Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Негосударственный пенсионный фонд сбербанка за 2021 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Начав свою трудовую деятельность важно устроиться на официальную работу, где будет отметка в трудовой книжке. При начислении заработной платы сотрудникам существует статья по взносам, которые оплачивает фирма с фонда труда, а остальная часть начисляется на оклад и перечисляется в виде налогов в сумме 22 процента, из которых 16 % является страховой и выплачивается уже действующим пенсионерам, а 6 % идет в накопления на лицевой счет конкретного гражданина России.
Все пенсионные начисления идут в НПФ (негосударственный непенсионный фонд), теперь 6-ю процентами каждый гражданин может по-своему управлять, как вариант выбрать накопительную систему и таким образом в будущем увеличить получаемую сумму пенсии.
Если говорить о перечислении напрямую в Сбербанк, то данная формулировка не является корректной. Начиная с 2021 года можно совершить перевод страховых пенсионных выплат в НПФ Сбербанк, так как ПАО Сбербанк имеет акции фонда.
Для тех, кто спрашивает можно ли перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк в 2021 году? Хотелось бы отметить, что в НПФ Сбербанк возможно перевести накопительную часть пенсии и для работающих лиц данное предложение будет интересно, благодаря тому, что на остаток начисляются проценты. Ваши деньги лежат на счете, вы увеличиваете сумму пенсии и получаете дополнительную выгоду.
- Сбербанк является надежной финансовой организацией, в рейтинге надежности занимает лидирующие позиции и в 2021 году.
- Дает возможность накопить прибавку к государственной пенсии и не беспокоиться о завтрашнем дне.
- Все средства, перечисленные в НПФ Сбербанк, идут под защитой государства и в случае форс-мажора оно их возместит.
- Возможность просматривать через Сбербанк Онлайн все переводы и начисления.
- При выходе на пенсию возможность данные средства поместить на депозитные счета под высокую процентную ставку.
Уровень доходности НПФ Сбербанка в 2021 году
НПФ — это компания, которая выступает в роли оператора пенсионных отчислений вкладчиков. В работе данного типа организаций существуют некоторые риски.
Сред основных проблем можно выделить такие:
- низкий уровень доходности. По результатам квартала фонд может получить инвестиционный доход, а может и не получить. Соответственно, от результатов работы организации на фондовом рынке зависит и увеличение пенсионных накоплений вкладчика;
- недоверие основной массы населения к реформистским нововведениям;
- необходимость выделения значительных сумм расходов на работу самого фонда, то есть высокая затратность, которая также уменьшает прибыльность;
- несовершенное законодательство. Многие моменты, касающиеся деятельности компаний, крайне поверхностно описаны в законодательстве, поэтому у представителей недобросовестных организаций есть поле для негативных деяний.
Чтобы понимать доходность фонда, надо учитывать инфляцию. Почему это так? Дело в том, что для клиентов фонда важно увеличение их пенсионных накоплений в результате активной финансово — инвестиционной деятельности компании. Чтобы получить показатель чистой прибыльности компании, необходимо от накопленного уровня доходности отнять общую накопленную за год инфляцию.
Показатели НПФ Сбербанка начиная с 2009 года таковы (в %):
| Год | Накопленная доходность | Суммарная инфляция | Прибыльность |
| 2009 | 30 | 8,8 | 22,2 |
| 2010 | 42,1 | 18,4 | 23,7 |
| 2011 | 42,1 | 25,6 | 16,5 |
| 2012 | 52,0 | 33,9 | 18,1 |
| 2013 | 62,3 | 42,6 | 19,7 |
| 2014 | 66,2 | 58,8 | 7,4 |
| 2015 | 82,0 | 79,3 | 2,7 |
| 2016 | 99,2 | 89,0 | 10,2 |
| 2017 | 115,7 | 93,5 | 22,2 |
Итоговые цифры 2018 года на данный момент еще неизвестны. По состоянию на 30 сентября 018 года прибыльность пенсионных накоплений (без учета роста резервного фонда) составила примерно 6,3%. Если характеризовать финансово — экономические результаты компании за все годы деятельности, можно выделить такие особенности:
- фонд никогда не работает в «минус»;
- цикличность получения высоких и низких доходов. Каждые 2 — 3 года можно увидеть чередования значительных и небольших прибылей фонда от деятельности.
В последние 2 года основные тенденции финансовой деятельности фонда таковы:
- доходность по договорам пенсионного страхования составила не менее 8,34%;
- прибыльность договоров по негосударственному пенсионному обеспечению составляет 8,16%;
- рост общего объема пенсионных накоплений превышает суммарную инфляцию на 7,8%.
НПФ Сбербанка занимает одно из ведущих мест в системе негосударственного пенсионного обеспечения граждан РФ. Авторитетные рейтинговые агенства считают данный фонд самым надежным среди однотипных организаций в РФ. Уровень доходности по всем видам накоплений на момент начала 2019 года растет. Прибыльность вкладов значительно превышает уровень инфляции, что обеспечивает реальный рост пенсионных накоплений граждан РФ.
Если вы нашли ошибку
Пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter
CTRL + ENTER
Из взносов, отчисляемых с доходов граждан в ПФ, формируется единое пособие, включающее две составляющие — страховую и накопительную части.
Особенности накопительной части состоят в том, что:
- на ее формирование выделяется 6% от общей суммы взносов;
- она поступает на индивидуальный счет работника;
- гражданин имеет возможность увеличить размер накоплений с помощью личных взносов;
- инвестировать эти средства можно в государственный или коммерческий пенсионный фонд;
- после выхода на пенсию денежные средства можно получить единым платежом или в виде ежемесячной добавки к пособию;
- в случае смерти пенсионера они наследуются его ближайшими родственниками.
В 2014 накопительная часть была заморожена до 2021 года.
Сегодня она может формироваться, если:
- гражданин до 2015 года стал участником программы софинансирования пенсий;
- на ее формирование был направлен материнский капитал;
- осуществляются дополнительные взносы.
Объем денежных средств в накопительной системе в настоящее время составляет около 4 трлн. руб., оставшихся на индивидуальных счетах.
Их увеличение происходит за счет инвестиционной доходности, которая, в среднем, не превышает уровня инфляции. Несмотря на заморозку, накопления можно перевести в один из действующих НПФ.
Многие граждане интересуются, как узнать сумму накопительной части пенсии в Сбербанке.
Клиентам предоставляется несколько вариантов, из которых можно выбрать наиболее удобный.
После заключения договора клиент НПФ получает право на мобильный доступ к счету.
Регистрация в Личном кабинете позволяет:
- получить информацию об остатках на счете и источниках дохода;
- рассчитать величину будущего пособия, указав размер регулярных отчислений.
Дистанционно управлять своим счетом и получать информацию о начислениях можно с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Для доступа к данным НПФ необходимо зарегистрироваться в информационной системе обмена данными с ПФР.
Получить требуемую информацию и документы, подтверждающие зачисленные суммы, можно, обратившись лично в офис НПФ.
Процедура перевода накопительной части пенсии сбербанк в 2021 году
Как получить накопительную часть пенсии в Сбербанке?
Согласно действующему законодательству, застрахованное в НПФ Сбербанка лицо может получить накопленные средства при наличии следующих оснований:
- гражданин вышел на пенсию — досрочно или по достижении установленного возраста;
- входит в льготную категорию населения, которой предоставляется государственная поддержка.
При определении размера пособия учитывается весь инвестиционный доход за время действия договора ОПС.
Возможны разные варианты получения накоплений:
- единовременной выплатой;
- помесячно в течение всей жизни;
- на протяжении 10 лет.
Право на единовременную выплату всех накоплений предоставлено:
- лицам, имеющим инвалидность;
- нетрудоспособным гражданам, потерявшим кормильца;
- получателям социальной пенсии из-за отсутствия минимального трудового стажа;
- наследникам владельца накопленных средств, если он умер до момента назначения пособия.
Какой процент накопительной части пенсии в Сбербанке дает возможность получать выплату в течение всей жизни?
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
| Год | Активы | Капитал | Кол-во участников | Доходность |
|---|---|---|---|---|
| 2019 | 661 320 056 т. руб. +5% | 67 257 221 т. руб. +63% | 1 758 171 | 11.31% |
| 2018 | 627 149 154 т. руб. +19% | 25 048 568 т. руб. +34% | 1 752 035 | 5.85% |
| 2017 | 509 583 779 т. руб. +25% | 16 625 716 т. руб. +68% | 1 574 886 | 11.56% |
| 2016 | 379 665 284 т. руб. +31% | 5 262 218 т. руб. +52% | 413 619 | 10.08% |
| 2015 | 262 241 729 т. руб. +67% | 2 524 547 т. руб. +57% | 312 932 | 12.6% |
| 2014 | 86 282 016 т. руб. +4% | 1 078 200 т. руб. +100% | 301 389 | 1.99% |
| 2013 | 82 531 379 т. руб. +43% | 0 т. руб. | 288 113 | 7.11% |
| 2012 | 47 274 493 т. руб. +45% | 0 т. руб. | 278 971 | — |
| 2011 | 25 824 187 т. руб. | 0 т. руб. | 263 729 | — |
Средний процент прироста песионых накоплений за всё время работы равен 27%, резервов 24%. Фонд занимает 1 место по пенсионым накоплениям и 6 место по резервам на 2019 год.
| Год | Пенсионные накопления (рыночная стоимость) | Пенсионные резервы |
|---|---|---|
| 2019 | 608 202 297 т. руб. +6% | 44 215 358 т. руб. +15% |
| 2018 | 573 509 416 т. руб. +18% | 37 718 225 т. руб. +29% |
| 2017 | 469 718 411 т. руб. +25% | 26 651 374 т. руб. +32% |
| 2016 | 353 188 635 т. руб. +31% | 18 207 037 т. руб. +23% |
| 2015 | 243 322 459 т. руб. +69% | 13 953 105 т. руб. +27% |
| 2014 | 74 247 083 т. руб. +2% | 10 247 208 т. руб. +23% |
| 2013 | 72 518 101 т. руб. +44% | 7 860 617 т. руб. +30% |
| 2012 | 40 756 520 т. руб. +46% | 5 513 399 т. руб. +35% |
| 2011 | 21 976 375 т. руб. | 3 598 201 т. руб. |
В 2019 году фонд выплатил 2 390 417 т. руб. пенсий по ОПС и НПО. И занял 13 место среди других фондов по выплатам НПО, и 3 место по выплатам ОПС.
НПО — Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
ОПС — Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.
| Год | По договорам НПО | По договорам ОПС | За исключением НПО и ОПС | Выплаты пенсий по ОПС | Выплаты пенсий по НПО |
|---|---|---|---|---|---|
| 2019 | 39 389 144 т. р. | 554 167 376 т. р. | 506 313 т. р. | 1 941 318 т. р. | 449 099 т. р. |
| 2018 | 36 422 310 т. р. | 562 753 422 т. р. | 2 924 852 т. р. | 2 216 286 т. р. | 457 998 т. р. |
| 2017 | 25 477 365 т. р. | 463 063 449 т. р. | 4 417 249 т. р. | 1 208 887 т. р. | 279 742 т. р. |
| 2016 | 0 | 0 | 0 | 640 823 т. р. | 217 270 т. р. |
| 2015 | 0 | 0 | 0 | 428 330 т. р. | 187 122 т. р. |
| 2014 | 0 | 0 | 0 | 182 574 т. р. | 186 700 т. р. |
| 2013 | 0 | 0 | 0 | 125 916 т. р. | 172 121 т. р. |
| 2012 | 0 | 0 | 0 | 19 624 т. р. | 156 926 т. р. |
| 2011 | 0 | 0 | 0 | 0 | 146 538 т. р. |
Количество участников в 2019 году было 1 758 171. Фонд по этому показателю занимает 1 место среди других фондов.
| Год | Застрахованные лица | Застр. лица получающие пенсию | Кол-во участников | Кол-во участников, получающих пенсию |
|---|---|---|---|---|
| 2019 | 8 732 885 | 84 842 | 1 758 171 | 32 160 |
| 2018 | 8 855 165 | 85 772 | 1 752 035 | 30 270 |
| 2017 | 6 815 481 | 58 400 | 1 574 886 | 16 980 |
| 2016 | 4 248 740 | 40 844 | 413 619 | 14 847 |
| 2015 | 3 080 144 | 25 116 | 312 932 | 13 323 |
| 2014 | 1 059 296 | 15 238 | 301 389 | 12 491 |
| 2013 | 1 061 912 | 8 057 | 288 113 | 13 301 |
| 2012 | 671 982 | 1 121 | 278 971 | 13 056 |
| 2011 | 420 387 | 0 | 263 729 | 12 703 |
Пожилые граждане, нуждающиеся в деньгах, нередко интересуются, а можно ли им снять накопительную часть пенсии. Такая процедура действительно возможна, причем даже в нескольких форматах:
- Полная единовременная выплата. Такой вариант допустим при выполнении одного из нескольких условий гражданином. Во-первых, эти накопления должны составлять не больше 5% от общей суммы имеющихся страховых накоплений. Во-вторых, человек стал инвалидом, ввиду чего получил право выйти на пенсию досрочно. В-третьих, если лица не имеют достаточного трудового стажа для получения страховой пенсии и нуждаются в деньгах.
- Срочная выплата. Но период выплат до момента снятия должен быть не меньше 10 лет.
- Ежемесячные выплаты. В этом случае накопленные суммы делятся на 234 месяца и выплачиваются помесячно.
Если же пенсионер умер, то право на получение его накопительной пенсии имеют наследники, что подтверждается статьей 4 закона № 360.
В 2015 году был принят законопроект, позволивший российским гражданам выбрать для себя один из способов формирования пенсии:
- вся сумма взносов переходит в страховые выплаты;
- взносы делятся на страховую и накопительную часть.
Более того, сами граждане теперь решают, куда именно направить накопления. Это необязательно должен быть государственный ПФ. Многие сегодня выбирают НПФ из-за более привлекательных перспектив. Одним из наиболее востребованных среди населения является НПФ «Сбербанк России».
НПФ Сбербанк доходность по годам
Если человек вложил деньги в НПФ Сбербанка, а через некоторое время решил получить деньги при выполнении установленных законодательством оснований. В этом случае обратиться за средствами можно следующим образом:
- прийти в отделение банка;
- обратиться в главный офис НПФ «Сбербанк России»;
- отправить весь пакет документов заказным письмом с вложением по почте.
Причем предварительно документы придется заверить у нотариуса. Выплата производится на основании заявления, составляемого по форме, установленной законодательством. Скачать бланк можно в личном кабинете сайта НПФ. Кроме заявления потребуются следующие документы:
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- пенсионное удостоверение;
- реквизиты счета, на который нужно перечислить средства;
- справка из Пенсионного Фонда, подтверждающая наличие достаточного страхового стажа для получения выплаты.
Все вместе передается сотруднику офиса или банка. На принятие решения у организации есть 10 дней. В случае одобрения назначается единовременная, срочная или ежемесячная выплата, в зависимости от сложившейся ситуации.
- Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
- Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
- Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
- Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
- Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
- Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.
Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2021 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
» Практически каждый взрослый россиянин знаком с таким понятием, как НПФ – негосударственный пенсионный фонд. Дело в том, что в нашем государстве работает пенсионная система, основанная на социальном страховании будущих пенсионеров.
Обязательным страхованием будущих пенсионеров-россиян занимается Пенсионный фонд Российской Федерации – ПФР. Благодаря этому каждый российский пенсионер имеет гарантированные ежемесячные денежные выплаты называемые «пенсией». НПФ – это некоммерческая финансовая организация с особым статусом, в функции которой входит: заключение договоров с будущими пенсионерами по их денежному обеспечению; выполнение условий по этим договорам; страховая деятельность по договорам об обязательном пенсионном страховании; накопление взносов на личных счетах вкладчиков; контролирование своевременности поступлений финансовых вкладов и исполнением договорных обязательств обеих сторон;
> > При этом выплаты идут только из страховой части, а накопительная, как правило, «замораживается», для экономии бюджета.
Во втором же случае, пенсионер может оказывать влияние на размер своего дохода за счет перевода накопительной части в различные негосударственные организации, имеющие лицензию на осуществление подобной деятельности.
В этом и заключается основное преимущество — ваши средства можно использовать как вклад, который будет приносить дополнительную прибыль, увеличивая тем самым, размер вашей будущей пенсии.
Какая предлагается доходность? Если говорить непосредственно о фонде Сбербанка, то здесь предлагается доходность в размере 9,4%, которая превышает прибыльность ПФР, а также размера инфляции. Подробнее можно прочесть на этой странице Приведем результаты инвестирования за последние 7 лет (отчет за 2021 год еще не сформирован):
Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.
Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:
- Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
- «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
- «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
- «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
- «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
- «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
- «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
- «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
- «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):
- «Профессиональный» — 13,73;
- «Гефест» — 13,03;
- «Альянс» — 11,81;
- «Согласие» — 11,74;
- «АПК-Фонд» — 11,53;
- «Первый промышленный альянс» — 11,12;
- Сбербанк –10,93;
- здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
- «Волга-Капитал» — 10,78;
- «Пенсионный выбор» — 10,73.
Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).
Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):
- Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
- «Большой» — ruAA.
По остальным НПФ данные не обновлялись.
Статистика по АО «НПФ Сбербанка»
Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).
| Название | Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. | Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % | Объем резервов, тыс. руб. |
| Сбербанк | 608 202 297,64509 | 10,93 | 44 215 358,62975 |
| «Сургутнефтегаз» | 10 302 267,16951 | 9,81 | 18 998 346,63823 |
| «Открытие» | 509 907 811,62335 | 10,16 | 67 012 306,16124 |
| «ВТБ Пенсионный фонд» | 242 544 409,09023 | 9,57 | 5 615 612,59693 |
| «АПК-Фонд» | — | 11,53 | 128 858,23129 |
| «Большой» | 45 127 767,19274 | 9,88 | 6 654 426,69018 |
| «Сафмар» | 254 942 846,5577 | 8,18 | 8 502 101,60406 |
| «Телеком-Союз» | 1 442 121,1112 | (-7,58) | 21 194 733,00505 |
| «Будущее» | 256 074 688,38737 | (-15,95) | 2 775 632,78037 |
| «Социальное развитие» | 5 673 359,67294 | (-17,25) | 2 219 283,36904 |
К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:
- в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
- сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.
Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:
- На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
- Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
- Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
- Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
- Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
- Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.
Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.
Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.
Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:
- паспорт;
- СНИЛС.
В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.
Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).
Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.
На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.
Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.
Индивидуальный пенсионный план
Есть возможность вернуть налог – 13% от суммы накоплений, но не более 15 600 руб в год. Подробнее о налоговом вычете читайте здесь. Он оформляется через налоговую инспекцию.
Чтобы получить вычет, нужно предоставить следующие бумаги:
- Соответствующее заявление
- 3-НДФЛ
- 2-НДФЛ
- Копию договора с НПФ
- Копию паспорта и ИНН
- Копии платежных документов, которые подтверждают уплату взносов или справку из бухгалтерии, если платежи осуществлялись через нее.
Где можно оформить?
- На сайте НПФ
- В офисе фонда.
Из документов вам понадобятся: паспорт гражданина РФ, номер ИНН, банковская карта.
- Заполните заявление (бланк можно найти в личном кабинете на странице фонда).
- Подайте его в офисе НПФ или в отделении Сбербанка.
Реквизиты можно найти на сайте НПФ. Существует несколько вариантов того, как вносить платежи:
- с помощью пластиковой карточки
- через личный кабинет “Сбербанк Онлайн”
- в банкоматах и устройствах самообслуживания
- в офисах банка
- через бухгалтерию по месту трудоустройства.
- Первая выплата производится в течение 30 дней после поступления заявления и документов.
- Далее выплаты ежемесячные. Если же сумма ежемесячной пенсии ниже минимальной, установленной фондом, то деньги пенсионеру будут перечисляться раз в квартал или раз в полгода.
- Средства переводятся на счет в Сбербанке или открытый в другой кредитно-финансовой организации. Участник программы получает пластиковую карту – “пенсионную книжку”.
Что еще мы можем вам предложить для ознакомления? Это различные списки ТОП, подготовленные нашими специалистами.
Как получить накопительную часть пенсии в Сбербанке?
В середине 2016 года НПФ получает рейтинг надежности «ААА» от известного всем агентства НРА – Национальное рейтинговое агентство. Данные критерии обозначают максимальные показатели надежности.
Перед тем как зарегистрироваться в личном кабинете (далее ЛК), нужно выполнить ряд условий, а именно:
- наличие действующего договора ОПС;
- открытие счета по Пенсионным правилам;
- согласие клиента на обработку личной информации.
Для подписания договора ОПС, клиент должен сделать следующее:
- Посетить одно из отделений банка. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
- Заполнить заявление установленного образца.
- Подписать договор ОПС, в котором стоит указать наследников.
- Заполнить заявление в ПФР о переходе в НПФ до 31 декабря текущего года. Чаще всего сотрудники НПФ самостоятельно передают заполненный бланк в ПФР. Накопления переходят в НПФ в срок до 31 марта следующего года.
Каждый гражданин может оставить комментарии и отзывы о работе действующего НПФ, чтобы будущие клиенты смогли ориентироваться в деятельности указанного фонда.
Короткая видео-презентация НПФ Сбербанка.
Рейтинг лучших НПФ на 2021 год
Переводить средства можно единожды за год. После того, как ваши деньги попадут в Сбербанк пенсионный фонд, вам не придётся стоять в очередях, чтобы получить свои выплаты – средства будут поступать на карту, а состояние счета всегда можно будет проверить через личный кабинет крайне удобного онлайн-сервиса, где вы можете свободно управлять своими накоплениями. Достаточно будет зарегистрироваться, указав свою почту и телефон, и вам станет доступен личный кабинет со всеми опциями. Через него можно осуществить перевод средств с карты на карту, на другой счет, оплату услуги и т.п. Помимо накопительной части, личный кабинет предоставит вам всю информацию также и о состоянии страховой части вашей пенсии.
Будучи отдельным АО (акционерным обществом), данный НПФ, тем не менее, целиком принадлежит Сбербанку России. Профиль его работы и виды услуг, оказываемых данной организацией, следующие:
- Работа с пенсионным обеспечением, данные услуги оказывают и юридическим, и физическим лицам.
- Работа с государственными пенсионными программами, а именно, их страхование.
Сюда включаются:
- накопление и инвестирование тех средств, которые были перечислены в рамках ОПС (обязательное пенсионное страхование);
- выплата средств в виде как разовых, так и периодических платежей;
- работа с пенсионными накоплениями.
Основные принципы работы:
- проводится политика размещения в большом количестве разнопрофильных активов, таким образом, достигается большая стабильность доходности;
- основной приоритет – сохранность средств;
- вся информация о том, как используются ваши финансы, полностью открыта и доступна;
- каждый сотрудник является профессионалом в своём деле.
Выбирая организацию, в которой вы будете держать свои пенсионные накопления, важно внимательно оценить, насколько она респектабельна, сколько работает на рынке, довольны ли ей клиенты, насколько большой доход обещает помещение средств на её счёт.
Что касается качества работы, то все возможные оценки у фонда максимально хороши: Национальное рейтинговое агентство присвоило ему рейтинг ААА, «Эксперт РА» – А++, также он получил множество различных премий. Он имеет множество филиалов по всей Российской Федерации и является наиболее авторитетным из пенсионных фондов нашей страны – то есть, вы можете не волноваться за надёжность фонда, а главное, доходность переведённых средств.
Также данный фонд одним из первых вступил в систему страхования пенсионных накоплений – то есть, сохранность ваших денег полностью гарантирована. Однако, согласно отзывам, доходы от инвестирования могут сильно розниться от года к году, так что следить за динамикой нужно постоянно – благо, делать это несложно, ведь к вашим услугам всегда удобный сайт и личный кабинет.
Именно из-за разброса в доходности в некоторых случаях выплаты происходят с задержками, на что жалуются некоторые вкладчики: пусть и редко, но они могут доходить до нескольких месяцев (это касается крупных единовременных выплат). Также есть жалобы на неспешность работы: долгий приём документов, затем перепроверка и так далее – иногда стать клиентом фонда, оказывается, дело очень небыстрое. Однако на этом недостатки исчерпываются, плюсов же гораздо больше. Выбор всегда остаётся за вами, ведь теперь вы знаете, как сделать перевод пенсии в Сбербанк, и можете реализовать это в любой момент.
Подробнее о налоговом вычете читайте здесь. Он оформляется через налоговую инспекцию. Чтобы получить вычет, нужно предоставить следующие бумаги:
- Копию договора с НПФ
- 2-НДФЛ
- Копии платежных документов, которые подтверждают уплату взносов или справку из бухгалтерии, если платежи осуществлялись через нее.
- 3-НДФЛ
- Копию паспорта и ИНН
- Соответствующее заявление
Где можно оформить?
> >
- Все средства, внесённые клиентом, подлежат обязательному страхованию. Наличие личного кабинета, где можно постоянно мониторить активность собственных средств. Накопительную часть можно получить в полном объёме при выходе на пенсию. В случае смерти вкладчика до выхода на пенсию накопительная часть подлежит наследованию.
Но в отличии от стабильной политики инвестирования у ПФР, которая не стремится достигнуть высокого уровня доходности, а лишь придерживается минимального порога, позволяющего покрыть инфляцию, НПФ ведёт крайне агрессивную инвестиционную деятельность с уже обозначенными выше рисками.