Ипотека банк открытие 2021 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека банк открытие 2021 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Чтобы взять ипотеку по программе банка Открытие, требуется наличие гражданства РФ и постоянной прописки в регионе, где присутствует банковское отделение. Минимальная возрастная планка составляет 18 лет, максимальная к моменту погашения — не более 65 лет. Обязательно официальное трудоустройство с непрерывным стажем не менее года, при этом на последнем месте работы стаж должен составлять не менее 3 месяцев.

Возможно привлечение солидарных заемщиков: обычно в этой роли выступает супруг/супруга клиента или его близкие родственники. Предусмотрено ограничение по профессиональной деятельности: например, заемщиками не могут стать официанты, сотрудники казино, работники в ИП, не имеющих печатей. Это позволяет банку минимизировать риски невозвратов.

Вторичное жилье + Материнский капитал

Для предоставления ипотеки по программам Банка Открытие в 2021 потребуется собрать и представить комплект следующих документов:

Заявление-анкета, заполненное по форме банка. Ее можно получить в любом отделении.
Паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке.
Документы, подтверждающие трудоустройство. Обычно это копия трудовой книжки — копируются все страницы.
Документы, подтверждающие платежеспособность. Для наемных сотрудников организаций это справка 2-НДФЛ, которую можно взять в бухгалтерии предприятия. Для ИП это копии налоговых деклараций за два или больше периодов. Форма финансовой отчетности зависит от принятой в организации системы налогообложения.

Белгород
Долгопрудный
Дубна

Для получения займа на приобретение недвижимости следует выполнить следующие действия:

заполнить анкету в электронной форме – заявка на ипотеку представлена на сайте;
дождаться завершения автоматической проверки поданного заявления и вынесения предварительного решения;
при положительном результате проверки отправить необходимые документы через специальную форму;
получить от сотрудников банка утверждение кредитуемого объекта и заключить сделку.

При выборе программы кредитования необходимо учитывать не только различные процентные ставки, но и разницу в предлагаемых условиях. Каждый из ипотечных продуктов от «Открытия» оптимизирован под определенные обстоятельства.

Ежемесячный платёж	23 304 руб.
Общая сумма платежа	2 796 131 руб.
Сумма кредита	2 100 000 руб.
Стоимость кредита	696 131 руб.
Процентная ставка	5,99 %

Новостройка + Материнский капитал

2021 — 2023
2023 — 2025
2025 — 2027
2027 — 2029
2029 — 2031

Банки.ру по результатам 1 полугодия 2020 года определил ПАО «Банк «ФК Открытие» на 4 место в рейтинге ипотечных банков России с долей 5,26% суммарного портфеля ипотеки. По величине кредитного портфеля (1 609 287 320 руб.) корпорация занимает 7 место по стране на 1 октября 2020 г.

Для приобретения недвижимости в собственность «Банк Открытие» предлагает гражданам 11 целевых кредитных программ. В ипотеку можно оформить приобретение недвижимости на вторичном рынке либо новостройку, жилой дом, апартаменты, долю. Кадровые военные, являющиеся членами НИС (накопительная ипотечная система), для приобретения недвижимости могут оформить военную ипотеку. «Банк Открытие» включен в Дальневосточную ипотечную программу и госипотеку 6,5% на новстройки.

Для семей с двумя и более детьми доступна ипотека с привлечением средств материнского капитала, который используется для первого взноса при погашении ипотечного кредита. В рамках семейной ипотеки, субсидируемой государством, можно оформить кредит по минимальной ставке.

В «Банке Открытие» действуют программы рефинансирования. Клиенты других банков, в том числе военные, могут переоформить действующие ипотеки на более выгодных условиях, но при условии добросовестного обслуживания кредита, отсутствия просроченных платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Ипотечный кредит «Открытия» доступен в разных вариациях:

семейная ипотека – для тех, кого субсидирует государство, ипотечная ставка от 4,7%;
военная ипотека – для военнослужащих, ставка от 7,6%;
квартира с материнским капиталом в качестве первого взноса – от 7,8%, если квартира в новостройке, то от 7,5%;
апартаменты ипотечное кредитование на первичном или вторичном рынке – от 8,2%;
свободные метры – можно приобрести жилую площадь под залог имеющейся недвижимости, ставка от 9,9%;
ипотека плюс – капитальный ремонт в квартире, ставка 10,9%;
загородный дом – покупка дома с землей, ставка от 8,9%;
дальневосточная ипотека – от 2% годовых;
госпрограмма – льготная ипотека для семей с детьми, ставка от 5,99%;
новостройки – кредит на покупку квартиры на первичном рынке, ставка от 7,5%;
вторичное жилье – покупка квартиры на вторичном рынке, на сегодня ставка от 7,8%.

У вас есть желание купить собственную недвижимость за наличные либо с использованием сертификата на материнский капитал, но недостает имеющихся средств? Тогда вы можете оформить ипотеку в 2021 году в банке Открытие. Подобный тип кредита является отличным вариантом получения денег на приобретение жилья как в первичном, так и во вторичном жилье гражданам, не имеющим для этого первоначального взноса. Всего в данном учреждении действует целый ряд ипотечных программ.

Банк «Открытие» работает на рынке России почти 30 лет – с 1993 года. С 2018 года рейтинговые агентства отечественного и международного уровня повышают его кредитный рейтинг, отмечая высокий уровень финансовой надежности и устойчивости.

Ипотечное кредитование в банке «Открытие» имеет целый ряд преимуществ:

конкурентные процентные ставки в сравнении с другими банками;
низкий первый взнос по ипотеке (при условии увеличения ставки) – от 15%;
широкий выбор программ ипотеки как с господдержкой (льготные ставки) так и собственные займы банка;
разработаны отдельные возможности ипотеки для покупки апартаментов, частного загородного дома;
удобный онлайн-сервис оформления ипотеки, когда в Открытие потребуется прийти только один раз для подписания кредитных договоров;
широкий выбор жилья – максимально можно взять до 60 млн. рублей до 30 лет;
можно использовать материнский капитал;
низкий минимальный возраст заемщика – 18 лет;
форма подтверждения доходов на ставку не влияет.

К недостаткам ипотеки в Открытии можно отнести достаточно жесткие требования к заемщикам и высокие надбавки к ставкам в случае отказа от оформления страховки.

Рекомендуется подавать заявку на официальном сайте банка «Откытие» (информация ниже). Также, можно посетить ближайшее отделение банка лично. Но уже проверено, что в нынешних условиях, посещение офиса банка не дает преимущества при получении ипотечного кредита. Поэтому вы можете выбрать программу, перейти по ссылке на сайт банка, заполнить заявку и обсудить детали с предствителем Открытие Банка.

Минимальные процентные ставки мы собрали в таблице ниже. Они действуют только при оформлении первоначальной заявки онлайн и первом взносе от 40% (кроме программ господдержки)! В иных случаях применяются надбавки.

Семейная ипотека	4,7%
Госпрограмма ипотеки 2020-2021	5,99%
Военная ипотека	7,6%
Новостройка	7,5%
Вторичное жилье	7,8%
Рефинансирование ипотеки	7,8%
Ипотека на загородный дом	8,9%
Дальневосточная ипотека	2%

Открытие повысит процентную ставку по ипотеке в следующих случаях:

+0,5% при подаче заявки лично, а не онлайн;
+0,6% при первом взносе в диапазоне от 20 до 29%;
+0,2%, если первый взнос от 30 до 40%;
при отказе от личного страхования +2%;
при отказе от титульного страхования (не требуется, если жилье покупается у застройщика) +2%.

Надбавки суммируются. Например, если подать бумажную (через филиал Открытия) заявку на ипотеку суммой 3 млн. рублей с первоначальным взносом 600 000 рублей (20%), надбавка составит +1,1%.

Скидок к минимальной ставке Открытие не предусматривает. Чтобы сэкономить на процентах, нужно подать заявку онлайн и оформить комплексное страхование.

Открытие предъявляет широкие требования к своим будущим клиентам:

российское гражданство (иностранцам ипотека не выдается);
постоянная или временная регистрация по месту жительства в России;
возраст от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита);
общий стаж от 1 года и на последнем месте не менее 3 лет.

Ипотека не одобряется следующим категориям клиентов:

сотрудникам игровой индустрии (казино, покер-клубы и т.д.);
риэлторы, если это их основной доход;
телохранители;
лица, официально не оформленные на работе.

Официальный супруг обязательно привлекается к участию в договоре в качестве солидарного заемщка. Созаемщиками могут быть также сожитель, близкие родственники заемщика, супруга заемщика или сожителя. Всего допускается до 3 созаемщиков.

Требования к недвижимости можно загрузить здесь.

Ипотечный калькулятор ПАО Банка «ФК Открытие»

В рамках преодоления экономического кризиса, спровоцированного пандемией коронавируса, российские власти разработали специальную программу ипотеки с господдержкой, взять которую может любой заемщик независимо от социального или семейного статуса.

Заявки принимаются до 1 июля 2021 года.

Ставка в 5,99% действует при:

сумме кредита до 12 млн. рублей (Москва, МО, СПб и ЛО) и 6 млн. рублей для других регионов;
первоначальном взносе от 20% (на ставку не влияет);
сроке ипотеки до 30 лет;
страховании жизни и здоровья заемщика (при отказе +1% к ставке).

Купить можно квартиру на первичном рынке (готовую или строящуюся) в МКД, аккредитованном Открытием. Рефинансирование действующих кредитов по этой программе не предусмотрено.

Ипотека, предназначенная семьям, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок (или первый ребенок-инвалид). Ставка в 4,7% устанавливается на весь срок кредита при условиях:

сумма до 12 млн. рублей (Москва, МО, СПб и ЛО) и 6 млн. рублей для других регионов;
срок ипотеки до 30 лет;
первый взнос от 20% (на ставку не влияет);
личное страхование заемщика (титульное не требуется), при отказе +2% к ставке.

Купить можно готовую или строящуюся квартиру на первичном рынке. По этой программе можно рефинансировать имеющийся кредит, в том числе выданную ранее семейную ипотеку по более высокой ставке (когда ставки были в районе 6,5%). При рефинансировании небходим титульное страхование.

Открытие предлагает своим заемщикам два варианта погашения задолженности по договорам ипотечного кредитования:

аннуитетные;
дифференцированные платежи.

Первый вариант предполагает внесение равных сумм каждый месяц. В эту сумму входит начисленный процент и часть основного долга. Однако, в первые несколько лет активно погашаются проценты, а не сумма основной задолженности.

Преимущества сотрудничества с данным банком:

Заемщик имеет возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке с перерасчетом процентов в свою пользу.
Банк предлагает потенциальным клиентам абсолютно безопасную сделку, поскольку сотрудники внимательно проверяют все документы от компании-застройщика.
Заемщик имеет свободу в выборе жилой недвижимости, со стороны банковской организации нет никаких ограничений.
Ипотечный кредит от банка Открытие дает возможность быстро заселиться в выбранную квартиру.
Можно приобрести жильё в новостройке.
Банк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.

В линейке ипотечного кредитования есть выгодные варианты для самых разных категорий заемщиков. Это дает возможность подобрать квартиру как во вторичном фонде, так и в новостройках разной ценовой категории.

Программы банка:

Программа «Новостройка» предполагает ипотеку под 7,5%.
Для покупки жилья во вторичном фоне действует ставка в размере 7,6%.
Семейная ипотека стартует со ставки в 4,7%.
Приобрести апартаменты с получением ипотечных средств можно со ставкой 7,8%.
Военная ипотека возможна с начислением 7,6%.

Ипотека в банке Открытие в 2021 году

Кредитный калькулятор доступен всем посетителям официального сайта банковской организации без ограничений. Данная опция простая и удобная.

В готовой электронной форме от потенциального заемщика потребуется указать:

стоимость объекта жилой недвижимости;
размер первого взноса, который готов сделать заемщик;
размер процентной ставки по выбранному варианту ипотечного кредитования;
период полного погашения обязательств по кредиту.

Планируя обратиться в банк Открытие за ипотечным кредитом на выгодных условиях, следует подготовить пакет необходимых документов. В данный список входит документ, удостоверяющий личность заявителя. Это действующий гражданский паспорт. Важным условием является наличие постоянной регистрации.

Вторым документом, который удостоверит личность гражданина, может быть:

военный билет;
В/У;
карточка СНИЛС;
заграничный паспорт.

От потенциального заемщика требуется заполненная анкета. Бланк можно взять в отделении банка или скачать на сайте организации.

Важным условием одобрения заявки на предоставление ипотеки является документально подтвержденный ежемесячный доход клиента. Для этого банк принимает:

копию трудовой книжки (или доступ к электронной версии);
выписку из трудовой книжки, заверенную работодателем;
копию трудового договора;
форму 2-НДФЛ;
выписку из Пенсионного фонда.

Примечательно, что банк может принять к рассмотрению несколько источников дохода, имеющихся у заявителя. Например, можно предоставить справку с основного места работы и выписку из пенсионного фонда о получении пособия или пенсии.

Участие в льготной программе государственной поддержки или предоставление материнского капитала в качестве взноса потребует предоставления в банковскую организацию соответствующих документов о семейном положении и рождении детей. Возможно, сотрудник банка потребует также дополнительные справки по своему усмотрению.

К кандидату на получение ипотеки от банка предъявляются такие требования:

он должен быть гражданином РФ;
допустимый возраст 18–65 лет;
временная или постоянная регистрация в РФ обязательна;
стаж на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев, а непрерывный стаж – от 12 месяцев.

Если кандидат женат/замужем, тогда его супруга/супруг будет являться солидарным заемщиком (если у супружеской четы нет брачного договора).

Не может быть заемщиком лицо, работающее:

телохранителем;
официантом, барменом;
в казино, покер-клубе;
у частного предпринимателя, не имеющего печати ИП;
на морском судне, осуществляющем перевозки международного значения;
риэлтором;
неофициально (без заключения трудового договора, без записей в трудовую книжку).

Большая часть клиентов банка берет ипотеку на «вторичку» – квартиры, апартаменты на вторичном рынке. Многим гражданам по карману только такое жилье.

Плюс кредита для покупки вторичной недвижимости в том, что процентная ставка для клиентов снижается, а потенциальным заемщиком может выступать даже пенсионер.

Банк выдвигает следующие условия для клиентов, желающих взять ипотеку на «вторичку»:

Банк «Открытие» ипотечные программы 2021 года

Банк предоставляет клиентам выгодные условия для кредитования. Более 5 миллионов граждан РФ уже пользуются услугами этого учреждения, остаются довольными качеством работы, оставляют положительные отзывы о банке. И это неудивительно, потому что банк «Открытие» входит в топ-20 ведущих ипотечных банков страны.

Преимущества взятия ипотеки в этой финансовой организации:

При оформлении сделки на фамилию клиента будет открыт в банке счет. Если заемщик захочет получить карту, с которой он сможет погашать кредит, то он должен будет уточнить этот факт.

Каждый месяц он должен будет вносить определенную сумму (в зависимости от выбранной программы, условий сделки), чтобы в дальнейшем деньги списывались со счета.

Оформление ипотеки от «ФК Открытие» онлайн позволяет значительно сэкономить силы и время. Выберите нужное предложение и нажмите кнопку «Подробнее». Вас перенаправит на страницу с подробной информацией об ипотечной программе. После внимательного ознакомления со всеми условиями, если по данному предложению будет доступна онлайн-заявка, то вам достаточно нажать кнопку «Оформить» и на официальном сайте заполнить заявку.

На 2021 год в Банке «ФК Открытие» представлено 7 ипотечных программ: Вторичное жилье, Рефинансирование, Новостройка, Апартаменты, Военная ипотека, Ипотека плюс, Свободные метры. Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.

Если вы хотите взять просто потребительский кредит, то лучше воспользоваться кредитным калькулятор Банка «ФК Открытие» 2021.

Программа	Ставка	Сумма
Вторичное жилье	8.25%	до 30000000РУБ.
Рефинансирование	8.25%	до 30000000РУБ.
Новостройка	7.95%	до 30000000РУБ.
Апартаменты	8.7%	до 30000000РУБ.
Военная ипотека	8.8%	до 2704000РУБ.
Ипотека плюс	10.7%	до 15000000РУБ.
Свободные метры	9.7%	до 30000000РУБ.

Банк ФК Открытие занимает 15 место по объёму выданных ипотечных кредитов в 2018 году (2 209 млн. руб. по состоянию на 01.07.18) по данным «Эксперт РА» (+236% по отношению к прошлому году).

Требования к заемщику. Оформление ипотечного кредита в Банке ФК Открытие доступно гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет на момент окончания срока действия договора, имеющим прописку по месту жительства/пребывания на территории страны. Заявитель должен иметь общий трудовой стаж в течение не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Банк не кредитует работников незарегистрированных ИП, моряков, риэлторов, сотрудников казино и клубом, а также лиц без официального трудоустройства.

Для увеличения шансов на получения запрашиваемого кредита заявитель вправе привлечь не более 3-х созаёмщиков из числа своих близких родственников (привлечение созаёмщиков невозможно при оформлении военной ипотеки). Если клиент пребывает в зарегистрированном браке, его супруг обязательно участвует в ипотеке в качестве созаёмщика (если брачный контракт между ними не устанавливает раздельный режим имущества).

Как подтвердить доход? При оценке кредитоспособности заёмщика Банк ФК Открытие учитывает следующие виды доходов:

зарплата по основному и дополнительному местах работы;
прибыль от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса;
пенсионные выплаты; доход от аренды недвижимости.

Документы. Уровень доходов заявитель должен подтвердить при помощи справки 2-НДФЛ/по образцу Банка, налоговой декларации 3-НДФЛ, справки о начислении пенсии, выписки по зарплатному счёту в Банке. Также заёмщик должен предоставить в Банк следующие документы:

общегражданский паспорт;
копию трудовой книжки;
документы, удостоверяющие наличие действующих кредитных обязательств (если применимо);
учредительные документы юридического лица (если заявитель является одним из его руководителей);
военнослужащие дополнительно должны подать свидетельство участника НИС.

Ипотечные программы. Банк ФК Открытие предоставляет ипотечные кредиты на приобретение жилой недвижимости на первичном/вторичном рынке на срок до 30 лет. Действует программа военной ипотеки. Банк предлагает перекредитование ипотеки, оформленной в стороннем банке (классической или военной). При погашении кредита допускается использование средств материнского капитала. Банк не кредитует объекты нежилой недвижимости; жильё, располагающееся на подвальном этаже; недвижимость, находящуюся на территории закрытых населённых пунктов.

Условия. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует. Возможно обеспечение жилищного кредита в форме поручительства физических и/или юридических лиц. Обязательным является имущественное страхование предмета ипотеки. Возможно снижение процентной ставки в рамках промоакции от Банка при условии покупки жилья у партнёра Банка, а также заключения договоров личного и титульного страхования. Льготные ставки действуют для зарплатных клиентов Банка и сотрудников «Лукойл», а также при подаче заявки в электронной форме.

Как подать заявку? Получить предварительное решение о выдаче кредита можно, заполнив онлайн анкету на официальном сайте ФК Открытие. Для оформления кредита нужно посетить офис Банка, рассмотрение заявки на ипотеку занимает от 1 до 5 рабочих дней. Положительное решение действительно в течение 90 дней.

Ипотека в Банке Открытие

Программа государственной поддержки субсидирует процентные ставки выше 8,5%, оплачивая их вместо заемщика. Таким образом, фактически снижается оплата благодаря уменьшению процентной нагрузки на заемщика. В банке Открытие клиенты могут оформлять различные виды ипотечного кредита с государственной поддержкой. Рассмотрим основные из них:

Ипотечное кредитование на покупку недвижимости в новостройках. Специальная программа действует на ипотечное кредитование по недвижимости в недостроенных домах и жилых комплексах. Минимальная ставка — от 7,95% годовых, размер ставки зависит от суммы внесенного первоначального взноса (допускается до 80% для минимальной ставки). Сумма кредита с господдержкой в банке Открытие — до 30 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге. Для остальных городов России максимальная сумма ипотеки составляет 15 миллионов рублей.
Ипотечное кредитование в рамках рефинансирования. Если вы раньше оформили ипотеку в другом банке еще без программы государственной поддержки, став клиентом банка Открытие, вы сможете рефинансировать кредит. Это позволит снизить процентную ставку до размеров платежей в рамках программы государственной поддержки. Такое предложение по рефинансированию действует и для старых клиентов банка.
Ипотечное кредитование с материнским капиталом. Государственная поддержка в банке Открытие рассчитана также на молодые семьи, которые хотят оформить ипотечный кредит с использованием материнского капитала. В таком случае государственная помощь родителям станет гарантией покрытия финансовых рисков банковского учреждения. Как правило, по таким программам гораздо проще оформить кредит на выгодных условиях.

Несмотря на улучшенные условия ипотечного кредитования, в банке Открытие действуют ограничения на выдачу кредитов и особые условия для клиентов. Ипотеку с господдержкой в банке Открытие смогут оформить только граждане России возрастом от 18 до 65 лет. Причем верхнего предела возрастных ограничений клиент должен достичь на момент полного исполнения всех обязательств по ипотечному кредиту.

Кроме того, в банке изучат ваш трудовой стаж. Взять ипотеку с господдержкой в банке Открытие могут только те клиенты, общий трудовой стаж которых составляет не менее 1 года. При этом на последней работе клиент должен постоянно проработать не меньше трех месяцев. При рассмотрении заявки могут учитываться занимаемая должность и доход.

В рамках ипотечного кредита необходимо будет предоставить документы, подтверждающие ваш доход и официальное трудоустройство. Дополнительно при оформлении оплачиваются налоги и государственные пошлины (кроме программ рефинансирования кредитов) и страхование недвижимости.

Для оформления договора необходимо поэтапно выполнить ряд действий:

стать участником программы государственного субсидирования
направить в банк соответствующее заявление вместе с первичным пакетом документов
дождаться одобрения заявки
выбрать объект недвижимости и заключить сделку с продавцом

После этого банк Открытие оплачивает стоимость выбранного объекта жилья и вместе с заемщиком скрепляет сделку обременением. На этом же этапе оформляется договор страхования и уплачивается первоначальный взнос. Последний шаг – подписания договора ипотеки с господдержкой в одном из отделений банка Открытие и получение графика платежей.

В Екатеринбурге открыто более 10 офисов банка Открытие. Ипотеку можно оформить в каждом. Программа «Новостройка» позволяет приобрести собственную квартиру на этапе строительства. Перед посещением филиала банка Открытие специалисты рекомендуют самостоятельно рассчитать ипотеку, воспользовавшись калькулятором.

Квартиры в новостройке продают с черновой отделкой, поэтому сэкономить на ремонте не получится. Процентная ставка снижается до 7,95% годовых, если клиент соответствует требованиям банка:

первоначальный взнос – не менее 20% от общей стоимости жилья;
сумма займа – не менее 4 млн рублей;
скорость выхода на сделку (заключение договора) – 30 суток;
страхование трудоспособности, здоровья и жизни заемщика – обязательно.

Если общая сумма ипотеки не дотягивает до 4 млн, то процентная ставка увеличивается на 0,15%. Рассчитать возможное увеличение вознаграждения можно при помощи калькулятора.

В Нижнем Новгороде и Новосибирске в отделениях банка Открытие ипотеку можно взять на 25-30 лет. Максимальная сумма ипотеки – 30 млн рублей (для СПБ и Москвы). Основная цель – покупка недвижимости в многоквартирном доме (первичный рынок) у аккредитованного застройщика. Для жителей Самары, Казани и других городов банк Открытие максимальный размер ипотеки не превышает 15 млн. Первоначальный взнос – до 80% от стоимости квартиры. Можно привлечь до 3-х созаемщиков.

Ипотека с господдержкой в банке Открытие

В банке Открытие ипотеку можно оформить по двум документам. Все военнослужащие (кроме солдат-срочников) могут претендовать на приобретение собственной квартиры посредством ипотечного кредитования. Перед тем, как приступит к сбору документов, заемщик должен подать рапорт о вступлении в накопительно-ипотечную систему.

Денежные средства на счет военнослужащего поступают ежегодно. Их индексируют в соответствии с инфляцией. Средства выделяет федеральный бюджет. За несколько лет заемщик может накопить на первоначальный взнос. Все операции происходят под контролем «Росвоенипотеки».

Процедура получения квартир в ипотеку прописана в законе за номером 117-ФЗ, утвержденном в 2005 году. В 2019 году банк Открытие снизил процентные ставки по военной ипотеке до 8,8%. Военнослужащие могут приобрести жилье на первичном или вторичном рынке. Минимальный начальный взнос – 20%, максимальный – 80%. Сроки кредитования в банке Открытие – 25 лет. Обеспечение залоговое (до момента полного погашения квартира или дом находится в собственности банка).

Благодаря ипотечной программе с первоначальным взносом в банке Открытие можно приобрести апартаменты на вторичном или первичном рынке. Процентная ставка фиксированная – 9,1%, с помощью калькулятора ипотеки можно примерно рассчитать ежемесячные платежи.

Первоначальный взнос – 50-80% от общей стоимости жилья. Сумма кредита не должна превышать 30 млн. В случае одобрения заявки заемщику дается 3 месяца на оформление сделки и предоставление банку необходимых документов (при необходимости). При помощи ипотечного калькулятора банка Открытие можно заранее оценить все риски.

Перед оформлением кредитного договора заемщик должен подтвердить платежеспособность копией трудовой книжки, заверенной у нотариуса. Недвидимость останется в залоге у банка до полного погашения займа. Стаж на последнем официальном месте работы должен составлять 12 месяцев. Возрастные ограничения согласно требованиям банка– с 18 до 65 лет. Сроки кредитования – до 30 лет. Без первоначального взноса оформить ипотеку нельзя.

Банк Открытие предлагает своим клиентам оформить ипотеку с привлечением материнского капитала. Можно приобрести:

комнату в квартире;
отдельную квартиру на вторичном рынке;
жилой дом;
пай ЖСК.

В качестве начального взноса используют денежные средства, выданные молодой семье после рождения второго ребенка.

С помощью ипотеки и материнского сертификата в банке Открытие можно приобрести квартиру в новостройке. Основные условия покупки жилья прописаны в федеральном законе под номером 256, утвержденном 29 декабря 2006 года. При приобретении квартиры на этапе строительства необходимо заключить договор долевого участия или вступить в кооператив. Равные доли выделяют всем членам семьи (родителям и детям) после получения недвижимости в собственность.

Процентная ставка на ипотеку в новострое снижена до 8,4% годовых. Рассмотрение заявки занимает несколько суток (до 5-7 рабочих дней). 450 000 рублей (материнский капитал) можно использовать как первоначальный взнос, при условии, что он составит 20% от общей стоимости жилья.

Подавать заявку по семейной программе нужно за два месяца до выплат ПФР. Максимальная сумма – 30 млн рублей. Возраст заемщика – 18-65 лет. Подтверждение доходов обязательно, недвижимость остается в залоге у банка. Решение (положительное) действительно в течение 90 дней. Рассчитать сроки и сумму ежемесячного взноса можно при помощи онлайн-калькулятора на сайте. Заемщик получает возможность досрочно погасить ипотеку.

Ипотека ФК Открытие

Чтобы стать ипотечным клиентом банка Открытие, необходимо соответствовать требованиям банка. Сотрудники одобрят заявку, если подающий:

совершеннолетний (от 18 до 65 л.);
гражданин России;
имеет непрерывный трудовой стаж от одного года;
работает в одной компании не менее трех месяцев;
имеет регистрацию в районе проживания.

В случае, если будущий заемщик не соответствует требованиям или его доход не устраивает банк, он привлекает созаемщиков. Это необходимо, чтобы ипотека выплачивалась своевременно. За один ипотечный договор могут отвечать до трех человек.

Банк должен убедиться, что клиент платежеспособен. Для этого необходимо собрать пакет документов. Некоторые из данных банк имеет право проверить самостоятельно, с помощью специальных сервисов и государственных учреждений. Банк запрашивает такие сведения:

справку о доходах, если клиент работает в нескольких компаниях;
данные о прибыли от ИП или бизнеса;
свидетельство об уровне заработной платы;
если заемщик – пенсионер, то запрашивается информация о размере пенсии;
доходы от сдаваемой в аренду недвижимости.

справка 2-НДФЛ или справка о доходах за последние полгода. Оформляется на бланке работодателя (можно предоставить за фактически отработанное время, но не менее трех месяцев).
Копия трудовой книжки или договор с работодателем. Документ должен быть заверен печатью и подписью руководителя, организацией.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить банку копию налоговой декларации по форме. Она устанавливается для применяемого клиентом налогообложения. Должна стоять печать налоговой организации, подтверждающая документ. В пакет входят:

3-НДФЛ за два последних отчетных периода;
ЕНВД за шесть последних периодов отчетности;
УСН за два полных последних периода.

Подается налоговая декларация о доходах гражданина по форме:

Справка о доходах 2-НДФЛ, заполняющаяся по полученным дивидендам. Срок, который вписывается в справку – шесть последних месяцев. Справка действительна один календарный месяц.
Форма 3-НДФЛ за два последних периода. На ней должна быть отметка о подтверждении от налоговой службы.

Банк Открытие предлагает множество программ кредитования для ипотеки. Они имеют не только комфортные процентные ставки, но и превосходные условия. При выборе ипотечной программы следует обратить на них внимание. Программы «Квартира» и «Новостройка» считаются самыми выгодными. Они открывают возможность получить от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. Деньги выдаются на срок от трех до тридцати лет. На такую сумму можно приобрести вторичную недвижимость (например, квартиру) или даже долю в стройке.

В условиях говорится, что заемщик обязан внести первоначальный взнос в размере от пятнадцати до 80% от желаемой суммы. Самый минимальный платеж – 15% от всей желаемой суммы – могут заплатить только клиенты банка Открытие, использующие карты в качестве зарплатных.

Если гражданин не имеет никакого отношения к банку, но подтверждает свои доходы по справке 2-НДФЛ, он обязан внести первый взнос, равняемый 20% от суммы, которую он хочет получить в качестве кредита у банка.

Сотрудники оформляют полис на недвижимость, так как имущество находится в залоге у Открытия до тех пор, пока собственник не погасит долг по ипотеке. В случае, если произойдет страховой случай (например, пожар), страховая компания возьмет расходы по утрате или порче на себя и будет обязана погасить кредит перед Открытием.

Заемщик обязан вносить плату по кредиту ежемесячно, в противном случае банк будет действовать иначе: или заберет жилье, или договорится с клиентом об отсрочке платежа, предоставив так называемые кредитные каникулы (если это предусмотрено законом и ситуация располагает к такому решению).

Помимо недвижимости, банк страхует жизнь и здоровье своего клиента. То есть, если у клиента вдруг возникнут проблемы со здоровьем, инвалидность, потеря трудоспособности, это не повлияет на оплату кредита. Страховой полис возместит ущерб банку.

Обязательное условие для всех ипотечных программ – сумма возмещения по страховке, согласно договору, должна быть ниже остатка ссудной задолженности по займу на момент создания страхового договора. Размер полиса не может превышать сумму квартиры/недвижимости/предмета – сумма должна быть равна фактической стоимости перечисленных предметов.

Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.

Условия самых выгодных банков

В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:

Сбербанк;
«Дом.РФ»;
«Открытие».

К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.

В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.

При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:

заполненная анкета;
копия паспорта и СНИЛС;
заверенная трудовая книжка с работы;
документы, подтверждающие доходы.

Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.

В первую очередь процентные ставки по ипотеке в банках зависят от степени надежности заемщика. Кредиторы оценивают ее по нескольким основным параметрам:

состояние кредитной истории;
трудоустройство, стаж и опыт работы;
величина и систематичность получения доходов.

Имеет значение вид приобретаемой недвижимости, срок кредитования, размер первоначального взноса. Добиться выгодной ипотеки в банках легче при официальном браке, наличии созаемщиков и поручителей.