Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование Ипотеки В Уралсиб В 2021 Году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Строящееся жилье
Первоначальный взнос от 10% на строящееся жилье
Калькулятор рефинансирования ипотеки в банке «Уралсиб»
Ставка процентов по займу устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Минимальная может составлять 8,79 % годовых.
Требования банка УРАЛСИБ при рефинансировании ипотеки
Чтобы не затягивать процедуру оформления рефинансирования, ознакомьтесь с требованиями банка к физическим лицам и недвижимости, к условиям по кредиту старого банка и необходимым списком документов.
Для того чтобы участвовать в программе рефинансирования ипотеки банка УРАЛСИБ сегодня, необходимо ознакомиться с его требованиями. В основном они ничем не отличаются от требований банков-конкурентов. Но все же есть нюансы, так как УРАЛСИБ ориентирован на клиента:
- На момент обращения в банк возраст заемщика — от 18 лет.
- Он должен иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию по месту жительства.
- Возраст заемщика на момент полной выплаты ипотечного займа не должен быть больше 70 лет.
- На последнем месте работы необходим стаж, который превышает три месяца.
- Важно и то, сколько лет на рынке существует работодатель заемщика. Он должен полноценно осуществлять свою деятельность не менее одного года.
Важно! Возрастные ограничения максимально расширены. Этот факт удобен для клиента, ведь в среднем ипотека оформляется сроком на 10–15 лет. Можно приобрести жилье и в 50 лет.
Рефинансируемый кредит в УРАЛСИБе может объединить в себе ипотеку и иные займы. Необходимо знать, какие требования предъявляет банк к рассмотрению заявок по данной программе к действующим кредитам:
- Ограничения по количеству займов банком не предусмотрены.
- Если была допущена хотя бы одна просрочка по выплате кредита, УРАЛСИБ откажет в рефинансировании данного займа.
- Заем, взятый в микрофинансовой организации (МФО), не имеющей статуса банка, рассмотрен не будет.
- Нет возможности перекредитовать заем, который взят в валюте другого государства.
- Бизнес-займы пересмотру не подлежат.
- Рассматриваются только кредиты заемщика — созаемщик в этой программе не участвует.
- Стоимость недвижимости может варьироваться от 300 тысяч до 50 миллионов рублей.
- Срок, предусмотренный программой рефинансирования, — от 3 до 30 лет.
- Банк берет под залог недвижимость и закладную на нее у предыдущего банка.
- Заявку рассматривают в течение трех дней.
Важно! При рассмотрении кредитов УРАЛСИБ обращает внимание на некоторые нюансы, но в целом условия довольно реальны. Возможность объединить несколько займов в один — это очень удобно.
Залоговым объектом, который принимает УРАЛСИБ при рассмотрении ипотечного кредитования, может быть квартира или таунхаус. В случае последнего ставка автоматически увеличивается на один процент. Остальные требования заключаются в следующем:
- Жилье, которое признано аварийным, банком не рассматривается. Есть специальные критерии оценки износа, которые допустимы. Их можно уточнить у сотрудников.
- Рассматриваемый объект недвижимости должен быть в собственности. В подтверждение потребуется предоставить необходимые документы: выписку из Росреестра, кадастровый или технический паспорт.
- Недвижимость не должна находиться под обременением, кроме тех объектов, которые напрямую связаны с программой рефинансирования.
- Необходимо провести процедуру оценки у независимых оценщиков. Обычно список таких организаций предоставляет сам банк, так как они должны пройти аккредитацию.
Требования к объектам недвижимости, взятых в ипотеку в других банках, в УРАЛСИБе одинаковы. При рефинансировании ипотеки старый банк практически всю работу по сбору документов на недвижимость сделает за вас.
Рефинансирование ипотеки в банке Уралсиб в 2021 году – обзор программы
Все документы, которые банк УРАЛСИБ просит для предоставления от соискателя, подразделяются на два типа: обязательные и необязательные.
Обязательные:
- Заявление-анкета. Заполняется по форме УРАЛСИБ или же другого банка. Должна стоять отметка о согласии на обработку персональных данных и о запросе кредитной истории.
- Копия паспорта гражданина Российской Федерации. Обязательны следующие страницы: с фотографией, с отметкой о регистрации по месту жительства, о семейном положении, о детях, если есть — с отметкой о ранее выданных паспортах и ИНН.
Если отсутствуют какие-либо отметки в паспорте, необходимо предоставить следующие документы:
- свидетельство о заключении либо расторжении брака;
- свидетельство о рождении детей; если дети старше 18 лет, предоставлять его не нужно.
Важно! В случае отсутствия паспорта у военного офицера, возможно предоставление удостоверения личности военнослужащего.
Могут также потребовать один из перечисленных документов:
- водительское удостоверение;
- загранпаспорт;
- ИНН;
- СНИЛС;
- документ о регистрации в системе индивидуального учета.
Обязательно при рефинансировании ипотеки предоставляется справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ, выписка со счета заработной платы (если зарплата поступает на карту) за последние шесть месяцев.
Это главный список документов, которые необходимо предоставить в банк. Есть особенности для различных видов деятельности граждан.
Как проходит рефинансирование ипотеки:
- Клиент составляет заявление-анкету о процессе рефинансирования. Предоставляет необходимый пакет документов в банк.
- Сотрудники УРАЛСИБа рассматривают заявку, проверяют достоверность предоставленной информации и документы.
- Банк заключает договор по программе рефинансирования ипотеки.
- УРАЛСИБ погашает задолженность клиента в другом банке. Для этого деньги банк УРАЛСИБ перечисляет на счет иного финансового учреждения.
- Необходимо переоформить залог на купленную недвижимость. Предыдущий банк снимает с нее обременение («Ипотека в силу закона»). Далее квартира находится в залоге у банка УРАЛСИБ.
- Клиент начинает выплачивать кредит. Ежемесячные платежи указаны в графике, который предоставляется сотрудниками банка.
Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.
Плюсы рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБе:
- Можно объединить несколько кредитов.
- Низкий процент, если соблюдены все условия по рефинансированию.
- Офисы банка УРАЛСИБ расположены более чем в ста городах России.
Минусы:
- Существуют ограничения по объекту, который предоставляется в залог. Дома и апартаменты полностью исключены.
- В настоящий момент отсутствуют скидки по процентным ставкам, а прибавки есть.
| Ежемесячный платёж | 10 915 руб. |
| Общая сумма платежа | 1 309 525 руб. |
| Сумма кредита | 900 000 руб. |
| Стоимость кредита | 409 525 руб. |
| Процентная ставка | 7,99 % |
Рефинансирование ипотеки в банке Уралсиб
Александр Россия 20.05.2020 11:25
Зашел на этот сайт по запросу «кредит без накрутки на страхование». Согласно данному сайту 8,9% без страхования. В результате перешел на сайт банка и убедился в обратном, без страхования от 13%. Зачем паршивцы впустую тратите мое время?
- Подробнее о калькуляторе
Преимущества рефинансирования ипотеки
Рефинансирование позволяет клиенту улучшить условия ипотеки:
- снизить размер процентной ставки и уменьшить переплату по кредиту;
- выбрать удобный график погашения задолженности и дату платежа;
- освободить залоговое имущество из-под обременения;
- объединить несколько кредитов в один.
Однако перед тем как подавать заявку в банк, лучше оценить, насколько выгодно то или иное предложение. С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы сможете определить целесообразность перекредитования в банке «Уралсиб».
Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:
- стоимость приобретенной недвижимости;
- срок кредитования;
- дата, в которую планируется оформление нового кредита;
- новая процентная ставка.
После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.
Уралсиб ориентирован на рефинансирование ипотеки, взятой исключительно в стороннем банке: рефинансировать ипотеку, взятую в Уралсибе же, банк не будет. Это правило касается и любого другого кредита.
Поэтому, если ранее заемщиком была взята ипотека в Уралсибе, а затем условия ипотечного кредитования по банкам России поменялись (что и наблюдается в сравнении с 2015-17 гг.), заемщику стоит рассмотреть условия перекредитования, предлагаемые другими российскими банками.
Рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб
Для зарплатных клиентов Уралсиб предусматривает упрощенную процедуру оформления перекредитования. Поскольку банку известен размер ежемесячного дохода клиента, последнему необязательно предоставлять справку о доходах (хотя, если у него несколько мест работы, и не на всех он получает зарплату через банк Уралсиб, справка понадобится).
Соискателю достаточно предоставить:
- Паспорт;
- Заверенную в отделе кадров по последнему месту работы копию трудовой книжки;
- Выписку с зарплатного счета за последние полгода.
Сравнительно недавно клиенты Уралсиба могли рассчитывать и на 0,5%-ую скидку от стандартной ставки. На нее имели право зарплатные и надежные клиенты, бюджетники, сотрудники ГК «Роснефть». Однако по состоянию на текущий год скидка является неактивной.
По состоянию на 2019 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.
К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:
- За отказ от страхования жизни – на 1%;
- За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
- За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.
При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.
Такая же временная мера, повышение ставки на 3%, действует, если заемщик не оформил должным образом залоговое жилье в течение двух месяцев с момента оформления ссуды.
Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.
- Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
- Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
- Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
- Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
- Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
- При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.
Как и любой банковский продукт, анализируемый имеет определенные плюсы и минусы. Идеального кредита по рефинансированию ипотеки, удовлетворяющего запросам любого клиента, нет. Но каждый соискатель может найти банковскую организацию, чьи услуги отличаются, по мнению потенциального заемщика, бо́льшим комфортом и выгодой.
Преимущества:
- Возможность заемщика понизить ставку в сравнении со ставкой первичной ипотеки и тем самым облегчить собственное финансовое положение.
- Отсутствие ограничений на количество кредитов, объединяемых в один при рефинансировании.
- Приемлемая процентная ставка при соблюдении всех условий рефинансирования.
- Наличие офисов банка Уралсиб в 100 городов России.
Недостатки:
- Ограничения по залоговому объекту: в качестве него совершенно не рассматриваются дома или апартаменты.
- Наличие прибавок к ставке, но отсутствие скидок по ней по состоянию на текущий момент.
Рефинансирование ипотеки в Уралсибе
Рефинансированием называется перекредитование ипотеки от других финансовых организаций. Обязательным условием при проведении данной процедуры является предоставление недвижимости, которая была приобретена по ипотеке, в виде залога.
На эти цели может быть выдано от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб. Дополнительные обеспечения по займу не требуются. Срок кредитования – 3-30 лет.
С помощью рефинансирования можно погасить не только действующую ипотеку, но и автокредит, потребительский займ или долг по кредитной карте. Уралсиб проводит данную процедуру для зарплатных и сторонних клиентов.
Для рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований:
- наличие регистрации в регионе, в котором находится выбранный офис банка;
- наличие гражданства РФ;
- возраст заемщика на момент оформления кредита – не менее 18 лет, а на момент полного погашения – не более 70;
- трудовой стаж на последней работе – от 3-х месяцев, а общий стаж – от 1 года.
Сегодня ипотечное рефинансирование Уралсиба — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.
Взять кредит в Уралсибе с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:
- объединить несколько кредитов в один;
- произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
- снизить процентную ставку по ипотеке;
- оформить рефинансирование ипотеки других банков в Уралсибе;
- уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.
Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Уралсиба, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.
Ипотека в других банках России
УралСиб ипотека – условия кредитования и рефинансирования
Требования к заёмщикам стандартны и не содержат ничего необычного:
- минимальный возраст – 21 год;
- максимальный возраст к моменту полного погашения долга – 70 лет;
- беспрерывный стаж работы на последнем рабочем месте обязан превышать 3 месяца;
- время существования организации, в которой работает человек, должно быть больше года.
Кроме того, некоторые программы содержат дополнительные требования, касающиеся состава семьи или рабочего места.
Дополнительно нужно учитывать требования кредитора к предмету залога. Он должен быть в надлежащем состоянии, а у продавца обязаны присутствовать документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. В противном случае одобрение на заём не получить.
Перечень документов привычен и не содержит ничего необычного:
- паспорт и его копия;
- копия свидетельства о браке или брачного контракта (при наличии);
- свидетельство о рождении детей;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
- справки, подтверждающие получение дохода;
- для ИП и собственников бизнеса потребуются учредительные документы и налоговая отчётность.
Позднее придётся подготовить бумаги на покупаемую жилплощадь, включая оценочную экспертизу и технический паспорт. Кроме того, понадобится паспорт продавца и правоустнанавливающие документы, подтверждающие его право собстенности на жилище.
Минимальная процентная ставка составляет 5,49%. Она предоставляется семьям с детьми. В остальных случаях минимальные проценты установлены на уровне в 9,7%. Для военных – 10,5. Желающим оформить ипотечный кредит с обеспечением уже имеющейся недвижимостью придётся переплатить 11,5 годовых.
Кроме того, на ставку влияет надёжность и доходы клиента, полученная сумма, выбранный срок погашения и размер первоначального взноса. Чем он окажется выше, тем выгоднее будут условия. Также банком учитывается страхование и оформление ипотеки по двум документам. В последнем случае ставка вырастет на 0,5%, поскольку упрощённый порядок оформления подразумевает повышенный риск для кредитора.
Существует 2 основных способа подачи заявки на кредитование:
- первый подход потребует посещения сайта и заполнения короткой электронной анкеты;
- второй вариант предполагает личное посещение клиентом ближайшего отделения и заполнения заявки с менеджером.
При этом финансовое учреждение советует использовать первый метод, поскольку он позволяет разгрузить работников офиса и помогает заявителю избавиться от похода в банк, стояния в очереди и иных подобных неудобств.
Решившим воспользоваться советом кредитора придётся:
- открыть страницу с понравившейся ипотечной программой;
- указать оптимальные условия кредитования, воспользовавшись онлайн-калькулятором;
- нажать кнопку, предлагающую перейти к оформлению;
- указать на загрузившейся странице персональные данные, включая фамилию, пол, дату рождения и электронную почту;
- после чего останется перейти ко второй странице анкеты и внести в неё сведения о получаемых доходах.
Отправив заявку, нужно немного подождать, пока она будет обработана. Ответ поступит на указанную электронную почту.
Важно подчеркнуть, что врать в анкете нельзя, поскольку все должные сведения будут выявлены. В результате заявителю как минимум откажут в выдаче денег.
В случае возникновения сложностей можно позвонить по указанному выше телефону горячей линии и воспользоваться помощью консультантов.
Ипотека банка Уралсиб “Рефинансирование”
Как бы удивительно это не звучало, но чаще всего банки отказывают в кредите из-за невнимательности заёмщиков:
- неправильно указанных личных данных;
- опечатках и ошибках в заявке;
- неверно выбранных параметрах при расчёте ипотеки (завышенная сумма).
Также на решение влияет кредитная история, размер получаемых доходов и платёжеспособность клиента. Например, наличие банковского счёта с круглой суммой заметно повысит шансы на одобрение. Чтобы узнать больше о возможных причинах отказов, стоит прочитать отзывы клиентов, которые в прошлом уже обращались за денежной помощью. Но стоит учитывать, что точные мотивы принятого решения известны только менеджерам, поскольку последние не обязаны объяснять свои действия посетителям.
Народный рейтинг обслуживания — 2,61
- Банк УралсибИпотека
В силу нестабильности финансовых рынков кредитные учреждения в 2021 году достаточно часто меняют условия продуктов. Процентные ставки и иные параметры ипотечного рефинансирования не являются исключением. При этом нередко случается, что информация на официальном сайте банка «не успевает» меняться вслед за новыми приказами руководства. Поэтому условия займа лучше ещё раз уточнить в офисе на день оформления сделки. Может случиться, что за время подготовки пакета документов предложение кредитора изменилось в худшую сторону.
-
Рефинансирование ипотеки зачастую позволяет заметно уменьшить ежемесячный платёж и общую переплату по кредиту. Так происходит, когда новый кредитор предлагает более низкий процент по займу (при прочих равных). Исправное выполнение заёмщиком уже имеющихся финансовых обязательств служит для банка надёжной рекомендацией. Как следствие – приветливые условия и повышенные шансы на одобрение заявки.
Например, даже снижение ставки с 12% до 11% через пять лет после получения первоначального займа на 3 млн рублей сроком 180 месяцев позволяет снизить ежемесячный платёж ориентировочно с 36 тыс. до 34,5 тыс. рублей. Увеличение срока погашения также уменьшает величину взноса.
-
Следует понимать, что рефинансирование ипотеки требует от соискателя практически тех же затрат (денежных и временны́х), что и первоначальная ссуда. Необходимо собрать установленный комплект документов, обеспечить осмотр объекта и оплатить его оценку, скорее всего потребуется не менее двух визитов в банк. Для занятого человека реализация инструмента рискует стать настоящей головной болью.
Кроме того, необходимо соответствовать требованиям Банка Уралсиб. В частности, проблемы могут возникнуть при недавней смене работы или получении зарплаты «в конверте», что в России не редкость. Но более подробную консультацию лучше всего получить непосредственно в офисе или в контакт-центре организации.
-
Рефинансирование ипотеки от Банка Уралсиб
В Уралсибе можно рефинансировать ипотечный кредит взятый в другом банке. Для этого необходимо согласие старого кредитора и заявление от заемщика.
Уралсиб проверит уровень его кредитоспособности и примет решение о том, будет ли он рефинансировать его задолженность или нет. Если заемщик проблемный,то ответ скорей всего будет отрицательный.
Можно также переоформить уже действующий кредитный договор, где кредитором выступает сам Уралсиб банк. Например, может измениться ставка, срок кредитования, график платежей и другие условия кредитования.
Требования к заемщику:
- Заемщики, которые обращаются с заявлением о рефинансировании должны быть в возрасте минимум 18 лет.
- Желательно российское гражданство и регистрация в РФ.
- На момент выплаты кредита возраст клиента не должен быть старше семидесяти лет.
- Стаж на последнем месте работы требуется более 3 месяцев. При этом организация-работодатель должна существовать на рынке более года.
Требования в случае ипотеки взятой в этом же банке:
- у заемщика должно быть совершено не менее 6 ежемесячных платежей;
- позитивная кредитная история, в том числе по кредитам, права по которым уступлены новому залогодержателю, погашенным в течение предшествующих 24-х месяцев;
- для держателей зарплатных карт срок пользования картой должен быть не менее трех месяцев.
Требования в случае ипотеки взятой в другом банке:
- закрываемый заем должен быть оформлен более 6 месяцев назад;
- позитивная кредитная история;
- ликвидный залог;
- высокий уровень платежеспособности.
Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость (квартиры в многоквартирных домах, таунхаусы, дома с участками). Жилье не должно располагаться в аварийном фонде. Обычно залоговая недвижимость уже проверена другим банком, поэтому ее проверка Уралсибом происходит довольно быстро.
Главное, чтобы жилье пользовалось спросом и могло быть продано в любое время, если заемщик не сможет оплачивать кредит.
Уралсиб банк предлагает одну программу рефинансирования ипотечного кредита на срок от 3 до 30 лет. Ставка от 9,5% годовых в рублях, а в качестве залога выступает недвижимость, являющаяся залогом по погашаемому ипотечному кредиту.
Банк готов рефинансировать кредиты на сумму от от 300 тысяч до 50 млн. рублей, но максимальный размер кредита зависит не столько от лимитов кредитора, сколько от уровня заработков заемщика.
Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.
Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:
- заявление-анкета;
- копия паспорта;
- копия военного билета для мужчин призывного возраста;
- разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
- копия свидетельства о браке, рождении детей;
- кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
- отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
- для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- справка о заработной плате;
- документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.
Для внутреннего перекредитования достаточно:
- заявление-анкета;
- копия трудовой книжки;
- новая справка о зарплате или налоговая декларация.
При внутреннем перекредитовании большая часть документов уже находится в распоряжении банка. Однако нужно будет заново оценить размер доходов клиента.
Срок действия справки стороннего банка об остатке задолженности – не позднее, чем 15 дней с даты подписания.
Значительная часть бумаг может быть предоставлена в виде копий. Паспорт, а также справка о зарплате, отчет стороннего банка о задолженности всегда предоставляются в оригиналах.
Для адвокатов, нотариусов, ИП, владельцев бизнеса список документов может быть расширен. Например, понадобятся копии учредительных документов, лицензий и налоговой отчетности.
Отличие в основном в списке предоставляемых документов, а также самой процедуре переоформления. При рефинансировании в том же банке процедура оформляется как изменение условий по действующему кредитному соглашению, поэтому дополнительной оценки предмета залога делать не нужно. Не придется также расторгать договор страхования залога.
Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.
Достоинства рефинансирования в Уралсибе:
- низкая ставка по кредиту;
- длительные сроки кредитования (до 30 лет);
- отсутствие дополнительных комиссий.
Недостатки рефинансирования ипотеки:
- необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
- расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
- определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
- возможная смена графика погашения кредита.
При переводе кредита в другой банк можно потерять значительную часть страховых платежей, если придется расторгать страховой договор. Если страховщик не аккредитован в Уралсибе, то придется выбрать другую компанию для сотрудничества.
Возникают также расходы на перерегистрацию сделки и ее нотариальное удостоверение.
К участию в программе льготного кредитования физических лиц допускаются не все финансовые учреждения России, а только лучшие из них. Министерство финансов утвердило их актуальный перечень, состоящий из 47 кредитных организаций.
При этом каждой из них предоставляется лимит (средства, выделенные государством на субсидирование ипотечных займов). В таблице ниже обозначены банки, готовые выдать льготный кредит семьям с детьми под 6 %, а также указан лимит для каждого из них.
Наименование кредитной организации
Сумма, направляемая из бюджета РФ на выдачу льготных ипотечных кредитов, млн рублей
1.
АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»
320
2.
АО «Всероссийский банк развития регионов»
2 988
3.
ПАО «Энергобанк»
4.
ПАО Банк «Кузнецкий»
5.
ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК»
3 095
6.
ПАО «БИНБАНК»
7.
АО «Сургутнефтегазбанк»
8.
ПАО коммерческий банк «Уральский финансовый дом»
9.
ПАО «Московский Индустриальный банк»
10.
ПАО «Дальневосточный Банк»
11.
ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский Банк развития промышленности»
12.
ООО Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь»
3 148
13.
АО «РосЕвроБанк»
14.
ПАО «Банк Зенит»
15.
ПАО «Банк С-Петербург»
16.
ПАО «Курский промышленный Банк»
17.
ООО «Банк «Аверс»
18.
ПАО «Актив Банк»
3 202
19.
ПАО Прио-Внешторгбанк
20.
ПАО Российский Национальный коммерческий Банк
21.
ООО Коммерческий Банк «Кубань Кредит»
22.
АО Банк конверсии «Снежинский»
23.
АО Банк социального развития Татарстана «Татсоцбанк»
24.
АО «Кошелев Банк»
25.
АО Банк «Северный морской путь»
26.
ПАО «Металлургический инвестиционный Банк;
27.
АО «ЮниКредит Банк»
4 269
28.
ПАО коммерческий банк «Центр-инвест»
29.
ПАО «Банк Уралсиб»
4 717
30.
ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»
4 937
31.
ПАО «Инвестиционный Торговый Банк»
5 136
32.
ПАО «АкБарс»
6 980
33.
ПАО «Транскапиталбанк»
7 628
34.
АО «Банк ДельтаКредит»
8 062
35.
ПАО «Совкомбанк»
8 538
36.
АО Банк «Россия»
9 285
37.
ПАО Банк «Возрождение»
12 135
38.
АО»Райффайзенбанк»
12 807
39.
ПАО Московский кредитный Банк
13 261
40.
ПАО Банк «Открытие»
14 578
41.
ПАО «Промсвязьбанк»
14 835
42.
АО «Российский сельскохозяйственный банк»
20 145
43.
- Рефинансирование ипотеки — популярная банковская услуга, позволяющая существенно снизить долговое бремя путем получения кредита под более низкие проценты.
- Перекредитование поможет освободить владельца квартиры от залоговых обязательств досрочно, что позволяет реализовать жилье по рыночной цене.
- Семьи с детьми могут воспользоваться льготной ипотекой под 6 % годовых. Оформить ее можно в любом из банков, входящим в утвержденный Министерством финансов перечень.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Провести рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке можно на следующих условиях:
- Сумма от 5 до 15 млн. руб. для обычных клиентов и до 50 млн. для премиальных;
- Срок кредита 3–30 лет;
- Процентная ставка 8,99%. Если клиент выбирает программу «Рефинансирование под залог недвижимости», ставка увеличится до 11,40%.
- Без первоначального взноса;
- Залогом выступает приобретенная недвижимость;
- В рамках программы можно объединить любое количество договоров.
Возможно погасить ипотечный кредит другого банка, а вместе с ним потребительские, автокредиты, кредитные карты.
Заявку на рефинансирование ипотеки можно оставить на сайте кредитной организации.
Банк принимает решение о выдаче нового кредита в течение 7 дней. Далее до заемщика доводятся индивидуальные условия кредитования, если кредитор одобрил сделку. В противном случае клиент получает смс-сообщение об отказе в перекредитовании.
В назначенный день заемщик с паспортом и другими требующимися документами приходит в отделение банка, подписывает договор и деньги перечисляются на погашение задолженности.
После закрытия ипотеки в другом банке, оформляются документы на обеспечение в банке Уралсиб.
Банк предъявляет следующие требования к задолженности:
- Ипотека должна быть оформлена в другом банке;
- По договору должно быть совершено не менее 3-х ежемесячных платежей;
- Задолженность не должна быть просроченной.
Провести рефинансирование ипотеки других банков в Уралсиб Банке могут граждане РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию в регионе присутствия банка.
К заемщику предъявляются следующие требования:
- Возраст от 18 лет до 70 лет на дату погашения задолженности;
- Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы 3 месяца;
- При работе по найму, срок функционирования компании-работодателя должен быть более 1 года.
Для рассмотрения возможности перекредитования ипотеки, заемщик должен представить в банк следующие документы:
- Паспорт;
- Копия трудовой книжки, заверенная установленным образом или трудовой контракт;
- Лица моложе 27 лет представляют военный билет;
- Доход заемщика подтверждается одним из документов: 2-НДФЛ, 3- НДФЛ, выписка с картсчета, справка из Пенсионного фонда;
- По недвижимости предоставляются документы: документ, свидетельствующий о приобретении имущества в собственность, свидетельство о браке или брачный контракт, при наличии несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении.
Похожие записи:
- Договор дарения доли квартиры между близкими родственниками образец 2021
- Регистрация граждан армении в россии в 2021 году на 3 месеца
- Декретный отпуск в 2021 сколько платят после 1мая