Повышение ставок по кредитам 2021 новости

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Повышение ставок по кредитам 2021 новости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

К этому времени в Сбер Банке уже запущена новогодняя акция, касающаяся потребительских кредитов.

Предложение финансовой организации достаточно выгодное – клиентам Сбер Банка предлагается снижение процентной ставки на 2% годовых.

Сумма оформленного займа должна составлять 300 тыс. ₽ и более.

Заемщикам, оформившим кредит в период действия акции нужно своевременно выплачивать задолженность в течение 12 месяцев.

После этого банковская организация обещает автоматически снизить процентную ставку кредита. Таким образом, базовая ставка займа составит 9,9% в год.

Какие ставки по кредитам будут в 2021 году: ждать ли снижения

Первый год пандемии банковский сектор прошел относительно безболезненно, отмечают эксперты. При этом проблемы сектора имеют свойство накапливаться, поэтому следующий год таит множество рисков и неопределенностей для игроков финансового рынка и их клиентов.

«Опыт 2020 года показал, что основные риски для банков сегодня сосредоточены во внешней среде: это и риски усиления санкционного давления, и риски усиления негативных последствий пандемии коронавируса», — говорит первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

Основное внимание банковского сектора в наступившем году будет приковано к качеству кредитных портфелей, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Сегодня заметная часть проблем сектора не отражается в отчетности за счет большого объема реструктуризаций и послаблений ЦБ по резервированию. По прогнозам НКР, до 15—20% всех заемщиков, чьи кредиты были реструктурированы, не смогут вернуться в график платежей, что повлечет рост просроченной задолженности в секторе в следующем году.

Основными сегментами, качество которых ухудшится, станут портфель МСП и розница, полагает старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева. «Просрочка по сегменту МСП может вырасти до 20%. В розничном портфеле будет продолжать расти просрочка необеспеченных потребкредитов (около 11—12%) на фоне снижения располагаемых доходов населения», — добавляет она.

Много вопросов в текущем году вызвал взрывной рост ипотечных выдач на фоне рекордно низких ставок и льготных программ жилищного кредитования. Однако большинство опрошенных экспертов не видят угрозы формирования «пузыря» на этом рынке в 2021-м. По мнению старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерия Пивеня, рост ипотечного рынка в следующем году продолжится. «Льготная ипотека в условиях низких ставок не является обязательным условием роста рынка. Даже в случае сворачивания программы рост рынка может поддерживать восстановление реальных доходов населения», — допускает он.

Завершение программы льготной ипотеки на новостройки в июле следующего года, безусловно, отразится на динамике выдач, считает Доронкин. После окончания госпрограммы льготной ипотеки рынок должен быть готов к снижению спроса на первичном рынке, соглашается член правления — директор по розничному бизнесу Росбанка Алексей Лола. При этом участники рынка ожидают переориентацию спроса с новостроек на вторичный рынок.

Еще один вызов для банков связан с оттоком средств со срочных депозитов из-за низких ставок и введения НДФЛ на проценты по вкладам. В первом полугодии 2021 года этот отток может продолжиться (около 0,5—0,7 трлн рублей), в том числе на фоне неопределенности действия «налога на вклады», но во втором полугодии часть хранящихся на руках наличных вернется во вклады и на счета (0,7—0,8 трлн рублей), считает Надежда Караваева.

Низкие ставки по вкладам приведут к дальнейшему перераспределению срочных вкладов в альтернативные инструменты, в основном на фондовый рынок и в недвижимость. По мнению председателя комитета по инвестициям и инновациям МГО «Опоры России» и владельца платформы Banker Сергея Овчинникова, инвестиционный ажиотаж продлится и в 2021 году и станет одним из его финансовых трендов. «При этом малый бизнес и предприниматели также активно начнут пользоваться услугами частных инвесторов, так как им все сложнее будет получить традиционное финансирование в банках», — добавляет он.

Тем не менее спрос на банковские депозиты сохранится, полагают банкиры. «Любая существенная коррекция на фондовом рынке, которая приведет к существенным убыткам неквалифицированных инвесторов, может привести к обратному перетоку средств с биржевых рынков обратно в банковские депозиты», — допускает Сергей Хотимский.

Еще одна большая проблема на ближайший год — это адаптация банковского бизнеса под новую цифровую реальность, считает председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч. «Больше трети рынка сосредоточено теперь в Интернете, а это совершенно другие механизмы конкуренции за клиента, нежели классические обзвоны, билборды, брошюры и т. д.», — отмечает он. Массовый переход к цифровым каналам заставляет клиентов отдавать предпочтение тем банкам, которые уже являются лидерами в мобильном и интернет-банкинге, а это может привести к дальнейшему сокращению числа малых и средних банков, предупреждает руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково-РЭШ Егор Кривошея.

По мнению Надежды Караваевой, расходы на резервы по реструктурированным в 2020 году кредитам съедят большую часть прибыли банковского сектора. Прогноз НРА по прибыли сектора в 2021 году — 0,7—0,8 трлн рублей. Для сравнения: за 11 месяцев 2020 года банки заработали 1,4 трлн рублей. Большинство экспертов считают, что маржинальность основной банковской деятельности — кредитования — будет только снижаться.

Драйвером розничного портфеля останется ипотека. По прогнозу НРА, рост совокупного ипотечного портфеля банков составит 16—17% в 2021 году, а потребительское кредитование вырастет на 12—13%. Автомобильный рынок пережил тяжелый удар, и для его восстановления потребуются экстраординарные методы, отмечает Геннадий Салыч. «Если государство не учредит очередную льготную программу автокредитования, то банки сами начнут продвигать лизинговые услуги для населения», — говорит он.

Потенциал для развития комиссионных доходов банков тоже ограничен, и в этом состоит вызов в 2021 году, отмечает член правления Райффайзенбанка Роман Зильбер. «На фоне сжатия маржи в традиционных сегментах, включая ипотеку, банки будут активнее развивать отстающие направления бизнеса. Явный кандидат в плане расширения сейчас — это рынок инвестиционных услуг», — считает Салыч. Продолжится выход банковских игроков на рынок недвижимости и эскроу-счетов, добавляет генеральный директор FinHelp Павел Вешаев.

В 2021 году проблема оттока средств физических лиц превратится в проблему поддержания маржинальности, считает Валерий Пивень. «Банки, которые захотят наращивать кредитные портфели, будут вынуждены предлагать вкладчикам более привлекательные условия, что при сохранении низких ставок может отрицательно сказаться на рентабельности», — добавляет он.

Рынок кредитования: Рост ставок и ужесточение требований к заемщикам

Чтобы ответить на этот вопрос стоит оценить все «за» и «против», прежде чем проставлять свою подпись в договоре. С одной стороны кредит в 2021 г. выгоден за счет возможностей использования федеральных программ, наличия сниженных ставок и возможности реструктуризации, рефинансирования, оформления каникул с льготными условиями.

Однако нужно понимать, прежде чем брать кредит в новом году, что существуют и риски, которые нельзя не учитывать:

государственные программы, направленные на поддержание граждан могут поменяться, а доходы россиян упадут;
победа над коронавирусом будет означать начало экономического кризиса, где многих не минуют сокращения с рабочих мест;
финансовый кризис «съест» добрую половину ежемесячных доходов населения;
из-за оттока депозитных клиентов из банков, возможность оформления рефинансирования будет «таять» на глазах.

Весь этот хаос не спишет ваши долги по кредитам, поэтому эксперты все же советуют воздержаться от новых займов.

Что касается кредитной амнистии (каникулы или банкротство), то она по-прежнему будет доступна в облегченном порядке для малоимущих, многодетных, инвалидов и пенсионеров, с долговой нагрузкой от 50 до 500 тыс. руб. Теперь процедура банкротства может быть осуществлена и без судебных тяжб, при этом она не будет требовать дополнительных оплат. Но по-прежнему будет важна цель, на которую брались средства. А вот в отношении остальных групп граждан, о возможном списании долгов по кредитам, пока еще ничего неизвестно.

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

В МВФ считают, что снижение ключевой ставки необходимо для того, чтобы российская экономика была готова к потрясениям в перспективе. Эксперты организации не исключают, что отказ ЦБ РФ снизить ставку в ближайшие месяцы приведет к росту инфляции.

«Краткосрочное инфляционное давление, вызванное ослаблением рубля, в настоящее время удерживает инфляцию на уровне выше четырехпроцентного целевого показателя, но сотрудники МВФ ожидают, что к концу 2021 года инфляция снизится до 3,5%», — говорится в сообщении МВФ.

В настоящий момент ключевая ставка ЦБ РФ составляет 4,25%. Этот показатель был установлен летом прошлого года. Однако на фоне отмены ограничений из-за коронавируса и роста инфляции регулятор приостановил дальнейшее снижение ставки.

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Центробанка, которая помогает регулировать инфляцию и курс рубля. Другими словами, ключевая ставка – это минимальный процент, под который Центробанк дает кредиты коммерческим банкам. В то же время — это максимальная ставка, по которой коммерческие банки размещают свои средства на депозитах ЦБ.

Устанавливает ключевую ставку совет директоров Центробанка. Его заседания проводятся восемь раз в год и делятся на опорные и промежуточные. Ключевая ставка позволяет ЦБ регулировать инфляцию и тем самым защищать сбережения граждан от обесценивания.

Что 21-й нам готовит: прогнозы для финансового сектора

Центробанк РФ выделяет несколько факторов, из-за которых меняется ключевая ставка: изменение инфляции и инфляционных ожиданий людей, изменение кредитно-денежных условий и замедление или ускорение темпов роста ВВП.

Минимальное снижение или повышение ключевой ставки должно составлять 0,25 процентного пункта, но ЦБ может изменить ставку и сильнее. Регулятор может снизить ключевую ставку в период замедления экономики, чтобы взбодрить рынок.

Увеличение ключевой ставки позволяет избежать спекулятивных действий банков, но при этом делает кредиты для населения более невыгодными. Повышение ключевой ставки замедляет темпы экономического роста, но при этом стабилизирует экономику страны.

При низких ставках банки могут покупать у ЦБ рубли в кредит, приобретать на них валюту и за счет обесценивания российской валюты покрывать расходы на выплату процентов по рублевым кредитам. Российская валюта становится слабой, тогда ЦБ повышает ключевую ставку, и валютные спекуляции прекращаются, а рубль вновь укрепляется.

Низкая ключевая ставка приводит к снижению процентов по кредитам для населения и процентов по банковским вкладам. При низких ставках по депозитам вкладчики начинают искать выгодную доходность на фондовом рынке, тем самым оживляя экономику. Кроме того, при низких ставках увеличивается количество заемщиков по кредитам и общие траты людей. Высокие ставки отпугивают заемщиков и снижают потребление, но создают выгоды для инвесторов.

Ключевая ставка влияет на налоги — она учитывается при расчете пеней и штрафов за просроченные налоговые платежи, а также при расчете НДФЛ с процентного дохода. По ключевой ставке исчисляют проценты за пользование чужими деньгами. Если покупатель получил товар, но не расплатился, то проценты исчисляются по ключевой ставке, если другого не указано в договоре.

В декабре 2019 года ключевая ставка Центробанка (ЦБ) составляла 6,25%, а сегодня — 4,25%. Уровень инфляции в РФ колеблется в районе четырех процентов, а реальная ключевая ставка (номинальная ставка, уменьшенная на величину инфляции) на данный момент составляет всего 0,25%.

«Если обратить внимание на промышленную продукцию, можно заметить инфляцию около 10-15%. Такие условия диктует выход из мирового кризиса, к чему Россия активно стремится», — констатирует Филиппов.

Во многих странах мира реальные процентные ставки ниже нуля. Так, в США при инфляции 1,2% номинальная ставка Федеральной резервной системы (ФРС) составляет ноль процентов. Это означает, что реальная ставка ФРС равна минус 1,2%. Аналогичная ситуация в большинстве стран Европы и Азии, а в Швейцарии и Японии номинальная ставка ЦБ является отрицательной.

К вопросу оформления кредита нужно подходить с умом. Растущая под конец года закредитованность населения из-за ажиотажа — неблагоприятный фактор, отмечает эксперт.

Дальнейшая динамика процентных ставок по кредитам для физических лиц будет зависеть от того, насколько неопределенной останется ситуация в экономике.

Если нахлынет третья волна коронавируса и ситуация с пандемией и доходами населения не улучшится, то снижение кредитных ставок либо не произойдет, либо будет весьма незначительным.

В случае если же пандемию удастся одолеть и экономика начнет восстанавливаться, можно ожидать снижение степени неопределенности, рисковой надбавки и уровня кредитных ставок для физических лиц.

Прежде чем понять, что будет с кредитами при дефолте в России в 2021 году, стоит разобраться в терминах «девальвация», «деноминация» и прочих, которые все чаще звучат в последнее время. Суть игры с терминологией в информационном поле такова:

В 2021 году вероятна только девальвация национальной валюты. Это неизбежное следствие инфляции, политики государства в отношении иностранных денег и недооцененности российского рубля.
Посредством снижения ключевой ставки и создания ажиотажа на покупку валюты, государство наполняет казну из карманов доверчивых граждан, падение рубля даже по отношению к падающему доллару — следствие как раз заниженной стоимости рубля и переоцененности «американца».
Деноминация — введение ассигнаций с меньшим количеством нолей. При этом в соответствие с ними приводятся цены. Это неприятное явление для тех, кто хранит наличность дома: государство обменивает только определенную сумму на новые банкноты. Остальные пропадают или обмениваются (за отдельную плату) теми, у кого накопления отсутствуют. Новые банкноты — дорогостоящее удовольствие, и нет никаких сведений о намерении правительства их печатать.
Дефолт — ситуация, когда государство не может рассчитаться с внешними долгами из-за отсутствия денег и золотовалютного запаса.

ЦБ предсказал рост ставок по банковским счетам из-за цифрового рубля

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Данная программа предназначена для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в штате которых числятся работники, а также осуществляющих свою работу в сферах, понесших потери в связи со сложной эпидемиологической обстановкой. Также важным требованием является условие продолжения работы ИП, и подтверждение того, что он не является банкротом.

Кредит в такой ситуации предоставляется для погашения различных расходов, которые можно подтвердить соответствующими документами. В данный список можно включить выплату заработной платы, и погашение предыдущих кредитов. Полученные средства нельзя использовать на выплату дивидендов, выкуп акций своей компании и долевых частей уставного капитала, а также на благотворительность.

По условиям данного займа предусматривается три различных периода:

Базовый период.
Период наблюдения.
Период погашения.

Вся необычность данного кредита заключается в периоде погашения, поскольку у предпринимателей есть вариант, что весь долг, вместе с процентами, спишут полностью, либо наполовину, если будут выполнены определенные условия. А именно если количество работников не уменьшилось менее 80%, заемщик не стал банкротом, а также заработная плата была сохранена на уровне, то долг списывается полностью, а если первый пункт выполнен, а остальные нет, то долг будет списан наполовину.

В случае же невыполнения предоставленных условий предприниматель будет обязан погасить задолженность согласно условиям договора, в которых указано, что погасить её необходимо в течение трех месяцев, тремя одинаковыми платежами.

Подводя итог, стоит отметить, что по возможности лучше воздержаться от взятия кредитов. Однако, если это единственный выход из ситуации, то лучше воспользоваться наиболее выгодными предложениями.

Возможности для снижения ключевой ставки в России есть, считает макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. По его мнению, вероятнее более осторожное движение — на 0,25 п. п. Однако риски новых санкций против России не дают прогнозировать, когда регулятор примет такое решение. «Этот фактор сильно давит на ЦБ, вероятность понижения ставки резко уменьшилась. Но если жёстких санкций не будет, то во втором квартале мы можем увидеть решение по ставке», — отметил Мурашов.

Он добавил, что в целом можно согласиться с прогнозом МВФ о том, что долгосрочная инфляция имеет тенденцию к снижению.

По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, правильно воспринимать комментарий МВФ не как прямую рекомендацию ЦБ снизить ставку, а как выражение мнения о том, что потенциал снижения ключевой ставки в России есть. Она добавила, что в России среди определённого круга экспертов сформировалось мнение о том, что дальнейшего понижения ставки ждать не стоит.

Ставки ниже, цены выше: надолго ли в России рекордно дешевая ипотека

По итогам 2020 года портфель привлеченных средств физических лиц в ВТБ превысил 6,8 трлн рублей, увеличившись на 26%. Вложения в инвестиционные инструменты выросли на 77%, портфель классических сбережений — на 7%, указали в банке.

«В 2020 году снижение ключевой ставки ЦБ, а также рост финансовой грамотности населения привел к ускоренному росту объема вложений в инвестиционные продукты. На наш взгляд, эта тенденция сохранится и в наступившем году, так как пока предпосылок для резкого изменения ключевой ставки, а значит — и ставок по депозитам, на рынке нет. Со своей стороны, в ближайшее время мы предложим квалифицированным инвесторам новый продукт — субординированные облигации, номинированные в иностранной валюте с возможностью получить значительно более высокую доходность по сравнению со стандартными сберегательными продуктами», — прокомментировал Печатников итоги года.

Согласно материалам к пресс-конференции топ-менеджера банка, при сохранении ключевой ставки ЦБ на текущем уровне ставки по вкладам в 2021 году будут варьироваться в диапазоне 4-5% годовых.

В пятницу Центробанк сохранил ключевую процентную ставку на уровне 6%. При этом в отчёте регулятор указал на то, что инфляция в 2020 году может превысить целевой уровень в 4%, а уже в 2021-м — вернуться к этой отметке. Также там говорится, что реагировать Центробанк будет на фактические данные по инфляции.

— Очевидно, в России начнётся повышение процентных ставок по кредитам в любом случае, и в данной ситуации это связано не с изменением ставки ЦБ, а с девальвацией рубля, — объясняет эксперт компании XCritical, эксперт Комитета Госдумы по финансовому рынку Ян Арт. — Думаю, что лучшее решение в нынешних условиях — не трогать ставку. Снижение ставок в других странах само по себе усилило привлекательность рубля, но обрушение цен на нефть делает его слабым. Поэтому сегодня курс рубля определяется не в кабинетах ЦБ, а в залах заседаний ОПЕК.

По мнению Яна Арта, можно ожидать, что в скором времени нефтяной спор разрешится. Кроме того, в ближайшие дни можно ожидать восстановления фондовых рынков после «вирусного шока» и небольшого усиления спроса на нефть. В целом он предполагает, что курс рубля может укрепиться примерно на 8–10%. Следом будут корректироваться и ставки по кредитам.

Мнения экономистов расходятся. В то время как одни считают, что рост ставок по кредитам неизбежен в любом случае, другие полагают, что, наоборот, нужно ждать снижения. У такой позиции тоже есть основания и своя логика.

К следующему заседанию (24 апреля) станет понятно, проходит ли эпидемия коронавируса. Скорее всего, если ЦБ и будет предпринимать шаги, то не на повышение ставки, а на снижение, следуя в этом общемировому тренду. Такое предположение высказывает шеф-аналитик информационно-аналитического центра «Телетрейд» Пётр Пушкарёв.

К этому моменту также станет виднее, было ли резкое ослабление рубля явлением временным или оно затягивается. На данный момент из релиза ЦБ убрана фраза о возможном снижении ключевой ставки на ближайших заседаниях — это ещё ни о чём не говорит.

По словам Петра Пушкарёва, за месяц-другой многое изменится, а напряжённая ситуация в мире на рынках и вокруг эпидемии, скорее всего, станет спокойнее. В этой ситуации если регулятор пойдёт на снижение ключевой ставки, то вполне можно ожидать и более дешёвых кредитов.

— Решение Центробанка может поддержать средний и малый бизнес, так как не будет провоцировать рост ставок по кредитам, — объясняет ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — В данный момент это очень важный шаг. Можно ожидать, что будет оказываться и дальнейшая поддержка малому и среднему бизнесу.

В России дефолт был всего один раз — в 1998 году. Тогда страна не могла рассчитываться с иностранными кредиторами по советским долгам. Поэтому банки внесли коррективы в свою работу. После дефолта финансовые учреждения начали специально завышать ставки по кредитам. Это было необходимо для того, чтобы во время кризиса понести минимальные убытки. Иначе говоря, заемщики помогают финансовым учреждениям не стать банкротами.

Специалисты не могут точно предположить, что ждет экономику России в 2021 году. В настоящий момент отмечается мировой финансовый кризис, который отражается на каждой стране по-своему. Власти России делают все возможное, чтобы обезопасить население от дефолта. Однако есть важные моменты, которые невозможно игнорировать.

По прогнозам специалистов, надвигается мировая рецессия. При этом не исключается циклический характер экономики. В течение долгого времени происходит подъем, что в итоге неизбежно ведет к глобальному спаду. В России дефолт может проявиться в стремительном падении рубля.

Еще в феврале 2020 года финансовые брокеры предупреждали о падении рубля. Тогда многие не восприняли информацию всерьез. Люди продолжили брать кредиты, не задумываясь о последствиях. В итоге пандемия привела к стремительному снижению цены на нефть, из-за чего доллар резко поднялся. Кроме того, из-за невозможности государства покрыть иностранные долги может наступить банкротство.

Финансист объяснил, как изменятся ставки по вкладам и кредитам до 2021 года

Специалисты дают несколько рекомендаций, как лучше поступить при обвале рубля. Если следовать инструкции, можно избежать больших проблем с банками. Итак, эксперты рекомендуют:

Не оформлять валютный кредит, если человек получает доход в российских рублях. Это приведет к большим переплатам.
Внимательно читать договор займа. Только после этого можно подписывать документ.
Брать кредит исключительно в критической ситуации. Например, на покупку бытовой техники лучше воздержаться от займа. А для экстренного лечения можно брать деньги в банке.
Брать большую сумму. В таком случае предусмотрена фиксированная ставка, которая не изменится при дефолте.
Стараться досрочно погашать валютный кредит.
Не оформлять кредит, который не удастся погасить. При девальвации нередко происходит снижение дохода. В результате кредит загонит заемщика в долговую яму. Как правило, из такой ситуации практически невозможно выбраться.

Важно оценить, как финансовое учреждение относится к ставкам. Стоит отдавать предпочтение банку, в котором процент по кредиту остается неизменным.

Кризисные явления в экономике России заставляют граждан вспомнить о том, как обстояло дело с кредитами в 1998 и 2008 годах, когда тоже была налицо девальвация рубля. Статистические данные говорят о том времени следующее:

Просроченная задолженность по банковским займам составила порядка 20-25%;
Число выдаваемых кредитов сократилось на 30%;
В большинстве финансовых организаций расчетные счета компаний были заморожены.

В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке. Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех). Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2021 году.

Эксперты и аналитики выдвигают свои версии относительно того, стоит ли рисковать и брать средства в долг у банка в период кризиса 2021 года. Препятствиями к свободному использованию банковских кредитов можно считать:

Рост процентов по займам выше 17% после повышения ключевой ставки ЦБ РФ;
Ужесточение требований банков к заемщикам, поскольку финансовые учреждения понимают, что в любой момент их клиент может лишиться работы и стать неспособным погасить кредит;
Отсутствие стабильности на финансовом рынке, которое может обернуться дальнейшим повышением ставок.

Учитывая все приведенные выше обстоятельства, экономист Павел Трунин отмечает, что оформлять банковский заем в текущем году следует только в самом крайнем случае: если имеется острая необходимость в заемных средствах и гражданин уверен в своих возможностях в погашении кредита.

Если же обстоятельства не являются настолько острыми, то от привлечения потребительских и автомобильных кредитов лучше воздержаться до полной стабилизации ситуации.

Финансовый аналитик Владимир Санов считает привлечение заемных средств во время нестабильности на финансовом рынке крайне рискованный поступком. Он отмечает, что в ближайшие несколько месяцев проценты по краткосрочным и среднесрочным займам могут снова возрасти. Поэтому, если в заемных средствах действительно есть необходимость, то лучше подождать до середины лета.

Ключевая ставка: что это такое и как влияет на проценты по кредитам

По мнению социолога и специалиста по финансам Натальи Плотниковой, привлечение кредита даже в стабильных условиях таит в себе риск. Когда же речь заходит об использовании средств в годы кризиса, то такое решение, по меньшей мере, не обдуманно. Эксперт считает, что потенциальным заемщикам имеет смысл подождать до февраля-марта 2021 года.

Аналитики также не советуют гражданам брать кредиты на рефинансирование старых займов. Это может привести к тому, что новый договор сформирует перед клиентом банка ещё более невыгодные условия. Исключение составляет только процесс изменения валюты по кредитам в долларах и евро.

Как не странно, в отличие от иных займов, именно ипотека рассматриваются экспертами как выгодное мероприятие. Безусловно, оформление жилищного кредита таит в себе немалый риск, но в годы кризиса можно говорить и о преимуществах такого решения:

Во-первых, если жилье приобретается для себя, то выгоднее решиться на ипотеку, поскольку стоимость аренды жилья в ближайшие месяцы будет постоянно расти, а процент, прописанный в долгосрочном кредитном договоре, меняться не будет;
Во-вторых, цены на рынке недвижимости уже начали снижаться, соответственно долгожданную квартиру можно приобрести дешевле. Пик падения стоимости должен прийтись на вторую половину текущего года;
В-третьих, после завершения кризиса стоимость жилья наоборот начнет расти.

На февральском или мартовском заседании совета директоров ЦБ снизит ключевую ставку на 0,25 п.п., до 4%, считают восемь из 14 опрошенных «Известиями» экспертов из крупнейших российских банков и аналитических агентств. Остальные ожидают, что Банк России зафиксирует ключевой показатель на нынешнем уровне 4,25% в первой половине 2021 года.

ЦБ опустит ставку на фоне замедления инфляции из-за растущего курса рубля, а также вследствие уже существующих ограничений из-за пандемии, пояснил «Известиям» стратег по рынкам валют и процентных ставок SberCIB Investment Research Николай Минко. По его словам, снижение показателя может произойти уже на первом заседании в 2021-м, если в январе инфляция резко замедлится. В случае, если сокращение роста цен будет не таким быстрым, то снижение ключевого показателя может произойти в марте.

01.02.2021

Медицинский психолог Ольга Коротина-Гессе в интервью Пятому каналу рассказала, как вести себя, чтобы не стать жертвой уличных, телефонных и SMS-мошенников. Она рекомендовала резко прервать контакт с мошенниками, игнорировать общение с незнакомыми людьми на улице, не переходить по сомнительным ссылкам.

30.01.2021

По данным Росстата за 3-й квартал прошлого, 2020-го года и январь — декабрь 2020 года, реальные денежные доходы по сравнению с 2019-м годом уменьшились на 3%, в 4-м квартале 2020-го года по сравнению с 4-м кварталом 2019-го года — на 1,5%.

Завершена экспертиза по определению синдрома Аспергера у ребенка Яны Рудковской
В ПФР напомнили о выплатах в 10 000 рублей на ребенка без заявления
Актриса Мария Голубкина призналась в краже булок
Россияне могут рассчитывать на единовременную материальную помощь
Юбиляр Пенкин рассказал о закованной в ночном клубе в наручники Долиной
«Поливариантное»: спустя 10 дней нашлось предложение правительства по индексации пенсий работающим
Супруга Андрея Малахова решилась на кардинальные изменения во внешности
Сухой лед стал причиной ЧП с унитазами в одной из российских многоэтажек
Дочь Спартака Мишулина отказалась от наследства ради справедливости
Алла Пугачева сыграла ключевую роль в разводе Королевой и Николаева

Общие долги граждан перед кредитными учреждениями, взыскиваемые в текущем году составили 2,4 трлн рублей. Из них больше 5,7 млн исполнительных производств на сумму более 823,6 млрд руб. было заведено в текущем году.

С начала ноября 2020 года на исполнении у приставов осталось больше 7,8 млн производств о взыскании банковских долгов, на сумму более 1,8 трлн руб. При этом в следующем году предстоит кредитная амнистия. По ней будут произведены списания долгов для некоторых физических лиц.

Долги будут списываться не всем, а только особо нуждающимся гражданам, подтвердившим ухудшение своего финансового состояния.

Рекламные заявления большинства банков, как и официальные данные российского Центрального Банка (ЦБ РФ), являющегося ключевым финансовым регулятором страны, указывают на существование явной тенденции к снижению ставок кредитного процента, что обусловлено ощутимым смягчением денежно-кредитной политики «банка банков» (ЦБ РФ) и рекордно низкими показателями инфляционной динамики.

В реальности, однако, российские граждане сталкиваются с более высокой стоимостью заемных средств, чем та, которая декларируется вышеупомянутыми кредитно-финансовыми учреждениями. Подешевеют ли в 2021 году банковские кредиты? И ощутят ли отечественные заемщики обещанное снижение ставок?

Действительно, ЦБ РФ последовательно и планомерно уменьшает ключевую ставку, руководствуясь данными о существенном замедлении инфляционных процессов в стране. На фоне этой тенденции стоимость кредитования физических лиц также демонстрирует ощутимое снижение. Примечательно, что ЦБ РФ в 2017 году шесть раз понижал основную годовую ставку – за этот период она сократилась с отметки 10,00% до уровня 7,75%. Начало февраля 2018 года ознаменовалось очередным уменьшением данной ставки до отметки 7,5%. Такое решение было принято регулятором на заседании, которое состоялось 9 февраля. Аналитики ожидают, что к завершению 2018 года ключевая (базовая) ставка достигнет значения 7%, если не ниже.

Конечно, такая динамика ключевой ставки ЦБ отразилась и на стоимости кредитования физических лиц, предоставляемого российскими банками. Статистика главного финансового регулятора страны фиксировала в 2017 году существенное снижение банками годовых ставок кредитного процента, достигших к началу наступившего 2018 года минимальных уровней за всю историю РФ.

Показательной в этом отношении является динамика средневзвешенной ставки ипотечного процента для рублевых жилищных кредитов. На протяжении всего прошедшего 2017 года этот индикатор демонстрировал явное снижение, достигнув к декабрю отметки 9,79%, что является минимальным значением этого периода и означает уменьшение на 1,75 процентного пункта за соответствующий год. В наступившем 2021 году эксперты ожидают дальнейшего уменьшения этого показателя до уровней, находящихся в диапазоне 8,3-9,3%. Что касается розничных кредитов с периодом заимствования, не превышающим 12 (двенадцати) месяцев, то средняя годовая ставка по этим продуктам упала с отметки 22,40% до уровня 18,50%. Но и это еще не предел. Аналогичный показатель для розничных займов, срок кредитования по которым превышает 12 (двенадцать) месяцев, сократился с отметки 16,20% до уровня 13,70%. Таковы данные ЦБ РФ.

Рекламные объявления многих банков в настоящее время завлекают потребителей еще более низким уровнем кредитных ставок, чем год назад. Между тем, когда заемщик, воодушевленный подобными декларациями, посещает какое-либо финансовое учреждение или торгующую организацию с намерением воспользоваться столь выгодными предложениями по заимствованию, его, что называется, ставят перед фактом получения ссуды на условиях уплаты более высокой стоимости кредитования. Фактически предлагаемые ставки по оформляемым займам оказываются гораздо выше, чем те, которые анонсировались рекламной листовкой банка или оптимистичной статистикой ЦБ.

Что будет с кредитами при дефолте в России в 2021 году

Некоторые эксперты безапелляционно утверждают, что удешевление кредитования в РФ обязательно будет происходить на протяжении всего 2021 года. Весомым основанием для такой закономерности является прогноз положительной динамики по уровню ликвидности банковского сектора, которая, по их мнению, увеличится вдвое за текущий год. Иначе говоря, банки накопили колоссальные объемы денежных средств, избыток которых, безусловно, будет направлен на предоставление кредитов физическим лицам и организациям. Столь значительное предложение финансовых ресурсов станет фактором закономерного понижения стоимости заимствования в масштабах всего кредитного рынка РФ. Такого мнения сегодня придерживаются некоторые представители руководства ЦБ.

Помимо применения плавающей ставки, банк законно увеличит процент по выданному кредиту в следующих случаях:

Заёмщик потратил целевые средства на другие нужды. Например, улетел в Таиланд вместо покупки жилья.
Клиент отказался от страховки. Кредитор выдавал ссуду по сниженной ставке с учётом защиты от риска. Уровень риска повысился, и ставка вместе с ним.
Договор подразумевает увеличение ставки по кредиту при просрочке очередного платежа.
Условия, гарантирующие низкую ставку, перестали действовать. Например, клиент уволился с работы и больше не получает зарплату на карту банка.
Ипотека с государственной поддержкой подразумевает увеличение ставки с момента окончания льготного периода.

Чтобы рост процента не стал сюрпризом, внимательно прочитайте договор и задайте уточняющие вопросы менеджеру банка.

При отказе от страховки убедитесь, что дополнительные расходы по кредиту под более высокий процент не превысят сумму платежей по договору страхования.

дополнительные документы – не предоставленные ранее справки о подтверждении доходов, обновленные справки при повышении зарплаты, появлении иных финансовых источников и т.д.;
оформление ранее не оформленной страховки – например, страхования жизни и здоровья. В среднем подобное изменение может уронить процент на 1 – 3 пункта.
появление объекта залога – приобретение недвижимости/автомобиля (если речь идет о потребительском кредитовании) или сдача в эксплуатацию новостройки, в которой вы приобретали квартиру в ипотеку.
изменение кредитной политики самой банковской организации – если у кредитора появились новые предложения в рамках оформленного вами займа (например, потребительского) вы можете подать заявление на снижение процентной ставки по действующему кредиту с переводом вас на эти новые условия.

Если вы передаете заявление через менеджера, обязательно распечатайте его в двух экземплярах. На том, который останется у вас, обязательно должна стоять отметка о приеме. Ситуации бывают разные – у вас должно быть подтверждение того, что вы действительно подавали заявление.

Как правило, заявление рассматривается в течение 30 дней. Если не пришло никакое уведомление, обратитесь к кредитору повторно, указав дату подачи заявления.

Отстаивайте свои права и будьте благополучны!

Повышение ключевой ставки до 5% произойдет не ранее 2022 года

Предпосылки будущего понижения появились еще в начале 2020-го. В марте на заседании совета директоров Центробанка было принято решение об уменьшении базовой кредитной ставки (в рублях) до 6%.

Эта мера регулирования была призвана улучшить общую ситуацию на рынке:

повысить спрос населения на кредитные предложения, в том числе ипотечные;
поддержать кредитование малого и среднего бизнеса;
стабилизировать ситуацию в банковской среде;
снизить риск роста инфляции.

Однако общая экономическая обстановка и неблагоприятные прогнозы в отношении пандемии не позволили уменьшению ставок сразу же повлиять на интерес населения к кредитным продуктам. В условиях самоизоляции и роста безработицы россияне не спешили брать кредиты, с которыми просто не смогут расплатиться.

Ввиду этого понижение продолжилось до лета 2020. 22 июня базовая кредитная ставка была опущена до 4,5%.

Дальнейшее развитие событий может пойти по двум сценариям. Первый — в сторону еще большего снижения ставок. Финансовые аналитики некоторых крупных российских банков — например, Совкомбанка — полагают, что ЦБ будет и дальше понижать базовую ставку. По весенним прогнозам, крайнее ее значение должно было достичь 5%, однако уже в июне она опустилась ниже этой отметки (до 4,5%).

Их более оптимистично настроенные оппоненты предрекают улучшение ситуации с пандемией и возвращение базовых ставок на прежний уровень уже во втором полугодии 2020-го. Об этом, в частности, заявили аналитики BCS. По их мнению, Центробанк «будет вынужден» пересмотреть кризисное решение. Осенью проценты по кредитам вернутся на прежние отметки.

Пока же большинство банков РФ по примеру ЦБ снижают ставки по основным продуктам. Эта тенденция затронула не только российский рынок. Аналогичные действия предприняли в марте этого года банкиры США, Великобритании, Австралии и Южной Кореи.

Зная, какие банки снизили проценты по кредитам весной и в начале лета 2020, важно не упустить две возможности.

Первая — рефинансирование. Тот, кто в 2018–2019 годах брал крупные займы под 11–12 и более процентов годовых, может их сейчас «перевести» в другой банк под 7,5–8%. Это уменьшит кредитную нагрузку и позволит сэкономить, существенно снизив сумму общей переплаты.

Вторая возможность — покупка жилья в ипотеку. Падение цен на рынке недвижимости не планируется. Ввиду снижения ипотечных ставок квартиры сейчас приобретать выгодней всего. Так же дело обстоит и с крупными потребительскими кредитами, которые в 2020-ом выдаются под очень привлекательный процент.

Важно помнить, что улучшение условий кредитования для заемщиков — временная мера. При стабилизации ситуации с короновирусом банки начнут возвращать первоначальные показатели. Ставки, скорей всего, вырастут уже в конце осени. Так что жаркие летние дни 2020-го — лучшее время для оформления действительно выгодных кредитов.

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.