Банкротство граждан новый способ перестать бегать от коллекторов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство граждан новый способ перестать бегать от коллекторов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Для таких людей единственным вариантом поддержания платежеспособности является взятие нового кредита для обслуживания старых. Ситуация лишь усугубляется при этом.

Такое сложное финансовое положение в стране и рост просрочки заставили и банки пересмотреть свой подход к кредитованию. Сейчас кредит в банке получить крайне сложно.

Банки одобряют выдачу лишь клиентам с безупречной кредитной историей, высоким доходом, подтвержденным документально, а также с низкой кредитной нагрузкой. Поэтому «круговорот кредитов» для граждан остановился, и наступление просрочек для многих стало неизбежным. Что делать, если нечем платить по кредитам читайте в нашей .

Мы рекомендуем не дожидаться первых просрочек по кредитам и незамедлительно «садиться за стол переговоров»: обратиться в банк за кредитными каникулами, .

Долгое время коллекторские агентства действовали «вне закона»: в правовом поле России не было ни одного документа, регламентирующего их деятельность. Вопиющие случаи с «наездами» на должников заставили задуматься законодателей над вопросом: как бороться с коллекторами.

В 2016 году был разработан и вступил в силу закон, регламентирующий деятельность таких организаций. Речь идет о Федеральном законе № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». С 1 января 2017 года также вступили в силу изменения в отдельные статьи Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В документах четко прописано, что имеют право делать коллекторы, а что нет, какие организации и лица могут заниматься посреднической деятельностью по возврату задолженности.

В 2017 бороться с навязчивыми коллекторами благодаря принятому закону должно было стать проще. Однако теория столкнулась с жизнью и не выдержала ее реалий. Да, большинство приемов коллекторов противоправны. Но, к сожалению, не так просто бороться с коллекторами, даже зная свои права. Ведь манипулирование сознанием должника – это наиболее эффективный способ.

«Обычные способы избавиться от звонков коллекторов: пожаловаться в уполномоченные органы, сменить сим-карту или попытаться объяснить, что ошиблись номером, — не работают. Правоохранительные органы отмахиваются, так как доказать правонарушение трудно, при смене номера начинается активная «отработка» по родным и близким. Нам часто также жалуются: «Звонил коллектор на работу». Почти каждый клиент, обращающийся в нашу компанию, не понаслышке знаком с представителями коллекторского бизнеса. И речь не о случаях годовой давности. Непрекращающиеся звонки, смс, общение тет-а-тет – это реалии людей, чьи долги переданы банками коллекторам. Психологические приемы давления на должника отравляют его повседневную жизнь, заставляя забыть о спокойном сне. Ведь чаще всего граждане не знают, как противостоять таким инструментам – ни юридически, ни психологически. Что делать, если звонят назойливые коллекторы? Лучшее средство – банкротство», — подчеркнул гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

После признания гражданина банкротом коллекторы сразу отстают от должника. В предшествующие этому полтора-два месяца (этап подготовки заявления для подачи в суд, назначения первого заседания) возьмем на себя взаимодействие с правоохранительными органами, прокуратурой с целью информирования о нарушениях ваших прав со стороны коллекторов.

Среди наших клиентов была мать-одиночка, работающая воспитателем в детском саду. Женщина интеллигентная и деликатная, на которую в силу жизненных обстоятельств навалилась масса проблем, а тут еще и натиск коллекторов, к которому она не была готова. Юристы Национального центра банкротств добились списания долгов, помогли избавиться от коллекторов, из банка ее также перестали беспокоить. Об этом случае мы рассказывали в разделе сайта «Живые истории».

Действенный и законный способ избавиться от коллекторов и долга по кредитной карте — это банкротство. После введения процедуры достаточно сообщить коллектору или сотруднику банка, что есть решение арбитражного суда (номер дела). Законом не допускаются действия коллекторов по возвращению долгов со дня признания обоснованным заявления о банкротстве гражданина. Коллекторы также проинформированы, что должник после введения процедуры банкротства не имеет право самостоятельно распоряжаться своим имуществом. Эти полномочия делегируются арбитражному управляющему.

Если Вы не юрист, не вступайте в полемику. Переложите решение вопроса на Вашего представителя. Мы точно знаем, как избавиться от звонков коллекторов!

У меня прошла процедура банкротства, арбитражный суд определил признать банкротом, списать все долги. Спустя полгода после завершения процедуры мне начали названивать какие-то коллекторы, которым якобы мой банк продал долги еще до того, как я подал на банкротство, хотя никаких документов об этом я не получал. Более того, договоры по тем долгам, которые якобы банк продал коллекторам, были в судебном порядке расторгнуты еще раньше и переданы на взыскание судебным приставам.

Подскажите, пожалуйста, как теперь поступать в этой ситуации. Этим коллекторам давно отправил все документы, что я банкрот, они все достают и достают, угрожают постоянно. Делаю все записи разговоров.

Итак, запомните несколько положений – эти действия коллекторы не имеют права осуществлять ни при каких обстоятельствах:

звонить, присылать сообщения или наносить визиты в периоды с 22:00 до 08:00 с понедельника по пятницу, и с 20:00 до 10:00 по выходным дням;
звонить больше чем 2 раза в неделю;
применять шантаж, угрозы или вымогать что-либо;
оскорблять вас, применять ненормативную лексику;
общаться с вашими родственниками, коллегами и друзьями по поводу долга;
отказываться называть свои данные, предъявлять документы, которые позволяют им вести такую деятельность по отношению к вам;
разглашать вашему окружению информацию о кредите;
незаконно входить в ваш дом, без соответствующего разрешения.

Банки прибегают к коллекторам двумя способами:

Заключают договор переуступки права. В таком случае должны смениться реквизиты на оплату. Помните, что если в договоре есть пункт, что банк не имеет права перепродавать ваш долг, то оформление подобного договора с коллекторским агентством будет противозаконным деянием со стороны банка.
Обращаются к коллекторам в форме агентского договора об оказании услуг. В таком случае вы вправе требовать этот документ для ознакомления. Если его нет (чаще всего он отсутствует, а коллекторы терроризируют должника незаконно), это, опять же, основание для обращения в суд.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

[2]

В 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Помните, после того, как вы обратитесь в суд за признанием несостоятельности, коллекторы должны прекратить всяческое общение с вами. Любая попытка стребовать долг после первого заседания будет расцениваться как серьезное правонарушение.

Также после признания банкротства физического лица коллекторы не смогут ничего больше с вас «выбить», потому что вы больше никому ничего не будете должны.

Основной попыткой законодательной борьбы с коллекторами можно назвать принятие законодательства о банкротстве физ. лиц и закона о коллекторах, который несет в себе ряд последствий для таких агентств.

Коллектор (от англ. collecting — собирающий) — это человек, который занимается взысканием просроченных долгов по кредиту, ипотеке. Он уполномочен вести переговоры с должником от лица банка. На практике «выбиванием» долгов чаще занимаются агентства, в их штате есть аналитики, психологи и спортивного телосложения ребята. Задача таких агентств любыми способами вернуть большую часть долга и, чтобы ее достичь, они применяют разные психологические схемы, созданные на основе косвенного запугивания.

21.06.2016 г. Государственная Дума приняла Закон № 230-ФЗ «О коллекторах», который вступил в силу с 01.01.2017 г. С этого момента организация и деятельность коллекторских агентств жестко регламентируется законодательными нормами.

Задать вопрос в Telegram

Общение с представителями коллекторских агентств происходит спонтанно и человек не готов обсуждать свои финансовые дела с посторонними. Поэтому если звонят коллекторы, скажите, что заняты и попросите перезвонить позже. За это время нужно тщательно подготовится к общению.

Изучите договор кредитования на наличие пункта о праве банка передавать долг третьему лицу без уведомления должника по договору цессии. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет прав требовать возврата денег. В этом случае нужно направить жалобу в банк с указанием на незаконность действий.

Если такой пункт указан в договоре, тогда нужно готовиться к общению. Установите на мобильный телефон специальные приложения, которые ведут запись разговора. Составьте список вопросов:

полные ФИО, должность и место работы звонящего, а также о кредите в каком банке он говорит;
уточните на каком основании коллектор звонит: банк оформил договор цессии (перепродал долг) или они работают по договору предоставления услуг;
если это договор цессии, — узнайте на какой адрес можно направить корреспонденцию.

В начале разговора предупредите, что ведется запись разговора. Когда звонящий представиться и предоставит полный объем интересующей вас информации, изложите обстоятельства, которые мешают вернуть деньги. Обсудите возможные пути уменьшения долгового обязательства, например, — рефинансировать кредит.

На законодательном уровне установлены условия, которые должны быть соблюдены, прежде, чем коллекторы начнут звонить дебитору или навещать его:

исковой срок по кредитному договору должен быть не просрочен;
конечная дата выплаты основного долга истекла;
задержка обязательного платежа менее 1 месяца.

Законодательный акт прямо запрещает:

использовать ненормативную лексику, оскорбления в адрес должника или его семьи;
угрозы физической расправы, морального унижения;
шантаж или вымогательство;
распространять конфиденциальные данные среди родственников, коллег: сумма долга, кому должен и прочую информацию, указанную в кредитном договоре;
проникновение в квартиру или другую собственность, порча имущества — эти деяния наказываются в соответствии с нормами Уголовного Кодекса.

Коллектор не имеет права скрывать свое имя, фамилию, в штате какого агентства он состоит.

Если вы в договоре указали номера телефонов своих родственников или друзей, то коллекторы имеют право им звонить. Чтобы прекратить звонки, нужно направить заявление об отзыве права использовать эти данные в банк или МФО, где оформлен займ. Заявление составляют в свободной форме и отправляют заказным письмом с уведомлением.

Согласно законодательным актам никакие сторонние организации или лица не имеют права вмешиваться в процессы, которые ведет судебный орган. Поэтому, как только Арбитражный Суд одобрил заявление на инициацию процедуры присвоения гражданину статуса финансово несостоятельным, и назначил дату первого судебного заседания, все звонки, визиты и письменные оповещения коллекторы, банки, частные кредиторы обязаны прекратить.

Перед подачей заявления в Арбитражный Суд одно из обязательных мероприятий — направление уведомлений кредиторам о намерении инициировать процедуру. Копии уведомлений и извещений об их получении адресатами прикладывают к заявлению, поэтому кредитору уже не смогут сказать в суде, что не знали о начале дела о банкротстве.

Если коллекторы продолжают звонить или приходить, нужно составить жалобу и направить в Федеральную Службу Судебных Приставов. Они незамедлительно среагируют и начнут разбирательство.

На основании закона № 127-ФЗ все кредиторы обязаны заявить о своих требованиях арбитражному управляющему в течение месяца после получения уведомления об инициации процедуры. Все заинтересованные лица, которые не были включены в реестр после банкротства не имеют права требовать возврат долга.

Если коллекторы после банкротства физического лица продолжают звонить или навещать, требуя погашения долговых обязательств, — эти деяния квалифицируются как вымогательство и относятся к уголовно наказуемым. В такой ситуации можно:

составить заявление в полицию по ст. 163 УК РФ (вымогательство) или по ст. 14.57 КоАП РФ (нарушение правил возврата просроченной задолженности);
написать жалобу на коллекторов в ФССП;
подать заявление в прокуратуру.

Согласно ст. 213.28 закона № 127-ФЗ все кредиторы, которые не заявили свои требования в установленные сроки, и не были внесены в реестр, после признания гражданина банкротом требовать возврата денег не имеют права.

Многих граждан интересует вопрос: «Подают ли на банкротство коллекторы». По закону инициировать дело может любое заинтересованное лицо. Если банк продал долг по договору цессии коллекторскому агентству, то они имеют право направить заявление о взыскании долгов в судебном порядке или о присвоении гражданину статуса несостоятельного. Если коллекторы «выбивают» долги по договору найма, как представители банка, тогда подать заявление в Арбитражный Суд они не могут.

Не знаете, что говорить коллекторам, — при банкротстве необходимость общения с ними отпадет. Чтобы инициировать процедуру нужно соблюсти следующие условия:

просрочка по обязательным платежам на дату подачи заявления составляет более 90 дней;
общая сумма долговых обязательств превышает полмиллиона рублей.

Первый звонок от коллектора с предупреждением об неоплаченном долге часто вводит в ступор заемщика. Редко кто бывает готов к такому разговору. Поэтому при первом звонке лучше попросить собеседника перезвонить, сославшись на занятость. К повторному звонку должник может в полной мере подготовиться, изучив свои юридические права и возможности коллекторов.

Первым делом, конечно, нужно определиться с тем, имеет ли право звонить вам коллектор. Для начала следует внимательно прочитать свой кредитный договор. Если в нем нет записи, что банк имеет право передавать долг третьим лицам без согласия должника, то передача долга коллекторам незаконна. Если в кредитном договоре такое право прописано, а вы действительно задолжали деньги по кредиту банку или кредитной организации, то коллекторы имеют право «выбивать» с вас долг, так как он был продан кредитором агентству либо банк специально нанял коллекторов для взыскания долга.
При повторном звонке необходимо попросить звонящего полностью представиться, сообщить название организации и банка. Также нужно уточнить, какое отношение звонящий имеет к просроченному кредиту. Был ли заключен договор цессии (переуступки долга), или банк нанял соответствующую организацию для взыскания просроченного кредита. Чем больше информации вы получите и чем меньше сообщите — тем лучше.
Не лишним будет поставить разговор на запись, о чем предупредить собеседника. Это избавит от лишнего давления и грубости со стороны коллектора. Уверенность в себе, подкрепленная знанием своих юридических прав, это лучшее средство борьбы с коллекторами, так как их основное оружие — это психологическое давление и желание вызвать страх заемщика перед такого рода организациями.
Ясно и четко обрисуйте вашу ситуацию, причины, по которым вы не можете выплачивать кредит и действия, которые вы предпринимали для закрытия задолженности.
Предложите свои варианты решения ситуации. Например, сообщите о согласии рефинансировать кредит. Объясните коллектору, что многократное повторение требований о закрытии задолженности не изменит ситуацию. Пускай вместо того, чтобы впустую звонить и требовать погашения кредита, коллекторы сами ищут и предлагают пути решения проблемы, которые бы вас устроили.

При разговоре с коллекторами нужно говорить кратко, четко и по существу, не вступая в отвлеченные дискуссии. Также не стоит употреблять незнакомые юридические термины, если не уверены в правильности их применения в такой ситуации.

Неприятная ситуация складывается, когда коллекторы звонят по чужому долгу. В попытках «выбить» долг работники коллекторских агентств могут звонить друзьям, знакомым, родственникам должника либо вовсе совершать звонки по ошибке. Чтобы разобраться в том, имеют ли право коллекторы звонить по чужому долгу, необходимо рассмотреть все подобные ситуации.

Часто работники банков или коллекторских агентств звонят просто по ошибке. То есть ваш номер случайно попал в базу должников или сотрудник ошибся при его наборе. В таком случае придется доказывать, что никакого отношения к должнику вы не имеете. Разбираться придется, скорее всего, с банком, так как обычно коллекторов не удовлетворяют объяснения о незнании должника и долга. Для начала следует твердо спросить ФИО должника, банк, который представляет коллектор, а также название и адрес агентства. Далее следует сделать письменный запрос в банк с просьбой о внесении изменений в базу должников. Можно даже съездить в банк лично и взять справку об отсутствии задолженностей. После этого нужно заказным письмом отправить копию справки в адрес агентства. Если и после этого звонки не прекратятся — то нужно жаловаться в правоохранительные органы, Роспотребнадзор или ассоциацию коллекторов.
Другой распространенный случай — звонки начинаются после переезда в новую квартиру или покупки чужой сим-карты мобильного телефона. Это значит, что коллекторы используют уже «вбитые» в базу данные должников, которые теперь устарели. В этом случае нужно действовать также — объяснить коллектору, что никакого отношения к должнику вы не имеете и обращаться в банк за справкой, которая передается в агентство. Если не поможет — обращаться в правоохранительные органы, государственные или общественные контролирующие организации.
Еще одна ситуация — когда имя должника вам знакомо, например, им является знакомый или родственник. Вероятнее всего, при заключении кредитного договора банк попросил дополнительный контактный номер знакомого, и нынешний должник указал ваш телефон. В таком случае следует знать, что никакой юридической ответственности за чужие долги в данном случае вы не несете, даже если должник — близкий родственник. Нужно твердо объяснить коллектору, что никакого отношения к долгу вы не имеете, с должником не общаетесь и помочь в «выбивании» долгов никак не можете. Если не помогает — то нужно действовать так же, как и при ошибочных звонках.

Однако в некоторых случаях звонки коллекторов по чужому долгу вполне правомочны, а коллекторы имеют право звонить и требовать уплату долгов.

Защитой от коллекторов называют специализированные юридические компании, которые основным родом деятельности избрали защиту прав должников перед коллекторами. Такие юристы берут на себя бремя общения с коллекторами, помогают строить линию защиты от неправомерных действий профессиональных взыскателей долгов.

Однако антиколлекторские агентства никак не решают главную проблему должника — долг перед финансовой организацией никуда не девается. А услуги антиколлекторских агентств стоят немалых денег, которые лучше потратить на закрытие кредита. Общая же помощь от антиколлеторов невелика — они также действуют в рамках закона о коллекторской деятельности. Любой грамотный человек в состоянии самостоятельно защититься от неправомочных действий коллекторов и выстроить линию поведения при общении с ними.

Самый простой способ избавиться от звонков коллекторов — сменить сим-карту телефона, заблокировать номер коллектора или просто отключить телефон. Никакой юридической ответственности за такие действия должник не несет — закон не обязывает его общаться с работниками коллекторских агентств. В качестве средства избавиться от назойливых звонков данный способ вполне подойдет, однако такое действие не решает главную проблему — долг перед финансовой организацией остается. К тому же отказ от общения с коллекторами может ускорить подачу иска в суд о взыскании задолженности со стороны кредитора. А это уже грозит описью и продажей имущества должника.

Второй вариант — обратиться в так называемые антиколлекторские агентства, которые предоставляют юридические услуги по защите прав должников. Однако следует напомнить, что, как правило, их деятельность не эффективна, к тому же обходится в немалую сумму. Все действия, которые предлагают такие юристы, заемщик может осуществлять самостоятельно.

Третий вариант — заплатить требуемую сумму долга. Однако жизненные обстоятельства складываются иногда таким образом, что погасить задолженность перед банком нет никакой возможности.

Еще один способ избавиться от звонков коллектора — оформление процедуры банкротства физического лица. Это не только избавит от тягостных звонков коллекторов, но и полностью избавит от долгов перед банком или микрофинансовой организацией, что, собственно, и является причиной звонков от коллекторов. Должник может быть признан банкротом исключительно по решению суда, поэтому ему необходима эффективная юридическая помощь. Требуется грамотно собрать документы, составить исковое заявление и подготовить аргументы для судьи.

Чтобы законодательство было на вашей стороне, необходимо знать, какие действия коллекторов можно расценивать как незаконные. К ним относятся:

звонки, смс-сообщения или визиты в период с 22.00 до 8.00 в будние дни и с 20.00 до 10.00 в выходные;
оскорбления, ненормативная лексика;
угрозы, шантаж, вымогательство;
контактирование с родственниками, друзьями, коллегами заемщика;
отказ назвать свои данные, предъявить документы, разрешающие данную деятельность;
разглашение информации, касающейся кредита и являющейся конфиденциальной;
попытка проникнуть в жилище должника (наказывается уголовно).

Под коллекторским агентством подразумевается организация, где работают сотрудники, «выбивающие» долги для банков и других финансовых организаций. Конечно же, прямо закон они не нарушают в большинстве случаев, однако методы их законными назвать нельзя. Нередко должники всеми способами стараются возвратить долги, чтобы только отделаться от коллекторов.

Деятельность коллекторских агентств законодательством не запрещена, однако использовать разные законы для защиты от таких «специалистов» можно.

цель работников коллекторских агентств – это запугать должника, чтобы он потерял самообладание и преследовал единственную цель – избавиться от имеющейся задолженности всеми возможными средствами. Сотрудники коллекторских агентств прибегают к угрозам, хамству, постоянным телефонным звонкам и даже визитам, поэтому в большинстве случаев заемщик рано или поздно сдается.

Если же знать законодательство, то можно избавить себя от назойливых «напоминателей» разными способами.

Бегство от кредиторов или банкротство: как лучше освободиться от долгов

Прежде всего, необходимо поговорить с представителями банка.

Сообщите им, что вы собираетесь оформлять банкротство физических лиц, и коллекторы тогда оставят вас в покое, поскольку они не имеют права вмешиваться в процесс, которым занимается судебная инстанция.

Банковская организация постарается уговорить заемщика не обращаться в суд, поскольку процедура может надолго затянуться, поэтому будет невыгодной, как самому должнику, так и его кредиторам.

Второй вариант защиты – это подача жалобы на деятельность коллекторов.

Частые звонки и визиты могут расцениваться как вмешательство в частную жизнь, поэтому можно обратиться в полицию или подать заявление на беспокоящих вас коллекторов в прокуратуру.

Зачастую представители бюро, видя, что их «жертва» просто не сдается, заканчивают давление и отказываются от заказа, поскольку проблемы с законом им не нужны.

звонки, смс-сообщения или визиты в период с 22.00 до 8.00 в будние дни и с 20.00 до 10.00 в выходные;
оскорбления, ненормативная лексика;
угрозы, шантаж, вымогательство;
контактирование с родственниками, друзьями, коллегами заемщика;
отказ назвать свои данные, предъявить документы, разрешающие данную деятельность;
разглашение информации, касающейся кредита и являющейся конфиденциальной;
попытка проникнуть в жилище должника (наказывается уголовно).

Представители коллекторских агентств пользуются еще и тем, что большинство должников не имеют специальных знаний, поэтому их легко ввести в заблуждение. Например, коллекторы угрожают забрать машину, наложить арест на продажу имущества, ввести запрет на выезд заграницу и другие превентивные меры, которые создадут дискомфорт заемщику.

На деле, подобные ограничения могут вводить только судебные органы, если инициируется банкротство, а коллекторы таких прав не имеют. Они вообще не являются государственными службами, поэтому полномочиями не наделены. Если должник заявит об этом угрожающим представителям коллекторского бюро, то они могут отказаться от дела, переключившись на более простые случаи.

Необходимо рассмотреть также ситуацию, при которой задолженность перейдет от банковской организации к коллекторскому бюро. Банки прибегают к данному варианту, чтобы не доводить дело до суда, а коллекторы рассчитывают получить проценты и пеню за просроченный долг от заемщика, поэтому обращаются в арбитражный суд самостоятельно.

Продажа долга другому банку или третьим лицам не запрещена, поэтому доказать незаконность подобной операции у должника не получится. Такое право финансовые организации имеют согласно статье 382 Гражданского Кодекса РФ.

С другой стороны, как только ваш кредит перекупили коллекторы, вы должны быть уведомлены письменно об этом, причем письмо должно передаваться лично в руки, и вы своей подписью уведомляете организацию о получении извещения.

В ином случае у должника есть право не платить по кредиту, закон будет на его стороне.

Прежде всего, должник не должен ждать пока процедура его финансовой несостоятельности будет инициирована коллекторским бюро. Следует воспользоваться своим правом обратиться в суд, чтобы оформить добровольное банкротство (согласно федеральному закону № 476). Первоочередная подача заявления обеспечит должнику некоторые преимущества при разбирательстве дела.

Стоит заметить, что если инициировано банкротство, то коллекторы должны оставить должника в покое, дожидаясь решения, которое будет выноситься арбитражным судом. Если они продолжают надоедать заемщику, незамедлительно подавайте жалобу в суд, что будет учтено в процессе разбирательства.

Мирная жизнь любого гражданина может измениться после получения определенной суммы денег в небольшой финансовой организации. Когда у человека возникают трудности с возможностью выплачивать долг, банк пытается разузнать причину прекращения выплат. Отсутствие разъяснительного ответа или безуспешность в попытках получить платеж могут спровоцировать работу коллекторской службы. Дело в том, что банк может продать долг гражданина коллекторам, после чего, все вопросы будут решаться только с ними на законной основе.

Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64

Для борьбы с коллекторами должнику необходимо знать некоторые нюансы законодательства. Чтобы предъявить обвинения в отношении коллекторской работы, физическое лицо должно иметь весомые доказательства для подтверждения этого факта.

К основным способам уличения правонарушений относятся:

запись телефонных разговоров и сохранение СМС, полученных от коллектора;
опись имущества и нотариальная заверенность;
запись данных коллектора;
требование предоставить документы;
проверка наличия печати на документации.

Не все коллекторы законно могут претендовать на задолженность. Не стоит пугаться, если они оперируют в разговорах информацией, которой владеет узкий круг лиц.

В разговорах с коллекторами следует дозировать информацию, которую Вы выдаете, и вести себя осторожно. При обнаружении жестких методов со стороны сотрудников коллекторской службы, нужно немедленно обратиться в полицию или прокуратуру.

Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64

звонить, присылать сообщения или наносить визиты в периоды с 22:00 до 08:00 с понедельника по пятницу, и с 20:00 до 10:00 по выходным дням;
звонить больше чем 2 раза в неделю;
применять шантаж, угрозы или вымогать что-либо;
оскорблять вас, применять ненормативную лексику;
общаться с вашими родственниками, коллегами и друзьями по поводу долга;
отказываться называть свои данные, предъявлять документы, которые позволяют им вести такую деятельность по отношению к вам;
разглашать вашему окружению информацию о кредите;
незаконно входить в ваш дом, без соответствующего разрешения.

Банки прибегают к коллекторам двумя способами:

Заключают договор переуступки права. В таком случае должны смениться реквизиты на оплату. Помните, что если в договоре есть пункт, что банк не имеет права перепродавать ваш долг, то оформление подобного договора с коллекторским агентством будет противозаконным деянием со стороны банка.
Обращаются к коллекторам в форме агентского договора об оказании услуг. В таком случае вы вправе требовать этот документ для ознакомления. Если его нет (чаще всего он отсутствует, а коллекторы терроризируют должника незаконно), это, опять же, основание для обращения в суд.

Смотрели российский фильм «Коллектор»? Думаете: сценарист картины слишком утрировал процесс «выбивания» денег из должника? Да, возможно. Но все же не очень. Часто звучащая там фраза — «загнали в угол» — более чем выражает то, как себя чувствует заемщик, которому постоянно звонят назойливые коллекторы.

Чтобы поданному заявлению был дан ход, необходимо не только чётко и конкретно изложить суть ваших претензий к работе агентства и его конкретных работников, но и обеспечить доказательную базу. Для этого:

записывайте все телефонные переговоры с коллекторами на диктофон;
получите у сотового оператора распечатку звонков и выделите в ней номера, с которых звонят коллекторы;
сохраняйте в памяти телефона все СМС-сообщения, присланные специалистами по выбиванию долгов;
храните электронные и обычные письма и прочие обращения, полученные вами от агентства.

Чем лучше юридически подкован клиент, тем больше у него шансов перевести навязчивый диалог в конструктивное русло. В законе №230–ФЗ чётко прописаны нормы, регулирующие взаимоотношения коллектора с должником. Необходимо знать, что:

предупредить неплательщика о замене взыскателя долга основной кредитор (банк или МФО) обязан заблаговременно, поэтому если данное условие не было соблюдено, а вы узнали об этом только когда начались коллекторские звонки, у вас есть полное право не исполнять предъявляемые требования, а договор цессии обжаловать в судебном порядке;
звонить должнику можно не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8-ми раз в месяц – превышение лимита запрещено;
совершать звонки разрешено только в период с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 по выходным и в праздники;
запрещено привлекать к решению проблемы задолженности третьих лиц, в том числе родственников (если только они не являются вашими поручителями);
каждый раз позвонив, коллектор обязан представиться полностью и назвать агентство, в котором работает;
личные встречи с должником возможны только с его согласия на это;
запрещены любые угрозы в адрес неплательщика, его родных и близких, а также любая форма насилия над должником.

При нарушении хотя бы одной из перечисленных норм обращайтесь в правоохранительные органы, подавайте жалобы в прокуратуру, Роспотребназдор, НАПКА, Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Обращение в суд – крайняя мера. Она оправданна лишь в том случае, если расплатиться с долгами реальной возможности нет. Объявление себя несостоятельным должником (банкротом) поможет очистить кредитную историю и деловую репутацию, а также избавиться от коллекторов. На весь период проведения процедуры (а длится она не менее года), им будет категорически запрещено напрямую общаться с должником. Распоряжение счетами и всеми сделками перейдёт к финансовому управляющему.
Однако для запуска процедуры банкротства необходимо собрать достаточное количество доказательств того, что в обозримом будущем должник не сможет погасить задолженность. Придётся заняться поисками финансового управляющего, без которого суд может попросту не принять заявление к рассмотрению. И, кроме того, приготовиться понести определённые финансовые издержки.

Дни, когда коллекторские агентства безнаказанно занимались выбиванием долгов, пуская в ход любые способы и средства, прошли. И хотя их работники по-прежнему не всегда следуют букве закона, должники сегодня имеют гораздо больше возможности отстоять свои права, зная, как раз и навсегда избавиться от коллекторов законным способом.
Если вам в процессе решения проблемы с непогашенным кредитом или невозвращённым займом довелось столкнуться с грубостью и хамством, постарайтесь решить возникший конфликт в юридической плоскости. Фиксируйте все действия. Обращайтесь за помощью к кредитору, а также в правоохранительные и контролирующие органы. Не позволяйте себя унижать или оскорблять, даже если вы кому-то действительно должны. И помните: полномочия коллекторов чётко ограничены законом, выходить за рамки которого никому не рекомендуется.

непосредственно — встречаться лично, звонить по телефону;
слать письма по почте;
присылать телеграммы, СМС, текстовые, голосовые и прочие сообщения по мобильной связи, через интернет.

Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами. Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)
В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.

банкроты, в т.ч. те, у кого по решению арбитражного суда введена реструктуризация долгов;
лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
должники, имеющие I группу инвалидности;
должники, находящиеся на лечении в стационаре;
несовершеннолетние должники. Обычно такое бывает, если долги по кредиту достались ребёнку по наследству. Но на эмансипированных детей это правило не распространяется.

Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно. Зато не будет звонков и личных встреч.

По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста. По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат. В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката. С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Будьте внимательны:
При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах. Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита. Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.

Подготовиться к первому общению с коллекторскими агентами невозможно. В большинстве случаев, когда звонят коллекторы, гражданин не готов к обсуждению своих финансовых проблем с посторонним. При звонке наилучшим вариантом будет сообщить, что время разговора не подходящее и попросить перезвонить позднее. Возникшую паузу нужно потратить на тщательную подготовку к диалогу.

Первым делом нужно изучить договор кредитования. Есть ли пункт о правах банка передачи задолженности третьей стороне без предупреждения заемщика. При отсутствии подобного пункта, коллекторы не могут требовать погашения долговых обязательств. Должник должен отправить жалобу в банк на их незаконные действия.

При наличии подобного пункта нужно спланировать дальнейшие действия. Рекомендуем установить на смартфон приложение для автоматической записи разговоров, а после этого составить перечень вопросов:

у коллектора нужно запросить информацию о нем самом: фамилию, имя, отчество, его должность, название компании, а также сведения о кредитном договоре и банке;
после этого нужно уточнить какие основания есть у взыскателя долга для звонка. Вариантов несколько: банком оформлен договор цессии или заключен договор на разовое оказание услуг. В первом случае нужно узнать по какому адресу следует отправлять корреспонденцию.

Помните, о том, что разговор записывается, нужно предупредить оппонента в начале общения. После того, как специалист ответит на ваши вопросы, объясните почему вы не можете вернуть денежные средства и уведомите коллекторского агента о прохождении вами процедуры банкротства, поэтому все финансовые вопросы к должнику решаются через арбитражного управляющего.

По закону у каждого кредитора есть возможность предъявить свои требования финансовому управляющему. На это дается 1 месяц с момента получения уведомления о начале суда. Чтобы требовать возврат долга, нужно попасть в реестр кредиторов. Займодержатели, которые не попали в реестр, не могут требовать возврат задолженности по окончании судебного разбирательства.

Если коллекторы после банкротства продолжают звонить, их действия можно квалифицировать, как вымогательство, которое уголовно наказуемо. В подобных ситуациях составляется заявление в полицию по ст. 163, 330 УК РФ или по ст. 14.57, 19.1 КоАП РФ, затем пишется жалоба на коллекторское агентство в ФССП РФ, и подается заявление в прокуратуру.

После решения суда о признании гражданина банкротом, все требования кредиторов, в том числе коллекторов нивелированы.

«Каждый выбирает сам: бегать от коллекторов или законно списать долги»

Прежде чем контактировать с заёмщиком, законом установлен ряд требований, который должен быть соблюден:

Нет просрочки по исковому сроку кредитного договора.
Истекло конечное число по выплате основного долга.
Срок задержки обязательного платежа больше 1 месяца.

При несоблюдении этих требований, действия коллекторов незаконны.

Законом запрещается общение коллекторов с использованием ненормативной лексики, оскорбительных заявлений в адрес заемщика или членов его семьи, угроз физического причинения вреда или моральных унижений. Кроме того, недопустимы шантаж и вымогательство. Коллекторы не могут разглашать конфиденциальную информацию о должнике посторонним лицам, в том числе коллегам и родственникам. Нельзя проникать в квартиру или иную собственность, портить имущество. Подобные меры повлекут уголовное наказание.

Чтобы бороться с неправомерными действиями коллекторов, нужно знать законы. При нарушении ФЗ-230 и предъявлении обвинений с вашей стороны, нужно будет предоставить доказательства нарушения.

Для этого нужно всегда записывать телефонные разговоры с коллекторами и предупреждать их о записи в начале общения. Всегда спрашивайте данные и место работы сотрудника. При личной встрече требуйте показать документы и тщательно проверяйте печати.

Кроме того, не следует самостоятельно сообщать коллекторским агентствам личную информацию о себе, членах семьи или работе. При угрозах проинформируйте коллектора об ответных действиях с вашей стороны: встречном иске и жалобами в ФССП РФ, прокуратуру РФ, отделение полиции, Центробанк РФ, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.

Во время общения с коллекторами стоит разговаривать спокойным тоном и проявлять уважение. Нельзя переходить к взаимным угрозам и личным оскорблениям. При первом контакте нужно объяснить коллектору почему возникли сложности при погашении задолженности, а также какие меры вы планируете предпринять.

Вы можете отказаться от телефонного общения и назначить встречу в некотором удалении от дома, чтобы удостовериться в правомерности действий агентства. Для этого взыскателю нужно показать договор цессии или соглашение об оказании услуг банку с соответствующими подписями и печатями. При нежелании предъявлять подобный документ, заемщик имеет полное право отказаться от обсуждения проблем. Уверенность и спокойствие при контакте охладят пыл коллектора.

ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» жестко регламентируют деятельность таких компаний и их сотрудников. До того, как был принят этот закон коллекторы могли звонить в любое время суток не только должникам, но и их родственникам, знакомым, коллегам. Они могли спокойно явиться на работу к неплательщику долга или встретить ребенка после школы. С 2017 года эти действия считаются неправомерными.

Звонки и посещения возможны строго по месту нахождения должника. Чтобы доказать неправомерность действий коллекторов, нужно фиксировать все принятые звонки. При наличии нарушений физ. лицо пишет заявление в ФССП РФ. При нарушении Федерального закона 230 в адрес коллекторской компании назначаются штрафные меры по ст. 14.57 КоАП РФ.

Если гражданин подал на банкротство, а взыскатели звонят и требуют погасить задолженность, нужно письменно уведомить банк об инициировании процедуры банкротства. В случае, если составлен договор цессии (передачи прав требований) коллекторскому агентству, то должник должен направить письменное уведомление также и им .

По закону во время рассмотрения дела о банкротстве физического лица коллекторы не могут контактировать с гражданином.

Как избавиться от коллекторов и их назойливых звонков законно раз и навсегда

Согласно вступившему в силу закону, процедура банкротства может быть начата не только заемщиком, но и кредитором. Важным условием обращения в суд с заявлением о банкротстве является неуплата долга гражданином РФ на протяжении трех месяцев, при этом сумма задолженности должна быть не менее 500 000 рублей.

Вести подобные дела будут арбитражные суды.

В связи со вступлением в силу нового закона можно ожидать настоящего “бума” желающих признать себя банкротами, при этом далеко не каждый из заемщиков на самом деле будет не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства по оплате долга.

Правда, стремимся предостеречь заемщиков от процедур фиктивного банкротства, ведь начиная с 1 октября, большинство кредиторов существенно усилят

Для этого нужен довольно внушительный список бумаг: документы, подтверждающие наличие задолженности, право собственности на имущество, справка о доходах, справка с места работы, все имеющиеся документы, подтверждающие расходы. Если суд все-таки признает человека банкротом, то ему назначается финансовый управляющий, который занимается продажей имущества.

Когда перестал вносить платежи, ему начали звонить как из кредитных учреждений, так и коллекторы.

Проконсультировавшись с адвокатом, теперь начал процедуру своего банкротства. «Имущества, кроме единственной доли в квартире, нет, а единственное жилье не подлежит взысканию, – описывает свое положение Васильев.

Новый закон дает надежду кому-то погасить долги благодаря реструктуризации и замораживанию процентов, а кому-то объявить себя банкротом — отдать имеющееся имущество и списать часть обязательств.

Человек, чей совокупный долг достиг 500 000 руб., и он не в состоянии погасить его одновременно перед всеми своими кредиторами, обязан подать заявление в суд о признании себя банкротом .

Сделать это нужно в течение 30 дней с момента, когда должник узнал ( или мог узнать) о своей финансовой несостоятельности. Штраф за нарушение — от одной до трех тысяч рублей! Что делать, если долг меньше полумиллиона, а избавиться от него очень хочется?

Нужно оценить свои финансовые перспективы и если они плачевны, то обратиться в суд добровольно. Правда, таким добровольцам придется доказать, что они не в состоянии обслуживать свою задолженность.

Нам часто также жалуются: «Звонил коллектор на работу». Почти каждый клиент, обращающийся в нашу компанию, не понаслышке знаком с представителями коллекторского бизнеса. И речь не о случаях годовой давности. Непрекращающиеся звонки, смс, общение тет-а-тет – это реалии людей, чьи долги переданы банками коллекторам.

Психологические приемы давления на должника отравляют его повседневную жизнь, заставляя забыть о спокойном сне. Ведь чаще всего граждане не знают, как противостоять таким инструментам – ни юридически, ни психологически. Что делать, если звонят назойливые коллекторы? Лучшее средство – банкротство», — подчеркнул гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

Если заемщик сталкивается с проблемой невозможности отдать долг в срок, стоит внимательно ознакомиться с правовыми нормами. Они определяют порядок возмещения долговых обязательств и правила, которые обязаны соблюдать сотрудники службы взыскания и их официальные представители в работе с неплательщиками.

В числе общепринятых правил стоит отметить:

Работать с заемщиками, представители банка или МФО могут в строго определенное законом время. Оно составляет с 8.00 до 22.00. Ночное время считается недопустимым периодом для звонков и визитов к клиенту. Выходные дни ограничивают посещения с 9.00 до 20.00. Такие ограничения распространяются на всех кредиторов и лиц, которые официально представляют его интересы.
Периодичность беседы не должна превышать более одного раза в неделю.
Если переговоры происходят в телефонном порядке, то коллекторы не имеет права осуществлять звонки более 8 раз в неделю. Для ежедневного звонка такое ограничение составляет один раз в сутки.
Кредитор не имеет права требовать образовавшуюся задолженность посредством телеграмм и голосовых сообщений. Звонки близким и родственникам запрещены.

Коллекторские агентства — это юридические лица, деятельность которых контролируется основным регулятором — Федеральной службой судебных приставов. К услугам коллекторов прибегают в случае, если долг не погашен и должники уклоняются от выполнения взятых на себя обязательств. Взаимодействие банка и коллекторов может быть организовано по двум схемам:

На основании договора цессии (переуступки прав требования). Коллекторское агентство становится приобретателем вашего долгового обязательства, соответственно — вашим непосредственным кредитором. И вам придется с ним плотно взаимодействовать, а вашим единственным способом избавиться от долга коллекторам станет его оплата. В противном случае вас ждет суд с коллекторами, который обяжет вас погасить задолженность.
На основании агентского договора. Вашим кредитором остается финансовая организация, а коллекторы просто берут на себя функции по возврату долга. Их основным инструментом воздействия могут быть только уговоры и взывания к вашей совести — даже обратиться в суд они не смогут, поскольку вашими кредиторами не являются.

1. Смена имени и фамилии

2. Переезд в другой город или даже страну

3. Скитание по друзьям и родным, постоянно меняя место жительства

4. Ночевки в подвалах, на вокзалах

Однако все эти попытки спрятаться, малоэффективны, и деваться все равно некуда, поскольку они не просто отравляют жизнь, но и заставляют жить в постоянном ожидании неприятностей.

Как бороться с коллекторами при банкротстве физических лиц: рекомендации юристов

Важно учитывать, что законодательство четко регламентирует деятельность коллекторских служб. Конечно можно, сменив фамилию, скрыться от коллекторов или просто убежать при их визите, но это не обеспечит спокойствия и добавит бессонных ночей. Сталкиваясь с коллекторами, необходимо в первую очередь узнать о наличии агентского договора или договора цессии.

Агентский договор представляет собой соглашение между банком и коллекторским агентством. В нем коллектора наделяют правом постоянно информировать должника о его долге и необходимости его погашения.

Договор цессии предполагает перепродажу долгов заемщика агентствам, которые заинтересованы в возврате денег. Их цель оправдывает средства и представители таких компаний часто ведут себя агрессивно, пренебрегая нормами законодательства и действующими нормативами.

При встрече с представителями банка, важно уточнить к какому варианту относится конкретная ситуация, чтобы иметь возможность действовать соответствующе. Лучшим и оптимальным вариантом является получение профессиональной юридической консультации, где юрист внимательно изучит все нюансы и даст правовую оценку сложившейся ситуации. Проанализировав правовую сторону договорных отношений, кредитный юрист подскажет, как избавиться от кредитора, минуя необходимость скрываться.

записывайте все телефонные переговоры с коллекторами на диктофон;
получите у сотового оператора распечатку звонков и выделите в ней номера, с которых звонят коллекторы;
сохраняйте в памяти телефона все СМС-сообщения, присланные специалистами по выбиванию долгов;
храните электронные и обычные письма и прочие обращения, полученные вами от агентства.

предупредить неплательщика о замене взыскателя долга основной кредитор (банк или МФО) обязан заблаговременно, поэтому если данное условие не было соблюдено, а вы узнали об этом только когда начались коллекторские звонки, у вас есть полное право не исполнять предъявляемые требования, а договор цессии обжаловать в судебном порядке;
звонить должнику можно не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8-ми раз в месяц – превышение лимита запрещено;
совершать звонки разрешено только в период с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 по выходным и в праздники;
запрещено привлекать к решению проблемы задолженности третьих лиц, в том числе родственников (если только они не являются вашими поручителями);
каждый раз позвонив, коллектор обязан представиться полностью и назвать агентство, в котором работает;
личные встречи с должником возможны только с его согласия на это;
запрещены любые угрозы в адрес неплательщика, его родных и близких, а также любая форма насилия над должником.

Через 4 месяца после возникновения просрочки по выплате долга заёмщик имеет право подать кредитору (банку) или его представителю (агентству) заявление об отказе от взаимодействия с взыскателями задолженности посредством телефонных звонков, голосовых и текстовых сообщений, а также личных встреч. Пишется оно по утверждённой форме и предусматривает два варианта дальнейшего взаимодействия:

через адвоката или другое лицо;
полный отказ от общения по телефону, через СМС или личные встречи.

При полном отказе коллекторы смогут либо вести с вами переписку по электронной почте, либо обратиться в суд. Если же и после подачи заявления звонки или сообщения продолжат поступать – обращайтесь в ФССП, полицию или прокуратуру.

К разговору с коллекторами следует быть готовым всегда. Особенно, если у вас есть «зависший» кредит. Действовать необходимо уверенно, переговоры вести вежливо, не поддаваясь на возможные провокации со стороны собеседника. Вот несколько общих рекомендаций. Они могут существенно облегчить налаживание диалога:

Если коллекторы позвонили внезапно, попросите их перезвонить в другое время, сославшись на занятость, и подготовьтесь к разговору.
Обязательно записывайте каждый разговор на диктофон (он есть сейчас даже в обычных мобильных телефонах). Только о том, что ведёте запись, предупредите собеседника.
Постарайтесь собрать максимум информации: пусть позвонивший назовёт свои имя, отчество и фамилию; должность; агентство, которое представляет; номер кредитного договора и банк, в котором он был оформлен. Если получите отказ, можете спокойно повесить трубку. Не исключено, что вам позвонил мошенник. Честному коллектору скрывать от клиента нечего.
Если представитель агентства вежлив, легко отвечает на вопросы, попробуйте рассказать ему о причинах возникновения долга и предпринятых попытках его погасить. Возможно, он предложит вам обсудить варианты решения проблемы.
Не спорьте с коллекторами и не пытайтесь им хамить или угрожать. Они обучены вести длительные, напряжённые разговоры. Да и за угрозы вас могут привлечь к ответственности.

Лишение родительских прав отца – крайняя и категоричная мера. Она необходима для того, чтобы по праву дать защиту ребёнку от посягательства отца на вмешательство в его жизнь, в его физическое и психическое развитие.

После осуществления обозначенной процедуры, отец односторонне утрачивает все возможности для осуществления контакта с ребёнком. Он утрачивает юридическую и правовую силу своего отцовства, лишаясь всех льгот и преимуществ, которые предоставляли ему родительские права.

Он лишается права льготного налогообложения, получения соответствующих пособий и перспектив материальной и иной помощи со стороны ребёнка, в адрес которого был лишён родительских прав.

Нередко в числе «проштрафившихся» заёмщиков оказываются даже те, кто никогда не брал кредиты и никому не должен. Коллекторские звонки могут поступать не только родственникам и соседям должников, но и тем, кто никак не связан с долгами или неплательщиками. Иногда им могут даже предлагать погасить чужие долги.

Прежде всего в этом случае необходимо выяснить, в каком банке вы числитесь в должниках, и обратиться к его руководству с письменным заявлением о том, что к навязываемому вам долгу не имеете никакого отношения, и попросить исключить ваш номер из базы данных. Если после выяснения всех обстоятельств звонки продолжатся, смело обращайтесь в прокуратуру, не забыв приложить к заявлению о том, что вас замучили коллекторы, записи разговоров, скриншоты СМС и почтовых сообщений, а также копию заявления кредитору. Прокуратура не только передаст ваше обращение по инстанции, но и возьмёт на контроль решение проблемы.

Коллекторские агентства — это юридические организации, целью которых является заставить должника исполнять кредитные обязательства. Нередко сотрудники агентств «переходят грань» и вместо цивилизованного общения с должником и уговоров избавиться от просроченного кредита порой опускаются до угроз, шантажа и откровенного вымогательства. Конечно, подобного стиля работы придерживаются далеко не все представители агентств, но слишком «усердных» сотрудников среди них немало.

Коллекторские службы могут действовать на основании двух типов договоров с кредитными организациями:

Договора цессии. Так официально называется переуступка прав требований. Простыми словами, финансовая организация перепродает ваш долг коллекторам, что дает им законное право требовать погашения задолженности.
Агентского договора. В этом случае банк просто нанимает коллекторов для взаимодействия с должниками. При этом гражданин остается должен банку, но требования об оплате кредитов будет поступать от коллекторов, а не от специалистов финансовой организации.

Учитывая, на каком основании действует коллекторская служба, существуют различные варианты, как уберечься от назойливых коллекторов. Рассмотрим все доступные гражданам пути решения проблемы.

Итак, вам позвонили с требованием вернуть долг. Разговаривать с коллекторами нужно следующим образом:

Спросить имя и фамилию коллектора.
Узнать у него название организации, которую он представляет.
Узнать, о какой именно задолженности идет речь.
Попросить отправить по почте документы, на основании которых осуществляется взыскание долга.
При несогласии с предъявленной к погашению суммой задолженности предлагайте решить вопрос в судебном порядке.
При попытках давить на вас напомните сотруднику об уголовной ответственности согласно ст.163 (вымогательство).

Согласно п. 6 ст. 8 Закона №230-ФЗ о коллекторской деятельности, должник вправе отказаться от личных встреч и переговоров с коллекторами после 4 месяцев просрочки по кредиту. Ограничив взаимодействия с ними только посредством переписки. Таким образом вы можете избавиться от звонков коллекторов.

Скачать образец заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами — 18 КБ

Если коллекторы:

звонят чаще, чем позволяет закон;
нецензурно выражаются;
угрожают физической расправой;
применяют психологическое насилие;
преследуют вашу семью;
разглашают данные о кредите третьим лицам;
пускаются на порчу имущества;
приходят и звонят по ночам;
запугивают.

Не паникуйте! Давайте разберемся, куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов. Ниже изложены законные методы борьбы, рекомендуемые опытными юристами.

Если у вас действительно есть кредитные обязательства и просроченный кредит, то общение с коллекторами можно сделать минимальным. Для этого в центральный офис коллекторского агентства нужно отправить письмо, в котором вы требуете только письменного общения по вопросам задолженности. Оно может проходить как по электронной почте, так и в виде почтовой корреспонденции. Главное, не забыть поставить в письме свою подпись и дату.

В этом случае коллекторы обязаны подчиниться требованиями должника, и официально звонить ему или посещать его не имею права. Кроме этого, у вас на руках будет вся переписка и в случае исходящих от них угроз, шантажа, назойливых звонков или просто грубого обращения на руках будут все доказательства для того, чтобы начать суд с коллекторами. И это является огромным сдерживающим фактором.

Досудебный порядок следующий:

вы составляете письменную претензию (лучше обратиться к кредитному юристу за помощью);
отправляете ее по адресу коллекторского агентства заказным письмом;
ждете ответа в течение месяца;
если ответа не поступило, действия не прекратились, вопрос можно решить подачей искового заявление в суд.

Далее назначается дата судебного рассмотрения дела, где вы сможете рассчитывать на поддержку и защиту ваших интересов.

Если банк не продал ваш долг коллекторам, то отличным способом быстро и эффективно избавиться от банковских коллекторов станет взаимодействие с финансовой организацией. Нужно просто обратиться к кредитору и попытаться мирным путем решить вопрос с проблемной задолженностью.

Существует несколько вариантов решения проблемы:

Реструктуризация задолженности. Она заключается в пересмотре графика и суммы ежемесячных платежей. При этом банк может отметить часть начисленных за просрочки процентов, что позволит снизить общую стоимость долга;
Списание задолженности за счет имущества должника. Нередко банки идут навстречу клиентам и забирают в счет погашения задолженности определенное имущество. Обычно такой порядок применяется при залоговых кредитах;
Назначение кредитных каникул. Так называется отсрочка исполнения долговых обязательств перед банком. Если причиной неуплаты долгов и просроченного кредита стала потеря работы или временной нетрудоспособность, то банк может предоставить должнику отсрочку в несколько месяцев.

Кроме этого, должник может оформить рефинансирование кредита в другом банке. В данном случае, человек берет в другой финансовой организации кредит и погашает с его помощью текущую задолженность. Но рассчитывать на этот вариант можно, если кредитная история заемщика еще не безнадежно испорчена.

В любом из случаев банк уведомит коллекторов о решении вопроса с проблемной задолженностью, после чего они обязаны будут прекратить взаимодействие с должником. Если долг принадлежит коллекторскому агентству, то все вопросы придется решать только с ними.

Что делать, если за вас взялись коллекторы

Банкротство гражданина является одним из наиболее действенных и законных способов списания задолженности. Невзирая на то, что длится эта процедура в среднем около года, заявление на признание гражданина банкротом является надежной защитой не только от коллекторов, но и от судебных приставов. Если вы ищете ответ на вопрос, как избавиться от долгов по кредитам – признайте себя банкротом.

С момента инициации процедуры банкротства физического лица все действия в отношении задолженностей приостанавливаются, включая начисление штрафных процентов за просрочку. И обращение коллекторов к должнику в ходе банкротства является неправомерным.

Первым делом, конечно, нужно определиться с тем, имеет ли право звонить вам коллектор. Для начала следует внимательно прочитать свой кредитный договор. Если в нем нет записи, что банк имеет право передавать долг третьим лицам без согласия должника, то передача долга коллекторам незаконна. Если в кредитном договоре такое право прописано, а вы действительно задолжали деньги по кредиту банку или кредитной организации, то коллекторы имеют право «выбивать» с вас долг, так как он был продан кредитором агентству либо банк специально нанял коллекторов для взыскания долга.
При повторном звонке необходимо попросить звонящего полностью представиться, сообщить название организации и банка. Также нужно уточнить, какое отношение звонящий имеет к просроченному кредиту. Был ли заключен договор цессии (переуступки долга), или банк нанял соответствующую организацию для взыскания просроченного кредита. Чем больше информации вы получите и чем меньше сообщите — тем лучше.
Не лишним будет поставить разговор на запись, о чем предупредить собеседника. Это избавит от лишнего давления и грубости со стороны коллектора. Уверенность в себе, подкрепленная знанием своих юридических прав, это лучшее средство борьбы с коллекторами, так как их основное оружие — это психологическое давление и желание вызвать страх заемщика перед такого рода организациями.
Ясно и четко обрисуйте вашу ситуацию, причины, по которым вы не можете выплачивать кредит и действия, которые вы предпринимали для закрытия задолженности.
Предложите свои варианты решения ситуации. Например, сообщите о согласии рефинансировать кредит. Объясните коллектору, что многократное повторение требований о закрытии задолженности не изменит ситуацию. Пускай вместо того, чтобы впустую звонить и требовать погашения кредита, коллекторы сами ищут и предлагают пути решения проблемы, которые бы вас устроили.

Часто работники банков или коллекторских агентств звонят просто по ошибке. То есть ваш номер случайно попал в базу должников или сотрудник ошибся при его наборе. В таком случае придется доказывать, что никакого отношения к должнику вы не имеете. Разбираться придется, скорее всего, с банком, так как обычно коллекторов не удовлетворяют объяснения о незнании должника и долга. Для начала следует твердо спросить ФИО должника, банк, который представляет коллектор, а также название и адрес агентства. Далее следует сделать письменный запрос в банк с просьбой о внесении изменений в базу должников. Можно даже съездить в банк лично и взять справку об отсутствии задолженностей. После этого нужно заказным письмом отправить копию справки в адрес агентства. Если и после этого звонки не прекратятся — то нужно жаловаться в правоохранительные органы, Роспотребнадзор или ассоциацию коллекторов.
Другой распространенный случай — звонки начинаются после переезда в новую квартиру или покупки чужой сим-карты мобильного телефона. Это значит, что коллекторы используют уже «вбитые» в базу данные должников, которые теперь устарели. В этом случае нужно действовать также — объяснить коллектору, что никакого отношения к должнику вы не имеете и обращаться в банк за справкой, которая передается в агентство. Если не поможет — обращаться в правоохранительные органы, государственные или общественные контролирующие организации.
Еще одна ситуация — когда имя должника вам знакомо, например, им является знакомый или родственник. Вероятнее всего, при заключении кредитного договора банк попросил дополнительный контактный номер знакомого, и нынешний должник указал ваш телефон. В таком случае следует знать, что никакой юридической ответственности за чужие долги в данном случае вы не несете, даже если должник — близкий родственник. Нужно твердо объяснить коллектору, что никакого отношения к долгу вы не имеете, с должником не общаетесь и помочь в «выбивании» долгов никак не можете. Если не помогает — то нужно действовать так же, как и при ошибочных звонках.

Если вы — поручитель долга, а должник уклоняется от его оплаты, то звонки коллекторов вполне законны. В этом случае банк обладает полным правом истребовать долг с поручителя, если заемщик оказался неплатежеспособным. Выступая поручителем при кредите, вы в полной мере разделяете ответственность заемщика перед банком.
Вы — наследник умершего родственника, который имел долги перед финансовыми организациями. По закону вместе с имуществом наследник получает и долги умершего. Для вступления в наследство у наследника есть полгода с момента смерти наследодателя. Если кроме долгов от умершего родственника ничего не осталось, то, естественно, вступать в такое наследство не имеет смысла. А вот если кроме долга осталось и имущество, то потенциальному наследнику придется подсчитывать, выгодно ли ему вступать в наследство. При положительном решении и вступлении в наследство придется разбираться с коллекторами из-за унаследованных долгов.

Еще один сложный случай — коллекторы звонят из-за долга перед банком супруга или супруги. По закону долг может быть признан судом семейным, если деньги были израсходованы на нужды семьи. В таком случае оба супруга несут обоюдную ответственность, даже если кредит оформлял один из супругов самостоятельно. Для признания долга личным, вероятнее всего, придется судиться.

И, наконец, нужно разобрать случай, когда коллекторы звонят родственникам в попытках воздействовать на вас и заставить выплатить долг. По закону агентства имеют право звонить лишь тем родственникам, чьи телефоны вы указали в кредитном договоре. Однако многие коллекторы звонят любым родственникам и пытаются оказать психологическое давление на должника через них. В таком случае следует предупредить родных, чтобы они прямо говорили коллекторам: «Контактов с должником не поддерживаем, где найти не знаем».

Деятельность коллекторских агентств регулируется положениями закона №230-ФЗ от 03.07.2016. Закон регламентирует количество звонков, которое может совершать коллектор, время и режим общения. Коллекторы не имеют права беспокоить должника, если:

просрочка по выплате составляет менее 30 дней;
конечный срок выплаты не истек;
истек срок исковой давности по долгу.

По закону коллекторы могут звонить:

не более 1 раза за 24 часа;
не более 2 раз в неделю;
не более 8 раз в месяц.

При этом учитывается именно переговоры при соединении, а не количество наборов номера. Строго ограничено и время звонков:

с 8 до 22 часов в будние дни;
с 9 до 20 часов — в выходные и праздничные дни.

Время звонка определяется не по месту расположения коллектора, а по месту жительства или нахождения должника. Если коллекторы звонят в ночное время или чаще положенного, то это прямое нарушение закона о коллекторской деятельности.

Каждый раз при звонке коллектор обязан представиться лично, а также обозначить название организации и сказать, интересы какой финансовой организации он представляет. Также коллектор обязан предупредить должника о том, что телефонный разговор записывается. Коллекторы не имеют права звонить со скрытых телефонных номеров и с чужих номеров, которые не имеют отношения к агентству.

Кроме звонков, коллекторы вправе информировать о долге с помощью текстовых сообщений. Их количество также регламентировано:

не более 2 текстовых сообщений в сутки;
не более 4 СМС в неделю и 16 в месяц.

Нарушение режима общения с должником влечет за собой административную ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Наказание — штраф от 5 до 50 тыс. рублей, а для коллекторов, внесенных в ЕГРЮЛ — от 20 до 200 тыс. рублей.

Грубость и хамство со стороны коллекторов — распространенная модель поведения со стороны коллекторов. Следует помнить, что задача коллекторов не столько проинформировать вас о долге, сколько оказать психологическое давление и даже сделать вашу жизнь невыносимой, пока вы не сдадитесь и не заплатите долг.

Угрозы со стороны коллекторов попадают уже не только под административную, но и под уголовную ответственность. Такие действия можно классифицировать по ст. 119 «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью» и ст. 163 «Вымогательство». Однако для подтверждения таких угроз нужны доказательства. Поэтому любые разговоры с коллекторами нужно записывать, благо современные мобильные телефоны без проблем позволяют это делать. Не будет лишним и предупредить коллектора о записи телефонного разговора — тогда, вероятно, никаких угроз с его стороны и не последует.

С записями телефонных угроз можно обращаться в государственные и общественные организации, которые контролируют работу коллекторских агентств, а лучше сразу обращаться в полицию или прокуратору.

Как законно избавиться от звонков коллекторов

Действия коллекторов ограничены законом №230, в нем же описаны основные права и ограничения на работу такого рода агентств. Кратко возможности коллекторов можно описать таким образом.

Коллекторы имеют право на звонки в пределах, установленных законом (см. выше). Также коллекторы имеют право на встречу, при этом должник не обязан пускать их в свой дом. Встреча может происходить за порогом или полностью на нейтральной территории.
Коллектор не имеет право встречаться с вашими родственниками, друзьями, знакомыми, за исключением тех случаев, когда они выступают поручителями по кредиту или вы указали их номер в качестве контактного лица при подписании кредитного договора. Если коллектор разглашает информацию о долге на вашей работе или вашим знакомым, это может расцениваться как разглашение персональных данных.
Ни при каких обстоятельствах коллекторы не имеют права на осмотр и опись принадлежащего вам имущества. Такие действия могут производить исключительно судебные приставы и только после вступления в силу судебного решения.
Коллекторы не имеют никаких прав на угрозы должнику, порчу его имущества и тем более применение физической силы. Это уголовное деяние, при таких действиях нужно незамедлительно обращаться в полицию.

Таким образом, проще описать те действия, которые могут производить коллекторы, не нарушая закона. Коллекторы вправе:

звонить на телефон должника ограниченное законом количество раз;
звонить поручителям заемщика;
назначать встречи и приходить домой, но без насильственного проникновения в жилище;
подавать в суд на должника с иском о взыскании задолженности.

Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.

Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:

звонят по телефону;
пишут письма;
присылают смс-сообщения;
приезжают к вам домой или на работу;
грозят судебными разбирательствами
угрожают родственниками;
Тревожат коллег и друзей.

Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.

Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.

Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты. Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника. Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.

Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.

Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.

Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.

Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.