут потребоваться кардинальные решения. Рассмотрим их ниже.

Отметим сразу, что этот метод, как не платить кредит законно, доступен только должникам, оформившим залоговые займы. Он позволяет не только законным способом списать все долги, но и в некоторых случаях получить материальную выгоду.

Должнику стоит обратить внимание на один из двух предложенных ниже вариантов погашения задолженности за счет залогового имущества:

Передача залога банку в счет погашения долга. В этом случае банк забирает у заемщика залог, после чего освобождает его от исполнения обязательств по кредитному договору. Но не всегда банки идут на этот шаг — ведь в первую очередь их интересуют именно финансовые активы, а не имущество, которое еще предстоит продать, чтобы вернуть затраченные средства.
Продажа залогового имущества. Речь идет про официальную и законную схему со специальным договором, в которой банк является непосредственным участником. Для начала заемщику нужно получить от банка разрешение на продажу, затем привести покупателя и подписать трехсторонний договор.
Передаваемая покупателем оплата за имущество поступает в банк на закрытие кредитного договора, остатки перечисляются заемщику. Это очень популярная схема, широко применяемая как при автокредитах, так и при ипотеке.

Но стоит понимать, что далеко не все кредиты являются залоговыми, не говоря уже о том, что стоимость залогового имущества не всегда покрывает накопившиеся долги. Если материальное положение не позволяет погашать займы, а имущество, которое можно было бы использовать для закрытия долгов, отсутствует, то все перечисленные выше варианты должнику не подойдут.

И тогда единственным способом, как не платить кредит законно и начать спокойно жить, становится инициация процедуры банкротства.

Граждане, документально подтвердившие снижение доходов по объективным причинам (к примеру, из-за пандемии коронавируса), вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотечным и потребительским займам.

Как стало известно из последних новостей, в 2021 году кредитная амнистия может использоваться как для физических лиц, так и для частных предпринимателей. Клиенту предоставляется возможность отсрочить платежи на срок до полугода без каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Банк не вправе отказать заемщику в отсрочке, если последним исполнены все условия, закрепленные в ФЗ-106:

на момент обращения к кредитору у заемщика не открыты кредитные каникулы;
клиент официально признан безработным либо его доходы снизились более чем на 1/3 (30%) по сравнению с месяцем, предшествующим подаче заявления;
величина долга находится в пределах, обозначенных в законодательстве РФ.

Общие долги граждан перед кредитными учреждениями, взыскиваемые в текущем году составили 2,4 трлн рублей. Из них больше 5,7 млн исполнительных производств на сумму более 823,6 млрд руб. было заведено в текущем году.

С начала ноября 2020 года на исполнении у приставов осталось больше 7,8 млн производств о взыскании банковских долгов, на сумму более 1,8 трлн руб. При этом в следующем году предстоит кредитная амнистия. По ней будут произведены списания долгов для некоторых физических лиц.

Долги будут списываться не всем, а только особо нуждающимся гражданам, подтвердившим ухудшение своего финансового состояния.

Предложение коммунистической партии не нашло поддержки у парламентариев, банкиров, а также простых россиян. Незамедлительная реакция последовала со стороны Совета федерации, где подобную инициативу назвали нереальной.

Со слов первого заместителя главы бюджетного комитета СФ Елены Перминовой, людям необходимо создать оптимальные условия для работы, тогда у них не возникнет проблем с погашением задолженностей. Именно эту задачу правительство обязано решать, а не следовать по самому простому и губительному пути.

При оформлении любого типа кредита между сторонами заключается договор, в котором четко прописаны права и обязанности сторон.

Согласно ему, в обязанности клиента входит своевременноевнесение обязательных платежей, иначе применяются санкции за просрочку.

Может ли банк сам простить долг, зависит от целого ряда обстоятельств и чаще всего это не происходит просто так и для всех без исключения.

В народе популярен миф, что, если осталась пара небольших платежей, есть вероятность, что о них забудут. Это не так, банки всегда активно подают в суд. Помните, что все судебные издержки несет не истец (банк), а поигравшая сторона, которой скорее всего будет неудачливый заемщик!

Поэтому надеяться, что банку будет невыгодно обращаться в суд, не стоит.

Доказательством этого факта служит обилие на форумах жалоб невнимательных заемщиков, которые не доплатили по кредиту не больше пары сотен рублей, а потом увидели задолженность в несколько тысяч.

Если заемщик умер и у него нет наследников, прощение долгов действительно возможно.

По наследству передаются не только активы, но и все обязательства умершего, в том числе и кредиты. Нет наследников – некому платить. Также списание возможно, если родственники у умершего есть, но в силу личных причин они приняли решение не вступать в наследство.

В остальных случаях на прощение долгов рассчитывать не приходится. Болезнь, сложная жизненная ситуация, внеплановое сокращение и прочие моменты – все это важные причины. Если таковые имеются, желательно обратиться в банк за реструктуризацией долга – чаще кредитор готов идти навстречу.

Подразумевает получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущей задолженности. Сумму нового кредита выбирают таким образом, чтобы она покрывала все набежавшие пени и задолженность целиком.

Чтобы изменить текущие условия, необходимо обратиться в банк для подачи заявки на рефинансирование кредита.

При себе потребуется иметь полный пакет документов, начиная с паспорта и заканчивая справками о размере заработной платы. Пойти можно в любой банк, главное – выбрать наиболее выгодную программу, учесть переплату, возможные комиссии и дополнительные платежи. В противном случае процедура переоформления будет невыгодной и просто отнимет время.

Вопрос с заемщиком, который не выходит на связь и не платит по кредиту, решается через суд.

В таком случае за дело принимаются судебные приставы, в арсенале которых несколько методов взыскания:

Арест счетов в банках. В первую очередь эта мера принимается к зарплатной карте, с которой ежемесячно будет списываться часть средств в счет погашения долга. Если счетов несколько или есть депозиты, они тоже могут быть заморожены.
Арест имущества. Применяется, если счетов в банке нет, но есть личное имущество (автомобиль, ценные вещи, техника, в некоторых случаях даже квартира). Все оно будет продано на аукционе, средства направлены на погашение задолженности. Если в результате останется некая сумма, ее передают человеку наличными.

В примере с небольшим размером задолженности чаще применяется арест счетов или запрет на выезд из страны.

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

В сложной экономической ситуации или при проблемах со здоровьем помочь решить все вопросы касаемо выплаты долга с банком поможет заблаговременно оформленная страховка.

Оплатить такой полис предлагается еще в момент заключения ипотечного или любого другого кредита. Однако, не все заемщики сознательно делают выбор в пользу переплаты, задумываясь о будущем в таком ключе.

Важно помнить, что получить возмещение по такому полису можно при условии наступления страхового случая (потеря трудоспособности, получение группы инвалидности или смерть заемщика). В остальных случаях придется самостоятельно оценивать свое финансовое состояние и принимать взвешенное решение относительно посильной суммы кредита.

Могут ли коллекторы взыскивать долг вместе с приставами?

Да, эти две службы имеют разные полномочия и обязанности. Коллекторов нанимает банк для выяснения причин неуплаты и мотивации должника расплатиться с кредитом.

Клиент может не выходить на связь, и ему ничего не будет. Приставы вступают в дело после открытия исполнительного производства. Они будут взыскивать долг в любом случае, даже если для этого придется арестовать имущество заемщика.

Если кредит был оформлен онлайн, можно его не платить?

Заключенные онлайн кредитные договора с банками и МФО имеют такую же законную силу, как и их бумажные варианты.

Деньги клиент получает на карту, переводом на счет или любым другим удобным способом. Договор подписывается путем введения смс-кода, с этого момента человек становится заемщиком. Взыскивать такой долг будут в том же порядке, что и оформленный в офисе банка.

Если у МФО или банка отозвана лицензия, выплачивать кредит больше не нужно?

Нет, в таком случае назначается банк-преемник, который принимает платежи по кредитам и выплачивает вкладчикам депозиты. Если не выходить с ним на связь, долг тоже будет передан коллекторам, которые займутся взысканием.

Дальше вопрос будет решаться в суде. Поэтому в случае отзыва лицензии важно отслеживать сведения для плательщиков кредита на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Ниже мы рассмотрим действия кредитной организации на начальных этапах просрочек, за 2-3 месяца. К сожалению, кредитные обязательства нельзя списать без суда, то есть банк в любом случае предпримет какие-то действия, чтобы принудить заемщика к оплате.

Устные предупреждения. Уже на 3-4 неделе просрочки должнику начнут поступать звонки из банка. Сотрудники будут активно интересоваться, почему не поступает оплата, какие обстоятельства сложились у человека. Важно идти на контакт и не избегать разговоров. Почти 100% должников стараются не отвечать на незнакомые телефонные номера, избегают контактов с банком, когда нет денег, и идет просрочка. Это неправильная линия поведения.
Письменные претензии. Банк начнет слать официальные письма с требованием погасить задолженность, внести ежемесячный платеж. Параллельно должнику будут поступать СМС-сообщения, возможны звонки близким людям и родственникам. На представленном этапе дело принимает серьезный оборот. Письма могут направляться в течение 4-10 месяцев, иногда — дольше, после чего будут приняты более жесткие меры. Об этом расскажем ниже.
Начисление штрафов. За допускаемые просрочки и неуплаты банк будет насчитывать пени и штрафные санкции. Подсчеты будут поступать должнику посредством СМС, если дозвониться не получится.

Сколько можно не платить кредит без последствий — давайте подведем итоги. Фактически без серьезных последствий можно допустить 1-1,5 месячную просрочку, далее последуют репрессивные меры.

Если денег на внесение очередного платежа не хватает, можно обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредиту – определённый срок, в течение которого задолженность «замораживается».

Отсрочка даёт право не платить кредит законно какое-то время.

Нужно проверить, предусмотрена ли возможность такой отсрочки кредитным договором. В последнее время банки часто включают такой пункт в соглашения. Но могут быть прописаны и условия отсрочки, в частности дополнительная плата за её предоставление. В таком случае клиент получает «кредитные каникулы», но за конкретную сумму.

Если такого положения в договоре нет, это ещё не значит, что банк не пойдёт навстречу клиенту. Правда, обращаться в кредитную организацию стоит до образования просроченных платежей, так как это повысит доверие к заёмщику и увеличит шансы на удовлетворение просьбы. Даже если банк не предоставит отсрочку, а обратится в суд, то после вынесения решения также можно попросить рассрочку, но уже у суда. Для этого нужно будет предоставить доказательства тяжёлого материального положения. На практике суды нередко удовлетворяют такие просьбы.

Как списать долги по кредитам законно в 2021?

Банки действительно списывают безнадёжные долги, но тут не всё так просто. Обычно это касается небольших сумм, расходы на взыскание которых превышают возможную компенсацию. К тому же банк никогда не пойдёт на списание кредита, если он обеспечен залогом – в этом случае выгоднее обратить взыскание на объект. Срок исковой давности по кредиту составляет три года, поэтому по истечении этого срока долги также списываются. Конечно, если до этого времени банк не обратился в суд – тогда с долгом работают приставы.

Другой вариант – передача долгов коллекторским агентствам и другим компаниям по договору уступки права требования. Обычно долг продаётся намного дешевле (25-30% от задолженности), поэтому заёмщику выгодно выкупить его у банка самостоятельно. В теории это возможно, но на практике почти нереально. Во-первых, банк не продаст долг клиенту. Во-вторых, такую сделку впоследствии можно признать фиктивной. Правда, вариант попытаться выкупить долг через посредника всё же у клиента остаётся. Но, опять же, если кредит обеспечен залогом, до такого варианта не дойдёт, поэтому не стоит на это рассчитывать.

Если самостоятельно избавиться от долгов не получается, то рекомендуется незамедлительно начать переговоры с банком. Кредитно-финансовые учреждения идут навстречу должникам, так как из-за большого числа кредитов они могут лишиться лицензии Центробанка РФ.

Рефинансирование — это расторжение кредитного договора для заключения соглашения в другом банке в целях перекрытия текущего кредита и получения нового платежного графика. Процедура будет одобрена, если заемщик не допускал просрочек в течение 6 месяцев. Потребуется справка о доходах и другие документы. Наличие залога и поручителей позволит снизить ставку.

Рефинансирование оправдывает себя в нескольких случаях:

изменение валюты кредита;
увеличение общей суммы займа;
получение части кредита наличными на руки;
объединение долгов из разных банков в одном учреждении.

Перед подачей заявления рекомендуется произвести расчеты и оценить возможность экономии.

Банкиры не любят доводить споры с должниками до судебного производства. Суд учитывает финансовое и семейное положение должника, поэтому фиксирует размер ежемесячного платежа, списывает штрафы и снижает ставку до предельного минимума.

Должник докажет через суд собственную неплатежеспособность, если не скрывался от кредитора, пытался решить вопрос в досудебном порядке, то есть подавал заявления или претензии. Кроме того, клиент своевременно сообщал банку о значимых событиях, например, увольнении, тяжелой болезни или рождении ребенка. Если должник потерял работу, он трудоустраивается или представляет банку справку из Центра занятости. После признания неплатежеспособности клиента суд фиксирует сумму долга. Решение вступает в силу через 30 дней после вынесения.

Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2021 году

Полностью аннулировать кредиты без банкротства гражданина невозможно. Самый простой способ облегчения долговой нагрузки — это реструктуризация и рефинансирование кредита. Договор с нарушениями, кабальными условиями рекомендуется оспаривать при поддержке юриста через суд. В Ютубе представлено много видео о том, как законно избавиться от долга.

Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг. Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна. Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

долг свыше 500 тыс. рублей;
у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

исправить КИ не получится;
исключительно МФО способны оформить заем, банки вероятней всего откажут;
запрещен выезд за рубеж на полгода;
3 года нельзя занимать руководящие должности.

Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.

Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.

7 способов, как законно не платить кредит

Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.

Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.

Перекредитование или рефинансирование, суть сводится к тому, что оформляется новый кредит в другом банке, чаще под более низкий процент. Это позволяет изменить сумму платежей и сроки выплаты. Когда присутствует просрочка по кредиту, рефинансирование усложняется. Некоторые банки позволяют даже с просрочкой оформить перекредитование.

Способ №1

Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:

если женщина, неожиданно ушла в декрет, соответственно ежемесячный доход уменьшился;
увольнение из коммерческой организации, и начало работы в государственном учреждении;
проблемы со здоровьем;
имущество испорчено из-за пожара, стихийного бедствия.

Не менее популярный вопрос. Существует даже позитивная судебная практика в России по таким случаям. Как пример: пенсионерка не оплачивает задолженность, имущества для взыскания не было. Дама подала на личное банкротство, суд простил долг, поскольку достаточного дохода не было. Помните, это исключение из правил.

Существует понятие исковой давности по кредиту – 3 года. Поэтому в теории можно предположить такой сценарий – человек продал, переписал имущество на родственников, не появляется по месту регистрации, судебные приставы не могут его отыскать. Затем возвращается в город, банк о заемщике забыл. Как показывает практика, срок исковой давности может затягиваться на 10-15 лет, если банк направляет повторное заявление в суд и инициирует повторение разбирательства по вашему делу. В таком случае, заемщик проведет существенный отрезок своего времени в нелегальном положении. Стоит ли это риска и переживаний?

С должниками кредитные агентства ведут серьезную работу. Компания находит личные страницы заемщика в соцсетях, анализирует ближайшее окружение, вычисляет наиболее близких друзей и родственников. Далее следует череда звонков с требованиями платить по кредиту, коллекторы могут связаться даже с коллегами и соседями должника.

В 2021 году величина штрафов и пеней при невыплатах зависит от размера самого кредита. Это ограничивает рост долга и позволяет избежать взыскания дорогостоящего имущества или недвижимости. Если должник не начинает платить, компания обращается в суд. При наличии договора с подписью заемщика решение выносится в пользу кредитного агентства.

Как законно не платить кредиты

Крайняя величина долга с учетом всех штрафов и пеней законодательно ограничена, и не может превышать начальную сумму более чем в 4 раза. Через 1-1,5 месяца просрочки платить придется в 2 раза больше.

Как только задолженность достигнет своего предела (установленного законом), разбирательство продолжится в судебном порядке.

Если компания реагирует на невыплату в рамках закона, должника ждет:

пролонгация ежедневного начисления процентов;
начисление пеней за каждый день просрочки;
порча кредитной истории, т. к. данные недобросовестного заемщика сразу пересылаются в БКИ;
судебное разбирательство.

Если в договоре указана возможность передачи данных сторонним организациям, придется иметь дело с коллекторами.

Списание долга возможно, если:

нет движения средств на счетах заемщика;
должник скрывается;
заемщик признан недееспособным;
банкротство любой из сторон;
договор составлен с ошибками;
истек срок исковой давности.

Избежать стремительного роста задолженности и судебных разбирательств можно. Следует сразу уведомить банк о невозможности платить по кредиту. Варианты решения:

реструктуризация;
рефинансирование;
банкротство;
страховое погашение;
рассмотрение дела в суде.

Можно поискать нарушения в договоре и признать его недействительным.

Уклонение от выплат усугубит ситуацию. Своевременный выход на связь с кредиторами сохранит кредитную репутацию и позволит выйти из положения с наименьшими потерями.

Решений несколько:

взять кредит наличными деньгами и выплатить микрокредит – проценты в банке будут ниже, срок выплат продлится;
рефинансировать имеющуюся задолженность;
обратиться в суд – с этого момента долг не растет. Кредиторы часто пугают судом, но на самом деле это выгодно именно заемщику.

«Опасный миф»: ждать ли кредитной амнистии в 2021 году

Единственный реальный и законный способ избавиться от долгов, не прибегая к банкротству, – это их погасить. Когда какие-то третьи лица говорят о «кредитной амнистии», предлагают улучшить кредитную историю или списать долги, к этому нужно относиться с большой осторожностью. Как правило, человек просто потратит деньги на услуги подобных «помощников», но так и не решит проблему.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Выплатить кредит в соответствии с графиком, установленным банком, в некоторых жизненных обстоятельствах превращается в нечто невыполнимое. Поэтому некоторые заемщики обращаются к кредитору с заявлением «Я не могу выплатить взятый кредит в срок». Но здесь их ожидает неприятный сюрприз – банки не всегда идут на встречу должникам, игнорируя их доводы. Так что будет, если временно не выплачивать кредит?

Выплачивать кредит в сроки, указанные в соглашении, – прямая обязанность каждого заемщика. В одностороннем порядке разорвать договор он не может, согласно действующему законодательству.

Нужно понимать, что при возникновении неуплаты кредита, все права находятся на стороне банка.

Но все же, юридически существуют причины образования просрочки, относящиеся к разряду уважительных:

временная потеря трудоспособности;
безработица;
резкое ухудшение материального положения (сюда же может быть включен факт рождения ребенка).

При этом, если нечем платить кредит, важно не прятаться от банка и:

открыто говорить о своей проблеме;
заявлять о готовности выполнять свои обязательства;
рассматривать предложенные варианты выхода из проблемы.

Юридический отдел такое поведение рассматривает как благонадежное. И после восстановления графика платежей, высоки шансы сохранить положительную кредитную историю.

А вот, если не выплачивать кредит просто потому, что не хочется, юристы примут все меры для взыскания долга в скорейшем порядке. Должник сразу же попадает в разряд неблагонадежных и в дальнейшем не сможет взять займ ни в одной из кредитных организаций. Сведения о просрочках будут храниться в БКИ от 10 лет.

Если не плачу кредит долгое время, что будет в этом случае? Дать однозначный ответ на вопрос сложно. Ведь каждая ситуация прорабатывается банком в индивидуальном порядке.

Поэтому стоит рассмотреть возможные последствия:

обращение в суд;
испорченная кредитная история;
наложение ареста на все счета;
арест на жилье и имущество (кроме, самого необходимого для жизни и работы);
ограничения прав разного характера (выезд за рубеж, конфискация водительского удостоверения и т.д.);
штраф;
принудительные работы;
лишение свободы.

Последние меры относятся к крайним и применяются только к злостным неплательщикам. Этот статус определяется судом.

О том, как не платить кредит банку, задумываются более 90% должников, попавших в сложную финансовую ситуацию. Но можно ли не платить кредит банку совсем? Без последствий такое поведение не проходит ни для кого.

Если заемщик откажется оплачивать кредит, то он:

может забыть о поездках за рубеж – вынесенное ограничение будет действовать годами;
рискует остаться без купленных на заемные средства автомобиля или квартиры – их банк конфискует в первую очередь;
не сможет официально работать – перечисленная заработная плата будет автоматически списываться в счет погашения долга;
потеряет часть друзей – многие просто не захотят общаться с проблемным приятелем, по поводу которого их постоянно беспокоят звонками менеджеры банка;
никогда больше не получит одобрения заявки на заем.

Если клиент на все претензии финансовой организации отвечает одной фразой – «Не плачу кредит и не буду», то рано или поздно его дело переходит в судебные инстанции. Вопрос решается через мировых судей, которые в праве даже не оповестить вторую сторону о назначенной дате слушаний.

Для заемщиков это очень важный момент. Им необходимо присутствовать на заседаниях, так как участие в процессе дает шанс:

привести свои доводы и дать основания образования просрочки;
снизить набежавшие проценты;
своевременно подать апелляцию.

После 3-4 месяцев обсуждений, суд примет решение по должнику, обязав его расплатиться с кредитором сразу или частями. Но что будет, если даже после судебного постановления не выплатить кредит?

Если после попыток связаться с должником по телефону, пристав услышит «Не плачу кредит и не собираюсь», то он сделает запрос на предмет:

имеющихся счетов;
открытых банковских карт.

Это чревато для заемщика постоянным списанием денег сразу после поступления. Причем пристав имеет право ввести арест даже на кредитные карты других финансовых учреждений.

Важно понимать, что пока весь долг не будет погашен, арест не снимется. А значит, по факту, должник рискует остаться вовсе без средств к существованию.

Что будет, если не платить кредит, работая неофициально и не имея банковских счетов? Не стоит думать, что такая ситуация спасет от пристава. Он обязательно сделает запрос на принадлежащее ему имущество. И затем по списку опишет его.

Все конфискованное имущество должника будет продано на аукционе, а деньги уйдут в счет покрытия задолженности.

Еще 3 года назад приставы не могли накладывать арест на единственное жилье. Сейчас этот запрет снят. Процедура ареста подразумевает, что должнику отказывают в праве распоряжаться своими квадратными метрами.

О задолженности перед банком клиент узнает из сообщения или звонка менеджера. Первый разговор обычно достаточно вежливый, предупредительно-уведомляющий. Но сами слова “суд”, “коллекторы”, “арест имущества” на многих действуют магически. И если суммы для оплаты долга действительно нет в распоряжении и взять ее неоткуда, начинается паника. Именно испуг – худший советчик.

Три основные ошибки должника:

Зная, что денег ко дню уплаты очередного взноса не предвидится, гражданин до последнего тянет и не связывается с банком сам. В договоре с финансовым учреждением или на сайте есть телефоны для связи в таких случаях, но пользуются ими единицы. Между тем инициатива самого клиента рассматривается как положительный аспект.
Попытка не брать трубку или сменить телефон автоматически зачисляет клиента в список уклоняющихся. Если в течение 2-3 дней до конкретного гражданина не смог дозвониться менеджер, контакт передают в отдел по работе с проблемными контрагентами. Сотрудники этой службы начнут с контактов, указанных в договоре в качестве запасных, затем начнутся поиски через социальные сети и место работы. Не брать трубку на звонок с конкретного номера тоже не получится – СБ пользуется коммутаторами, так как знает о такой наивной хитрости клиента.
Попытка взять заем, чтобы перекрыть имеющийся долг, актуальна, только если процент по новому кредиту не превышает текущего. Большинство должников, попавших в действительно сложные ситуации и накопившие большие суммы, – те, кто микрозаймами и перехватами под большой процент пробовал погасить просрочку. Такие действия – путь в никуда. Долг растет, проценты съедают прибыль, кредитная история становится все хуже, а ситуация не меняется. Пока остается хоть один шанс урегулировать вопрос с банком, в котором открыт кредит в текущий момент, им надо пользоваться.
Подключение к процессу погашения долгов родственников и знакомых. Кроме ухудшения отношений с родственниками это ни к чему не приводит. Долг также приходится выплачивать, и, если задолженность возникла в результате ухудшения материального состояния, картина от рокировки не изменится.

Часто самое простое решение проблемы уже предусмотрено в кредитном договоре. Кредитные каникулы предоставляются и выплачивающим ипотечные кредиты, и покупавшим бытовую технику. Условия отсрочки нужно смотреть в каждом конкретном случае. Возможные варианты:

Отсрочка на 1-2 месяца без объяснения причин за символическую плату по заявлению заемщика. Для реализации своего права достаточно позвонить в банк (написать заявление лично или отметить функцию в персональном кабинете приложения) и оплатить символические 500-1 000 рублей. Причины решения банк не интересуют.
Отсрочка по предусмотренным контрактом причинам (армия, рождение ребенка). У многих банков для таких случаев предусмотрена пауза на внесение платежей до полугода. Некоторые организации требуют при этом уплату процентов, другие просто рассчитывают платежку с нулевым взносом.
Изменение графика погашения по непредвиденным обстоятельствам. В случае тяжелой болезни заемщика, его увольнения или необходимости ухаживать за иждивенцем можно попросить в банке отсрочку платежа. Так как суд в таких случаях встает на сторону клиента, признавая его неспособным вносить средства, банк пойдет навстречу. Ему выгоднее подождать, чем лишиться средств в целом.

Реструктуризацией долга называется изменение графика платежей для уменьшения суммы регулярного взноса. Реструктуризация под меньший процент уменьшает объем долга в целом, такие услуги банки часто предлагают постоянным клиентам или участникам льготных федеральных программ, но и для должников есть готовые пакеты. Сумма, которая взята на 2 года, делится на 5 и становится уже посильной. Если задолженность связана с возросшими расходами или снижением достатка, такую услугу можно попросить в банке.

Реструктуризацию можно провести через банк, в котором кредит взят, или обратиться в стороннюю организацию. Переманивая клиентов друг у друга, банки часто предлагают сократить кредитное бремя и перекредитовать на более лояльных условиях у себя. При заключении договора можно указать сумму, которая покроет и долг перед банком, и параллельно возникшие проблемы.

Перед подписанием контракта на реструктуризацию надо изучить:

Условия погашения, обязательства.
Общий процент и сумму ежемесячного платежа.
Сроки перекредитования, общую сумму долга.

Если реструктуризация не приносит выгоды и стоит больше, чем предыдущий заем, от идеи стоит отказаться. Договориться с банком, который уже убедился в чистоте намерений обычно проще, чем с новой организацией, видящей выгоду только в приобретении нового клиента.

Крупные кредиты страхуются практически в обязательном порядке. Заемщикам с небольшой кредитной историей такую услугу также настоятельно советуют использовать менеджеры при одобрении займа. И хотя страхование от увольнения или потери трудоспособности увеличивает тело самого долга, оно же спасет, если страховой случай все-таки наступил. Популярные пункты страховки:

Увольнение по инициативе работодателя (сокращение штатов, банкротство предприятия).
Перевод на менее доходную должность.
Длительный больничный лист, инвалидность.
Развод или кончина кормильца (члена семьи, по факту содержавшего ее).

В таких случаях рассчитываться за взятые у банка средства придется страховой компании. Отдавать деньги без обоснований никто не будет. Заемщику надо предоставить документы и подтвердить наступление страхового случая. Решение будет выносится комиссией после изучения этих документов для каждого конкретного лица и случая отдельно. Если увольнение произошло по собственному желанию (или на такое решение клиента вынудил работодатель) на страховку рассчитывать не стоит. Эти тонкости надо предусмотреть заранее. Попытка обмануть страховую не только не решит проблем с кредитом, но и может послужить основанием для иска об экономическом преступлении.

Судом должника принято пугать, и менталитет большинства граждан мешает воспринимать такие угрозы адекватно. На деле суд не может:

отобрать единственное жилье;
лишить источника средств на существование;
ухудшить условия детей и инвалидов.

Даже проценты, которые могут скопиться в результате задолженности, судом рассматриваются как доход, которого банк можно смело лишить. Задача минимум для судьи – оставить все стороны “при своих”. Даже при наличии средств у должника банку будет предложено возместить тело долга (без набежавших процентов и комиссий), должнику – отдать столько, сколько взял. Максимум, который законодательно может назначить суд – тело долга и остальные платежи, не превышающие его. В случае, когда банк насчитал процентов больше, чем само тело долга, в суд обращаться не только можно, но и выгодно.

Плюсы судебного пересмотра условий возврата долгов:

Суд сокращает побочные комиссии, уменьшает общий объем платежа.
Сумма задолженности стабилизируется, на будущее сумма не растет.
Составляется новый график погашений с учетом реального материального состояния клиента.
Все действия проводятся в правовом поле, прекращаются звонки от коллекторов и менеджеров банка.

Обращение в суд не лишает штрафной отметки в кредитной истории, банки с должниками, которые возвращали деньги через суд, предпочитают больше не работать. Эта ситуация не считается банкротством, но выправлять КИ после судебного решения придется.